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京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有107項符合搜索理財規(guī)劃的查詢結果，以下是第1-10項。

實事資訊單身貴族理財規(guī)劃兩全保險較適宜: 摘要：相對于那些步入家庭的人群來說，單身人士更需要為自己做好保障，像退休金的儲備和醫(yī)療險的規(guī)劃等，這些都需要提早做好準備，通過保險計劃讓單身貴族生活的更有保障，讓自己安全，讓父母放心。保險專家表示，對于20~30歲左右的單身青年來說，第一份保險應該是意外險，為自己提供生命與安全的保障，目前市場上一些意外險，保費只需百元左右，而保額卻有十萬元；然后可輔以適當保額的重疾險，值得注意的是，目前很多消費型重疾險包涵意外保障，購買此類重疾險的消費者不需再購買意外險。而家庭責任較重的單身人士還可購買適當額度的定期壽險。此外，收入相對較高的單身貴族宜購買低保費、高保障的定期兩全分紅險，為自己未來提供堅實的保障。專家稱，在投資環(huán)境良好的時候，還可以適當購買投連險。
　　單身貴族案例
　　孫小姐屬于單身貴族，這類人工作出色，收入高而穩(wěn)定，事業(yè)前途光明。孫小姐的家庭條件較好，父母均有社保，生活負擔不重。收入基本用于自己的花費及房貸。對于這樣的單身貴族而言，他們抗風險能力較強，在理財上可以選擇較積極的投資策略。但這類人通常喜歡追求時尚，講究生活品質，很多人都是名副其實的“月光族”。雖然從文中無法看出孫小姐每月的開支和節(jié)余狀況，但從買房這方面看，孫小姐對自己的人生是個自立而有規(guī)劃的人。同時，孫小姐雖然工作很忙，經常加班，但也很懂得生活，喜愛戶外運動，保持身體健康。
　　保險理財建議：
從收入來講，孫小姐的年總收入為9.6萬元，再加上年底的分紅或者雙薪，約為10萬元的收入。每年要承擔的房貸為2.4萬元，占總收入的25%，負擔不重。對于孫小姐來說，意外傷害和大病、醫(yī)療保險應該是必備的保險品種，這部分保障功能強的保險在家庭理財規(guī)劃中占有十分重要的地位。保險專家建議這部分保費預算約占個人年收入的10%至20%左右，壽險保障額度約為個人年收入的5至10倍，并且應包含房貸金額的總額度。假設剩余未還房貸還有100萬元，則孫小姐的壽險保障額度至少應涵蓋或者超過這個額度。從保險理財?shù)慕嵌葋碚f，退休養(yǎng)老規(guī)劃也是理財規(guī)劃中的重中之重，隨著我國人口老齡化的日趨嚴重，社?；鸬牟豢爸刎摚虡I(yè)養(yǎng)老保險規(guī)劃越來越受有識之士的關注和喜愛。退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證我們在將來有一個自立、有尊嚴、高品質的退休生活，因此越早開始退休養(yǎng)老資金的準備，將來才會越從容和淡定。從理財角度來說，建議這部分資金預算不要超過年收入的30%。以孫小姐目前的經濟狀況和年齡，住房貸款已占全年收入的25%，所以建議養(yǎng)老計劃可以采用循序漸進的原則，沒必要一次做高做全，可以先做一部分，隨著年齡和收入、職位的遞增再自行補充即可。因孫小姐已經30歲，建議保險以儲蓄分紅型為主、消費型為輔的保險計劃組合來解決自己中長期的保險和養(yǎng)老規(guī)劃，而非消費型為主的保險模式。這樣，隨著時間的積累，既解決了自己長期保險保障的需求，又可以使自己的保障逐年增加，不會遇到保險費逐年增長和曾因發(fā)生過醫(yī)療報銷理賠，而使保險公司拒?；蚣淤M或者責任免除等一系列問題，導致自己在最需要保險的年齡反而失去保險保障。在責任和壓力較強的時期，可以通過附加消費型的健康險增加保障額度，而保費增加不多，在責任逐漸下降時，降低消費型保險額度或只保留儲蓄型保險。長期下來，也增加了一筆理財收入，并且自己的本金也不會損失。
　　專家支招健康醫(yī)療險
　　如果是年輕的單身貴族，或是預算比較低的單身族，健康醫(yī)療險的規(guī)劃重點在于用較低的支出獲得較基本的保障。因此，不妨先買好意外醫(yī)療險(通常附加在意外險之后就可以)，這一小項是不能漏的。另外，如果覺得長期的重大疾病險偏貴，那么可以選擇定期的防癌險，一年一保，又是只保障癌癥，費率上比重大疾病險會低得多。如果是預算中等的單身族，除了一樣買一塊意外醫(yī)療外，定期的防癌險方面就可以改買定期的重大疾病險了。還有就是可以加一份住院補貼型保險，額度不一定選最高。如果單身族預算足夠，特別是到了40~45歲的樣子，那么可以給自己加一份長期看護險，畢竟單身的話，看護的成本會比較高。同時，最好能把年輕時候的定期重大疾病保單改成終身型產品。每年的11.11“光棍節(jié)”又將到來，比起那些成雙成對的人們，孤身一人，單身貴族人士更要為自己的未來有所規(guī)劃。把未來的風險降到最低。; #理財規(guī)劃 #保險理財 #兩全保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊閑錢不閑置降息后如何購買保險理財產品: 摘要：　　面對今年的的兩次降息，存款利率直接降到了近兩年的最低點，保險理財產品的收益也被拉到了低的水平，“怨聲載道“不足以描述投資者的心情。于此同時，并沒有出現(xiàn)所預期的牛市，目前很多投資者都只能將手中的錢“閑著“。對于穩(wěn)健投資者的長期理財需求，保險理財或許是一種選擇。　　王大姐今年40歲，長期以來的投資風格都比較保守，多年來一直都將手中的資金購買銀行理財產品。今年以來，隨著國家對宏觀經濟的調控，央行2次降低存款準備金率、2次降息，使資金市場持續(xù)保持了寬松狀態(tài)。銀行理財產品的整體收益率處于下降通道之中。王大姐對此頗有怨言，“以前隨便買個產品都有5個點以上的收益，現(xiàn)在基本都是4個點多一些，銀行的人跟我說以后還要降。我現(xiàn)在也只能將就著買，比定存高就還能勉強接受，“　　根據普益財富的報告，今年以來，銀行理財高收益產品發(fā)行占比逐月減少，收益率中樞出現(xiàn)整體下移的態(tài)勢。發(fā)行數(shù)量最多的產品已經從5.00%—6.00%的收益率區(qū)間，下移至4.00%—5.00%區(qū)間；同時預期收益率在3.00%—4.00%區(qū)間的產品數(shù)量也在增加。　　某商業(yè)銀行理財師表示，進入降息通道之后，由于不少理財產品投資標的直接與存款利率相關，收益下降是一種必然。而且整體宏觀經濟也沒有出現(xiàn)大的起色，對于銀行來說，在整體環(huán)境不景氣的情況下，現(xiàn)在所能得到的投資標的要比過去的收益更加低，新發(fā)的產品收益區(qū)間自然下降，低收益產品的數(shù)量也越來越多。這種情況可能還會持續(xù)一段時間。　　對于穩(wěn)健投資者來說，本金的安全是最優(yōu)先考慮的因素，在沒有獲得好的投資渠道的前提下，不少投資者又開始將目光投向了保險。　　市民葉先生前些日子剛剛脫離“股海”，第二天他就去購買了一份保險。“這么多年在股市沉沉浮浮，有過賺錢的時候，但這兩年虧得實在太多，也實在沒心思繼續(xù)下去了。”葉先生顯得有些無奈，“從股市出來之后我就買了一份保險。我比較了一下，從收益上來說，多數(shù)產品的收益要比銀行存款高，比一些理財產品略低一些，但是保險有保障功能。像我這樣的年紀，在很大程度上需要為家庭考慮，還是穩(wěn)定一些好。”　　事實上，查詢公開數(shù)據后，記者了解到，約30家壽險公司公布了今年7月份萬能險結算利率。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，90多款萬能險7月平均結算利率為4.0%。其中中國平安其個人萬能險產品近15個月的結算利率一直維持在3.875%；新華保險的多款保險產品自去年1月份以來一直保持在4%的水平；今年以來，中國人壽等多款萬能險產品結算利率也維持在4%左右。　　買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你： 1、首先學習和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實際需要和經濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。　　對于成年人來說，買保險應該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。因為，社保是基礎，商業(yè)保險是補充。買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。了解并遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關于保險方面的專業(yè)知識，可以到保險網上去看一看?；蛘哒乙晃挥胸熑胃?、業(yè)務精通的高素質保險業(yè)務員進行相關的業(yè)務咨詢。　　意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。所以，這三個風險應該是每個人必保的。　　給未成年人買保險，主要是選擇購買商業(yè)保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險產品可能會受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點健康險，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險或住院醫(yī)療險。　　另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險種。　　從目前看來，萬能險產品收益都要比一年期定存高，同時都是較長一段時間保持著穩(wěn)定的收益，對于選擇長期投資的人來說，保險不失為一種選擇。某保險公司浙江分公司營業(yè)區(qū)主任表示：“相比起其他投資，保險的保障作用是其他產品不能比擬的。同時，只要客戶不退保，基本是不會出現(xiàn)虧本的，所以對穩(wěn)健投資者來說，更加安全。”　　正確的投保做法應該是： 1、買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用； 2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司； 3、選擇一個有責任感、誠實可信、業(yè)務精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務的高素質業(yè)務員為你提供服務，這一點很重要； 4、選擇適合自己需要的險種組合； 5、收到保單后，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業(yè)務員取得聯(lián)系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。　　針對部分銀行、郵政網點的保險銷售人員對保險產品介紹和解釋不充分，導致投保人對保險產品了解不夠，而陸續(xù)發(fā)生的多起投訴和退保糾紛事件，保監(jiān)會日前專門發(fā)布公告，提醒廣大保險消費者在銀行、郵政網點購買人身保險時，應當注意所購買的產品是否為保險產品，同時認真閱讀保險條款和產品說明書，以了解產品特點。　　保監(jiān)會強調，通過銀行、郵政網點銷售的人身保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能。為避免錯誤地將保險產品當作銀行儲蓄、理財產品，消費者應在購買之前核實銷售人員向您推薦的產品是否為保險產品，尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品的問題。　　保監(jiān)會相關部門負責人表示，分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點，消費者選擇購買分紅保險產品時要注意，只有當保險公司實際經營結果優(yōu)于產品定價假設，才會分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實際經營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。“如果選擇購買投資連結保險產品，請注意投資連結保險可能收取初始費用、買入賣出差價，死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續(xù)費和退保費用。該保險產品的投資風險全部由消費者承擔，可能存在投資收益為負的情況。“　　僅僅是因為自己的懶惰而讓財富增值的機會從身邊悄悄溜走，實在是件可惜的事情。掌握理財?shù)幕痉▌t，研究自己的資金情況和風險承受能力，做出一個適合自己的資金配置，然后選擇適合自己的投資渠道。只要找到了最適合自己的理財方式，理財就變得很簡單，“懶人”就可以放心去忙、去懶，還不耽誤自己的資金增值。; #保險理財 #理財規(guī)劃
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊閑錢不閑置降息后如何購買保險理財產品: 摘要：面對今年的的兩次降息，存款利率直接降到了近兩年的最低點，保險理財產品的收益也被拉到了低的水平，“怨聲載道“不足以描述投資者的心情。于此同時，并沒有出現(xiàn)所預期的牛市，目前很多投資者都只能將手中的錢“閑著“。對于穩(wěn)健投資者的長期理財需求，保險理財或許是一種選擇。王大姐今年40歲，長期以來的投資風格都比較保守，多年來一直都將手中的資金購買銀行理財產品。今年以來，隨著國家對宏觀經濟的調控，央行2次降低存款準備金率、2次降息，使資金市場持續(xù)保持了寬松狀態(tài)。銀行理財產品的整體收益率處于下降通道之中。王大姐對此頗有怨言，“以前隨便買個產品都有5個點以上的收益，現(xiàn)在基本都是4個點多一些，銀行的人跟我說以后還要降。我現(xiàn)在也只能將就著買，比定存高就還能勉強接受，“根據普益財富的報告，今年以來，銀行理財高收益產品發(fā)行占比逐月減少，收益率中樞出現(xiàn)整體下移的態(tài)勢。發(fā)行數(shù)量最多的產品已經從5.00%—6.00%的收益率區(qū)間，下移至4.00%—5.00%區(qū)間；同時預期收益率在3.00%—4.00%區(qū)間的產品數(shù)量也在增加。某商業(yè)銀行理財師表示，進入降息通道之后，由于不少理財產品投資標的直接與存款利率相關，收益下降是一種必然。而且整體宏觀經濟也沒有出現(xiàn)大的起色，對于銀行來說，在整體環(huán)境不景氣的情況下，現(xiàn)在所能得到的投資標的要比過去的收益更加低，新發(fā)的產品收益區(qū)間自然下降，低收益產品的數(shù)量也越來越多。這種情況可能還會持續(xù)一段時間。對于穩(wěn)健投資者來說，本金的安全是最優(yōu)先考慮的因素，在沒有獲得好的投資渠道的前提下，不少投資者又開始將目光投向了保險。市民葉先生前些日子剛剛脫離“股海”，第二天他就去購買了一份保險。“這么多年在股市沉沉浮浮，有過賺錢的時候，但這兩年虧得實在太多，也實在沒心思繼續(xù)下去了。”葉先生顯得有些無奈，“從股市出來之后我就買了一份保險。我比較了一下，從收益上來說，多數(shù)產品的收益要比銀行存款高，比一些理財產品略低一些，但是保險有保障功能。像我這樣的年紀，在很大程度上需要為家庭考慮，還是穩(wěn)定一些好。”事實上，查詢公開數(shù)據后，記者了解到，約30家壽險公司公布了今年7月份萬能險結算利率。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，90多款萬能險7月平均結算利率為4.0%。其中中國平安其個人萬能險產品近15個月的結算利率一直維持在3.875%；新華保險的多款保險產品自去年1月份以來一直保持在4%的水平；今年以來，中國人壽等多款萬能險產品結算利率也維持在4%左右。買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你： 1、首先學習和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實際需要和經濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。對于成年人來說，買保險應該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。因為，社保是基礎，商業(yè)保險是補充。買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。了解并遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關于保險方面的專業(yè)知識，可以到保險網上去看一看?；蛘哒乙晃挥胸熑胃小I(yè)務精通的高素質保險業(yè)務員進行相關的業(yè)務咨詢。意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。所以，這三個風險應該是每個人必保的。給未成年人買保險，主要是選擇購買商業(yè)保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險產品可能會受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點健康險，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險或住院醫(yī)療險。另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險種。從目前看來，萬能險產品收益都要比一年期定存高，同時都是較長一段時間保持著穩(wěn)定的收益，對于選擇長期投資的人來說，保險不失為一種選擇。某保險公司浙江分公司營業(yè)區(qū)主任表示：“相比起其他投資，保險的保障作用是其他產品不能比擬的。同時，只要客戶不退保，基本是不會出現(xiàn)虧本的，所以對穩(wěn)健投資者來說，更加安全。”正確的投保做法應該是： 1、買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用； 2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司； 3、選擇一個有責任感、誠實可信、業(yè)務精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務的高素質業(yè)務員為你提供服務，這一點很重要； 4、選擇適合自己需要的險種組合； 5、收到保單后，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業(yè)務員取得聯(lián)系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。針對部分銀行、郵政網點的保險銷售人員對保險產品介紹和解釋不充分，導致投保人對保險產品了解不夠，而陸續(xù)發(fā)生的多起投訴和退保糾紛事件，保監(jiān)會日前專門發(fā)布公告，提醒廣大保險消費者在銀行、郵政網點購買人身保險時，應當注意所購買的產品是否為保險產品，同時認真閱讀保險條款和產品說明書，以了解產品特點。保監(jiān)會強調，通過銀行、郵政網點銷售的人身保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能。為避免錯誤地將保險產品當作銀行儲蓄、理財產品，消費者應在購買之前核實銷售人員向您推薦的產品是否為保險產品，尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品的問題。保監(jiān)會相關部門負責人表示，分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點，消費者選擇購買分紅保險產品時要注意，只有當保險公司實際經營結果優(yōu)于產品定價假設，才會分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實際經營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。“如果選擇購買投資連結保險產品，請注意投資連結保險可能收取初始費用、買入賣出差價，死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續(xù)費和退保費用。該保險產品的投資風險全部由消費者承擔，可能存在投資收益為負的情況。“僅僅是因為自己的懶惰而讓財富增值的機會從身邊悄悄溜走，實在是件可惜的事情。掌握理財?shù)幕痉▌t，研究自己的資金情況和風險承受能力，做出一個適合自己的資金配置，然后選擇適合自己的投資渠道。只要找到了最適合自己的理財方式，理財就變得很簡單，“懶人”就可以放心去忙、去懶，還不耽誤自己的資金增值。; #保險理財 #理財規(guī)劃
2024-12-02 17:53:05

實事資訊史上最難就業(yè)季家長提前為子女做規(guī)劃

摘要：

2013畢業(yè)季被稱為“史上最難就業(yè)季”。據教育部門統(tǒng)計，2013年全國高校畢業(yè)生有699萬人，超出去年19萬人，再次刷新畢業(yè)生記錄。而計劃招聘崗位數(shù)量卻降低了15%左右，造成大批畢業(yè)生面臨就業(yè)難問題。嚴峻的就業(yè)形勢也讓很多家長開始為孩子未來打算。小升初、初升高都是重要的教育階段，父母少不了在教育上進行大筆投資，保證孩子未來有個好前程。而涉及教育的開銷也往往很高昂，早早為孩子的教育金做打算成了不少父母的共識。

開心保專家介紹，如今的教育費用昂貴，一些家長為了讓孩子提高競爭力，選擇了攻讀碩士、博士，還有一些家長選擇送子女出國留學，都是一筆不小的費用。因此盡早規(guī)劃教育金，防患于未然很重要。開心保專家也推薦了幾款實用的理財、教育金保險產品，從長遠角度保證孩子的教育之路更加順暢。

泰康陽光旅程教育金

投保年齡：0-13周歲

保險期限：30周歲

產品特點：

1、專為孩子設計。為孩子投資一個金色未來。

2、保費低廉。全年保費660元起，繳費期10年。每天不足兩元錢就可以提供教育金儲備。

3、按需定制。該保險產品可以按照孩子的起保年齡及需求按需定制，量身打造專屬的教育金計劃，既能享受分紅，也能夠抵御通脹。

4、附加低疾病保障。為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬元白血病保障只需31元，實惠的保障，開心保網上投保尊享。

5、保費豁免。若父母不幸身故，可豁免父母身故后該計劃主險剩余未交的保險費，而保險責任繼續(xù)有效。

泰康e理財C款投資連結保險

投保年齡：0-70周歲

保險期限：終身

產品特點：

1、投資穩(wěn)健的理財保險，適合個性化投資選擇。泰康明星投資產品，連續(xù)多年收益率居同類產品前位。

2、雙賬戶免費轉換，提供優(yōu)選成長型賬戶和貨幣避險型投資賬戶，一年五次免費賬戶轉換。

3、年金、養(yǎng)老金、教育金轉換。保險人年滿18周歲可提出教育金轉換申請。

父母疼愛孩子，一定會孩子的長遠發(fā)展考慮。從投資角度來看，教育金的準備越早，對于孩子教育規(guī)劃越有利，也越能夠減輕家庭的負擔。一時的投資換來孩子終身的保障，才是真正為子女將來打算。

#教育金 #理財保險 #理財規(guī)劃

2024-12-02 17:53:05

認識保險保險理財規(guī)劃案例選編

摘要：隨著保險種類的逐漸增多，保險產品已被越來越多的投資顧問列入了家庭理財規(guī)劃。雖然每年幾百幾千元的花費，給投保人增加了一筆開支，但合理的保險卻能在家庭面臨意外風險時省下不少錢。那么具體投保時，該怎么做呢？本文擇優(yōu)編輯了幾篇保險理財規(guī)劃案例，為大家在做保險理財規(guī)劃時提供參考。

0歲寶寶的保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營企業(yè)主，年收入100多萬元，已經投保了足額的商業(yè)保險。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險后，希望為寶寶投保理財類的保險，也是家庭資產傳承的一種想法。

保險理財規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費66600元，繳費20年，累計繳費133.2萬元。保險利益如下：第一階段（0-30周歲）：財富積累與傳承、收回本金

從1歲開始，每年保證領取1萬+紅利，累積領取30年，共30萬元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
寶寶30周歲時，再一次性領取100萬元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。

第二階段（60-終身）：額外領取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責任延續(xù)60周歲開始可選擇兩種方式領?。?ol>

一次性領取100萬元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。

按年領取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

黃金單身女郎保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬余元。因為工作的關系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經全部還清，也沒有其他大額的債務。她在每年的年度收入中都預留了部分費用給保險規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險。

保險理財規(guī)劃方案：

現(xiàn)在市場上有相當多的保險產品在提供風險保障的同時，還具備一定的理財功能。對于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險產品來豐富自己的資產組合。建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費的中國人壽康寧終生保險；10萬元保額的國壽關愛生命女性疾病保險、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險和20萬保額的意外保險。除此之外，她還可選購5年期交費、年繳保費10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險（分紅型），該險種除了可每三年領取基本保額9%的生存金之外，至被保險人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險人的養(yǎng)老補充。除此之外，該險種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年的分紅水平不得低于該公司當年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

普通上班族保險理財規(guī)劃案例

張先生，30周歲，月收入5000元，快樂的上班族，從未擔心過自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營養(yǎng)費等額外開支，家庭經濟狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來就大，萬一再生病住院，影響收入就更大了！”

保險理財規(guī)劃方案：

兩全保險（分紅型）6萬 +附加收入保障保險5份+附加意外傷害醫(yī)療保險10萬本計劃年交保費：4170元，交費期限30年。（注：附加險只能在主險交費期內附加）主要保險利益：

住院日額保險金：等待期后，每次住院在約定給付期限內，我們按實際住院天數(shù)（疾病住院時為實際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補貼，最多可達180天。
重大疾病住院日額保險金：90天等待期后，被保險人經醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實際住院天數(shù)每天給付50元住院補貼，最多可達90天。
生存保險金：被保險人每滿三周年仍生存，領取4800元。
身故保險金：交費期內，被保險人因意外身故，根據身故發(fā)生時間，最高可領取185000元，因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領取125000元；交費期后，被保險人擁有身故保障為60000元。
意外傷殘保險金：交費期內，最高可領取125000元
意外傷殘?zhí)貏e保險金：交費期內，最高可領取12500元
意外全殘輔助保險金：交費期內，最高可領取91250元
分紅：享受分紅，分享公司經營成果，日積月累，要老年之時可以隨意支取為養(yǎng)老做一個很好的補充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產留給摯愛的親人。

#保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險怎樣做好養(yǎng)老規(guī)劃保險理財規(guī)劃師為您出謀劃策: 摘要：據統(tǒng)計我國80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增，隨著人口壽命持續(xù)增長，養(yǎng)老金缺口問題待解。面臨眾多社會問題，該如何做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？開心保保險理財規(guī)劃師為您支招。目前市場上的保險品種較多，但大多對投保年齡做了限制，普遍為55歲、60歲和65歲。保險專家建議，為避免“無保可投”的尷尬狀況出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產品的機會，子女為老人購買保險需趁早。另一方面，從保險產品的費率考慮，趁父母年輕時投保，保費相對便宜。以某保險公司一款重疾險為例，如果投保年齡相差10歲，購買同款產品保費相差20%-50%。保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因為健康原因被保險公司拒?；蛘弑灰笤黾颖ＹM。另外，保險產品最基本功能在于保障，同時具備資產保值、投資增值的理財功能。選擇起來先要定額，然后再選擇適合自己的產品。　　一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構成，一是社會基本養(yǎng)老保險，大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準備的資金，包括保險、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。近日，人社部在答網民問時表示，隨著我國經濟社會的不斷發(fā)展以及人均壽命的不斷延長，相應推遲退休年齡已是一種必然趨勢，人社部“將適時提出彈性延遲領取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議”。頓時“一石激起千層浪”。但是無論怎么理解，我們都應該清晰地意識到，養(yǎng)老這事今后還得多靠個人儲備。
　　養(yǎng)老計劃及早打算
首先，有幾個問題要搞清楚。第一、你什么時候退休？要知道，退休時間不僅關系到你究竟能賺多少老本，而且還決定著你需要啃多少年老本。第二、你想退休后如何生活？這樣的生活每月/（年）又需要多少錢？你有沒有考慮過呢？第三、你會活到多少歲？在做養(yǎng)老規(guī)劃時，不妨將壽命預計久些?！?/span>第四、你要靠誰來養(yǎng)老？（1）養(yǎng)兒防老：長久以來，中國人都有“養(yǎng)兒防老”的觀念，但是，隨著獨生子女不斷增加和家庭模式的日益轉變，不少家長對“是否能靠子女來養(yǎng)老”產生懷疑。不少父母甚至還要考慮供子女出國留學、購屋、置業(yè)，養(yǎng)老變成了“養(yǎng)孩子到老”。（2）那么，靠政府養(yǎng)老如何？目前大多數(shù)單位都幫職工參加了社會養(yǎng)老保險，但是僅僅靠這部分錢恐怕是遠遠不夠的，以一名1974年7月參加工作，2004年6月退休，繳費30年的佛山普通職工計為例，養(yǎng)老金大約700元左右。（3）靠自己：如果靠自己來養(yǎng)老，你又打算用什么方式進行積累呢？低風險儲蓄、長期債券、股票、保險，還是其它方式？這些，你都必須提早做好計劃，否則，到臨退休時再考慮可就夠嗆啦。
　　投資預期收益高的產品
1、養(yǎng)老金多少才夠用針對2006年1月1日開始實行的養(yǎng)老賬戶新政策，日前一項約1700人參與投票的調查顯示：50.8%的人擔心自己未來的養(yǎng)老生活，僅有6.5%的人認為自己未來可以完全依靠社會保障來養(yǎng)老。那么，一個人到底需要多少錢才足夠用于養(yǎng)老呢？例如王先生今年30歲，目前家庭每月開支大概3000元左右，假設通漲率保持在3％。如果王先生60歲退休時要保持目前的生活水平，則每月需要7282元。假設王先生夫婦活到85歲，則需要在60歲時準備218.5萬元。假設社保體系能幫助解決90萬元的養(yǎng)老費用，則到王先生60歲退休時的養(yǎng)老金缺口為128.5萬元。2、早做規(guī)劃安享晚年若想要保證退休后的生活質量，活得有尊嚴，則需要提早做好養(yǎng)老規(guī)劃。假設30歲開始做準備，60歲退休，用30年的時間，投資一種年收益率8％的理財產品，目標額要達到128.5萬，則需每月投資863元，或者一次性投資12.8萬元。如果投資年收益5％的理財產品，要達到目標則需每月投資1544元，或者一次性投資30萬元。但如果45歲才做準備，同樣的收益率，投資額需要數(shù)倍以上才能達到目標。因此，選擇一種預期收益較高的投資產品，早做準備，才能輕松實現(xiàn)目標。建議選擇一間業(yè)績優(yōu)秀的基金公司，以股票基金為主，采取基金定投的方式作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要投資工具。
　　養(yǎng)老規(guī)劃注重安全
理財中要使累積財富最大化，最能產生效應的是復利，投資時間越長，復利的效應最大。養(yǎng)老規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，是最能體現(xiàn)復利效應的。做養(yǎng)老規(guī)劃時，對資金的流動性要求不高，但對安全性要求非常高，我建議大家以養(yǎng)老保險為先，因為養(yǎng)老保險既能體現(xiàn)復利效應，也提供安全性的保證。保險是合同性產品，只要保險責任時間到，保險公司就要按合同支付養(yǎng)老金。但由于養(yǎng)老保險收益較低，流動性較低，購買的保額先是養(yǎng)老費用最低標準為準，然后隨著時間的推移，根據實際需求變化而調整。然后在有保險保障的前提下，運用剩余資金作其他較高風險渠道投資，不管作何投資，都要注意發(fā)揮復利效應。
　　儲蓄投資皆不可少
想要在退休后過上舒適悠閑的生活，就應盡早儲備退休基金，越早越輕松。最晚也應從40歲開始做養(yǎng)老規(guī)劃。若以養(yǎng)老險來準備退休金，優(yōu)點是具有保證的性質；缺點是報酬率低要有較高的儲蓄能力。我們可將退休后的需求分為兩部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品質支出。在工作的30年中，我們將收入的20%購買有確定給付的儲蓄險；若儲蓄率可達40%，多出來的20%可投資定期定額基金，其投資成果作為退休后生活品質的支出。若投資績效好，富余的資金可用于環(huán)游世界等自己夢想的生活品質的支出。這種資產配置方式既可使自己的年老的生活有所保障又可以充分發(fā)展退休后的興趣愛好。; #養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老規(guī)劃 #保險理財 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險 80后理財規(guī)劃小課堂減輕壓力勿忘購買保險: 摘要：如今的社會已經充滿著80后的身影，這個備注關注的群體慢慢的成為消費市場的主力軍，不少月光族的80后們在面對生活和工作壓力的同時，也開始思考一些責任的問題，如何讓家庭幸福，如何合理的規(guī)避風險，如何給自己和家人一份保障，保險專家從不同的角度，給予“80后”一些購買保險的建議。一家?guī)卓冢?先給“頂梁柱”上保險在結婚一周年之際，27歲的劉先生為自己投保了一份壽險產品，被保險人是他本人，受益人是26歲的劉太太。原來就在幾個月前，他們買下了一套二手房，在肩負房貸壓力的同時，劉先生覺得應該給太太更好的保障。“我每月的收入有1萬多元，而我太太只有4000元，可以說，我是家里的主要經濟來源。”劉先生說，在朋友的提醒下，他認為有必要加強自身的防護，也對太太多一份保護?，F(xiàn)在，有了50萬元的定期壽險保障，他心里踏實許多。其實，對于很多年輕家庭來說，都有著保險的需求。比如夫妻雙方共同償還房貸的，有計劃或已經生育子女的，收入中等、失去任何一方都會對家庭經濟產生重大影響的等等。這些情況下，保障自身也就是對伴侶的一種保護。較早出生的“80后”目前已經組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企的時代，小夫妻又即將面臨同時贍養(yǎng)4位老人和撫養(yǎng)1個孩子的重擔，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示，已經步入三口之家的“80后”，更需要精心規(guī)劃自己的未來。保險專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障。在具體投保產品中，首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。單身人士：優(yōu)先考慮意外險如今，很多“80后”已邁進30歲門檻，部分甚至已成為社會的中堅，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作尚未完全進入正規(guī)，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。而由于沒有正確的理財觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群，保險專家建議，“80后”單身人士應優(yōu)先考慮意外險類產品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，這類產品的優(yōu)點在于為自己構保障的同時還能做一些財富積累。需要提醒單身“80后”人士的是，重大疾病保險作為健康險的一種，其保費會隨著年齡的增加而提高。丁克家庭：養(yǎng)老規(guī)劃最重要眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。但保險專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的產品；此外，也可用商業(yè)保險來規(guī)劃養(yǎng)老金，尤其是“彈性延遲退休”的說法出現(xiàn)后，提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計劃至關重要。在低利率時代購買養(yǎng)老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產品。需要強調的是，購買保險的一大原則是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。
　　買保險無需一步到位
考慮到年輕家庭的收入情況，我們一般建議大家考慮定期壽險、意外險、重大疾病險等比較基本的險種。這樣既起到了對身故、疾病的防范作用，又不必繳納太高昂的保費，不會產生流動資金緊張的情況。在投保時還要注意一些小細節(jié)。例如在投保壽險時，應當將家庭經濟主要來源方作為被保險人，另一半作為受益人，如果兩人收入相當，也可相互保障，而不要在自身沒有保障的情況下，先為子女投保。有些年輕人在投保時會選擇了法定受益人，這樣做意味著享有第一受益權的包括配偶、子女和父母，幾者間受益權不分先后，一般平均分配。保險金額安排上，則可以根據需要上下調整，在收入剛剛起步、家庭結構不太穩(wěn)定時，可先買基礎型產品，無需一步到位，待家庭情況變化時進一步增加也不遲。有房貸的家庭，可將保障金額覆蓋房貸余額，而無房貸的家庭，可以將未來5至10年的開支設為保險金額。在投保重疾險時，需要仔細比較產品保障的范圍，以及賠付的方式、理賠的要求等，以避免出險后受條款限制而難以獲得賠付。
　　選合適的投資型產品
最近，也有年輕人詢問是否可以投保投資型的保險產品，收益率是否不錯等等。其實，購買投資型的保險產品，對產品充分的了解和自身良好的心態(tài)是很重要的。一般建議具有一定經濟實力的人投保。分紅險是時下比較受捧的險種，不過分紅險的紅利數(shù)額并不確定。在很多保險的宣傳資料上，都會有高中低三檔的紅利預測，不過這僅僅是預測。由于紅利來自“死差益”、“費差益”、“利差益”等，因此與保險公司經營狀況、市場變化等息息相關，并無保底一說。投連險可算是保險中投資能力最強的險種了，與證券市場的關聯(lián)度最高，不過高收益可能往往伴隨著高風險，而且投連險賬戶盈虧都是100%由投資人承擔，因此購買之前務必先衡量下自己的實際風險承受能力。萬能險設有保底收益，不過標準不太高。這是一種比較靈活的險種，投保人可以根據人生的不同階段選擇不同的保障的合度，同時可以選擇何時多繳、何時少繳保費。通常這類險種比較適合籌劃養(yǎng)老金、教育金的投保人，對剛剛結婚的“80后”族群而言，大部分情況下不是很合適的險種選擇。; #理財規(guī)劃 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認識保險投資保險專家建議考慮保險公司投資能力: 摘要：隨著居民收入水平的提高，投資型保險不斷推出新險種，目前在市面上比較熱銷的投資類保險很多，由于各有各的長處，經常令投保人眼花繚亂。加上近日媒體曝出多家保險公司調低萬能險結算利率的消息，使得保險業(yè)投資能力再度成為坊間熱議話題。怎樣才能選擇到投資能力好的保險公司？保險專家為您支招。其實世界上不存在最好的保險，只有最適合你的保險。因為保險公司會不斷地推出新的保險產品，永遠都有比現(xiàn)在好的出現(xiàn)，而人生風險又是不能預見的，且防范風險的措施也是不能等待的，所以只有通過保險產品的組合，選擇最適合自己的保險套餐。因此，在購買時應根據自己的實際需求（如人身保障、養(yǎng)老保障、子女教育、健康保障、防范意外等）和風險承受能力（可通過測試得出）去選擇。當然，選擇保險公司也是一個重要的課題，由于保險的主要功能就是防范意外，但意外發(fā)生的時間和地點具有不確定性，意外也許發(fā)生在邊遠地方，因此要盡量選擇服務較好，能在第一時間提供服務的保險公司。在選擇好保險產品的基礎上，還要注意保險公司的網點分布情況、實力的強弱等等。首先，與選擇對沖基金、公募基金等投資工具的人群不同，選擇保險產品作為投資工具的客戶，一般是風險偏好較低，或為尋求資產保障。因此，能夠為客戶提供長期、穩(wěn)定收益的保險公司，才是保險客戶的首選。其次，保險公司投資表現(xiàn)的長效性尤為重要。保險公司的萬能險產品由于具有保本功能，并且大部分保險公司的結算利率均高于最低2.5%的保本收益水平，使得客戶的資產安全能夠得到基本保障。但是，如何為客戶提供更具吸引力的結算利率水平，并長期保持下去，是對保險公司真實投資能力的一大考驗。因此，萬能險結算利率的持續(xù)穩(wěn)定和排名位置是衡量保險公司投資能力的重要標準。匯總2009年以來的各家保險公司月度萬能險結算利率數(shù)據進行分析，2011年至今，銷售萬能險的保險公司中，月度排名持續(xù)保持在前10位的分別有：中國太保，中意人壽，瑞泰人壽和中融人壽；將排名標準提高，2010年至今，月度排名持續(xù)保持在前10位的僅剩中國太保和中意人壽兩家；2009年至今，萬能險結算利率排名一直穩(wěn)定在前10位的只有中意人壽一家保險公司。第三，選擇一家投資能力良好的保險機構，要將資產負債匹配管理貫穿至整個投資理念當中，注重長期價值投資，使其資產收益表現(xiàn)更為穩(wěn)定。即使在股票市場大幅波動的情況下，由于保險資產的整體配置是與負債相匹配，而非單一投資品種，其收益穩(wěn)定性就可以得到保障，進而對保單持有人的資產提供長期、穩(wěn)定的保障。這是一家保險公司綜合投資實力的體現(xiàn)。在此方面，一般外資保險公司遵循的較好，友邦和中意人壽即為兩個典型的例子。兩家公司的萬能險結算利率在不同的經濟周期和資本市場大起大落中，始終保持穩(wěn)定，利率一直處于同類產品高位，較少波動。; #投資保險 #保險理財 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險壽險理財支招：萬能險的五大好處: 摘要：隨著保險產品在投資領域的不斷發(fā)展，很多人開始認識保險，了解保險，但還是有很多關于保險的問題，前一陣收到來信咨詢“萬能保險的好處是什么”針對這一問題，我們咨詢了保險專家給我們正確的回答。平常所說的萬能，往往并非單指萬能壽險，通常是指保險方案，即由萬能壽險附加其它險種而設計出來的保障方案。因為不同的險種組合和設計，又可以產生不同的保障及附加功能，達到實現(xiàn)保障功能的多元化的目的。萬能壽險即使不附加其它險種，因為它保額的可調整性、繳費靈活及其它特點，也使得它的功能具有可調節(jié)性。保障功能靈活、多樣以往傳統(tǒng)險往往功能死板不靈活，而萬能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一張保單多重保障，既能理財，又能治病、養(yǎng)老，還能用作教育基金，極大地方便了客戶?？蛻艨梢愿鶕松煌A段調整附加險的保障額度或調整保費而實現(xiàn)不同人生階段不同的保障需求或理財需求。比如，我們可以利用萬能險設計出平常所說的終身壽險、定期壽險、終身重疾險、定期重疾險、少兒基金險、養(yǎng)老險等保障方案。換個角度來講，既可以用萬能方案設計出純消費型的保障，也可以設計出具備儲蓄功能的保障，而且設計起來非常靈活和方便。主動權掌握在客戶手里，因為保費的繳交和安排是由客戶掌控的?？蛻衾斫膺@點非常重要。避免因現(xiàn)金流緊張導致保單負擔一些人在買保險時，出于對未來收入的不確定會傾向于降低保額，就是比實際需要和目前承受能力少買些，在買萬能時這種顧慮就不必要了。萬能險不同于傳統(tǒng)型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變，萬能險保單持有人在繳納一定量的保費后，可以根據自己的意愿和狀況選擇任何時候繳納任何等于或高于期交保費的保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關費用，客戶甚至可以選擇暫時不繳納保費，保單也不會失效，補交保費也不收滯納利息。抵御通貨膨脹和利息上調一旦通貨膨脹，保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個考慮。對于以往的固定利率保險產品來說，這個弊端是難以克服的。萬能險的不同之處在于其客戶的個人賬戶投資回報率不是固定不變的，而是根據投資賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。正常情況下，這樣的產品可以用來消除通貨膨脹的影響（不一定是全部，通漲率地域差異也很大，保單利率是全國統(tǒng)一的）。因為在通貨膨脹時，國家為抑制通貨膨脹采用上調利息的貨幣政策，而萬能的投資綜合收益與銀行利息是相關的，其投資渠道如大額協(xié)議存款、債券回購等，其浮動利率會隨銀行加息上揚，水漲船高，帶動萬能保險的綜合回報率提高。保單賬戶的投資收益一般都設有保底利率，而實際結算利率則根據投資收益情況每月公布，以此計算個人賬戶余額。因此可以做到“月月得利，復利增值”，持有時間越長，保單收益更為可觀。（聲明：這點主要是針對那些有相應投資額度進入投資賬戶的客戶而言的，對于那些保費只是來應付保障開銷的客戶來說，談這點沒多少實際意義。）可以從保單里取錢保險通常被認為是一種中長期投資，無法應付不時之需，往往傳統(tǒng)險退保成本較高。萬能險在這方面做了很大改進，靈活性大大增強?？蛻艨梢噪S時支取個人賬戶里的現(xiàn)金，當然前提是那里面有錢。保單賬戶清晰明了以往的傳統(tǒng)保險一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰不明了。針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能險提供了透明賬戶的設計，除按月公布結算利息，收益透明外，保單所提供的風險保障完全按照相應的精算數(shù)據扣除費用，保單持有人對保額、費用、收益、支出一目了然。; #萬能險 #壽險 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險理財你不可不知的優(yōu)勢: 摘要：沒有人可以預測未來，我們都不知道將來我們會發(fā)生什么，所以我們說未來是無法預知的。然而，你卻可以清楚知道自己想要什么，并且好好地計劃它。一切都要有計劃和安排的，我們能夠自己未來的就是來自現(xiàn)在的一份保障。健康與財富是所有人的追求，那您認真想過嗎？為什么有的人辛勤工作，辛苦一輩子也難改變貧困生活的現(xiàn)狀；而有的人付出有限的辛苦，但他的財富增長卻很快；為什么有的人一輩子在存錢卻還是貧困一輩子；而有的人只窮一陣子，卻能受益一輩子；為什么有的人只富一陣子卻不能富一輩子。難道，真是生死有命，富貴在天嗎？一、觀念帶來財富事實并非如此，無數(shù)的事實告訴我：貧富之分的關鍵，并不在于是否天生就聰明、有能力。而在于他的觀念，在于理不理財，和怎樣理財，不同的觀念產生不同的結果，不同的理財方式帶來不同的生活品質。改革開放初期，是實業(yè)投資的時代，更是一個簡單的錢換物、物再換錢的時代，那時候很多人抓住了機會，成為財富的先行者，但其中有些人由于自己的理財觀念與方式，未能跟上時代發(fā)展的步伐，后來又重新返貧。當今是知識經濟的時代，更是靠錢賺錢的金融投資時代。世界是上真正富有的人不是只會工作和勞動的人，而是真正懂得金融投資的人。如今的財富之路是金融投資，用錢賺錢、借力生財更是智慧的表現(xiàn)。20世紀80年代和90年代初賺錢的大好機會，我們大多數(shù)人沒能抓住，現(xiàn)在正面臨可以借力的又一次歷史機遇，您該如何把握？要知道，誰能把握這次機會，誰就能把握未來的美滿幸福。二、財富是理出來的現(xiàn)代漢語詞典對理財是這樣注釋的：管理財富和財務。還有專業(yè)書籍對理財是這么下定義的：理財是一門賺錢、花錢、省錢的學問。更有財場中人們認為：理財是為了讓資產保值增值、讓錢生錢而采取的方法和手段。那么對于一個人或一個家庭而言，理財?shù)降装ㄊ裁茨?？綜合有關專家的種種說法，概括起來，個人和家庭理財主要包括四大部分：應急準備金、負債管理、風險保障、風險投資。因此，所有的理財活動都是圍繞這四個部分完成的。那么，該如何進行科學、有效的理財呢？當今時代的理財已不僅僅是指傳統(tǒng)意義上的勤儉節(jié)約，更重要、更深層次的理財內涵是要將家庭資產結構調整到科學、合理的水平，也就是固定資產+流動資產+金融資產。很多人都知道有用工作和勞動賺錢、用錢賺錢、用時間和健康賺錢、以及用畢生的節(jié)約和節(jié)稅掙錢這四種掙錢方式。但人們僅只認同用工作和勞動掙錢這一種方式，是遠不夠的，殊不知，這四種賺錢方式的每一種都屬于家庭生產力的一個組成部分，都是屬于理財?shù)膬热?，都能給家庭帶來經濟效益。理財?shù)哪康木褪欠阑加谖慈唬?ldquo;有備無患”這個成語不是古人隨意造出來的，它是對無數(shù)事實的總結是千真萬確的真理。有了充分的理財準備，才能做到無患，無患就意味著開源增收，在某種意義上講，理財產生的效益會遠大于單純靠工作和勞動創(chuàng)造的收入。暫時貧困并不可怕，目前富有也不牢靠，可怕的是無論貧困或富有都安于現(xiàn)狀?？梢钥隙ǖ氖?，人生長河不會永遠風平浪靜，只要積極尋求穩(wěn)健的投資理財方式，盡早規(guī)避風險，及時把握具有良好成長性的投資理財產品，加以中長期的時間積累，讓資產結構合理化，使部分資產成為合法、免稅，誰也無法拿走的真正的自有資產，變富和富上加富就是必然的。世界華人首富李嘉誠先生說過：人最難的是賺到第一個一百萬，賺到第一個一百萬以后，賺錢就不再那么重要了重要的是如何打理這已經賺到的一百萬，如何讓一百萬賺到更多的錢才是更重要的。由此可見，決定財富的關鍵不是您賺了多少錢，而是如何管理您賺到的錢。三、別讓風險暗算你的錢人和神之前有一個最根本的區(qū)別：那就是神知道未來，而人不知道。所以，如果您承認自己是一個凡夫俗子，您就得承認自己無法預測未來，無法預知在將來的某一段時期內很多事情的發(fā)生可能會給您的金錢帶來損失，比如說利率、匯率、政策、價格等等。那么不理財?shù)娘L險到底在哪里呢？不理財風險之一：本金損失也就是通常我們所說的虧本，這種風險由于貨幣的數(shù)目明顯變少了，所以顯而易見。不理財風險之二：通貨膨脹當今通貨膨脹大于存款利率，這是不爭的事實。由于從國家整體利益上看：保持適度的膨脹率，有利于刺激社會經濟的快速發(fā)展，因此，通貨膨脹持續(xù)存在是必然趨勢，但對個人和家庭經濟而言，它意味著我們收入的購買力在降低，資金在縮水。不理財風險之三：管理風險假如您集郵，但由于您平常沒有很好保養(yǎng)您的郵票，結果郵票發(fā)霉、品相變糟，不值錢了。這時您就承受了管理風險帶來的損失。管理是需要花時間和精力的，像買房、租房、收藏等理財方式，管理風險有時是很高的。不理財風險之四：變現(xiàn)的風險在您急需現(xiàn)金的時候您的資產不能馬上變成現(xiàn)金，這就是變現(xiàn)的風險。而有時您為了得到現(xiàn)金，只要將資產降低收益或降價出售，這肯定將給您帶來損失。四、理財?shù)膬?yōu)先選擇——保險很多人都懂得投資理財，不能把所有的雞蛋放在一個籃子里，但實際操作又是一種什么樣的結果呢？雖然我國現(xiàn)有的投資市場比較完備，可供我們選擇的理財工具很多，但其安全性、獲利性、流通性及保障功能卻各不相同。金融市場是一個充滿風險、不確定因素和變動性的市場，對于家庭理財來說，資金安全和生活保障是第一位的。金融投資更是一項技術性很強的工作，非專業(yè)人士，單靠自己的力量是很難取得理想的投資收益。因此，我們明智的舉措就是要學會借力，借助于專家的智慧、專家的技能、專家的時間，借機構的力量、機構的優(yōu)勢、機構的財力來賺錢。只有揚長避短，借雞生蛋，您的投資理財效益才會是最大的，您的家庭才會更加殷實、更加富有、更加具有高品質的保障。保險理財?shù)膬?yōu)勢1. 保險理財產品兼具理財和保障兩大功能。保險的保障功能可規(guī)避人生的不可測風險，給生活多一份保障，同時也體現(xiàn)對家人的責任與關愛。2. 保險理財產品大都采取復利計算。3. 實現(xiàn)資產的合理配置，是資產配置的“保護傘”。長線是金，保險理財宜作為中長期投資，享受時間復利帶來的紅利增長。在資本市場上行階段，期繳產品能夠讓進入的資金流抓住不同時間的投資機會，獲得較高的投資回報。4. 在資產保全上優(yōu)勢突出。保險產品可指定受益人，從容安排未來財富。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：▲銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能?！　?/span>變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：a、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；b、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額＋保單現(xiàn)金價值。　　變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。▲資金收益情況不同。銀行理財產品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都采取單利。保險理財產品則不同，大都采取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位，進行利滾利?！　?/span>在保險理財產品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內大多屬分紅型的），若分紅，會承諾一個收益低限分紅資金或用來增加保單的現(xiàn)金價值，或直接用來減額繳清保費；萬能壽險也會承諾一個資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬能壽險則不會承諾，資金盈虧完全由投保人承擔。您在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益。▲支取的靈活程度不同。銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：　　一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗（因為你已經享受了一段時間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失?，F(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任準備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取?！?/span>二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還?！　?/span>目前，各保險公司和銀行推出的產品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關規(guī)定及費用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。五、投資分紅型保險的優(yōu)勢分紅型保險是保險公司將其經營成果優(yōu)于定價假設的盈余按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。在發(fā)達國家，分紅保險已運用200多年，作為地獄通貨膨脹和利率的主力產品，其主要優(yōu)點在于投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險金給付外，還有機會分享保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所提盈余的分配。目前北美地區(qū)80%的壽險產品具有分紅功能，在德國分紅型保險占有該國人壽保險市場的85%份額。投資分紅型保險作為一種新型的投資方式，具有風險低、收益高的特點，比較適合目前的中國投資市場現(xiàn)狀，尤其適合希望自己的財務狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費心機打理財務的中產階級。市場上有兩種分紅方式，而以保額進行分配的主要優(yōu)勢在于：有效降低管理費用、自動提高保險保障和有利擴大投資受益，因此保額分紅不僅在合同一生效被保險人就能擁有高額的終身保障，而且從第一年開始就以高于所交保險費若干倍的保險金額為分紅基數(shù)給客戶分紅，使客戶每年的分紅收益遠高于其他投資方式的收益。六、借力保險公司理財投資由于保險公司擁有強大的專家理財團隊和雄厚的資金，享有個人無法獲得的諸多優(yōu)惠政策，比如保險公司通過大額協(xié)議存款獲得比個人存款高得多的利率優(yōu)惠；保險公司投資國債、金融債券、AA+級以上中央企業(yè)債券等，以此保證收益穩(wěn)定、安全；保險公司可按規(guī)定基金，并擁有獨立的交易席位、手續(xù)費用低等優(yōu)勢。尤其是2006年6月15日，國務院下發(fā)了《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》俗稱“國十條”，充分明確了支持保險行業(yè)加快發(fā)展的重要意義和知道思想。保險業(yè)真正納入國家經濟羅盤，在國家抑制固定資產投資過快的背景下，卻積極鼓勵保險業(yè)資金直接入市和間接投資國家大型基礎設施，保險資金收益空間擴大。“國十條”為拓寬保險資金投資渠道鋪墊巨大政策空間，相關投資政策將逐步明確，包括將逐步提高保險資金入市比例，支持保險資金投資境外市場，投資資產證券化、投資不動產和創(chuàng)投企業(yè)，鼓勵保險資金參股商業(yè)銀行等，同時我們看到，隨著《保險法》和《保險保障基金管理辦法》的頒布實施，表明國家保險監(jiān)管和運作已趨于成熟，保單持有人的保險利益是有可靠保障的。保險公司好比投資理財?shù)暮娇漳概?，個人投資好比小帆板，普通百姓資金有限，投資專業(yè)水平也有限，為何不借助航空母艦的巨大力量，來為我們抵御風險、保障安全獲得專家投資理財?shù)某晒?，使自己有限的資金保值增值，實現(xiàn)投資利益最大化呢？; 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