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隨著保險種類的逐漸增多，保險產(chǎn)品已被越來越多的投資顧問列入了家庭理財規(guī)劃。雖然每年幾百幾千元的花費，給投保人增加了一筆開支，但合理的保險卻能在家庭面臨意外風險時省下不少錢。那么具體投保時，該怎么做呢？本文擇優(yōu)編輯了幾篇保險理財規(guī)劃案例，為大家在做保險理財規(guī)劃時提供參考。

0歲寶寶的保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營企業(yè)主，年收入100多萬元，已經(jīng)投保了足額的商業(yè)保險。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險后，希望為寶寶投保理財類的保險，也是家庭資產(chǎn)傳承的一種想法。

保險理財規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費66600元，繳費20年，累計繳費133.2萬元。保險利益如下：

第一階段（0-30周歲）：財富積累與傳承、收回本金

1. 從1歲開始，每年保證領取1萬+紅利，累積領取30年，共30萬元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
2. 寶寶30周歲時，再一次性領取100萬元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。

第二階段（60-終身）：額外領取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責任延續(xù)

60周歲開始可選擇兩種方式領?。?/p>

1. 一次性領取100萬元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。
2. 按年領取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

黃金單身女郎保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬余元。因為工作的關系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒有其他大額的債務。她在每年的年度收入中都預留了部分費用給保險規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險。

保險理財規(guī)劃方案：

現(xiàn)在市場上有相當多的保險產(chǎn)品在提供風險保障的同時，還具備一定的理財功能。對于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險產(chǎn)品來豐富自己的資產(chǎn)組合。

建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費的中國人壽康寧終生保險；10萬元保額的國壽關愛生命女性疾病保險、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險和20萬保額的意外保險。除此之外，她還可選購5年期交費、年繳保費10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險（分紅型），該險種除了可每三年領取基本保額9%的生存金之外，至被保險人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險人的養(yǎng)老補充。除此之外，該險種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年的分紅水平不得低于該公司當年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

普通上班族保險理財規(guī)劃案例

張先生，30周歲，月收入5000元，快樂的上班族，從未擔心過自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營養(yǎng)費等額外開支，家庭經(jīng)濟狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來就大，萬一再生病住院，影響收入就更大了！”

保險理財規(guī)劃方案：

兩全保險（分紅型）6萬 +附加收入保障保險5份+附加意外傷害醫(yī)療保險10萬

本計劃年交保費：4170元，交費期限30年。（注：附加險只能在主險交費期內附加）

主要保險利益：

1. 住院日額保險金：等待期后，每次住院在約定給付期限內，我們按實際住院天數(shù)（疾病住院時為實際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補貼，最多可達180天。
2. 重大疾病住院日額保險金：90天等待期后，被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實際住院天數(shù)每天給付50元住院補貼，最多可達90天。
3. 生存保險金：被保險人每滿三周年仍生存，領取4800元。
4. 身故保險金：交費期內，被保險人因意外身故，根據(jù)身故發(fā)生時間，最高可領取185000元，因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領取125000元；交費期后，被保險人擁有身故保障為60000元。
5. 意外傷殘保險金：交費期內，最高可領取125000元
6. 意外傷殘?zhí)貏e保險金：交費期內，最高可領取12500元
7. 意外全殘輔助保險金：交費期內，最高可領取91250元
8. 分紅：享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，日積月累，要老年之時可以隨意支取為養(yǎng)老做一個很好的補充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產(chǎn)留給摯愛的親人。