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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有107項符合搜索理財規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第21-30項。

認識保險專家提醒養(yǎng)老理財投保需穩(wěn)健為主: 摘要：為了能在退休之后有一個幸福有品質(zhì)的晚年生活，很多老人選擇保險來規(guī)劃未來生活和理財，但是由于老人相對缺乏理財保險知識，盲目跟進，結(jié)果反而適得其反，專家建議老人理財要穩(wěn)重求勝。首先，留足日常生活備用金隨著年齡的增長，老年人醫(yī)療費用方面的支出增大，應(yīng)根據(jù)夫妻雙方身體狀況考慮醫(yī)療備用金和約6個月的日常衣食住行備用金。這部分資金是隨時可能用到的資金，因此，最好以銀行活期存款方式進行留存，以備不時之需。其次，投資理財穩(wěn)為先老年人退休后擁有了一筆數(shù)目可觀的積蓄，若沒有良好的投資規(guī)劃，積蓄也會伴隨通脹而面臨縮水的損失。然而，投資種類繁多，老年朋友們又該如何選擇呢？醫(yī)療等大額不確定開支決定了老年朋友們在投資的選擇上需特別注意投資的安全性，應(yīng)以穩(wěn)健投資為主，比如：債券，保證收益類銀行理財產(chǎn)品、基金定投等。當(dāng)然，在身體條件較好、經(jīng)濟較寬裕，并具有一定金融投資理財知識和心理承受能力的前提下，退休老人可適度參與中高風(fēng)險的投資，比如，擁有多年炒股經(jīng)驗和經(jīng)濟條件較好的老人，可拿小部分資金，以娛樂的心態(tài)參與股票投資。
　　夕陽紅理財講究啥
理財師：安全第一“2008年股市暴跌時，寧波有位60歲出頭的投資者當(dāng)時就倒在了證券交易室，后來知道這位投資者心臟不好，再被行情一刺激，就撐不住了。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這種情況全國也不少見。夕陽無限好。對于有些老人來說，在理財市場中也能收獲無限樂趣，但是面對各色理財產(chǎn)品和理財渠道，該如何去選擇才能真正收獲樂趣和收益？這還真有講究，特別是面對高風(fēng)險領(lǐng)域，更要謹慎。中行寧波市分行理財師盧俏建議，不管是從資金面還是身體方面，老年投資者普遍抗風(fēng)險能力不強，很難承受短時暴漲暴跌的情況；因此建議拉長投資時限，放平投資心態(tài)，“隨著年齡增長，健康方面等支出增加，老年投資者最需要的就是保證資金的穩(wěn)妥和流動性，保證本金是首要的，其次才是實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增長。”在投資渠道方面，盧俏也大致羅列了一下老人投資理財?shù)?ldquo;高危區(qū)”和“適宜區(qū)”。“適宜區(qū)”：存款、國債、部分銀行理財產(chǎn)品、部分保險?？紤]到不同產(chǎn)品的流動性不同，建議投資者做一個長短期投資及收益的搭配。此外，從資產(chǎn)配置的角度，建議適當(dāng)配置一些保險產(chǎn)品，如大病險、定期壽險、意外險等，“用最少的付出得到最高的保障”。“高危區(qū)”：基金、黃金、股市、期貨類。股市和黃金市場短時漲跌頻繁，風(fēng)險很大，不建議老年投資者涉入，不過基金中的債券型基金相對比較穩(wěn)健，適合3-5年期的投資。
　　投資風(fēng)格忌激進和盲從
一個很有趣的現(xiàn)象是，與年輕人相比，老年人群體對投資理財有著更加濃厚的興趣，也有著更加豐富的實踐。原因在于，不少老年人有著豐富的資產(chǎn)積累，加上在花費上更加節(jié)制，所以他們要比不少年輕人更加富有，擁有更多的可投資資金。同時，老年人擁有更多的時間從事投資理財，很多人也把投資理財當(dāng)作了一項重要的業(yè)余生活。但是，和年輕人相比，老年人不太有更多新的創(chuàng)收能力，對于養(yǎng)老金的需求時間彈性較低，因此在理財規(guī)劃和投資部署中更應(yīng)當(dāng)戒除激進的情緒。對理財產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所選擇。切忌盲目跟從和激進。; #理財險 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險解密中國壽險理財規(guī)劃師常見問題: 摘要：中國壽險理財規(guī)劃師是中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目（CICE）頒發(fā)的一種資格名稱。獲證人員可在中國保險行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站查詢獲證信息。中國壽險理財規(guī)劃師適用于哪些人群？認證價值是什么？與社會其他理財規(guī)劃師的區(qū)別在哪？
　　中國壽險理財規(guī)劃師適合人群為誰？
資格考試項目三師資格的分級分類是從行業(yè)知識經(jīng)驗體系來區(qū)分，而非從行業(yè)從業(yè)人員來區(qū)分。因此它是面對全社會全行業(yè)開放，年滿18歲以上，品行正直者即可報名參加。保險從業(yè)人員，不管是內(nèi)勤、行政、管理、專業(yè)技術(shù)、銷售相關(guān)人員，或是外勤的營銷員、銀郵銷售渠道或公司團體直銷人員都可以參加資格考試項目的任何一個資格，主要是看個人未來生涯的規(guī)劃以及公司對于崗位和培訓(xùn)的政策取向。目前有許多院校保險、金融、外語、醫(yī)學(xué)及其他專業(yè)的學(xué)生亦積極參加考試，爭取在畢業(yè)前取得資格證書，能夠?qū)τ诒ｋU行業(yè)的實務(wù)迅速理解，能夠更快的在保險行業(yè)的崗位上進入情況。一般而言，中國壽險理財規(guī)劃師更多的是面向個險銷售隊伍。中國壽險理財規(guī)劃師的知識體系能夠幫助保險公司及保險中介機構(gòu)的各類銷售人員及營銷管理人員，服務(wù)、行政人員，及培訓(xùn)人員對于各系列的銷售資格的行業(yè)運營、產(chǎn)品、內(nèi)外部環(huán)境及政策更好的理解及融會貫通，在激烈競爭的金融規(guī)劃理財時代提升競爭力，更好服務(wù)行業(yè)及客戶，提升行業(yè)聲譽以及公司內(nèi)勤行政管理及專業(yè)技術(shù)人員能夠更進一步了解銷售系統(tǒng)的各環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，協(xié)助在公司營銷管理和產(chǎn)品開發(fā)方面更能全面和科學(xué)化。
　　中國壽險理財規(guī)劃師的認證價值
中國壽險理財規(guī)劃師資格知識體系能夠幫助保險公司及保險中介機構(gòu)的各類營銷、管理、培訓(xùn)、服務(wù)、行政人員以及銀行、證券等從業(yè)人員對壽險理財相關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、內(nèi)外部環(huán)境及政策更好地理解和融會貫通，在激烈競爭的金融理財規(guī)劃時代提升競爭力，更專業(yè)地服務(wù)行業(yè)及客戶，提升行業(yè)聲譽；使專業(yè)技術(shù)人員能進一步了解銷售系統(tǒng)的各個環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，協(xié)助其在公司營銷管理和產(chǎn)品開發(fā)方面能更全面和科學(xué)化。中國壽險理財規(guī)劃師屬于CICE的高級資格認證，其中級認證分為新型壽險產(chǎn)品、健康保險產(chǎn)品和養(yǎng)老保險產(chǎn)品三個方向，是各專業(yè)領(lǐng)域人士進行深造的優(yōu)秀平臺。
　　中國壽險理財規(guī)劃師與社會其他理財規(guī)劃師的區(qū)別
（一）人身風(fēng)險規(guī)劃是金融理財規(guī)劃里最基礎(chǔ)、最重要的內(nèi)容，人的生、老、病、死、殘等基礎(chǔ)問題得到規(guī)劃后再將余錢進行儲蓄和投資，這才是科學(xué)的理財規(guī)劃理念，中國壽險理財規(guī)劃師具有突出的針對性和不可替代性。（二）中國壽險理財規(guī)劃師著眼于國內(nèi)人身保險領(lǐng)域，從國內(nèi)人身保險產(chǎn)品的特性、市場、政策等各個角度對人身保險理財規(guī)劃作深入的探討和研究，完全為中國的人身保險從業(yè)人員而設(shè)。（三）中國壽險理財規(guī)劃師由中國保監(jiān)會所倡導(dǎo)、參與、推動與認可，并授權(quán)中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書，知識內(nèi)容體系由國內(nèi)政、產(chǎn)、學(xué)、研各界600多位領(lǐng)導(dǎo)專家聯(lián)手打造，有著無可爭議的權(quán)威性。（四）中國壽險理財規(guī)劃師的考試費用合理，適合國內(nèi)考生的消費水平，每門課程的報考費用為人民幣260元或350元整，包含報名費、考試費、證書費、普通郵寄費。首次報名的課程免費配贈教材?？忌鷪竺晒?，可免費享受《每月保險新聞聚焦》電子月刊等長期后續(xù)教育服務(wù)。; #中國壽險理財規(guī)劃師
2024-09-03 16:23:22

認識保險壽險理財規(guī)劃師考試相關(guān)問題介紹: 摘要：中國壽險理財規(guī)劃師是中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目（CICE）頒發(fā)的一種資格名稱。獲證人員可在中國保險行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站查詢獲證信息。本資格的高級資格名稱與中級資格有所區(qū)分，中級資格稱為“中國壽險規(guī)劃師”，高級資格為“中國壽險理財規(guī)劃師”。高級資格的獲得者需要有知識經(jīng)驗的廣度和深度，因此高級資格的取得是三個中級資格的疊加而成。
針對群體
覆蓋人員具體如下：從事營銷的個人代理人；直銷人員（包括壽險公司團體保險銷售人員和電話行銷工作人員）；保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)的銷售人員，以及相關(guān)的管理人員與服務(wù)人員（包括銷售總監(jiān)、保險機構(gòu)講師組訓(xùn)等培訓(xùn)人員、營銷服務(wù)部主要負責(zé)人、客戶服務(wù)中心與銷售行為有關(guān)的工作人員等）。
特質(zhì)優(yōu)勢
跨業(yè)競爭
1、在目前理財規(guī)劃時代里，金融服務(wù)領(lǐng)域的競爭是從過去的產(chǎn)品本位的業(yè)內(nèi)競爭轉(zhuǎn)向客戶多樣需求的跨業(yè)競爭。而消費者的金融理財需求是必須從人的整體風(fēng)險規(guī)劃著手。雖說金融規(guī)劃領(lǐng)域涵括銀行、保險、證券、房地產(chǎn)及其他投資渠道，但是從客戶人身風(fēng)險規(guī)劃的角度而言，保險是最基礎(chǔ)、最有效、最完善的風(fēng)險規(guī)劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎(chǔ)核心問題規(guī)劃后，再將余錢置于銀行、證券、房地產(chǎn)等其他投資管道會是較優(yōu)的理財服務(wù)理念。
規(guī)劃工具
2、目前市場上有不同的金融理財規(guī)劃資格認證系統(tǒng)，人身保險規(guī)劃是針對人身風(fēng)險的規(guī)劃工具，是金融理財規(guī)劃的核心部分。人身保險包含不僅是人壽保險，還有健康保險以及養(yǎng)老保險等三大類。保險產(chǎn)品不同于其他金融商品的特質(zhì)是產(chǎn)品的復(fù)雜性以及專業(yè)性，要以保險產(chǎn)品作為金融理財規(guī)劃的服務(wù)工具是必須對人身保險產(chǎn)品的本質(zhì)、特性以及其所涉及的政策外部環(huán)境有通盤廣度及深度的理解和融合，方能給予客戶優(yōu)質(zhì)的規(guī)劃服務(wù)。3、該資格是保監(jiān)會所倡導(dǎo)、推動、參與、和認可，并授權(quán)中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書的行業(yè)自身結(jié)合的團隊所開發(fā)人身保險行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化資格證書；在知識內(nèi)容體系上是由行業(yè)各方的專家所建構(gòu)的，體現(xiàn)出其較之其他認證體系的權(quán)威性。
專家打造
4、項目編審委從2002年底開始費時3年余的時間，結(jié)合保監(jiān)系統(tǒng)、行業(yè)公司以及院校300余位專家進行教材的重新打造。教材內(nèi)容結(jié)合國際人身保險基礎(chǔ)理論與知識、先進的行業(yè)經(jīng)驗，并著重國內(nèi)人文政策法規(guī)環(huán)境以及發(fā)展進程的一套行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、專業(yè)化、本土化、實務(wù)化的認證知識平臺。教材和考試的內(nèi)容及質(zhì)量是在保監(jiān)會及行業(yè)專家嚴(yán)格把關(guān)下所產(chǎn)生的建立資格品牌含金量的基礎(chǔ)，是社會目前最權(quán)威的人身保險知識體系，對于人身保險行業(yè)本身的知識體系和實務(wù)操作的內(nèi)涵廣度和深度是其他領(lǐng)域所不能及的。
中國壽險理財規(guī)劃師與社會其他理財規(guī)劃師的區(qū)別
（一）人身風(fēng)險規(guī)劃是金融理財規(guī)劃里最基礎(chǔ)、最重要的內(nèi)容，人的生、老、病、死、殘等基礎(chǔ)問題得到規(guī)劃后再將余錢進行儲蓄和投資，這才是科學(xué)的理財規(guī)劃理念，中國壽險理財規(guī)劃師具有突出的針對性和不可替代性。（二）中國壽險理財規(guī)劃師著眼于國內(nèi)人身保險領(lǐng)域，從國內(nèi)人身保險產(chǎn)品的特性、市場、政策等各個角度對人身保險理財規(guī)劃作深入的探討和研究，完全為中國的人身保險從業(yè)人員而設(shè)。（三）中國壽險理財規(guī)劃師由中國保監(jiān)會所倡導(dǎo)、參與、推動與認可，并授權(quán)中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書，知識內(nèi)容體系由國內(nèi)政、產(chǎn)、學(xué)、研各界600多位領(lǐng)導(dǎo)專家聯(lián)手打造，有著無可爭議的權(quán)威性。（四）中國壽險理財規(guī)劃師的考試費用合理，適合國內(nèi)考生的消費水平，每門課程的報考費用為人民幣260元或350元整，包含報名費、考試費、證書費、普通郵寄費。首次報名的課程免費配贈教材?？忌鷪竺晒螅擅赓M享受《每月保險新聞聚焦》電子月刊等長期后續(xù)教育服務(wù)。新聞鏈接：2011年中國壽險理財規(guī)劃師年會召開2011年11月17日-20日，2011年中國壽險理財規(guī)劃師年會將在廣西省桂林市召開，本次年會將以“關(guān)于壽險市場和渠道的思考”為主題。會議將總結(jié)并展望中國壽險市場的發(fā)展經(jīng)驗，探討中國壽險銷售渠道的演進及應(yīng)對策略，分享中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目（CICE）的發(fā)展報告，并將促進中國人身保險從業(yè)人員資格考試“三師”會員的溝通與聯(lián)誼。會議出席嘉賓有中國精算師協(xié)會會長、原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧，中國保監(jiān)會原副主席、中國人民銀行金融研究所兼職教授吳小平，廣西保監(jiān)局局長朱衍生，原中國保險學(xué)會會長羅忠敏，中國國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、博士張承惠，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長、教授郝演蘇，復(fù)旦大學(xué)保險研究所所長、教授徐文虎，中國人壽保險股份有限公司團體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理弋雪峰，昆侖健康保險股份有限公司董事長兼總裁林瑤珉，美國友邦保險有限公司上海分公司首席市場官包虹劍等。本次壽險理財規(guī)劃師年會由中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目執(zhí)行單位廣州信平市場策劃顧問有限公司主辦。; #壽險 #理財規(guī)劃 #壽險理財 #人壽保險
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理財常識大學(xué)生如何理財？開心保專家建議做好理財規(guī)劃: 摘要：
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，人們的消費觀念消費水平都發(fā)生了很大的改變，大學(xué)生一方面作為家庭的附屬群體，一方面又是社會中一個巨大的消費群體。他們的觀念更是追隨最新的大眾消費潮流。那么大學(xué)生如何理財呢？根據(jù)調(diào)查顯示，大部分家長認為，大學(xué)生的消費應(yīng)當(dāng)與社會經(jīng)濟發(fā)展水平、家庭的承受能力協(xié)調(diào)一致。在塑造大學(xué)生的消費觀時，首先要從大學(xué)生的價值修養(yǎng)出發(fā)，把大學(xué)生消費觀的教育為大學(xué)生價值修養(yǎng)的重要內(nèi)容。大學(xué)生在學(xué)校的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，但是在學(xué)習(xí)專業(yè)知識的同時，樹立正確的消費觀念，了解理財相關(guān)的知識，也是至關(guān)重要的。大學(xué)生消費觀上的成熟是其成人和成才的重要一環(huán)。幫助大學(xué)生樹立正確的消費觀需全社會努力，而高校在幫助大學(xué)生樹立正確消費觀和養(yǎng)成科學(xué)理財能力方面，應(yīng)該起主要作用。同時，家長也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起足夠的責(zé)任，引導(dǎo)大學(xué)生在正式步入社會前，建立起量入為出的消費觀。同時學(xué)好理財，這對走出校門后的學(xué)生來講，為以后的資金儲存選擇了一條捷徑。所以大學(xué)生要有自己的保險規(guī)劃，做好安全保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責(zé)任。大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。同時，大學(xué)生個人理財也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財并不像很多大學(xué)生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。大學(xué)生如何理財？開源和節(jié)流同樣重要。一方面，如今很多大學(xué)生都覺得“錢不夠花”，最積極的就是增加收入以彌補資金不足的尷尬。勤工儉學(xué)是目前最常見的大學(xué)生“開源”方式，協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工，這些都是能夠幫助大學(xué)生增加收入的辦法。其次呢，節(jié)流也很重要，你可以先從自己的生活費用規(guī)劃起，你的生活費用，你可以把它分成三份，一份用來作為餐費，一份用來作為購置生活用品學(xué)習(xí)資料的費用，還有一份可以用來儲存起來以備不時之需。這個比例可以按個人習(xí)慣，比如6:3:1或者7:3:1比如，你的生活費用有一千快，那就可以分600塊吃飯，300快零花，100塊儲存起來?；蛘?00塊吃飯200塊零用，一百塊儲存。按自己的生活習(xí)慣來進行分配。自己賺來的錢呢，可以另存一筆，用來做小的投資，這樣長久下來，你也會擁有一個屬于自己的小金庫。大學(xué)生如何理財規(guī)劃才可以讓他們的小金庫產(chǎn)生最大的價值呢？個人理財是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認識。那么個人理財應(yīng)該怎么做呢？主要分為五大步，第一，制定理財目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險偏好。第四，進行合理的資產(chǎn)分配。第五，進行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調(diào)整，合理安排口袋里的錢。我們可以積累知識，豐富自身。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時節(jié)省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓(xùn)機構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。這些證書是未來更快升職的保證，能夠在大學(xué)階段拿到，就相當(dāng)于給自己存了一筆不菲的定期存款。大學(xué)生如何理財還可以選擇短期低投的理財產(chǎn)品，如基金，在實踐中逐漸提升個人理財?shù)哪芰?。目前，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金?；鹗菍＜依碡敚容^穩(wěn)定。大學(xué)生其實就是一只腳踏入了社會的人群，大學(xué)生如何理財關(guān)鍵還是在于先培養(yǎng)理財意識。在學(xué)習(xí)生活中學(xué)會理財規(guī)劃，樹立正確的消費觀念。堅持量入為出適度消費。幫助父母減輕家庭負擔(dān)，規(guī)劃自己的財產(chǎn)，這對我們將來的生活會有很大的幫助。; #如何理財 #大學(xué)生理財 #理財規(guī)劃
2023-12-11 13:54:45

理財常識平安保險理財產(chǎn)品有之智盈人生和鑫利人生

摘要：

保險是現(xiàn)在越來越多家庭和個人選擇理財?shù)囊环N方式，在當(dāng)下眾多的保險理財產(chǎn)品中，平安保險理財產(chǎn)品憑借品種多樣化，深得投資人士的青睞。在眾多的平安保險理財產(chǎn)品中，我們今天以智盈人生、富貴人生、鑫利來了解每款產(chǎn)品不同，保障的方面有什么區(qū)別。

平安保險理財產(chǎn)品之智盈人生終身壽險(萬能型)

一：平安智盈人生終身壽險(萬能型)產(chǎn)品特點：

保額自選，靈活可變。投資保底，理財方便。持續(xù)交費，獎勵多多。

緩期交費，保障不變。保單價值，透明公開。靈活支取，現(xiàn)金方便。

二、繳費

30歲男性為例，期交6000元，交20年，第一年追加20000元，基本保障120000元，大病保障120000元，意外保障50000元。

三、利益摘要

合同生效日起擁有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；隨著本金的增加保障隨之增加；貓抓狗咬；磕磕碰碰等意外醫(yī)療合理費用100元以上100%報銷；

最高報銷10000萬元。在公司扣除初始費用后直接進入保單價值，每個月結(jié)算并公布，月復(fù)利滾存，下有保底上不封頂（年利率不低于1.75%），沒有交費壓力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，緩交保障還不變，連續(xù)繳費從第四年后每年獎勵期交的2%直接存入萬能賬戶，急需用錢還可以隨時鄰取，取多少由你定，每個人都需要的活期高息儲蓄賬戶。

平安保險理財產(chǎn)品之富貴人生兩全保險（分紅型）

投保年齡：0周歲到65周歲繳費年限：5年保險期限：終身

平安富貴人生兩全保險（分紅型）特點：

兩年一返還、快速見收益；身故有返還、一生有保障；交費期間短、完成累積快。

保單能分紅，收益喜上喜；領(lǐng)取到終身、次數(shù)不封頂；保單可貸款、資金更靈活。

二、保險利益（以半份為例）

您只需每年存入24698元，連續(xù)存入五年，您就能享受到如下利益：

1、從存入第一筆起每兩年固定領(lǐng)取4500元，領(lǐng)取一輩子；

2、每年高額分紅，分一輩子，平均每年約3400元；

3、以上兩項暫時不用，公司每年再給一個4%復(fù)利計息一輩子，隨時能用；

4、穩(wěn)健投資，終身保本（身故退還所交保費）；

5、還有一個最人性化的設(shè)計，健康一輩子；合同生效90天后一旦發(fā)生不幸罹患重疾，公司按合同給付5萬元，賠完后合同不終止，以后不用再存保費，公司替您存，每隔一年的4500元還繼續(xù)領(lǐng)一輩子；

6、一張保單三代人受益；一經(jīng)簽訂馬上擁有六桶金：一、教育金，二、創(chuàng)業(yè)金，三、婚嫁金，四、父母補充養(yǎng)老金，五、自己的養(yǎng)老金，六、保險保障金。7、急用的現(xiàn)金，要想合同繼續(xù)有效可保單代款（現(xiàn)金價值的80%）。

平安保險理財產(chǎn)品之鑫利兩全保險（分紅型）的產(chǎn)品特點：

每二年一返還，快速穩(wěn)定回報，保單貸款，方便您調(diào)劑資金；

定期保障，人生從容面對，自動墊交，舒緩人生困境；

保單分紅，額外驚喜，大病有保障，人生無風(fēng)險；

減額交清，免除您的交費壓力，得病免繳費體現(xiàn)人性關(guān)愛；

見效快、保障高，沒病存錢，有病賠錢，賠完錢不交錢，不交錢還繼續(xù)領(lǐng)錢，到期有養(yǎng)老錢。

二、繳費（投保年齡0—60歲）

以0歲男孩為例，每年存13615元（其中主險11350元），存20年；共存272300元（主險227000元）；交多少由您定。三、利益這份計劃規(guī)劃了孩子的一生，在他的各個年齡段都能體現(xiàn)父母對他的關(guān)愛，一經(jīng)簽訂馬上擁有六桶金；

一、教育金，二、創(chuàng)業(yè)金、三、婚嫁金、四、父母補充養(yǎng)老金，五、自己的養(yǎng)老金，六、保險保障金

不同的平安保險理財產(chǎn)品，都有著不同的保障特點，提醒廣大投保人士，在選擇平安保險理財產(chǎn)品或者其他品牌的保險理財產(chǎn)品時，結(jié)合好自身的實際需要和經(jīng)濟水平，做出良好的產(chǎn)品選擇。

#保險理財 #理財產(chǎn)品 #理財規(guī)劃

2023-12-11 13:54:45

理財常識中國人壽國壽e家開啟全新理財模式: 摘要：中國人壽國壽e家，于2010年8月正式由中國人壽組建的相關(guān)項目組，歷經(jīng)了多次的調(diào)研和市場分析后，實現(xiàn)了系統(tǒng)完整對接，在原有的銷售系統(tǒng)支持之下，整合了電子投保出單，利益演示，等電子類型為一體的產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式，開啟了壽險營銷新的“e時代”。目前已在全國16個省份試點開展，成功受理投保3萬件，實現(xiàn)保費5.45億元。“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù)，通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段，整合公司各類系統(tǒng)資源，優(yōu)化投保實務(wù)流程，創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”，銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別，進行簡易保險責(zé)任、歷年保險利益的演示，讓客戶一目了然。據(jù)了解，“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù)，通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段，整合公司各類系統(tǒng)資源，優(yōu)化投保實務(wù)流程，創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”，銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別，進行保險責(zé)任、歷年保險利益的演示，讓客戶一目了然。“計劃書”能幫助銷售人員根據(jù)客戶需求設(shè)計全面、精確直觀的家庭保險建議及理財規(guī)劃，是目前銷售人員展業(yè)最有效的支持工具之一。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道，為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報表管理、資訊傳播等26類展業(yè)支持功能，可全面實現(xiàn)客戶服務(wù)需求。實踐分析：中國人壽國壽e家壽單誕生劉先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗了“中國人壽國壽e家”電子投保流程，全市第一份壽險電子保單由此誕生。“以前買一份壽險，得需要一星期。不但要來回往復(fù)地制作計劃書，一筆一劃地填寫投保單，填錯了還很麻煩，然后等待錄入并通過核保，現(xiàn)在用''中國人壽國壽e家''只要20分鐘就全部搞定了，而且智能輔助填寫功能在錯填、漏填時還能溫馨提示，能多次修改保存，而且核保流程簡單，8分鐘就OK，實在太便捷、高效了！”現(xiàn)場體驗電子投保的劉先生興奮不已。劉先生稱，如今金融業(yè)通過電子手段提高服務(wù)水平屢見不鮮，如銀行有U盾就可以足不出戶辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過“中國人壽國壽e家”，在銷售人員的指引下，足不出戶也可以輕松完成電子投保，很符合市民“懶而簡”的現(xiàn)代生活需求，必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國人壽始終以為客戶提供更加便捷、人性化的服務(wù)為的服務(wù)宗旨，而“中國人壽國壽e家”項目就是中國人壽科技營銷戰(zhàn)略的結(jié)晶，主要針對中、高端客戶群體，實現(xiàn)了高質(zhì)量、高精度、高效率的投保操作。對客戶來說，電子投保效率高、承?？臁r間省，滿足了客戶對服務(wù)高素質(zhì)的要求，更涵蓋了銷售活動中的售前計劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務(wù)，是業(yè)務(wù)銷售各個重要環(huán)節(jié)的及時、全面、高效的銷售支持系統(tǒng)，勢必將加快個險銷售隊伍專業(yè)化進程，掀起全市壽險“E”動營銷的新高潮。; #保險理財 #理財規(guī)劃 #理財產(chǎn)品
2023-12-11 13:54:45

理財常識怎樣做好個人理財規(guī)劃論文: 摘要：做個人理財規(guī)劃論文，首先要清楚個人理財是什么？它是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)個人的收支情況的發(fā)展，通過對自身的財務(wù)管理，來實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)。通過對自身財產(chǎn)的合理管理?？梢詫⒂忻總€小階段的計劃協(xié)調(diào)起來，積累財富，實現(xiàn)人生目標(biāo)，降低或控制將來人生可能面臨的一些風(fēng)險，保障將來生活的安定。下面為大家介紹如何做好個人理財規(guī)劃論文。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，理財?shù)姆绞揭彩遣挥嬈鋽?shù)，很難完全熟識。所以做個人理財規(guī)劃可從下面兩個方面做詳細了解。 一大學(xué)生的理財規(guī)劃在校期間，除了日常所必需的開支外，還有一些特殊需求，如娛樂、交際、出游，特殊商品等。除此之外，還要從專業(yè)知識上充實自己，學(xué)習(xí)理財知識，為以后打好基礎(chǔ)。25歲本科或者研究生畢業(yè)工作后五年左右，需要交納房租、水電費、話費、住房公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，付生活費；還要戀愛結(jié)婚，補貼家用，償還助學(xué)貸款；結(jié)婚還要考慮買房買車等。26歲左右結(jié)婚生孩子，要養(yǎng)育小孩、供房供車、購買各類保險、交際等；由于本人父母年較大，就還要開始贍養(yǎng)父母。35歲左右小孩上學(xué)，要繳納學(xué)費，報培訓(xùn)班等；帶孩子、父母出門旅游。 45歲，小孩大概開始上高中，三年后上大學(xué)，學(xué)費和生活費更多，同時要贍養(yǎng)父母，并開始為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。60歲退休，需要醫(yī)療保險、休閑娛樂等。大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為一名朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年以致更長的時期，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，無憂面對未來所必須面對的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的學(xué)會理財，我們就需要更仔細地去考慮自己的未來。弄清自己在一生中各個階段該做什么目標(biāo)是什么，這樣才能夠制定出一個有效的長期計劃來幫助自己達到目標(biāo)。學(xué)會做好個人理財規(guī)劃就是對財富的有效管理。我認為總的理財目標(biāo)就是能夠合理利用資產(chǎn)，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值，生活充裕，不以財喜不以財悲，保持良好的生活狀態(tài)。二．個人投資理財?shù)倪x擇 做個人理財規(guī)劃論文需注意：個人在投資時，首先面臨的就是選擇哪種理財產(chǎn)品和涉及哪些領(lǐng)域的問題，一般應(yīng)以財產(chǎn)的收益與風(fēng)險以及相互制約關(guān)系為考慮的中心點，選擇一種或某幾種資產(chǎn)，并決定將要投人的數(shù)量和大概比例值。在以前，在大多數(shù)中國人眼里，“理財=銀行”，但是要知道，現(xiàn)在的個人金融投資給人們帶來的不僅是利息。今天的大眾有能力“吃香喝辣”，也有能力支配管理好個人收入。新的理財產(chǎn)品逐漸成為個人理財規(guī)劃的熱點。如期貨、證券等新興的個人理財產(chǎn)品推出更新不斷，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。我們在做個人理財規(guī)劃論文時，在內(nèi)容和知識點的安排上盡可能的滿足財務(wù)管理專業(yè)所涉及的專業(yè)知識。可以參考財務(wù)管理專業(yè)金融專業(yè)等教材書籍。不僅是在做個人理財規(guī)劃論文的時候應(yīng)該如此。我們也應(yīng)該認認真真的學(xué)習(xí)理財知識。重視自身的長遠發(fā)展，注意培養(yǎng)理財知識，這對我們未來的生活將有有很大的幫助。; #個人理財規(guī)劃 #理財論文
2023-12-11 13:54:45

理財常識退休老人買香港大額保單不劃算

摘要：

去香港買保險，保費更低，利潤更高！近段時間以來，不少開始關(guān)注香港大額保險，來自上海的退休老人李大爺，最近也被同伴游說去購買香港保險。同伴表示，在香港買保險保障更高，收益更高，還具有資產(chǎn)出海和抵押融資的功能。并且對年齡限制很低，李大爺現(xiàn)在購買到了70歲可以享受到豐厚的養(yǎng)老金回報。李大爺兒女都在國外，自己的積蓄和退休金也不少，將來打算出國探親或移民，對于內(nèi)地投保香港保險、全球享受保障動了一些心思。但李大爺還是不放心的來咨詢開心保，香港保險真的有那么神奇么？退休老人買香港大額保險究竟劃不劃算？

什么是香港大額保險？

香港保險是指中國內(nèi)地的客戶在香港進行投保，在全世界范圍內(nèi)都可以享受到保障收益。廣泛的保障范圍也受到了不少內(nèi)地客戶的青睞。

香港由于特殊的規(guī)定和經(jīng)濟優(yōu)勢，所經(jīng)營的保險保費便宜、回報高，保障范圍更多，理賠也比較寬松。香港人的平均壽命在全世界也屬于領(lǐng)先，加上完備的法制監(jiān)督體系和監(jiān)察體系，也保障了投保人的利益。

內(nèi)地人購買香港保險合法么？

內(nèi)地人購買香港保險是否受法律保護呢？香港保險公司規(guī)定，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內(nèi)地人士。因此，內(nèi)地客戶投保香港保險，需要提供合法的港澳臺居留證件并進行登記和存檔，來證明自己的的投保地點是在香港。有的保險公司還規(guī)定，必須在香港本地進行保險合同的簽署，這個時候也需要奔赴香港?？傮w來說相對復(fù)雜一些。

購買香港大額保險，如何享受到后續(xù)服務(wù)

香港保險與內(nèi)地的保險制度有些不同，客戶會有一個終身的保險代理人，所有的問題都交由保險代理專員。如果有理賠的需要，代理人會幫忙搜集相關(guān)的索賠單據(jù)，幫助客戶申請理賠?？蛻粢部梢詫⑺鲀?shù)馁Y料寄給香港，待香港處理完畢后，會將現(xiàn)金支票寄送給客戶或存入客戶的專屬網(wǎng)上賬戶。如果是分紅類人壽，每年都可以收到派發(fā)紅利的郵件，并能收到服務(wù)有關(guān)的通知。香港保險制度比較完善，在售后服務(wù)上的關(guān)懷也比較周到。

投保香港大額保險有風(fēng)險退休老人購買不劃算

李大爺想知道投保香港大額保險是否有保障，開心保理財規(guī)劃專家表示，香港大額保險看似比內(nèi)地保險收益高、保費低，但存在的風(fēng)險也很多。比如簽署合同的地點，如果不能到香港簽署保險合同，發(fā)生理賠的時候保險公司可能會拒賠。

其次，很多香港保險公司在內(nèi)地沒有分支機構(gòu)，所以理賠的時候可能會帶來不方便。有的甚至規(guī)定只能在香港指定醫(yī)院就診才能夠理賠，對于內(nèi)地客戶來說相當(dāng)?shù)牟环奖恪?/span>

另一方面，香港大額保險宣傳的高收益，風(fēng)險也比較大。大額保險本身的作用是保障、避稅和財富的傳承，對于退休老人來說，最關(guān)注的還是保障作用。這方面香港大額保險明顯弱勢了一些。如果未來有移民的規(guī)劃，不妨到當(dāng)?shù)刭徺I合適的保險，而李大爺在國內(nèi)的時間，可以購買一年期的醫(yī)療保險和人身意外保險，保費非常低廉，保額也很高。余錢推薦購買短期保本的銀行理財產(chǎn)品，做到資金靈活的支取和使用。

#退休理財 #理財規(guī)劃 #理財保險

2023-12-11 13:54:45

理財常識個人理財規(guī)劃有什么書呢？: 摘要：也許你正在苦惱想要為自己的財產(chǎn)做一個長期的和規(guī)劃，可是又不懂這方面的理財知識。想要自學(xué)了解又怕深奧難懂......想要了解又不知道關(guān)于個人理財規(guī)劃有哪些書。這些都沒關(guān)系，小編下面給大家推薦幾本關(guān)于認識個人理財規(guī)劃書大家慢慢對個人理財規(guī)劃作了一定的了解以后再去學(xué)就會容易很多啦。一．《富爸爸窮爸爸》的作者（美）羅伯特•清崎，（美）萊希。清崎有兩個爸爸，“窮爸爸”是他的親生父親，一個高學(xué)歷的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個高中沒畢業(yè)卻善于投資理財?shù)?，清崎以親身經(jīng)歷的財富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢觀和財富觀。1999年4月，《富爸爸窮爸爸》首次在美國出版，僅僅半年時間就創(chuàng)下了銷售100萬冊的佳績；2000年3月，韓語版面市，2個月內(nèi)銷量就達到25萬冊；2000年6月，登陸澳洲……一時間，大小書店為紫色所覆蓋。中文版于2000年9月面市后，連續(xù)18個月蟬聯(lián)全國圖書銷售排行榜第1名，連續(xù)兩年半名列暢銷書排行榜前10名。時至今日，本書的銷售勢頭依然有增無減，仍穩(wěn)居《紐約時報》暢銷書榜前10名。2008年全新修訂，在國際金融大環(huán)境極度動蕩的情況下，全球著名投資教育家羅伯特•清崎適時對本書進行了全面修訂，以親身經(jīng)歷的財富故事講述窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。并提出切實有效的投資策略和個人理財規(guī)劃的技術(shù)和方法，指導(dǎo)人們創(chuàng)造和守住財富，最終走上財務(wù)自由之路。二．《誰動了我的奶酪》斯賓塞•約翰遜著。作者斯賓塞•約翰遜博士是美國知名的思想先鋒和暢銷書作家，此外，他還是一位醫(yī)生、心理問題專家，也是將深刻問題簡單化的高手。在他清晰洞徹當(dāng)代大眾心理后，便在該書中制造了一面社會普遍需要的鏡子——怎樣處理和面對信息時代的變化和危機，來守住自己的財產(chǎn)和地位。人生猶如“迷宮”，每個人都在其中尋找各自的“奶酪”——穩(wěn)定的工作、健康的身心、和諧的人際關(guān)系、甜蜜的愛情，或是令人充滿想象的財富……那么，你是否正在享受你的奶酪呢？如果是的，恭喜你，你只需要閱讀一下書中的小故事即可，因為它會時刻提醒你，你的奶酪是否已經(jīng)變質(zhì)；如果不是，歡迎你，請你把這本書從頭到尾閱讀一下，希望你能夠從中受到啟發(fā)，學(xué)會生活理財規(guī)劃盡快享受你的奶酪。自本書出版以來，已經(jīng)有眾多讀者從奶酪的故事中得到啟發(fā)，從而改善了自己的事業(yè)、婚姻和生活，做起了屬于自己的個人理財規(guī)劃。變化總在時時發(fā)生，我們每個人都要認真思考，究竟是誰動了我的“奶酪”，我們又該如何發(fā)現(xiàn)新的“奶酪”？書中有4個“人物”——兩只小老鼠嗅嗅、匆匆和兩個小矮人哼哼,唧唧。在故事中，你會發(fā)現(xiàn)當(dāng)面對變化時兩個老鼠做得比兩個小矮人要好，因為他們總是把事情簡單化；而兩個小矮人所具有的復(fù)雜的腦筋和人類的情感，卻總是把事情變得復(fù)雜化，這并不是說老鼠比人更聰明，我們都知道人類更具智慧。但換個角度想，人類那些過于復(fù)雜的智慧和情感有時又何嘗不是前進道路上的阻礙呢？當(dāng)你觀察故事中四個角色的行為時，你會發(fā)現(xiàn)，其實老鼠和小矮人代表我們自身的不同方面——簡單的一面和復(fù)雜的一面。當(dāng)事物發(fā)生變化時，或許簡單行事會給我們帶來許多的便利和益處。三．《一分鐘經(jīng)理人》作者（美）布蘭佳，（美）約翰遜這本書是有史以來最成功的商業(yè)管理著作之一。美國20年來最暢銷的管理學(xué)作品，海爾集團首席執(zhí)行官張瑞敏強烈推薦！當(dāng)你成功地建立一個充滿人性的組織的時候，所有的管理問題都會迎刃而解！肯•布蘭佳被認為是北美"最有智慧"的管理大師，他在本書當(dāng)中所講述的內(nèi)容已經(jīng)成為全美所有高效經(jīng)理人的"常識"。何為一分鐘經(jīng)理人？如何成為一分鐘經(jīng)理人？作為一個職業(yè)的經(jīng)理人，不僅要學(xué)會如何管理他人，更要學(xué)會如何自我管理、自我提升。要有敏銳的觀察力，從生活上、工作上、以及小事情上去發(fā)現(xiàn)和琢磨管理的精髓。管理無處不在，我們要把管理的方式深入的人的情感以及行為上。一分鐘經(jīng)理人的三個步驟的精髓在于：目標(biāo)引發(fā)行為，結(jié)果鞏固行為。所以在總結(jié)管理經(jīng)驗的同時，也要把這種管理引入自己的生活中，用韻到個人的理財規(guī)劃上，會發(fā)現(xiàn)驚奇的效果哦。個人理財規(guī)劃有什么書，其實重點并不在于書籍介紹，而是你能否堅持讀完。就比如當(dāng)大部分想擁有完美身材的人都節(jié)食,而后去健身房。堅持幾個星期后,大部分人又開始吃油炸食品大魚大肉,并且不再去健身房,而是坐在家里看電視。這都是因為他們沒有長遠的規(guī)劃和方法。這就是做你為什么要多看看關(guān)于個人理財規(guī)劃書的理由。你要有一個長遠的個人理財規(guī)劃，就需要學(xué)習(xí)別人的長處，吸取他們的教訓(xùn)，而看書正是做到這些的捷徑。; #個人理財 #理財規(guī)劃書
2023-12-11 13:54:45

理財常識保險理財好嗎？退休人員如何做好理財規(guī)劃？: 摘要：保險理財好嗎？哪些人適合投資理財保險產(chǎn)品？在購買理財保險的時候應(yīng)該注意哪些方面？很多人在做理財規(guī)劃的時候都有以上疑問。今天就以退休人員如何做好理財規(guī)劃為入口，為大家介紹如何利用保險理財規(guī)劃未來的養(yǎng)老生活。保險理財好不好可以從三個方面去找答案。對于任何家庭進行投資保險時最好能遵循三個大原則，這樣才會更科學(xué)合理，也不會花冤枉錢。才可以更多地享受它帶給你的保障和權(quán)益。科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險。買保險一般應(yīng)按下面的順序：意外險(壽險)→健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險。這其中就可以看到，要確?；颈Ｕ铣渥阒蟛艖?yīng)該考慮理財規(guī)劃。這里也不妨給大家介紹一下保險理財?shù)谋举|(zhì)，保險理財產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險、投連險三大類，這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險保障功能的前提下，都兼具了投資理財功能。但各類產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，消費者在選擇保險產(chǎn)品時，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。投連險即投資連結(jié)保險，它是人壽保險和投資的結(jié)合，在一般情況下，該產(chǎn)品保障功能相對較弱，投資功能相對較強。投資方面可以分設(shè)賬戶來投資，有的賬戶風(fēng)險大，有的賬戶可能風(fēng)險小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。比如風(fēng)險承受能力強、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶，以股票、基金投資為主要對象，謀求賬戶資產(chǎn)的長期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；而風(fēng)險承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險穩(wěn)健型賬戶收益近11%。但是需注意的是，投連險沒有保底收益，它的投資風(fēng)險完全是由投保人來承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。分紅保險是一個保障加儲蓄的組合，客戶在購買分紅險后，獲得了一份保險保障和一份保單固定收益，與此同時，客戶還可每年享受保險公司專業(yè)理財帶來的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險公司的經(jīng)營表現(xiàn)。
退休人員如何做好理財規(guī)劃？
從以上的介紹來看，退休人員想要投資理財保險，可能受到年齡和分紅時間限制，回報不是很多。實際上，很多保險理財產(chǎn)品都建議年輕人購買，這樣享受到的時間更長。此外，退休人員要買保險，最好遵循以下三個原則：1、買理財保險前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點保險知識，正確認識保險的功能和作用；2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；3、選擇一個有責(zé)任感、誠實可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點很重要；4、選擇適合自己需要的險種組合；5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時與保險公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。保險理財好嗎最關(guān)鍵還是要看適不適合，退休人員更應(yīng)該關(guān)注自身的健康、意外方面，其次才是財富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險、老人意外險、疾病醫(yī)療保險，然后可以考慮短線的保險理財產(chǎn)品，建議時間以5年為限，不宜過長。; #保險如何理財 #退休理財 #理財規(guī)劃
2023-12-11 13:54:45