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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷(xiāo)量: 139 ￥299.00起

約有145項(xiàng)符合搜索理財(cái)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

行業(yè)資訊從禽流感談保險(xiǎn)的重要性: 摘要：保險(xiǎn)是文明進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，然而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，加上其他一些因素，使得保險(xiǎn)在中國(guó)不怎么受待見(jiàn)，在中國(guó)，提到保險(xiǎn)，很多人的第一反應(yīng)大概都是街頭那些穿著西服，一遍又一遍地推銷(xiāo)著保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理人。對(duì)此《投資與理財(cái)》記者趙玉嬌日前撰文簡(jiǎn)單透徹的介紹了保險(xiǎn)的重要性。近期H7N9禽流感來(lái)襲，人心惶惶。然而，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，卻似乎成了一個(gè)商機(jī)。日前有保險(xiǎn)公司新推出一款禽流感專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人花50元保費(fèi)，就可獲得2萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，若投保人因禽流感而身故，則可得到5萬(wàn)元的身故保險(xiǎn)金。據(jù)媒體報(bào)道，該產(chǎn)品剛上線4天左右，銷(xiāo)量已經(jīng)超過(guò)了1000份。新古典主義經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，社會(huì)中每個(gè)人都是理性經(jīng)濟(jì)人，都在盡可能最大化自己的利益和效用；同時(shí)，每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，希望盡可能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，或者獲得應(yīng)有的報(bào)酬。那么，無(wú)論是推出禽流感保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，還是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的投保人，都是一個(gè)理性經(jīng)濟(jì)人的必然選擇。不過(guò)在中國(guó)，情況似乎并非如此。提到保險(xiǎn)，很多人的第一反應(yīng)大概都是街頭那些穿著西服，一遍又一遍地推銷(xiāo)著保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理人。而對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度，多數(shù)人也有著或多或少的排斥情緒，直到哪天風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了，才知道保險(xiǎn)的效用，但為時(shí)已晚。那么，在個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃中，保險(xiǎn)有多重要呢？根據(jù)行為金融學(xué)理論，人們?cè)谝?guī)劃投資組合時(shí)，并不總是按照傳統(tǒng)金融學(xué)的方差－均值去構(gòu)建自己的投資組合的。相反，每個(gè)人都受著心理賬戶的影響，即同樣數(shù)額的兩筆資金，因?yàn)槠鋪?lái)源不一樣，在對(duì)其處理時(shí)具有不同的處理方式。通俗地講，比如，你會(huì)用你的日常工資來(lái)儲(chǔ)蓄一部分，而用年終獎(jiǎng)去進(jìn)行一筆大的消費(fèi)，比如買(mǎi)輛車(chē)。實(shí)際上，你也可以用日常工資儲(chǔ)蓄的部分去買(mǎi)車(chē)，把年終獎(jiǎng)存下來(lái)。正是因?yàn)檫@種心理賬戶偏差的存在，人們?cè)谝?guī)劃自己的投資組合時(shí)，會(huì)根據(jù)不同目標(biāo)，去購(gòu)買(mǎi)不同的資產(chǎn)，最終形成的投資組合成了金字塔式的，即最重要的目標(biāo)處于最下層，而為這部分目標(biāo)購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)是最低風(fēng)險(xiǎn)的。實(shí)際上，每個(gè)人在理財(cái)規(guī)劃中，第一重要的莫過(guò)于把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖掉。在一個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃中，面臨的風(fēng)險(xiǎn)有過(guò)早死亡風(fēng)險(xiǎn)—親人失去依靠；過(guò)遲死亡風(fēng)險(xiǎn)—人還活著，錢(qián)卻沒(méi)了；收入損失保險(xiǎn)—還沒(méi)有退休，卻已經(jīng)沒(méi)有了收入，或者由于意外災(zāi)害，或者因?yàn)榧膊?，失去了掙錢(qián)能力。而保險(xiǎn)，正好可以對(duì)沖此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。比如應(yīng)對(duì)過(guò)早死亡風(fēng)險(xiǎn)，可以購(gòu)買(mǎi)一份定期壽險(xiǎn)，當(dāng)一個(gè)家庭的支柱因?yàn)橐馔饣蛘呒膊∪ナ篮螅胰诉€可以收到一筆賠償金，能夠繼續(xù)維持生活。當(dāng)一個(gè)人擔(dān)心退休后沒(méi)有足夠資金來(lái)維持生活時(shí)，則可以購(gòu)買(mǎi)一份年金保險(xiǎn)，以維持退休后的生活。如果一個(gè)人擔(dān)心在退休前失去收入來(lái)源，則可以購(gòu)買(mǎi)失能收入損失保險(xiǎn)。然而，這些風(fēng)險(xiǎn)，越是在經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)方面比較拮據(jù)的人，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重。而很多職場(chǎng)白領(lǐng)因工作時(shí)間較短，金融資本積累時(shí)間較短，因此金融資本相對(duì)于人力資本的數(shù)量非常小。而保險(xiǎn)是人力資本的折現(xiàn)值，即如果你的人力資本折現(xiàn)值較高，則你應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)也應(yīng)更多。最后，保險(xiǎn)還和一個(gè)人對(duì)遺產(chǎn)的需求有直接關(guān)系。如果對(duì)遺產(chǎn)需求較為強(qiáng)烈，則需要買(mǎi)的保險(xiǎn)也多。投保終身壽險(xiǎn)后，在被保險(xiǎn)人過(guò)世時(shí)，受益人可以獲得相應(yīng)的賠償。投保的保額越高，則受益人獲得的遺產(chǎn)更多。此外，在有遺產(chǎn)稅的國(guó)家，保險(xiǎn)賠償金是不能當(dāng)作遺產(chǎn)的，不會(huì)被征收遺產(chǎn)稅，因此保險(xiǎn)常被用來(lái)當(dāng)作避免遺產(chǎn)稅的避稅手段。; #理財(cái)保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊赴港投保現(xiàn)陷阱理財(cái)產(chǎn)品投資需謹(jǐn)慎: 摘要：一般的投資者眼中，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往具有費(fèi)用低、保障全面、賠付及時(shí)等優(yōu)點(diǎn)。殊不知，一些保險(xiǎn)代理人正抓住內(nèi)地投保人的這一心理特點(diǎn)，巧妙地推介一些“充滿陷阱”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。深圳的劉先生最近就遭遇了一起令他疑惑且擔(dān)憂的事。
“香港保險(xiǎn)產(chǎn)品”內(nèi)地推介
深圳市的劉先生在內(nèi)地有自有公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目路工程。2012年9月，劉先生夫婦意欲了解香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)熟人介紹，認(rèn)識(shí)了兩名自稱(chēng)香港實(shí)德財(cái)富管理有限公司的高層領(lǐng)導(dǎo)侯曉陽(yáng)(英文名QuentinHau)、陳志藝(英文名EricChan)，該兩名“高層領(lǐng)導(dǎo)”發(fā)實(shí)德公司的名片給劉先生夫婦，并向夫婦倆推薦了一款A(yù)XA安盛公司的投資性保險(xiǎn)計(jì)劃，即雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃。侯曉陽(yáng)、陳志藝兩人為劉先生夫婦介紹了該保險(xiǎn)計(jì)劃的各項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)，包括收益高、獎(jiǎng)賞高等。之后，劉先生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等途徑確認(rèn)了香港實(shí)德財(cái)富管理有限公司和AXA安盛公司的確存在且規(guī)模不小，可以信任。于是，2012年10月，劉先生與妻子一同前往香港地區(qū)購(gòu)買(mǎi)了兩份該款投資保險(xiǎn)計(jì)劃。幾個(gè)月之后，劉先生通過(guò)其他渠道得知自己投資的產(chǎn)品，存在一些之前并未通過(guò)上述代理人言明的特點(diǎn)和運(yùn)作方式，出于謹(jǐn)慎考慮，劉先生暫停了對(duì)自己名下兩項(xiàng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的供款。此后，侯曉陽(yáng)再次出面，表示目前劉先生投資的產(chǎn)品“收益已經(jīng)翻倍”，并“保證”該投資產(chǎn)品并不存在取出保費(fèi)的時(shí)間上的問(wèn)題。不過(guò)，這一次，劉先生夫婦并沒(méi)有馬上相信，而是再次通過(guò)香港渠道了解到，保險(xiǎn)代理人侯曉陽(yáng)所述的投資產(chǎn)品細(xì)節(jié)和AXA公司對(duì)產(chǎn)品的說(shuō)明不一致。緊接著，劉先生夫婦停止了對(duì)于名下兩項(xiàng)基金產(chǎn)品的月供，準(zhǔn)備親自前往香港地區(qū)了解所投資產(chǎn)品的具體運(yùn)營(yíng)情況。
保險(xiǎn)產(chǎn)品行銷(xiāo)疑點(diǎn)重重
結(jié)果查證，劉先生發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)疑點(diǎn)：第一個(gè)疑點(diǎn)是，自稱(chēng)“實(shí)德公司高層領(lǐng)導(dǎo)”的侯曉陽(yáng)與陳志藝二人，并非實(shí)德財(cái)富管理有限公司的員工，只是兩名自雇的代理。第二個(gè)疑點(diǎn)是，劉先生一直以為自己是通過(guò)實(shí)德公司購(gòu)買(mǎi)了該款保險(xiǎn)投資產(chǎn)品，然而，保險(xiǎn)合同上的代理公司名稱(chēng)卻是SuccessPremierLtd.。這個(gè)名稱(chēng)和實(shí)德財(cái)富管理公司的英文名有相似之處，卻不是同一家公司，它的中文名叫寰匯財(cái)富管理公司，對(duì)此，劉先生驚呆了。第三個(gè)疑點(diǎn)，也是最關(guān)鍵的疑點(diǎn)是，劉先生通過(guò)查證還了解到，上述兩人僅與實(shí)德公司簽過(guò)代理合同，只能作為自雇的中介人，不僅兩人的實(shí)德名片是自己印制，而實(shí)德公司管理層也否認(rèn)他們是公司的員工。更讓劉先生氣憤的是，侯曉陽(yáng)曾經(jīng)多次在與其交談過(guò)程中，套取劉先生工程的各項(xiàng)信息，并承諾可以在工程融資方面給予劉先生幫助，騙取劉先生的信任，實(shí)則對(duì)劉先生的工程毫無(wú)幫助。
欲向香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴
記者發(fā)現(xiàn)，前述提及AXA安盛公司的雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃即為投資性理財(cái)產(chǎn)品，該計(jì)劃旗下分有86只不同風(fēng)險(xiǎn)額度的基金產(chǎn)品，與人壽保險(xiǎn)的保障功能完全不同，被安盛公司定義為“退休金儲(chǔ)蓄計(jì)劃”。雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃旗下共有86只不同風(fēng)險(xiǎn)額度的基金項(xiàng)目，固其收益情況亦與其中基金不同的收益情況而異，但是該計(jì)劃關(guān)于費(fèi)用收取有統(tǒng)一的規(guī)定。此項(xiàng)投資計(jì)劃的部分收益被稱(chēng)為“獎(jiǎng)賞”，而該“獎(jiǎng)賞”又分三種回款方式。另外，該計(jì)劃分為最初賬戶和累積賬戶兩類(lèi)，投資者在前18個(gè)月投入的費(fèi)用放在最初賬戶，在之后的投入金額則放入累積賬戶，而前18個(gè)月的費(fèi)用有期限限制被鎖定，到期后才能取出，最長(zhǎng)需要鎖定30年。安盛公司市場(chǎng)推廣部工作人員也告訴記者，雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃中，首18個(gè)月必須不間斷供款，若投資者刻意停止供款，公司不負(fù)責(zé)退還其中交付的款項(xiàng)；若投資者需要續(xù)交間斷款項(xiàng)，則需要另外辦理手續(xù)。據(jù)了解，劉先生夫婦目前也在接觸香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，試圖為自己被代理人誤導(dǎo)，購(gòu)買(mǎi)了被曲解的保險(xiǎn)投資產(chǎn)品討個(gè)說(shuō)法。
投資者赴港買(mǎi)保險(xiǎn)需留心
在上述事件中，投資者是否被誤導(dǎo)，以及能得到怎樣的補(bǔ)償，還需要香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。但是，對(duì)于越來(lái)越多前往香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地投資者而言，有幾點(diǎn)是必須留意的。投資前，投資者要明晰自己選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品所屬類(lèi)別，以及產(chǎn)品特性所產(chǎn)生的收益差異。其實(shí)，香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品大致分為幾種類(lèi)別：投資性理財(cái)產(chǎn)品、強(qiáng)積金/職業(yè)退休計(jì)劃、人壽保險(xiǎn)、單位信托基金、一般保險(xiǎn)等。目前而言，內(nèi)地客戶前往香港地區(qū)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要為投資性理財(cái)產(chǎn)品以及人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)相對(duì)穩(wěn)定，而投資性理財(cái)產(chǎn)品則主要根據(jù)產(chǎn)品各自的盈利情況，會(huì)產(chǎn)生差異相對(duì)較大的回報(bào)額度，收益有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。同樣，在購(gòu)買(mǎi)香港投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要了解該產(chǎn)品的費(fèi)用收取額度、時(shí)間、中間管理費(fèi)用的收取、部分費(fèi)用回贈(zèng)的條件等。; #保險(xiǎn)資訊 #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊香港保險(xiǎn)產(chǎn)品與內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品五維度PK: 摘要：日前有客戶赴香港購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品落入欺詐陷阱引發(fā)社會(huì)關(guān)注，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品在人們眼中通常有很多優(yōu)點(diǎn)，那么這次的事件之后很多人懷疑，香港保險(xiǎn)是否就比內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品好呢，我們就讓雙方從各個(gè)方面來(lái)個(gè)PK?！?h2>業(yè)內(nèi)人士：香港是高誠(chéng)信社會(huì)近幾年內(nèi)地客戶去購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，據(jù)統(tǒng)計(jì)：2011年度香港的新增保費(fèi)有近65億是內(nèi)地客戶購(gòu)買(mǎi)，業(yè)界人士分析認(rèn)為，內(nèi)地居民到香港買(mǎi)保險(xiǎn)，主要是看好香港保險(xiǎn)公司穩(wěn)定的回報(bào)率以及完善的法規(guī)。同時(shí)，香港保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種多，服務(wù)也比較好，這就是內(nèi)地消費(fèi)者選擇香港保險(xiǎn)公司的原因。《投資快報(bào)》近日通過(guò)多途徑采訪了解、統(tǒng)計(jì)整理，將內(nèi)地買(mǎi)保險(xiǎn)與赴港買(mǎi)保險(xiǎn)兩者之間做了梳理對(duì)比，以饗讀者。1、費(fèi)率、收益方面香港某保險(xiǎn)公司的資深理財(cái)顧問(wèn)王先生向《投資快報(bào)》表示，“但凡專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)的人士都知道，這方面其實(shí)沒(méi)有可比性。除了有匯率因素，其他很多方面，香港重大疾病保險(xiǎn)都優(yōu)勢(shì)過(guò)國(guó)內(nèi)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的費(fèi)率是按照當(dāng)?shù)氐娜丝趬勖?、疾病發(fā)病率，死亡率等各種因素精算出來(lái)的。香港人平均壽命85歲，而內(nèi)地則僅為75歲左右，人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率相去較多。十幾億人口跟幾千萬(wàn)人口去拼費(fèi)率，香港無(wú)疑費(fèi)用要便宜的多。比如在香港買(mǎi)人壽險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)，同等年齡，香港通常會(huì)有大額優(yōu)惠和非吸煙人士?jī)?yōu)惠，費(fèi)率有時(shí)只是內(nèi)地的1/2到1/3。”在回報(bào)率方面，內(nèi)地的壽險(xiǎn)預(yù)定利率被定為2.5%，不少內(nèi)地投資者認(rèn)為,在通貨膨脹預(yù)期下,2.5%的年利率實(shí)際上已經(jīng)為負(fù)值了。一家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)廣州分公司的保險(xiǎn)代理人告訴記者：“在收益率方面，我們的產(chǎn)品無(wú)法同境外保單競(jìng)爭(zhēng)，我們的預(yù)期收益率最高在3%～5%之間，香港保單分紅利率一般為5%~9%左右，近10年沒(méi)有低過(guò)5%。”另外，香港作為世界金融中心之一,投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)得尤其充分,保險(xiǎn)類(lèi)投資產(chǎn)品的選擇也比內(nèi)地多,不僅保障性高,而且回報(bào)也比較可觀。據(jù)悉,在香港買(mǎi)人壽險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn),費(fèi)率有時(shí)會(huì)便宜不少。香港某保險(xiǎn)公司代理人科先生表示，“香港一些保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)大都提供10%-20%的回報(bào)率,此外還會(huì)附加每年現(xiàn)金紅利或基金結(jié)余,紅利根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況而定。”2、免責(zé)條款方面父母為自己心愛(ài)的子女投保，是為了子女現(xiàn)在和將來(lái)得到最大程度的保障。而子女在成長(zhǎng)過(guò)程中好動(dòng)好知是理所當(dāng)然的，但社會(huì)上充滿了誘惑和對(duì)抗，將來(lái)萬(wàn)一發(fā)生了什么不愉快的事情，原來(lái)自己所投保的保險(xiǎn)合同變成了一張張白紙，試問(wèn)那一刻投保人會(huì)有如何的感覺(jué)？香港某保險(xiǎn)公司理財(cái)顧問(wèn)王先生向記者表示，“免責(zé)條款，能非常直觀的體現(xiàn)內(nèi)地與香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異。”他并向《投資快報(bào)》提供了如下案例對(duì)比。國(guó)內(nèi)與香港保險(xiǎn)公司較為常見(jiàn)的責(zé)任免除條款的對(duì)比表內(nèi)地某壽險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款：因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人或受益人的故意行為；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷；（3）被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；（4）被保險(xiǎn)人在本主險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；（6）被保險(xiǎn)人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第（4）項(xiàng)情形，本主險(xiǎn)合同終止，我們退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形，本主險(xiǎn)合同終止，如果您已交足2年以上的保險(xiǎn)費(fèi)，我們退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值；如果未交足2年的保險(xiǎn)費(fèi)，我們?cè)诳鄢掷m(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。香港某險(xiǎn)企的責(zé)任免除條款：假如愛(ài)保人于保單生效日或任何復(fù)效日期（以較遲者為準(zhǔn)）起計(jì)一年內(nèi)自殺，不論當(dāng)時(shí)神智正常或失常，身故賠償將只限于退還閣下已繳交的保費(fèi)（不附利息），并扣除就本保單曾支付的任何賠償。注：香港法例注明以下行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，已經(jīng)觸犯法律，保險(xiǎn)公司不用賠付。（1）、投保人或保險(xiǎn)金受益人故意造成的。（2）、被保險(xiǎn)人因自身的犯罪行為而導(dǎo)致的。3、“不可爭(zhēng)議”方面在“不可爭(zhēng)議”條款方面，香港方規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過(guò)兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過(guò)世，他的家人想要申請(qǐng)理賠，如果在內(nèi)地，保險(xiǎn)公司有可能以“受保人當(dāng)時(shí)隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過(guò)了兩年的可爭(zhēng)議期，“不可爭(zhēng)議條款”就能駁回了保險(xiǎn)公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。4、保障方面據(jù)了解，以兒童壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)為例，國(guó)內(nèi)保額最高只能買(mǎi)10萬(wàn)元（40歲以下重疾保額超過(guò)30萬(wàn)或壽險(xiǎn)保額超過(guò)50萬(wàn)均需體檢），重疾種數(shù)大概有30種左右，如果不幸發(fā)生了重疾，10萬(wàn)元很多情況下，用來(lái)治病都不夠。對(duì)此，王先生認(rèn)為，保險(xiǎn)的意義在于將我們存在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，買(mǎi)一份不能幫我們解決問(wèn)題保險(xiǎn)有什么用？在香港沒(méi)有這方面的限制。重疾種類(lèi)上，國(guó)內(nèi)一般在30種左右；香港一般在50種以上，針對(duì)兒童還額外包含6種少兒高發(fā)疾病。在香港18歲以下保額25萬(wàn)美元免體檢，40歲以下，保額45萬(wàn)美元以下免體檢。5、理賠方面據(jù)前述王先生介紹，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品中，理賠頻率最高的可能要屬醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠過(guò)程較為簡(jiǎn)單，如果發(fā)生疾病而住院，投保人一并郵寄遞交理賠申請(qǐng)書(shū)（可以下載打印），醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票，大病診斷書(shū)等資料給投保公司，保險(xiǎn)公司即會(huì)從香港寄出支票。整個(gè)理賠過(guò)程投保人完全不用親赴香港。內(nèi)地的醫(yī)療保險(xiǎn)，可能還會(huì)規(guī)定您不能用進(jìn)口藥物，香港保險(xiǎn)則完全沒(méi)有類(lèi)似限制，并且香港的保險(xiǎn)是全球理賠，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。
為什么香港保險(xiǎn)理賠過(guò)程會(huì)如此“簡(jiǎn)單”？
王先生認(rèn)為，并不是香港保險(xiǎn)理賠程序簡(jiǎn)單，而是先進(jìn)社會(huì)的保險(xiǎn)理賠程序都差不多，尤其香港的保險(xiǎn)公司采取的“嚴(yán)核保，寬理賠的”經(jīng)營(yíng)理念，使理賠工作變得簡(jiǎn)潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險(xiǎn)公司對(duì)理賠工作極為重視，因?yàn)槔碣r工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽(yù)，以及客戶對(duì)公司的信心。香港社會(huì)整體誠(chéng)信度高，保險(xiǎn)公司和投保人都相互信任，理賠過(guò)程也就非常簡(jiǎn)單，只是內(nèi)地一些保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)的口碑搞壞，讓廣大客戶覺(jué)得天下所有保險(xiǎn)理賠都困難。最后，作為投保人來(lái)講，如果與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛而上法庭，根據(jù)香港保險(xiǎn)法規(guī)，官司一定要到香港去訴訟。就這一點(diǎn)，一位中山大學(xué)法學(xué)訴訟法學(xué)碩士向記者表示，“如果投保人購(gòu)買(mǎi)的是合法保單，而且各種手段措施合法，保險(xiǎn)公司為了自己的形象幾乎不可能鬧到法庭。而且香港法庭非常公正，絕不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保險(xiǎn)公司。”對(duì)此，有保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，有計(jì)劃出國(guó)留學(xué)、移民、或者有計(jì)劃送子女到國(guó)外深造的人士可考慮在香港買(mǎi)保險(xiǎn)，一是提早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，在費(fèi)率上會(huì)更便宜，二是可以避免在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)國(guó)外的保險(xiǎn)時(shí)碰到的匯率管制問(wèn)題。此外，對(duì)于有外幣收入的人士，也可考慮在香港做理財(cái)，買(mǎi)保險(xiǎn)便是選擇之一。
小貼士：赴港合法投保幾步驟須知
1、購(gòu)買(mǎi)正規(guī)的香港保險(xiǎn)需投保人親自來(lái)港，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無(wú)須來(lái)港；2、投保時(shí)除了旅行證件外，還需要攜帶身份證、住址証明，父母為孩子投保則需要攜帶孩子的出生證；3、投保人投保申請(qǐng)須由保險(xiǎn)公司查驗(yàn)，備案投保人的有關(guān)身份證件和入境證明等文件，以確保投保人購(gòu)買(mǎi)保單之日在香港，從而保證保單的合法性；4、在確定可以有效投保的基礎(chǔ)上，投保人在保險(xiǎn)代理人的幫助下，如實(shí)填寫(xiě)保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)以及相關(guān)文件；5、在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進(jìn)繳納保費(fèi)所需的款項(xiàng)。今后每年繳費(fèi)時(shí)可以通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但需要一定的手續(xù)費(fèi)。此外，內(nèi)地居民赴港投保應(yīng)該在香港特區(qū)政府網(wǎng)站核實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司的資質(zhì)，并確認(rèn)保險(xiǎn)代理人的資格。; #理財(cái)保險(xiǎn) #理賠 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論理財(cái)型保險(xiǎn)的特點(diǎn) 不同人群如何理財(cái): 摘要：俗話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，如今，更多人愿意拿出積蓄中的一部分進(jìn)行理財(cái)，或存在銀行或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，利用不同的方式讓手里的錢(qián)“活”起來(lái)。理財(cái)專(zhuān)家表示，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品要了解其特點(diǎn)，根據(jù)不同人群的適用特征選擇理財(cái)產(chǎn)品。目前，市場(chǎng)上主要的理財(cái)型保險(xiǎn)可簡(jiǎn)單分為以下幾種：投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，以及諸如此類(lèi)的險(xiǎn)種組合等。投資連接保險(xiǎn)投資連接保險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)和收益的范圍較其他幾類(lèi)理財(cái)型保險(xiǎn)要寬泛，即有獲取相對(duì)較高收益的機(jī)會(huì)，但也面臨虧損風(fēng)險(xiǎn)。由于其投資渠道主要是各種類(lèi)型的基金和債券，也有人將投連險(xiǎn)比喻成“基金的基金”，顧名思義其對(duì)基金市場(chǎng)的依賴性，就像基金對(duì)股票市場(chǎng)的依賴性一樣，如果投資市場(chǎng)長(zhǎng)期向好，投連險(xiǎn)的收益應(yīng)該會(huì)超出其他理財(cái)型保險(xiǎn)的；反之，兩位數(shù)的虧損比例也是時(shí)有發(fā)生的。由于投連險(xiǎn)更偏重投資，所以保障方面并不突出，但可以通過(guò)附加險(xiǎn)來(lái)解決保障問(wèn)題。適用人群：有一定基金和股票投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的中高端、中年客戶進(jìn)行中長(zhǎng)期持續(xù)投資。萬(wàn)能險(xiǎn)從字面上的“萬(wàn)能”兩字也可以看出其突出的理財(cái)功能性，萬(wàn)能險(xiǎn)目前都有保底收益，最高可以達(dá)到2.5%，只要不提前支取或退保，不會(huì)給客戶帶來(lái)虧損，安全性很好。那么萬(wàn)能險(xiǎn)收益如何呢？根據(jù)監(jiān)管要求，萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)等投資方向和基金投資比例都有規(guī)定，相對(duì)穩(wěn)健，收益方面根據(jù)近年來(lái)萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)算利率平均水平來(lái)看，年化收益率達(dá)到4%左右，但是萬(wàn)能險(xiǎn)由于有復(fù)利計(jì)息功能，對(duì)于長(zhǎng)期持有該萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶的客戶來(lái)說(shuō)比較劃算。由于是月度公布結(jié)算利率，在加息周期更具優(yōu)勢(shì)，能解決客戶不斷轉(zhuǎn)存的麻煩，故萬(wàn)能險(xiǎn)有息漲隨漲的空間和預(yù)防中長(zhǎng)期零利率的終身保底等兩項(xiàng)突出功能。因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)多為終身壽險(xiǎn)，持有時(shí)間長(zhǎng)，有的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還會(huì)有持續(xù)的額外獎(jiǎng)勵(lì)。適用人群：保障度需求不太高想理財(cái)、能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)能力的人。分紅險(xiǎn)分紅險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)都是有一定期限的、一定保底利率然后外加分紅收益。分紅險(xiǎn)由于每年分紅一次，基本上波動(dòng)性相對(duì)較小，只要存滿期客戶只贏不虧，客戶需要掌握好交費(fèi)和領(lǐng)取期限是否與自己的需求匹配是最關(guān)鍵的。大體上分紅險(xiǎn)的最終收益應(yīng)該在一個(gè)市場(chǎng)平均水平。期交分紅險(xiǎn)更適合有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目標(biāo)，用于養(yǎng)老或者子女教育等，并且不想讓自己每年交費(fèi)壓力太大的客戶。躉交分紅險(xiǎn)基本上時(shí)間都是比較短的5年、10年產(chǎn)品適合做一個(gè)定期的規(guī)劃客戶。適用人群：分紅險(xiǎn)適用客戶群較廣，很多老年客戶喜歡躉交分紅險(xiǎn)，因?yàn)闀r(shí)間短，安全性好，并且身故保障方面相對(duì)較其他理財(cái)型保險(xiǎn)高一些。不適用人群：分紅險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于死差、費(fèi)差和投資帶來(lái)的利差；每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的７０％分配給客戶。但是，如果分紅險(xiǎn)賬戶沒(méi)有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒(méi)有紅利可分。因此，以下兩類(lèi)家庭最好不要購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)：一是短期內(nèi)需要大筆開(kāi)支的家庭應(yīng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢(qián)，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭不宜購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)安全性更高、目標(biāo)性更強(qiáng)，因?yàn)槟杲鸨ｋU(xiǎn)的目標(biāo)是養(yǎng)老，主要針對(duì)客戶未來(lái)退休后希望從何時(shí)開(kāi)始領(lǐng)，每次領(lǐng)回多少錢(qián)，領(lǐng)取頻率等幾方面進(jìn)行規(guī)劃。然后結(jié)合著附加險(xiǎn)的規(guī)避大病、意外等風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶在退休后有一個(gè)安逸的晚年生活。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊 ?？等藟蹌?chuàng)新形式滿意人生電視銷(xiāo)售: 摘要：?？等藟郏嘿I(mǎi)銀行股不包賺但肯定比其他股票虧的少最近，關(guān)于金融行業(yè)尤其是銀行的重要消息接踵而至。首先是三月底，國(guó)務(wù)院決定設(shè)立溫州市金融改革試驗(yàn)區(qū)。隨即在四月初，溫總理講話表示中央要打破少數(shù)大銀行的壟斷。這個(gè)消息讓近期表現(xiàn)低迷的銀行股雪上加霜。雖然之后媒體披露匯金在一季度增持了幾個(gè)大行的股票，但顯然象征意義大于實(shí)際意義，市場(chǎng)依然表現(xiàn)出對(duì)銀行股偏悲觀的態(tài)度。筆者以為打破大銀行壟斷是大勢(shì)所趨，但對(duì)于中短期市場(chǎng)的影響，看法則稍有不同。筆者的兩個(gè)主要觀點(diǎn)是：首先，金融若真的開(kāi)放，短期內(nèi)受打擊最大的并不單單是銀行股這個(gè)板塊，而是整個(gè)債券和股市；其次，現(xiàn)有銀行股的高利潤(rùn)短期內(nèi)不會(huì)明顯削減，中長(zhǎng)線而言，銀行股至少不會(huì)成為市場(chǎng)中投資價(jià)值較差的一族。金融業(yè)開(kāi)放的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，是允許除了中大型銀行之外的民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入存、貸款市場(chǎng)，也就是他們可以合法地以高于大銀行的利率水平進(jìn)行吸儲(chǔ)、放貸。雖然民間金融的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)遠(yuǎn)大于大型商業(yè)銀行的水平，但與之前相比，他們至少是從地下浮出水面，成為一種合法的投、融資渠道。此前曾有報(bào)道說(shuō)溫州的地下錢(qián)莊利率高達(dá)50%以上，我們姑妄聽(tīng)之，且保守地認(rèn)為這次試點(diǎn)后，有一批合法的民間金融機(jī)構(gòu)會(huì)以30%左右的利率水平進(jìn)行融資和放貸，而他們的壞賬率在10%左右(這個(gè)水平已相當(dāng)不低了)。那么，如果我們有能力參與幾十個(gè)這樣的民間放貸項(xiàng)目，最終的回報(bào)率有17%，遠(yuǎn)高于現(xiàn)在上市的資質(zhì)最爛的債券收益率。學(xué)過(guò)投資基本原理的人都知道，如果市場(chǎng)上存在較低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益投資產(chǎn)品，那么原有債券和股票的估值就會(huì)大幅下降。比如一個(gè)還有十年才到期的債券，假如到期收益率是5%，而現(xiàn)在市場(chǎng)認(rèn)為這種債券的合理收益率應(yīng)該是10%，那這個(gè)債就要跌三成左右。在類(lèi)似假設(shè)前提下，股票的波動(dòng)就更大些，按照教科書(shū)的估值模型，股價(jià)一般要被腰斬。當(dāng)然，以上說(shuō)的只是短期的、局部的情況。長(zhǎng)期來(lái)看，全社會(huì)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可能維持20%以上的利潤(rùn)率，所以高利貸不可能成為常態(tài)的投資對(duì)象，大多數(shù)違約率低的債券，收益仍將在5%或以下。所以說(shuō)，民間金融若進(jìn)一步深度開(kāi)放，可能會(huì)造成短線的巨大沖擊，但長(zhǎng)線而言，實(shí)體資產(chǎn)和金融資產(chǎn)的估值依然在合理范圍內(nèi)波動(dòng)。　　?？等藟凼淄齐娨曎u(mài)保險(xiǎn)模式近日，?？等藟?ldquo;滿意人生”新型理財(cái)計(jì)劃登陸國(guó)內(nèi)的電視購(gòu)物頻道，這是?？等藟墼陔娨曎?gòu)物渠道推出的首款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在同業(yè)中也尚屬該渠道的首例。據(jù)了解，“滿意人生”新型理財(cái)計(jì)劃是該公司特別為電視購(gòu)物消費(fèi)者精心設(shè)計(jì)的一款兼顧保障和理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。該計(jì)劃可同時(shí)滿足消費(fèi)者對(duì)保障、理財(cái)、養(yǎng)老的需求，不僅提供高額、期限較長(zhǎng)的兩全保障，還兼有實(shí)用的意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)，同時(shí)又具備了穩(wěn)健收益和紅利增值的理財(cái)功能，最后還有年金轉(zhuǎn)換的選擇，可滿足日益增加的養(yǎng)老需求。值得關(guān)注的是，不同于傳統(tǒng)電視購(gòu)物節(jié)目以中老年女性為主的客戶群，近年來(lái)，越來(lái)越多的年輕人也表現(xiàn)出對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注，以“滿意人生”為例，在首播中打電話咨詢?cè)摦a(chǎn)品的消費(fèi)者有一半是白領(lǐng)階層。?？等藟蹆赡陜?nèi)將盈利中國(guó)子公司海康人壽保險(xiǎn)有限公司的董事韓德立認(rèn)為印度與中國(guó)很不同，首先在監(jiān)管上印度是對(duì)全行業(yè)統(tǒng)一制度，而中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)則根據(jù)公司性質(zhì)不同而制定各異的政策。其次印度保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平和階段落后于中國(guó)，在印度，代理人還是主要渠道，但中國(guó)已是銀行、經(jīng)代等多種銷(xiāo)售渠道齊頭并進(jìn)。相對(duì)于日韓和新加坡等成熟市場(chǎng)，中國(guó)、印度等新興市場(chǎng)有其顯著特點(diǎn)：首先是滲透率越來(lái)越高，越來(lái)越多的人買(mǎi)保險(xiǎn)；其次買(mǎi)保險(xiǎn)的有效人群收入增長(zhǎng)更快，越來(lái)越多的錢(qián)被用于買(mǎi)保險(xiǎn)。而在日本等國(guó)家，這些增長(zhǎng)已趨于停滯。中國(guó)市場(chǎng)兩年內(nèi)盈利。; #?？等藟?/a> #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司 #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊中國(guó)平安理財(cái)產(chǎn)品您的理財(cái)好幫手: 摘要：金錢(qián)的角度講，人的生活無(wú)非分成兩部分：上班賺錢(qián)，下班理財(cái)。很多人往往注重上班賺錢(qián)，也就是拿高薪，而忽略了理財(cái)?shù)闹匾?。即使你有高薪水，如果不能合理理?cái)，你也會(huì)讓自己為衣食擔(dān)憂，因?yàn)槟愫茈y做到一輩子都拿高薪水，尤其是在你退休后，你就沒(méi)有薪水了，但你還要繼續(xù)生活，而生活的來(lái)源就是你年輕時(shí)積累的財(cái)富。然而，理財(cái)對(duì)于現(xiàn)在很多80、90后的年輕人來(lái)說(shuō)，可能是一件比較困難的事情，看見(jiàn)漂亮的衣服會(huì)忍不住會(huì)買(mǎi)，周末時(shí)間還會(huì)約上自己的好朋友去KTV狂歡，可是等到自己真正需要錢(qián)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，這么久自己基本沒(méi)有存到錢(qián)。雖然有的年輕人也很想理財(cái)，可是在實(shí)踐中才發(fā)現(xiàn)，是一件非常困難的時(shí)間，中國(guó)平安理財(cái)產(chǎn)品能夠幫助你實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)觀念，而且會(huì)給您的生活提供很大的幫助。接下來(lái)，小編要為您介紹的這款中國(guó)平安理財(cái)產(chǎn)品名為金裕人生，金裕人生，有3,5,10年三種繳費(fèi)方式，不同的繳費(fèi)方式有不同的起步標(biāo)準(zhǔn)，60歲前滿兩年按照保額的10%返還一次，60歲后，每年按照保額的6%年年返還，每年有分紅，若不領(lǐng)取，享受二次計(jì)息。保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品其亮點(diǎn)在于資金的安全性和伴隨終身的現(xiàn)金流，靈活利用保單貸款是解決應(yīng)急資金的最好方式，不會(huì)影響生存金給付?？陀^的講，產(chǎn)品沒(méi)有最好的，只有適合不適合自己。每一款產(chǎn)品都有適合他的人群，我們沒(méi)購(gòu)買(mǎi)一款產(chǎn)品，主要是利用產(chǎn)品的功能來(lái)滿足自己的財(cái)務(wù)需求，只要這款產(chǎn)品可以有效的幫到自己，那么他就是好的產(chǎn)品。關(guān)于金裕人生產(chǎn)品的習(xí)性，主要是強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄，充分利用保險(xiǎn)公司固定返還和浮動(dòng)收益來(lái)有效的抵御通脹，滿足自己長(zhǎng)期的理財(cái)需求，同時(shí)可以避債避稅，保全資產(chǎn)，有利于資產(chǎn)傳承和養(yǎng)老的需求。本金安全。但是產(chǎn)品本身并不具備高保障。所以客戶在選擇此產(chǎn)品的時(shí)候一定要在具有保障的同時(shí)擁有這款穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)購(gòu)買(mǎi)中國(guó)平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不僅是對(duì)自己的一種約束，也是對(duì)自己的一種保障，讓自己的生活更加幸福美滿。; #中國(guó)平安 #理財(cái)保險(xiǎn) #平安保險(xiǎn) #平安理財(cái)險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊友邦保險(xiǎn)推出理財(cái)新產(chǎn)品: 摘要：曾幾何時(shí)，“理財(cái)”一詞充斥著我們的耳朵，對(duì)于涉世未深的年輕人來(lái)說(shuō)似乎不以為然，“今朝有酒今朝醉，明日愁來(lái)明日憂。”是他們生活態(tài)度的真實(shí)寫(xiě)照。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長(zhǎng)、意識(shí)的膨脹、環(huán)境的逼迫才會(huì)漸漸懂得后備無(wú)憂，未雨綢繆，那么，有沒(méi)有什么簡(jiǎn)單易學(xué)的理財(cái)方法呢？理財(cái)保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專(zhuān)家友邦保險(xiǎn)重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)無(wú)限增值潛力，又能相對(duì)保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，可謂攻守兼?zhèn)洹Ｗ鳛橐豢铋L(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財(cái)、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財(cái)功能。為滿足不同年齡層次、不同財(cái)富水平人們的理財(cái)需求，友邦保險(xiǎn)特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶保險(xiǎn)計(jì)劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險(xiǎn)計(jì)劃”三款專(zhuān)屬產(chǎn)品計(jì)劃，使投保人能分享資本市場(chǎng)潛力。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專(zhuān)家友邦保險(xiǎn)重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)無(wú)限增值潛力，又能相對(duì)保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，可謂攻守兼?zhèn)?。作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財(cái)、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財(cái)功能。為滿足不同年齡層次、不同財(cái)富水平人們的理財(cái)需求，友邦保險(xiǎn)特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶保險(xiǎn)計(jì)劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險(xiǎn)計(jì)劃”三款專(zhuān)屬產(chǎn)品計(jì)劃，使投保人能分享資本市場(chǎng)潛力。楊先生今年50歲，是一位成功的企業(yè)家，對(duì)世事變幻難料有深刻的體會(huì)，深知未雨綢繆的重要性。楊先生選擇為15歲的兒子投保“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”，一次性交費(fèi)201.6480萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，其中20.1648萬(wàn)元直接進(jìn)入投連賬戶。根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，20.1648萬(wàn)元的三分之一根據(jù)楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶。剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶。自第三個(gè)保險(xiǎn)單周年日起，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動(dòng)轉(zhuǎn)入各投資賬戶。每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲后增加至基本保額的9%。楊先生選擇在兒子19歲至24歲期間每年提取10萬(wàn)元以支付大學(xué)及海外留學(xué)金，并在兒子32歲大婚當(dāng)年提取30萬(wàn)元用作豪華蜜月游費(fèi)用。此外，還可不定期提取費(fèi)用為特殊紀(jì)念日置辦宴會(huì)、購(gòu)置禮物，或者用于環(huán)球旅行。自兒子65歲起至80歲，每年可從賬戶領(lǐng)取60萬(wàn)元養(yǎng)老金來(lái)樂(lè)享退休生活，到兒子105歲高壽時(shí)，除獲得80萬(wàn)元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價(jià)值，安享晚年。小貼士：美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的全資附屬公司，自1931年在上海創(chuàng)立以來(lái)，已服務(wù)亞洲地區(qū)的廣大客戶七十多年之久。友邦保險(xiǎn)總部設(shè)于香港特別行政區(qū)，其分支公司及聯(lián)營(yíng)公司遍及中國(guó)大陸（包括上海、北京、深圳、江蘇全省、廣東全?。?、澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)以及澳大利亞、文萊、關(guān)島、印度、印度尼西亞、日本、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、泰國(guó)及越南等地。; #友邦保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #友邦理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種？如何挑選？: 摘要：家庭和企業(yè)都是社會(huì)的細(xì)胞，就所看到的情況，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)與金融給予相當(dāng)?shù)闹匾暎彝t被忽略。但是，隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及生活的各種不確定性越來(lái)越大，并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資）變得越來(lái)越受重視了。
如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭過(guò)好日子至關(guān)重要的問(wèn)題并且是一個(gè)要代代相傳的事業(yè)，因此家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，這是任何人都需要的。利用保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，僅投入少量資金，就可在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下彌補(bǔ)損失。小雨最近就想為自己購(gòu)買(mǎi)一份理財(cái)保險(xiǎn)，聽(tīng)朋友說(shuō)中國(guó)人壽的理財(cái)保險(xiǎn)挺不錯(cuò)的，于是小雨想問(wèn)，中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種？如何挑選？接下來(lái)，開(kāi)心保小編就帶您了解一下。國(guó)壽福祿尊享至尊版組合計(jì)劃中國(guó)人壽在上市十周年之際，采用分紅與萬(wàn)能相結(jié)合的方式，推出新一代福祿尊享至尊版組合計(jì)劃，讓您實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速累積，助您開(kāi)啟尊貴生活、成就財(cái)富人生。國(guó)壽福祿雙喜至尊版組合計(jì)劃創(chuàng)新組合分紅產(chǎn)品與萬(wàn)能產(chǎn)品，集滿期返還保費(fèi)、紅利分配權(quán)、生存金萬(wàn)能賬戶投資能力于一身，讓您的財(cái)富步步升級(jí)。國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）一年一返還，即交即領(lǐng)，多重領(lǐng)取，滿期給付基本保險(xiǎn)金額，享受紅利分配，享有高額保障，保您福滿一生。國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）為您提供生存保障和身故保障，您還可以通過(guò)分紅享受公司的經(jīng)營(yíng)成果，讓財(cái)富升級(jí)。至于中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)如何挑選？其實(shí)還是要結(jié)合自身的特來(lái)判斷，看看到底哪一款最適合自己，畢竟適合的才是最好的。; #中國(guó)人壽 #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行推短期理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)保險(xiǎn)受沖擊: 摘要：近日，資金市場(chǎng)利率走高，銀行體系鬧起“錢(qián)荒”。部分銀行近期推出了預(yù)期收益率高達(dá)7%的短期理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)以走銀保渠道銷(xiāo)售為主的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)形成不小沖擊。6月26日，記者走進(jìn)位于北京金融街的一家工商銀行營(yíng)業(yè)大廳，咨詢辦理短期理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶絡(luò)繹不絕，4個(gè)理財(cái)室座無(wú)虛席。等待10分鐘之后，終于輪到記者入室咨詢。一款當(dāng)天起售的35天理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻5萬(wàn)起，保本保收益，收益率為5%。中小銀行的產(chǎn)品更具吸引力，北京銀行一款當(dāng)天起售的34天理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻費(fèi)同樣5萬(wàn)元起，保本保收益，收益率則高達(dá)6.5%。下午2點(diǎn)半，該產(chǎn)品被一搶而空，北京銀行隨即追加了1億元銷(xiāo)售額度。“銀行將理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率定得很高，保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)不可避免地受到影響，尤其是銀保渠道?；谀壳般y行業(yè)‘錢(qián)荒’、攬儲(chǔ)的形勢(shì)，銀行往往會(huì)優(yōu)先推薦銷(xiāo)售自己的理財(cái)產(chǎn)品，推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性不高。”近幾天來(lái)，一家中小保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略部總經(jīng)理已經(jīng)明顯感覺(jué)到了來(lái)自市場(chǎng)的壓力。“不同的客戶有不同的需求，也有不少注重保障或有避稅需求的客戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。”中國(guó)銀行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一位客戶經(jīng)理說(shuō)，但總體來(lái)看，多數(shù)客戶還是更看重單純的投資回報(bào)。對(duì)此，國(guó)泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品收益率上升對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售存在負(fù)面影響，但這種沖擊是短期的，沖擊效果如何目前還難以判斷。而一家大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，沖擊只是暫時(shí)的，隨著6月30日這一半年存款考核時(shí)點(diǎn)過(guò)去，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率會(huì)下降，而保險(xiǎn)產(chǎn)品仍將按照正常節(jié)奏銷(xiāo)售。事實(shí)上，今年銀保渠道一直沒(méi)有走出低谷。根據(jù)一份同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，市場(chǎng)排名前九的公司中，除生命人壽和太平人壽依托激進(jìn)產(chǎn)品保持年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭外，其他7家公司年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)均為負(fù)值。但銀保系保險(xiǎn)公司渠道優(yōu)勢(shì)仍然十分明顯，中郵人壽、工銀安盛、建信人壽和農(nóng)銀人壽前5個(gè)月年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)分別增長(zhǎng)123%、2564%、39%和74%。一般來(lái)說(shuō)，往年過(guò)了沖“開(kāi)門(mén)紅”階段，公司會(huì)推出一些內(nèi)含價(jià)值更高的產(chǎn)品來(lái)提升業(yè)務(wù)價(jià)值。但目前來(lái)看，行業(yè)發(fā)展環(huán)境依然惡劣，壽險(xiǎn)公司陸續(xù)推出高收益、高現(xiàn)金價(jià)值的投資型產(chǎn)品以促進(jìn)保單銷(xiāo)售，價(jià)值貢獻(xiàn)有限。“壽險(xiǎn)公司在被市場(chǎng)壓著走。”一家大型壽險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理說(shuō)，之所以力推這種內(nèi)含純保費(fèi)很低的規(guī)模業(yè)務(wù)，一方面是為了保證給付因前幾年大量銀保業(yè)務(wù)到期的現(xiàn)金流不斷流；另一方面也是同業(yè)公司都推這類(lèi)產(chǎn)品，但市場(chǎng)增量又是有限的，公司擔(dān)心自己在競(jìng)爭(zhēng)中落后。上述省級(jí)分公司總經(jīng)理認(rèn)為，不少壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品策略是以短打長(zhǎng)，大量推出一至兩年期業(yè)務(wù)來(lái)維持，其原因也是因?yàn)槟壳皦垭U(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率較低的情況下獲取資金的成本較低，分紅權(quán)由公司掌握，所以產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)自由。盡管監(jiān)管部門(mén)一再?gòu)?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不得過(guò)分渲染投資收益率，要多強(qiáng)調(diào)保障功能。但處于“大資管”時(shí)代，消費(fèi)者可選的金融產(chǎn)品明顯更多，收益率成了一道硬指標(biāo)。如新華保險(xiǎn)近期在銀保渠道推的“精選一號(hào)”全新萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況良好，其項(xiàng)目每年預(yù)期收益率不低于5%。而記者6月26日在銀行發(fā)現(xiàn)一款暢銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品——瑞泰人壽5月推出的瑞泰瑞利一號(hào)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），其年化結(jié)算利率在宣傳折頁(yè)最醒目的位置標(biāo)紅4.9%。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)資管市場(chǎng)化：為何不能發(fā)展投連險(xiǎn)業(yè)務(wù): 摘要：進(jìn)入六月以來(lái)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)的社會(huì)化大門(mén)已經(jīng)開(kāi)啟，但保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是否真正做好了準(zhǔn)備，可能還是見(jiàn)仁見(jiàn)智。一方面，保險(xiǎn)資管需要從過(guò)去的“受托”關(guān)系向信托關(guān)系轉(zhuǎn)化，即與投資者的關(guān)系必須市場(chǎng)化；另一方面，保險(xiǎn)資管是否已經(jīng)建立了市場(chǎng)化的績(jī)效考核獎(jiǎng)懲機(jī)制和人才體系，還有很長(zhǎng)的路要走。
從通道業(yè)務(wù)看風(fēng)控與創(chuàng)新
去年下半年以來(lái)，隨著“保險(xiǎn)新政”及銀監(jiān)會(huì)收緊相關(guān)政策，保險(xiǎn)資管公司非常熱衷于做通道業(yè)務(wù)，個(gè)別公司在短短的兩三個(gè)月即有五、六百億的規(guī)模。業(yè)務(wù)部門(mén)自然是摩拳擦掌，因?yàn)椴毁M(fèi)什么成本就能得到千分之三的通道費(fèi)，如果按信托的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，千萬(wàn)富翁唾手可得。但歷來(lái)強(qiáng)勢(shì)的銀行會(huì)慷慨地給保險(xiǎn)如此多的“小費(fèi)”嗎？仔細(xì)分析業(yè)務(wù)鏈條后，筆者建議業(yè)務(wù)部門(mén)只做“存款類(lèi)”通道業(yè)務(wù)，而審慎介入信貸類(lèi)通道業(yè)務(wù)（模式是銀行的理財(cái)資金通過(guò)保險(xiǎn)資管購(gòu)買(mǎi)單一信托、再定向融資給銀行指定的企業(yè)）。原因很簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)大且不可控。由于存在兩重通道費(fèi)、且理財(cái)資金成本明顯高于存款，因此一般的企業(yè)不會(huì)接受這個(gè)“高利貸”，只有信用相對(duì)較弱的企業(yè)才會(huì)接受，而保險(xiǎn)資管公司對(duì)融資企業(yè)的信用變化不了解。這實(shí)際上成了“中國(guó)式次貸”。在這個(gè)業(yè)務(wù)鏈條中，信托公司根據(jù)《信托法》可以免責(zé)；銀行通過(guò)通道業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)嫁了部分風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)資管。有人說(shuō)，我是根據(jù)銀行指定、協(xié)議中也明確了不擔(dān)責(zé)任，不應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上，協(xié)議中存在太多似是而非的內(nèi)容，如銀行承擔(dān)責(zé)任的前提是乙方（保險(xiǎn)資管）合法合規(guī)。但沒(méi)有法規(guī)證明保險(xiǎn)資管有資格購(gòu)買(mǎi)單一信托，保監(jiān)會(huì)僅是口頭上允許創(chuàng)新，并沒(méi)有文件說(shuō)什么事情都可以做；接受銀行的指令（往往不是主協(xié)議的附件）也不見(jiàn)得符合協(xié)議要求的勤勉盡責(zé)?？梢?jiàn)，一旦企業(yè)發(fā)生違約，保險(xiǎn)資管能否免責(zé)存在較大不確定性，至少全免很難。這表明，盡管保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，但是否對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有準(zhǔn)確、全面的評(píng)估，還是個(gè)待解的問(wèn)題。如果保險(xiǎn)資管不能有效控制好風(fēng)險(xiǎn)，那么這種盲目的創(chuàng)新是難以持久的。對(duì)于保險(xiǎn)資管而言，不創(chuàng)新無(wú)疑是沒(méi)有出路的；但創(chuàng)新中漠視風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)疑是不可取的。特別值得一提的是，全球的保險(xiǎn)巨頭AIG不是由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、而恰恰是因?yàn)榇罅拷槿雱?chuàng)新型的CDO及其衍生品而最終坍塌的?？梢?jiàn)，如何在發(fā)展和風(fēng)控中取得平衡，這是保險(xiǎn)資管市場(chǎng)化后的首要命題。
為何不能發(fā)“投連險(xiǎn)”？
有個(gè)保險(xiǎn)品種叫做“投資連接險(xiǎn)”，按規(guī)定只能保險(xiǎn)公司開(kāi)展此業(yè)務(wù)，更早前甚至只有壽險(xiǎn)公司可做。保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)作為專(zhuān)業(yè)化投資機(jī)構(gòu)應(yīng)該更適合做這產(chǎn)品。投連險(xiǎn)有一定的保障功能，解決這個(gè)問(wèn)題其實(shí)很容易：把投連險(xiǎn)分為A、B兩部分，類(lèi)似于現(xiàn)行的分級(jí)產(chǎn)品，A端為人壽保險(xiǎn)部分，直接由集團(tuán)內(nèi)壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)；B端由保險(xiǎn)資管公司負(fù)責(zé)管理。如此炮制，投連險(xiǎn)就成了保險(xiǎn)資管公司業(yè)務(wù)發(fā)展的藍(lán)海。保險(xiǎn)資管介入公募，主要還是為了解決一個(gè)產(chǎn)品的合法性問(wèn)題。但這需要證監(jiān)會(huì)給牌照，而投連險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)自己的事情，尤其是在看到信托業(yè)規(guī)模遠(yuǎn)超保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)業(yè)又在為保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)煩惱時(shí)，為什么不給保險(xiǎn)資管以保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的政策傾斜呢？另外，一個(gè)延伸的問(wèn)題是，保險(xiǎn)資管開(kāi)展公募業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)究竟在哪里？與現(xiàn)有的公募、陽(yáng)光私募相比，僅以股票投資而言，保險(xiǎn)資管的優(yōu)勢(shì)并不明顯；但比較優(yōu)勢(shì)上，保險(xiǎn)資管以資產(chǎn)配置能力、信用及風(fēng)險(xiǎn)管理能力見(jiàn)長(zhǎng)，且擅長(zhǎng)于“以固定收益為主、股票投資與另類(lèi)投資為兩翼”的格局。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的公募業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品線上，應(yīng)以中低端風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，如混合型、保本型、債券型、貨幣型基金為主。以筆者愚見(jiàn)，如果保險(xiǎn)資管公司下大決心成為中國(guó)的“比爾·格羅斯”，那么前景無(wú)限！如果想成為彼得·林奇，那么收獲的也許是難堪！
放松管制是市場(chǎng)化的政策基礎(chǔ)
投資多元化是保險(xiǎn)資管的優(yōu)勢(shì)，但事實(shí)上保險(xiǎn)資管拓展每一項(xiàng)業(yè)務(wù)均落后于市場(chǎng)。2009年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)132號(hào)文即允許保險(xiǎn)資金投資無(wú)擔(dān)保債，外界均視為利好。但由于132號(hào)文要求所投資的無(wú)擔(dān)保債券必須采取“公開(kāi)招標(biāo)”方式，結(jié)果除鐵道債、國(guó)網(wǎng)債外，絕大多數(shù)采用“簿記建檔”方式發(fā)行的無(wú)擔(dān)保債因不合規(guī)而不能投，即使是二級(jí)市場(chǎng)的無(wú)擔(dān)保債也必須滿足公開(kāi)招標(biāo)方式才可以，這實(shí)際上是“放而不開(kāi)”。這個(gè)問(wèn)題直到2012年的“保險(xiǎn)新政”落地后才解決，頗有“過(guò)五關(guān)、斬六將”的味道。今年以來(lái)，中小板、創(chuàng)業(yè)板很火，當(dāng)初的PE賺翻了。但迄今為止，險(xiǎn)資PE還在家門(mén)口徘徊，盡管法規(guī)上已允許險(xiǎn)資投資PE，但在投資前仍需資格審查。另一方面，隨著IPO波折四起，PE第一階段的輝煌應(yīng)已過(guò)去。在此情況下，險(xiǎn)資PE的尷尬無(wú)以復(fù)加。類(lèi)似的例子還有股指期貨、融券交易等，保險(xiǎn)資金始終是“只聞樓梯響”，不見(jiàn)政策最終放開(kāi)。另外，房地產(chǎn)15年牛市也幾乎和險(xiǎn)資無(wú)緣（當(dāng)然也有膽大的公司以自有物業(yè)名義大發(fā)橫財(cái)）。筆者認(rèn)為，根本的問(wèn)題可能還是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)解放思想不夠，總擔(dān)心“出事”的監(jiān)管理念是不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則的；對(duì)于資本市場(chǎng)出現(xiàn)的新事物，小平同志曾說(shuō)“允許看，但要堅(jiān)決地試”，不試怎么知道風(fēng)險(xiǎn)、不試怎么能取得創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)收益？監(jiān)管部門(mén)總是“一等二看”，總是希望看準(zhǔn)了后再說(shuō)，白白錯(cuò)過(guò)了大好機(jī)會(huì)?？傊?，保險(xiǎn)資管社會(huì)化，首先要市場(chǎng)化；還有風(fēng)控和創(chuàng)新，兩手都要抓、兩手都要強(qiáng)。但最為關(guān)鍵的基礎(chǔ)還是監(jiān)管的市場(chǎng)化。如果監(jiān)管思維還停留在“簡(jiǎn)政放權(quán)”的層次上，那么保險(xiǎn)資管的市場(chǎng)化可能還是有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代。本文分析了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理市場(chǎng)現(xiàn)階段的狀況，原作者供職于中國(guó)人保資產(chǎn)管理公司，本著信息共享的態(tài)度分享此文，文中觀點(diǎn)并不代表開(kāi)心保網(wǎng)看法，。; #投連險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司 #金融
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