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一般的投資者眼中，香港的保險產(chǎn)品往往具有費(fèi)用低、保障全面、賠付及時等優(yōu)點(diǎn)。殊不知，一些保險代理人正抓住內(nèi)地投保人的這一心理特點(diǎn)，巧妙地推介一些“充滿陷阱”的保險產(chǎn)品。深圳的劉先生最近就遭遇了一起令他疑惑且擔(dān)憂的事。

“香港保險產(chǎn)品”內(nèi)地推介

深圳市的劉先生在內(nèi)地有自有公司經(jīng)營項(xiàng)目路工程。2012年9月，劉先生夫婦意欲了解香港地區(qū)的保險產(chǎn)品，經(jīng)過熟人介紹，認(rèn)識了兩名自稱香港實(shí)德財富管理有限公司的高層領(lǐng)導(dǎo)侯曉陽(英文名QuentinHau)、陳志藝(英文名EricChan)，該兩名“高層領(lǐng)導(dǎo)”發(fā)實(shí)德公司的名片給劉先生夫婦，并向夫婦倆推薦了一款A(yù)XA安盛公司的投資性保險計劃，即雋宇投資保險計劃。

侯曉陽、陳志藝兩人為劉先生夫婦介紹了該保險計劃的各項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)，包括收益高、獎賞高等。

之后，劉先生通過網(wǎng)絡(luò)等途徑確認(rèn)了香港實(shí)德財富管理有限公司和AXA安盛公司的確存在且規(guī)模不小，可以信任。于是，2012年10月，劉先生與妻子一同前往香港地區(qū)購買了兩份該款投資保險計劃。幾個月之后，劉先生通過其他渠道得知自己投資的產(chǎn)品，存在一些之前并未通過上述代理人言明的特點(diǎn)和運(yùn)作方式，出于謹(jǐn)慎考慮，劉先生暫停了對自己名下兩項(xiàng)保險理財產(chǎn)品的供款。

此后，侯曉陽再次出面，表示目前劉先生投資的產(chǎn)品“收益已經(jīng)翻倍”，并“保證”該投資產(chǎn)品并不存在取出保費(fèi)的時間上的問題。不過，這一次，劉先生夫婦并沒有馬上相信，而是再次通過香港渠道了解到，保險代理人侯曉陽所述的投資產(chǎn)品細(xì)節(jié)和AXA公司對產(chǎn)品的說明不一致。緊接著，劉先生夫婦停止了對于名下兩項(xiàng)基金產(chǎn)品的月供，準(zhǔn)備親自前往香港地區(qū)了解所投資產(chǎn)品的具體運(yùn)營情況。

保險產(chǎn)品行銷疑點(diǎn)重重

結(jié)果查證，劉先生發(fā)現(xiàn)了幾個疑點(diǎn)：

第一個疑點(diǎn)是，自稱“實(shí)德公司高層領(lǐng)導(dǎo)”的侯曉陽與陳志藝二人，并非實(shí)德財富管理有限公司的員工，只是兩名自雇的代理。

第二個疑點(diǎn)是，劉先生一直以為自己是通過實(shí)德公司購買了該款保險投資產(chǎn)品，然而，保險合同上的代理公司名稱卻是SuccessPremierLtd.。這個名稱和實(shí)德財富管理公司的英文名有相似之處，卻不是同一家公司，它的中文名叫寰匯財富管理公司，對此，劉先生驚呆了。

第三個疑點(diǎn)，也是最關(guān)鍵的疑點(diǎn)是，劉先生通過查證還了解到，上述兩人僅與實(shí)德公司簽過代理合同，只能作為自雇的中介人，不僅兩人的實(shí)德名片是自己印制，而實(shí)德公司管理層也否認(rèn)他們是公司的員工。更讓劉先生氣憤的是，侯曉陽曾經(jīng)多次在與其交談過程中，套取劉先生工程的各項(xiàng)信息，并承諾可以在工程融資方面給予劉先生幫助，騙取劉先生的信任，實(shí)則對劉先生的工程毫無幫助。

欲向香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴

記者發(fā)現(xiàn)，前述提及AXA安盛公司的雋宇投資保險計劃即為投資性理財產(chǎn)品，該計劃旗下分有86只不同風(fēng)險額度的基金產(chǎn)品，與人壽保險的保障功能完全不同，被安盛公司定義為“退休金儲蓄計劃”。

雋宇投資保險計劃旗下共有86只不同風(fēng)險額度的基金項(xiàng)目，固其收益情況亦與其中基金不同的收益情況而異，但是該計劃關(guān)于費(fèi)用收取有統(tǒng)一的規(guī)定。此項(xiàng)投資計劃的部分收益被稱為“獎賞”，而該“獎賞”又分三種回款方式。

另外，該計劃分為最初賬戶和累積賬戶兩類，投資者在前18個月投入的費(fèi)用放在最初賬戶，在之后的投入金額則放入累積賬戶，而前18個月的費(fèi)用有期限限制被鎖定，到期后才能取出，最長需要鎖定30年。

安盛公司市場推廣部工作人員也告訴記者，雋宇投資保險計劃中，首18個月必須不間斷供款，若投資者刻意停止供款，公司不負(fù)責(zé)退還其中交付的款項(xiàng)；若投資者需要續(xù)交間斷款項(xiàng)，則需要另外辦理手續(xù)。

據(jù)了解，劉先生夫婦目前也在接觸香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，試圖為自己被代理人誤導(dǎo)，購買了被曲解的保險投資產(chǎn)品討個說法。

投資者赴港買保險需留心

在上述事件中，投資者是否被誤導(dǎo)，以及能得到怎樣的補(bǔ)償，還需要香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。但是，對于越來越多前往香港購買保險產(chǎn)品的內(nèi)地投資者而言，有幾點(diǎn)是必須留意的。

投資前，投資者要明晰自己選擇的保險產(chǎn)品所屬類別，以及產(chǎn)品特性所產(chǎn)生的收益差異。其實(shí)，香港地區(qū)的保險產(chǎn)品大致分為幾種類別：投資性理財產(chǎn)品、強(qiáng)積金/職業(yè)退休計劃、人壽保險、單位信托基金、一般保險等。

目前而言，內(nèi)地客戶前往香港地區(qū)購買的保險產(chǎn)品主要為投資性理財產(chǎn)品以及人壽保險。

人壽保險產(chǎn)品的保費(fèi)相對穩(wěn)定，而投資性理財產(chǎn)品則主要根據(jù)產(chǎn)品各自的盈利情況，會產(chǎn)生差異相對較大的回報額度，收益有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

同樣，在購買香港投資性保險產(chǎn)品時，務(wù)必要了解該產(chǎn)品的費(fèi)用收取額度、時間、中間管理費(fèi)用的收取、部分費(fèi)用回贈的條件等。