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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有53項符合搜索投連險的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

實事資訊瑞泰人壽等五大類投連險賬戶集體上漲: 摘要：承接2012年最后一個月的強勢反彈，投連險市場在進入2013年后持續(xù)走強，不僅五大類型投連險賬戶集體上漲，一度裹足不前的投連險新賬戶也在今年密集投入運營，業(yè)內(nèi)人士指出，隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境的回暖以及一系列保險業(yè)利好政策的推出，投連險的投資價值正在逐步提升。 2012年保險公司投連險賬戶以一個強勢的反彈態(tài)勢，結(jié)束了全年的行情，據(jù)商報數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計，2012年投連險各分類賬戶表現(xiàn)優(yōu)異，188只具有可比數(shù)據(jù)的投連險賬戶中有162只賬戶實現(xiàn)正收益，187只投連險賬戶的平均收益率約為2.96%。進入2013年后，投連險市場熱度不減。商報數(shù)據(jù)中心的統(tǒng)計顯示，開年以來，188只具有可比數(shù)據(jù)的投連險賬戶的平均收益率約為2.95%，188只投連險賬戶中的186只在此期間實現(xiàn)正收益，正收益率高達98.94%。其中“新華創(chuàng)世之約”以8.73%的年內(nèi)投資收益率位居各投連險賬戶之首。指數(shù)型、激進型、混合型、債券型和貨幣型五大類投連險賬戶年內(nèi)的平均回報率分別達到5.02%、4.39%、3.43%、1.26%、0.27%。申銀萬國投資顧問譚飛指出，投連險市場之所以在最近兩個月持續(xù)反彈，主要得益于國內(nèi)資本市場的回暖。數(shù)據(jù)顯示，自去年12月以來A股上證綜指已累積上漲18.08%，上證國債、上證企業(yè)債指數(shù)同期的漲幅也分別達到0.52%、1.37%。作為與資本市場聯(lián)系最緊密的投資型保險產(chǎn)品，投連險自然受益匪淺。譚飛認為，投連險的收益上不封頂下不保底，完全取決于投資情況，因此投資者在選擇投連險時一定要認清自己的風(fēng)險承受能力。同時投連險的收益優(yōu)勢主要體現(xiàn)在長期投資過程中，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，成立時間超過5年的75個投連險賬戶最近5年的整體回報率為29.18%。從另一方面看，如果投資者提前退保帶有保障的投連險產(chǎn)品，不僅要承擔(dān)賬戶價差損失還會失去原先的保障，得不償失。因此，那些對資金流動性有較高要求的投資者不太適合參與投連險的投資，反之則可以長期布局投連險。業(yè)內(nèi)人士還提醒投資者，同一保險公司銷售的投連險產(chǎn)品往往連結(jié)多個風(fēng)險系數(shù)不同的賬戶，而且同一公司旗下不同投連險賬戶間通常可以在一年內(nèi)免費轉(zhuǎn)換1~5次，因此建議投資者在投連險的持有過程中，若碰上市場環(huán)境變化較大，則一定要充分利用投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能，通過不同風(fēng)險收益水平分類賬戶之間的相互轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)較為主動的一個風(fēng)險控制。; #瑞泰人壽 #投連險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊瑞泰投連險投資收益豐收新增定投功能: 摘要：作為國內(nèi)唯一一家專營投連險的合資壽險公司，瑞泰人壽保險公司取得了不錯的投資收益。專注于投連市場的瑞泰人壽又推出了“贏家之選”、“睿智之選”、“匯智之選”、“安裕之選”和“智勝之選”等新款系列投連險。該系列產(chǎn)品一方面將為客戶提供堅實靈活的保險保障，另一方面通過多個不同的投資賬戶，為客戶的資產(chǎn)進行專業(yè)的投資管理。投資保障兼顧產(chǎn)品繳費靈活本次新產(chǎn)品的設(shè)計過程中考慮了不同層次客戶的需求，為客戶提供了多種適合自己經(jīng)濟情況的交費選擇。部分新產(chǎn)品在原有躉交的基礎(chǔ)上，增加了現(xiàn)在理財市場上更多被客戶所接受的“定投”功能。“對于有較多資金積累的客戶來說，除了選擇一次性大額投資外，還可以選擇小額的定期追加投資，選擇這種投資交費方式能夠更好地分散市場風(fēng)險。而對于那些資金積累較少，比較年輕的客戶來說，則可以選擇每年或每月交費的方式，交費門檻低，對生活不會造成太大的經(jīng)濟壓力，可以降低理財風(fēng)險，而且能夠養(yǎng)成持續(xù)投資理財?shù)牧?xí)慣并獲得長期的投資收益。”瑞泰人壽相關(guān)人員介紹。為了滿足客戶對保障的需求，在主險保障功能的基礎(chǔ)上，客戶還可以根據(jù)自身的需求購買重大疾病、意外傷害、定期壽險等附加險，以加強保障功能。而且大部分新產(chǎn)品都提供了一定期限的免費保障額度，讓客戶實現(xiàn)投資與保障兼顧。獨特渠道策略產(chǎn)品量身定做瑞泰人壽這六款新產(chǎn)品均為不同渠道度身定做。瑞泰人壽自成立伊始就只采用中介渠道進行產(chǎn)品銷售。在北京、上海、江蘇與專業(yè)的銀行、保險經(jīng)代公司和理財顧問公司合作進行投連險產(chǎn)品的銷售。在開發(fā)產(chǎn)品的過程中，瑞泰人壽針對不同渠道的客戶特點和銷售特點為客戶度身定做。客戶可以在瑞泰人壽合作的中介渠道購買到新一代投連產(chǎn)品，同時能夠通過渠道的理財顧問或者瑞泰人壽網(wǎng)站(www.skandia-bsam.cn)了解產(chǎn)品情況，并可以通過瑞泰人壽全國統(tǒng)一服務(wù)熱線8008109339進行咨詢。; #瑞泰人壽 #投連險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險資管市場化：為何不能發(fā)展投連險業(yè)務(wù): 摘要：進入六月以來，保險資產(chǎn)管理行業(yè)的社會化大門已經(jīng)開啟，但保險資產(chǎn)管理公司是否真正做好了準(zhǔn)備，可能還是見仁見智。一方面，保險資管需要從過去的“受托”關(guān)系向信托關(guān)系轉(zhuǎn)化，即與投資者的關(guān)系必須市場化；另一方面，保險資管是否已經(jīng)建立了市場化的績效考核獎懲機制和人才體系，還有很長的路要走。
從通道業(yè)務(wù)看風(fēng)控與創(chuàng)新
去年下半年以來，隨著“保險新政”及銀監(jiān)會收緊相關(guān)政策，保險資管公司非常熱衷于做通道業(yè)務(wù)，個別公司在短短的兩三個月即有五、六百億的規(guī)模。業(yè)務(wù)部門自然是摩拳擦掌，因為不費什么成本就能得到千分之三的通道費，如果按信托的獎勵標(biāo)準(zhǔn)，千萬富翁唾手可得。但歷來強勢的銀行會慷慨地給保險如此多的“小費”嗎？仔細分析業(yè)務(wù)鏈條后，筆者建議業(yè)務(wù)部門只做“存款類”通道業(yè)務(wù)，而審慎介入信貸類通道業(yè)務(wù)（模式是銀行的理財資金通過保險資管購買單一信托、再定向融資給銀行指定的企業(yè)）。原因很簡單風(fēng)險大且不可控。由于存在兩重通道費、且理財資金成本明顯高于存款，因此一般的企業(yè)不會接受這個“高利貸”，只有信用相對較弱的企業(yè)才會接受，而保險資管公司對融資企業(yè)的信用變化不了解。這實際上成了“中國式次貸”。在這個業(yè)務(wù)鏈條中，信托公司根據(jù)《信托法》可以免責(zé)；銀行通過通道業(yè)務(wù)實質(zhì)上轉(zhuǎn)嫁了部分風(fēng)險給保險資管。有人說，我是根據(jù)銀行指定、協(xié)議中也明確了不擔(dān)責(zé)任，不應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險。但事實上，協(xié)議中存在太多似是而非的內(nèi)容，如銀行承擔(dān)責(zé)任的前提是乙方（保險資管）合法合規(guī)。但沒有法規(guī)證明保險資管有資格購買單一信托，保監(jiān)會僅是口頭上允許創(chuàng)新，并沒有文件說什么事情都可以做；接受銀行的指令（往往不是主協(xié)議的附件）也不見得符合協(xié)議要求的勤勉盡責(zé)?？梢?，一旦企業(yè)發(fā)生違約，保險資管能否免責(zé)存在較大不確定性，至少全免很難。這表明，盡管保險是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，但是否對風(fēng)險有準(zhǔn)確、全面的評估，還是個待解的問題。如果保險資管不能有效控制好風(fēng)險，那么這種盲目的創(chuàng)新是難以持久的。對于保險資管而言，不創(chuàng)新無疑是沒有出路的；但創(chuàng)新中漠視風(fēng)險，也無疑是不可取的。特別值得一提的是，全球的保險巨頭AIG不是由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、而恰恰是因為大量介入創(chuàng)新型的CDO及其衍生品而最終坍塌的?？梢?，如何在發(fā)展和風(fēng)控中取得平衡，這是保險資管市場化后的首要命題。
為何不能發(fā)“投連險”？
有個保險品種叫做“投資連接險”，按規(guī)定只能保險公司開展此業(yè)務(wù)，更早前甚至只有壽險公司可做。保險資管機構(gòu)作為專業(yè)化投資機構(gòu)應(yīng)該更適合做這產(chǎn)品。投連險有一定的保障功能，解決這個問題其實很容易：把投連險分為A、B兩部分，類似于現(xiàn)行的分級產(chǎn)品，A端為人壽保險部分，直接由集團內(nèi)壽險公司負責(zé)；B端由保險資管公司負責(zé)管理。如此炮制，投連險就成了保險資管公司業(yè)務(wù)發(fā)展的藍海。保險資管介入公募，主要還是為了解決一個產(chǎn)品的合法性問題。但這需要證監(jiān)會給牌照，而投連險是保險業(yè)自己的事情，尤其是在看到信托業(yè)規(guī)模遠超保險，而保險業(yè)又在為保費負增長煩惱時，為什么不給保險資管以保險業(yè)內(nèi)的政策傾斜呢？另外，一個延伸的問題是，保險資管開展公募業(yè)務(wù)的切入點究竟在哪里？與現(xiàn)有的公募、陽光私募相比，僅以股票投資而言，保險資管的優(yōu)勢并不明顯；但比較優(yōu)勢上，保險資管以資產(chǎn)配置能力、信用及風(fēng)險管理能力見長，且擅長于“以固定收益為主、股票投資與另類投資為兩翼”的格局。換句話說，保險資產(chǎn)管理公司的公募業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品線上，應(yīng)以中低端風(fēng)險產(chǎn)品為主，如混合型、保本型、債券型、貨幣型基金為主。以筆者愚見，如果保險資管公司下大決心成為中國的“比爾·格羅斯”，那么前景無限！如果想成為彼得·林奇，那么收獲的也許是難堪！
放松管制是市場化的政策基礎(chǔ)
投資多元化是保險資管的優(yōu)勢，但事實上保險資管拓展每一項業(yè)務(wù)均落后于市場。2009年，中國保監(jiān)會132號文即允許保險資金投資無擔(dān)保債，外界均視為利好。但由于132號文要求所投資的無擔(dān)保債券必須采取“公開招標(biāo)”方式，結(jié)果除鐵道債、國網(wǎng)債外，絕大多數(shù)采用“簿記建檔”方式發(fā)行的無擔(dān)保債因不合規(guī)而不能投，即使是二級市場的無擔(dān)保債也必須滿足公開招標(biāo)方式才可以，這實際上是“放而不開”。這個問題直到2012年的“保險新政”落地后才解決，頗有“過五關(guān)、斬六將”的味道。今年以來，中小板、創(chuàng)業(yè)板很火，當(dāng)初的PE賺翻了。但迄今為止，險資PE還在家門口徘徊，盡管法規(guī)上已允許險資投資PE，但在投資前仍需資格審查。另一方面，隨著IPO波折四起，PE第一階段的輝煌應(yīng)已過去。在此情況下，險資PE的尷尬無以復(fù)加。類似的例子還有股指期貨、融券交易等，保險資金始終是“只聞樓梯響”，不見政策最終放開。另外，房地產(chǎn)15年牛市也幾乎和險資無緣（當(dāng)然也有膽大的公司以自有物業(yè)名義大發(fā)橫財）。筆者認為，根本的問題可能還是保險監(jiān)管部門解放思想不夠，總擔(dān)心“出事”的監(jiān)管理念是不符合市場經(jīng)濟的基本原則的；對于資本市場出現(xiàn)的新事物，小平同志曾說“允許看，但要堅決地試”，不試怎么知道風(fēng)險、不試怎么能取得創(chuàng)新中的風(fēng)險收益？監(jiān)管部門總是“一等二看”，總是希望看準(zhǔn)了后再說，白白錯過了大好機會?？傊?，保險資管社會化，首先要市場化；還有風(fēng)控和創(chuàng)新，兩手都要抓、兩手都要強。但最為關(guān)鍵的基礎(chǔ)還是監(jiān)管的市場化。如果監(jiān)管思維還停留在“簡政放權(quán)”的層次上，那么保險資管的市場化可能還是有計劃的商品經(jīng)濟時代。本文分析了保險資產(chǎn)管理市場現(xiàn)階段的狀況，原作者供職于中國人保資產(chǎn)管理公司，本著信息共享的態(tài)度分享此文，文中觀點并不代表開心保網(wǎng)看法，。; #投連險 #理財保險 #保險公司 #金融
2024-12-02 17:53:05

實事資訊投連險7月收益率翻紅部分公司重啟銷售: 摘要：中的增強債券型、全債型賬戶還全面跑贏公募基金指數(shù)。其中，全債型投連險賬戶的7月平均回報率為0.06%，增強債券型投連險賬戶的7月平均回報率為-0.17%，而同期債券型基金指數(shù)漲幅為-0.35%。從今年前7個月來看，以激進型賬戶為例，截至7月31日，收益率最高的是平安人壽旗下的平安進取賬戶，7個月的總收益率達20.21%。值得注意的是，即使從最近三年來看，該賬戶也穩(wěn)居同類賬戶中的收益率榜首。分析人士指出，與市場其他理財產(chǎn)品不同，保險理財更偏重長期投資，收益率表現(xiàn)相對穩(wěn)健。下半年由于宏觀政策調(diào)整空間不大，而經(jīng)濟短周期復(fù)蘇緩慢，資本市場仍存不確定性。在此背景下，投連險穩(wěn)健謹慎的投資風(fēng)格和不斷上行的收益率趨勢，或促使其在理財市場有所作為。
重啟投連險銷售
在2008年金融危機之后，雖然有不少明星投連險產(chǎn)品一路強勢上漲，但不可否認的是，由于資本市場低迷，整個投連險市場陷入谷底。更重要的是，監(jiān)管部門對保障型保險的鼓勵也對投連險形成沖擊。不過，自去年保監(jiān)會逐步放開險資投資的限制以來，保險投資收益率步入上行通道。投連險賬戶單純隨股市漲跌的局面開始改變，這也是部分公司重啟投連險銷售的主要原因。“我們公司去年重啟投連險的銷售，短短幾個月過去，目前對盈利的貢獻率已經(jīng)達到10%左右。”一位外資壽險公司人士表示。國泰君安認為，保險公司敢于大力推動投資型險種的原因有二：一是投資收益率開始上行，今年前5個月，保險行業(yè)投資收益率為2.17%，年化收益率達5.21%，而去年和前年分別只有3.6%和3.4%；二是保險投資新政開始落地生根，而此類產(chǎn)品大部分對應(yīng)的是新投資渠道。正是由于投連險較大盤更為穩(wěn)定的收益率，今年上半年投連險的銷售情況呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年人身保險公司投連險獨立賬戶新增交費達50億元。而上海保監(jiān)局則表示，今年1至5月不計入保費收入的投連險業(yè)務(wù)9.02億元，同比增長37.01%。國金證券認為，未來隨著保險資管被允許開展公募基金業(yè)務(wù)，投連險在產(chǎn)品性質(zhì)、管理方式上與公募基金較為相似，或成為保險公司轉(zhuǎn)型公募的最佳平臺，可以說未來投連險領(lǐng)域?qū)⒂瓉砀鼜V闊的發(fā)展空間。; #投連險 #保險收益
2024-12-02 17:53:05

實事資訊少兒投連險杭州問世: 摘要：2008年9月，專為少兒而設(shè)的投連險在杭出爐。中國平安在全國范圍內(nèi)推出一款專門針對18歲以下未成年人設(shè)計的少兒投資連結(jié)產(chǎn)品——世紀(jì)才俊投資連結(jié)保險，投資理財結(jié)合保險保障，更好地滿足父母對少兒理財保險產(chǎn)品的需求。據(jù)了解，這款產(chǎn)品可搭配專屬的附加險為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障，最高可達30種重大疾病保障。一旦孩子不幸發(fā)生重大疾病，即可獲得提前給付的重疾保險金，賬戶價值不受影響。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，賬戶價值還可繼續(xù)增長；如客戶資金緊張，只要投資單位價值足以支付保障成本，可以緩交保險費，并繼續(xù)享受保險保障。伴隨著孩子的成長，家長還可以靈活地為孩子變更主附險的基本保險金額。例如，張先生在女兒6歲時購買了一份世紀(jì)才俊，年交保費12000元，投保時選擇5萬元的基本保額。待孩子成年后(滿18周歲)，可選擇調(diào)整人身保障最高達132萬元，滿足孩子不同人生階段對保險保障的不同需求。作為投連險，平安為世紀(jì)才俊客戶提供了“平安貨幣投資賬戶”、“平安發(fā)展投資賬戶”、“平安基金投資賬戶”、“平安精選權(quán)益投資賬戶”四個投資賬戶，家長可以根據(jù)自身的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，投資一個或多個投資賬戶，也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換。平安世紀(jì)才俊投資連結(jié)保險全面保障，為孩子健康、教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老提供綜合解決方案。世紀(jì)才俊少兒投連險，在設(shè)計靈活領(lǐng)取和保額調(diào)整后，不僅能夠幫助解決少兒的教育和創(chuàng)業(yè)資金問題，還能為少兒的健康和養(yǎng)老提供可靠的保障，滿足不同人生階段的需求，實現(xiàn)美好人生目標(biāo)。忠誠的健康守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援，這是貼身的財務(wù)急救箱，重大疾病及時支援，為孩子提供全面的健康保障，呵護孩子健康成長。; #少兒投連險 #少兒保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊友邦少兒投連險問世: 摘要：所謂投資連結(jié)保險，其正式名字是“變額壽險”。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。投資連結(jié)保險與傳統(tǒng)人壽保險的最主要區(qū)別在于，投資連結(jié)保險將投保人交付的保險費分成“保障”和“投資”兩個部分，獨立運作，管理透明。2008年友邦保險推出投連險“友邦少兒財富通B款”產(chǎn)品，這是繼2007年中美大都會人壽推出少兒投連險產(chǎn)品后市場上推出的第二款少兒投連險產(chǎn)品。目前，國內(nèi)家庭子女教育支出已經(jīng)占到家庭支出的很大比重。友邦保險首次針對少兒推出的投連險“友邦少兒財富通B款”產(chǎn)品，不但能為家庭提供一個優(yōu)良的理財工具，而且也讓父母在投資的同時，為孩子提供相應(yīng)的保險保障。友邦保險相關(guān)人員表示：“此款產(chǎn)品專為0-17歲的孩子而設(shè)計，提供身故和全殘保險保障。在合同有效期內(nèi)，被保險人不但可以獲得身故保障，75歲前擁有全殘保障利益，更能在25歲前擁有雙倍全殘保障利益。”除保障功能外，該產(chǎn)品還兼具投資理財功能，父母可在不同階段采取不同的投資策略，爭取更多的投資收益。為此，友邦的此款產(chǎn)品為投保人提供了穩(wěn)健型、平衡型、增長型等不同類型的組合投資賬戶，在股票、證券投資基金和固定收益類資產(chǎn)中精心均衡配置，以便投保人能動態(tài)調(diào)整投資比例，滿足多元化的投資需求。; #少兒保險 #少兒投連險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行保險是把雙刃劍: 摘要：現(xiàn)在越來越多的人以為在銀行購買保險很有保障，就購買了銀行保險，同時銀行保險也打出了響亮口號——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險的人，他們把它當(dāng)成“儲蓄外帶保險”產(chǎn)品加以投資。但是銀行保險是把雙刃劍，投資者要格外小心。
　　購買銀行保險的好處：
意外理財服務(wù)銀行可以為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的理財需求。客戶根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。一些外資保險公司會選擇一些銀行的理財中心、財富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務(wù)部門等，進行低柜業(yè)務(wù)（即高端客戶理財服務(wù)）合作。比如，除了強調(diào)保險產(chǎn)品的投資收益外，還會引入保障、健康、儲蓄、養(yǎng)老與教育產(chǎn)品等五大理財計劃；同時，結(jié)合“整理財務(wù)，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財方案。在銀行低柜業(yè)務(wù)合作上，優(yōu)秀保險公司往往會為銀行相關(guān)人員提供更多的培訓(xùn)及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財經(jīng)理隊伍與銷售管理團隊，可以為消費者提供更多的附加理財服務(wù)。手續(xù)簡便客戶在到銀行網(wǎng)點辦理存款、交費等事項的同時，就可以順便了解投連等保險產(chǎn)品信息，充分節(jié)省客戶的時間。銀行保險的購買手續(xù)也相對簡便。另外，銀行與保險公司也可以針對共同的忠誠客戶及長期客戶，聯(lián)合提供更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。不易被誤導(dǎo)一般保險公司在推出銀保渠道投連險產(chǎn)品時，特別注重產(chǎn)品的理解度要簡單，不易誤導(dǎo)消費者。尤其是外資公司，在產(chǎn)品設(shè)計時，就可以直接借鑒西方成熟的市場經(jīng)驗，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計盡量簡單，“產(chǎn)品越復(fù)雜，越會增加誤導(dǎo)的可能性”。尤其針對投連險產(chǎn)品，負責(zé)任的保險公司往往將各賬戶對不同工具的投資比例、賬戶管理費用等均標(biāo)注得非常清楚，為日后在銀行柜臺銷售提供方便。但是理財專家提醒投資者購買銀保產(chǎn)品也要理性，買銀行保險勿忘保險的本質(zhì)在于保障，莫以為在銀行購買保險產(chǎn)品，就是銀行的理財產(chǎn)品。聽介紹說某產(chǎn)品比銀行定期儲蓄利率高就買下，事后發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品于是又要退保，結(jié)果可能損失一部分本金。也莫認為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投資者購買時想象的那樣“高額”。在投連險的帶動下，財產(chǎn)險也不甘寂寞，把一些純保障的保險產(chǎn)品，也都搭上了銀保的順風(fēng)車，投資型家財險、投資型意外險應(yīng)運而生，打出收益率與銀行利率聯(lián)動牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國債幾個點。這些銀保雖然冠以保險的名義，但實際上就是理財產(chǎn)品。保險公司銷售這類產(chǎn)品時，往往強調(diào)投資團隊的專業(yè)性、對投資風(fēng)險的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對于保險的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險絕大部分“保費”被用于投資，很少的一部分用來提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財”投連險，若繳費10萬元，每年僅有5到6元用于風(fēng)險保障，風(fēng)險保障的保額也只有1萬元，其余的則進入資金運用市場，保險的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈送保險的形式，如中德安聯(lián)的投連險。投資型家財險和意外險也是如此，用于保障的保費很少。有的保險干脆跟在銀行推出的理財產(chǎn)品后面，成為贈送品，如陽光財險和光大銀行推出的“同福一號”理財產(chǎn)品，意外險只是贈品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險公司在主推銀保產(chǎn)品時會說投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動下，實際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產(chǎn)品的保障只能簡單化。因為保險公司希望銀保能沖擊保費規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務(wù)量增加手續(xù)費，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復(fù)雜的保險條款。銀保在保障上都是盡量簡單，而且標(biāo)準(zhǔn)化。; #銀行保險 #理財產(chǎn)品 #投連險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊投連險適合什么樣的人群: 摘要：大部分中國人在2007年的時候被牛市激起了理財欲望，或者說是投機欲望。陳太太就是其中一位，2007年的牛市，她開始時是大大賺了一把，而且難能可貴的是，她在“5.30”到來之前，就已經(jīng)抽出了50%的賬戶資金出來，作為觀望。她已經(jīng)感覺到了風(fēng)險臨近，但是又不忍心放棄，所以還留了一半，結(jié)果她撤對了。“5.30”后，一位保險公司的代理人聯(lián)系上了她，并給她推薦了所在公司上市的投連險。代理人推薦的理由是：投連險是基金中的基金，風(fēng)險特別小，而且還有保障；并且繳費靈活，啥時候想領(lǐng)都可以，并給她看了當(dāng)時這個公司投連險賬戶的經(jīng)營情況。陳太太心動了，因為剛剛賠了50%讓她很心痛，心痛之后，就想找個風(fēng)險小、又能賺錢的渠道，何況這個投連險還有保障。在經(jīng)過考慮之后，陳太太就簽了單，年期繳6000元，并且作了5萬元的一次性追加投資。但好景不長，2008年開始A股市場節(jié)節(jié)走低，媒體不斷爆出投連險賬戶虧損的消息，陳太太坐不住了。在去年6月份，她聯(lián)系到代理人查了查自己的賬戶余額，結(jié)果嚇了一大跳，因為代理人告訴她，賬戶里已經(jīng)不到4萬元了。而她的預(yù)期，雖然能接受部分虧損，但是也應(yīng)該有5萬多元吧。代理人開始支支吾吾說不出來，只是將責(zé)任推到市場上。陳太太一氣之下，就把這份保險給退了。投連險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是一個保障賬戶加一個投資賬戶，一筆保費交進去，要扣取初始費用，還要按月收取保障費用以及管理費用，并不是全部保費都用來投資。對于追加投資部分，一般也需要在首年收取5%的初始費用。陳太太的保費，進入投資賬戶的，其實只有50500元，并不是56000元都完全進入投資賬戶，代理人并沒有將費用收取的情況告訴她，而只是告訴她投資收益好處，這是誤導(dǎo)一。投連險首先是一份保險，所以需要扣取一定的費用，而投資只是在保障之后利用個人賬戶金額進行投資，所以，只適合長期持有，不適合短期投資。代理人也沒有提示這點，此為誤導(dǎo)二。如果你想要買保險，建議多用點兒心，多了解一些相關(guān)資訊，雜志也好，網(wǎng)絡(luò)也好?？偟膩碚f，投連險應(yīng)該在正確的時間賣給合適的人。; #投連險 #投保技巧 #保險案例
2024-12-02 17:53:05

保險評論選擇泰康贏家做人生的贏家: 摘要：投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。因為投連險能儲蓄保險，又能投資增值，還能夠享受政府的種種稅務(wù)優(yōu)惠，可以說是“一箭三雕”。這樣，就使得“投連險”成為目前金融市場上一種更加巧妙、有效的理財工具。“泰康財富贏家保險計劃”以其收益好、領(lǐng)取久、賬戶活和功能強的特點，成為消費者在進行金融理財配置中的首要選擇，而泰康人壽憑借在投資類保險產(chǎn)品領(lǐng)域的領(lǐng)先發(fā)展，收到客戶的廣泛好評。為了為百姓提供更優(yōu)質(zhì)具有理財功能的保險保障服務(wù)，“泰康財富贏家”作為泰康投連險保險產(chǎn)品應(yīng)運而生。“泰康財富贏家保險計劃”所含主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》為分紅型保險，附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》為萬能型保險。一、兼具保障和投資功能1、首先，它是一款壽險，它具備人壽保險的基本功能，提供相應(yīng)的人生保障，這款保險為客戶提供投資賬戶價值101%的身故保險保障，同時還提供額外可選身故保障，從而實現(xiàn)投資與保險保障一體化的功能；2、其次，是一款投連型壽險，它具有投資連結(jié)功能；3、再次，它是一款與利率走勢高度密切相關(guān)的投資連結(jié)型壽險，含有終身壽險保險責(zé)任，但偏重投資理財功能。二、靈活把握理財方案客戶在投保泰康贏家理財投資連結(jié)保險后可根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況、承擔(dān)風(fēng)險的能力以及整個市場大環(huán)境，通過幾個不同的投資帳戶靈活的調(diào)整自己的理財方案。泰康“贏家理財”投連險針對不同的客戶，提供了多個風(fēng)險不同的投資賬戶供客戶選擇，目前設(shè)有“穩(wěn)健收益”、“平衡配置”、“基金精選”和“積極成長”四個不同風(fēng)險和收益類別的投資賬戶。“穩(wěn)健收益”賬戶主要投資于債券等風(fēng)險極低的投資品種，風(fēng)險小，收益穩(wěn)定；“平衡配置”賬戶投資于債券和股票，占比相當(dāng)，風(fēng)險和收益均為中等；“基金精選”賬戶主要投資于各類優(yōu)質(zhì)基金，堪稱“基金中的基金”；“積極成長”賬戶主要投資于優(yōu)質(zhì)藍籌股等，風(fēng)險適度，收益較高。這四個賬戶的風(fēng)險由低到高，客戶可以根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，靈活選擇投資一個或多個賬戶，靈活分配投資比例。同時，客戶還可根據(jù)市場行情及自身需要，將資產(chǎn)在不同的投資賬戶之間自由轉(zhuǎn)換。保險專家提示，任何投資都是有風(fēng)險的，只是在于風(fēng)險大小而已，投連險的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障，因此選擇投連險進行投保的人要具有一定的風(fēng)險承擔(dān)能力，而以下四種人比較合適投保投連險。1、單身貴族：年輕人往往對未來生活或家庭預(yù)算不太確定，應(yīng)首先考慮選擇投連險，充分享受投連險多方面的靈活性，根據(jù)自己的時間需要而調(diào)整繳費金額、保障額度和投資額度。2、肩負事業(yè)家庭重擔(dān)的人：投連險可以看作是“一份每年可續(xù)保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶”，在提供壽險保障的同時積累資金。利用投連險保額可以調(diào)整的特點，在生活、經(jīng)濟壓力較大的情況下，作為家庭的核心頂梁柱，可以提高保障比例。等到了50歲后生活壓力減輕，養(yǎng)老需求提高，這時可以降低保障比例，升高投資比例。3、父母為孩子投保：用投連險代替?zhèn)鹘y(tǒng)教育金保險來為孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。4、工作繁忙而無暇投資的精英人士：作為一種新的投資渠道，投連險是中長線投資中非常好的選擇，既能安心保障，又能投資理財，省時省心，安全性相對較高，而長期滾存的利益也同樣不容小視。許多投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費和投資回報率高低，卻不能接受由于股市波動而造成的保險資產(chǎn)價格波動，買投連險要對風(fēng)險有足夠認識并且能夠承受一定投資風(fēng)險。投資者一定要根據(jù)自身實際情況，作好充分準(zhǔn)備后再購買。總的來說，投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的“戰(zhàn)略”投資者。; #泰康人壽 #投連險
2024-12-02 17:53:05

保險評論投連險持續(xù)正收益開心保解答什么是投連險

摘要：

7月份開始，投連險賬戶持續(xù)實現(xiàn)正收益，在壽險市場低迷的情況下，投連險的穩(wěn)健表現(xiàn)給客戶帶來了不少實際回報，特別是股票型賬戶，7月更是實現(xiàn)了收益率翻紅，國壽收益率高達9%。投連險成為壽險市場的香餑餑，不少保險公司重啟投連險銷售。

什么是投連險？

投連險全稱是“投資連結(jié)險”，實際上是變額壽險的一種。投連險特點在于身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。傳統(tǒng)壽險以保障為主，只具有人身保障功能，而新形式的投連險可以進行理財，兼具了投資與保障的功能。

投連險將投保人的保費分為了“保障”和“投資”兩個部分，各有獨立的賬戶進行運作，管理透明。用于保障的保費，按照具體產(chǎn)品的不同，提供意外、疾病、殘疾、身故等等不同的保障項目。有些投連險還附加豁免保險費等內(nèi)容，當(dāng)被保險人因為疾病或者意外喪失了勞動能力，可免交保險費，保障內(nèi)容不受到影響。

而在投資部分中，投連險的回報率具有不確定性。因為保險公司推出的產(chǎn)品理財規(guī)劃和投資方式不同，投連險保單價值會產(chǎn)生浮動，隨保險公司投資收益而變化。當(dāng)保險公司投資收益高，大盤走勢好時，投連險賬戶分紅也比較多，但沒有固定的利率。通常情況下，為了保證客戶的收益，保險公司會確定比較穩(wěn)健的投資組合方式，靈活投資，讓用戶實現(xiàn)比固定利率更高的投資收益。

投連險的運作模式：多賬戶結(jié)合保證收益

與其他單一理財產(chǎn)相比，投連險會開設(shè)幾個不同風(fēng)險程度的賬戶共客戶選擇。最常見的是三賬戶形式，即：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以選擇各個賬戶的分配比例。

基金賬戶采用比較激進的投資方式，多為股票、期貨類投資，可實現(xiàn)資產(chǎn)的快速收益，保證投資者賬戶享受到市場的高收益?；鹳~戶也是浮動最大賬戶，受大盤影響最大，在股市持續(xù)低迷的情況下，不建議分配過多的資金。

發(fā)展賬戶相對來說比較穩(wěn)健，以資產(chǎn)的安全為前提，力求現(xiàn)金價值的持續(xù)、穩(wěn)定增長。所以在投資上側(cè)重于長線投資，選擇信用高、業(yè)績增長穩(wěn)定的公司投資，可能短期內(nèi)不會看到明顯收益，但長期持有擁有不錯的發(fā)展空間。

保障收益賬戶是最保守的一個賬戶，采用了小幅度增長的投資方式，最大程度的保證本金的安全，其收益與定期存款差不多，適合比較保守的投資方式。

在三個賬戶分配比例的選擇上，投保人可以根據(jù)自身的理財預(yù)期規(guī)劃來確定分配。一些投連險還支持各個賬戶之間靈活的調(diào)整分配比例，同時可以部分領(lǐng)取收益，增加了投連險的靈活性，受到客戶的青睞。

投連險購買策略：建議長期持有合理分配賬戶資金

作為一款理財產(chǎn)品，投連險還是具有一定風(fēng)險性的，并非旱澇保收。因此在購買投連險的時候，也需要對存在的風(fēng)險做好心理預(yù)期準(zhǔn)備。開心保保險理財專家對想購買投連險的客戶提出如下幾點建議：

1、適合長期持有不適合短期投資

投連險強調(diào)客戶資金的投資功能，包含多個投資類型，尤其是發(fā)展賬戶投資，受益是長期顯現(xiàn)的，短期內(nèi)并不能有明顯的收益。另一方面，投連險提前退保損失較大，因為初期會扣掉初始費、賬戶管理費、風(fēng)險費、手續(xù)費等等，退保常常只能拿到所繳保費的零頭，得不償失。因此開心保建議客戶將投連險作為長線理財計劃，關(guān)注其長期平均盈利能力。

2、合理分配賬戶資金

投連險中設(shè)立多個賬戶，投資回報也不同。風(fēng)險越高，投資收益也越高。開心保理財專家建議根據(jù)具體投連險產(chǎn)品的不同，合理分配各個賬戶的資金比例。在市場行情較好的時候，可以提高進取型賬戶的投資比例；投資形勢不好的時候，將資金轉(zhuǎn)移到穩(wěn)健性的保險賬戶，降低投資風(fēng)險，實現(xiàn)最大收益。

#投連險 #保險理財

2024-12-02 17:53:05