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為什么保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益低于銀行的理財(cái)產(chǎn)品

我們把錢交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)有一個(gè)專門的投資團(tuán)隊(duì)來打理。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以保障為主的投資，所以監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的投資渠道管得比較嚴(yán)，一般不能投資風(fēng)險(xiǎn)過高的領(lǐng)域。保險(xiǎn)的資金只有約20％可以參與股市投資，而銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有限制，所以保險(xiǎn)收益平均下來就少了。目前，保險(xiǎn)公司的投資大都以低風(fēng)險(xiǎn)的銀行協(xié)議存款、國債、債券為主要標(biāo)的，而收益較高的股票類資產(chǎn)被限制在一定的比例內(nèi)。所以，從目前投資范圍看，投資型保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)和普通債券型基金類似。此外，我們必須認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品歸根結(jié)底是保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品除了收益，保障功能是其最基本的功能，也就是說，它比銀行理財(cái)產(chǎn)品多了基本保障的功能，所以，在獲得保障的同時(shí)還能獲得收益，這是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要特點(diǎn)之一。

投連險(xiǎn)是不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益最高的？

投連險(xiǎn)的投資范圍相比分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)寬泛了許多，其投資范圍與普通股票型基金類似，只是股票型基金的回報(bào)是現(xiàn)金或分紅，而投連險(xiǎn)掛鉤的是保障水平。若資本市場持續(xù)向好，投連險(xiǎn)會(huì)有超額保障，當(dāng)然，若資本市場變差，照樣可能一無所有。聽起來，似乎投資型保險(xiǎn)成本高、投資范圍窄、收益不確定，那我們還要不要購買投資型保險(xiǎn)呢？香港電影《奪命金》中有一句話，“市好買基金，市差買保險(xiǎn)”，講的就是投資型保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)這類投資型保險(xiǎn)，主要投向是長期、穩(wěn)定回報(bào)的市場，比如一些政府工程、長期債券市場，所以本金相對(duì)安全、投資收益穩(wěn)定。特別是在股市低迷時(shí)期，保險(xiǎn)穩(wěn)定的收益就變得越發(fā)誘人。所以保險(xiǎn)最大的魅力是長期穩(wěn)定的投資回報(bào)，特別是對(duì)那些風(fēng)險(xiǎn)承受力差、關(guān)注本金安全的投資人，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)這類投資型保險(xiǎn)還是非常適合的。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益——相關(guān)鏈接

保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益進(jìn)入6%時(shí)代弘康人壽新推慧理財(cái)

弘康人壽近日新推理財(cái)型產(chǎn)品“慧理財(cái)”，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超6.0%，無初始費(fèi)用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領(lǐng)取或繼續(xù)持有。據(jù)了解，該產(chǎn)品6%的預(yù)期年化收益率，已經(jīng)創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高，且全部用于固定收益類投資，兼顧了資金的收益性和安全性。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類介紹

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合,它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來說相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同,高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中,分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種,同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險(xiǎn)首先買的是保障,不能夠只顧著理財(cái)而忘記了保障自身。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 瑞泰投連險(xiǎn)：提取退保不如調(diào)整賬戶: 摘要：當(dāng)前，有“基金中的基金”之稱的投連險(xiǎn)已成為眾多投資者居家理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要理財(cái)產(chǎn)品。但是，自今年年初以來，由于股市持續(xù)震蕩，有些投連險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，一些投資者便選擇提前退保另覓投資渠道。對(duì)此，保險(xiǎn)專家說，投連險(xiǎn)提前退保并不劃算。 “對(duì)于投連險(xiǎn)，與其選擇提前退保，不如適當(dāng)調(diào)整賬戶。”保險(xiǎn)專家說，投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。保險(xiǎn)專家提醒，目前各家保險(xiǎn)公司對(duì)于投保一年內(nèi)調(diào)整賬戶的次數(shù)沒有限制，并且完全免費(fèi)；到了第二年后，多數(shù)保險(xiǎn)公司開始限定調(diào)整賬戶的次數(shù)，超過規(guī)定次數(shù)將加收管理費(fèi)。不過，目前也有少數(shù)保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)高端客戶的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品對(duì)于調(diào)整賬戶的次數(shù)完全沒有限制且全部免費(fèi)，但其保費(fèi)相對(duì)要貴一些。因此，為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。瑞泰贏通之選投資連結(jié)保險(xiǎn) 產(chǎn)品特色 ●尊貴理財(cái)享受，輕松財(cái)富增值階梯初始費(fèi)率，優(yōu)惠高端客戶高額投保。專業(yè)理財(cái)專家?guī)湍芾砟馁Y產(chǎn)，讓您坐享安腴。 ●賬戶種類豐富，靈活掌控投資基于投資賬戶風(fēng)險(xiǎn)和收益特性的特點(diǎn)，對(duì)于投資賬戶進(jìn)行了細(xì)分，進(jìn)一步拓寬了可供操作的空間，可以滿足您不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益預(yù)期。同時(shí)，具備更靈活的投資賬戶間資產(chǎn)的自動(dòng)轉(zhuǎn)移服務(wù)，以及更短的申請(qǐng)投資賬戶間資產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)間（間隔應(yīng)不少于3個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日），更方便您掌控投資。 ●投資支取方便，賬戶隨心轉(zhuǎn)換在前三個(gè)保單年度內(nèi)，您每個(gè)保單年度可以免費(fèi)支取一次賬戶價(jià)值，資金額度高達(dá)賬戶價(jià)值的10%。同時(shí)，您的資產(chǎn)可以自由轉(zhuǎn)換于不同的投資賬戶，零轉(zhuǎn)換費(fèi)用，輕松掌控風(fēng)險(xiǎn)與收益。 ●長期財(cái)富管理，兼顧全面保障您可以選擇我們向您提供的功能各異的附加保險(xiǎn)產(chǎn)品，在財(cái)富增值的同時(shí)，為自己打造綜合全面穩(wěn)妥保障。; #瑞泰人壽 #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)退保
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購買保險(xiǎn) 購買萬能險(xiǎn)需要認(rèn)清五大誤區(qū): 摘要：面對(duì)通貨膨脹壓力，有不少保險(xiǎn)公司將注意力放在“萬能險(xiǎn)”產(chǎn)品上，而投保門檻也由傳統(tǒng)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的1萬元降低至500元、1000元等。萬能險(xiǎn)其實(shí)并非真就是一種萬能保障，只是兼具了保障與投資的雙重功能，投保時(shí)尤其要注意五大誤區(qū)。誤區(qū)一萬能險(xiǎn)等于儲(chǔ)蓄與儲(chǔ)蓄作比較“我們的萬能險(xiǎn)承諾的保底收益相當(dāng)于一年期存款，實(shí)際上比銀行存款還高”，類似對(duì)白，成為不少代理人銷售萬能險(xiǎn)的“法寶”。事實(shí)上，作為一種新興的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)的保費(fèi)收入會(huì)進(jìn)入各保險(xiǎn)公司專設(shè)的萬能險(xiǎn)資金賬戶，主要投資國債、大額存款等貨幣市場工具，收益是有波動(dòng)的，安全性沒有國債和銀行儲(chǔ)蓄高。而它的長期投資性質(zhì)，更不可能擔(dān)當(dāng)起儲(chǔ)蓄替代品的角色。誤區(qū)二按照全部保費(fèi)計(jì)算收益率將結(jié)算利率視為最終收益萬能險(xiǎn)產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費(fèi)的收益率，而是扣除保障費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬能保險(xiǎn)收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費(fèi)，都有一部分用作“初始費(fèi)用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結(jié)束。同時(shí)，由于萬能險(xiǎn)有保障功能，還有部分保費(fèi)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)”名義被扣除，只要被保險(xiǎn)人的保障額不選擇為零，這種扣費(fèi)將一直繼續(xù)至終身?？鄢攴N種費(fèi)用，才形成個(gè)人賬戶中的真正資金，這部分錢保險(xiǎn)公司會(huì)交給投資部門運(yùn)作，然后給客戶一個(gè)投資回報(bào)率。誤區(qū)三萬能險(xiǎn)包括全面醫(yī)療保障保障全面萬能險(xiǎn)可分為“萬能終身壽險(xiǎn)”和“萬能兩全保險(xiǎn)”，有些產(chǎn)品還附贈(zèng)“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過以萬能險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加其他保險(xiǎn)的方式來完成，而附加險(xiǎn)的保費(fèi)是需要另外支付。所以說，萬能險(xiǎn)本身的保障并不萬能，甚至可說是相對(duì)簡單。誤區(qū)四收益率和投連險(xiǎn)相提并論風(fēng)險(xiǎn)低收益高除了前面所說“萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率只針對(duì)扣除費(fèi)用后的個(gè)人賬戶部分計(jì)算”，萬能險(xiǎn)的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。為能給予客戶承諾中的“保證保底收益”，為與安全的回報(bào)相匹配，萬能險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作者須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，對(duì)資金運(yùn)作必須偏穩(wěn)，而不可能像投連險(xiǎn)那樣“激進(jìn)”，收益率也就不可能很高。對(duì)萬能壽險(xiǎn)來講，高于保證利率的部分是沒有任何保證的，未來投資市場的變化有可能會(huì)使結(jié)算利率降低。因此，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字，只是對(duì)未來收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來實(shí)際收益的保證。誤區(qū)五萬能險(xiǎn)適合任何年齡萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額實(shí)行的是自然費(fèi)率，這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險(xiǎn)是只有通過長期投資才能見效益的險(xiǎn)種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人士購買萬能險(xiǎn)，對(duì)60歲以上的人士就更加不提倡了。這類人買其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。; #萬能險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #投保技巧
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是理財(cái)型保險(xiǎn): 摘要：近年來，保險(xiǎn)市場日漸繁榮，以分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為代表的投資理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多投資者的極大追捧，對(duì)于購買保險(xiǎn)來說，一部分人是想給自己和家人多點(diǎn)保障，還有一部分人，則是看中了它兼具理財(cái)?shù)墓δ堋?分紅產(chǎn)品 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司在厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率時(shí)，要預(yù)定投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率等，由于是長期合同，在保單未來的時(shí)間里，如果實(shí)際投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率優(yōu)于預(yù)定的假設(shè)，保單就會(huì)產(chǎn)生紅利。分紅險(xiǎn)是在投保人付費(fèi)后，得到保障的情況下，享受保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營成果的保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤的70%。若保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善時(shí)，分紅可能非常有限。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。 投資連結(jié)產(chǎn)品 投連險(xiǎn)全稱“投資連結(jié)險(xiǎn)”，是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者繳納的保費(fèi)，一部分除具有保險(xiǎn)的保障功能外，另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤，由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。是將保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相關(guān)費(fèi)用后按客戶的要求轉(zhuǎn)化成若干個(gè)投資單位，公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價(jià)格，該類產(chǎn)品的資金投資于證券市場的比例可高達(dá)100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶價(jià)格與證券市場具有很高的關(guān)聯(lián)性，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中屬于較為激進(jìn)的產(chǎn)品，也自然會(huì)有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。適宜抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的人士。 萬能產(chǎn)品 所謂萬能壽險(xiǎn)是繼傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn)之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障與理財(cái)比例在各個(gè)時(shí)期達(dá)到最佳。 什么是投資連結(jié)保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。投連險(xiǎn)平衡了保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)功能，投保人利益與投資回報(bào)直接聯(lián)系，可轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)、投資高透明等優(yōu)點(diǎn)，比較適合中產(chǎn)階級(jí)以上而且具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶：一投連險(xiǎn)般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。; #理財(cái)型保險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #分紅險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 走出投保理財(cái)型保險(xiǎn)的誤區(qū): 摘要：理財(cái)型保險(xiǎn)，和我們所熟知的意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)不同，除了具有保障的作用外，還兼具投資理財(cái)?shù)男Ч?，因此，并不是所有人都適合購買。由于對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，很多人被“忽悠”著買了保險(xiǎn)，走進(jìn)購買理財(cái)型保險(xiǎn)的誤區(qū)。誤區(qū)一：在銀行買保險(xiǎn)，就是一種存款家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時(shí)，被一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說服，購買了該公司的一款分紅型理財(cái)保險(xiǎn)。“我看是銀行出售的產(chǎn)品，應(yīng)該不會(huì)有問題。”馬婆婆說，當(dāng)時(shí)她以為購買這種產(chǎn)品和存款差不多，可以隨時(shí)取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。誰知，等到馬婆婆需要用錢去取款時(shí)，卻被告知產(chǎn)品不到期，臨時(shí)取款就會(huì)損失一大筆本金。事實(shí)上，銀行只是代賣保險(xiǎn)，出售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員還是保險(xiǎn)公司的人?，F(xiàn)在，部分銀行還是獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)。誤區(qū)二：理財(cái)產(chǎn)品沒風(fēng)險(xiǎn)，年底還有高分紅 “當(dāng)時(shí)買產(chǎn)品的時(shí)候，業(yè)務(wù)員說一定能拿到3萬元的利潤，結(jié)果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險(xiǎn)公司購買了一種分紅型保險(xiǎn)，購買時(shí)，業(yè)務(wù)員稱每年存款10萬元，3年到期后能拿到3萬元左右的紅利。等到今年產(chǎn)品到期，他才得知，3年30萬的紅利只有不到5000元。“比銀行定期利息還低，我完全是被騙了。” 任何一款理財(cái)產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性，如果業(yè)務(wù)員推銷產(chǎn)品時(shí)，使用“肯定獲高利”和“絕對(duì)沒有任何風(fēng)險(xiǎn)意外”的字眼，則說明他在忽悠人。建議市民在購買產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)閱讀保單合同，不要輕信對(duì)方口頭承諾。誤區(qū)三：一旦付錢，就不能反悔 “業(yè)務(wù)員說，即便馬上反悔退保，也會(huì)損失一大筆錢。”55歲的劉女士在保險(xiǎn)員的推薦下購買了一款理財(cái)產(chǎn)品，回家后發(fā)現(xiàn)并不劃算，想立即退保。業(yè)務(wù)員卻告知，她的保單已經(jīng)生效，現(xiàn)在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅(jiān)持，硬將保單繼續(xù)下去。事實(shí)上，投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒有損失。一般說來，保險(xiǎn)合同里都會(huì)注明投保猶豫期的時(shí)間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險(xiǎn)公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時(shí)，客戶一定要問清反悔時(shí)間，看清保單合同。; #理財(cái)型保險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品悄然問世熱受歡迎

摘要：“以客戶的高回報(bào)、銷售推動(dòng)過程中的高費(fèi)用，以沖規(guī)模為目標(biāo)的一批新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品正悄然出現(xiàn)在市場上。”在最近與投行人士的一次內(nèi)部交流會(huì)上，一家上市保險(xiǎn)公司“掌門人”將業(yè)內(nèi)最新動(dòng)態(tài)和盤托出。這位“掌門人”所說的新型產(chǎn)品，正是近段時(shí)間以來狂飆突進(jìn)的“嫁接具體資產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)劃的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品”。除了萬能險(xiǎn)產(chǎn)品外，新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品還包括分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品等。正德人壽問世的7年間，不斷探尋客戶訴求，推出多款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中不乏這些新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。正德龍壽年金保險(xiǎn)分紅型

投保年齡：18歲—60歲
保險(xiǎn)期間：至100周歲
產(chǎn)品分類：分紅保險(xiǎn)
繳費(fèi)方式：一次性交付或年交

●身故利益給付1.在本主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人于年金起領(lǐng)日前身故，經(jīng)本公司查核屬實(shí)，且確在本主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)，本公司將給付身故保險(xiǎn)金予受益人，本主險(xiǎn)合同終止。身故保險(xiǎn)金金額為下列二項(xiàng)金額中的較大者：

被保險(xiǎn)人身故時(shí)本主險(xiǎn)合同的保證現(xiàn)金價(jià)值；
本主險(xiǎn)合同累計(jì)所交的保險(xiǎn)費(fèi)及其至被保險(xiǎn)人身故之日按每年2.5％復(fù)利計(jì)算的利息。

2.在本主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人在年金保證領(lǐng)取期間身故，經(jīng)本公司查核屬實(shí)，且確在本主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)，本公司將給付身故保險(xiǎn)金予受益人，本主險(xiǎn)合同終止。3.若被保險(xiǎn)人在年金保證領(lǐng)取期滿后身故，本公司將不再給付任何身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同終止?！衲杲鹄娼o付若被保險(xiǎn)人生存且本主險(xiǎn)合同仍然有效，則自被保險(xiǎn)人年滿保險(xiǎn)單上所載的年金起領(lǐng)日后的首個(gè)保單月份開始，本公司將于每個(gè)保單月份的月初按照每月年金領(lǐng)取額給付年金利益予被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人身故或本主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期滿后，本公司將不再給付年金，本主險(xiǎn)合同終止。正德人壽龍盛兩全保險(xiǎn)萬能型

保險(xiǎn)期限：10年
產(chǎn)品分類：兩全保險(xiǎn)（萬能型）
投保年齡：16歲-65歲
繳費(fèi)方式：躉交

保險(xiǎn)責(zé)任若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)以乘客身份乘坐公共交通工具期間，遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故，本公司在給付身故保險(xiǎn)金的同時(shí)，再按下列金額給付公共交通工具意外身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同隨之終止。①若被保險(xiǎn)人身故時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值不高于30萬元，按個(gè)人賬戶價(jià)值金額給付公共交通工具意外身故保險(xiǎn)金；②若被保險(xiǎn)人身故時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值大于30萬元，按30萬元給付公共交通工具意外身故保險(xiǎn)金。

#正德人壽 #萬能險(xiǎn) #投連險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資類保險(xiǎn)有哪些如何購買: 摘要：投資類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的投資類保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。若購買分紅險(xiǎn)，投保人除了享受固定的保險(xiǎn)利益外，每年至少可分享保險(xiǎn)公司70%分配盈余作為紅利。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會(huì)非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。保險(xiǎn)公司都有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，在抗通脹方面都會(huì)有較強(qiáng)的能力。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。而萬能險(xiǎn)屬于利率敏感型保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦央行加息，萬能險(xiǎn)資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會(huì)增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會(huì)隨之提高。此外，萬能險(xiǎn)還有保底利率，有效防止保險(xiǎn)公司收益大幅下滑對(duì)投保人造成不利影響。投資類保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)和投資兩種功能，因此在資本市場火爆的情況下受到投保人投資者的追捧。首先，應(yīng)該看重保險(xiǎn)功能。說到底購買任何一類保險(xiǎn)的第一目的都是保險(xiǎn)，否則的話，直接投資可以獲得更好的收益。要做出選擇，首先要明確購買產(chǎn)品的目的，比如身故、全殘保險(xiǎn)等。這部分與一般人身保險(xiǎn)的選擇并沒有本質(zhì)的區(qū)別，如公司保險(xiǎn)條款的明確性和完備性、信譽(yù)、實(shí)力、索賠、便利性及其他服務(wù)質(zhì)量等。其次，才是投資功能。投保人的資金被分成兩個(gè)部分，一部分作為保險(xiǎn)費(fèi)，另一部分則扣除管理費(fèi)后計(jì)入個(gè)人賬戶，這部分資金用做投資，并在規(guī)定的日期按賬戶的數(shù)額支付收益。保險(xiǎn)專業(yè)人士提醒，投資類保險(xiǎn)屬中長期投資，投保人不能急于要求保險(xiǎn)資金在一兩年就取得很可觀的收益。若投保人在短期內(nèi)退保將得不償失，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)在前三年或前五年內(nèi)扣除相當(dāng)一部分經(jīng)營費(fèi)用。; #理財(cái)保險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有哪些: 摘要：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱投連保險(xiǎn)。也稱單位連結(jié)，證券連結(jié)，變額壽險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個(gè)帳戶。每個(gè)帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家理財(cái)（行內(nèi)有人稱之為請(qǐng)專家為自己打工）的優(yōu)勢，客戶在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品，具有以下特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)的保障功能與投資功能高度統(tǒng)一。投保人在購買保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以獲得其保險(xiǎn)基金投資的選擇權(quán)，享受期望的高投資回報(bào)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司將投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用于購買投資單位，單位價(jià)格隨單位基金的資產(chǎn)表現(xiàn)不同而不同，所以保戶有經(jīng)常選擇投資基金的選擇權(quán)。2、保單持有人的利益直接與投資回報(bào)率掛鉤。保單持有人擁有獲得所有投資利益的權(quán)利，當(dāng)投資表現(xiàn)好時(shí)，保單持有人享有所有的回報(bào)；反之，當(dāng)投資表現(xiàn)差時(shí)，保單持有人則要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，保單持有人的回報(bào)有很高的變動(dòng)性和不確定性。3、投資風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用較低，且具有無擔(dān)保及彈性特點(diǎn)，較低的準(zhǔn)備金及資本要求將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保單持有人。保單持有人承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)用，不擔(dān)保任何投資回報(bào)率，保險(xiǎn)公司的回報(bào)是收取一定比例的管理費(fèi)用。由于投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人來承擔(dān)，保險(xiǎn)公司用同樣的資本金可承擔(dān)更大的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。4、投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)投保人有更高的透明度。投保人在任何時(shí)候都可以通過電腦查詢其保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)成本、費(fèi)用支出以及獨(dú)立帳戶的資產(chǎn)價(jià)值，使投保人明明白白地消費(fèi)，確保了投保人的利益。5、為投保人提供了更大的方便。按照國外的做法，投保人通過購買一份投資連結(jié)保險(xiǎn)，便可獲得其需要的所有保險(xiǎn)保障。6、投資連結(jié)保險(xiǎn)弱化了對(duì)精算技能的要求，而更強(qiáng)調(diào)電腦系統(tǒng)的支持，因此該產(chǎn)品的投保人可隨意選擇或中途更換其投資組合。對(duì)于消費(fèi)者而言，購買投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品也具有優(yōu)勢和不足之處：對(duì)保戶而言，優(yōu)越性體現(xiàn)在：1、保險(xiǎn)公司依據(jù)資金實(shí)力和專業(yè)投資人才進(jìn)行投資，會(huì)比自身個(gè)人投資來得更為穩(wěn)健。所繳納保費(fèi)的投資利潤扣除一定費(fèi)用后完全歸自己所有，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營好，保戶將獲得比普通的壽險(xiǎn)多得多的收益；2、保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的釋放，本身就是對(duì)保戶保障程度的提高。負(fù)面體現(xiàn)在：1、比較普通壽險(xiǎn)，利息不固定，有可能沒有任何收益；2、保險(xiǎn)公司有可能會(huì)克扣利息，兌付的利息不是應(yīng)該得到的收益。因?yàn)楸魺o法準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況；3、本金在一定期限，不能退保，對(duì)于中低收入的家庭來說，帶來很多不便。; #投連險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22