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推薦產(chǎn)品

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約有53項(xiàng)符合搜索投連險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是投資連結(jié)保險(xiǎn) 其特點(diǎn)有哪些: 摘要：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)。也稱單位連結(jié)，證券連結(jié)，變額壽險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。20世紀(jì)70年代，英國(guó)最早出現(xiàn)投連保險(xiǎn)并詞在國(guó)際上流行。在英國(guó)，投資連結(jié)類產(chǎn)品自1987年至1997年間，占?jí)垭U(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額由39%提高到50%。1998年，美國(guó)的投資連結(jié)保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額的 32%。這類保險(xiǎn)已經(jīng)成為歐美國(guó)家人壽保險(xiǎn)的主流險(xiǎn)種之一。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個(gè)帳戶。每個(gè)帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家理財(cái)（行內(nèi)有人稱之為請(qǐng)專家為自己打工）的優(yōu)勢(shì)，客戶在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.投資賬戶設(shè)置。投資連結(jié)保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。投資單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值。2.保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。投資連結(jié)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任。一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。3.保險(xiǎn)費(fèi)。投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。4.費(fèi)用收取。與傳統(tǒng)的非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣除費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資功能投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資部分的回報(bào)率是不固定的，未來(lái)投資收益具有一定的不確定性，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。一方面，保險(xiǎn)公司投資收益比較好時(shí)，客戶的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，保險(xiǎn)公司投資收益不理想時(shí)，客戶也將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險(xiǎn)公司可以制定更加積極的投資策略，通過(guò)對(duì)資金的有效地組合和運(yùn)用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)更好的投資收益。; #投連險(xiǎn) #理財(cái)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么樣？適合哪些人買？: 摘要：投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)。此類產(chǎn)品可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶供投保人選擇。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資賬戶價(jià)值隨投資單位價(jià)格變化而變化。保險(xiǎn)公司按照合同約定定期從投資賬戶價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。在投資收益方面，此類產(chǎn)品不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征有哪些？
據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定，投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
投資賬戶設(shè)置
投資連接保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先的約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。
保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額
投資連接保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)費(fèi)
投資連接保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。在設(shè)計(jì)方式上，投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制有兩種：一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額（有最低數(shù)額的限制）的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入投資賬戶。
費(fèi)用收取
與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣去費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢。在我國(guó)，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以收取的費(fèi)用包括：初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。2007年薪修訂的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》下調(diào)了投連險(xiǎn)保單的初始費(fèi)用，確定了買賣差價(jià)，降低了投連險(xiǎn)的購(gòu)買成本。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品適合哪些人買
因?yàn)橥顿Y的標(biāo)的主要是基金，那么就跟基金一樣，也是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒(méi)有保底收益。上不封頂。同時(shí)會(huì)有買賣差價(jià)，管理費(fèi)等，因?yàn)樘峁┥韮r(jià)保障，也會(huì)有保障成本扣除。如果風(fēng)險(xiǎn)偏好為保守類型的客戶，還是不建議考慮投連險(xiǎn)；如果風(fēng)險(xiǎn)偏好為穩(wěn)健和積極的客戶，可以適當(dāng)選擇投連險(xiǎn)。資金在不同賬戶的配置也是要科學(xué)合理的選擇。因?yàn)槭峭顿Y型保險(xiǎn)，建議如果選擇了。最好是長(zhǎng)期持有，這樣才能獲得較好的收益。另外，投連險(xiǎn)雖然需要投保人自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，但如果合理管控，投資風(fēng)險(xiǎn)一般低于不具備投資能力的個(gè)人進(jìn)行的盲目投資，因?yàn)椋?ul>
1、保險(xiǎn)公司專業(yè)投資能力優(yōu)于一般個(gè)人；
2、不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資賬戶合理配置分散了風(fēng)險(xiǎn)；
3、各投資賬戶持有多個(gè)投資標(biāo)的，規(guī)避了標(biāo)的選擇，分散了風(fēng)險(xiǎn)；
4、如果選擇月交方式，規(guī)避了投資時(shí)點(diǎn)選擇，可進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。
投連險(xiǎn)可以靈活變更保額，可在不同人生階段實(shí)現(xiàn)不同的保障需求；投連險(xiǎn)交費(fèi)靈活，可在經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生變化時(shí)追加或無(wú)限期緩繳保費(fèi)；投連險(xiǎn)可靈活支取，前5年一般伴隨一定比例的手續(xù)費(fèi)，5年后沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。投連險(xiǎn)適合長(zhǎng)期持有，但投連險(xiǎn)不適合作為基礎(chǔ)型保障的終身規(guī)劃，建議健全基本保障后投保投連險(xiǎn)，用以補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)額度的缺口。; #投連險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn)購(gòu)買應(yīng)謹(jǐn)防誤區(qū)誘惑: 摘要：　　近幾年，我國(guó)居民消費(fèi)水平提高，很多人開始投資基金，投資保險(xiǎn)等。目前市場(chǎng)上可以投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，專家建議大家謹(jǐn)慎選擇，減少投資風(fēng)險(xiǎn)。　　保險(xiǎn)專家提醒廣大投資者,投資型保險(xiǎn)并非穩(wěn)賺不賠,因?yàn)榘凑展δ軇澐?/span>,投資型保險(xiǎn)重在投資,風(fēng)險(xiǎn)保障則是其附加部分。面對(duì)保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)恼T惑,購(gòu)買投資型保險(xiǎn)時(shí)須消除認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。　　投資永遠(yuǎn)不是保險(xiǎn)的主要功能，投資者在購(gòu)買投資型保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在了解清楚產(chǎn)品之后根據(jù)自身需要進(jìn)行購(gòu)買，避免四大誤區(qū)。　　投資型保險(xiǎn)，是客戶的保單利益與保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用直接掛鉤的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，通常由分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)以及投資連結(jié)保險(xiǎn)三類組成。省城保險(xiǎn)專家提醒廣大投資者，保險(xiǎn)的本質(zhì)還是保障，投資永遠(yuǎn)不是保險(xiǎn)的主要功能，特別是對(duì)于投資型保險(xiǎn)，應(yīng)在了解清楚產(chǎn)品之后根據(jù)自身需要進(jìn)行購(gòu)買。
　　分紅險(xiǎn)重在保障儲(chǔ)蓄
　　由于分紅收益率依賴于保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)營(yíng)能力，造成了前期銷售時(shí)客戶的預(yù)期收益率與現(xiàn)在的實(shí)際回報(bào)相差甚遠(yuǎn)，其投資類險(xiǎn)的概念不太被消費(fèi)者認(rèn)同，更多的購(gòu)買者還是看重其保障儲(chǔ)蓄功能多于投資功能。專家建議，相對(duì)于其他投資險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)的靈活性比較差，對(duì)于收入不穩(wěn)定，希望做短期投資，但又不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人比較適合。
　　投連險(xiǎn)深受股市影響
　　因?yàn)橥哆B主要投資渠道為股票與基金，投資收益率受到股市的影響。目前市場(chǎng)上銷售的投資連接險(xiǎn)一般設(shè)有3個(gè)左右可選的投資賬戶：基金投資賬戶、債券投資賬戶和穩(wěn)健增長(zhǎng)賬戶，其提供的風(fēng)險(xiǎn)保障主要是身故或者全殘保障。客戶所繳保費(fèi)中的很小一部分用來(lái)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，其余的保費(fèi)在扣除各種管理費(fèi)用后，可以自由分配到不同的投資賬戶中，而且客戶可以隨時(shí)改變投資組合，在各個(gè)賬戶之間自由轉(zhuǎn)移賬戶金額。　　專家建議投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)，要了解投資賬戶和投資收益之間的關(guān)系，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。如果有足夠閑置資金，在未來(lái)5-20年內(nèi)不急用可以購(gòu)買投連險(xiǎn)長(zhǎng)期投資。
　　萬(wàn)能險(xiǎn)有保底承諾
　　萬(wàn)能險(xiǎn)投保靈活，一般壽險(xiǎn)公司都對(duì)保戶的投資收益率有1.75%-2.5%的保底承諾。雖然萬(wàn)能險(xiǎn)的初始費(fèi)用較高，但是作為一項(xiàng)長(zhǎng)期投資理財(cái)險(xiǎn)種，從長(zhǎng)期來(lái)看費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于直接投資股票基金，且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。投保人可調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，并且可以方便地從投資賬戶中提取資金，達(dá)到保障和投資雙重功能。
　　買投資型保險(xiǎn)避免四大誤區(qū)
　　保險(xiǎn)專家提醒廣大投資者，投資型保險(xiǎn)并非穩(wěn)賺不賠，因?yàn)榘凑展δ軇澐郑顿Y型保險(xiǎn)重在投資，風(fēng)險(xiǎn)保障則是其附加部分。因此面對(duì)保險(xiǎn)公司高回報(bào)理財(cái)?shù)恼T惑，購(gòu)買投資型保險(xiǎn)時(shí)須保持理智，尤其須消除四大認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。　　誤區(qū)一：投資型保險(xiǎn)主要就是進(jìn)行投資。很多人把投資型保險(xiǎn)當(dāng)成與國(guó)債、儲(chǔ)蓄等同的投資品種，認(rèn)為買這種保險(xiǎn)就是投資，其實(shí)不應(yīng)該。如果把這種保險(xiǎn)當(dāng)作投資，遇到急用錢時(shí)，就要面臨提前退保。多數(shù)情況下，提前退保，保險(xiǎn)公司都要收取大量手續(xù)費(fèi)，如此會(huì)白白損失錢財(cái)，非常不合算。　　誤區(qū)二：投資型保險(xiǎn)收益和保障可兼得。很多人購(gòu)買投資型保險(xiǎn)的理由是投資型保險(xiǎn)不僅會(huì)帶來(lái)可觀收益，還能得到保障，其實(shí)這種認(rèn)識(shí)有失偏頗。專家表示，這種保險(xiǎn)在某個(gè)時(shí)期可為保險(xiǎn)購(gòu)買人帶來(lái)高于儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債的收益，但投資型保險(xiǎn)的收益和保障是有側(cè)重面的，主要表現(xiàn)在分紅和收益上，而在風(fēng)險(xiǎn)保障上，投資型險(xiǎn)種起到的作用非常有限，一般情況下，這類保險(xiǎn)所提供的都是意外險(xiǎn)保障，且保險(xiǎn)金額非常低。　　誤區(qū)三：投資型保險(xiǎn)收益能得到保證。專家表示這種想法不完全正確，保險(xiǎn)公司推薦投資型險(xiǎn)種時(shí)，給出的收益一般很有吸引力，往往把沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)分紅率夸大。有投資收益心理的人會(huì)聽信，從而形成很高的心理預(yù)期。其實(shí)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)收益一般都來(lái)自對(duì)收取保費(fèi)的運(yùn)用，沒(méi)有誰(shuí)敢保證其資金的投資一定會(huì)有收益且很高。理論上說(shuō)，投資型保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)都是在自己預(yù)期范圍內(nèi)，都是通過(guò)對(duì)出險(xiǎn)率的預(yù)期而設(shè)定保險(xiǎn)費(fèi)率。再說(shuō)投資的風(fēng)險(xiǎn)不屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)，并不在保險(xiǎn)公司承保范疇內(nèi)，因此，即使保險(xiǎn)公司再作出怎樣的保險(xiǎn)收益承諾都是不準(zhǔn)確的。　　誤區(qū)四：投資型保險(xiǎn)是最佳選擇。專家表示，風(fēng)險(xiǎn)保障是基本需求，而投資收益的實(shí)現(xiàn)，則是更高層次的需求，如果沒(méi)有更多時(shí)間進(jìn)行其他理財(cái)品種投資，如基金、股票，則購(gòu)買投資型險(xiǎn)種獲取相應(yīng)收益是可取的，否則就應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況去考慮購(gòu)買。因此，在條件不是特別成熟的情況下，不可追逐購(gòu)買投資型保險(xiǎn)，否則將會(huì)得不償失。; #購(gòu)買保險(xiǎn) #萬(wàn)能險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #投資型保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)投連險(xiǎn)介紹: 摘要：投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。陽(yáng)光人壽穩(wěn)操勝券投資連結(jié)保險(xiǎn)投保案例王先生30歲，購(gòu)買《陽(yáng)光人壽穩(wěn)操勝券終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）》，一次交費(fèi)600000元，購(gòu)買時(shí)間是2012年3月1日。1.2012年3月2日，保險(xiǎn)合同生效，交費(fèi)600000元；2.2012年3月2日，保費(fèi)進(jìn)入賬戶投資增值，無(wú)初始費(fèi)用，進(jìn)賬戶保單價(jià)值600000元，當(dāng)時(shí)單位價(jià)格為1.0392元，600000元可買入穩(wěn)操勝券債券型賬戶577367.2055個(gè)單位；3.假如2012年3月5日，王先生急需用錢，想做猶豫期退保，當(dāng)時(shí)單位價(jià)格為1.0396元。我們返還給王先生賬戶價(jià)值1.0396*577367.2055=600230.9469元和初始費(fèi)用0元，總共返還600230.9469。4.假如2012年3月29日，王先生不幸身故，合同終止。當(dāng)時(shí)單位價(jià)格為1.0454，王先生的受益人可領(lǐng)取1.0454*577367.2055*105%=633758.6605。5.假如2012年3月29日，王先生領(lǐng)取全部保單賬戶價(jià)值，合同終止。王先生可領(lǐng)取1.0454*577367.2055=603579.6766。6.假如2015年4月1日，王先生領(lǐng)取全部保單賬戶價(jià)值，若債券型賬戶投資平穩(wěn)，單位價(jià)格上升到2.0000，則王先生可領(lǐng)取2.0000*577367.2055=1154734.4110。好兆投成人年金保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品特色：返還早，年年不斷。猶豫期結(jié)束后，即可返還您一筆為基本保險(xiǎn)金額20%的生存年金；之后若每個(gè)保單周年日時(shí)仍生存，同樣返還基本保險(xiǎn)金額20%的生存年金，年年不斷，直到80周歲?？杀Ｖ担ＹM(fèi)返還。不論發(fā)生什么情況，都會(huì)100%返還您所交保險(xiǎn)費(fèi)，保證您資金安全。也就是說(shuō)，如果發(fā)生不幸，當(dāng)時(shí)就會(huì)提前將所有已交保險(xiǎn)費(fèi)100%返還；平安無(wú)恙，至80周歲保險(xiǎn)期滿，已交保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)100%返還。可增值，萬(wàn)能賬戶。生存年金、保單紅利和追加保險(xiǎn)費(fèi)均自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，享受復(fù)利增值。萬(wàn)能賬戶最低保證利率為年利率2.5%，上不封頂，且免收初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、退保手續(xù)費(fèi)和每年前四次部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)。您可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，因需而用，靈活領(lǐng)取。可抵交，交費(fèi)省心。投保時(shí)，您可以選擇將所有保費(fèi)一次交完，提前交納的保費(fèi)既可通過(guò)萬(wàn)能賬戶自動(dòng)交納續(xù)期保費(fèi)，保證保單持續(xù)有效，還可享受萬(wàn)能賬戶復(fù)利生息。交費(fèi)更省心，收益更好。; #陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn) #陽(yáng)光保險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別及投保注意: 摘要：市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，走在街頭，不時(shí)有銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司和企業(yè)遞給你理財(cái)產(chǎn)品宣傳單，甚至電線桿上都是花花綠綠的理財(cái)產(chǎn)品廣告。投資理財(cái)型保險(xiǎn)是具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，具有投資功能的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)這幾類。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。那么，這三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)有何區(qū)別？
三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別
分設(shè)的賬戶不同：分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；而萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時(shí)具有保底利率的功能。收益分配方式不同：分紅險(xiǎn)一般將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配給客戶；萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況。繳費(fèi)靈活度不同：萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。透明度不同：分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶說(shuō)明，透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，每月最少一次向客戶公布投資單位價(jià)格，客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告，透明度較高；萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。投資渠道不同：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100% ；為萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過(guò)80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。
投保三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)溫馨提示
分紅險(xiǎn)：對(duì)其理財(cái)功能的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該更多地著眼于確定的“生存給付”，而不應(yīng)沖著并不確定的紅利來(lái)購(gòu)買。并且，所測(cè)算的紅利給付之所以如此誘人，是按照市民將紅利以儲(chǔ)存生息的方式留存在保險(xiǎn)公司，每年以復(fù)利方式累積生息計(jì)算所得，一要市民期間不把紅利取出，二要被保險(xiǎn)人壽命很長(zhǎng)，以使復(fù)利的時(shí)間價(jià)值充分發(fā)揮作用，但其實(shí)能像測(cè)算中那樣活到100歲的幾率很低。萬(wàn)能壽險(xiǎn)：投資收益并不高，只有長(zhǎng)期持有，同時(shí)考慮復(fù)利和免征利息稅等綜合因素，它的投資價(jià)值才能體現(xiàn)。在購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，市民以為自己繳納的全部保費(fèi)是投資收益基數(shù)。但其實(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)的4%、5%年收益率看似很高，但其只是指投資賬戶中資金的年收益率，而非全部所繳保費(fèi)的收益率，與市民們熟悉的儲(chǔ)蓄大不相同。投連險(xiǎn)：要獨(dú)立承擔(dān)一切虧損的風(fēng)險(xiǎn)，收益上具有“上不封頂下不保底”的特性，但據(jù)有較強(qiáng)抗跌性。保險(xiǎn)理財(cái)專家建議投資者，購(gòu)買投連險(xiǎn)時(shí)在投資方面主要考慮選對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品；在保障方面主要考慮保障成本與服務(wù)水平。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)型保險(xiǎn) #分紅險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #萬(wàn)能險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 專家解讀理財(cái)規(guī)劃保險(xiǎn)收益是否會(huì)貶值？: 摘要：有人曾經(jīng)質(zhì)疑保險(xiǎn)，問(wèn)到，保險(xiǎn)收益是固定的，十年后人民幣購(gòu)買力會(huì)下降，買保險(xiǎn)不是虧了嗎？很多人在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)都會(huì)有這樣的疑問(wèn)，今天，保險(xiǎn)專家為您詳細(xì)解讀保險(xiǎn)收益的問(wèn)題。保險(xiǎn)專家稱買保險(xiǎn)的主要目的是保障而不是投資。當(dāng)然，保險(xiǎn)也有儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品，投保這類產(chǎn)品，如果10年后人民幣購(gòu)買力下降，你當(dāng)初投保的是期繳方式，你買保險(xiǎn)的成本也同等值下降；如果當(dāng)初選擇的是一次付清方式繳的保費(fèi)，10年后該保單也積累了一定的保單現(xiàn)金價(jià)值，如果有分紅保險(xiǎn)，還會(huì)積累一定的紅利現(xiàn)金價(jià)值，由于保險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)算，并且是年齡費(fèi)率，而儲(chǔ)蓄是單利計(jì)算，從保單的儲(chǔ)蓄收益和保障金額綜合考慮，投保時(shí)間越長(zhǎng)，還是越合適的。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于購(gòu)買人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品注意事項(xiàng)的公告》，提醒消費(fèi)者注意風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，保護(hù)自身利益。保監(jiān)會(huì)在公告中稱，為使消費(fèi)者充分了解新型產(chǎn)品的特性及其風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司在銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，向客戶出具經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案、用非專業(yè)語(yǔ)言表述的產(chǎn)品說(shuō)明書。消費(fèi)者在購(gòu)買前，一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，詳細(xì)了解產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、不保障的內(nèi)容等事項(xiàng)，理解保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利義務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)明確了解該產(chǎn)品哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的，哪些項(xiàng)目是不保證的，哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認(rèn)。一、對(duì)于投資連結(jié)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、投資賬戶的情況、對(duì)投資賬戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。二、對(duì)于萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬(wàn)能產(chǎn)品的保證利率、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除情況、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值等的變動(dòng)情況、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。消費(fèi)者購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還應(yīng)掌握自己的保單狀況，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。三、對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利分配方式等事項(xiàng)，由于各種分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅保險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利多少作簡(jiǎn)單、片面的比較，更不能與其他類型的產(chǎn)品收益作比較。保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布公告，提醒投資者投連、分紅、萬(wàn)能等壽險(xiǎn)新產(chǎn)品并不是只賺不虧，要求投資者注意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，投資型險(xiǎn)種已成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品，這為投資者增加了新的投資渠道。國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司相繼推出投資連結(jié)類、分紅類、萬(wàn)能型產(chǎn)品，并銷售走旺，此類新險(xiǎn)種的保費(fèi)收入已占到整個(gè)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的將近一半。但不可否認(rèn)的是，不少百姓買時(shí)帶著“只要投錢進(jìn)去，到時(shí)拿錢就是”的想法，還未搞清怎么一回事就盲從投了保。近年熱銷的投資連結(jié)保險(xiǎn)就是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來(lái)源于投資賬戶的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶：一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。投資賬戶中的資金將由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資操作。目前保險(xiǎn)資金被允許在銀行存款、國(guó)債、一定比例的企業(yè)債券和基金等渠道進(jìn)行投資運(yùn)用。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資收益扣除管理費(fèi)用后，基本上全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。但同時(shí)，出現(xiàn)虧損等投資風(fēng)險(xiǎn)也要由客戶進(jìn)行承擔(dān)。投連險(xiǎn)最早起源于英國(guó)的投資連結(jié)保險(xiǎn)，目前是英、美保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。中國(guó)1999年10月由平安保險(xiǎn)推出第一個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品，叫“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品的問(wèn)世，經(jīng)歷過(guò)消費(fèi)者瘋狂搶購(gòu)的風(fēng)光，但最終由于保險(xiǎn)資金投資渠道的狹窄、投資收益的低下、代理人銷售的誤導(dǎo)行為，導(dǎo)致了2002年全國(guó)大范圍退保風(fēng)潮，中國(guó)的投連險(xiǎn)市場(chǎng)也經(jīng)歷了一場(chǎng)由火爆轉(zhuǎn)入低迷的漸變。“投連產(chǎn)品本身沒(méi)有問(wèn)題。”平安保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司的理財(cái)師王愛虹分析說(shuō)，“當(dāng)時(shí)許多客戶不能理解和接受投資連結(jié)險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)要自行承擔(dān)、而保險(xiǎn)公司不提供保底收益的事實(shí)，加上恰好趕上隨之而來(lái)的熊市，投資人沒(méi)有看到預(yù)期的收益，出現(xiàn)虧本歸罪于保險(xiǎn)公司，從而導(dǎo)致退保風(fēng)潮。”投資連結(jié)險(xiǎn)可以自由領(lǐng)取，資金靈活性更高，但是對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求更高。投資連結(jié)保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司代替消費(fèi)者進(jìn)行投資的產(chǎn)品，由消費(fèi)者自負(fù)盈虧，并不承諾最低利率。一般來(lái)說(shuō)，各公司的投資連結(jié)保險(xiǎn)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)不同，都設(shè)有若干個(gè)賬戶，賬戶之間可以轉(zhuǎn)換。若保障齊全，對(duì)疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)打擊的承受力較強(qiáng)，可以適當(dāng)考慮一些風(fēng)險(xiǎn)較大的賬戶。相對(duì)而言，風(fēng)險(xiǎn)大的賬戶通常回報(bào)的空間也更大。反之，則應(yīng)考慮些安全系數(shù)較高的賬戶，雖然這些賬戶的回報(bào)率比不上前者。與此同時(shí)，投資連結(jié)保險(xiǎn)的回報(bào)率受投資整體形勢(shì)影響明顯。就前幾年各公司的投連險(xiǎn)走勢(shì)來(lái)看，基本與股市的漲跌走向趨于一致，所以消費(fèi)者可以根據(jù)投資整體狀況轉(zhuǎn)換賬戶。需要提醒的是，轉(zhuǎn)換賬戶通常需要另收費(fèi)用，消費(fèi)者要慎重對(duì)待。投連險(xiǎn)并不是適合所有人，投連險(xiǎn)并不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，從以往的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)看，一旦股市遭遇波折，投連險(xiǎn)會(huì)暴露出‘靠天吃飯’的軟肋。適合買這類產(chǎn)品的一是有長(zhǎng)期投資意識(shí)的人，投資投連險(xiǎn)的客戶必須是要有長(zhǎng)期投資的需求。第二就是投資這類產(chǎn)品的客戶要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因?yàn)閺谋ｋU(xiǎn)的產(chǎn)品系列來(lái)講，在新興產(chǎn)品系列里面投連險(xiǎn)是唯一不保底的產(chǎn)品，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶選擇這類產(chǎn)品的時(shí)候必須要注意的。; #保險(xiǎn)收益 #理財(cái)規(guī)劃 #投連險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保技巧：排出風(fēng)險(xiǎn) 輕松購(gòu)買投連險(xiǎn): 摘要：投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，雖然投連險(xiǎn)面世時(shí)間較晚，但是增長(zhǎng)迅速，目前市場(chǎng)上投連險(xiǎn)稱為熱門保險(xiǎn)之一，但是專家提醒購(gòu)買投連險(xiǎn)需掌握技巧。
　　買投連險(xiǎn)要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力
投連險(xiǎn)適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長(zhǎng)期投資的“戰(zhàn)略”投資者。許多投資者長(zhǎng)期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費(fèi)和投資回報(bào)率高低，卻不能接受由于股市波動(dòng)而造成的保險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，買投連險(xiǎn)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有足夠認(rèn)識(shí)并且能夠承受一定投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，作好充分準(zhǔn)備后再購(gòu)買。適合購(gòu)買投連險(xiǎn)的人相對(duì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力方可。投資不能被收益沖昏頭腦，要充分認(rèn)識(shí)到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士提醒投保人，由于投連險(xiǎn)的特殊性，并非所有人都適合購(gòu)買投連險(xiǎn)。首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險(xiǎn)。買保險(xiǎn)應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險(xiǎn)保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始，首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品為意外、疾病、養(yǎng)老險(xiǎn)等險(xiǎn)種，由于投連險(xiǎn)在保障方面沒(méi)有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險(xiǎn)。其次，風(fēng)險(xiǎn)承受力弱的人。盡管投連險(xiǎn)屬于投資性產(chǎn)品，能借股市走高的東風(fēng)，使投資者分享到牛市帶來(lái)的收益，但是，一旦市場(chǎng)行情走低，投連險(xiǎn)將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)，投保人應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定的承受能力，一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，買投連險(xiǎn)前應(yīng)慎重。第三，短期有資金需求的人不宜買投連險(xiǎn)。作為“基金中的基金”，投連險(xiǎn)更適合長(zhǎng)期投資，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金，被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定的退保費(fèi)用的代價(jià)，根據(jù)新投連精算規(guī)定，購(gòu)買產(chǎn)品第六年或以上，將無(wú)須支付退保費(fèi)，另外，長(zhǎng)期投資也更容易分享到經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展帶來(lái)的利好。對(duì)于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購(gòu)買人員應(yīng)把握以下三大原則：首先，可以對(duì)比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績(jī)，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過(guò)往的收益水平，并不能代表公司未來(lái)的收益。對(duì)于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國(guó)債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，必要的時(shí)候向投資經(jīng)理征求咨詢。對(duì)于保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照風(fēng)險(xiǎn)高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過(guò)于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對(duì)于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每?jī)蓚€(gè)月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置相符合。第二，估算自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資風(fēng)險(xiǎn)相匹配。對(duì)于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對(duì)于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時(shí)追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的時(shí)候，投資者可以通過(guò)賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對(duì)不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險(xiǎn)；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險(xiǎn)靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報(bào)預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對(duì)投連險(xiǎn)而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對(duì)此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)預(yù)期。最后，說(shuō)說(shuō)投連險(xiǎn)的購(gòu)買渠道。消費(fèi)者購(gòu)買投連險(xiǎn)，既可以通過(guò)傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購(gòu)買基金一樣在銀行直接購(gòu)買。從初始費(fèi)用來(lái)講，通過(guò)銀行購(gòu)買會(huì)低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過(guò)代理人購(gòu)買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對(duì)于僅僅想把投連險(xiǎn)當(dāng)作投資渠道的客戶來(lái)說(shuō)，選擇銀保渠道會(huì)更加簡(jiǎn)單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對(duì)投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒(méi)有時(shí)間關(guān)注市場(chǎng)變化，通過(guò)一個(gè)專業(yè)的代理人來(lái)提供服務(wù)會(huì)更好。; #投連險(xiǎn) #投資理財(cái) #購(gòu)買保險(xiǎn) #投資技巧
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 中德安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)簡(jiǎn)介及熱銷產(chǎn)品介紹: 摘要：分紅型保險(xiǎn)不但有傳統(tǒng)保險(xiǎn)的保障功能，還有理財(cái)?shù)墓δ?，受到不少市民的青睞。如何挑選成為了很多消費(fèi)者熱議的問(wèn)題，中德安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)的分紅險(xiǎn)怎么樣？有哪些優(yōu)勢(shì)？中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司是德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)(Allianz SE)與中國(guó)中信信托有限責(zé)任公司(CITIC Trust)共同合資組建的人壽保險(xiǎn)公司，于1998年12月28日經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立，1999年1月25日在上海正式開業(yè)，是中國(guó)第一家獲準(zhǔn)成立的中歐合資保險(xiǎn)公司。目前，中德安聯(lián)注冊(cè)資本為20億元人民幣，安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)占股權(quán)51%，中信信托占股權(quán)49%.憑借安聯(lián)百年國(guó)際金融及風(fēng)險(xiǎn)管理專長(zhǎng)與中信信托本土金融領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的深度結(jié)合，中德安聯(lián)以創(chuàng)新的度身定制保險(xiǎn)方案、專業(yè)的培訓(xùn)系統(tǒng)和誠(chéng)信的服務(wù)理念享譽(yù)市場(chǎng)。通過(guò)營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)、合作銀行以及多元化銷售渠道等全方位的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，中德安聯(lián)為中國(guó)客戶提供最專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)金融產(chǎn)品及服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋人壽、養(yǎng)老、投資、教育、醫(yī)療、意外等各個(gè)領(lǐng)域，全方位地滿足客戶的需求。植根中國(guó)十余年，中德安聯(lián)目前在上海、廣東、浙江、四川、江蘇、深圳、北京和山東設(shè)立了8個(gè)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并在近40個(gè)城市開展業(yè)務(wù)，為全國(guó)50多萬(wàn)客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。展望未來(lái)，中德安聯(lián)將秉承安聯(lián)穩(wěn)健可靠的百年傳統(tǒng)，融以創(chuàng)新精神，提供專業(yè)、高品質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，成為中國(guó)家庭最信賴的保險(xiǎn)公司，讓每一位客戶擁有無(wú)憂人生。
　　中德安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)熱銷產(chǎn)品
　　安聯(lián)超級(jí)隨心兩全保險(xiǎn)（分紅型）
產(chǎn)品特點(diǎn)繳費(fèi)期限 1-60年，隨心選擇。保障期限 5-100年，隨心選擇。領(lǐng)取方式年領(lǐng)月領(lǐng)，等額增額，隨心選擇。保障類型健康、意外等多種保障搭配，隨心選擇。保險(xiǎn)示例安先生30歲，擁有穩(wěn)定的工作和幸福的三口之家。為了保證這份幸福甜蜜，同時(shí)提高家庭生活品質(zhì)，安先生投保了安聯(lián)超級(jí)隨心兩全保險(xiǎn)（分紅型），保額16,800元，每年交費(fèi)12,205.54元，交費(fèi)10年，保障期限為30年。安先生選擇了滿期金一次性領(lǐng)取方式和累積生息的現(xiàn)金紅利分配形式。按中等紅利水平及累積生息預(yù)估利率測(cè)算，60歲滿期時(shí)安先生可一次性領(lǐng)取約31萬(wàn)元。
　　安聯(lián)安盈世家II投資連結(jié)保險(xiǎn)
被保險(xiǎn)人年齡范圍：7天-65周歲保險(xiǎn)期間：終身可選繳費(fèi)方式：年交、月交1、規(guī)避擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)：定期定額投資，均衡投資成本，助您從容應(yīng)對(duì)變幻莫測(cè)的資本市場(chǎng)，不再為選擇投資時(shí)機(jī)煩惱。2、分散投資風(fēng)險(xiǎn)：提供進(jìn)取、穩(wěn)健、保守三種類型的投資賬戶選擇，每年3次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換服務(wù)，以及全新推出的電話和網(wǎng)絡(luò)自助帳戶轉(zhuǎn)換服務(wù)，助您輕松進(jìn)行投資組合和賬戶轉(zhuǎn)換，使您的投資在不同的市場(chǎng)形態(tài)中都有出色表現(xiàn)。3、把控配置風(fēng)險(xiǎn)：您可根據(jù)投資偏好，選擇自動(dòng)平衡投資比例功能，鎖定您的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。4、輕松兌現(xiàn)收益：您可隨時(shí)免費(fèi)領(lǐng)取賬戶價(jià)值，兌現(xiàn)投資收益。5、贏取豐厚獎(jiǎng)勵(lì)：我們提供雙重持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)您通過(guò)長(zhǎng)期投資實(shí)現(xiàn)您的財(cái)務(wù)規(guī)劃。6、享受雙重保障：我們提供身故、全殘雙重保障，您可以根據(jù)需要選擇合適保額。保險(xiǎn)范圍身故給付若被保險(xiǎn)人身故，按收到理賠申請(qǐng)書及相關(guān)理賠申請(qǐng)材料后第一個(gè)計(jì)價(jià)日計(jì)算出的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。全殘給付若被保險(xiǎn)人全殘，按收到理賠申請(qǐng)書及相關(guān)理賠申請(qǐng)材料后第一個(gè)計(jì)價(jià)日計(jì)算出的保險(xiǎn)金額給付全殘保險(xiǎn)金。其他本產(chǎn)品是集風(fēng)險(xiǎn)保障與投資理財(cái)于一體的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不同于傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。; #中德安聯(lián)人壽 #兩全險(xiǎn) #分紅險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #安聯(lián)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 理財(cái)型保險(xiǎn)選擇全面衡量才能不后悔: 摘要：“我的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都虧死了。”今年李先生62歲，已退休，兒女們已經(jīng)各自成家，幾乎沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。于是，李先生將手中的退休金的投入到了理財(cái)之中，除了購(gòu)買傳統(tǒng)的股票和基金以外，他也嘗試著購(gòu)買了一些理財(cái)類保險(xiǎn)，如萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等。不料，2012年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都出現(xiàn)了不同程度的虧損，李先生購(gòu)買的某一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品月跌幅更是高達(dá)3%以上。這讓李先生感到非常后悔，理財(cái)沒(méi)收益不說(shuō)，資產(chǎn)還縮水，實(shí)在不甘心。萬(wàn)能投連不適合年長(zhǎng)者。今年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)非常“慘淡”。數(shù)據(jù)顯示，185只萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品中，有半數(shù)以上都比年初時(shí)的利率有所下降，收益上漲的只有13只。投連險(xiǎn)的下跌則更加明顯，同花順數(shù)據(jù)顯示，2012年投連險(xiǎn)指數(shù)型賬戶跌幅均超過(guò)了5%。因此，對(duì)于那些虧損嚴(yán)重的投保人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)代理人表示，事實(shí)上，只要是理財(cái)投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險(xiǎn)，都一樣存在風(fēng)險(xiǎn)，收益越高越快，風(fēng)險(xiǎn)就越大。而萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)則更是需要靠長(zhǎng)期的投資才能看出效益。于是，超過(guò)50歲的老年人就應(yīng)該避免購(gòu)買這樣的理財(cái)產(chǎn)品，如果已經(jīng)購(gòu)買，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。從理財(cái)賺錢的角度來(lái)說(shuō)，2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險(xiǎn)理財(cái)出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會(huì)有收益回升的時(shí)候。很多時(shí)候，大家對(duì)于投連險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)總是與股市聯(lián)系在一起。其實(shí)，每個(gè)公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)設(shè)置幾個(gè)風(fēng)格迥異的賬戶，供不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據(jù)其投資方向不同來(lái)區(qū)分的。因此，個(gè)人投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯(cuò)誤，要及時(shí)調(diào)整，比如通過(guò)同一產(chǎn)品內(nèi)部不同風(fēng)格賬戶的轉(zhuǎn)換等方式進(jìn)行彌補(bǔ)。萬(wàn)能險(xiǎn)購(gòu)買者最好具備幾個(gè)條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富裕資金且長(zhǎng)期內(nèi)沒(méi)有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，又沒(méi)有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備，所謂中長(zhǎng)期至少應(yīng)在5年以上。投保人最好在擁有了充足的傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再考慮購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。投連險(xiǎn)具體操作時(shí)，投保人不妨選擇“定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險(xiǎn)。所謂“定期定額”投資，就是每個(gè)固定周期以固定的金額進(jìn)行投資，它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時(shí)機(jī)錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。其次，投資者要利用好投連險(xiǎn)所擁有的“在不同賬戶之間自由轉(zhuǎn)換”的條款，比如一旦股市出現(xiàn)持續(xù)性下跌，投資者就可將本來(lái)配置于股票型賬戶中的資金轉(zhuǎn)入相對(duì)安全的貨幣市場(chǎng)投資賬戶，從而有效規(guī)避資本市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。; #保險(xiǎn)理財(cái) #投連險(xiǎn) #萬(wàn)能險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)保險(xiǎn)到底好不好如何購(gòu)買: 摘要：保險(xiǎn)是一門學(xué)問(wèn)，買保險(xiǎn)需要考慮多方面的因素與條件，那么理財(cái)保險(xiǎn)到底好不好呢？該如何購(gòu)買呢？首先，我們先要了解什么是理財(cái)保險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷繁榮，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場(chǎng)上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。一、分紅型險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開征的遺產(chǎn)稅。二、投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。三、萬(wàn)能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。投保理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)注意什么？提醒廣大消費(fèi)者，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免掉入以下投保誤區(qū)。誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。誤區(qū)二：萬(wàn)能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。; #理財(cái)保險(xiǎn) #分紅險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
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