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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有119項符合搜索萬能險的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

實事資訊嚴整下人保壽險萬能險仍有銷售誤導: 摘要：盡管保監(jiān)會三令五申重拳整治壽險銷售誤導，但銷售誤導的情況依然屢禁不止，近日，市民高女士被新華人壽銷售誤導的經(jīng)歷引起了市民的共鳴。杭州的劉先生近日也打電話給本報記者投訴人保壽險營銷員銷售誤導，夸大收益率。
壽險銷售誤導居首
無論是高女士還是劉先生都遭遇了銷售誤導，實際上，盡管保監(jiān)會三令五申重拳整治壽險銷售誤導，但銷售誤導的情況依然屢禁不止。保監(jiān)會近日公布的今年一季度保險消費者投訴情況通報顯示，一季度，壽險公司涉及消費者權(quán)益的投訴事項878個，其中，合同糾紛類投訴409個，違法違規(guī)類投訴469個。在合同糾紛類投訴中，退保糾紛134個，理賠（給付）糾紛101個，承保糾紛90個。在違法違規(guī)類投訴中，各類銷售違規(guī)457個，其中涉及欺詐誤導的386個，占壽險公司違法違規(guī)類投訴82.30%，是壽險領域侵害消費者權(quán)益最突出的問題。欺詐誤導是引發(fā)消費者投訴的第一原因，共有386項涉及欺詐誤導，占壽險公司投訴總量的43.96%。投訴居前的公司：國壽股份（76個）、新華人壽（60個）、平安人壽（59個）、太保壽險和生命人壽（各25個），其總和占人身險公司欺詐誤導類投訴的63.47%。從涉及的險種看，投訴分紅險最多（240個），占人身險欺詐誤導投訴的62.18%，萬能險44個，投連險20個。通報中也概括欺詐誤導的具體表現(xiàn)為，一是印制帶有誤導客戶內(nèi)容的宣傳材料。二是營銷員在條款解釋時夸大承諾收益、不如實告知投保人權(quán)利等。三是模糊保險產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的界限。而退保糾紛也因銷售誤導引起。通報顯示，共有134項壽險投訴涉及退保糾紛，其中，涉及分紅、萬能、投連等人身險新型產(chǎn)品的98件，占人身險退保糾紛的73.13%。大多數(shù)分紅、萬能等新型保險產(chǎn)品退保的原因，是對分紅、萬能等產(chǎn)品的保障功能和投資收益不認同。值得注意的是，相當一部分投訴人反映，銷售人員在投保時對產(chǎn)品特性和投資收益作了不實宣傳，消費者受到誤導購買了不符合自身實際情況的保險產(chǎn)品，或合同約定與銷售人員解釋不一致，是導致退保的重要原因。
實際利息與許諾收益相差甚遠
2008年11月8日，劉先生拿著4萬元現(xiàn)金去杭城一家銀行存款，他打算將這筆現(xiàn)金做一個“五年定期”。輪到他到柜面辦理業(yè)務時，一位人保壽險的營銷員走過來說，“有一款理財產(chǎn)品，只要投資4年，收益豐厚，遠超五年定期存款利率水平。”只要投資四年，收益還超過五年定期利率水平，這對家境并不寬裕的劉先生來說頗具吸引力?？吹絼⑾壬诙ù婧唾徺I壽險產(chǎn)品的選擇中發(fā)生了動搖，人保壽險的營銷員展開“喋喋不休的攻勢”，信誓旦旦地對劉先生許諾：“肯定沒有風險，資金投資國家大型基礎設施項目；只要超過四年，收益輕松超越五年定期；如果不到四年，可以退保，只扣除部分利息；超過四年，拿得時間越長，收益率越高。”“耳根子比較軟”的劉先生終究沒有招架住人保壽險營銷員的推銷，將原本打算做定期的4萬元，一次性購買了“人保壽險智勝金賬戶兩全保險（萬能型）”眼見四年即將到期，今年4月份，劉先生打電話查詢，得到的回答令他大吃一驚。“到3月底，利息才4000多元。截至4月30日，本息合計也僅44175.72元。”“虧大了！”劉先生算了一筆賬，2008年他購買人保壽險這款保險產(chǎn)品時，五年定存利息是5.13%，存款滿五年有1萬多元的利息，可是這款保險，至今才4175.72元的利息，且增長緩慢，到今年滿期，遠遠不能和當時許諾的收益相比。
演示利率不代表著實際利率
當初承諾的高利率為何轉(zhuǎn)眼間“老母雞變鴨”？記者查詢“智勝金賬戶”公告發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品根本不是人保壽險營銷員所宣揚的“投資于大型基礎設施項目”，而是投向“中國保監(jiān)會允許的金融產(chǎn)品。”這些金融產(chǎn)品包括股票、基金、國債、金融債、企業(yè)債、央行票據(jù)、短期融資券、基礎設施投資債券計劃、資產(chǎn)支持證券等。智勝金賬戶的最低保證年收益2.5%，并不是“遠超五年定期存款利率”，在最低保證利率之上的投資收益率與公司在資本市場上的運作水平有關(guān)。人保壽險浙江省分公司總經(jīng)理助理王春喜告訴記者，在2007、2008年初，智勝金兩全保險產(chǎn)品收益率超過當時的五年定期收益率，營銷員很可能是參考過往數(shù)據(jù)為劉先生做的利率演示。但人保壽險營銷員并未說明，演示利率和實際利率毫無關(guān)聯(lián)，高收益的演示利率并非預測，也不意味著實際利率也能實現(xiàn)此水平。走熊的股市和并不出跳的投資運作能力，導致智勝金賬戶從2008年10月之后再未攀上5%的利率。人保壽險網(wǎng)站上公布的智勝金賬戶兩全保險利率結(jié)算公告顯示， 2008年11月至今，該款產(chǎn)品最高利率4.5%，最低利率3.9%，但在大多數(shù)月份，其年化利率在4%左右。劉先生認為，如果當初營銷員說明，未來收益存在不確定性，那他就一定不會購買，可正是營銷員隱瞞了這一重要風險信息，且言之鑿鑿“收益率超過五年定期”，才讓他上了當。; #人保壽險 #萬能險 #購買保險 #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

實事資訊萬能險保障投資兼顧長期持有收益高: 摘要：保險被認為是一種中長期投資，無法應付不時之需，這也是很多客戶放棄保險投資理財?shù)脑颉５f能險的靈活存取卻可以解決客戶的這種憂慮。在外部投資收益高于萬能險時可以選擇提取資金作二次投資；在萬能利率高于外部投資環(huán)境時利用追加功能把資金投入到萬能險中，達到理財?shù)哪康?。包括資金流緊張時，也可利用靈活存取的特點（當然，前提是賬戶內(nèi)有資金）。月月計息，復利滾存，滾雪球的效應不可謂不大，而這自然也是需要一個時間的積累，做好中長期投資的準備。如此靈活的賬戶，何樂而不為之？萬能險如今已成為人們重點關(guān)注的險種之一。這是前不久出現(xiàn)的一個真實的案例：幾位資產(chǎn)過億的人士，帶著律師，在仔細翻閱了多家保險公司的產(chǎn)品合同條款后，最終選擇了一家公司的萬能險產(chǎn)品，人均投入資金超過了1000萬元。萬能險憑借什么樣的魅力，吸引了這些大佬？該險種有哪些特點？投保時要注意什么？保險人士給出了具體的解釋。
　　保障、投資兩相宜
萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，萬能險投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額。但要做調(diào)整，必須有個前提，在按要求支付第一期最低金額的保費后，保單積存的現(xiàn)金價值要足夠支付以后各期的成本和費用。像購買其他保險產(chǎn)品一樣，購買萬能險，也要向保險公司支付相應的費用，所要支付的費用包括初始費、領取費、保單管理費等。保單管理費按月收取，每月5元或者10元。初始費和領取費的收取，逐年遞減，目前，前5年的初始費一般依次為50%、25%、15%、10%、5%，前5年的領取費一般依次為10%、8%、6%、4%、2%。目前有些保險公司減免了相應的費用，以吸引投保人。比如，生命人壽推出的一款萬能險產(chǎn)品，免收初始費和保單管理費，領取費的收取也只按前3年收取，依次按10%、8%、5%收。在扣除向保險公司支付的相關(guān)費用后，剩余的保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。目前市場上推出的萬能險所提供的保障，一般為重大疾病保障，保障的重大疾病從二十幾種到四十幾種不等。對于投資賬戶，投保人可進行保費追加，但值得注意的是，每做一次保費追加，投保人需支付5%的初始費用。
　　長期持有是良策
有賬戶保底功能，是萬能險吸引投保人的一個重要方面。何為賬戶保底功能？具體地說，就是保險公司提供了一個最低的保障利率，讓投保人有一個保底收益。不同的保險公司，最低的保障利率不同?，F(xiàn)行的最低保障利率有兩種，一種是固定不變的利率，另一種是變化的利率。采用固定不變的模式，不管社會經(jīng)濟如何，保證有2%的最低保障利率；如果是變化的模式，則實行前高后低的利率，即前5年的最低保障利率為2.5%，5年后的最低保障利率為1.75%。由于前期萬能險手續(xù)費扣除的比例較高，因此，在前期，尤其是前5年，實際進入投資賬戶的資金也就比較少，時間越往后，隨著手續(xù)費扣除比例的降低，用于投資的資金也就越多。萬能險的投資模式，讓選擇何種最低保障利率的模式變得十分重要。越到后期，積累的投資本金越多，因此，越高的最低保障利率，對投保人越有利。比如，同一筆資金，選擇2%的固定最低保障利率，和選擇后期為1.75%的最低保障利率，隨著時間的推移，越到后期，收益的差別越大。理財師認為，投資萬能險，至少要持有10年以上，財富積累效應才能更好地顯現(xiàn)。
　　用閑錢買萬能險
作為一種集保障、儲蓄、投資為一體的保險產(chǎn)品，萬能險有其獨特的魅力。但理財師指出，它并不適合所有的人。萬能險的保障涉及身故保障和全殘保障，一般不涉及意外、醫(yī)療等方面的保障。因此，對于缺少意外、醫(yī)療保障的人來說，首先要配置了意外、醫(yī)療保險后，再配置萬能險。那么，具體哪些人群適合購買萬能險？理財師認為，工作比較固定，有持續(xù)穩(wěn)定的較高收入，這類投資者適合購買萬能險。購買萬能險的資金，應為閑錢。如果不是閑錢，投入沒多久，就要支取出來做他用，這將失去獲得投資收益的機會，如果在前期支取，還會因支付支取手續(xù)費，造成不必要的損失。萬能險提供了最低保障利率，但這并不意味著對投保人的風險承受能力沒有要求。如果僅僅是獲得最低保障利率，投保人不一定能跑贏通脹，無法實現(xiàn)財富的保值增值，因此，最低保證利率之上的投資收益變得十分關(guān)鍵，但這部分收益是不確定的。因此，投資萬能險，投保人也要承擔相應的風險。“選擇保險公司很關(guān)鍵，應選擇投資風格穩(wěn)健的保險公司。”理財師建議。在投資萬能險時，如何增加收益，如何減少資金損失？生命人壽福建分公司培訓部經(jīng)理李金峰建議，在購買萬能險時，首先要關(guān)注保險產(chǎn)品的收費情況，盡量選擇費用支出少的產(chǎn)品，保證更多的錢進入投資賬戶，在前期需要支付領取手續(xù)費時，盡量少領取?？傊?，萬能型保險具有以下特點：第一，繳費靈活，收費透明。投保人繳納首期保費后，可不定期不定額地繳納保費，保險公司明示所收取的各項費用。第二，靈活性高，保額可調(diào)整。按照合同約定，賬戶資金可靈活支取，可以提高或降低保險金額。第三，設定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。最后提醒投保人應當特別注意：萬能險的費用扣除，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等；投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
　　萬能險小知識：
萬能保險的概念萬能保險指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能壽險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。; #萬能險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊陽光人壽萬能險新增兩款產(chǎn)品: 摘要：陽光人壽萬能險日前在銀保渠道推出新產(chǎn)品——陽光如意兩全保險B款（萬能型）和“金泰福綜合保障計劃”，從資金安全、穩(wěn)健收益、高倍保障、年金轉(zhuǎn)換等方面為投資者提供投資選擇。與以往的萬能險不同，這款產(chǎn)品不扣任何初始費用和保單管理費，客戶所投保資金全部進入投資賬戶，其結(jié)算利率不低于最低保證利率（最低保證年利率為1.75%），賬戶每日計息，月度公布。在人身保障方面，被保險人因意外傷害導致身故，可獲得2倍個人賬戶價值的意外身故保險金。如果持有保單滿10年，可以選擇轉(zhuǎn)換為年金產(chǎn)品。與市場上以往的萬能險不同，陽光人壽近日推出的“如意兩全保險B款（萬能險）”產(chǎn)品，這款新型萬能險不扣任何初始費用和保單管理費，客戶所投保資金全部進入投資賬戶。其次，該產(chǎn)品的結(jié)算利率不低于最低保證利率（現(xiàn)階段結(jié)算年利率為4.4%，最低保證年利率為1.75%）。據(jù)悉，陽光保險還根據(jù)對利率及證券的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資工具的比例，賬戶每日計息、月度公布。據(jù)了解，陽光保險投資收益連續(xù)四年通過中國保監(jiān)會“信用風險管理能力”備案，成為惟一一家同時具有股票直接投資資格和無擔保債券投資資格的非保險資產(chǎn)管理公司的保險機構(gòu)。除了賬戶的理財功能外，上述“如意兩全”產(chǎn)品還為客戶提供了人身保障。被保險人因意外傷害導致身故，可獲得2倍個人賬戶價值的意外身故保險金；因其他原因身故，可獲得105%的個人賬戶價值的其他身故保險金。持有保單滿10年，可以選擇轉(zhuǎn)換為年金產(chǎn)品。更值得一提的是，前兩個保單年度內(nèi)，退保按個人賬戶價值的7%、5%收取退保費，從第三個保單年度起，不收任何退保費用。陽光人壽秉承“誠信、關(guān)愛”的產(chǎn)品策略，即將推出一款新的萬能險產(chǎn)品“金泰福綜合保障計劃”。據(jù)介紹，該計劃由“金泰福終身壽險（萬能型）”與附加重大疾病保險、附加賬戶式意外傷害、附加賬戶式意外傷害醫(yī)療保險構(gòu)成。“無論人生有無風險，收益保障持續(xù)不斷；年輕時保障風險，年老時輔助養(yǎng)老，一筆投入，終身享用。”陽光人壽河南分公司鄭州本部高級部經(jīng)理高海生說，“金泰福綜合保障計劃”不僅在投資賬戶方面保持深受市場歡迎的雙賬戶設置，其專屬重大疾病附加險更是涵蓋9種輕癥重疾及30種重癥雙重保障。穩(wěn)健進取的萬能雙賬戶支撐客戶財富保障，輕癥重癥的健康雙保險護航客戶幸福人生，賬戶式意外保險無需額外交費，讓客戶享有涵蓋意外身故、醫(yī)療等更加全面的保障，打造客戶利益更大化的萬能險。陽光人壽獨有的雙賬戶萬能設計思路不僅可以讓客戶更有效地規(guī)避市場風險，而且可以更加及時地分享投資收益。賬戶日復利月結(jié)算，穩(wěn)健型賬戶享有2.5%年利率的保底收益且上不封頂。專屬重大疾病保險，更是突破了行業(yè)慣例，將原位癌等9種不屬于重大疾病保險責任的“輕癥重疾”納入保障范圍，且為額外給付，為客戶的身體健康筑起安全網(wǎng)。同時客戶可以靈活調(diào)整保費與保額，即投保人可根據(jù)自身在不同時期的理財目標和保障需求，彈性調(diào)整自己的保費交納和保障額度，很適合消費者自主進行終身的保障規(guī)劃。在收益性和安全性兼具的同時，通過保單貸款功能，解決靈動性問題，為客戶提供流動資金，緩解燃眉之急。全方位設計的保障計劃，使客戶實現(xiàn)“健康加理財如虎添翼，保輕又保重錦上添花”！案例說明：李先生，今年30歲，企業(yè)管理人員，平時工作繁忙，沒有時間理財，賺的錢基本都放在銀行。在前段時間因工作壓力大等原因生了一場病之后，李先生充分了解了突如其來風險的可怕，為了家庭未來的財富穩(wěn)健，為了自己可以更好地享受人生，李先生準備為自己投保陽光人壽“金泰福綜合保障計劃”。李先生每年交費10000元，交費期10年，總體投入10萬元。主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元，輕癥重疾保額3萬元，附加賬戶式意外傷害80萬元，附加賬戶式意外醫(yī)療5萬元。在整個保險期內(nèi)，李先生可以享有以原位癌為代表的9種輕癥保障3萬元，最低15萬元的30種重疾保障和20萬元的身故保障，意外身故保障高達100萬元，還享有5萬元的意外醫(yī)療保障金。同時個人賬戶價值按照日復利方式持續(xù)增值。假設結(jié)算利率處于中檔水平，李先生在60歲時個人賬戶價值為218672元，70歲時賬戶價值為326631元，80歲時賬戶價值為480328元。在整個保險期間內(nèi)，李先生還可以根據(jù)個人情況靈活調(diào)整主險與附加重疾等的基本保險金額，隨時提取個人賬戶價值，因需而用。合同生效后，李先生可以申請保單貸款，提供流動資金支持事業(yè)順利運轉(zhuǎn)，而上述各項利益不受任何影響。; #陽光人壽 #萬能險 #保險公司
2024-12-02 17:53:05

實事資訊保費降低正德人壽兩調(diào)萬能險利率: 摘要：2011年11月，正德人壽20%股權(quán)轉(zhuǎn)讓一事塵埃落定，保監(jiān)會已經(jīng)批復其修改章程；幸福人壽4.31%的股權(quán)裹著低調(diào)神秘的面紗在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓；更有成立8年卻業(yè)績平平的華旅保險經(jīng)紀公司轉(zhuǎn)讓20%的股權(quán)，掛牌近4月無人接手。人們不禁要問，股東緣何離場？據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，幸福人壽的神秘轉(zhuǎn)讓方股東有可能是遲遲未見利潤的中旅集團，而今年以來，保險經(jīng)紀公司的日子也不好過。正德人壽兩度調(diào)高萬能結(jié)算利率11月11日，保監(jiān)會批復了正德人壽保險股份有限公司修改章程的申請。正德人壽五大股東之一的福州開發(fā)區(qū)泰孚實業(yè)有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的20%股份，受讓方為福建偉杰投資有限公司。正德人壽的另一持股20%的股東福州天策實業(yè)，據(jù)媒體報道，該公司是福州開發(fā)區(qū)泰孚實業(yè)有限公司的兄弟公司，現(xiàn)在福州開發(fā)區(qū)泰孚實業(yè)退出，正德人壽徹底廓清了關(guān)于誰是實際控制人的質(zhì)疑。據(jù)WIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計，前三季度，正德人壽共有3.1億元保費收入囊中，相比于去年同期保費收入大幅下滑，降幅高達93%。從單月環(huán)比數(shù)據(jù)來看，2011年以來，正德人壽僅有9月單月保費收入環(huán)比增長13.33%，5月環(huán)比增長9.19%。從其官方網(wǎng)站上看到，正德團體年金保險（萬能型）已經(jīng)停售，2011年以來，折合年結(jié)算利率一直維持在2.5%不變。銀郵保險產(chǎn)品中有兩款萬能型產(chǎn)品正在銷售。2011年以來，其中一款萬能型產(chǎn)品結(jié)算利率兩度上升，折合年結(jié)算利率3.91%。3月份升至4.%，4月份升至4.1%。公開數(shù)據(jù)顯示，在資本市場上，正德人壽只持有申通地鐵72.68萬股，從2010年年末開始持有。2011年以來，申通地鐵股價呈震蕩下行走勢，即使正德人壽在2010年四季度的最低點進入，持有至今則必虧無疑，僅享受了每股0.06元稅前現(xiàn)金紅利。承保業(yè)務不及2010年，投資股票也沒能撈到好處，或許跟正德人壽一樣命運的中小保險公司還有很多。萬能險結(jié)算利率上調(diào)意在“開門紅”業(yè)內(nèi)人士認為，萬能險結(jié)算利率的上調(diào)可能與近期相對強烈的加息預期有一定的關(guān)聯(lián)性。萬能險賬戶的資金主要是投資在與利率水平息息相關(guān)的貨幣市場和債券市場，一旦加息，萬能險賬戶投資資金的收益率就能“水漲船高”，保險公司的結(jié)算利率也就上升了。“除了加息預期，保險資金運用渠道拓展政策，刺激了保險公司對保費規(guī)模的追求。”一家中小壽險公司人士表示，“在投連和分紅低迷情況下，萬能險結(jié)算利率一定程度上能影響到公司保費的規(guī)模，年底的上調(diào)顯示出了保險公司對于保費規(guī)模的渴望。”分析師預計，吸引人的高結(jié)算利率將會為保險公司明年一季度業(yè)務沖刺造勢。保險業(yè)看中開年的頭彩，因為按照業(yè)務經(jīng)營節(jié)奏，每年一季度是一年中保險銷售的旺季，也是保險公司上業(yè)務規(guī)模的良機。“隨著資本市場的回暖，投資獲益的可能性增大，保險公司希望得到可觀的保費規(guī)模，因此調(diào)高萬能險結(jié)算利率的做法亦在情理之中。”; #正德人壽 #萬能險 #保險利率
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中德安聯(lián)人壽萬能型保險結(jié)算利率落后: 摘要：隨著萬能險結(jié)算利率對利息回報率提升的時滯性的減弱，萬能險最壞的時期正在過去。去年5月CPI創(chuàng)34個月來新高，緊接著央行上調(diào)銀行存款準備金率以及年內(nèi)的第三次加息，無疑為壽險保費增長注入了強心劑。有業(yè)內(nèi)人士表示，隨著加息通道的打開，結(jié)算利率可隨息而動，萬能險的收益也會因加息而增加。據(jù)分析，萬能險是對利率最敏感的險種。但由于結(jié)算利率對利息回報率的提升具有滯后性，導致了大部分險企萬能險結(jié)算利率經(jīng)歷了去年四季度以來的4次加息之后，仍明顯低于3-5年期銀行存款利率。隨著時滯性的減弱，這個因素也在變化。業(yè)內(nèi)認為，萬能險最壞時期正在過去。事實也證明了這一點。值得一提的是，泰康人壽穩(wěn)健理財C款終身壽險以4.80%的結(jié)算利率遙遙領先，而且一直保持穩(wěn)健增長的態(tài)勢。而一直不溫不火墊著底的中德安聯(lián)優(yōu)越理財&金贏世家終身壽險兩款產(chǎn)品，也在悄悄的提升結(jié)算利率?？磥?，中德安聯(lián)終于坐不住了，沖破3%的結(jié)算利率，或許是他們努力的方向。
　　18只萬能險結(jié)算利率高于5年期定存中德安聯(lián)等6款最低
時隔一年后，今年7月，196只萬能險結(jié)算利率僅18只高于5年期定存利率。萬能險結(jié)算利率總體仍低于5年期定存，保險產(chǎn)品吸引力尚待恢復央行連續(xù)兩次降息后，5年期定期存款利率為4.75%，但目前多數(shù)萬能險的結(jié)算利率在3.5%-4.5%區(qū)間內(nèi)，仍低于5年期定存利率?！蹲C券日報》保險周刊根據(jù)數(shù)據(jù)，對44家有險企的196只可獲得6月底結(jié)算利率的萬能險賬戶統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，兩次降息后，僅18只萬能險結(jié)算利率高于5年期定期存款利率，顯示出絕大多數(shù)的萬能險結(jié)算利率仍低于5年期定期存款利率。國泰君安研究認為，理財產(chǎn)品收益率將繼續(xù)下降。7月第一周銀行發(fā)行理財產(chǎn)品 464只，較6 月最后一周的 597只減少 133只；從收益率來看，不同期限的銀行理財產(chǎn)品預計收益率上限較 6月都有不同程度下降，三個月以內(nèi)、 3-6個月、6個月-1年以內(nèi)、1年以上理財產(chǎn)品預計收益率上限分別下降3、20、24和 35個基點。盡管如此，保險周刊注意到，中美聯(lián)泰大都會、光大永明、中德安聯(lián)、中宏保險、正德人壽旗下共6款萬能險結(jié)算利率僅2.5%，為統(tǒng)計的196只萬能險中結(jié)算利率最低的。如此水平的回報率，無論與銀行理財產(chǎn)品競爭，還是與定期存款相比，都沒有優(yōu)勢的。
　　結(jié)算利率未超過5% 外資萬能險收益落后
從各家保險公司公布的萬能險結(jié)算利率來看，其中8月份萬能險結(jié)算利率達到了5%的有光大永明的穩(wěn)保豐5.25%、中融人壽融盛連年5.1%、華夏人壽財富一號5.0%、昆侖健康的健利寶A款5.0%、和諧健康保險的和諧四號5.5%、安邦人壽的盛世3號5.5%、瑞泰人壽的穩(wěn)贏之選5.05%、海康人壽招財貓5.05%和中航三星(微博)人壽家旺B款。其中，結(jié)算利率最高的是和諧健康保險公司的和諧四號以及安邦人壽的盛世3號。在8月份結(jié)算利率較低的是中宏人壽的如意通萬能險(2.5%)和中德安聯(lián)人壽的福佑人生特A10年期(2.75%)以及交銀康聯(lián)人壽聚寶盆(3%)。; #中德安聯(lián)人壽 #人壽保險 #萬能險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊投資產(chǎn)品蜂擁入市萬能險收益上抬: 摘要：一批通過網(wǎng)銷渠道銷售的萬能險產(chǎn)品，近期已間接突破了2.5%的保證收益率。業(yè)內(nèi)對此存在分歧：這批試水產(chǎn)品的運作模式是否具備可持續(xù)性？為保險行業(yè)帶來的更多是吆喝還是利潤？猶抱琵琶半遮面，備受各方關(guān)注的壽險定價利率市場化改革，至今仍未落錘。事實上，最終方案何時落地，或許意義已經(jīng)不大，因為壽險定價市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。記者從市場上了解到，近段時間以來，一批通過網(wǎng)銷渠道銷售的萬能險產(chǎn)品，已間接突破了2.5%的保證收益率。這被一些市場人士解讀為：壽險定價利率市場化的率先試水。不過，業(yè)內(nèi)對此分歧盡顯，究竟這批試水產(chǎn)品的運作模式是否具備可持續(xù)性？為保險行業(yè)帶來的更多是吆喝還是利潤？
巧借積分抬高保證收益
收益下有保底（2.5%）、上不封頂，這是萬能險有別于其他保險產(chǎn)品的投資收益表現(xiàn)。然而，近期經(jīng)過一些保險公司的“巧妙包裝”，萬能險已非昔日屬性。“現(xiàn)在一些萬能險產(chǎn)品的保底收益率已經(jīng)超過了2.5%，升到了3.5%甚至更高。”一位業(yè)內(nèi)人士驚訝地發(fā)現(xiàn)。其口中所說的現(xiàn)象，主要發(fā)生在近來在網(wǎng)銷渠道銷售的多款萬能險產(chǎn)品，主要通過加送網(wǎng)購現(xiàn)金積分的模式，間接抬高產(chǎn)品的定價利率。以一款正在熱銷的萬能險為例，保險合同中雖然約定保底收益是2.5%，但投保后按1%立送網(wǎng)購現(xiàn)金積分，此積分類似于現(xiàn)金，可在所有支持支付寶交易的商家抵作現(xiàn)金消費。在業(yè)內(nèi)人士看來，此款產(chǎn)品定價利率已然升至3.5%，可視為壽險定價利率市場化的率先試水。但在一些市場人士眼中，這些產(chǎn)品的運作模式并不具備可持續(xù)性，故而不能完全視作定價市場化試水之舉。一家壽險公司電子商務部負責人告訴記者，一來，送積分只是在促銷活動時推行，并非長久之策；二來，贈送的積分完全由合作網(wǎng)絡商從（保險公司支付給他們的）傭金中自愿拿出（為了吸引消費者購買），而非保險公司在傭金之外額外支付的成本。“故而，不能將此與定價利率市場化完全畫上等號。”
另類投資支撐產(chǎn)品蜂擁入市
這批間接突破2.5%保底收益的萬能險產(chǎn)品之所以蜂擁入市，所倚仗的是保險公司近年來在另類投資上的發(fā)力。不難發(fā)現(xiàn)，這些萬能險產(chǎn)品多與特定資產(chǎn)項目掛鉤，并以此來支撐5%左右的預期年化收益。上述業(yè)內(nèi)人士認為，“另類投資項目拓展后，保險公司才得以推出這類門檻較低（1000元起售）的類信托保險產(chǎn)品，目標客戶定位低于信托，但高于銀行理財產(chǎn)品。”不過，記者發(fā)現(xiàn)，在實際的產(chǎn)品說明中，消費者并不能知曉這些萬能險產(chǎn)品的實際投資標的。一位壽險公司人士私下告訴記者，“我們只會介紹，這是一款掛鉤具體資產(chǎn)項目的萬能險產(chǎn)品。即使是同一款產(chǎn)品收進來的保費，也不一定會全部投資于一個項目；產(chǎn)品的期限與投資的期限也并不一定完全匹配，往往我們”吃“的就是資金錯配的利差飯。”在業(yè)內(nèi)人士看來，當保費增速開始大幅放緩、投資項目出現(xiàn)風險時，這樣的資金錯配極易出現(xiàn)現(xiàn)金流風險。
險企賺吆喝實際利潤稀薄
事實上，對于是否跟風推出這類萬能險產(chǎn)品，多數(shù)保險公司是矛盾的。一方面，如果不推這類產(chǎn)品，很可能會在網(wǎng)銷渠道失去競爭力和客戶群；另一方面，若規(guī)?？刂撇划?，又容易產(chǎn)生現(xiàn)金流風險。從目前來看，這類產(chǎn)品對于保險公司來說，帶來的更多是吆喝而非利潤。一位投行人士分析說，此類產(chǎn)品的價值取決于投資項目利差收入水平以及產(chǎn)品銷量，目前來看由于數(shù)量較小，對保險公司尤其是大型保險公司的價值貢獻有限。尤其是隨著網(wǎng)銷競爭主體擴容，保險公司演示的預期年化收益及活動促銷贈送積分等客戶獲取成本越來越高。一家正在熱推此類產(chǎn)品的保險公司內(nèi)部人士坦言，“更多的是吆喝，哪來的利潤。不過，即使吆喝也是值得的，否則對于一些中小保險公司來說，就是坐著等死。”; #萬能險 #人壽保險 #保險網(wǎng)銷
2024-12-02 17:53:05

實事資訊平安萬能險利率是多少: 摘要：平安萬能險的結(jié)算利率是一個月一公布，是不確定的，最低保證利率是1.75。保險公司萬能險的年化結(jié)算利率直接對應著銀行5年期定期存款的利率。自從去年進入加息通道后，經(jīng)過4次加息，銀行的定期存款利率逐步走高，到今年4月份，5年期存款利率已高至5.25%，萬能險結(jié)算利率面臨上調(diào)壓力。萬能險的產(chǎn)品優(yōu)勢在于可以隨時支取所交保費，但同時萬能險存在初始費用，而且如果前5年內(nèi)退保都會收取相應費用，到第6年之后才能做到無成本退保，因此，它才被視為5年期銀行定期存款的替代品。而在2008年前后的上一個高息周期中，以中國平安(601318,股吧)萬能險為代表的若干高息萬能險一度給出了高達6%的年化結(jié)算利率，高于當時的5年期銀行定期利率（5.85%）。但其后，萬能險結(jié)算利率就一路走低，到2009年9月維持在3.76％的水平。到了2010年，雖然年初萬能險結(jié)算利率出現(xiàn)小幅回升，但回暖趨勢只維持到了當年的一季度末，隨后繼續(xù)走低并在10月達到3.7％的低點。究其原因，2010年以來保險公司的投資收益率都有所下降，使得提升萬能險結(jié)算利率的壓力加大。平安、國壽和太保2010年年報顯示，雖然投資收益都有增長，但總投資收益率都出現(xiàn)下降，分別由2009年的6.4％、5.78％、6.3％降至4.9％、5.11％和5.3％。平安萬能險利率怎么查詢？如果你是想查詢平安人壽萬能險每個月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。1、在平安人壽官網(wǎng)上，你都可以查看每個月平安萬能險結(jié)算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險當月所得利率有多少；2、平安人壽一般在月底的時候都會公布當月平安個人萬能險與平安個人銀行萬能險相關(guān)利率，在官網(wǎng)都可以查詢到；3、你可以在以下網(wǎng)址查詢最新的平安人壽萬能險產(chǎn)品介紹、費率表、具體條款等；查詢網(wǎng)址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html; #平安保險 #萬能險 #萬能險利率
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊主流險企公布萬能險月利率中小險企超5%: 摘要：截至5月7日，從主流保險公司公布的4月份萬能險結(jié)算利率來看，大型保險公司萬能險結(jié)算利率均保持在中位運行，與此前數(shù)月相比，變化較小，目前結(jié)算利率大多保持在4%左右水平。當然，個別中小保險公司“拔高”的萬能險結(jié)算利率依舊維持在高位運行，目前其部分萬能險結(jié)算利率保持在5%以上，超過了5年期存款基準利率。記者注意到，4月萬能險結(jié)算利率除了個別“拔高”險種之外，普遍跑輸5年期定存。以大型險企為例，其4月份萬能險結(jié)算利率多維持在中位運行，從中國人壽主要萬能險產(chǎn)品如瑞安、瑞豐、瑞祥、穩(wěn)健一生、瑞盈等來看，其4月份結(jié)算利率均為4.0%，與此前數(shù)月保持穩(wěn)定；從平安壽險來看，其1月~4月個人及個人銀行萬能險結(jié)算利率均為3.875%，同樣維持在接近4%的水平運行。
結(jié)算利率中位運行
據(jù)記者粗略統(tǒng)計，目前主要保險公司及主要萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率趨于在中區(qū)運行。除了中國人壽4.0%、中國平安3.875%的結(jié)算利率之外，中國太保金豐利等萬能險結(jié)算利率維持在3.9%左右，新華人壽得意理財?shù)戎饕f能險產(chǎn)品結(jié)算利率同樣為3.9%左右。與同期基準利率相比，大部分萬能險結(jié)算利率高于一年期、兩年期定期存款基準利率，低于三年期、五年期存款基準利率（1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別為3%、3.75%、4.25%、4.75%），目前僅有部分中小險企的萬能險結(jié)算利率高于五年期存款利率，但其數(shù)量屈指可數(shù)。不過，針對后市包括萬能險在內(nèi)的保險產(chǎn)品銷售預期，行業(yè)人士在與記者交流時表示：“3月份壽險保費增速的反彈趨勢將可能延續(xù)至整個二季度。隨著銀監(jiān)會近期對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務的規(guī)范和整頓，將使保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的競爭有所緩解。同時，壽險公司的銷售推動（如主要壽險公司推出投資項目支持計劃等）以及監(jiān)管環(huán)境變化的正面影響，是保費收入增長顯著改善的主要原因。”
中小險企推高利率產(chǎn)品
盡管3月份以來主要險企保費增幅有所回暖，但難言回歸上升通道。在此環(huán)境下，不少保險公司開始“八仙過海，各顯神通”，一些中小保險公司不僅推出了高利率萬能險力戰(zhàn)銀保、個險市場，而且萬能險也成為網(wǎng)銷渠道奪取市場的主力軍，如國華人壽、合眾人壽、弘康人壽等公司的網(wǎng)銷主力產(chǎn)品皆為萬能險。從傳統(tǒng)渠道來看，安邦人壽自年初推出結(jié)算利率為5.5%的盛世5號終身壽險（萬能型），數(shù)月以來保持了萬能險“結(jié)算王”的地位，目前該款萬能險結(jié)算利率依舊為5.5%。此外，安邦人壽公布的4月其他8款萬能險結(jié)算利率均超過或約等于5%。在安邦人壽推出其“結(jié)算王”之前，萬能險“結(jié)算王”當屬光大永明人壽一款叫穩(wěn)保豐的兩全保險（萬能型），目前該款萬能險結(jié)算利率為5.25%。此外，部分利率維持在高位運行的險企萬能險還包括：中融人壽融盛連年終身壽險B款（萬能型、結(jié)算利率為5.2%）、光大永明人壽穩(wěn)保盈兩全保險（萬能型、結(jié)算利率為5%）、國華人壽2號終身壽險（萬能型、結(jié)算利率為5.2%）、信誠人壽智贏金生系列（萬能型、結(jié)算利率為5.0%）等。從網(wǎng)銷渠道來看，一些不像保險的“萬能險”逐步成為中小險企在網(wǎng)銷渠道廝殺的主力軍。記者發(fā)現(xiàn)，這些在網(wǎng)銷渠道銷售的萬能險，“賣家”描述的預期年化收益利率基本上在5%，如合眾人壽“好太太理財穩(wěn)贏1號”等萬能險預期年化收益均在5%左右或以上。事實上，記者從行業(yè)內(nèi)了解到，由于萬能險并不需要公告相關(guān)賬戶在某一期限內(nèi)的實際收益率，因此也無法看到保險商們在剔除平滑準備金作用下的萬能險真實收益率。不過，一位壽險公司負責人對記者表示：“從種種跡象來看，一些中小保險商們正在"策略性"地使用平滑準備金以獲取規(guī)模保費。這種"調(diào)整"如果沒有較高投資收益支撐，很難長期、持續(xù)維持。; #保險公司 #萬能險 #弘康人壽
2024-12-02 17:53:05

保險評論萬能險是什么？如何選擇萬能險？

摘要：

在購買保險理財產(chǎn)品的時候，常常會聽到“萬能險”這類產(chǎn)品。很多人分不清楚萬能險、投連險與分紅保險的區(qū)別。實際上，萬能險就是指全能保險的意思，它包含了保險的基本保障功能，同時在至少一個投資賬戶中擁有一定資產(chǎn)價值。萬能險是人身險中兼顧了理財與保障的一款全面型產(chǎn)品，也是保險投資中不可缺少的理財產(chǎn)品。

萬能險簡介

萬能險全稱萬能保險，與投連險和分紅險最大的不同在于可以任意的支付保險費及調(diào)整死亡保險金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險，只需要支付首期最低金額的保險費，之后就可以再任意時間支付任意保費，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險保單積存的現(xiàn)金價值必須足夠支付以后各期的成本和費用。并且一般萬能險的現(xiàn)金價值是需要有一個最低的保證利率，能夠保障萬能險的最低收益。

而萬能險之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險可以在人生的不同階段，調(diào)整保額、保費、繳費比例和繳費時間，讓保障和投資達到一個最佳的比例，從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價值。相比每年需要連續(xù)繳費的分紅險和投連險，萬能險的好處在于可以對資產(chǎn)進行一個靈活的管理。

為什么購買萬能險

那么，為什么購買萬能險呢？從保險的功能上來說，萬能險既有壽險的保障功能，也有投資產(chǎn)品的理財功能。萬能險會將個人賬戶里的資金分為兩個部分，一部分用來提供保險保障，一部分用于投資。萬能險的保障和投資額度可以由投保人自己設置，按照不同需求靈活的調(diào)節(jié)。開心保保險專家提示：萬能險一般都由一個最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財產(chǎn)品性質(zhì)相同。

從投保人收益上看，萬能險能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對于長期投資來說，萬能險更加靈活，兼具了人身保障、投資理財?shù)榷喾N功能，適合作為長期理財計劃來考慮。并且萬能險的收益比較穩(wěn)定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險公司按照月度或者是年度來進行保單賬戶的價值結(jié)算，并公布當月的結(jié)算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險？哪些人適合買萬能險？

萬能險的交費和領取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險比不上單一的養(yǎng)老險、健康險或者是醫(yī)療險保障力度大。如果說投資分紅，萬能險的收益也無法與其他的投連險或者是基金類理財產(chǎn)品相媲美。

此外，不同萬能險的側(cè)重點不同。按照額度設計不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險保險金額比較高，前期扣費也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險類保額很高，適合有一定投資風險承受能力的中青年。但是因為退保損失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險保險金額低，首期扣費很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險適合作為理財保守人士選擇。同時因為風險保障能力比較弱，最好能夠補充其他有針對性的保障產(chǎn)品。

所以在選擇萬能險的時候，用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險專家提示，老年群體保險續(xù)期時間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應該是萬能險的主要購買人群。

#萬能險 #壽險 #投資理財 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊華夏人壽保險將推出一款萬能險產(chǎn)品: 摘要：隨著人們保險意識的提高，萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。8月20日，華夏人壽保險股份有限公司黨委書記趙子良在“華夏慈善基金”成立會后表示，公益事業(yè)對保險公司而言是一個責任，國外很多保險公司都與慈善基金關(guān)聯(lián)，華夏人壽未來會根據(jù)具體項目大小進行投資。趙子良稱，目前公司情況非常好，預計全年保費規(guī)模300億。趙子良同時透露，華夏人壽9月初會與阿里巴巴、淘寶合作推出一款產(chǎn)品，“這是一款很激進的萬能險產(chǎn)品。”資料顯示，華夏人壽于2006年由天津港集團公司等多家大中型企業(yè)發(fā)起成立，截至今年6月末，公司注冊資本金55億，總資產(chǎn)345億，凈資產(chǎn)29.6億，償付能力充足率230%，近兩年因發(fā)展速度較快引起業(yè)界較大關(guān)注，今年上半年累計實現(xiàn)總保費114億元，同比增長228%，遠高出行業(yè)平均水平。趙子良表示，華夏人壽今年上半年發(fā)展確實很快，目前還在提速，預計在8月底保費接近170億，“結(jié)余費用還也很寬裕，按照之前預算大概結(jié)余了幾億元。”保監(jiān)會8月5日起正式實施普通型人身保險費率新政，放開普通型人身保險預定利率，將定價權(quán)交給公司和市場。普通型人身保險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。對此，趙子良認為，保監(jiān)會對費率改革是保險行業(yè)的重大創(chuàng)新，對保險業(yè)來講是利好的消息，但是，華夏人壽目前還是在局部渠道上加緊創(chuàng)新，在其他渠道上會以觀望為主，目前華夏人壽仍不屬于大公司行列，未來重點會在個險、中介渠道方面率先嘗試創(chuàng)新。“除此之外，項俊波主席講話談到保險公司要降低運營成本，目前華夏人壽也在控制運營成本，總公司的部門由40幾個精簡到22個，未來還會繼續(xù)精簡。”小貼士：華夏人壽保險簡介華夏人壽保險股份有限公司是2006年12月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性保險公司。公司主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務，現(xiàn)已建立了覆蓋全國大部分經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域的服務網(wǎng)絡。; #華夏人壽保險 #人壽保險 #萬能險
2024-12-02 17:53:05