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購買保險 理財型保險選擇 全面衡量才能不后悔

摘要：“我的萬能險和投連險都虧死了。”今年李先生62歲，已退休，兒女們已經(jīng)各自成家，幾乎沒有經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。于是，李先生將手中的退休金的投入到了理財之中，除了購買傳統(tǒng)的股票和基金以外，他也嘗試著購買了一些理財類保險，如萬能險和投連險等。不料，2012年以來，萬能險和投連險都出現(xiàn)了不同程度的虧損，李先生購買的某一款投連險產(chǎn)品月跌幅更是高達3%以上。這讓李先生感到非常后悔，理財沒收益不說，資產(chǎn)還縮水，實在不甘心。萬能投連不適合年長者。今年以來，萬能險與投連險市場確實非常“慘淡”。數(shù)據(jù)顯示，185只萬能險產(chǎn)品中，有半數(shù)以上都比年初時的利率有所下降，收益上漲的只有13只。投連險的下跌則更加明顯，同花順數(shù)據(jù)顯示，2012年投連險指數(shù)型賬戶跌幅均超過了5%。因此，對于那些虧損嚴(yán)重的投保人來說，保險代理人表示，事實上，只要是理財投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險，都一樣存在風(fēng)險，收益越高越快，風(fēng)險就越大。而萬能險和投連險則更是需要靠長期的投資才能看出效益。于是，超過50歲的老年人就應(yīng)該避免購買這樣的理財產(chǎn)品，如果已經(jīng)購買，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。從理財賺錢的角度來說，2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險理財出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會有收益回升的時候。很多時候，大家對于投連險的認(rèn)識總是與股市聯(lián)系在一起。其實，每個公司的投連險產(chǎn)品一般都會設(shè)置幾個風(fēng)格迥異的賬戶，供不同風(fēng)險偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據(jù)其投資方向不同來區(qū)分的。因此，個人投資者在選擇投連險時，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯誤，要及時調(diào)整，比如通過同一產(chǎn)品內(nèi)部不同風(fēng)格賬戶的轉(zhuǎn)換等方式進行彌補。萬能險購買者最好具備幾個條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險承受意識，又沒有時間和精力進行其他投資；第四，對萬能險的收益回報有中長期準(zhǔn)備，所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。投保人最好在擁有了充足的傳統(tǒng)人壽保險的基礎(chǔ)上，再考慮購買萬能險。投連險具體操作時，投保人不妨選擇“定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險。所謂“定期定額”投資，就是每個固定周期以固定的金額進行投資，它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時機錯誤的風(fēng)險。其次，投資者要利用好投連險所擁有的“在不同賬戶之間自由轉(zhuǎn)換”的條款，比如一旦股市出現(xiàn)持續(xù)性下跌，投資者就可將本來配置于股票型賬戶中的資金轉(zhuǎn)入相對安全的貨幣市場投資賬戶，從而有效規(guī)避資本市場波動的風(fēng)險。
 

#保險理財 #投連險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國人壽萬能險利率的波動起伏

摘要：一直以來，中國人壽和中國平安兩家的萬能險的結(jié)算利率在業(yè)內(nèi)處于中游水平，形似萬能險結(jié)算利率的一條及格線。然而，今年2月，中國人壽的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率卻突然來了一次“驚險的跳躍”，以國壽瑞安兩全保險（萬能型）為例，其當(dāng)月結(jié)算利率一下子由1月的5％大幅提升至6.05％，一躍成為了行業(yè)領(lǐng)軍人物。然而，好景不長，雖然3月此款產(chǎn)品的結(jié)算利率繼續(xù)維持在6.05％，但是4月便出現(xiàn)小幅微降至5.85％，而5月結(jié)算利率更是打回原形，重新回到此前5％的水平。7月最高結(jié)算利率為5.5%6月8日央行宣布下調(diào)存款利率0.25個百分點，7月6日央行再次宣布下調(diào)存款利率0.25個百分點。央行連續(xù)兩月的降息后，各大保險 公司萬能險將如何跟進？至今已經(jīng)有24家壽險公司公布了其萬能險7月份的結(jié)算利率，《每日經(jīng)濟新聞》記者從每家公司的眾多萬能險產(chǎn)品中隨機抽取了一款萬能險來看其投資收益。在這24款萬能險產(chǎn)品中，7月份結(jié)算利率最高的為5.5%，即中航三星 人壽的家旺B款、安邦人壽的盛世3號；結(jié)算利率最低的兩款產(chǎn)品分別是中德安聯(lián)人壽福佑人生特A-10年期萬能險的結(jié)算利率為2.75%，中宏人壽的如意通萬能壽險結(jié)算利率為2.5%。在這24款萬能險中，連續(xù)三個月結(jié)算利率保持在5%以上的產(chǎn)品還有：和諧健康保險 公司的和諧一號護理保險，結(jié)算利率5.1%；瑞泰人壽穩(wěn)贏之選為5.05%；昆侖 健康保險公司的健利寶A款，結(jié)算利率為5%。與此同時，7月份結(jié)算利率在4%以下的保險產(chǎn)品分別有：中國人壽的瑞豐兩全結(jié)算利率3.9%、太平人壽的盈利多2007結(jié)算利率3.9%、友邦保險 的至尊寶A款結(jié)算利率3.5%、長城人壽的金富利結(jié)算利率3.95%、中英人壽的金彩人生結(jié)算利率3.85%、長生人壽福如海結(jié)算利率3.8%、國泰 人壽金得利ABL結(jié)算利率3.8%。類似的情況同時亦出現(xiàn)在國壽瑞祥終身壽險（萬能型）和國壽瑞豐兩全保險（萬能型）兩款萬能險產(chǎn)品上。國壽萬能險緣何大起大落？據(jù)記者向有關(guān)專家了解，萬能險結(jié)算利率不同于投連險凈值，后者完全由投資賬戶的最新資產(chǎn)決定，而萬能險的結(jié)算利率到底是多少，卻更多取決于保險公司精算師的決策。再加上同期其它保險公司的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率并未出現(xiàn)類似情況，國壽此次“過山車”更有點“刻意為之”的味道。作為理財類保險，萬能險的結(jié)算利率始終是投保者相當(dāng)關(guān)注的一個指標(biāo)，亦是各家保險公司的宣傳重點。國壽本次結(jié)算利率出現(xiàn)“過山車”，若投保者恰恰僅看到這兩個月6.05％的結(jié)算利率并為之吸引而投保，顯然面對五月5％的結(jié)算利率，難免有種“套牢”的感覺。平安結(jié)算利率穩(wěn)健上升相比中國人壽的大起大落，同為行業(yè)排頭兵的中國平安顯然在結(jié)算利率的設(shè)定上要更為穩(wěn)健。以平安個人萬能保險為例，其1月和2月結(jié)算利率為5.25％，3月小幅攀升至5.5％并在4月維持同樣的水平，5月才進一步攀升至5.75％。若以5月結(jié)算利率相比，中國平安則較中國人壽要高出0.75個百分點。在很長一段時間中，中國平安和中國人壽在萬能險利率上始終有點秤不離砣，兩者結(jié)算利率幾乎一致，調(diào)高往往也是共進退。但是伴隨這幾個月中國人壽的過山車行情，兩者開始出現(xiàn)顯著差距。尤其是中國平安在5月推出了平安個人銀行萬能保險，其結(jié)算利率達到6％，較同月平安個人萬能保險更高，顯然將其與中國人壽的差距進一步拉大。新華雙重結(jié)算錯位競爭新華人壽萬能險產(chǎn)品的雙重結(jié)算模式在業(yè)內(nèi)可謂是獨樹一幟，傳統(tǒng)月度結(jié)算利率部分給予投保者每月穩(wěn)定的回報，而創(chuàng)新的終了結(jié)算利率則以一定的波動為代價為投保者謀求更高的潛在回報可能。此產(chǎn)品設(shè)計最先在金包銀一號兩全保險上采用，此后又推廣到至尊雙利終身壽險上。從產(chǎn)品費率、設(shè)計來看，這兩款產(chǎn)品極為類似，最大的差距不過是前者立足銀保渠道，后者則面向個人代理渠道。不過從5月公布的兩者結(jié)算利率來看，顯然新華人壽對這兩款產(chǎn)品的收益性進行差異化競爭。金包銀一號兩全保險5月的月度結(jié)算利率為4.8％，而終了結(jié)算利率則為1.03％；至尊雙利終身壽險的月度結(jié)算利率為4.88％，而終了結(jié)算利率則為0.98％。顯然后者穩(wěn)定收益要高于前者，而前者波動性較高的終了結(jié)算利率則高于后者，對不同投保者可以根據(jù)自己的需求各取所需。當(dāng)然，未來新華人壽是否會針對這兩款產(chǎn)品繼續(xù)實行差異化結(jié)算利率，還有待進一步的觀察。國壽 、華泰產(chǎn)品“兩連降”隨著6、7月內(nèi)央行連續(xù)兩次降息，部分公司的萬能險的結(jié)算利率也下調(diào)了兩次。如中國人壽的瑞豐兩全5月份結(jié)算利率為4.05%，6月份的結(jié)算利率下調(diào)到了4.01%，而到了7月份其結(jié)算利率進一步下調(diào)到了3.9%；華泰人壽一款萬能險“價值永恒”5月份的結(jié)算利率為4.8%，6月份下調(diào)到了4.53%，7月份進一步下調(diào)到了4.1%。值得關(guān)注的是，從華泰人壽官方網(wǎng)站的信息來看，“價值永恒”目前是華泰人壽諸多萬能產(chǎn)品中結(jié)算利率最高的一款，而華泰人壽其他8款萬能險的7月結(jié)算利率僅為3.7%，似乎暗示“價值永恒”結(jié)算利率未來還有走低的空間。此外，7月還有兩家公司的萬能險結(jié)算利率出現(xiàn)首次下降：如中英人壽金彩人生其結(jié)算利率由6月份的4%下調(diào)至7月份的3.85%，和諧健康保險公司的和諧一號護理保險的結(jié)算利率由6月份的5.2%下調(diào)至7月份的5.1%。萬能險利率出現(xiàn)松動跡象，未來是否會大面積下調(diào)？就此，某險企投資人士萬先生表示，預(yù)計年內(nèi)萬能險再度下調(diào)的可能性小，因為保險公司對萬能險投資目標(biāo)設(shè)定在那里。某保險資產(chǎn)管理公司的余先生則表示，還有可能會下調(diào)。

#中國人壽 #萬能險 #萬能險利率 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是萬能型保險及其特點？

摘要：隨著居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財。保險作為較穩(wěn)定的理財方法備受大家歡迎。市場的保險產(chǎn)品眾多，萬能險兼顧投資與理財，有著一定的市場優(yōu)勢。萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險.兼顧保障和投資由于股市起伏不定，加息預(yù)期強烈，不少市民開始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長期保障、又有穩(wěn)定收益的萬能險。在外資公司工作的李小姐告訴記者：“這一段時間不停的加息，現(xiàn)在都不敢存定期了，聽說這些萬能險產(chǎn)品利息升了，收益率也會跟著升，免了轉(zhuǎn)存的麻煩，還有保障，原本打算存銀行的錢不如買萬能險。”據(jù)有關(guān)專家介紹，萬能險具有兩大功能：投資和保障。保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風(fēng)險保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶手中，可以根據(jù)不同時期的需求進行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率?？梢姡f能險之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。在歐美國家，萬能險非常受歡迎，是公眾養(yǎng)老和為子女教育儲蓄的重要工具之一。的確，和基金、股票等金融投資工具相比，萬能險多了一個保障功能；和傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比，萬能險偏重于理財功能；和投連險相比，萬能險則有保底收益，保證家庭和財富的長久安康。不過有收益就有風(fēng)險。保險業(yè)有關(guān)專家表示,萬能險立足于中長期提供穩(wěn)定投資收益，持有越久，收益越多；體現(xiàn)了財富與時俱進、長遠規(guī)劃人生的投資理財觀。具有以下特點：第一，繳費靈活，收費透明。通常來說，投保人繳納首期保費后，可不定期不定額地繳納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

#萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 平安保險萬能險好嗎——平安智勝人生

摘要：網(wǎng)友朱小姐問道：我有個同事介紹了一種平安保險萬能險給我，年交5000元的，交20年，請問這種平安保險萬能險好嗎？我應(yīng)該要在哪方面多點，我月收入2500.已婚，這樣適合我嗎？對此，專業(yè)保險專家給朱小姐的解答是：從保障角度看這個產(chǎn)品保額、交費、領(lǐng)取都很靈活，以你的年齡，按你說的保費和交費期年繳，你的保障額度可以在10萬-50萬這個區(qū)間內(nèi)設(shè)定，即你的保額可以選10萬或30萬，甚至50萬都可以，但如果單按你目前的收入又已有家庭要照顧，這個保費額度對你而言壓力是否有點大呢？（即便這個產(chǎn)品有緩繳功能，但投保仍是能持續(xù)穩(wěn)定交費為好的）由于不清楚你有無另外的投資收益，你的配偶收入如何，是否要照顧老人小孩，夫妻雙方有無社保，實在不敢妄下定論這份計劃是否適合你，建議找業(yè)務(wù)員先做份需求分析，找出你目前人生階段的需求點和保費投入額度，再決定如何投保，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。平安保險，是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團。公司成立于1988年，二十多年來，經(jīng)過創(chuàng)新發(fā)展，平安保險已經(jīng)在老百姓心里有了非常堅固的地位。因此，對于平安保險這個品牌，已經(jīng)毋庸置疑。什么是萬能險呢？萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規(guī)劃。

平安智勝人生終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特色

• 雙重保障，保額可變；
• 利率保底，靈活理財；
• 持續(xù)交費，獎勵多多；
• 緩期交費，靈活應(yīng)變；
• 保單賬戶，透明公開。

投保案例李先生30歲，男性，投保平安智勝人生萬能+重疾保險計劃。期交保險費6000元，連續(xù)交費20年，累計交費12萬元；投保時主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元；60周歲時主險基本保險金額降低為10萬元，附加重疾基本保險金額降低為5萬元。假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險金約為60萬元。

#平安保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 平安保險萬能險介紹—平安智勝人生

摘要：萬能險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險是風(fēng)險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。在這種“萬能保險”保險方式下，消費者繳納的保險費分為兩部分，一部分是用來保險，一部分是用來投資。萬能險的保障額度設(shè)計一般有三種：保險費+投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計不同就形成了不同類型的產(chǎn)品：重保障型保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達65%，適合無其他風(fēng)險保障但有一定投資風(fēng)險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。重投資型保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。

平安智勝人生終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特色

• 雙重保障，保額可變；
• 利率保底，靈活理財；
• 持續(xù)交費，獎勵多多；
• 緩期交費，靈活應(yīng)變；
• 保單賬戶，透明公開。

投保案例：李先生30歲，男性，投保平安智勝人生萬能+重疾保險計劃。期交保險費6000元，連續(xù)交費20年，累計交費12萬元；投保時主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元；60周歲時主險基本保險金額降低為10萬元，附加重疾基本保險金額降低為5萬元。假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險金約為60萬元。一份多功能的保險計劃持續(xù)按時支付期交保險費，在時間與復(fù)利的積累下，您的保單賬戶價值就可以享受長期的穩(wěn)健收益，為您提供多種形式的保障。合理的保險費用，分配比例穩(wěn)步增長貼心的保單設(shè)計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現(xiàn)穩(wěn)健積累。忠誠的生命守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援。這是您貼身的財務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時的財務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對人生關(guān)鍵時期，盡享無憂人生。萬能險是社會經(jīng)濟發(fā)展的保險產(chǎn)品，能有效的抵御利率波動的風(fēng)險。它的結(jié)算利率隨市場變化而變。保險內(nèi)容與傳統(tǒng)保險一樣，有身故保險金（壽險），如果附加了重疾功能，還可以提前給付。只是在交費，加保，減保方面比傳統(tǒng)險更靈活，在交費有困難時可緩交，保障不變。到底好不好，要相對而言，要時間來證明?？傊ｋU是人人需要的，它是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，有計劃的儲蓄，是理財必備的金融工具之一。

#平安保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 泰康人壽萬能險債權(quán)類產(chǎn)品介紹

摘要：萬能保險除了有普通壽險的保障功能之外，還可以讓客戶至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能險品種繁多，泰康人壽萬能險打破了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品只有固定保障的格局，能夠根據(jù)人生不同階段的保障需求，在個人投保規(guī)則允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險金額，同時即享有保障，又可充分利用的資金進行投資理財。泰康人壽就近期就緊跟市場需求進行創(chuàng)新，在4月份開始限額限量推出一款“泰康財富智選-基礎(chǔ)設(shè)施全能保險計劃”(下簡稱“財富智選”)，該款保險計劃可將短期理財需求與長期養(yǎng)老規(guī)劃充分融合，讓廣大投保者在不同的經(jīng)濟周期下充分分享資本市場的投資盛宴。泰康“財富智選保險計劃”由主險泰康“財富人生B款”終身年金保險(分紅型)和附加險“泰康附加智慧之選兩全保險(萬能型)”組合而成。其中，“財富人生B”注重長期規(guī)劃，終身年金分紅賬戶每年發(fā)放生存保險金至終身，同時還享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，生存保險金和紅利均可復(fù)利累計生息，抵御通貨膨脹，滿足子女教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等人生需求，規(guī)劃與生命等長的現(xiàn)金流。“智慧之選”則是一款5年期的萬能型產(chǎn)品，投保時，客戶只需一次性繳納保費即可獲得一個專屬保單賬戶，賬戶資金將直接掛鉤關(guān)系國計民生的國家優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施項目，投資安全、穩(wěn)健、信用等級高。作為一款綜合(行情專區(qū))保險計劃，“財富智選”將客戶的長短期資金相結(jié)合、養(yǎng)老需求和理財需求相結(jié)合，充分考慮經(jīng)濟運行周期性，把握配置債權(quán)投資的最佳時機，讓客戶的資金在做長期養(yǎng)老規(guī)劃的同時，分享國家基礎(chǔ)項目債權(quán)投資計劃的穩(wěn)定收益，實現(xiàn)資金安全性、流動性、收益性的相對平衡。此外，泰康“財富智選保險計劃”提供了多種附加險組合選擇。比如，注重健康保障的投保人就可以選擇在其之后附加泰康“健康人生”附加險來強化自身的健康醫(yī)療保障。據(jù)泰康人壽產(chǎn)品專家介紹，考慮到目前中國老齡化程度越發(fā)加劇，獨生子女政策后我國顯現(xiàn)“4-2-1”型的人口結(jié)構(gòu)更讓老百姓沉重的養(yǎng)老壓力陡然，越來越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老財務(wù)儲備，泰康“財富智選保險計劃”也充分考慮到了投?？蛻舻拈L期養(yǎng)老理財需求，該項計劃中“智慧之選”萬能險五年滿期后，客戶可將部分或全部保單賬戶價值一次性以優(yōu)惠費率轉(zhuǎn)換為主險“財富人生B款”。這一養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換權(quán)益的設(shè)置，給予了投保者更多自由選擇的機會，可以令該款綜合保險計劃更加符合家庭理財?shù)男枨?。泰康人壽萬能險購買須知：一、合同的構(gòu)成合同是投保人與保險公司約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括保險條款、電子保險單或者其他保險憑證、電子投保單、與合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其他投保人與保險公司共同認(rèn)可的書面或者電子協(xié)議。
　　
二、保險費的交納合同保險費交納方式為不定期交納。投保人交納的首次保險費金額不得低于規(guī)定的首次保險費最低限額。三、保險金的申請在申請保險金時，身故保險金受益人作為申請人須填寫領(lǐng)取保險金申請書，并須提供下列證明和資料的原件：（1）身故保險金受益人的有效身份證件；（2）國務(wù)院衛(wèi)生行政部門規(guī)定的醫(yī)療機構(gòu)、公安部門或者其他有權(quán)機構(gòu)出具的被保險人的死亡證明；（3）所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。四、可選部分保險金額變更若被保險人生存，投保人可以在合同的年生效對應(yīng)日的前30日內(nèi)對可選部分保險金額提出書面變更申請。
　　
穩(wěn)健的萬能險投資賬戶為平臺，充分體現(xiàn)了泰康人壽的穩(wěn)健投資理念與資本市場結(jié)合的優(yōu)勢，可以滿足客戶養(yǎng)老、子女教育等不同的理財需求。

#泰康人壽 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 嬰兒投保 正確認(rèn)識萬能險

摘要：萬能險是帶有一定得投資理財功能的保險，相對于傳統(tǒng)的分紅險，萬能險繳費靈活、人賬戶支取靈活、保障靈活。萬能險最適合那些短期收入比較高，但不很穩(wěn)定的人購買。 如果是給寶寶買萬能險，最好是在寶寶有了醫(yī)療、意外這些基礎(chǔ)保險之上，另外投保萬能險。給寶寶買保險，保障是首選。 萬能險繳費靈活。繳費靈活主要體現(xiàn)在兩個方面，一方面是繳費期間靈活，由于萬能險的約定繳費期間為終身，所以客戶可以自由確定繳費期間，只要經(jīng)濟允許就可以持續(xù)繳費，一旦發(fā)生經(jīng)濟緊張的情況，可以緩繳保費甚至停交保費。 只要賬戶內(nèi)有錢保障就會存在，不會輕易導(dǎo)致保險中止或終止的情況發(fā)生。 萬能險繳費額度靈活。萬能險設(shè)有追加投資賬戶，除了其繳保費外，只要客戶有達到一定標(biāo)準(zhǔn)的閑余資金就可以隨時存入追加投資賬戶，進行累計生息。 再有，萬能險個人賬戶支取靈活。只要萬能險的賬戶中有錢，客戶可以隨時支取，但是一般在五年內(nèi)支取要收取一定的費用，五年后則不再收取費用了。 還有就是保障靈活。歸根到底，萬能險還是一款保險，所以其保障功能是非常強大的。根據(jù)期交保費的額度，客戶可以在規(guī)定的范圍內(nèi)自由確定自己的身價保障額度。 當(dāng)然，萬能險盡管叫萬能，卻也存在著許多值得注意的地方。 首先，萬能險的保障費用為逐年扣除，所以盡管可以隨時不交保費，但是盡量要保證持續(xù)繳費，以確保自己的個人賬戶始終有足夠的資本可以支付保障費用，當(dāng)然每年的保障費用是極低的。 一般來說，當(dāng)每年的利息大于應(yīng)繳保障費用的時候，就可以選擇不再繳費，當(dāng)然繼續(xù)繳費有利于增大賬戶基數(shù)，使自己的未來利益更加有保障。 第二，作為一種理財險，出于維護和管理的需要，萬能險會扣除一定的初始費用，一般而言，期交保費主要在繳費的前五年有初始費用，而且逐年遞減，第六年起一般不再收取初始費用。

#嬰兒保險 #萬能險 #兒童保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 理財保險退保如何降低經(jīng)濟損失

摘要：投保人退保會在經(jīng)濟上會造成一定的損失，不論是什么原因退保，按合同的規(guī)定，都只能按一定的比例退回現(xiàn)金，所以，在投保時一定要清楚保險條款的具體規(guī)定，否則吃虧的是你自己。八種情況可全額退保根據(jù)承諾，凡是在保險銷售過程中違反下列規(guī)定就可以全額退保：一是不故意阻礙投保人履行如實告知義務(wù)；二是不代替投保人或被保險人簽署投保單及保單回執(zhí)；三是不隱瞞投連險和萬能險費用扣除及投資風(fēng)險；四是不隱瞞責(zé)任免除、猶豫期及退保損失；五是不使用未經(jīng)公司統(tǒng)一印制的宣傳資料；六是不承諾超出保險合同保證的任何利益；七是不利用職務(wù)之便強制投保人購買保險；八是不唆使投保人終止保險合同改買新單。上述這些規(guī)定本是保險銷售過程中應(yīng)該遵循的基本原則，但在實際操作中，不少營銷員為了賣出保單，經(jīng)常會夸大收益率、保障范圍，隱瞞萬能險和投連險的初始費用，產(chǎn)生了很多糾紛，但因這些違規(guī)行為通?？谡f無憑，消費者要求退保時拿不出有力的證據(jù)，只能按正常程序退保，可能會損失不少費用。這給保險業(yè)的形象造成一定的損害。在此需要提醒消費者的是，必須認(rèn)真簽訂確認(rèn)表，一旦簽訂了確認(rèn)表，就表示認(rèn)定銷售過程中沒有上述違規(guī)行為，如果將來發(fā)現(xiàn)保險銷售過程中有誤導(dǎo)、夸大等違規(guī)行為到保險公司退保，保險公司會以確認(rèn)表簽訂為由拒絕全額退保。因此，消費者買保險時要逐項對照，然后再簽字認(rèn)可。退保承諾的局限首先，承諾僅適用于營銷員（含中介機構(gòu)營銷員）銷售的一年期以上（不含一年期）的分紅、萬能和投連險產(chǎn)品，銀行和郵政銷售的不在此列。其次，承諾自11月1日起開始實施，不具有追溯作用，在此之前售出的保單不適用服務(wù)承諾。盡管已經(jīng)有一大批理財型保險銷售了出去，并且發(fā)現(xiàn)了誤導(dǎo)等問題，但因時間上的限制，只能按照舊規(guī)定退?；蛘呃^續(xù)持有。這樣看來，真正能稱得上無理由退保的還是10天的猶豫期，在保險合同簽訂以后，只要覺得對保險不滿意，10天內(nèi)可以要求全額退還保費。

理財型保險要退保如何做損失最??？

分紅險退保：最少五年可拿回本金分紅險是一款穩(wěn)定利益，投資于固定資產(chǎn)，收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品，運營到五年左右，基本上保單的現(xiàn)金價值和分紅收益與已交保費持平。“市場分紅險普遍收益在4%至5%之間，考慮退保的成本，五年左右退會更好。”信誠人壽市場部人士表示。分紅險有長期的管理成本分?jǐn)?，持有時間越長，退保損失越少。“分紅險的分紅不確定，分紅主要分年度紅利和終了紅利，年度紅利不確定的，終了紅利則等于基本保額加上年度分紅保額，最后乘以終了分紅利率。”投連險：最好以轉(zhuǎn)賬戶替代退保作為與資本市場關(guān)聯(lián)度較高的投連險產(chǎn)品，退保時需要承當(dāng)部分損失。如果投保人非要選擇退保，可選擇在資本市場最好的時間退場。相關(guān)人士表示，相對于退保，建議投保人進行賬戶轉(zhuǎn)化，部分險企對賬戶轉(zhuǎn)化免費，但這類轉(zhuǎn)換賬戶的行為更多基于投保人對資本市場的看好。“如果看好股市走勢，可選擇激進型的賬戶；但股市走勢一直低迷，也可以轉(zhuǎn)成國債型的賬戶。但這需要投保人對市場具備一定的眼光。”上述人士表示。投連險賬戶隨時可轉(zhuǎn)化，可致電險企客戶經(jīng)理要求賬戶轉(zhuǎn)化，也可直接在網(wǎng)上操作。萬能險：躉交退保損失最小目前不少保險公司都不再推出萬能險。萬能險持有人應(yīng)該如何退保？保險行業(yè)人士表示，退保時要將手續(xù)費納入看率范圍。“萬能險有保障部分和投資部分，險企一般收取運營成本和保障成本。以1萬元保費起算有300元作為保障成本扣除，隨后9700元作為保費放到萬能險賬戶，這筆錢要收取手續(xù)費。”據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，萬能險的最低結(jié)算利率為2.5%，部分險企的結(jié)算利率在3.5%，一般第三年會不再收取手續(xù)費。如果在三年或者五年后退，可將損失控制在最小。

#理財保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 平安保險萬能險條款 投保前請閱讀

摘要：購買任何保險，除了聽代理人的講解介紹以外，在簽署保險合同的同時，要認(rèn)真閱讀保險條款，對于不明白之處一定要認(rèn)真打聽，以免日后理賠時吃到“閉門羹”。

中國平安金彩人生萬能型兩全保險

中國平安金彩人生萬能型兩全保險具有保險保障和投資理財雙重功能。一方面您可享受國際化專業(yè)理財團隊的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，讓你的投資更有保障；另一方面你可以獲得疾病身故、意外身故、交通意外身故、滿期生存等保險保障。在做為投資理財，中國平安的承諾是讓您的保單保價值年投資回報率不低于年保證利率1.75%。作為保險，您同樣可以得到一筆可觀了的保障金額。保險責(zé)任具體包括以下幾個方面：1、疾病身故保障：保障金額等于1倍基本保險金額。2、意外身故（非交通事故導(dǎo)致）保障：身故保險金+意外身故保險金，等于2倍基本保險金額。3、交通意外身故（非航空事故導(dǎo)致）保障： 身故保險金+意外身故保險金+交通意外身故保險金，等于3倍基本保險金額。4、航空意外身故保障： 身故保險金+意外身故保險金+交通意外身故保險金+航空意外身故保險金，等于5倍基本保險金額。5、滿期生存保障：滿期生存保險金，等于1倍基本保險金額。

中國平安金彩人生萬能型兩全保險條款節(jié)選

我們提供的保障保險金額--基本保險金額本主險合同的基本保險金額等于下列兩項的較大者：① 保險費×105%--累計已部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價值；② 保單價值。若被保險人為未成年人，保險金額須符合保險監(jiān)管機關(guān)的相關(guān)規(guī)定。保險責(zé)任在本主險合同有效期內(nèi)，我們承擔(dān)如下保險責(zé)任：滿期生存保險金被保險人于保險期滿時仍生存，我們按保險期滿當(dāng)時的基本保險金額給付“滿期生存保險金”，本主險合同終止。身故保險金被保險人身故，我們按身故當(dāng)時的基本保險金額給付“身故保險金”，本主險合同終止。意外身故保險金被保險人因遭受意外傷害（見9.1），并自事故發(fā)生之日起180 天內(nèi)身故的，我們在按上述約定給付“身故保險金”的同時，還將按身故當(dāng)時的基本保險金額給付“意外身故保險金”。交通意外身故保險金被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間（見9.2）遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180 天內(nèi)身故的，我們在按上述約定給付“身故保險金”和“意外身故保險金” 的同時，還將按身故當(dāng)時的基本保險金額給付“交通意外身故保險金”。航空意外身故保險金被保險人以乘客身份乘坐客運民航班機期間遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180 天內(nèi)身故的，我們在按上述約定給付“身故保險金”、“意外身故保險金”、“交通意外身故保險金”的同時，還將按身故當(dāng)時基本保險金額的2 倍給付“航空意外身故保險金”。

#平安保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 平安萬能險好不好 五大優(yōu)勢全面解析

摘要：平常所說的萬能險，往往并非單指萬能壽險，通常是指保險方案，即由萬能壽險附加其它險種而設(shè)計出來的保障方案。因為不同的險種組合和設(shè)計，又可以產(chǎn)生不同的保障及附加功能，達到實現(xiàn)保障功能的多元化的目的。萬能壽險即使不附加其它險種，因為它保額的可調(diào)整性、繳費靈活及其它特點，也使得它的功能具有可調(diào)節(jié)性。保障功能靈活、多樣以往傳統(tǒng)險往往功能死板不靈活，而萬能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一張保單多重保障，既能理財，又能治病、養(yǎng)老，還能用作教育基金，極大地方便了客戶?？蛻艨梢愿鶕?jù)人生不同階段調(diào)整附加險的保障額度或調(diào)整保費而實現(xiàn)不同人生階段不同的保障需求或理財需求。比如，我們可以利用萬能險設(shè)計出平常所說的終身壽險、定期壽險、終身重疾險、定期重疾險、少兒基金險、養(yǎng)老險等保障方案。換個角度來講，既可以用萬能方案設(shè)計出純消費型的保障，也可以設(shè)計出具備儲蓄功能的保障，而且設(shè)計起來非常靈活和方便。主動權(quán)掌握在客戶手里，因為保費的繳交和安排是由客戶掌控的?？蛻衾斫膺@點非常重要。可以從保單里取錢保險通常被認(rèn)為是一種中長期投資，無法應(yīng)付不時之需，往往傳統(tǒng)險退保成本較高。萬能險在這方面做了很大改進，靈活性大大增強?？蛻艨梢噪S時支取個人賬戶里的現(xiàn)金，當(dāng)然前提是那里面有錢。抵御通貨膨脹和利息上調(diào)一旦通貨膨脹，保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個考慮。對于以往的固定利率保險產(chǎn)品來說，這個弊端是難以克服的。萬能險的不同之處在于其客戶的個人賬戶投資回報率不是固定不變的，而是根據(jù)投資賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。正常情況下，這樣的產(chǎn)品可以用來消除通貨膨脹的影響（不一定是全部，通漲率地域差異也很大，保單利率是全國統(tǒng)一的）。因為在通貨膨脹時，國家為抑制通貨膨脹采用上調(diào)利息的貨幣政策，而萬能的投資綜合收益與銀行利息是相關(guān)的，其投資渠道如大額協(xié)議存款、債券回購等，其浮動利率會隨銀行加息上揚，水漲船高，帶動萬能保險的綜合回報率提高。保單賬戶的投資收益一般都設(shè)有保底利率，而實際結(jié)算利率則根據(jù)投資收益情況每月公布，以此計算個人賬戶余額。因此可以做到“月月得利，復(fù)利增值”，持有時間越長，保單收益更為可觀。（聲明：這點主要是針對那些有相應(yīng)投資額度進入投資賬戶的客戶而言的，對于那些保費只是來應(yīng)付保障開銷的客戶來說，談這點沒多少實際意義。）避免因現(xiàn)金流緊張導(dǎo)致保單負(fù)擔(dān)一些人在買保險時，出于對未來收入的不確定會傾向于降低保額，就是比實際需要和目前承受能力少買些，在買萬能時這種顧慮就不必要了。萬能險不同于傳統(tǒng)型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變，萬能險保單持有人在繳納一定量的保費后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時候繳納任何等于或高于期交保費的保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，客戶甚至可以選擇暫時不繳納保費，保單也不會失效，補交保費也不收滯納利息。保單賬戶清晰明了以往的傳統(tǒng)保險一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰不明了。針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能險提供了透明賬戶的設(shè)計，除按月公布結(jié)算利息，收益透明外，保單所提供的風(fēng)險保障完全按照相應(yīng)的精算數(shù)據(jù)扣除費用，保單持有人對保額、費用、收益、支出一目了然。

#平安保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22