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商業(yè)嬰兒保險種類

嬰兒一般需要買保險嗎？

嬰兒接種疫苗發(fā)生排異的報道時有發(fā)生，近日，湖南3名嬰兒在接受乙肝疫苗接種后發(fā)生了嚴重不良反應，造成2人死亡，一人尚未完全脫離生命危險。嬰兒接種疫苗是為了疾病防治，但疫苗安全卻讓新生兒的父母頗為擔憂。目前市面上針對嬰兒接種疫苗承保的保險產(chǎn)品很少，開心保與陽光人壽合作，獨家推出了一款陽光保險貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險，也是國內(nèi)極少數(shù)可以為疫苗接種提供保障的商業(yè)保險。

疫苗之殤：每年超過1000名兒童患上疫苗后遺癥

疫苗的發(fā)明可以說是人類歷史上具有里程碑意義的一件事，也從根本上預防了各種傳染性疾病的發(fā)生。疫苗的發(fā)展速度非?？?，目前為止用于人類常見疾病防治的疫苗超過20種。對于中國人來說，從孩子六個月開始就接種各種各樣的疫苗。據(jù)統(tǒng)計，中國每年的疫苗預防接種超過10億次，而疫苗不良反應就基于這個龐大的數(shù)字。國家疾控中心公布的不良反應是百萬分之一，但這個數(shù)字只是針對人體不良排異反應計算得出的，并沒有將疫苗的生產(chǎn)質(zhì)量、保存不當造成的不良反應計算在內(nèi)。而疫苗出問題，最關鍵的還是疫苗生產(chǎn)質(zhì)量和流通環(huán)節(jié)的保存過程。因此，我國疫苗不良反應實際概率遠遠高于這個數(shù)字。前幾年被曝光的假疫苗、過期疫苗讓無數(shù)家庭陷入了困境，數(shù)千名兒童受到波及，從此與健康無緣。

我國疫苗不良反應概率高，一個是因為人口基數(shù)大，每年需要接受疫苗注射的人口眾多，個體排異率比較高。另一個原因就是疫苗的生產(chǎn)和保存環(huán)節(jié)不當，人為的造成不良反應。我國有近40家疫苗生產(chǎn)企業(yè)，能生產(chǎn)預防27種疾病的46種疫苗，是全球最大的疫苗消費國。但在疫苗生產(chǎn)上遠遠稱不上是強國，原因就是我國開發(fā)的大部分疫苗品種都是單價疫苗、減毒活疫苗等傳統(tǒng)疫苗品種，而國外上市的疫苗多以聯(lián)苗、滅活等新型疫苗為主。并且在菌株上依然是幾十年的舊菌株，沒有進行更新。國產(chǎn)疫苗在產(chǎn)能和關鍵技術上與國際先進水平相比仍有巨大的差距，也頻繁導致了疫苗不良事故發(fā)生。如2009年廣西的狂犬病假疫苗案，一名5歲兒童因注射假狂犬疫苗致身故，后經(jīng)查處，該批假疫苗流通至全市33家醫(yī)院及衛(wèi)生所，查獲其他疫苗18個品種67個批次，共值33萬多元。經(jīng)事后查實，共有1656人注射假疫苗，一度在社會造成疫苗恐慌。近幾年，接連曝出的2004年江蘇宿遷假疫苗案，2009年大連金港安迪的疫苗違法添加事件，2010年江蘇延申疫苗造假事件，以及2012年山東破獲的涉及全國的非法疫苗案都反映出疫苗市場的混亂，但疫苗問題卻遲遲沒有得到真正的解決。

疫苗安全不僅要防控 更要有后續(xù)保障機制

對于那些因注射疫苗而造成不良反應的兒童，我國并沒有相應的賠償機制，大多放行到各省市自己執(zhí)行。因此在很多地方就形成了“小鬧小解決，大鬧大解決，不鬧不解決”的怪圈。得到賠償?shù)募议L只是一少部分，更多疫苗后遺癥兒童的家長賣房、賣廠，生活陷入了絕境。疫苗后遺癥兒童的治療費用需要上百萬，為家庭帶來了沉重負擔。

開心保專家指出，防控疫苗后遺癥不僅僅要從生產(chǎn)、流通環(huán)節(jié)把關，也需要家長們有一定的保障意識。開心保與陽光人壽攜手推出國內(nèi)首款保障疫苗安全的保險——陽光保險貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險，提供意外身故、疾病身故3萬元，重大疾病10萬元，疫苗預付免疫5萬元，一年保費300元，不限制投保份數(shù)。該款疫苗保險的推出，為家長提供了一份安心保障。

對于兒童疫苗之殤，提高社會責任感，呼吁相關機制完善疫苗生產(chǎn)、流通管理水平，盡早引入疫苗更新機制是根本。作為父母，更希望孩子能夠擁有一個健康、快樂的童年。疫苗注射本意是防范疾病發(fā)生，如因防范措施不當帶來更大悲劇，相信是任何人都不希望看到的結(jié)果。

現(xiàn)在的父母對于孩子的期望更高，在培養(yǎng)規(guī)劃上也有了比較科學的認識。不少年輕父母從孩子剛出生就計劃購買嬰兒保險，為孩子未來做好打算?，F(xiàn)在市面上的保險種類五花八門，父母往往不知道該選擇什么樣的嬰兒保險。

開心保保險專家分析，現(xiàn)在撫養(yǎng)孩子的壓力主要集中在意外疾病開銷和教育費用上。小孩子的抵抗能力差，意外危險頻發(fā)，尤其是罹患重大疾病的時候，往往會為整個家庭帶來較大的經(jīng)濟壓力。因此，選擇嬰兒保險應該把重疾和意外險放在第一位。

另一方面，子女教育費用支出日趨增長，尤其是對孩子寄予厚望的家長，就讀高質(zhì)量學校乃至出國深造，都被考慮到子女教育規(guī)劃中來。教育費用屬于長期支出，應當提早做好計劃，避免因為家庭遭遇重大變故，導致子女教育金準備不充分。

嬰兒保險優(yōu)先考慮重疾險、意外險

目前，市面上常見的保障型嬰兒保險分為意外保障和醫(yī)療保障兩部分，共同點是繳納的保費不多，但能獲得比較高的保障。以昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃為例，專門為出生滿28-1周歲的嬰兒提供重疾保障，等待期僅需30天。該保險一年繳費120元，保額10萬元。另有兩款計劃可供選擇，最高保額50萬元，屬于嬰兒保險中重疾給付比較多的產(chǎn)品。

而稍微大一些的孩子，可以投保意外險。兒童時期意外多發(fā)易發(fā)，加之孩子自我保護能力較差，因此很容易造成意外傷害。昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃提供了身故保額10萬元，意外醫(yī)療2萬元，附加多項醫(yī)療保障計劃，是對少兒的很好補充。需要注意的是，我國保監(jiān)會規(guī)定未成年人身故賠償最高不能超過10萬元，因此不要一味的追求高保額，應該關注孩子的健康風險，做好周全的保險規(guī)劃。

保險組合建議：意外傷害+重疾+住院醫(yī)療保障

教育金嬰兒保險更受家長青睞

父母都是望子成龍，望女成鳳，早早就為子女做好未來打算。如今社會教育支出水漲船高，也成為家庭固定開支之一。對于子女教育金的規(guī)劃，有人總是覺得越早越好，其實并不完全正確。

嬰兒時期最重要的還是健康風險，疾病、意外醫(yī)療的開支比較常見。應該先做好健康風險防范，之后才應該考慮教育金儲備。開心保保險專家表示，教育金可以與保障、理財結(jié)合到一起，既能在未來的幾十年中不斷的產(chǎn)生收益，防止通貨膨脹帶來的不良影響，也能夠為孩子提供一定的生活保障。

分紅型嬰兒保險是比較受父母青睞的。相比其他理財產(chǎn)品，分紅保險可以按年享受到盈利分紅，抵御通貨膨脹和利率帶來的波動。而紅利既可以選擇抵繳保費，也可以復利方式分紅生息。分紅型保險集安全性、保障性和收益性于一體，只需要按時繳納一定保費，就能夠讓孩子享受到充分的保障。應該說，分紅型保險是比較理想的投資手段。

而選擇分紅型嬰兒保險，可以從孩子一周歲起開始投保，可以與意外險和重疾險結(jié)合，完善保險方案，也可以投保較全面的分紅險，兼具了保障和收益兩大功能。這里開心保專家也提醒的大家，嬰兒保險保額不要過高，滿足一般需求即可，教育儲蓄也應該多渠道投資。作為家庭經(jīng)濟支柱的父母更應該購買足額的保障，才能確保家庭的風險抵御能力。

嬰兒保險產(chǎn)品分類

嬰兒保險產(chǎn)品6項好處

12月17日深圳市一名新生兒，在接種了深圳康泰生物制品公司出產(chǎn)的乙肝疫苗后死亡，深圳此批號疫苗共有6.03萬支，已經(jīng)用了2萬多支。該批號疫苗現(xiàn)已全部暫停使用。疫苗接種本是為了讓嬰兒原理病魔侵擾，未想竟成“奪嬰死神”，開心保獨家上線的兒童疫苗保險為接種疫苗可能產(chǎn)生的不良反應提供保障。疫苗事故釀悲劇據(jù)涉事醫(yī)院介紹，12月17日上午，醫(yī)生按診療常規(guī)，給新生兒肌肉注射了深圳康泰公司生產(chǎn)的重組乙型肝炎疫苗。在注射疫苗2分鐘后，新生兒突發(fā)面色紫紺，呼吸不規(guī)則，哭聲小。11時45分，因搶救無效，這名出生僅74分鐘的新生兒臨床死亡。深圳嬰兒注射后疫苗死亡只是疫苗接種悲劇的冰山一角，湖南、廣東、四川等多地嬰兒在接受深圳康泰公司生產(chǎn)的乙肝疫苗后都發(fā)生嚴重不良反應，目前已確定6人疑似疫苗不良反應死亡，1人與疫苗接種無關。事件曝光后，有關部門組織專家組進行調(diào)查，已公布的涉事疫苗批號為C201207086、C201207088、C201207090、C201207091，尚有廣東省江門、梅州和四川省的3例死亡病例未見疫苗批號的公開報道。藥品生產(chǎn)企業(yè)及疫苗產(chǎn)品質(zhì)量的相關調(diào)查正在進行中。開心保獨家上線首款兒童疫苗保險目前我國每年疫苗接種數(shù)量超過10億次，按照最低百萬分之一的疫苗不良反應計算，每年也將造成1000名兒童留下疫苗后遺癥。而對于疫苗后遺癥的治療，國家還未出臺相關法規(guī)，家長承擔了數(shù)額龐大后期治療費用，一旦接種疫苗產(chǎn)生不良反應，對于孩子和家庭來說都是巨大損失。為填補兒童疫苗接種保險產(chǎn)品的空白，開心保與陽光人壽合作推出陽光貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險。陽光貝貝為一年期健康保險，年繳費300元，提供意外疾病身故保障3萬元，重大疾病10萬元，預付免疫5萬元保障。其中預付免疫專門針對疫苗接種保障，被保險人在接種約定的兒童計劃免疫預防范圍內(nèi)的疫苗后，感染接種范圍內(nèi)的傳染病或不良反應，由陽光人壽承擔合同約定的治療費用，刨除100元的免賠額可以100%賠付。除疫苗接種保障外，陽光貝貝幼兒重疾險承保的疾病增加到30種，涵蓋了兒童時期多發(fā)、易發(fā)的重大疾病，首次投保等待期90天，續(xù)保無等待期。同時，陽光貝貝的投保年齡限制也更低，6個月到6周歲兒童都可投保，能夠在寶寶1歲到3歲的疫苗接種頻繁期提供周全保障。兒童疫苗險普及刻不容緩對于家長來說，孩子平安、健康成長是最大心愿。而一針小小的疫苗，盡管不良反應率極低，卻是家長最不能承受之重。很多家長在承受巨大的物質(zhì)壓力同時，精神上也倍受折磨。兒童疫苗保險的存在雖然不能減輕孩子病痛上的折磨，但卻能夠大大緩解家長的經(jīng)濟壓力，為遭受突如其來風險的家庭提供一份有力的保障，兒童疫苗險的普及刻不容緩。

• 意外身故50000元；
• 疾病身故50000元；
• 意外門診醫(yī)療報銷：5000元；
• 意外醫(yī)療住院補貼50元/天；
• 住院醫(yī)療：10000元