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認識保險 萬能險和分紅險比較 五點差異靈活投保

摘要：近年來，保險市場發(fā)展迅速，銀行保險業(yè)務也快速發(fā)展起來，保險公司與銀行合作，通過銀行推送保險產(chǎn)品也不是什么新鮮事了，對于長期通過銀行理財?shù)呐笥褋碚f，通常都會聽說過萬能險和分紅型保險產(chǎn)品。有些人購買銀保產(chǎn)品時，并不去考慮這兩種產(chǎn)品的區(qū)別，存在較大的盲目性，直至投保后才發(fā)現(xiàn)實際收益與期望收益之間產(chǎn)生很大落差。萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。分紅險是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定保單，主要還是以保障為主。那么萬能險和分紅險比較起來，有什么不同呢？第一，資金投放渠道不同。分紅險收取的保費由保險公司統(tǒng)一運用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進行資金的調(diào)整。第二，收益分配方式不同。分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，最高甚至到達2.5%。還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。第三，繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。第四，分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；而萬能保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。第五，保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時，只強調(diào)投保人預期可獲得的最高收益，而對預期收益其實并不等同于到期的實際收益，同時對實際收益需要多長時間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費用等具體情況，卻不向投保人說明。這樣便有可能導致投資者購買后產(chǎn)生上當受騙感覺。因此，投保人在投保之前要多做了解，多方面掌握資料，以獲得對大的投資收益。

#萬能險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽福祿雙喜至尊版

摘要：2010年1月1日中國人壽推出分紅型理財產(chǎn)品“福祿雙喜”，上市以來吸引了不少投資者的關注。2012年，銷售兩年后，中國人壽在“福祿雙喜”的基礎上進行產(chǎn)品升級，推出全新產(chǎn)品組合計劃“福祿雙喜”至尊版。福祿雙喜至尊版分為兩部分，即福祿雙喜分紅險與瑞盈萬能險。該產(chǎn)品將分紅險與萬能險完美嫁接，即一個生存金萬能賬戶、一個分紅賬戶，雙賬理財，收益倍增。同時，這種產(chǎn)品設計使得生存金賬戶靈活支取，可以作為教育金、養(yǎng)老金、生活備用金，滿足人生不同的需求。最后，該產(chǎn)品還可以享受與保單等長的長達幾十年的分紅、本金、二金合一，收益業(yè)內(nèi)領先。理財專家認為，福祿雙喜至尊版既具有分紅險的穩(wěn)健，也具備萬能險提供更高收益的可能，雙賬戶的疊加設計使其收益更高，增值更好。福祿雙喜至尊版五大特色。一、滿期返還。生存到75歲100%返還福祿雙喜所交保險費與瑞盈個人賬戶價值。二、快速返還。投保生效后，每兩年返還保額10%，一直返還到75歲。三、雙賬增值。每兩年返還的生存金進入萬能賬戶復利計息；年年還有分紅，每年分紅可以復利計息。四、領取靈活。賬戶里面的錢隨時都可以部分領取，或者月月領取。五、利益保證。個人賬戶價值利息最低保證利率為年利率2.5%，上不封頂，資金的二次運用，讓其增值。

福祿雙喜分紅險產(chǎn)品特色

一份投入  兩個帳戶

客戶只要同時投保國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）和國壽瑞盈兩全保險（萬能型），在福祿雙喜的生存保險金受益人為投保人的情況下，同意將福祿雙喜生存金轉入瑞盈萬能帳戶，就可以享受福祿雙喜紅利累積生息帳戶和生存金萬能帳戶。

雙重保障  三次增值

客戶同時投保福祿雙喜和瑞盈萬能，在福祿雙喜的生存保險金受益人為投保人的情況下，同意將福祿雙喜生存金轉入瑞盈萬能帳戶，將擁有福祿雙喜產(chǎn)品的保障以及萬能產(chǎn)品保障雙重保障；生存金、生存金萬能運作以及紅利累積生息，三次增值實現(xiàn)財務快速積累。

多樣選擇  靈活領取

客戶可在保險期間內(nèi)，在滿足一定條件的情況下，根據(jù)應急、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等個人需求從個人帳戶支取，滿足人生不同階段的需求。

滿期返還  暢享至尊

保險合同期滿，公司除了將福祿雙喜所交保費返還客戶外，還將瑞盈萬能帳戶余額給付客戶，開啟財富之門，暢享至尊人生。投保范圍凡出生三十日以上、六十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人作為投保人向本公司投保本保險保險期間合同的保險期間為合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。交費方式保險費的交付方式為年交、半年交、季交和月交四種。交費期間交費期間分為三年、五年和十年三種。

#人壽保險 #分紅險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安世紀贏家少兒萬能險

摘要：“世紀贏家”專為0-17歲的少兒客戶提供保險保障，交費靈活，領取自主，父母可根據(jù)兒女的年齡或生活需要設置教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金甚至養(yǎng)老金的領取。本產(chǎn)品可搭配附加險，為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障，最高可達30種重大疾病保障。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，保單價值還可繼續(xù)增長。父母還可為孩子選擇和變更主附險的基本保險金額，以滿足孩子不同人生階段對保險保障的不同需求。本保險計劃包括：主險《平安世紀贏家終身壽險（萬能型）》，附加險《平安附加世紀贏家提前給付重大疾病保險》、《平安附加豁免保險費重大疾病保險（2007）》，涵蓋了身故和重疾保障，同時具有保費豁免的功能。其中主險身故保障為主險基本保險金額與保單賬戶價值之和。保險示例男生貝貝，今年5歲，投保平安世紀贏家+贏家重疾+豁免重疾07保險計劃。●年交保險費12094.56元（其中，世紀贏家，年交保險費12000元；豁免重疾07，年交保險費94.56元），交費15年，累計交費約18萬元；●投保時世紀贏家主險基本保險金額5萬元，附加重疾基本保險金額4萬元；●5歲、16歲、17歲每年領取6000元作為高中教育金；●18歲、19歲、20歲、21歲每年領取2萬元作為大學教育金；●25歲領取4萬元作為創(chuàng)業(yè)金；●共計領取13.8萬元作為教育金和創(chuàng)業(yè)金；●在貝貝18歲時，將世紀贏家主險基本保險金額調(diào)高至20萬元，附加重疾險基本保險金額調(diào)高至18萬元，增強保障；●在貝貝60歲時，將主險和附加險基本保險金額調(diào)低至1萬元，充分享受投資增值；●如果被保險人罹患重疾，則可免交豁免期間的各期保費；計劃特色●雙重保障，健康成長；保障靈活，保額可變●投資保底，安逸理財；誠意回饋，雙重獎勵●關懷健康，保費豁免；呵護少兒，贏在起點平安世紀贏家少兒萬能險為孩子提供了全面的保障，保障范圍包括健康、教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等多方面，世紀贏家設計靈活，可根據(jù)不同的人生階段需求，靈活調(diào)整保額、保費。平安世紀贏家萬能險作為一個長線的保險理財投資計劃，可以讓孩子在教育、創(chuàng)業(yè)等方面提前規(guī)劃，讓孩子贏在起點。而且平安世紀贏家所兼顧的重大疾病保險保障，是家庭的急救箱，在發(fā)生重大疾病病情的時候，及時提供資金援助，讓孩子健康誠征。

#平安保險 #少兒險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 萬能險如何選擇？正確理解萬能險利率

摘要：萬能險兼具保障和理財?shù)墓δ芤虼耸艿胶芏嘞M者的青睞，專家稱：部分萬能險理財產(chǎn)品，結算利率并不等于實際收益，其往往會隨著市場利率變化而浮動，因此，萬能險更適合收入穩(wěn)定、期待中長期回報的投資者。如何正確選擇萬能險？

　　正確理解結算萬能險利率

萬能險的收益大多是按月計算的，保險公司每月公布一個結算利率，但這個結算利率并不是投資者的最終收益。其實，萬能險每個月的結算利率是浮動的，會根據(jù)當期銀行存款利率和市場情況進行調(diào)整。但更重要的是，在購買萬能險時，不是所有繳納的錢都能進入投資賬戶的，在每次交費的時候要扣除掉初始費用、保單管理費、風險費等等，剩余部分才能進入個人賬戶中。被扣除的錢將用于購買重大疾病等保險產(chǎn)品，支付代理人傭金和保險公司運營成本等，而這些費用大多會隨著投資年限的增加而遞減。因此，頭幾年萬能險的整體收益不會高。因此，投資者在購買萬能險之前，一定要先了解清楚初始費用、手續(xù)費等必須支付的費用。另外，還要看清楚利益演示表、問清楚所演示的收益率情況，以及過往產(chǎn)品的收益率，以免預期收益和實際收益不相符。萬能險的靈活存取可應付不時之需，適合投資理財保險被認為是一種中長期投資,無法應付不時之需,這也是很多客戶放棄保險投資理財?shù)脑?。但萬能險的靈活存取卻可以解決客戶的這種憂慮。在外部投資收益高于萬能險時可以選擇提取資金作二次投資；在萬能利率高于外部投資環(huán)境時利用追加功能把資金投入到萬能險中，達到理財?shù)哪康?。包括資金流緊張時，也可利用靈活存取的特點（當然，前提是賬戶內(nèi)有資金）。月月計息，復利滾存，滾雪球的效應不可謂不大，而這自然也是需要一個時間的積累，做好中長期投資的準備。如此靈活的賬戶，何樂而不為之？萬能型保險相較傳統(tǒng)型保險，保單賬戶更清晰明了另外，萬能型保險的保單帳戶清晰明了。傳統(tǒng)型保險可能只有在客戶發(fā)生退保時才會體現(xiàn)出其保單價值。否則帳戶價值對于客戶來說是不清晰明了的?？蛻粝ＭS時掌握保單的保障額度變化、帳戶資金流向和收益狀況的需求，而萬能險提供了透明帳戶，按月公布結算利息，收益透明。保單所提供的風險保障也是按照相應的精算數(shù)據(jù)扣除費用在保單中列明。每年還有相應的賬單寄給客戶，讓客戶對保額、費用、收益、支出一目了然。

　　老年人不適合購買

既然萬能險的收益是不固定的，那么什么樣的人適合投資這類產(chǎn)品呢？理財師認為，工作比較固定，有持續(xù)穩(wěn)定的較高收入，手中有閑錢的投資者適合購買萬能險。這是由于購買萬能險的資金，應為閑錢。如果不是閑錢，投入沒多久，就要支取出來做他用，這將失去獲得投資收益的機會。如果在前期支取，還會因支付支取手續(xù)費，造成不必要的損失。另外，40歲以上的人也不宜購買萬能險，因為費率計算對中年以上的人群來說不劃算。在保險公司扣除費用中，有一項叫風險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。這一費用隨著年齡的增長而提高。如男性11至32歲，風險保險費每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內(nèi)；到了58至74歲，這一費率就在1至5元之間；75至82歲，費率就在5至10元之間，相差很大。例如，某投保人購買了年繳保費1萬元的萬能險，保額20萬，持續(xù)繳納5年。如果此人30歲，那他每年要扣除的風險保險費最高為240元；如果此人60歲，則最低每年也要2400元的風險保險費。此外，萬能險的保障范圍較少，一般只涉及意外身故、疾病身故等保障，因此，對于缺少意外、醫(yī)療保障的人來說，首先要配置了意外、醫(yī)療保險后，再配置萬能險。以某保險公司的萬能險案例為：30歲男性投保保額20萬元保障的萬能險，年繳保費6000元，需持續(xù)繳納20年。與其他壽險產(chǎn)品比較，身故、全殘基本保障額度并不高，倒是每年6000元、持續(xù)20年的保費對投保人的經(jīng)濟要求較高。對于年收入在10萬元以下的工薪階層來說，家庭年保險金支出不應超過1萬元左右。這時候，不妨先考慮保障至上的產(chǎn)品，如定期壽險、消費型重大疾病險等等，待到收入增加，結余豐厚時再考慮一些返還型的產(chǎn)品，或是投資類保險產(chǎn)品不遲。

#萬能險 #理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 泰康人壽萬能險年利率介紹

摘要：泰康人壽萬能險自上市以來受到了很多人的青睞。那么，泰康人壽萬能險利率是多少呢？在了解泰康人壽萬能險年利率之前，小編先給您講解一下什么是萬能險。萬能險是一種包含傳統(tǒng)壽險保障以及客戶參與投資活動并獲益的權利的保險，詳細說來就是說，客戶可以講保單的收益價值與保險公司運作的投資賬戶業(yè)績聯(lián)系起來?？蛻糍徺I保險所支付的保費中，大部分用來購買保險公司運作的賬戶，保險公司的投資專家負責利用賬戶里的資金進行投資活動，將獲益與客戶共同分擔。對于客戶來說，購買萬能險不僅是購買了一份保險產(chǎn)品，更是購買了一份理財產(chǎn)品。萬能險首先是一款壽險，它具備人壽保險的基本功能，提供保障，利益具有排他性，免交所得稅等，是一種風險準備金。其次，萬能險集合了多種功能的壽險。第三，萬能險的保單價值的領取十分方便，可以隨時支取并用作各種用途。很多公司都提供有萬能險的服務及產(chǎn)品，那么，哪家公司的萬能險比較好呢？小編向您推薦泰康人壽萬能險--泰康萬能保底收益型賬戶。

泰康e理財萬能險

保底收益型賬戶是泰康人壽熱賣的特色產(chǎn)品。它的客戶利益是：萬能險賬戶收益+額外身故保障（其中，非意外事故5%，意外事故10%）。這款產(chǎn)品保障2.5%的最低利率，上不封頂，因此，投資這款產(chǎn)品真正實現(xiàn)了零風險。該產(chǎn)品的計息方式是復利計息，這種滾雪球式的利率累計方法可以充分累積您的財產(chǎn)。該賬戶自從2005年4月設立以來，結算的平均利率一直都大幅超越同期的CPI值，這種跑贏CPI的能力真正意義上實現(xiàn)了抵御通貨膨脹的保值功能。這款產(chǎn)品的實際結算利率一定保持在最低保障利率之上。除了以上功能之外，這款產(chǎn)品還可以選擇身故保障以及重大疾病保障。根據(jù)泰康人壽官網(wǎng)最新的計算結果：泰康e理財萬能型保底收益型賬戶的日結算利率是0.01173%，當前結算利率是4.45%。

泰康卓越財富終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特點：靈活規(guī)劃理財，利率保底安心。人生不同階段，保障隨需應變。滿足不同需求，領取靈活自如。持續(xù)按期繳費，賬戶增值獎勵。緩繳保費無憂，人性最佳體現(xiàn)。個人賬戶價值，費用透明公開。保單年度：即保單已生效的年數(shù)，如1則表示保單已生效滿一年，如10則保單已生效滿10年。年末年齡：即投保時年齡加保單年度數(shù)，如35為投保時年齡30加保單年度數(shù)5。保險金額：是由客戶與保險保險公司約定，并載明于保險單上，作為合同賠付的基礎。0至60歲的被保險人最低投保保險金額為20000元，60歲以上的被保險人最低投保保險金額為2000元；65歲及以上的被保險人最高投保保險金額為5000元（免體檢）。合同生效一年后，客戶可隨時向保險公司申請增加或減少保險金額，但每個保單年度最多申請一次。期繳保費：即基礎保險費。按年度期繳的保險費，一部分用于保障，一部分作為費用，其余的進入個人賬戶。當個人賬戶價值余額足以支付保障費用和保單管理費，則可以選擇暫緩支付后續(xù)基礎保費，合同繼續(xù)有效。以后繳納基礎保費時必須按順序依次補繳以前緩繳的各期基礎保費，并依次扣除相應初始費用后再進入個人賬戶。以上示例中基礎保費為每年8000元，實際每年可最少繳交5000元。額外投資保費：客戶除了每年基礎保險費外，還可選擇額外投資保費以增加個人賬戶價值，每次額外投資保費最低金額2000元且為500元的整數(shù)倍，最高不限。該保險費可隨時申請繳交。累計保費：該保險費金額為年度基礎保險費乘以繳付年數(shù)與額外投資保費之和。

泰康卓越財富終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特色：利率保底安心，投資年年增值。十年短期繳費，減輕客戶壓力。持續(xù)按期繳費，客戶收益增加。隨時追加保費，規(guī)劃美滿人生。初始費用降低，投資利益更大。保障費用低廉，保額因需而變。增加重疾保障，觀察期限更短。重疾保額靈活，延續(xù)賬戶收益。基本保險費：基本保險費以期繳方式繳付，繳費期為10年，且不得高于保單簽發(fā)時的保險金額的1/20，并不得高于人民幣6000元。追加保險費： 投保人在投保時或在合同有效期內(nèi)，按照合同約定支付各期應繳的基本保險費后，經(jīng)保險公司同意，可隨時繳納追加保險費用于增加保單賬戶價值。結算利率：保單賬戶價值每月結算一次，結算日為每月1日，保險公司在結算日起六個工作日內(nèi)公布結算利率，結算利率用于計算本合同項下保單賬戶價值在上個結算期間累積的利息。最低保證利率：自合同生效之日起的前5個“保險單年度”，保單賬戶最低保證利率為年利率2.5％。從第六個保險單年度開始，保險公司有權每隔5個保險單年度對最低保證利率進行調(diào)整，但調(diào)整后的保單賬戶最低保證利率不會低于2％。保單賬戶最低保證利率是最低年結算利率，保險公司對每月的結算利率不作最低保證。持續(xù)獎金：自合同生效之日起，如基本保險費按期繳納，則從第五個保單年度起，保險公司將按照當期應繳基本保險費的2.5％作為持續(xù)獎金進入保單賬戶。若基本保費繳費中斷，則永久性停止向保單賬戶分配持續(xù)獎金。保險公司分配的持續(xù)獎金不以現(xiàn)金形式發(fā)放，僅用于增加本合同項下的保單賬戶價值。關于產(chǎn)品的其他信息，您可以撥打泰康人壽的服務專線4000095522來咨詢。購買過這款產(chǎn)品的客戶普遍反映，這款產(chǎn)品的價格便宜、保障全面、走勢很好、收益也不錯，另外著重表揚了客服的服務態(tài)度非常好，因此，這是一款很值得您關注和購買的產(chǎn)品。通過以上兩款泰康人壽典型的萬能險產(chǎn)品，應該對泰康萬能險有了一定的認識，其實萬能險產(chǎn)品相關條款都是大同小異，只要找到適合自己的產(chǎn)品就好。

#泰康人壽 #萬能險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 智盈人生萬能險退保損失如何？

摘要：什么是智盈人生萬能險呢？智盈人生萬能險退保有什么損失嗎？針對這樣的疑問，小編做出了以下詳細的介紹。首先我們先來了解一下什么是智盈人生萬能險。平安萬能險三大功能：身價保障、重大疾病、穩(wěn)健投資1、身價保障、重大疾?。赫３砷L個人及家庭保險需求來看，議55周歲前，家庭責任感較強時期，我們需要較高的保障；55周歲后，更應關注自己的養(yǎng)老。2、穩(wěn)健投資：扣除合理初始費用，保障成本后，進入到保單價值。保單價值按日利率計算，每月結算一次，享受復利計息。平安萬能險三大特色：保額自選、保費緩交，靈活領取1、保額自選：“申請變更基本保險金額”本主險合同有效期內(nèi)，經(jīng)我們同意，您可以變更基本保險金額。這里需要注意年齡，其它細節(jié)暫省略。1）申請增加壽險基本保險金額：在被保險人65周歲的保單周年日之前申請。2）申請增加重疾基本保險金額：在被保險人55周歲的保單周年日之前申請。2、保費緩交：請注意是保費緩交，不是不交。視客戶具體年齡，經(jīng)濟狀況確定保額，期交保費，期交次數(shù)。3、靈活領取：平安壽險客戶可以辦理一賬通操作，每年可以免費領取兩次，超過兩次，每次收費20元費用。部分領取需注意的是基本保額會等額減少，所以大額領取時注意保障變化。智盈人生萬能險退保有什么損失嗎？萬能險退保退回的是當時的賬戶價值，在每年按合同規(guī)定扣除相應的初始費用、保障成本等費用后，剩余資金以月復利形式進行滾存（即每月結算一次利息，復利計息，實際結算利率根據(jù)保險公司的運營情況而定，平安萬能的保底利率為1.75%），需要經(jīng)過一段時間后“回本”，回本后才可能有收益。如果繳費少，或者保障額度高，或者是年齡較大（保額高或年齡大，對應的保障成本高，并且年齡大的話，平安萬能險沒有較多的時間進行滾存收益，后期（60歲之后）的保障成本費率很高），有可能到最后賬戶價值不足以支付保障成本造成合同失效（即合同結束，成為消費型保險）。當然，前面是講了一些需要特別注意的地方，該保險如果符合你的經(jīng)濟能力和保險需求，并且在主附險的保障額度方面設計較好，還是一款很不錯的險種。案例分析：市民吳女士反映：日前，她和6位鄰居參加平安人壽上海分公司舉辦的產(chǎn)品說明會。在營銷員的介紹下，7個人都投保了“智盈人生”萬能險；此外，吳女士另外還投保了1份分紅險。在拿到保單后，她們發(fā)現(xiàn)在計算收益之前，還需要扣除高額初始費用，實際到手的回報可能很低，但這些營銷員銷售時都沒有如實告知。于是，7人共同向平安人壽投訴，要求全額退還8份保險的保費。吳女士與其鄰居，雖然沒有直接證據(jù)證明營銷員有誤導行為，但平安人壽仍根據(jù)內(nèi)部規(guī)定推定該營銷員有誤導，遂為吳女士她們購買的7份萬能險辦理了退保，并退還全部保費。但吳女士同時投保的另1份分紅險，卻沒有得到全額退保的支持。吳女士就此事向本刊咨詢。平安人壽上海分公司回應：當消費者沒有實際證據(jù)證明營銷員誤導，但同時有多個類似投訴案例指向某一營銷員時，公司就會推定該營銷員有誤導。但吳女士購買的分紅險，不涉及初始費用、收益率計算等誤導行為，因此不能予以退保。

#萬能險 #保險退保 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽萬能險結算利率2013年分析

摘要：萬能險自上市以來深受投保者的歡迎，很多人選擇購買萬能險來投資和保障。中國人壽萬能險近年來更是取得了進一步的發(fā)展。那么，中國人壽萬能險結算利率是多少呢？截至2013年3月5號，從主流保險公司公布的2月份萬能險結算利率來看，大型保險公司萬能險結算利率維持在中低區(qū)域，一般保持在4%及4%以下，而一些小型保險公司則將部分萬能險結算利率調(diào)高至5%以上或維持在5%以上運行，以爭奪市場份額。以大型險企為例，去年12月以來，萬能險一度釋放出“回暖”信號，如中國人壽將主要萬能險產(chǎn)品結算利率從3.9%微調(diào)至4%。但事實上，從其他大型保險公司的反應來看，這一“回暖”信號并不明顯。如平安個人銀行萬能險的2013年1月結算利率就由去年底的4%下調(diào)至3.875%，與平安個人萬能險結算利率持平；2月份，平安個人銀行萬能險以及平安個人萬能險結算利率與上月保持一致，為3.875%。從平安人壽近幾年來1、2月份的萬能險結算利率，似乎能看到萬能險日漸式微的趨勢。數(shù)據(jù)顯示，2010年1、2月平安個人萬能險、個人銀行萬能險結算利率分別為4.5%、4.10%和4.375%、4.0%；2011年1、2月，分別為4.0%、4.0%和4.0%、4.0%；2012年1月，為3.875%、4%；到了2013年1、2月，進一步調(diào)整為3.875%、3.875%和3.875%、3.875%。記者發(fā)現(xiàn)，從2012年1月以來，代表性萬能險結算利率“之”字形走向明顯。如國壽瑞豐兩全保險去年1月份結算利率為4%，2月——5月份結算利率調(diào)整為4.05%；6月份下調(diào)為4.01%，7月——11月進一步下調(diào)為3.9%，12月份向上微調(diào)為4.0%，2013年1——2月份維持在4%。萬能險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據(jù)不同需求進行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。中國人壽在2007年8月隆重推出了國壽瑞祥終身壽險（萬能型），新款萬能型瑞祥終身壽險更強化了保障功能，體現(xiàn)了對客戶利益的保護。在目前的保險市場上，“萬能險”是受大家非常青瞇的一個險種，中國人壽的“萬能險”是很有優(yōu)勢的，保底利率大于等于2.5%，每月結息、月月滾利的結算方式可以為客戶創(chuàng)造更多的投資回報。其他方面的優(yōu)勢也是非常明顯的，它是一個功能很全面的保險，靈活機動，即有保障又有收益，它包含孩子教育金、重疾保障（保31種大?。?、意外傷害、養(yǎng)老和家庭的投資理財?shù)裙δ?。中國人壽保險公司介紹：中國人壽保險股份有限公司是中國最大的人壽保險公司，總部位于北京，注冊資本282.65億元人民幣。作為《財富》世界500強和世界品牌500強企業(yè)--中國人壽保險（集團）公司的核心成員，公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業(yè)領先的競爭優(yōu)勢及世界知名的品牌贏得了社會最廣泛客戶的信賴，始終占據(jù)國內(nèi)保險市場領導者的地位，被譽為中國保險業(yè)的“中流砥柱”。中國人壽與中華人民共和國同齡，是國內(nèi)最早經(jīng)營保險業(yè)務的企業(yè)之一，肩負中國壽險業(yè)探索者和開拓者的重任，走過了長達半個多世紀的發(fā)展歷程，深諳國內(nèi)壽險市場經(jīng)營之道。2003年12月17和18日，中國人壽保險股份有限公司分別在紐約和香港上市，并創(chuàng)造當年全球最大規(guī)模的IPO。2007年1月9日，中國人壽保險股份有限公司回歸國內(nèi)A股上市，自此公司成為國內(nèi)首家“三地上市”的金融保險企業(yè)。經(jīng)過長期的發(fā)展和積淀，中國人壽擁有比肩全球的雄厚實力。截至2010年，中國人壽保險（集團）公司已連續(xù)八年入選《財富》“世界500強”。作為中國人壽保險（集團）公司的核心成員單位，截至2010年12月31日，中國人壽保險股份有限公司及其子公司總資產(chǎn)達人民幣14,105.79億元，位居國內(nèi)壽險行業(yè)榜首。

#中國人壽 #萬能險 #保險利率 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 泰康萬能險產(chǎn)品收益穩(wěn)健

摘要：在經(jīng)濟水平不斷提高的今天，泰康人壽萬能險打破了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品只有固定保障的格局，使消費者能夠根據(jù)人生不同階段的保障需求，在個人投保規(guī)則允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險金額，同時即享有保障，又可充分利用您的資金進行投資理財。萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。泰康卓越財富終身壽險（萬能型）產(chǎn)品特點：靈活規(guī)劃理財，利率保底安心。人生不同階段，保障隨需應變。滿足不同需求，領取靈活自如。持續(xù)按期繳費，賬戶增值獎勵。緩繳保費無憂，人性最佳體現(xiàn)。個人賬戶價值，費用透明公開。保單年度：即保單已生效的年數(shù)，如1則表示保單已生效滿一年，如10則保單已生效滿10年。保險金額：是由客戶與保險保險公司約定，并載明于保險單上，作為合同賠付的基礎。0至60歲的被保險人最低投保保險金額為20000元，60歲以上的被保險人最低投保保險金額為2000元；65歲及以上的被保險人最高投保保險金額為5000元（免體檢）。合同生效一年后，客戶可隨時向保險公司申請增加或減少保險金額，但每個保單年度最多申請一次。泰康卓越財富終身壽險（萬能型）產(chǎn)品特色：利率保底安心，投資年年增值。十年短期繳費，減輕客戶壓力。持續(xù)按期繳費，客戶收益增加。隨時追加保費，規(guī)劃美滿人生。初始費用降低，投資利益更大。保障費用低廉，保額因需而變。增加重疾保障，觀察期限更短。重疾保額靈活，延續(xù)賬戶收益。基本保險費：基本保險費以期繳方式繳付，繳費期為10年，且不得高于保單簽發(fā)時的保險金額的1/20，并不得高于人民幣6000元。追加保險費： 投保人在投保時或在合同有效期內(nèi)，按照合同約定支付各期應繳的基本保險費后，經(jīng)保險公司同意，可隨時繳納追加保險費用于增加保單賬戶價值。結算利率：保單賬戶價值每月結算一次，結算日為每月1日，保險公司在結算日起六個工作日內(nèi)公布結算利率，結算利率用于計算本合同項下保單賬戶價值在上個結算期間累積的利息。萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規(guī)劃。

#泰康人壽 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國平安世紀贏家少兒萬能險投保案例

摘要：“望子成龍，望女成鳳”是每個做父母的心愿。世紀贏家少兒萬能險為孩子提供了全面的保障，保障范圍包括健康、教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等多方面。讓孩子在教育、創(chuàng)業(yè)等方面提前規(guī)劃，讓孩子贏在起點就在世紀贏家少兒萬能險。劉小朋友，3歲男孩，2007年剛出生時已在親戚處購買平安的世紀天使5萬保額，每三周年返還6000元，交了兩年后，其父母覺得每三年返還的終身保險無法解決短期內(nèi)儲備孩子大學教育金及創(chuàng)業(yè)金的想法，經(jīng)咨詢平安保險代理人后，了解到平安的少兒萬能險，繳費靈活，現(xiàn)金價值高，領取靈活的特點，決定投保世紀贏家少兒萬能險，年存12000元1、生命保障： 50000元+個人帳戶價值，18歲前有保額限制，18歲后可調(diào)高保額2、重大疾病保障：28種重大疾病從頭保到腳 50000元3、意外醫(yī)療保險金：10000元/年（100元以上全額報銷）4、投資保底：保底利率1.75％（3月份結算利率4.375%,高出保證利率3個百分點）5、保費交費靈活如您當年資金充裕，可以一次多交一年或幾年的保費，作為儲蓄投資。另還有緩交保費的功能，也就是如您資金周轉不靈，無法按時交納當年的保險費，可以緩交當年的保費，只要賬戶足以扣保障成本（不少于1000元）， 緩交保費合同不會失效。6、持續(xù)交費有獎勵：從第六年開始交費起，每年獎勵240元（相當于保費一年定存利息），第15年一次性獎勵2040元。7、大學教育金規(guī)劃：到孩子18、19、20、21歲各領取10000元。8、創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金規(guī)劃：25歲按中檔收益可領取280933元，如不領取，還可按月復利滾存12次。高女士是一家國營企業(yè)的職工，月收入4000元，其先生是某公司職員，月收入6500元。夫婦二人沒有房貸，車貸，均有社保，還有大病保險，家中老人不用自己贍養(yǎng)。今年喜得寶寶，寶寶擁有北京市的“一老一小”社保，考慮到將來的教育費用不斷上漲的情況，想通過保險儲蓄解決孩子未來部分教育金的問題。根據(jù)高女士的購買需求：1、希望在孩子上大學的時候能每年領到一筆大學教育金；2、在孩子創(chuàng)業(yè)的時能夠提供一筆創(chuàng)業(yè)金； 3、目前不想選擇終身險，希望在孩子成人后再選擇成人保險； 4、希望年繳費在1萬元左右；那么世紀贏家少兒萬能險就是一個不錯的選擇。計劃組合可選擇為：世紀贏家5萬+世紀贏家重疾提前給付+重疾豁免。在王女士寶寶15，16，17歲每年領取1萬元作為高中教育金；18，19，20，21歲每年領取2萬元作為大學教育金。25歲領取4萬元作為創(chuàng)業(yè)金。共領取15萬元，作為教育金和創(chuàng)業(yè)金。中國平安世紀贏家少兒萬能險推出至今，就得到了市場的廣泛認可，得到很多寶寶父母的稱贊。 中國平安世紀贏家少兒萬能險不僅能夠幫助解決少兒的教育和創(chuàng)業(yè)資金問題，還能在遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援，為孩子提供全面的健康和養(yǎng)老保障，滿足孩子不同人生階段的需求，呵護孩子健康成長，為孩子奠定成功的人生，實現(xiàn)美好人生目標。

#平安保險 #少兒險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買萬能保險你不得不了解的常識

摘要：萬能保險是指包含保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，保險公司不斷推出新的萬能保險產(chǎn)品，我們在投保之前一定要根據(jù)自身情況選擇適合自己的保險險種，充分了解保險特點及知識，對自己以后的利益有一個保障。萬能保險具有以下特點：　　第一、繳費靈活，收費透明。一般來講，投保人支付首期保險費后，可不定期不定額的支付保費，同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。(不定期支付注解：是指所交的保費在支付初始費用，保障成本等費用后的保險合同中的保單價值足以支付到您經(jīng)過不定期后的繳費年度！如果經(jīng)過不定期的繳費年度時，您的保單價值就會歸于零并且保險公司已不再承擔保險責任！最好不定期的繳費方式不要去使用！）　　第二、保障可調(diào)。賬戶資產(chǎn)可在合同約定的條件下靈活支取，按照條款，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。　　這里的約定的條件下靈活支取主要是指領取金額和領取后的保單賬戶的價值是要符合保險公司規(guī)定的最低金額的要求，在合同中有說明的。　　第三、通常最低的保底利率，定期結算投資收益，是為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。（最低保證利率以上的投資回報，可以在平安官網(wǎng)查詢得到每月結算利率！如果您對特定保單年度的扣費額度提出質疑，可以要求平安保險公司對該保單年度的每月結算情況及其累積向您書面答復數(shù)據(jù)的來源，客戶享有費用扣除的知情權，同時也不要忘了您擁有消費者依法應享有的權力。）　　如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。　　購買萬能險之前也要注意在不同階段調(diào)整好保額，減低風險。一、要清楚初始費用、提取手續(xù)費用等必須支付的部分，看清楚利益演示表。　　一般在投保萬能產(chǎn)品的時候，營銷人員都會提供一份利益演示表供客戶參考的，雖然這只是演示收益，而并非真實收益，但也能夠從中看出自己賬戶的變化情況，做到心中有數(shù)二、問清演示收益率以及歷史收益率。　　在看演示利益表的時候，最好能夠問問高、中、低檔的演示利率各為多少，并且自己粗略核算一下；另外，了解一下該產(chǎn)品的歷史收益率如何。這么做的目的是避免一下子被表格上的數(shù)字所迷惑，畢竟，表上僅是演示收益，有的公司為了使自己的產(chǎn)品更加有吸引力一些，演示收益會做得很高，與真實收益有一定的差距。三、注意合同中的一些保險公司保留調(diào)整權利的條款，如有的產(chǎn)品對保底利益有時間限制，有的是以當時一年期定存利息為標準，有的對賬戶管理費保留有調(diào)整權等。四、注意風險保費。　　不要認為萬能險本身的壽險額度是贈送的，要知道，世上沒有免費的午餐。雖然你可以自己設定壽險額度，但是相應的風險保費也全是自己支付的。萬能壽險的風險保費采用的是自然費率的形式，也就是隨著年齡的不同，每年對應于同樣保額的費用是不同的，當然，年齡越大越貴。　　如果到了60歲以后，每年的風險費用是相當厲害的；如果你恰好又在萬能險上面附加了重疾，那么每年風險費用就要扣掉幾千上萬塊，這都是消耗掉的！所以，一定要在適當?shù)臅r候調(diào)整保額，甚至結束掉這份保險，把賬戶里的錢拿出來。

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