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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有73項(xiàng)符合搜索銀行保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

行業(yè)資訊招商信諾簡介及發(fā)展大事記: 摘要：招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（簡稱“招商信諾”）是由兩家信譽(yù)卓著的百年名企共同出資創(chuàng)立的中美合資壽險(xiǎn)公司。投資雙方股東分別為美國信諾集團(tuán)和招商局集團(tuán)下屬子公司。電話行銷和銀行保險(xiǎn)是招商信諾兩大主要業(yè)務(wù)渠道。無論是在電話上還是在合作銀行的大堂中，都可以享受同樣方便快捷、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的保險(xiǎn)服務(wù)，感受到“客戶為尊”的企業(yè)理念。在銀行保險(xiǎn)渠道，招商信諾通過招商銀行向客戶提供兼顧保障與理財(cái)，覆蓋意外、健康、重疾、教育金及養(yǎng)老等多層次，多方位的產(chǎn)品。招商信諾通過本地化和全球化相結(jié)合的獨(dú)特服務(wù)模式還為中國的客戶提供包括團(tuán)體員工和個人高端醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃在內(nèi)的產(chǎn)品和業(yè)內(nèi)最佳服務(wù)。招商信諾在中國建立了與信諾全球醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)中心和網(wǎng)絡(luò)緊密相連的本地服務(wù)系統(tǒng)。無論在中國還是世界各地，客戶都能享受到標(biāo)準(zhǔn)的、高品質(zhì)的服務(wù)，感受到以"客戶為尊"的企業(yè)理念。中國市場是信諾集團(tuán)在美國本土外的第二大市場，也是增長最快的市場。保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2012年前10個月，招商信諾的保費(fèi)收入達(dá)到19.3億元，同比增長24％。“中國的人口數(shù)量、快速增長的中產(chǎn)階級、老齡化趨勢以及日益加快的城鎮(zhèn)化步伐，為保險(xiǎn)行業(yè)特別是健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展提供了空前的機(jī)遇。我們將繼續(xù)根據(jù)中國市場的實(shí)際需求創(chuàng)新發(fā)展多元化的產(chǎn)品與服務(wù)，為中國市場提供更全面、更完善的健康保險(xiǎn)服務(wù)。”招商信諾總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官費(fèi)莫雷說。作為國內(nèi)最成功的合資壽險(xiǎn)公司之一，招商信諾借鑒了信諾在全球市場220多年的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，并在深刻理解中國客戶需求的基礎(chǔ)上，向中國消費(fèi)者提供以客戶為中心的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。招商信諾2004年被中央電視臺網(wǎng)站和《世界經(jīng)理人》雜志評為“2004年度中國100最佳雇主”；2005年入選《財(cái)富》雜志“2005年度卓越雇主-中國最適宜工作的公司”；2008年招商信諾獲得了由英國標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會頒發(fā)的ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證，是國內(nèi)首家獲得ISO27001信息安全體系認(rèn)證的中外合資保險(xiǎn)公司。招商信諾成為唯一一家在2008年和2009年連續(xù)兩年獲得由《金融時報(bào)》與中國社會科學(xué)院金融研究所聯(lián)合頒發(fā)的“年度最佳外資人身保險(xiǎn)公司”。2009年招商信諾還榮獲了由世界金融實(shí)驗(yàn)室頒發(fā)的“中國最值得信賴的十大壽險(xiǎn)公司”。招商信諾自成立以來積極參與社會公益事業(yè)，在2008年四川汶川地震之后，招商信諾已經(jīng)捐款在四川災(zāi)區(qū)援建了兩所希望小學(xué)。作為一家以健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的壽險(xiǎn)公司，招商信諾去年也是順?biāo)兄?，獲得了不俗的業(yè)績：喜獲其第100萬份有效保單，有效保單數(shù)量突破百萬，是司在成功整合中外雙方優(yōu)勢資源基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的最好證明。根據(jù)保監(jiān)會的披露，招商信諾2012年的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為24.2億元，同比增速接近25.7%。這一數(shù)字已經(jīng)超過行業(yè)平均水平?？紤]到公司整體保費(fèi)收入會受壽險(xiǎn)，特別是投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拖累，其健康險(xiǎn)增速應(yīng)該會更高。“在中國的高端醫(yī)療產(chǎn)品市場群當(dāng)中，我們花3年時間做到了第二位。”招商信諾健康保險(xiǎn)部高級副總裁翁凱（KennethVaughan）在接受《陸家嘴》雜志記者專訪時表示。; #招商信諾 #保險(xiǎn)公司 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊生命人壽銀行保險(xiǎn)發(fā)展新動向: 摘要：生命人壽銀行保險(xiǎn)有限公司是一家全國性的專業(yè)壽險(xiǎn)公司，成立于2002年3月4日，總部現(xiàn)位于深圳。股東由深圳市富德金融投資控股有限公司、深圳市華信投資控股有限公司等資金雄厚的企業(yè)構(gòu)成。公司現(xiàn)注冊資本117.52億元，是國內(nèi)資本實(shí)力最強(qiáng)的壽險(xiǎn)公司之一。公司遵從“愛心、服務(wù)、創(chuàng)新、價值”的經(jīng)營理念，秉持“內(nèi)誠于心，外信于行”的核心價值觀，不斷倡導(dǎo)求新、求變、求發(fā)展。截至目前，生命人壽銀行保險(xiǎn)總資產(chǎn)已達(dá)到1500多億元，確立了中國加入WTO后新興壽險(xiǎn)公司領(lǐng)軍企業(yè)的地位。生命人壽銀行保險(xiǎn)一直致力于科學(xué)前瞻的人才戰(zhàn)略，引進(jìn)了大批業(yè)內(nèi)外優(yōu)秀的高端人才。公司擁有一支由業(yè)界知名壽險(xiǎn)管理人才組成的優(yōu)秀經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)，有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和影響力，高層次的經(jīng)營管理者和高素質(zhì)員工隊(duì)伍是生命人壽專業(yè)、健康經(jīng)營的有力保證。生命人壽銀行保險(xiǎn)建立了覆蓋全國重點(diǎn)省市區(qū)域的營銷網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺，目前共擁有34家分公司，近1000個分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（含在籌），超過13萬人的管理和銷售人員。生命人壽已搭建起一個完整而富有特色的保額分紅產(chǎn)品體系。這一體系從客戶生命周期出發(fā)，以保額分紅為主體，以保障型附加險(xiǎn)和萬能累積賬戶為兩翼，集保障和長期儲蓄功能為一體，充分體現(xiàn)出壽險(xiǎn)回歸保障的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，為全國350多萬客戶提供包括人壽保險(xiǎn)（和訊放心保）、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的全方位風(fēng)險(xiǎn)保障解決方案和投資理財(cái)計(jì)劃?？蛻舴?wù)生命人壽秉承“關(guān)愛”的服務(wù)理念，通過覆蓋全國重點(diǎn)省市的近1000個服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、95535客服熱線24小時的全天候服務(wù)，生命人壽與客戶之間搭建起一座零距離、個性化的溝通橋梁。將客戶服務(wù)貫穿于整個企業(yè)運(yùn)作之中，把客戶滿意作為自己的全部工作和最終目標(biāo)，生命人壽銀行保險(xiǎn)贏得了良好的社會口碑與極佳的客戶贊同。“1234”特色關(guān)愛理賠服務(wù)，即“500元以下1天給付、住院客戶2天探視、理賠客戶3天內(nèi)給付、預(yù)付理賠客戶4天內(nèi)賠款到家，”使保險(xiǎn)向著更人性化、更誠信的方向發(fā)展。社會責(zé)任生命人壽自成立至今，心系國家，積極履行著企業(yè)社會責(zé)任，將愛播撒在神州大地。生命人壽為客戶提供的保障已超過5000億元。在汶川地震，青海玉樹地震，南方冰凍，雅安、蘆山地震等重大自然災(zāi)害面前，生命人壽體現(xiàn)出具有社會擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)公民本色，挺身而出，累計(jì)為災(zāi)區(qū)捐款捐物達(dá)2000多萬元，積極投身抗震救災(zāi)工作。公司的社會關(guān)懷文化影響和塑造著生命的員工，目前，公司的志愿者近3000人。公司還為中國維和警察和家屬捐贈保額達(dá)5億的意外傷害保險(xiǎn)。2010年初，生命人壽銀行保險(xiǎn)成立了“生命關(guān)愛基金”，成為業(yè)內(nèi)首家專門為營銷員隊(duì)伍提供特別關(guān)愛和保障的愛心基金。生命人壽深切關(guān)注祖國教育事業(yè)。各類助學(xué)活動，捐建活動亦可見生命人壽的活躍身影，從成立至今，公司累計(jì)捐建學(xué)校10余所，救助貧困學(xué)生近千人。2013年5月，生命人壽啟動專注于特殊需要兒童教育的“小海豚”公益項(xiàng)目，以期幫助特殊需要兒童接受更好的早期干預(yù)治療。截至2013年5月，生命人壽用于促進(jìn)教育事業(yè)的公益捐贈已達(dá)3000多萬元。企業(yè)榮譽(yù)自成立以來，生命人壽銀行保險(xiǎn)相繼獲得了“亞洲品牌500強(qiáng)”、“中國壽險(xiǎn)行業(yè)十大最具影響力知名品牌”、“中國最具成長性保險(xiǎn)公司”、“十大最值得信賴的壽險(xiǎn)公司”、“金融中國·2010年度最具綜合實(shí)力保險(xiǎn)品牌”、“2011年度最受信賴保險(xiǎn)公司”等榮譽(yù)稱號。目前，生命軍團(tuán)在原有生命人壽的基礎(chǔ)上，生命資管、華信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、生命置地、五星保險(xiǎn)銷售公司等相繼開業(yè)，香港資產(chǎn)管理公司已獲批籌，標(biāo)志著生命人壽從單一壽險(xiǎn)公司開始向綜合金融集團(tuán)轉(zhuǎn)變，生命集團(tuán)化藍(lán)圖漸行漸近。面向未來，生命人壽銀行保險(xiǎn)確立了“以價值為核心，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)律為指導(dǎo)，以全面優(yōu)化公司法人治理為手段，強(qiáng)化經(jīng)營，努力建設(shè)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的和諧生命”的基本指導(dǎo)思想，致力于發(fā)展成為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理、經(jīng)營管理規(guī)范、制度機(jī)制完善、擁有可持續(xù)競爭優(yōu)勢的新興壽險(xiǎn)公司典范，為客戶、為員工、為股東、為社會創(chuàng)造最大價值。; #生命人壽 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊金融機(jī)構(gòu)扎堆微信平臺銀行保險(xiǎn)不甘落后: 摘要：在眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)揮師進(jìn)入金融領(lǐng)域的時候，金融機(jī)構(gòu)也不甘被動，紛紛向互聯(lián)網(wǎng)反噬，最火爆的微信平臺，成為銀行與保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)生出又一輪浪潮的大本營。隨著招商銀行、平安銀行、泰康人壽等金融機(jī)構(gòu)在微信上不斷“作為”，一場微信與金融的聯(lián)姻，已經(jīng)有越來越盛之勢。不過，和微信銀行的及時、智能全面服務(wù)不同，微信保險(xiǎn)要走的路還稍顯漫長。
銀行搶占微信平臺
開通交通銀行微信銀行業(yè)務(wù)的小王在查詢之后迅速收到了智能客服發(fā)送來的優(yōu)惠促銷信息，刷卡優(yōu)惠、折扣預(yù)定等信息一目了然。“方便、快捷、實(shí)用”，這是體驗(yàn)者小王對微信銀行的評價。今年7月，招商銀行在其信用卡微信客服的基礎(chǔ)上升級推出“微信銀行”概念，把單一的信用卡相關(guān)服務(wù)拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺。在招行的“微信銀行”上，用戶不僅發(fā)條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)甚至在線貸款等金融服務(wù)。短短一個月時間，各家銀行已經(jīng)快速行動，開始搶占微信平臺，工行、農(nóng)行、交行、中信銀行（601998,股吧）等各具特色的微信平臺，紛紛粉墨登場。除了功能強(qiáng)大服務(wù)智能的招行微信銀行外，工商銀行（601398,股吧）的微信平臺以理財(cái)查詢?yōu)樘厣脩艨刹樵凕S金價格、匯率、存貸款利率等金融信息，中信微信銀行可獲取最新促銷活動、特惠商戶信息，可以在線查詢賬戶積分等。交通銀行內(nèi)部人士向記者表示：“微信銀行不僅是客戶與銀行之間點(diǎn)對點(diǎn)的及時溝通工具，更是方便客戶進(jìn)行各種金融交易的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。交行微信銀行將在近期進(jìn)一步推出微信銀行轉(zhuǎn)接人工服務(wù)，提供轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)、本地生活、無卡取款、手機(jī)充值、信用卡賬單和積分查詢、信用卡快速還款等豐富的金融服務(wù)內(nèi)容。這些將是微信銀行平臺針對個人客戶所要的基本功能，隨著微信銀行的普及與推廣，以往客戶抱怨最多地排隊(duì)、等待等問題將得到顯著改善。”值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業(yè)務(wù)微信正式上線，這是國內(nèi)首家推出公司業(yè)務(wù)微信的銀行。據(jù)悉，平安銀行將把線下供應(yīng)鏈金融中的部分業(yè)務(wù)快速整合到微信中去，設(shè)有“銀企百事通”等特色欄目，在提升用戶體驗(yàn)的同時，也是銀行與微信融合的一種新模式。
險(xiǎn)企入駐更“混亂”
短時間內(nèi)多家銀行集中入駐微信引起了業(yè)界的極大關(guān)注，但在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊之下，保險(xiǎn)公司對于微信這一社交工具的運(yùn)用，更顯得花樣繁多，幾乎讓人目不暇接。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2012年8月微信公眾平臺上線到今年6月30日，保險(xiǎn)行業(yè)微信公眾平臺共34家，其中認(rèn)證企業(yè)18家，約占所有保險(xiǎn)企業(yè)的四分之一，主要功能集中在為客戶提供溝通和咨詢服務(wù)等方面。從目前已經(jīng)開通微信公眾賬號的保險(xiǎn)公司來看，大部分可以在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)保單信息查詢、理賠報(bào)案及投資產(chǎn)品價格信息公布等，同時保險(xiǎn)公司也會推送最新的產(chǎn)品信息。不過，作為客戶關(guān)系管理的重要工具，保險(xiǎn)企業(yè)在涉足微信平臺的同時，除了給客戶帶來便捷的使用體驗(yàn)，同時也生出了一些困擾。因?yàn)樵谒阉髦?，同一保險(xiǎn)公司，用戶可能會搜索到兩到三個甚至更多加V的公眾賬號，讓用戶難以抉擇，不知道究竟要選擇誰來關(guān)注。和銀行的“微信化”思路不同，保險(xiǎn)行業(yè)一般是一個品牌先建一個官方微信賬號，然后各個分支機(jī)構(gòu)甚至業(yè)務(wù)部門都各有微信賬號，彼此之間相互獨(dú)立。但從用戶角度出發(fā)，各個不同的微信賬號難以取舍，實(shí)在有些混亂。此外，有調(diào)查顯示，和銀行強(qiáng)調(diào)的“及時”智能客服不同，保險(xiǎn)公司公眾賬號多數(shù)沒有默認(rèn)回復(fù)，采用自動回復(fù)、關(guān)鍵詞回復(fù)、人工回復(fù)的只是其中一部分。而客戶要等到信息反饋，人工回復(fù)平均耗時4小時。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來同一保險(xiǎn)公司名下的多個賬號應(yīng)該合并，畢竟客戶希望得到簡潔的操作體驗(yàn)，同一家公司的業(yè)務(wù)，不愿意切換幾個賬戶來完成。目前大部分保險(xiǎn)企業(yè)的微信服務(wù)平臺并沒有專門的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，很多都是兼職完成。專業(yè)的人做專業(yè)的事，隨著險(xiǎn)企對微信定位和運(yùn)營模式的逐漸明確，目前的混亂局面有望改善。; #金融機(jī)構(gòu) #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊招行電話及業(yè)務(wù)介紹: 摘要：中國招商銀行簡稱招行，招商銀行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團(tuán)有限公司創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。想了解招行業(yè)務(wù)，可以撥打招行電話。招行電話包括服務(wù)熱線、境外服務(wù)熱線、企業(yè)服務(wù)熱線、貴賓服務(wù)熱線等。下面我們就一起來了解一下招行電話和招行業(yè)務(wù)。招行電話包括：招行電話服務(wù)熱線：95555；招行電話境外服務(wù)熱線：86-755-84391000；信用卡服務(wù)熱線：400-820-5555；企業(yè)年金服務(wù)熱線：800-830-8855；金葵花貴賓服務(wù)專線：40088-95555；鉆石貴賓服務(wù)專線：40068-95555；私人銀行服務(wù)專線：40066-95555；出行易商旅預(yù)訂服務(wù)熱線：4-000-666-000 ；客服郵箱：95555@cmbchina.com。招商銀行“境外匯款“業(yè)務(wù)了解了招行電話，下面我們一起來了解一下招行業(yè)務(wù)。您需要將款項(xiàng)支付給境外收款人或?qū)@得境外匯款人支付的款項(xiàng)時，可以選擇招商銀行的“境外匯款“業(yè)務(wù)，委托招行進(jìn)行結(jié)算。境外匯款業(yè)務(wù)包括匯入?yún)R款和匯出匯款兩種業(yè)務(wù)。1、服務(wù)特色多幣種、多地區(qū)：可實(shí)現(xiàn)與不同國家或地區(qū)（港澳臺地區(qū)）之間多種外幣資金的劃轉(zhuǎn)；多種匯款用途：適用于境外僑胞和華人在國內(nèi)的親屬、子女在國外留學(xué)的客戶、國外機(jī)構(gòu)派駐中國的代表和其他有外幣匯入?yún)R出的客戶；輕松入賬：一卡通具有一卡多戶功能，如果您的一卡通中只有人民幣存款，現(xiàn)在有一筆外幣匯入，我行電腦將會自動為您開立該幣種的活期儲蓄賬戶并將匯入款項(xiàng)入賬，而不需您事前專門到銀行網(wǎng)點(diǎn)開立新賬戶。匯路方便、快捷：我行作為SWIFT會員行，具有先進(jìn)的國際電子匯兌系統(tǒng)。國內(nèi)管理層次少，以一級分行為主。且為您提供詳細(xì)的境外匯款路線指引，可使收款人在最短的時間資金到賬（正常情況下不超過5個工作日）。我行不收取任何入賬手續(xù)費(fèi)（國外中間行的扣費(fèi)除外），部分分行會收取無兌換手續(xù)費(fèi)，請以當(dāng)?shù)胤中械氖召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。匯入款項(xiàng)按原幣種現(xiàn)匯入賬：匯入款項(xiàng)進(jìn)入現(xiàn)匯賬戶，能夠保障您的匯入款權(quán)益不受損失。申請辦法1. 匯出境外：客戶辦理匯出匯款時，需按國家外匯管理局有關(guān)境內(nèi)個人外匯管理的要求辦理。匯出匯款說明：如將款項(xiàng)通過招商銀行匯往境外，請注明收款人的名稱、賬號、詳細(xì)地址（如有），收款銀行的名稱、地址、收款銀行之代理行及往來賬戶（如有）。另需注明匯款貨幣及金額，國外銀行費(fèi)用由誰支付（收款人或匯款人，如未注明，則由收款人負(fù)擔(dān)）；如有特別需要向收款人說明的事項(xiàng)，請?jiān)诟窖砸粰谧骱喢鞫笠恼f明。2. 接收境外匯入款境外匯款人可通過國外任何一家銀行將款項(xiàng)以電匯、信匯或票匯方式匯入我行，我行先進(jìn)快捷的國際電子匯兌系統(tǒng)SWIFT，在最短時間內(nèi)向收款人解付匯款。接收匯入款需符合中國人民銀行、國家外匯局相關(guān)規(guī)定。根據(jù)中國人民銀行〔2007〕第2號令要求，匯款人匯款時應(yīng)注明匯款人姓名、匯款人賬號、匯款人住所三項(xiàng)信息。您欲將款項(xiàng)從境外匯給境內(nèi)的收款人時，需按照我行的匯款線路指引填寫好收款人的名稱（境內(nèi)個人以我行開戶證件姓名的漢語拼音為準(zhǔn)，境外個人以我行開戶證件姓名為準(zhǔn)。）、一卡通賬號或外幣存折賬號、招商銀行（China Merchants Bank ），即可完成境外匯款。如收款人未在我行開立儲蓄賬戶，匯款時只需注明收款人身份證件名稱和號碼、聯(lián)系電話及地址，我行收到后則立即為收款人開立賬戶，收妥款項(xiàng)，并通知收款人前來解付。匯入?yún)R款（備注: 請向匯款行咨詢具體的匯款申請書的填寫規(guī)格, 如有特殊要求, 請將我行匯款路徑提供給匯款銀行, 讓其職員替您填寫有關(guān)表格，避免出錯。）建議您盡可能要求匯款人使用安全、快捷的電匯。如果是一手交票、一手交貨的邊境貿(mào)易，請您要求匯款人選擇招商銀行的賬戶行開出以招商銀行為解付行的匯票。如果是電匯請按《招商銀行境外匯入?yún)R款指引》將您的賬戶資料清楚告知國外匯款人。; #行業(yè)新聞 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊教您更成功的銀行保險(xiǎn)銷售話術(shù): 摘要：話術(shù)，又名說話的藝術(shù)，以“察顏觀色”，“一物百擬”，“用情至深”，“行文詭辯”著稱于世。中國五千年的悠久文化幾乎絕大多數(shù)都是圍繞著話術(shù)攤開的。它看似簡單，卻包含著做人做事的技巧，安身立命的法門，平步青云的“官道”，治人控場的手腕。話術(shù)雖然只是一門說話的技巧，卻依“心”而生，同權(quán)術(shù)，心術(shù)，并稱“安身要術(shù)”。話術(shù)不是固定的，也沒有一句話說出來，就能讓客戶乖乖的在你這買保險(xiǎn)。你需要做到的是讓客戶知道他需要這份保障，當(dāng)他確實(shí)知道你提供的保障是他的需要的時候?？蛻糇匀痪蜁谀氵@買保險(xiǎn)了……俗話說，不管黑貓白貓，能抓耗子就是好貓。最后，做保險(xiǎn)銷售，最重要的一點(diǎn)，憑的是良心，不忽悠，誠信為本。
銀行保險(xiǎn)的營銷話術(shù)
銀行保險(xiǎn)的發(fā)展也是時代的進(jìn)步的產(chǎn)物，當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹，我們用什么抵制呢？這里面保險(xiǎn)發(fā)揮著它獨(dú)特的作用。銀行保險(xiǎn)亦是如此，那么銀行保險(xiǎn)的營銷話術(shù)怎樣呢？可能有的朋友去銀行辦理業(yè)務(wù)時，跟銀行保險(xiǎn)的營銷人員打過交道，下面抽出一個典型銷售話術(shù)案例，給大家做個分享。銷售是語言的藝術(shù)。過人的銷售技巧其實(shí)就是過人的語言藝術(shù)，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達(dá)能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產(chǎn)品的銷售，不僅需要產(chǎn)品本身品質(zhì)做基礎(chǔ)，更需要有注入人心的語言藝術(shù)開疆拓土!銷售話術(shù)是各個領(lǐng)域，生活的各個角落，形形色色的人物，各種各樣的行業(yè)語言溝通技巧!同時也是銷售人員的邏輯指引，使自己在溝通時不脫離目標(biāo)主線。
案例分析
營銷員：張先生，您對保險(xiǎn)這種理財(cái)方式怎么看？張先生：基本不考慮。營銷員：銀行呢？張先生：天天打交道。營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。張先生：哪個銀行？營銷員：我們保險(xiǎn)公司。張先生：保險(xiǎn)公司怎么也搞儲蓄。營銷員：保險(xiǎn)公司也要吸納資金。只是它和銀行儲蓄有一些區(qū)別。銀行儲蓄的結(jié)果是您到時候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險(xiǎn)儲蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險(xiǎn)在于儲蓄的同時，獲得高額的保障，享受保險(xiǎn)公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險(xiǎn)之外的投資，等于人生風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)，把錢放在保險(xiǎn)公司，等于將人生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。其實(shí)，人掙錢積累財(cái)富的目的無非為了兩點(diǎn)：一是過更好的日子；二是應(yīng)付不測。您說呢，張先生？張先生：是。營銷員：根據(jù)美國勞工局統(tǒng)計(jì)，100名25歲年輕人不論他當(dāng)面如何胸懷抱負(fù)，躊躇滿志，經(jīng)過40年人生風(fēng)雨的經(jīng)歷，到了65歲，大約29個人已經(jīng)去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養(yǎng)老金過日子，一部分人晚年需要繼續(xù)工作才能勉強(qiáng)度日。所以說，現(xiàn)實(shí)總是比理想要?dú)埧?，來不得半點(diǎn)疏忽。要從現(xiàn)在開始，適當(dāng)抑制消費(fèi)，進(jìn)行儲蓄。儲蓄分成三個部分，各自行使不同的職責(zé)。一是用于日常生活的準(zhǔn)備金儲蓄，主要用于應(yīng)付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費(fèi)用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創(chuàng)利型的金融產(chǎn)品，為了獲得可能的高回報(bào)，有必要適當(dāng)冒這個風(fēng)險(xiǎn)；三就是把錢投入到保險(xiǎn)公司，為自己的財(cái)務(wù)安全支撐起一個保護(hù)傘。與此同時，分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營利潤。因此說，保險(xiǎn)是我們儲蓄中的一個重要組成部分。張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險(xiǎn)了。營銷員：張先生，您發(fā)現(xiàn)了沒有。在銀行存錢，本金是一點(diǎn)點(diǎn)積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲蓄繼續(xù)不下去，攢不到100萬；二來只能取出當(dāng)時的本金總額。保險(xiǎn)是從您存入第一筆購買百萬保額的保險(xiǎn)費(fèi)同時，您就擁有了100萬的風(fēng)險(xiǎn)保障金。而這筆購買百萬保險(xiǎn)的費(fèi)用只是從您銀行百萬存款計(jì)劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計(jì)劃，還從保險(xiǎn)公司生出百萬的風(fēng)險(xiǎn)資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？張先生：這樣一算來，還是保險(xiǎn)比較合算。; #成功話術(shù) #銀行保險(xiǎn)銷售 #銷售話術(shù)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊利率市場化倒逼銀行轉(zhuǎn)型銀保迎機(jī)遇: 摘要：近日，央行宣布央行松綁商業(yè)銀行貸款利率。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾教授對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，隨著息差收窄，會導(dǎo)致銀行將從以利息收入為主轉(zhuǎn)向大力拓展中間業(yè)務(wù)收入。銀行盈利來源發(fā)生變化，作為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源的銀保業(yè)務(wù)或迎來機(jī)遇，并重新步入上升通道。值得注意的是，銷售誤導(dǎo)在銀保渠道屢見不鮮，保險(xiǎn)專家指出，銀保轉(zhuǎn)型仍面臨發(fā)展體制問題，即便銀行有利潤沖動拉動中間業(yè)務(wù)，上述問題也會制約銀保業(yè)務(wù)長期穩(wěn)健發(fā)展。銀保業(yè)務(wù)或迎機(jī)遇日前，央行宣布松綁商業(yè)銀行貸款利率。市場人士將此舉措視為金融改革穩(wěn)步推進(jìn)的信號。隨著利率市場化繼續(xù)深入，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，從產(chǎn)品角度來看，對壽險(xiǎn)的影響大于財(cái)險(xiǎn)、對長期險(xiǎn)種的影響大于短期險(xiǎn)種、對儲蓄型及投資型產(chǎn)品的影響大于保障型產(chǎn)品；未來如利率市場化延伸至存款利率，將直接沖擊保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，這也是業(yè)內(nèi)預(yù)期加快推進(jìn)人身險(xiǎn)定價利率市場化改革的一個重要原因。王緒瑾對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“貸款利率會不會降很難說，除對保單抵押貸款有所影響之外，對保險(xiǎn)的其他業(yè)務(wù)很難說有直接影響。”他還指出：“存貸利差縮小，會導(dǎo)致銀行盈利來源發(fā)生改變。過去國內(nèi)銀行80%以上依靠存貸業(yè)務(wù)，僅有10%上下涉及中間業(yè)務(wù)，國外情況則相反。借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，銀行未來以保險(xiǎn)渠道為代表的中間業(yè)務(wù)會增加，因此，對銀行保險(xiǎn)渠道來說是個利好。”由于行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，加之銀行各類理財(cái)產(chǎn)品沖擊持續(xù)，2012年以來，五大上市險(xiǎn)企銀保渠道業(yè)務(wù)萎縮明顯。記者查閱2012年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，五大上市險(xiǎn)企去年銀保渠道保費(fèi)收入無一逃脫下滑命運(yùn)，平安人壽、人保、太保壽險(xiǎn)、中國人壽、新華保險(xiǎn)分別同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。今年一季度數(shù)據(jù)顯示，銀保渠道保費(fèi)收入增速下滑趨勢仍在延續(xù)。高華證券此前發(fā)布研究報(bào)告中稱，中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)一季度銀保渠道首年保費(fèi)收入增速分別下滑30%、25%、48%、54%。華泰證券研究報(bào)告認(rèn)為，利率市場化將通過市場化競爭來確定資金成本和金融產(chǎn)品價格，金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收益降低，競爭格局發(fā)生變化。因此，金融機(jī)構(gòu)需要采取新的經(jīng)營策略和經(jīng)營方式，開發(fā)高附加值的中間業(yè)務(wù)和投資銀行類中間業(yè)務(wù)，通過多元化的業(yè)務(wù)模式獲取新的盈利點(diǎn)，向大型化、全球化、集團(tuán)化發(fā)展。警惕銷售誤導(dǎo)拖后腿多年來，雖經(jīng)監(jiān)管部門一再整頓治理，但不論是大型上市保險(xiǎn)公司，還是中小險(xiǎn)企，有關(guān)誤導(dǎo)銷售的情況層出不窮，已成為銀保渠道的一大頑疾。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者收到多起銀保銷售誤導(dǎo)投訴。李小姐（化名）表示，“去年，在一家銀行買了一份理財(cái)產(chǎn)品，他們承諾說肯定比存銀行收益高，我想銀行賣的總不會騙人。結(jié)果算來算去還不如存銀行，想退保才知道，由于我買的是一款保險(xiǎn)，所以只退還很少的現(xiàn)金價值，這才知道上當(dāng)了。”事實(shí)上，類似李小姐的遭遇并不在少見。銀率網(wǎng)的一份調(diào)查結(jié)果顯示，今年一季度，產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象中，把保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售位居榜首占比達(dá)39.42%。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是一些銀行業(yè)務(wù)人員為完成考核目標(biāo)或出于自身利益，在銷售過程采取了一些不規(guī)范的銷售行為。此外，部分銀保產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品要素存在相似之處，加上長期理財(cái)產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產(chǎn)品特征的相似性，誤導(dǎo)消費(fèi)者。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇表示：“銀保業(yè)務(wù)發(fā)展體制問題和發(fā)展環(huán)境不解決，現(xiàn)行銀保模式終究生命力有限。銀行一味追求高額手續(xù)費(fèi)但對保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)制缺乏了解、銀保產(chǎn)品銷售隊(duì)伍不成熟導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)問題長期難以解決。這種情況下，即便銀行有利潤沖動拉動中間業(yè)務(wù)，上述問題也會制約了銀保業(yè)務(wù)長期穩(wěn)健發(fā)展。”與此同時，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的缺陷也不容忽視。有保險(xiǎn)專家指出：“銀保產(chǎn)品自身缺陷導(dǎo)致產(chǎn)品競爭力低下，是銷售誤導(dǎo)問題產(chǎn)生的重要根源。”保險(xiǎn)學(xué)專家劉萬副教授指出：“以高收益誤導(dǎo)消費(fèi)者并不利于保險(xiǎn)客戶市場的長期培育和保險(xiǎn)消費(fèi)觀念的正確樹立?？陀^上也會造成金融市場上各種金融產(chǎn)品功能高度同質(zhì)化，不利于細(xì)分市場，也不利于保險(xiǎn)公司的長期發(fā)展。”; #利率市場化 #銀保 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)出臺了: 摘要：近日，一份名為《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及部分保險(xiǎn)公司。有保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)相關(guān)人士分析，與今年3月份下發(fā)的征求意見稿相比，最新的這份《意見稿》最突出的一點(diǎn)是更注重強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保障功能。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)更注重保障
11月18日，中國銀監(jiān)會召集了包括主要銀行系險(xiǎn)企在內(nèi)的機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人舉行了一次會議，會議召開前，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，會議就完善《意見稿》內(nèi)容向各方征求了意見，計(jì)劃于2014年1月1日起實(shí)施。“這份《意見稿》被認(rèn)為是今年3月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》的升級版，更強(qiáng)調(diào)保障，恐怕將對銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不小影響。”某外資壽險(xiǎn)公司人士分析道，其所在險(xiǎn)企已通過銀行渠道得到了這份《意見稿》。記者拿到的這份《意見稿》中要求保險(xiǎn)公司加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于銀郵代理保費(fèi)總收入的20%。“現(xiàn)階段這一比例恐怕只有個位數(shù)，尤其是今年諸多公司在銀保渠道推出高收益萬能險(xiǎn)成風(fēng)的情況下，如果落實(shí)恐怕將對很多公司的銀保業(yè)務(wù)規(guī)模產(chǎn)生沖擊。”某銀行系險(xiǎn)企人士認(rèn)為，這一強(qiáng)制性規(guī)定同時也將提高保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品的保障功能，同時提高保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)的效益。有知情人士向記者透露，目前，幾大銀行系險(xiǎn)企經(jīng)歷了保費(fèi)的高速增長后，逐漸意識到效益問題，其保費(fèi)增速正在年底來臨之際“剎車”。“今年保費(fèi)增速很高，產(chǎn)品賣得差不多就行了，總是賣一單賠一單也不行。”該人士稱。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)要求更嚴(yán)格
《意見稿》同時要求，銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)選擇保險(xiǎn)公司合作對象時，要考慮保險(xiǎn)公司銀郵業(yè)務(wù)13個月保單繼續(xù)率、銀郵業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵產(chǎn)品的功能等情況。此前的相關(guān)規(guī)定只要求銀行對合作保險(xiǎn)公司調(diào)查治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理情況；《意見稿》也對銀保銷售進(jìn)行了分級限制，要求銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。具體看，出現(xiàn)兩種情況時，保險(xiǎn)及銀郵機(jī)構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。同時，在銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品(包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品)時，如果出現(xiàn)躉交保費(fèi)超過投保人家庭收入的4倍、期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%的四種情況之一時，保險(xiǎn)公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)人員或可駐點(diǎn)咨詢
“在前期的銀保發(fā)展高峰有大量銀保產(chǎn)品銷售出去，但是現(xiàn)在客戶服務(wù)全部壓在保險(xiǎn)公司頭上，這是當(dāng)時沒有預(yù)料到的。”華泰人壽總經(jīng)理李存強(qiáng)近日在新浪財(cái)經(jīng)金麒麟論壇上談到銀保渠道時表示，他認(rèn)為銀保渠道事實(shí)上并沒有實(shí)現(xiàn)最初預(yù)想的雙贏，現(xiàn)在是保險(xiǎn)公司承擔(dān)所有的責(zé)任。值得一提的是，《意見稿》對“禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)”有所松動。此前，銀監(jiān)會于2010年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》曾明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。最新的這份《意見稿》則規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級機(jī)構(gòu)代理同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，期交保費(fèi)達(dá)到或超過該省級機(jī)構(gòu)代理該保險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入的30%的，該保險(xiǎn)公司人員可以在該省級機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢。”工作內(nèi)容為：培訓(xùn)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員、幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員解答客戶對產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的疑問。“這可以為更加規(guī)范地銷售銀保產(chǎn)品提供保障。”上述銀行系險(xiǎn)企人士稱。不過《意見稿》同時要求，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。保險(xiǎn)公司人員不得單獨(dú)接觸客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)的其他規(guī)定
《意見稿》對猶豫期也做出了調(diào)整，將保險(xiǎn)期間超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個自然日，短于此前3月份征求意見稿版本的20天，但長于現(xiàn)行的10天；《意見稿》還對銀郵代理機(jī)構(gòu)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力提出要求，要求銀郵代理機(jī)構(gòu)盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，記錄各項(xiàng)承保所需信息，并對各項(xiàng)信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對等功能。另外，對有現(xiàn)場出單功能的系統(tǒng)，《意見稿》還要求合理設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，兼容不同年齡被保險(xiǎn)人的不同保險(xiǎn)費(fèi)率等功能；《意見稿》還要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司省級機(jī)構(gòu)在每季度第一周內(nèi)向保監(jiān)會、當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報(bào)上一季度各合作銀郵代理機(jī)構(gòu)的猶豫期內(nèi)退保件數(shù)、回訪問題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率。
相關(guān)資訊——中金所：推動銀行保險(xiǎn)入市
自9月6日國債期貨上市以來，整體運(yùn)行保持平穩(wěn)，市場各方參與積極。在25日中金所舉辦的“國債期貨交易實(shí)務(wù)研修班”上，中金所市場部總監(jiān)劉佳鑫表示，目前證券、基金已相繼參與到國債期貨交易中，但市場深度還不夠，國債期貨流動性還有待提高，下一步將穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司參與其中。; #銀行保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊銀行保險(xiǎn)不準(zhǔn)忽悠保障產(chǎn)品比例不低于20%: 摘要：中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會16日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，旨在規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。通知提出對低收入人群、老年人的保護(hù)措施。并且，為引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，《通知》要求保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。新規(guī)定從4月1日起實(shí)施。出臺對低收入人群、老年人的保護(hù)措施銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)業(yè)的一大頑疾，這一問題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴(yán)重，“存單變保單”、片面夸大受益等現(xiàn)象屢見不鮮。缺乏相關(guān)金融知識的老年人往往容易成為被誤導(dǎo)的主要對象。《通知》要求，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。銀行保險(xiǎn)保障類產(chǎn)品比例不低于20%去年網(wǎng)銷保險(xiǎn)大行其道，不少保險(xiǎn)公司都在比拼保險(xiǎn)產(chǎn)品的“收益率”，而對于其保障范圍則避而不談，使得許多消費(fèi)者選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時也緊盯“收益率”，而忽略了保險(xiǎn)本身的保障功能。此次，《通知》要求保險(xiǎn)公司和銀行大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。仍禁止保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)銷售為解決商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，銀監(jiān)會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售。銀監(jiān)會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注?！锻ㄖ分胁⑽捶潘?ldquo;商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”的限制。對銷售全過程進(jìn)行規(guī)范延長猶豫期至15個自然日、標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險(xiǎn)銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)哪些行為應(yīng)該做，哪些行為不應(yīng)該做。猶豫期的設(shè)置旨在為投保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后留下再考慮的時間，目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天，這次延長至15個自然日。銀行保險(xiǎn)相關(guān)資訊：銀行推保險(xiǎn)產(chǎn)品先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評本來是到銀行辦理存款，結(jié)果莫名其妙買了份保險(xiǎn)回家，這種情況有望成為歷史。昨天，中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，要求銀行對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，并要求大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。到銀行存款或者選購理財(cái)產(chǎn)品，有時工作人員就會主動向投資者推薦代銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。乍聽上去，分紅險(xiǎn)似乎收益頗高，但這種產(chǎn)品究竟是否適合自己購買呢？新發(fā)布的《通知》中規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。老人在銀行買保險(xiǎn)不得現(xiàn)場出單4月1日后，在銀行銷售的保險(xiǎn)必須在保險(xiǎn)單冊封面，以不小于72號字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”，以防止銀保產(chǎn)品對投資者誤導(dǎo)。昨日，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，不僅規(guī)定了保單字號，還對特定人群提出保護(hù)措施，包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群(年齡超過65歲)。《通知》規(guī)定，向這些特定人群銷售的產(chǎn)品應(yīng)以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，并將猶豫期從此前的10天延長至15天?！锻ㄖ穼⒃?月1日起實(shí)施。; #銀行保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊完善銀行保險(xiǎn)業(yè)營銷的策略和方案: 摘要：銀行保險(xiǎn)做為保險(xiǎn)行業(yè)的一個新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險(xiǎn)行業(yè)的新活力。銀行保險(xiǎn)銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現(xiàn)在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險(xiǎn)銷售技巧都會有什么內(nèi)容呢?銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險(xiǎn)是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合,互為補(bǔ)充,共同發(fā)展;銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動。這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏”。銀行保險(xiǎn)銷售人員在做銷售的過程中是在與消費(fèi)者進(jìn)行如何更好的理財(cái)?shù)囊环N培訓(xùn)，也是更好的解決購買銀保產(chǎn)品和理財(cái)之間的關(guān)系的過程。所以銀行保險(xiǎn)銷售人員的身份基本上就是以理財(cái)師的角度與客戶進(jìn)行溝通，了解，建議，進(jìn)行理財(cái)營銷。
我國銀保產(chǎn)品存在的主要問題
1、品種單一，結(jié)構(gòu)失衡我國的銀行保險(xiǎn)基本以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主，健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等非壽險(xiǎn)產(chǎn)品只占銀保市場的很小部分。而壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，98%以上又為分紅及固定收益產(chǎn)品。促使銀行保險(xiǎn)集中在分紅產(chǎn)品的原因是多方面的。首先是居民的投資需求。自1996年以來，人民銀行連續(xù)七次下調(diào)存貸款利率，使得眾多儲戶不得不將部分銀行存款分散投資于其它收益率更高的金融產(chǎn)品，分紅壽險(xiǎn)便是其中的一種。另外，國內(nèi)保險(xiǎn)公司與銀行的合作力度不夠、創(chuàng)新能力不足、相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)欠缺也是造成銀保產(chǎn)品品種單一的重要原因。銀保產(chǎn)品品種單一化不利于銀保市場的健康發(fā)展。首先，嚴(yán)重同質(zhì)化的銀保產(chǎn)品不能滿足消費(fèi)者多層次和不斷變化的需求。其次，由于片面強(qiáng)調(diào)收益率，固定收益型銀保產(chǎn)品的保障功能被弱化，而與銀行的一些本源業(yè)務(wù)形成競爭替代關(guān)系，降低了銀行保險(xiǎn)的協(xié)同效應(yīng)。2、缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品低端化如上文所述，我國的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品主要為分紅保險(xiǎn)等一些與銀行產(chǎn)品形成替代關(guān)系的產(chǎn)品。而在歐美國家，銀行保險(xiǎn)則更注重開發(fā)一些與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的產(chǎn)品，如貸款抵押保險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)等，以滿足客戶多層次的理財(cái)融資需求。這充分體現(xiàn)了銀行和保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)方面的合作和創(chuàng)新能力。
制定產(chǎn)品策略需考慮的幾個關(guān)鍵要素
銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品策略的制定除要汲取國外的成功經(jīng)驗(yàn)以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產(chǎn)品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現(xiàn)有的銷售渠道也是影響產(chǎn)品策略的因素，如果銀行已經(jīng)建起完整的金融產(chǎn)品銷售渠道。剩下的工作就是根據(jù)銀保產(chǎn)品線的特征對已有的資源進(jìn)行整合。此外，如上文所述，銀行和保險(xiǎn)公司間的合作模式會制約產(chǎn)品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產(chǎn)品策略也會做出相應(yīng)的調(diào)整。
相關(guān)資訊：中國郵政推出銀行保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)營銷解決方案
中國郵政和安客誠針對銀行業(yè)推出了四大營銷解決方案，分別是：“潛在客戶獲取解決方案”，“客戶數(shù)據(jù)豐富解決方案”，“客戶價值提升解決方案”及“睡眠客戶激活解決方案”；同時，更針對保險(xiǎn)行業(yè)的特殊需求，提供四大營銷解決方案：“直郵贈險(xiǎn)新客戶獲取方案”，“高價值準(zhǔn)客戶培育方案”，“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”以及“客戶保留方案”。根據(jù)中國社會科學(xué)院金融研究所金融產(chǎn)品中心對銀行理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)萬款，較2009年同比增長約70%，預(yù)計(jì)2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量還將有更大幅度的增長。中國社會科學(xué)院銀行研究中心副所長王松奇曾表示，銀行營銷的同質(zhì)性與虛擬化等特征顯示了銀行營銷在銀行企業(yè)中的重要性，因此，傳統(tǒng)的營銷理念及方式已經(jīng)跟不上時代的競爭步伐。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下進(jìn)行差異化定位，實(shí)施多渠道精準(zhǔn)營銷，快速占據(jù)市場份額，是提升業(yè)績的不二法門。; #銀行保險(xiǎn) #銀保 #銀保營銷
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行業(yè)資訊工銀安盛業(yè)務(wù)得工商銀行分行大力協(xié)助: 摘要：伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展和金融改革的不斷深入，銀保一體化融合進(jìn)程將會不斷加快，渠道發(fā)展亦會更加規(guī)范和健康。與此同時，嚴(yán)峻復(fù)雜的宏觀形勢和監(jiān)管新政帶來的挑戰(zhàn)依然不減。當(dāng)前，挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。面對新形勢和新機(jī)遇，銀保渠道亟待加速營銷理念回歸，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。近日，泰安工行認(rèn)真貫徹總省行《關(guān)于大力支持工銀安盛業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》精神，就大力發(fā)展工銀安盛業(yè)務(wù)作出部署安排，提出明確要求。一是提高認(rèn)識，確保完成代銷任務(wù)。工銀安盛是我行控股的保險(xiǎn)公司，大力支持其業(yè)務(wù)發(fā)展有利于我行培育新的利潤增長點(diǎn)，是我行積極履行工銀安盛第一大股東責(zé)任的體現(xiàn)，也是支持工銀安盛迅速扭虧、在中國保險(xiǎn)業(yè)占據(jù)市場領(lǐng)先地位的需要。各行要從戰(zhàn)略高度重視工銀安盛業(yè)務(wù)發(fā)展，按照總、省行要求開展形式多樣的營銷活動持續(xù)推動業(yè)務(wù)發(fā)展。要積極與當(dāng)?shù)毓ゃy安盛溝通協(xié)作，進(jìn)一步細(xì)化任務(wù)指標(biāo)，將代銷任務(wù)分配到支行、網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理，保證各項(xiàng)獎勵政策落地，調(diào)動基層網(wǎng)點(diǎn)、銷售人員的積極性，確保完成工銀安盛銷售任務(wù)。二是提升復(fù)雜期交占比，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。各行要加大工銀安盛“御立方”、“金品全方位”、“盛世豐年”等復(fù)雜期交產(chǎn)品營銷力度，認(rèn)真研究產(chǎn)品特點(diǎn)，從客戶需求入手，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶，通過主體營銷活動，以綜合理財(cái)規(guī)劃的方式，精準(zhǔn)營銷高保障復(fù)雜期交產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)代銷工銀安盛產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，有效提高復(fù)雜期交產(chǎn)品占比和經(jīng)營效益。三是聯(lián)合推動，積極開展?fàn)I銷與培訓(xùn)活動。各行要與工銀安盛建立聯(lián)系工作機(jī)制，要指定聯(lián)系人，及時溝通反饋合作情況。同時定期召開工作推動會議，及時總結(jié)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，推廣成功經(jīng)驗(yàn)，分析解決存在問題，共同研究推動落實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售任務(wù)。在加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)陣地銷售的基礎(chǔ)上，積極開展融客戶投資理財(cái)知識普及教育、財(cái)富規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷于一體的銀行保險(xiǎn)主題營銷活動，通過開拓場外營銷市場，不斷提高重點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售產(chǎn)能。四是加強(qiáng)合規(guī)銷售，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。各行要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)定開展個人代理保險(xiǎn)營銷，客觀、公正地向客戶推介產(chǎn)品，堅(jiān)決杜絕誤導(dǎo)銷售。要不定期對支行、網(wǎng)點(diǎn)銷售情況進(jìn)行抽查，切實(shí)做好合規(guī)銷售的每一個環(huán)節(jié)，確保代理工銀安盛業(yè)務(wù)規(guī)范健康，為業(yè)務(wù)快速、長期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。五是真正確立“從客戶需求出發(fā)，以客戶為中心”的營銷理念。注重壽險(xiǎn)市場的培育，給客戶樹立一個正確的保險(xiǎn)意識和消費(fèi)理念。要讓客戶知道，除了理財(cái)，保險(xiǎn)的真正功能在于保障。保險(xiǎn)公司在分紅產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，應(yīng)強(qiáng)化險(xiǎn)種的保障功能。三是與渠道合作過程中要深入研究市場，研究客戶，不斷提升自我發(fā)展的內(nèi)生動能。; #工銀安盛 #人壽保險(xiǎn) #銀行保險(xiǎn) #保險(xiǎn)銷售
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