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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有145項符合搜索理財保險的查詢結(jié)果，以下是第21-30項。

行業(yè)資訊赴港投保成潮流風(fēng)險不容忽略　: 摘要：在香港買保險產(chǎn)品的支付方式：其一，以消費方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費繳納；其二，現(xiàn)金支付；其三，境外資產(chǎn)支付；其四，利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付；其五，借助朋友在港的資產(chǎn)做對沖支付。隨著中國中產(chǎn)階級群體的擴(kuò)大，高端客戶的理財需求逐年遞增。此外，金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也進(jìn)一步提高了客戶對專業(yè)理財機(jī)構(gòu)的需求，在此背景下，國內(nèi)第三方理財機(jī)構(gòu)蓬勃興起，帶動赴港購買保險人數(shù)逐年增加。
買保險堪比搶黃金
目前，國內(nèi)高凈值客戶赴港投資的需求主要集中于三方面：股票、保險、房產(chǎn)。此外，珠三角的一些投資者也通過香港的平臺炒倫敦金。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前國內(nèi)的第三方理財機(jī)構(gòu)主要專注于收集國內(nèi)、香港市場財富管理產(chǎn)品信息，根據(jù)客戶需求和自身情況，給予資產(chǎn)配置、投資方案、產(chǎn)品風(fēng)格建議，但不涉及產(chǎn)品的銷售。提供服務(wù)和解決方案為該行業(yè)主要的賣點。香港和內(nèi)地的信息不對稱恰恰為這些機(jī)構(gòu)的存在提供了很大的空間。“全球約有4萬個公募基金，能在香港流通的大概只有2000個，我們則精選其中99個。”深圳市正道財富管理有限公司董事長余武文告訴記者。“最近一段時間香港保險公司促銷期間，赴港購買保險的人簽約場景堪比中國大媽搶黃金。”剛帶客戶去香港簽約的第三方理財機(jī)構(gòu)的王先生對記者表示，“安盛、友邦、蘇黎世等保險機(jī)構(gòu)，給出的返利最高達(dá)125%，對內(nèi)地人很有吸引力。赴港購買保險的內(nèi)地游客主要集中于優(yōu)惠期截止的前幾日，保險公司的預(yù)約間門外到處都是內(nèi)地人。”如此火爆情景的出現(xiàn)，主要還是因為香港保險產(chǎn)品有其優(yōu)勢。據(jù)深圳市正道財富管理有限公司投研部總監(jiān)李君介紹，在香港通過購買投連險間接買全球基金與直接在香港的銀行、券商和基金公司購買全球基金相比，后者每次交易都會收取申購和贖回費用，取得的收益也會征收一定的稅，這個稅收是通過買賣差價來體現(xiàn)；購買保險產(chǎn)品則無需支付上述費用，且保險公司不存在破產(chǎn)風(fēng)險。另外，資產(chǎn)傳承和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移也是優(yōu)勢之一。
可實現(xiàn)海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
利用保險產(chǎn)品可以幫助客戶滿足不同的理財目標(biāo)，除了保障類和投資型保險以外，避稅和傳承功能也備受關(guān)注，而更高層次的需求，即借助保險產(chǎn)品進(jìn)行家族信托、遺產(chǎn)信托安排，通過購買保險達(dá)到海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的目的。據(jù)介紹，在港購買保險的支付方式主要有以下幾種：其一，以消費方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費繳納，超過一定金額的可以分多次刷卡支付，也可以通過信用卡刷卡支付；其二，現(xiàn)金支付，不過這個受國內(nèi)購匯額度的限制；其三，境外資產(chǎn)支付，對于很多高凈值客戶而言，在香港和美國等地都有自己的資產(chǎn)，可以用這些資產(chǎn)進(jìn)行支付，但具體支付方式不詳；其四，利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付；其五，借助朋友在港的資產(chǎn)做對沖支付。事實上，除了內(nèi)地人赴港買保險之外，很多香港人也來內(nèi)地買保險，主要目的是為了分散投資。他們看中的并不是收益率，而偏重于人民幣升值，希望在港幣貶值前把相應(yīng)的資產(chǎn)換成人民幣，從而享受匯率升值的收益。據(jù)悉，香港居民面對在內(nèi)地購房的限制和其他投資的限制，而在內(nèi)地購買保險數(shù)量則不受限制。此外，對于長期在內(nèi)地工作的香港居民來說，這也是一種保障。
需警惕個中風(fēng)險
業(yè)內(nèi)人士指出，雖然保險公司破產(chǎn)的概率很低，但赴港購買保險會面臨香港法律、社會環(huán)境等風(fēng)險。河北功成律師事務(wù)所主任薛洪增認(rèn)為，赴港購買保險的主要風(fēng)險點在于：第一、在香港簽署的保單會按照香港的法律規(guī)定來執(zhí)行，涉及到法律適用的問題，包括糾紛的解決，香港和大陸的法律體系不同，內(nèi)地人需要適應(yīng)；第二、對投保人和受益人身份上的限制風(fēng)險，投保主體境內(nèi)人和境外人的限制，受益人如何保障也需要考慮。也有資深律師表示，推薦內(nèi)地人赴港購買保險的機(jī)構(gòu)或是中介人會在銷售傭金的驅(qū)使下，對產(chǎn)品的風(fēng)險提示不夠，對獲得的收益過度夸大，對此，購買需要多方了解，更趨謹(jǐn)慎。; #理財保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊重慶治理銀保銷售話術(shù)夸張將違規(guī): 摘要：銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產(chǎn)品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產(chǎn)品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網(wǎng)點啟用錄音設(shè)備。相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進(jìn)去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術(shù)：“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù)，在話術(shù)里我把保險用"理財產(chǎn)品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內(nèi)容說成"現(xiàn)金補(bǔ)償"。這都是違規(guī)的，但是如果不這么做，客戶就會產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后，保險公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認(rèn)為，銀行網(wǎng)點的錄音設(shè)備對保險消費誤導(dǎo)是一個積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說，重慶某保險公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強(qiáng)橫顧客惡意退保的發(fā)生。當(dāng)前，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式，無論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現(xiàn)實需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領(lǐng)域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業(yè)務(wù)，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級階段。; #保險銷售 #銀行保險 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

摘要：中國人壽保險股份有限公司是我國保險業(yè)唯一全球企業(yè)，全球品牌雙500強(qiáng)企業(yè)，近日中國人壽理財保險又出新產(chǎn)品--“國壽鑫豐兩全保險”。此款銀保理財產(chǎn)品是由銀行、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。這是中國人壽保險繼其他理財產(chǎn)品之后的又一新招。中國人壽“福祿金樽”理財分紅保險作為國內(nèi)最大的壽險公司，中國人壽一直視社會責(zé)任為己任，始終關(guān)注民生問題，通過對目前國內(nèi)通貨風(fēng)險和投資現(xiàn)狀等多種現(xiàn)狀的研究，公司特別開發(fā)了首個返還理財收益的產(chǎn)品---“福祿金尊”兩全保險（分紅型）以滿足客戶儲蓄理財和保險保障全方位的需求。此款產(chǎn)品不但保留了以往分紅保險的年年分紅、累積生息、定期返還等暢銷元素，還開創(chuàng)了返本還終身分紅的先河，不僅僅保證資金運作的靈活性、財富增值的穩(wěn)健性，同時使投資資金能夠最大限度抵御不可避免的通貨膨脹，是價值保險的典范。“福祿金尊”投保范圍較廣，出生二十八日以上、五十五周歲以下身體健康者均可作為被保險人，交費期間可選擇3年、5年、10年，祝壽金領(lǐng)取時間可選擇60、65、70歲，而保障一直相伴終身。客戶可以根據(jù)自身的需要選擇不同的方式投保。購買途徑可以通過中國人壽銷售人員購買或撥打全國統(tǒng)一服務(wù)電話95519咨詢購買。中國人壽對“福祿金尊”產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)行了精準(zhǔn)定位，圍繞返本還收益這個中心點，即返本后還有生存金、紅利金、保障金及借款權(quán)益，讓客戶的利益最大化，同時有約定返本快、返本收益穩(wěn)、終身分紅久、領(lǐng)取金額高、身故保障全五大特色。充分體現(xiàn)富民福民的理念，讓廣大的投資者能夠充分體驗價值保險的魅力。中國人壽“鴻盈”分紅理財產(chǎn)品為滿足廣大客戶對安全性高、穩(wěn)定性強(qiáng)的保險理財產(chǎn)品的需求，廣東國壽在全省各大銀行網(wǎng)點推出的銀行保險分紅產(chǎn)品國壽鴻盈兩全保險（分紅型）憑借繳費靈活、投保范圍廣、理財保障全面等優(yōu)勢獲得市場熱捧。業(yè)內(nèi)人士分析，國壽鴻盈產(chǎn)品能得到客戶的青睞，主要是因為該產(chǎn)品與市場傳統(tǒng)型分紅產(chǎn)品相比，具備四大特點：一是因特定交通工具導(dǎo)致的意外身故，將獲三倍高額賠付。在疾病身故及意外身故的保險責(zé)任基礎(chǔ)上，國壽“鴻盈”還加入被保險人乘坐火車、輪船、航班期間因意外傷害身故，可獲三倍基本保險金額的條款。這對于廣大消費者，尤其是經(jīng)常出差的商務(wù)人士具有極為現(xiàn)實的意義。二是交費靈活，能滿足多樣的客戶需求。在交費方式及保險期間的選擇上，較以往產(chǎn)品有了更大的空間。鴻盈產(chǎn)品為客戶提供了一次交清以及三年、五年、十年分期交付的交費方式，以及六年、十年、十五年三種保險期間，供消費者靈活選擇，能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備、等方面的需求。三是投保年齡有所擴(kuò)展，增大了客戶的選擇范圍。鴻盈產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計為“三十日以上、七十周歲以下”，較以往分紅險只保到六十周歲的投保范圍有了較大的擴(kuò)展，更多客戶可以籍此享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的中國人壽銀保產(chǎn)品。四是滿期即獲返還，理財收益穩(wěn)定。保險期間屆滿時，即可獲得總額為基本保險金額×交費期間（年數(shù)）的滿期保險金，保證您的資金安全的同時，為您創(chuàng)造投資收益。此外，該產(chǎn)品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值，并可以選擇現(xiàn)金和復(fù)利累積生息兩種方式，實現(xiàn)對保單紅利的自由支配。廣東國壽銀保渠道負(fù)責(zé)人表示，接下來為了讓更多客戶能獲得鴻盈產(chǎn)品的保障，公司將與各大合作銀行網(wǎng)點一同，加大鴻盈銷售力度，通過在各網(wǎng)點舉辦多場“卓越人生，盈滿乾坤”的鴻盈新品理財沙龍，向更多有意為將來構(gòu)筑卓越人生的客戶推介該款產(chǎn)品和科學(xué)理財觀念。國壽鑫豐兩全保險銀保產(chǎn)品是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補(bǔ)充，共同發(fā)展；銀保產(chǎn)品作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出保險公司與銀行的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動。一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍保障。有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。

18至25歲：婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金
25至35歲：保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值
35至50歲：保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財
50歲以上：穩(wěn)健理財、養(yǎng)老金、合理避稅

#人壽保險 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊弘康人壽淘寶銷售理財險引瘋搶: 摘要：去年11月，淘寶聚劃算就首次推出理財團(tuán)購活動，創(chuàng)下了3天銷售破億元的神話，首吃螃蟹的國華人壽一戰(zhàn)成名。年后，打著“元宵聚理財”旗號的三家保險公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產(chǎn)品，據(jù)說3天累積銷售7600萬元。淘寶10周年時光機(jī)的發(fā)布，引起眾多網(wǎng)購族的消費記憶。5月8日，淘寶聚劃算理財頻道發(fā)起以淘寶10周年命名的“太平E淘金”理財團(tuán)購，引發(fā)一陣瘋搶。截至昨日記者發(fā)稿時，已累計賣出3047件，按照每份1000元粗略計算，短短兩天內(nèi)共賣出300多萬元保險。多家保險公司相約聚劃算記者發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品名為太平E淘金終身壽險（萬能型），打出的預(yù)期年化收益率為4.5%，并每滿1000元就送600集分寶，1000元起售，3個月免手續(xù)費支取。該產(chǎn)品與此前推出的產(chǎn)品收益率相差不大，卻仍延續(xù)了瘋搶勢頭。去年11月，淘寶聚劃算就首次推出理財團(tuán)購活動，創(chuàng)下了3天銷售破億元的神話，首吃螃蟹的國華人壽一戰(zhàn)成名。年后，打著“元宵聚理財”旗號的三家保險公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產(chǎn)品，據(jù)說3天累積銷售7600萬元。雖然名聲大噪，但與淘寶聚劃算合作的均為市場規(guī)模較小的新保險公司，由于客戶資源少，與淘寶聚劃算合作無疑是一條捷徑。但此次加入的太平人壽則來頭不小。記者從官方資料看到，太平保險為現(xiàn)今中國保險市場上經(jīng)營時間最長的中資壽險公司之一。連老牌保險公司都“放下身段”，可見淘寶聚劃算的號召力。湖南省星城市民曹小姐使用淘寶聚劃算已經(jīng)3年多了，對團(tuán)購理財還覺得新鮮，但此次小試身手。“其實去年就看到了團(tuán)購理財?shù)南ⅲ?dāng)時那幾家保險公司從來沒有聽說過，一直沒有下手。”她說，“都過了半年多了，那么多人買了，我也從個眾。”確認(rèn)訂單后不久，曹小姐就收到了保險公司的電子郵件，郵件的附件中有保單電子合同。“跟平時的網(wǎng)購沒任何不同，有意思的是，雖然我是通過淘寶買的保險，但保險合同的簽發(fā)單位是太平人壽湖南分公司，蓋了專用章。”但她也提醒投資者，雖然宣傳中有預(yù)期年化收益4.5%，但在合同中并沒有將收益率寫進(jìn)去，因此收益率可能無法得到保證。; #弘康人壽 #理財保險 #保險網(wǎng)銷 #保險點上
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊劉朝霞理財保險話術(shù)教您如何與客戶溝通: 摘要：提到保險理財，可能很多業(yè)界人士會想到劉朝霞理財保險，那么劉朝霞是一個什么樣的人物呢？我們一起來了解一下什么是劉朝霞理財保險話術(shù)。她是中國保險業(yè)十大明星之一；她是中國人壽全國形象大使；她是中國人壽全國精英俱樂部主席；她是中國人壽深圳精英會會長；她是世界華人保險大會講師金龍獎得主；她是美國百萬圓桌會頂級會員，她是中國人壽的保險皇后。她就是劉朝霞。1996年進(jìn)入保險業(yè)喜愛接受挑戰(zhàn)及永不退縮的天性，使她在短短10年間，由一名基層保險員成長為“中國保險皇后”，每個人都以成為她的客戶為榮，成為首位發(fā)行認(rèn)同卡的保險員。她最為人所稱道的紀(jì)錄是連續(xù)七年獲得新單保費十大精英第一名、連續(xù)七年新單件數(shù)十大精英、連續(xù)七年破個人業(yè)績和壽險最高保費記錄、連續(xù)七年各級別團(tuán)隊新單保費業(yè)績第一名。輝煌亮眼的戰(zhàn)績不但使她當(dāng)選首屆中國百萬圓桌俱樂部主席，更使她成為令人矚目的美國百萬圓桌頂級會員。她是如何成就這一切的，看看劉朝霞的話術(shù)，希望可以帶給大家一些啟發(fā)，一點幫助。劉朝霞保險話術(shù)——分紅理財話術(shù)溝通流程：一、以提問（客戶感興趣的話題）導(dǎo)入；二、給出專業(yè)的答案，深層次溝通；三、給出建議（計劃書），促成；注：在與客戶的接觸中，要不斷的導(dǎo)入與溝通；導(dǎo)入：（以反問的方式）1、請問您是怎樣理財?shù)?？（讓客戶去思索、回答）財?wù)是分為三個階段的：（1）創(chuàng)造財富；（2）保存財富；（3）轉(zhuǎn)移財富；2、請問你是屬于哪個階段呢？（大部份客戶會說：創(chuàng)造財富）創(chuàng)造財富。那么您認(rèn)為到什么時候您才不再創(chuàng)造了呢？3、您是以金錢來衡量你不創(chuàng)造了呢？還是以年齡來衡量您不創(chuàng)造了呢？如果以年齡來衡量，您是以30歲呢，還是40歲或者50歲來劃分你的界限呢？還是說等你有了1000萬，或是一個億，您認(rèn)為在哪個階段你不再創(chuàng)業(yè)了呢？（停頓，讓客戶去思考）其實，按照專業(yè)人士的分析，30歲前是創(chuàng)造財富階段，30歲后是保存財富和轉(zhuǎn)移財富階段；事實上，無論您創(chuàng)造再多的財富，它只有通過保存和轉(zhuǎn)移，財富才能真正屬于您。您認(rèn)為呢？4、您是怎樣規(guī)劃您的財務(wù)的呢？中國人都喜歡看眼前的利益，缺乏長遠(yuǎn)的規(guī)劃。21世紀(jì)的中國已經(jīng)告別了暴利時代，而進(jìn)入理財?shù)臅r代。但是財產(chǎn)不等于財富，投資并不等于理財（雞與蛋）。投資是達(dá)成理財目標(biāo)的一種手段。5、為什么需要投資理財？現(xiàn)在并不等于未來；人不能只生活在現(xiàn)在，還要生活在未來；人不能只為自己活著，還要對家人負(fù)責(zé)。投資理財?shù)哪康?-就是用現(xiàn)在的一切來確保未來的一切，讓我們不但現(xiàn)在富有，將來富有，而且世世代代都富有。您同意么？您現(xiàn)在是用人來賺錢，用您的身體、才智來獲取財富。所以您必須要在確保您每年的生意沒有風(fēng)險并且人身沒有風(fēng)險的情況下，才能夠保證您的收入順利進(jìn)行。是這樣么？我們都很清楚，人生和投資都是有風(fēng)險的?？赡苁且馔獾娘L(fēng)險，也可能是疾病的風(fēng)險；可能是市場風(fēng)險，可能是政策風(fēng)險；可能是投資決策風(fēng)險，也可能是財務(wù)管理風(fēng)險。如果21世紀(jì)的今天，還是說自己在創(chuàng)業(yè)的話，而不懂得投資理財，那么您未來的財富只能是一個大大的問號。所以您需要理財，使您的收入得到保證，您說呢？其實，投資理財?shù)淖罱K目的是：實現(xiàn)我們最大化的生活自由和精神自由，您認(rèn)為呢？如果21世紀(jì)的今天，還是說自己在創(chuàng)業(yè)的話，而不懂得投資理財，那么您未來的財富只能是一個大大的問號？所以您需要理財，使您的收入得到保證，您說呢？其實，投資理財?shù)淖罱K目的是--實現(xiàn)我們最大化的生活自由和精神自由，您認(rèn)為呢？投資理財可以讓您：1、擁有安定的生活；2、滿意的持續(xù)累積財富；3、順利地將您畢生所得轉(zhuǎn)移給您的下一代。人生需要財富，財富需要規(guī)劃。沒有人愿意把自己的錢從100萬規(guī)劃到50萬，再過幾年規(guī)劃為窮光蛋。但如果沒有合理的規(guī)劃，那么您的錢就會莫名其妙像水一樣在無意中慢慢的流失和蒸發(fā)。; #劉朝霞 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊弘康人壽北京分公司致力于提供簡單透明保險產(chǎn)品: 摘要：弘康人壽在北京市政府的大力支持下設(shè)立,總部位于北京市朝陽區(qū)。弘康人壽前兩年將立足北京市場，并結(jié)合北京市場特點，提供真正符合廣大人民群眾需要的壽險產(chǎn)品。公司秉承“簡單造就非凡”的文化，認(rèn)真踐行“以客為尊”的理念，致力于向客戶提供簡單、透明的保險保障產(chǎn)品及投資理財服務(wù)。通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、提高運營效率并減少交易環(huán)節(jié)，為客戶提供最大可比利益，并努力為健全社會保障體系、促進(jìn)社會和諧安定做出積極的貢獻(xiàn)。2012年8月28日上午，弘康人壽保險股份有限公司在北京舉行開業(yè)慶典，北京市金融局、朝陽區(qū)政府、保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)以及中國再保險公司等同業(yè)代表出席了開業(yè)典禮。開業(yè)儀式上，弘康人壽發(fā)布了該公司與德國羅蘭貝格管理咨詢公司、美國再保險公司共同完成的《中國居民壽險保障充足度調(diào)研報告》。該報告收集有效問卷2852份，調(diào)研對象涵蓋全國十二個大、中城市的各個階層，對中國居民壽險保障現(xiàn)狀、保險消費觀念及保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等進(jìn)行了客觀分析。研究發(fā)現(xiàn)，中國居民壽險保障嚴(yán)重不足，造成這一現(xiàn)象的原因是多方面的:首先是中國居民過度看重投資理財，忽視應(yīng)有的保障需要;再有，中國的壽險產(chǎn)品大多將投資和保障功能組合在一起,因此獲得保障的費用較高，導(dǎo)致大眾買不起足額保障。這份報告的重要意義在于引導(dǎo)大眾充分建立保險保障意識，樹立理性的保險消費觀念，同時呼吁保險行業(yè)真正從客戶需要出發(fā)，設(shè)計簡單、透明的保險產(chǎn)品，結(jié)束用復(fù)雜定義人壽保險的時代！; #弘康人壽 #理財保險 #人壽保險 #保監(jiān)會
2024-12-02 17:53:05

實事資訊內(nèi)地人士到港投保理賠必須親臨香港: 摘要：早在十幾年前“港產(chǎn)保單”就已悄悄流入內(nèi)地。在上世紀(jì)90年代末，不少香港的代理人來內(nèi)地推銷保險，被內(nèi)地行業(yè)俗稱為“地下保單”，意思就是沒有得到監(jiān)管部門許可的銷售行為。實際上，香港保險公司也是禁止這樣的行為的，持證的代理人如果在許可區(qū)域外銷售保險，會受到嚴(yán)厲的處罰。之后，由于赴港手續(xù)越來越便捷，就發(fā)展為這些持證的代理人通過客戶引薦的方式，認(rèn)識客戶，并通過旅游或商務(wù)考察的方式帶著潛在客戶去香港簽單。“這就變成一種合法的行為。”一位香港資深保險經(jīng)紀(jì)人說，“目前從內(nèi)地去香港投保的群體中，不少是本人或家人有香港身份，或者是在香港工作，有些是沿海城市高收入人群。他們大多數(shù)投保的是儲蓄或投資類產(chǎn)品，極少頻繁的理賠往來，中介公司也會有意識地不推薦健康醫(yī)療類的產(chǎn)品。”香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人對本報記者表示，在監(jiān)管方面，不論保險公司是否有內(nèi)地客戶，保監(jiān)處都是根據(jù)《保險公司條例》訂之的償付能力標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)察保險公司，以確保保險公司有充足的償付能力應(yīng)付投保人的申索，達(dá)到保障投保人的目的。不同的是，“內(nèi)地訪客來港購買保險方面，保監(jiān)處要求保險公司須備有內(nèi)地投保人的入境記錄副本，以證明他們是來港購買保險的。”上述香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人表示。但該處提醒擬到港投保的內(nèi)地人士，日后如果需要辦理理賠，或不滿意保險公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時，可能需要親臨香港辦理。而一些申訴、聆訊、審理或裁決也有可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。同時，對于有保險公司向客戶提供返利，香港保監(jiān)處對本報記者表示，根據(jù)香港保險業(yè)聯(lián)會制訂的《保險代理管理守則》，保險代理除非獲得保險公司特別授權(quán)，否則不得提供或答應(yīng)提供任何回傭、傭金或其他在保單上沒有指定的優(yōu)惠，誘使準(zhǔn)保單持有人購買長期業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品如壽險等。幾位香港保險業(yè)資深人士也對本報記者表示，對于內(nèi)地人士赴港投保來說，在優(yōu)勢之外，同樣也存在很多信息不對稱和服務(wù)風(fēng)險的問題。“保險是一種長期的金融工具，除了保障、回報，更要考慮專業(yè)的服務(wù)和長期的穩(wěn)定性，不能只從價格和保障范圍進(jìn)行簡單對比。尤其是兩地的法制不同，客戶和香港保險公司之間存在較大的信息不對稱，近年來香港保險的投訴也在上升，經(jīng)常見到內(nèi)地客戶購買了投資型保險出現(xiàn)巨虧的情況。即使真的決定要赴港投保，也必須選擇合適的機(jī)構(gòu)。”在香港擁有最龐大保險代理隊伍的友邦保險（香港）人士也向本報記者表示，該公司并不在香港開發(fā)專門針對內(nèi)地訪客的保險產(chǎn)品，并稱，不同司法地區(qū)的保險產(chǎn)品不能直接進(jìn)行對比。香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人稱，客戶應(yīng)在購買境外保險產(chǎn)品前考慮多方面因素，“不同的承銷和體檢要求，在不同的司法管轄區(qū)可能意味著投保人最終會付出額外附加保費。”友邦（香港）提醒，購買海外保險還有匯率風(fēng)險，此外，售后和理賠服務(wù)在境內(nèi)境外也有不同之處。; #保險資訊 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

保險評論中長期理財首選分紅險保障多樣收益更高

摘要：

復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，既要讓自己的資產(chǎn)穩(wěn)定升值，同時也需保證家庭經(jīng)濟(jì)健康運作，更希望自己的晚年養(yǎng)老能有足夠的品質(zhì)保障。在這樣的訴求下，分紅險成為不少家庭長期理財?shù)氖走x。分紅險可以滿足人們在子女教育、退休規(guī)劃、財富增值等多個方面的需求，市場走勢一路看漲。

什么是分紅險？

分紅險是保險公司將實際經(jīng)營盈余按照一定比例，向保單持有人進(jìn)行紅利或增值分配的一種人壽保險。我國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年應(yīng)該至少將分紅險中70%的可分配盈余分配給客戶。分紅險的分配方式有兩種：一種是現(xiàn)金紅利，直接將分紅以現(xiàn)金的形式分配給保單持有人；一種是增額紅利，是指逐年增加保險金額來代替現(xiàn)金分紅。

分紅險的分類

分紅險包括分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他包含分紅功能的險種。按照功能分類，可將分紅險分為投資型分紅險和保障型分紅險兩種。

投資型分紅險的代表為銀保渠道分紅產(chǎn)品，其特點是一次性繳費，長期持有，一般持有時間為5年或10年。這類分紅險的保障功能比較弱，一般只包含身故和全殘保障，沒有附加的健康或重疾保障，但分紅收益較高，因此受到不少消費者的喜愛。

保障型分紅產(chǎn)品主要包括兩全分紅保險和定期分紅保險。在保險利益分配上，可以看做是具有附加分紅利益的普通壽險產(chǎn)品，并能以主險的形式出現(xiàn)，附加健康險、醫(yī)療險、意外險等等，為用戶提供周到完善的保障計劃。以平安的某款兩全分紅險為例，繳費期限為15年，到期可固定返還生存金，包括身故及全殘保額固定，而紅利則是按照公司的經(jīng)營情況分配，沒有固定的額度。保障型分紅險的好處在于在普通壽險計劃之上增加了分紅部分，可讓保戶得到更多收益。

分紅險的特點包括哪些？

1、分紅收益來源固定

相比投連險分賬戶進(jìn)行投資的方式，分紅險的收益主要來源于保險公司自身經(jīng)營產(chǎn)生的盈余，包括保險公司死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。因此分紅險收益與保險公司發(fā)展有著直接關(guān)系?？蛻粜枰c保險公司共同承擔(dān)投資風(fēng)險。

2、投資收益時間長

保險公司在制定保險產(chǎn)品厘定費率的到時候，會采用預(yù)定的方式計算出具體費率，但費率一旦厘定就無法變更。而壽險保障往往長達(dá)幾十年，實際產(chǎn)生的費用和收益會出現(xiàn)偏差。如果實際情況高于預(yù)期，就會出現(xiàn)經(jīng)營盈余，這些盈余再以一定的比例分配給保戶。所以分紅險的收益需要看保險公司的長期收益情況，很難在短時間內(nèi)看到分紅分配收益、

理財分紅險適合哪些人購買

由于收益方式特殊，分紅險具有其他保險理財產(chǎn)品不能比擬的優(yōu)點，但并不是所有人都適合買分紅險。開心保理財專家表示，以下幾類人群適合購買分紅險。

1、少兒分紅險走俏

分紅險兼具保障與投資功能，可以有效的規(guī)避利率帶來的風(fēng)險，同時提供穩(wěn)定的投資回報，與孩子的成長規(guī)劃十分契合。少兒分紅險能夠提供每年的定額返還，并具有一定保障功能，可以與教育金相結(jié)合，為孩子未來生活提供持續(xù)、穩(wěn)定的保障。

2、可支配收入較多、短期無大額開銷的家庭

很多人購買分紅險，是看中它的穩(wěn)健和保障。但普通家庭購買并不劃算。以30歲的投保人為例，年繳保費1萬元，繳費5年，到75歲終止合同，可領(lǐng)取年金45次，滿期之后一次性領(lǐng)取年金和分紅，共有15萬，相當(dāng)于5萬元換來15萬的保障，并需要等待45年。但如果將5萬存到銀行，45年的利息也超過了8萬。并且分紅險承擔(dān)了一定的風(fēng)險，并不是很劃算。

因此，從長期角度來看，分紅險繳費高，適合高收入家庭群體，對于財富的增值需求不大，更看重未來資產(chǎn)保值或為孩子儲備生活資金的家庭。此外，分紅險也適合撫養(yǎng)喪失勞動能力的家庭，如殘疾或智障兒童。這類人群很難買到其他保險，選擇分紅險等于每年提供了一定的生活金，讓孩子的生活更加有保障。

#分紅險 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

保險評論弘康、新華人壽高收益理財險亮相開心保: 摘要：春季迎來理財小高峰，理財保險收益高、風(fēng)險低、保本保底，在保障、保值上具有不可比擬的優(yōu)勢，尤其適合穩(wěn)健型投資者。開心保日前與弘康人壽、新華人壽合作，推出三款網(wǎng)銷理財保險產(chǎn)品，年化收益率4.85%-5.28%，秒殺不少同類產(chǎn)品，受到消費者的熱捧。理財險投資保障兩相宜理財保險有兩個功能：保障功能和投資理財功能。保障功能是指購買理財保險可以在保險事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險費。這也是其他理財產(chǎn)品所不具備的屬性。保險的投資理財功能相對于其他的金融產(chǎn)品來說風(fēng)險很低，無手續(xù)費、無保單管理費、無募集期，投保次日資金即可以生效增值，并且一般都有保底收益，所以收益總體上雖比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。開心保本次上線的理財險分別是弘康零極限B款、零極限C款和新華i理財兩全保險（萬能型），保底收益均為2.5%，1000元起投，門檻超低。其中弘康弘康零極限B款1天銷量既破億元，年化收益率4.85%，是銷售最火爆的理財險之一，最低持有期限1年，主打高收益、短線回報。弘康零極限C款是B款的升級版本，年化收益提高到5.28%，持有3年后每個月可免費領(lǐng)取一次收益，持續(xù)享受高效增值收益。而新華i理財兩全保險則是一款中長期萬能型，保險期限7年，年化收益率5.25%，附加身故和身體全殘保險金，有滿期生存保險金，投資成本少、回饋高、保障全，作為教育金、養(yǎng)老金及合理避稅工具非常適合，能夠有效抵御通脹，保障未來生活水平。作為保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的網(wǎng)銷保險代理平臺，開心保也成為弘康人壽和新華人壽指定的第三方銷售合作伙伴，為用戶提供在線咨詢、在線購買、實時查詢等便捷投資服務(wù)，安全度與專業(yè)度令人信賴。哪些人群適合買理財險投資理財保險的人群最好具備以下三個條件。首先，你要有一份持續(xù)且未定的收入；其次，擁有一筆富余的資金想穩(wěn)定增值，但沒有時間和精力去打理投資。最后，作為一個投資者，也要對投資風(fēng)險和投資收益有一定心理準(zhǔn)備。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應(yīng)該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。開心保專家表示，雖說理財保險是規(guī)避風(fēng)險的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對待理財保險產(chǎn)品，按自己的需求去購買。; #保險公司 #新華人壽 #弘康人壽 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊淘寶賣保險三天十億元: 摘要：成立十周年的淘寶網(wǎng)聯(lián)合各商家舉辦促銷活動于5月8日至10日火爆進(jìn)行，參加活動的當(dāng)然也包括保險公司，在他們五花八門的推銷手段下，保險產(chǎn)品成為了淘寶理財?shù)闹髁?。這三天內(nèi)，4款保險產(chǎn)品的銷量或超10億元。在淘寶網(wǎng)首頁生活專區(qū)理財頻道，5款熱銷產(chǎn)品赫然在列，其中，除了預(yù)期年化收益率2.86%的產(chǎn)品為某銀行的一款理財產(chǎn)品外，剩余的預(yù)期年化收益率排名最高的4款產(chǎn)品為3家保險公司的產(chǎn)品，4款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率從3.01%-5.00%不等，均為“1000元起售”，而產(chǎn)品期限從15天到1年不等。
網(wǎng)上體驗
進(jìn)入這4款產(chǎn)品的銷售網(wǎng)頁，“買就送集分寶”的描述極為搶眼。“每買1000元最多贈送1800個集分寶”、“多買多送，上不封頂”、“參加每天10點、22點搶購還送驚喜大禮包，百元話費等你拿”、“活動期間，首次購買的新客戶買就送500個集分寶，每天前500名客戶再送600個集分寶”成為吸引客戶搶占市場的不同招數(shù)。集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù)，具有現(xiàn)金價值，支持繳水電煤費，信用卡還款，手機(jī)話費充值等，100個集分寶相當(dāng)于1元。而“按持有時間分期贈送”、“僅限5月8、9、10日三天聚劃算活動”、“限量”及“每個ID限購”等字眼，更是營造出了“搶購”氛圍。為進(jìn)一步吸引投資者，有公司還明確標(biāo)示“您每買2000元，我們就替您向貧困地區(qū)的兒童捐獻(xiàn)愛心午餐一份”，成為與愛心慈善掛鉤的特別舉措。對比產(chǎn)品條款，“優(yōu)勢”大都在于零初始費用，并在3個月至1年的期限后退保及領(lǐng)取優(yōu)惠甚至免費等。
理性投保
據(jù)記者統(tǒng)計，截至5月10日18:50，4款產(chǎn)品在淘寶網(wǎng)共計售出77867件，按起售價1000元保守計算，這4款產(chǎn)品的銷售金額已經(jīng)達(dá)到7786.7萬元。而此前，這3家保險公司中的某一家的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該公司的一款產(chǎn)品成交1.2萬件就已經(jīng)突破2億元，可見銷售之火爆。而參照這位人士的說法估計，4款產(chǎn)品77867件的銷量很可能已突破10億元。不過，在這幾款產(chǎn)品銷售火爆之際，消費者最好根據(jù)自身情況對產(chǎn)品做出考量，勿盲目追風(fēng)“搶購”，投保還須謹(jǐn)慎。首先必須明確的是，盡管這些保險產(chǎn)品都將預(yù)期年化收益率作為“賣點”，但預(yù)期年化收益率并不等于最終收益率。這4款產(chǎn)品多為萬能型的終身壽險產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率實際為近期的產(chǎn)品結(jié)算利率，僅為結(jié)算日期前一個結(jié)算周期內(nèi)的收益水平，并不代表未來的投資收益。其次，保險最根本也是重要的區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的功能在于保障，而這4款產(chǎn)品雖然有保障功能，但多僅限于全殘或身故，且保障金額極低。如疾病引發(fā)的身故或全殘，某產(chǎn)品的保障金額僅為自己所交保費和投資收益的105%。
投保需防銷售誤導(dǎo)
同時，也有業(yè)內(nèi)人士對淘寶網(wǎng)及相關(guān)保險公司提出質(zhì)疑，淘寶網(wǎng)讓保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品“共處一室”，很容易對消費者產(chǎn)生誤導(dǎo)。而某保險公司還將自家產(chǎn)品與基金等理財產(chǎn)品進(jìn)行對比，同樣涉嫌銷售誤導(dǎo)。資深保險業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑：淘寶理財將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品并列，保險公司將自家產(chǎn)品與基金等理財產(chǎn)品收益率對比，均有銷售誤導(dǎo)之嫌。此外，公眾須明確保險產(chǎn)品重在保障，且產(chǎn)品預(yù)期年化收益率并不一定是實際收益率，開心保提醒大家勿盲目跟風(fēng)投保。; #保險電商 #保險網(wǎng)銷 #理財保險
2024-12-02 17:53:05