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說起銀行保險理財，其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體，一般我們在銀行的營業(yè)網點內能經常的看見銀行保險理財產品的宣傳單，那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢？

所謂銀行保險理財，簡而言之就是由銀行代理銷售的保險公司的壽險產品，它最大的賣點是“保障+預定利率+分紅”。由于多種原因，不少消費者可能把銀行保險理財?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財產品，從而忽視了銀保產品最本質的保障功能，只看重其收益率等理財指標。其實銀行保險理財并不等同于銀行理財產品，購買前消費者可以就期限、繳費方式、購買年齡限制、收益構成等方面對兩者進行仔細區(qū)分。一般情況下，銀行保險理財?shù)钠谙掭^長，少則三年、多則幾十年；而銀行理財產品的期限比較短，少則幾天、多則一兩年。銀行理財產品起點較高，一般為五萬元起；銀行保險理財起點較低，幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財產品沒有投資人的年齡限制；而銀行保險理財一般要求投保人年齡不超過60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險理財和銀行理財產品外，消費者還需要對銀保產品的一些特點進行充分了解。比如，消費者在購買銀行保險理財時并非投入的資金全部進入賬戶實現(xiàn)增值，另外銀保產品又擁有銀行理財產品不具備的保障功能，因此不能將銀行保險理財與銀行理財產品做直接比較。特別需要提醒消費者的是，銀行保險理財若中途退保，投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購買銀行保險理財產品的步驟與方法：

1.要索要并認真閱讀“投保前風險提示書”；

2.要認真了解保險產品的保險責任和免除責任等事項；

3.要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的，萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；

4.要了解購買保險產品以后退保是要有損失的；

5.要了解保險產品有10天的猶豫期，即自消費者簽收保單之日起10日內退保，如未發(fā)生保險金給付，保險公司在扣除工本費后，可全部退還消費者所繳納的保險費；

6.要了解購買的保險產品是一次性繳費還是分期繳費。

中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務的文件，目前各家銀行代理的保險產品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費者，要充分認識自我需求，權衡考慮各銀行保險理財?shù)谋Ｕ虾屠碡敼δ?，綜合考慮自身經濟條件，選擇適合自己的產品。 

目前整個理財市場正處于服務形式轉型的過程中，在這一個過渡階段，理財規(guī)劃師必須學會用新的方法為客戶服務。今天希望通過這個機會，講一講如何通過理財規(guī)劃師教材做好考前復習，希望通過這些講解，達到幫助大家在考試復習的目的。1、仔細閱讀一遍理財規(guī)劃師教材這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復習時間也統(tǒng)一有計劃的安排進去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認為時間還多，等到快考試了，突擊復習,造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復習，肯定能夠過關!在這里，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應試心態(tài)。2、善于對理財規(guī)劃師教材總結和系統(tǒng)把握理財規(guī)劃師教材是考試的根本，不管你做了多少準備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標準，我們必須按指定教材的內容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結和系統(tǒng)把握是通過考試的 常規(guī)武器，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大法寶。3、深刻掌握理財規(guī)劃師教材的重點前兩個階段復習下來，應該基本上對理財規(guī)劃師教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應萬變。我們在復習中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。4、學完理財規(guī)劃師教材后，進行練習鞏固提高理財規(guī)劃師考試涉及的內容十分廣泛，理財規(guī)劃師教材有些內容在實際業(yè)務中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準備考試是遠遠不夠的。適當演練一些高質量的練習題，可以提高我們對相關知識點的理解和運用，進而提高應試能力。通過練習我們可以逐漸總結出對考試內容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學習中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進行提高。

隨著人們生活水平與整體文化素質的不斷提高，投資理財已經成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個人小額投資理財，更是受到多數(shù)人的追捧。

首先我們要明白個人小額投資理財?shù)南嚓P概念-------

擺正心態(tài)，合理理財

很多人抱有的觀念一直是，理財是有錢人才會去做的事情，對于我們普通的工薪階層，每月固定工資的家庭來說根本沒財可理，其實這樣的觀念是錯誤的，要知道不管錢多錢少，都要梳理正確的理財概念，很多月收入高的人如果不知道如何合理理財，一樣是月光族，因此只有梳理正確的理財觀念，合理的制定一個理財規(guī)劃，才能讓有限的金錢，得到無限的回報。因此，由此看來個人小額投資理財?shù)闹匾浴?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">一、如何進行合理的個人小額投資理財：

自身的經濟能力出發(fā)：

根據自身的經濟能力，可以參照幾個金額檔次。

如；在一萬元左右，主要還是要儲蓄為主，合理的規(guī)劃好日常生活需要的開支后，選擇風險低，成本低的，如遇到突發(fā)問題能夠隨時使用的方式，避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯的選擇。

如；在一萬元之五萬元之間的，主要是以家庭為單位，在考慮個人小額投資理財?shù)臅r候，會有更多的可選擇性，可以建議選擇保險理財形式的個人小額投資理財，畢竟隨著生活物價等的上漲，提前為自己的子女和家人選擇合適的保險是必不可或缺的，那么這個時候保險理財就充當了最好的理財產品，使得自己在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，還為家人獲得了一份長久的保障。

如；五萬元以上，首先要考慮是否在銀行有貸款的事項，如果有，還是建議先償還銀行所欠部分的貸款，在償還之后，建議考慮一些長期的，收益率高的如債券類的銀行理財產品。

那么在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，要避免存在以下影響理財?shù)恼`區(qū)：

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個人小額投資理財最好的工具，它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況，還能幫助我們避免一些不必要的浪費，由于沒有細化的記賬記錄，無法做到每月的數(shù)據對比，導致很多朋友根本無法找到自己消費的誤區(qū)。

2、 購買理財產品后不關注

理財計劃一旦開始實施，有很多人認為自己的任務就完成了，不再去關注理財產品的收益情況，市場的整個走向，嚴重影響了最終的理財效果。

3、難以堅持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣，理財自然有很多朋友也是三分鐘熱度，在前期規(guī)劃的時候費盡心思，也預想了一個美好的理財愿景，但是一段時間過后，理財?shù)臒崆橹饾u退去，沒有再堅持將最初的理財計劃進行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規(guī)劃的理財計劃。

個人小額投資理財，看似很簡單，但是只有抱著一個持之以恒的心，根據自己的經濟情況選擇合適的個人小額投資理財，總有一天會收到意想不到的高回報！ 

理財規(guī)劃其含義指的是根據科學的理財方法和特定的程序為有需要的人制定出符合自身標準，具有操作含義的包括了現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育、保險、投資、養(yǎng)老等規(guī)劃、乃至財產的分配與繼承等，使得根據制定合理的理財規(guī)劃，使得更多人有條不紊的過上高品質生活，最終完美達到終生財產的合理、安全、自由等目標，理財規(guī)劃歸根結底就是為個人或者家庭等建立一個獨立、安全的財務體系，以幫助個人或者家庭根據不同階段的理財規(guī)劃實現(xiàn)不同階段的目標和夢想！

一般根據人生不同的時期，結合相應年齡段的收入及支出狀況合理的制定專屬理財規(guī)劃。比如：

單身時期、

這個時期主要都是剛剛學生畢業(yè)，踏入職場生活，一般價值觀尚未定型，對于新鮮的事物和商品都處于好奇且不理智的階段，有較強的消費傾向，喜愛嘗試新鮮產品，但是往往由于此時收入較低，和日常的之處費用很容易不平衡，而且使用信用卡等習慣普遍，所以往往是個人的儲蓄較少，無資產，甚至還要出現(xiàn)負資產的現(xiàn)象。

理財重點：

根據特征分析，此年齡段人的理財重點要首先養(yǎng)成良好的生活習慣，制定合理得理財規(guī)劃，

保證每月能有一定的結余，可以通過儲蓄或者保險的形式來進行理財，因為雖然年輕人此時收入不高，但是對于自身身體的保護要懂得及早做起，還有因為目前的計劃生育現(xiàn)象使得大部分的年輕人都是獨生子女，所以贍養(yǎng)父母的義務也是刻不容緩，所以應該首先學會加強儲蓄的同時，能為自己或者父母購買一定的保險。

組建家庭后時期、

隨著家庭的組建，兒女的出生和成長，收入已雙薪家庭為主的，在這個時候往往會承擔較大的家庭支出，包括日常的生活開支還有購房或者購車等，一般都是儲蓄相對的有限，而支出卻在隨時的加大，甚至是背負巨額的房貸等壓力。

理財重點：

此類家庭的理財則應該學會合理的安排日常的開支和債務分析等，并且學會使用有限的金錢做適當?shù)耐顿Y等，投資組合建議還是要存款貨幣基金等占主要幣種，相對高風險的投資如股票等還是要將比重降低，保證日常資金的流動性，以備不時之需，適當?shù)倪€可以投資一些繳費相對少的分紅險來起到既進行了投資理財，還能保障身體的保險理財?shù)取?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">中年家庭時期、

此類家庭指的是一般子女慢慢組建自己的家庭，回歸到了夫婦兩人的生活，一般收入還是以雙薪家庭為主，收入和經濟狀況相對成熟，均可以達到巔峰時期，隨著家庭成員日常開支的減少，理財重點：

此時相對的資產也穩(wěn)定了許多，是開始著手準備退休的黃金時期。所以首先應該考慮如果有負債的情況下，將負債還清，在此基礎上適度的選擇投資一些低風險的投資組合，主要以購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險等來為未來的生活打好基礎，并可以考慮開始儲備養(yǎng)老資金。

退休家庭時期、

完全剩下夫婦二人，主要的家庭經濟來源以退休雙薪收入為主或者收益以前的投資理財資金。這個時期身體也是開始逐漸衰老時期，隨著目前醫(yī)療費用支出的增加，一般往往是支出大于收入，是消耗儲備資金的時期。

理財重點：

建議此時期的理財計劃要以保守防御為主，目標就是能擁有充裕的養(yǎng)老資金來安詳晚年，投資建議選擇固定收益模式的理財產品，不要選擇有風險等理財產品，最為重要的一點還要學會購買相應的壽險或者重大疾病險，以備自己在有任何情況發(fā)生的時候能不為金錢擔憂。理財規(guī)劃沒有統(tǒng)一的標準和規(guī)劃，一般都要結合自己的年齡段、經濟狀況和理財目標多方面來制定出合理的理財規(guī)劃，只有合適的理財規(guī)劃才能有效的幫助人們達成自身的目標和愿望！

隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，越來越多的理財產品也慢慢的融入到大家的生活中，那么面對多樣化的理財產品該怎么選，成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情，今日開心保編輯根據產品收益不同，和風險的不同，來為廣大投資愛好者和即將踏入理財之路的朋友們進行理財產品排行分析，讓你對理財產品一目了然。

理財產品排行按照風險可分為：

股票

股票是股份公司資本的構成部分，可以有轉讓、抵押、是資本市場的主要長期信用工具，其重要的收益完全取決于所購買股票的公司的效益情況，股票的本身是沒有價值的，但是他卻可以當做一種商品來進行買賣，并且有一定的價格，股票的買賣實際上就是讓投資者獲得買賣股票股息的權利，因此股票價格不是它所代表的實際資本價值的表現(xiàn)，而是一種資本化形式的買賣收入，股票的價格往往是通過股息和利息兩個因素決定。所以一般的公式指：股票價格=股息/利息率，由此可見，股票的價值就是某股份公司營業(yè)情況的展示，投資股票通過的一定的門檻后，購買相應的股票，保本和收益是完全不能確定的，一般收益越高風險也就越大。

基金

現(xiàn)在我們說的基金一般通常指的是證券投資基金，此類基金指的是一種間接的投資方式，一般正規(guī)的基金管理公司會通過發(fā)行產品，籌資基金，再由相關的基金專業(yè)人士進行管理，風險一般是共同承擔，分享收益。投資基金固然是有風險的，但是相對于股票來說要曉得很多，因為基金的分散性強，所以自然風險一般也就被分擔了。

信托

信托的種類非常多，一般首先要根據受托人的投資方向和資金來決定選擇哪個種類，一般來說投資房地產和證券市場的信托項目風險略高，但是收益也是非常可觀的而投資能源、電力等市政基礎建設方面的，相對要穩(wěn)定的多，但是風險性小的同時，預期收益也非常的有限。盡管信托曾經被叫做為是金融界的“壞孩子”，但是因收益的可觀性，目前在市場上還是非常炙手可熱的。

儲蓄

在很多人的心中，可能一直認為儲蓄是最穩(wěn)健和保本的理財方式，根本不會存在有風險二字，其實不然，儲蓄如果不合理的話，會存在和投資一樣的風險。比如，不能獲取預期的利息收入，一般儲蓄風險發(fā)生基本由以下兩個原因造成，1、存款的提前支取，很多人為了通過銀行定期儲蓄來獲取可觀的利息收入，可是往往現(xiàn)實生活有很多時候因為急需用錢，不得不將存款提前支取，那么這個是偶，利息只能按照支取日的掛牌活取利率來計算。2、是存款種類選擇錯誤導致的利息收入減少，一般可能年齡相對較大的市民會遇到諸如此類的情況，所以提醒儲戶在選擇存款種類之前，一定要根據自己的實際需要和情況，理性的做出選擇。

其實不管是通過以上的幾種理財產品進行投資，還是選擇其他的種類進行投資，都要根據自己的實際承擔風險能力情況和經濟狀況來選擇，理財產品排行這是誰都不能給出的標準答案，理財產品合適自己的往往才是最好的！ 

個人理財規(guī)劃是一種最常見的理財規(guī)劃形式，以個人財物情況為基準，制定合理的投資方案，并適當?shù)馁徺I理財產品。個人理財規(guī)劃的重點在于按照個人的目標、實際收入制定合理的理財規(guī)劃，實現(xiàn)個人財富的穩(wěn)定增長。

個人理財?shù)陌l(fā)展和起源

個人理財業(yè)務開展時間較長，種類繁多。在上世界30年代，個人理財業(yè)務開始在美國出現(xiàn)，并逐漸的被更多人接受。當時正在經歷經濟危機的美國人，已經開始有個人投資理財意識。我國的個人理財業(yè)務發(fā)源于上世界80年代末，當時國家剛剛興起改革開放，人們經濟條件漸漸富余，開始有更多閑散的資金，傳統(tǒng)理財方式已經不能夠滿足需求，因此開始需求更為個性化的理財方案。在我國，個人理財通常通過銀行進行，銀行會提供專業(yè)的理財顧問服務和個人外匯理財服務。

我國的銀行理財產品在2004年問世，并且發(fā)展的極其迅速。進過2008年世界金融危機的沖擊和影響后，很多人都尋求更多樣的理財方式，不想把資金放在同一個籃子中。因此，銀行理財產品得到了爆發(fā)式的增長。據有關統(tǒng)計數(shù)據表明，銀行理財產品在2004年剛發(fā)售的時候不足140款，而經過了四年的發(fā)展，到2012年的時候則達到了32152種，增長速度驚人。

如何制定個人理財規(guī)劃

除了銀行理財產品，基金、定存、股票、信貸、保險，還有剛剛出現(xiàn)的余額寶、理財通等互聯(lián)網理財方式，都為個人理財規(guī)劃提供了豐富的選擇。而個人理財規(guī)劃不僅需要按照自己的風險承受能力來劃分資金分配，更需要結合不同的理財方式，有激進投資有保守投資，讓自己的財富得到保障。

個人理財規(guī)劃首先是確定自己的財務情況，設立一個理財目標。個人財務包括固定存款和流動資金，然后根據現(xiàn)有的資金設立自己的理財目標，切忌好高騖遠，不符合實際，不僅會造成投資的激進和風險性加大，也會造成財務情況陷入危機。

其次，是要設定好投資理財?shù)钠谙蕖＝ㄗh設立一個短期和長期的目標。短期個人理財規(guī)劃以靈活資金為主，如股票、基金等，可以適當?shù)牟捎眉みM的投資方法，在自己的風險承受范圍內獲取利益的最大化。而長期的投資規(guī)劃以穩(wěn)健為主，不要冒險全部投入到激進投資中。

最后，是要確定自己的理財方案。常見的包括國債、保險、信托、基金、期貨、券商、貴金屬、私募等等。如果一個人月入5000元，刨除固定開銷剩余2500，可以每個月存入500元基金定投，剩下的1000元做金融投資，逐漸的擴大資本，以穩(wěn)健風格為主，不要急于求成。剩下的1000元可以作為固定資金，購買長期理財保險，一是作為強制儲蓄，確保每個月有固定的存款，二來保險理財主打的長期財務保障，可以作為教育金、養(yǎng)老金進行儲備，同時具有一定的保障功能，屬于綜合性很強的理財工具。

在做個人理財規(guī)劃的時候，一定要量力而行，不要好高騖遠，設定不能夠實現(xiàn)的理財目標，還要考慮到生活中可能發(fā)生的大額支出，提前做好儲備和規(guī)劃。個人理財規(guī)劃最好能夠將長期與短期相結合，保證資金流通性。也需要注意風險性和穩(wěn)健性投資合理分配，在個人風險承擔范圍內投資。

個人如何理財四步走：

個人如何理財之準備階段：

古人將戰(zhàn)前的準備過程概括為一個對自身和對手及環(huán)境的了解過程。這一點可以推廣到個人投資理財。在進行投資之前，你對自己的能力、財力、精力，對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，以及需要的技能有一個全面的了解是十分必要的。如果感不足，應當通過自學、交流和參加培訓的方式來充實和提高自己。

個人如何理財之策劃階段：

一份周全的投資計劃是成功的開始。這一計劃不是指詳細到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標、策略和預算，即：  第一， 確定目標，建立可行的投資規(guī)模； 第二， 制定原則，選擇適當?shù)耐顿Y策略； 第三， 編列預算，確定穩(wěn)妥的操作措施。 這三方面是投資計劃的關鍵之處：準備投入多少？預期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風險性。信貸比例越高，風險越大。對于年輕人來說可以適當承擔較大的風險。而對于中老年人來說，較低風險的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預期的關鍵是切合實際。用工資收入進行買房買車的投資是比較現(xiàn)實的，而想一夜暴富則往往會適得其反。同時，應兼顧短期和長期的目標以滿足投資者近期和長遠的需求。許多時候，投資者會遇到意想不到的事件或機遇。這時，如果沒有明確的目標、原則、策略和措施，往往會猶豫不決而錯失機會。 

個人如何理財之實施階段：

投資實施過程是不可能一帆風順的，在實際的操作過程中總會遇到風流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學到的。所以，投資前的準備和策劃雖然重要，但也不要認為這些準備工作可以包打天下。它們可以成為實際決策的工具和指導，但也需要具備遇事冷靜、靈活應變的能力。  第一，大膽探索，獲得有用的實際經驗。進行有益的探索是實踐經驗積累的必要過程。當你進入一個新的投資領域時，冒進往往會吃虧。這時，步步為營，穩(wěn)扎穩(wěn)打，就以做到比較小的損失得到豐富的經驗，這樣也可以使你處亂不驚，正確應對。  第二，周密計劃，考慮多變的外部環(huán)境。當你有了一定的實際經驗后，應學會舉一反三，應用已有的經驗結合實際情況推而廣之，分析將來可能的變數(shù)并做好周密的應對計劃。交學費的目的是為了今后要得到收益，因此學費要交得有價值，而不是不斷地交下去。  第三，靈活實施，對付可能的緊急情況。俗話說計劃跟不上變化。不管如何好的計劃都有其不足之處。在實施中要靈活變通，及時改變戰(zhàn)術對付緊急情況。這里要注意的是戰(zhàn)術可以隨時改變，但戰(zhàn)略卻不可輕易動搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風，難以收到預期的效果。 

個人如何理財之總結階段：

這一點是人們最容易忘記的，卻是投資理財必不可少的步驟之一。通過一段時期的投資實踐“總結”當然不可或缺。必要的總結是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結經驗，吸取教訓，避免錯誤的重演。在這一階段需要做以下三項工作：  第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以后的投資計劃提供第一手的數(shù)據。  第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實實地回到準備階段進行自我分析和市場分析，及時學習和“充電”，才能避免重蹈覆轍。  第三，總結經驗，調整現(xiàn)有的目標策略。如果準備是充分的，但策略上有所偏差或市場的大環(huán)境有所變化，那么就應對目標和策略做出相應的調整和改進。  在大多數(shù)情況下，我們總可以發(fā)現(xiàn)自身的不足之處或者策略的偏差。當然如果進行分析發(fā)現(xiàn)自身準備充分，策略正確，投資者還可以對自己的實踐應變能 力加以改善。 

掌握好基本的個人如何理財?shù)乃膫€步驟，了解基本的理財專業(yè)知識，在面對眾多的理財產品或者生活的自我約束中，相信大家都可以為自己的個人理財之路開創(chuàng)良好的開端。

教育要從娃娃抓起，理財意識的培養(yǎng)也要從孩子抓起。今天開心保小編為大家介紹常見的少兒理財規(guī)劃方式，幫助各位家長了解如何從小孩子開始培養(yǎng)理財規(guī)劃意識。

金融海嘯沖擊著各國經濟，同時也沖擊著廣大中國父母的心靈，經歷了一輪財富的巨劫奇變，許多中國的年輕父母開始意識到培養(yǎng)孩子理財能力、乃至培養(yǎng)孩子財商的重要意義。

從小培養(yǎng)孩子的理財意識與能力是非常重要的，父母不要以為孩子小就不理解金錢，孩子都是充滿著好奇心的。兒童心理學家指出：小寶寶對金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對兒童樹立一個正確積極的金錢觀，形成良好的理財習慣與技巧有著不可估量的潛在作用。

培養(yǎng)孩子理財能力的三個重點

一、量力而行

可不要小瞧了寶寶們的經濟頭腦，其實從3歲起，他就可以支配金錢了?！跺X不是長在樹上的》一書的作者尼爾·古德弗雷說，家長一定不要對孩子，在金錢問題上說謊。比如，你不想給孩子買他們想要的東西時，可以說“這個月我沒為這樣東西做預算”，或者直接告訴他“我不準備買這東西”，而不要用“我們買不起”作為搪塞的理由。因為你要在孩子面前表現(xiàn)出，你在控制金錢，以幫助他樹立起對金錢的健康態(tài)度。

建議：孩子3歲時，你可以給些錢供其自由支配，讓他明白應該如何用錢。每周給孩子1元零用錢(對于一個4歲大的孩子來說，可以每周給2元)，并幫助他作個簡單的計劃：6角放進儲錢罐;3角自由支配;1角捐給慈善機構。

不要擔心孩子沒有領會如何省錢和花錢。“孩子們開始時通常不能理解為什么一定要這么做，但是你得幫助他們養(yǎng)成良好的習慣，這對今后的人生至關重要。”古德弗雷說。

二、教導如何運用金錢

當你不斷從錢包中取出信用卡付賬的時候，你的孩子肯定會對這種東西產生困惑，因為大部分7歲以下的孩子，都不會把信用卡和它里面的錢聯(lián)系在一起，他們會認為信用卡有魔力，能買無窮無盡的東西。

建議：當孩子和你在一起外出購物時，盡量都用現(xiàn)金消費。當然，你也不一定刻意不用信用卡，只是在你簽消費單時，讓孩子看清你是如何做的;讓他知道，每次購物時，你是如何從原來的錢中減去了已經花掉的錢。畢竟他們早晚要學會如何使用它。這種做法特別適合7—9歲的孩子，因為這時的孩子很擅長做加減法。

同樣，在你從ATM取款機中取錢時也要這樣做，即便是和3歲大的孩子在一起。你要告訴他，“我從銀行賬戶上取了100元，這就是取出來的錢。”告訴他們花錢要有計劃，而取錢出來并不僅僅是為了花掉它。

三、培養(yǎng)金融意識

楊百翰大學家庭金融學教授克雷格·伊雷爾森博士提醒父母們，應該讓孩子對日常生活用品的價格有個概念，不管買的是玩具，還是T恤衫。而且，家庭經濟狀況是一個很好的聊天話題。

建議：你可以在孩子面前算經濟賬，跟孩子聊聊自己掙了多少，打算做一個怎樣的預算。然后告訴孩子，為買日用品和衣服，以及其他必需品一共花了多少錢。但需要注意的是，不要談論孩子身上所花的錢，比如“在你校服上的花費超過了預算”。

對于年紀小的孩子來說，你可以采用更簡單的方法來處理：只計算當天的賬目，即將每天中的開銷從預算中減去。

理財能力的培養(yǎng)方法

輪流當管家

就像玩過家家一樣，小孩子們都喜歡這樣的游戲，父母可以把理財當作游戲與孩子一起分享。比如和孩子一起建立一個記賬本，讓孩子記錄一天內的開銷情況，比如今天買書花了10元，買鉛筆花了2元，那么可以在小賬本上記錄下來。這樣，孩子就有了初步的花費概念。慢慢的，他們就會發(fā)現(xiàn)零用錢是有限的，就會重新設計自己的購買計劃，逐漸養(yǎng)成對資金使用的預算能力。

讓游戲和故事來幫忙

在國外，一些幼兒園設有兒童超市，在那里，小寶寶們可以買到各種各樣的生活物品，并有商品價簽和收銀機，寶寶們可以通過購買的過程來提高金錢意識，并能認識各種各樣的物品的價值。故事可以把抽象的、復雜的概念轉化成幼兒能讀懂的情節(jié)，在故事中讓寶寶去認識金錢，也不失一個好辦法。

帶孩子去銀行存款

爸爸媽媽可以帶孩子上銀行存取錢，并為他們開設一個賬戶，親自教他們怎樣把錢存入銀行內。

比如孩子手上有400元，那么父母可以引導孩子留多少自用、存多少、存多久。一開始可以把存期縮短，比如三個月，或半年，讓孩子可以短期內看到存款的數(shù)目在增加，相信他們也一定會對與這筆錢相關的理財信息十分感興趣，自覺地學習一些理財方面的知識。 

國民整體收入水平的不斷提高，相應的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規(guī)劃書就是用于個人對于財產或者家庭財產合理規(guī)劃的經營計劃，利用合理的理財規(guī)劃書，約束或者幫助督促達成理財目標。

理財計劃書即對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營計劃書。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營計劃，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實施該規(guī)劃方案的過程，整理成計劃書。

理財規(guī)劃書撰寫步驟：

整理出一個財務狀況概要

在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發(fā)生一次。

列出優(yōu)先目標

在了解了自己的財務狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標，才有可能找到實現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優(yōu)先目標。一旦找到了答案，就應該把你想要實現(xiàn)的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲蓄計劃

現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現(xiàn)自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務和退休儲蓄，然后計算出實現(xiàn)每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務，使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數(shù)額。對于每一種此類目標，網絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實現(xiàn)目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實現(xiàn)這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

了解理財規(guī)劃書的意義和理財規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進入理財之路的朋友都有準備給自己擬定一份理財規(guī)劃書的意向，在理財?shù)暮Ｑ罄?，只有從第一步就合理的?guī)劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。