開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著人們生活水平的不斷提高，收入的持續(xù)增長(zhǎng)，理財(cái)已經(jīng)成為了人們生活中不可缺少的一部分，不管是去專業(yè)的理財(cái)金融機(jī)構(gòu)，還是銀行等機(jī)構(gòu)，眾多的投資理財(cái)顧問(wèn)總是會(huì)像我們推薦各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，那么針對(duì)投資理財(cái)顧問(wèn)，我們不禁有這樣的疑問(wèn)，到底什么才可以稱作是合格的投資理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)顧問(wèn)能幫助我們做些什么呢？

投資理財(cái)顧問(wèn)能為我們做些什么：

1.投資者教育。

投資理財(cái)顧問(wèn)幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識(shí)和投資常識(shí)，了解專戶理財(cái)業(yè)務(wù)；幫助客戶理解投資機(jī)會(huì)和一般的投資誤區(qū)；引導(dǎo)客戶理解和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

2.全面的需求分析。

全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo). 量身定制的投資方案?；谌娴目蛻粜枨髨?bào)告，為客戶制定投資方案。投資理財(cái)顧問(wèn)將向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達(dá)成一致。

3. 解讀投資管理報(bào)告。

每個(gè)客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告，這份報(bào)告不僅包括投資組合在過(guò)去的時(shí)間段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，也包括投資組合經(jīng)理對(duì)投資業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)與解釋，對(duì)未來(lái)投資環(huán)境的判斷。投資顧問(wèn)將幫助客戶解讀這份報(bào)告，幫助評(píng)價(jià)投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。

4.調(diào)整投資方案。

投資理財(cái)顧問(wèn)將幫助客戶對(duì)上一年的投資決策做一個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

投資理財(cái)顧問(wèn)引領(lǐng)了理財(cái)服務(wù)的始終，推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展，是客戶與整個(gè)專戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。

如何選擇合適的投資理財(cái)顧問(wèn)：

一、調(diào)查市場(chǎng)上對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)的評(píng)價(jià)

無(wú)論如何，受到眾多客戶贊譽(yù)和青睞的理財(cái)顧問(wèn)，完全有理由成為你首選的對(duì)象。如果市場(chǎng)上該理財(cái)公司的滿意度較高，則進(jìn)一步了解其滿意的原因何在。當(dāng)然，適合別人的理財(cái)顧問(wèn)未必一定適合于你。但是，通過(guò)親友、熟人的介紹，特別是知己的推薦，你可以進(jìn)一步權(quán)衡其品質(zhì)與條件是否令你中意。

二、多方考察增進(jìn)了解

物色投資理財(cái)顧問(wèn)的渠道和途徑還有許多。例如，閱讀理財(cái)專家撰寫的書籍、文章，參加各種不甘落后的理財(cái)講座，等等。不少投資理財(cái)顧問(wèn)在報(bào)刊、雜志上經(jīng)常發(fā)表評(píng)論性文章，甚至開(kāi)設(shè)有專欄，或出版有專著。閱讀他們的作品可以幫助你預(yù)先了解他們的水準(zhǔn)和專長(zhǎng)，借以衡量其中哪一個(gè)更適合個(gè)人的理財(cái)哲學(xué)、投資風(fēng)格和價(jià)值取向。出席報(bào)告會(huì)、座談會(huì)之類的團(tuán)體性活動(dòng)，更有機(jī)會(huì)對(duì)某些投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行直接考察。許多投資理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)常舉辦免費(fèi)講座，對(duì)那些非教育性質(zhì)、宣傳性和推銷性很強(qiáng)的講座及其主持人，聽(tīng)眾必須保持警覺(jué)，格外小心。

三、直接交流互為溝通

毋庸諱言，尋求與選擇投資理財(cái)顧問(wèn)更為重要和令人放心的方法，乃是同自己有意向的投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行面對(duì)面的直接交談。這樣的談話不但可以隨心所欲，而且能夠推心置腹，既便于理財(cái)顧問(wèn)了解客戶的真實(shí)想法和主要顧慮，也有利于后者澄清誤解與消除疑惑。

另外優(yōu)秀的投資理財(cái)顧問(wèn)懂得“多問(wèn)”，但這不意味著窺探個(gè)人隱私。“多問(wèn)”的目的是為了更好地了解客戶的情況，從而幫助他們做出正確分析和判斷。在了解情況的同時(shí)，獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該是一個(gè)很好的“保密者”，承諾不泄露任何個(gè)人信息。

 不管是通過(guò)什么樣的渠道進(jìn)行選擇，開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯建議廣大投資愛(ài)好者一定要在選擇前切勿盲目沖動(dòng)，要時(shí)刻保持冷靜、謹(jǐn)慎的心態(tài)。

對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)還很陌生。但是在國(guó)外，這是一項(xiàng)比較普遍的保險(xiǎn)從業(yè)人員等級(jí)認(rèn)證的方式。通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師考試的人，才能夠?yàn)榭蛻籼峁└訉I(yè)、負(fù)責(zé)和全面的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。今天從保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考流程和注意事項(xiàng)的知識(shí)入手，讓大家更加了解如何成為一名合格的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)概況

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師考試注意事項(xiàng)

如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來(lái)為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬(wàn)萬(wàn)不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢財(cái)，下面來(lái)通過(guò)劉先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的三步驟：  劉先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開(kāi)始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，劉先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。  第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，了解財(cái)務(wù)狀況  理財(cái)專家提出，就劉先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。 “比如對(duì)于劉先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”理財(cái)專家舉例說(shuō)。  劉先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資金融頻道申請(qǐng)認(rèn)證！一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。   劉先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。   第二步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力    我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”事實(shí)上，不僅僅是股市 ，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，劉先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。  此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。 第三步：選擇投資工具，尋求專業(yè)人士幫助在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像劉先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步劉先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為劉先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助劉先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。    因此，通過(guò)劉先生的理財(cái)規(guī)劃方案，開(kāi)心保理財(cái)網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。

養(yǎng)老問(wèn)題成為困擾越來(lái)越多人的一件大事，年輕人更要未雨綢繆，為將來(lái)的養(yǎng)老生活做好規(guī)劃。中國(guó)人壽推出的一款兩全型分紅險(xiǎn)福滿一生適合作為養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，不僅具有財(cái)富保值、累積生息的功能，還可以保證資金運(yùn)作的靈活性，抵御通貨膨脹，為晚年生活提供更多保障。

福滿一生包含哪些內(nèi)容

中國(guó)人壽福滿一生是“美滿一生”的升級(jí)版，延續(xù)了分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品年年返還的特色，同時(shí)加大了對(duì)保障功能的重視，既符合投資、理財(cái)需求，也滿足人們的養(yǎng)老需求，屬于一款兼具理財(cái)與保障的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

福滿一生包括“六金”，既特別生存金、關(guān)愛(ài)金、福壽金、滿期生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金和意外身故保險(xiǎn)金。福滿一生福壽金可以設(shè)為55歲到60歲，金額為基本保險(xiǎn)金額的20%，在此之前都可以領(lǐng)到保險(xiǎn)金額10%的關(guān)愛(ài)金和1%的特別生存金。如果被保險(xiǎn)人生存到滿七十五周歲的年生效對(duì)應(yīng)日，中國(guó)人壽將一次性支付基本保額的100%作為滿期生存保險(xiǎn)金，同時(shí)合眾終止。

而身故保險(xiǎn)金和意外身故保險(xiǎn)金，則是福滿一生為客戶提供的附加關(guān)愛(ài)。未滿十八周歲的身故，將按照保費(fèi)支付身故保險(xiǎn)金；年滿十八周歲身故，并且投保超過(guò)一年，疾病身故賠付100%保險(xiǎn)金額，意外身故賠付200%保險(xiǎn)金額。此外，18-55或60周歲（福壽金領(lǐng)取年齡）之間，如被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并在180天身故，賠付800%保險(xiǎn)金額。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，福滿一生是一款兩全型保險(xiǎn)，交費(fèi)第十天就返錢，一直返還到55歲或者60歲，此后按照雙倍給付到75周歲。每年有分紅，還有高額的人身保障，屬于市場(chǎng)上保障和收益都很不錯(cuò)的一個(gè)險(xiǎn)種。

福滿一生適合作為養(yǎng)老規(guī)劃么？

福滿一生對(duì)投保人的年齡限制比較寬松，出生滿28天到55周歲都可以購(gòu)買該保險(xiǎn)，由本人或者是具有保險(xiǎn)利益的人作為投保人購(gòu)買即可，父母也可以為孩子投保。而福滿一生的繳費(fèi)期限是5年或者10年，分期繳費(fèi)的方式可以減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。福壽金的領(lǐng)取時(shí)間可以選擇55周歲或60周歲，一旦確定就不能變更。該保險(xiǎn)至投保人年滿75周歲就自動(dòng)終止。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，福滿一生的設(shè)計(jì)屬于中長(zhǎng)期的分紅壽險(xiǎn)，對(duì)疾病、身故都有保障，最高可以賠付10倍基本保額。同時(shí)，客戶享有高額分紅和福利累積生息，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。對(duì)于已經(jīng)有社保的年輕人來(lái)說(shuō)，這款保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)養(yǎng)老金較低的不足，并且附加的保障功能，也在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)提供了生存保障。

福滿一生保單具有借款功能，當(dāng)客戶急需用錢可以申請(qǐng)保單貸款，帶來(lái)靈活充足的現(xiàn)金，滿足了投資者長(zhǎng)期理財(cái)?shù)馁Y金靈活性，同時(shí)保障急需有效。

但開(kāi)心保專家同時(shí)表示，福滿一生偏重理財(cái)投資收益，僅僅作為養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃比較適合，如果想要獲得更加全面的保障，可以投保意外保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，為養(yǎng)老生活做好充足打算。

開(kāi)門七件事，事事離不開(kāi)精打細(xì)算。家庭理財(cái)是所有一家之主都要面對(duì)的問(wèn)題。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家以三口之間理財(cái)方法為例，為你詳細(xì)分析家庭理財(cái)該如何做好規(guī)劃。

 家庭理財(cái)規(guī)劃案例 

王林今年37歲，妻子林柳35歲。女兒10歲，讀四年級(jí)，兒子5歲，上幼兒園。家庭年收入35萬(wàn)元，家庭每月支出8500元，其中消費(fèi)在衣食方面3000元，孩子每月學(xué)費(fèi)2000元。有一輛家庭用車和一輛貨物運(yùn)輸車共值20萬(wàn)元，房產(chǎn)一套，市值80萬(wàn)元，銀行一年期定期存款100萬(wàn)元，平常流動(dòng)資金30萬(wàn)元。

理財(cái)指導(dǎo)

夫妻二人作為個(gè)體工商戶共同經(jīng)營(yíng)，難以避免收入不穩(wěn)定給家庭帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從家庭收入支出情況來(lái)看，家庭年度結(jié)余24.8萬(wàn)元，有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄能力，但同時(shí)存在家庭收入不確定的風(fēng)險(xiǎn)。隨著兩個(gè)孩子漸漸長(zhǎng)大，支出會(huì)逐漸增加，夫妻二人想讓孩子接受最好的教育，必要時(shí)可以出國(guó)留學(xué)。而面臨同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，經(jīng)商收益不穩(wěn)定，因此，王林很為今后孩子的教育和夫妻二人的養(yǎng)老問(wèn)題擔(dān)憂，希望通過(guò)理財(cái)為兩個(gè)孩子積攢讀大學(xué)的教育金，并通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃讓家庭有所保障。

現(xiàn)金規(guī)劃

建議王林留存金額5萬(wàn)元左右(約6個(gè)月的消費(fèi)支出)作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，用來(lái)應(yīng)對(duì)日常生活中的突發(fā)緊急事件，這部分資金可放在銀行存為個(gè)人通知存款，通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額的存款。分為1天通知存款和7天通知存款，均高于活期存款利率。

30萬(wàn)元的流動(dòng)資金可用來(lái)購(gòu)買中行的“日積月累”系列產(chǎn)品，資金隨時(shí)到賬，方便、快捷，預(yù)期年收益率可達(dá)1.8%—2.2%，是活期存款的最佳替代品。這樣在保證資金存取靈活性的同時(shí)又能獲得高于活期存款幾倍的收益。

保險(xiǎn)規(guī)劃

由于夫妻二人均為個(gè)體工商戶，均缺乏保險(xiǎn)保障，建議夫婦二人首先購(gòu)買人身意外險(xiǎn)。

另外建議王林夫婦同時(shí)還要購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司賠付來(lái)幫助減輕負(fù)擔(dān)，而不至于使家庭陷入財(cái)務(wù)困境。另外也建議為兩個(gè)孩子購(gòu)買短期的少兒險(xiǎn)(意外+醫(yī)療)。

教育金規(guī)劃

讓孩子在未來(lái)獲得更好的教育，籌備一筆滿足未來(lái)需求的教育金，已成為家長(zhǎng)關(guān)心的大事。

建議王林為兩個(gè)孩子分別投資幾只基金定投，如果每月每個(gè)孩子定投2000元，假設(shè)年收益率為7%，8年后女兒讀大學(xué)，可積攢教育金約26萬(wàn)元左右。兒子15年后讀大學(xué)，屆時(shí)可積攢教育金約64萬(wàn)元左右，用來(lái)支付大學(xué)的費(fèi)用。建議定投時(shí)分散投資，可同時(shí)配置債券型基金、黃金基金和混合型基金，以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得更高收益。

另外王林可以為孩子購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)，針對(duì)孩子在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛(ài)。

養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到王林和太太兩人隨著年齡的增長(zhǎng)，各項(xiàng)開(kāi)支會(huì)逐漸上升，建議配置低風(fēng)險(xiǎn)抗通脹的產(chǎn)品。

王林銀行定期存款100萬(wàn)元，雖然比較靈活但難以抵御通貨膨脹，建議將資金用來(lái)購(gòu)買中行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，中國(guó)銀行推出多款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，多種期限、多種投資渠道可供選擇，尤其是保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品既有本金保證，預(yù)期收益又較高，可獲得較高的收益。

另外建議王林夫婦各購(gòu)買一款年金養(yǎng)老保險(xiǎn)，從第一年末開(kāi)始，每年給付5%的基本保險(xiǎn)金額，每年有年度紅利。此保險(xiǎn)責(zé)任有生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，受益人可每年領(lǐng)取生存金，也可以分幾個(gè)時(shí)間段領(lǐng)取，不受時(shí)間和次數(shù)限制，直到被保險(xiǎn)人身故。購(gòu)買該保險(xiǎn)可附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)離不開(kāi)制定合理的家庭理財(cái)規(guī)劃。通過(guò)零存整取、基金定投、保險(xiǎn)配置和教育金保險(xiǎn)等多種方式，讓家庭資金有合理的流動(dòng)方向，根據(jù)每個(gè)家庭的具體情況進(jìn)行分析，為你量身打造家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。 

其中，財(cái)務(wù)防火墻是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)，主要作用是保障家庭財(cái)務(wù)安全，即不論發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)，都可以保障子女讀書、父母養(yǎng)老和家庭基本經(jīng)濟(jì)需求不受影響。這是每個(gè)家庭都應(yīng)該具備卻也最容易被忽略的地方。

家庭現(xiàn)金流重在平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支，不但確保收入大于支出，而且還能利用時(shí)間錯(cuò)配來(lái)提升資金效益。

不論是財(cái)務(wù)防火墻還是家庭現(xiàn)金流，采取的都是“守勢(shì)”，而家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的“理財(cái)投資”盡顯“攻勢(shì)”。在風(fēng)險(xiǎn)適配和資產(chǎn)保值的前提下，穩(wěn)健增長(zhǎng)就是投資者們追求的目標(biāo)。

黃金理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)有哪些：

（1） 稅收優(yōu)勢(shì) 

黃金投資可以說(shuō)是世界上所占稅項(xiàng)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。在我國(guó)，購(gòu)買投資性金條、金幣比購(gòu)買黃金消費(fèi)品，在稅收方面要少增值稅、特別消費(fèi)稅等稅項(xiàng)負(fù)擔(dān)。 

（2） 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 

黃金不像房地產(chǎn)那樣，當(dāng)讓度人想受讓人轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)時(shí)須經(jīng)過(guò)復(fù)雜繁瑣的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)，繳納大筆過(guò)戶稅，如果是遺產(chǎn)，還須繳納大筆遺產(chǎn)稅及律師費(fèi)，而黃金任何人都可以公開(kāi)的購(gòu)得，還可以想禮物一樣進(jìn)行自由的轉(zhuǎn)讓，沒(méi)有任何類似于等級(jí)制度的阻礙。 

（3） 世界上最好的抵押品種 

由于黃金是一種國(guó)際公認(rèn)的物品，是一種世界性的絕對(duì)財(cái)富，根本不愁買家承接，因此，無(wú)論是向銀行申請(qǐng)貸款還是典當(dāng)，這都是最好的抵押品。 

（4）化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定 

普通商品在時(shí)間的摧殘下，一般都會(huì)出現(xiàn)物理性老化和破壞的現(xiàn)象，其價(jià)值會(huì)隨著使用的年限增加而逐漸降低甚至消失。而黃金作為一種貴金屬材料，其質(zhì)地不會(huì)發(fā)生根本性的變化，其基本價(jià)值依然存在。即使黃金掉進(jìn)“王水”里，經(jīng)過(guò)

一系列化學(xué)處理，仍可恢復(fù)原貌。 

（5）黃金是對(duì)抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的最理想武器 

近幾十年，通貨膨脹愈演愈烈，導(dǎo)致各國(guó)貨幣大量縮水，給以存款為主要方式的投資者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了巨大的損失。相反，黃金則會(huì)隨通貨膨脹而相應(yīng)的上漲，所以投資黃金，才是避免在通貨膨脹中被蠶食的最佳辦法。另外，國(guó)際地緣政治局勢(shì)動(dòng)蕩不安，中東戰(zhàn)爭(zhēng)、國(guó)際恐怖主義造成這些國(guó)家貨幣信用崩潰，黃金已成為了人們財(cái)產(chǎn)的最好的避險(xiǎn)工具。 

（6）黃金市場(chǎng)很難出現(xiàn)莊家 

任何地區(qū)性股票市場(chǎng)都有可能被人為的操縱，但黃金市場(chǎng)去不會(huì)出現(xiàn)這樣的情況。金市是全球性的投資市場(chǎng)，全球一樣的投資對(duì)象，一致的價(jià)格，現(xiàn)實(shí)中還沒(méi)有哪一個(gè)財(cái)團(tuán)具有可以操縱金市的實(shí)力。所以，黃金投資著也就獲得了很大的投資保障。 

（7）無(wú)時(shí)間限制，可隨時(shí)交易 

從時(shí)間上看，倫敦、紐約、香港等全球黃金市場(chǎng)交易時(shí)間聯(lián)成一體，構(gòu)成了一個(gè)二十四小時(shí)無(wú)間道的投資交易系統(tǒng)，另一方面，黃金的世界性公開(kāi)的市場(chǎng)不設(shè)停板和停市，令黃金市場(chǎng)投資起來(lái)更有保障，根本不用擔(dān)心在非常時(shí)期不能重新如是以平倉(cāng)止損。

黃金理財(cái)概念：

“金榜題名”、“金玉良言”、“浪子回頭金不換”、“書中自有黃金屋”，在我們熟悉的這些成語(yǔ)中，無(wú)不表達(dá)了黃金在人們心目中的崇高位置。而在中國(guó)，時(shí)至今日，新人在喜結(jié)良緣的時(shí)候，仍然要準(zhǔn)備金銀首飾，來(lái)代表忠貞不渝的愛(ài)情。而事實(shí)上，這種方式的背后，體現(xiàn)的則是黃金作為“硬通貨”的保值增值功能。

如今，在這個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的全民理財(cái)時(shí)代，黃金作為一種重要的投資品種，再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。尤其是在股票、基金持續(xù)火爆，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)連續(xù)上揚(yáng)的當(dāng)下，黃金防通脹、抗風(fēng)險(xiǎn)的功能更是吸引了投資者越來(lái)越多的目光。

進(jìn)入2007年下半年，國(guó)際金價(jià)一舉擺脫了上半年的頹勢(shì)，再度走強(qiáng)。有的經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至大膽預(yù)言，黃金將是這輪全球性投資熱中，最后一個(gè)回報(bào)豐厚的投資品種。

選擇黃金理財(cái)和選擇其他的投資理財(cái)是一樣的，在選擇之前，提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者首先要了解自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，充分進(jìn)行規(guī)劃后再選擇投資才能確保萬(wàn)無(wú)一失。