在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案中，首先平衡好個(gè)人的財(cái)產(chǎn)是首要的一步，但是在均衡好財(cái)產(chǎn)之后，如何選擇一名好的專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃顯得也是尤為重要的，今天開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯就來(lái)和大家分享一下，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，如何選擇一名好的理財(cái)顧問(wèn)。

首先，了解理財(cái)顧問(wèn)的定義：

90年代初，理財(cái)對(duì)普通市民來(lái)說(shuō)還是個(gè)陌生的字眼，而隨著我國(guó)個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，人們理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越強(qiáng)烈，專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會(huì)計(jì)師、心理咨詢師一樣，他們利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為我們提供理財(cái)規(guī)劃方面的服務(wù)。一名理財(cái)顧問(wèn)的工作主要包括：與客戶會(huì)談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，為客戶提供理財(cái)建議；指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，對(duì)客戶財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。及時(shí)收集客戶的反饋意見(jiàn)，對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析，并撰寫(xiě)報(bào)告。

理財(cái)顧問(wèn)主要的工作職能：

理財(cái)顧問(wèn)在現(xiàn)代社會(huì)扮演著十分重要的角色，是專門(mén)從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財(cái)顧問(wèn)具體是做什么的呢?理財(cái)顧問(wèn)的職責(zé)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)分為以下幾點(diǎn)：

1.對(duì)客戶進(jìn)行全面的資金情況測(cè)評(píng)。

2.分析客戶的資金狀況。

3.找出資金缺口。

4.制訂合理的資金分配方案，并根據(jù)個(gè)人不同的成長(zhǎng)階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶推薦投資方向。

概況起來(lái)，理財(cái)顧問(wèn)通俗來(lái)講就是為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，運(yùn)用所掌握的專業(yè)知識(shí)為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。

理財(cái)顧問(wèn)是如何煉成的？

隨著人們財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，把目光越來(lái)越多的投入到了理財(cái)顧問(wèn)的這個(gè)行業(yè)。既然這一行業(yè)在當(dāng)下有這么好的前景，并且在未來(lái)的幾年都有可能是炙手可熱的一個(gè)行業(yè)。那么怎樣才能成為一名真正的、優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)呢？

具體說(shuō)來(lái)，必須具備一個(gè)金融通才的特性。他們不僅要熟悉眾多金融產(chǎn)品，還需要熟悉各種投資工具，如證券保險(xiǎn)等，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用，只有掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，并將自己所知所學(xué)不斷更新，才能為客戶提供最具價(jià)值的信息。

同時(shí)，必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。其中最重要的是他們要有掌控全局的能力，在熟悉市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的前提下，為投資者提出全方位的投資建議。

理財(cái)顧問(wèn)因其特殊的工作特性和必須具備的專業(yè)技能等等原因，制約了一部分人成為一名優(yōu)秀的顧問(wèn)，當(dāng)然也正是因?yàn)檫@個(gè)原因才顯示出了這一行業(yè)的珍稀性，只有經(jīng)過(guò)了這些考驗(yàn)才可能在老百姓的財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)打響勝利的一炮。

在理財(cái)中理財(cái)顧問(wèn)主要擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?/strong>

1.顧問(wèn)性。能從客戶需求出發(fā)進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃。 2.專業(yè)性。了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)，綜合運(yùn)營(yíng)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資組合。

3.綜合性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。

4.制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

5.長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

一名好的理財(cái)顧問(wèn)，不僅僅是可以幫助我們進(jìn)行投資理財(cái)還能詳細(xì)的針對(duì)我們個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制定出合適的理財(cái)方案。