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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 分紅型保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)介紹: 摘要：保險(xiǎn)是什么？答保險(xiǎn)是投資理財(cái)！隨著現(xiàn)代人投資理財(cái)意識(shí)的逐漸加強(qiáng)，儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)作為人壽險(xiǎn)的一種更是越來越受到人們的親睞。那么什么是分紅保險(xiǎn)，什么是儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)呢？分紅保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)有沒有區(qū)別呢？下面我們就來一起了解一下分紅型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（3）費(fèi)差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。在保險(xiǎn)計(jì)劃已被視為一種長遠(yuǎn)理財(cái)工具的當(dāng)下，分紅保險(xiǎn)計(jì)劃除了能為客戶提供保障外，還具有儲(chǔ)蓄功能，協(xié)助客戶累積一筆金額，為未來生活早作安排。這種保險(xiǎn)就是儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)。并不是所有保險(xiǎn)計(jì)劃均具儲(chǔ)蓄功能的。那些能提供儲(chǔ)蓄兼保障功能的壽險(xiǎn)計(jì)劃，稱之為“儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)”。儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)的投保人在計(jì)劃期滿時(shí)，可領(lǐng)取一筆既定金額；或是在保險(xiǎn)期限內(nèi)，也可憑保單借貸一定的款項(xiàng)作突發(fā)開支。就儲(chǔ)蓄功能而言，儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄在某種程度上非常相似，同是將款項(xiàng)積累至某個(gè)年期后提取，但事實(shí)上，不應(yīng)將兩者混為一談，因?yàn)榛静顒e不少。一、儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)將保障及儲(chǔ)蓄融為一體，是一種雙功能的理財(cái)工具。銀行儲(chǔ)蓄則純粹提供儲(chǔ)蓄作用。二、“儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)”屬有計(jì)劃儲(chǔ)蓄。當(dāng)保險(xiǎn)合約生效后，投保人便要根據(jù)合約的規(guī)定定期交保險(xiǎn)費(fèi)，以維持保單的有效性，國外一般以逐年，半個(gè)月或逐月付款，直至保單期滿為止。三、銀行客戶可隨時(shí)運(yùn)用儲(chǔ)蓄戶口的資金，在時(shí)間及數(shù)目上并沒任何限制。而儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)客戶只可根據(jù)保險(xiǎn)合約列明的條款按時(shí)領(lǐng)取紅利或于退保時(shí)得回現(xiàn)金價(jià)值，再或是在壽險(xiǎn)期滿時(shí)支取全數(shù)保額。（購買保險(xiǎn)是所繳保費(fèi)一般應(yīng)該是個(gè)人或者家庭收入的10%-15%）四、現(xiàn)金價(jià)值是壽險(xiǎn)公司根據(jù)投保計(jì)劃的儲(chǔ)蓄內(nèi)容及投保年期而計(jì)算的。每份保險(xiǎn)合約均附有現(xiàn)金價(jià)值表，清楚列明每年累積的現(xiàn)金價(jià)值，這數(shù)額是保證發(fā)給投保人的。通常在投保初期的數(shù)年，累積現(xiàn)金價(jià)值極小，之后按著投保年期愈長，累積金額增幅愈大。一般情況下，在壽險(xiǎn)計(jì)劃期滿時(shí)，單以現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算，已是高于多年來支付的保費(fèi)總額，再加上積存紅利收益，可算是一項(xiàng)理想回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)極低的長期儲(chǔ)蓄計(jì)劃。哪些人更適合買儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)？儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)和投資功能于一體，基本上按期返還，還會(huì)有分紅。不過，對(duì)于短期內(nèi)須用錢的家庭，一般來說不要把急用錢用來買分紅保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，如果確實(shí)須買分紅保險(xiǎn)，但必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。對(duì)于收入不穩(wěn)定的家庭，比如，做大宗生意和打零工以及在效益不太穩(wěn)定的公司企業(yè)就職者，不宜多買分紅保險(xiǎn)，這部分家庭應(yīng)以儲(chǔ)蓄存款為主，入保險(xiǎn)時(shí)最好選擇一年期短險(xiǎn)，因?yàn)槎屉U(xiǎn)不占用資金，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。對(duì)于有穩(wěn)定收入來源的家庭，如夫妻雙方均為國家公務(wù)員、經(jīng)營夫妻店等收入穩(wěn)定的家庭，短期內(nèi)又沒有大宗購買計(jì)劃的，買分紅保險(xiǎn)是一種較為理想的投資。; #分紅型保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別及投保注意: 摘要：市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，走在街頭，不時(shí)有銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司和企業(yè)遞給你理財(cái)產(chǎn)品宣傳單，甚至電線桿上都是花花綠綠的理財(cái)產(chǎn)品廣告。投資理財(cái)型保險(xiǎn)是具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來說，具有投資功能的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)這幾類。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。那么，這三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)有何區(qū)別？
三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別
分設(shè)的賬戶不同：分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；而萬能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時(shí)具有保底利率的功能。收益分配方式不同：分紅險(xiǎn)一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶；萬能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。繳費(fèi)靈活度不同：萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。透明度不同：分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶說明，透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，每月最少一次向客戶公布投資單位價(jià)格，客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告，透明度較高；萬能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。投資渠道不同：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100% ；為萬能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。
投保三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)溫馨提示
分紅險(xiǎn)：對(duì)其理財(cái)功能的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該更多地著眼于確定的“生存給付”，而不應(yīng)沖著并不確定的紅利來購買。并且，所測(cè)算的紅利給付之所以如此誘人，是按照市民將紅利以儲(chǔ)存生息的方式留存在保險(xiǎn)公司，每年以復(fù)利方式累積生息計(jì)算所得，一要市民期間不把紅利取出，二要被保險(xiǎn)人壽命很長，以使復(fù)利的時(shí)間價(jià)值充分發(fā)揮作用，但其實(shí)能像測(cè)算中那樣活到100歲的幾率很低。萬能壽險(xiǎn)：投資收益并不高，只有長期持有，同時(shí)考慮復(fù)利和免征利息稅等綜合因素，它的投資價(jià)值才能體現(xiàn)。在購買萬能險(xiǎn)時(shí)，市民以為自己繳納的全部保費(fèi)是投資收益基數(shù)。但其實(shí)，萬能險(xiǎn)的4%、5%年收益率看似很高，但其只是指投資賬戶中資金的年收益率，而非全部所繳保費(fèi)的收益率，與市民們熟悉的儲(chǔ)蓄大不相同。投連險(xiǎn)：要獨(dú)立承擔(dān)一切虧損的風(fēng)險(xiǎn)，收益上具有“上不封頂下不保底”的特性，但據(jù)有較強(qiáng)抗跌性。保險(xiǎn)理財(cái)專家建議投資者，購買投連險(xiǎn)時(shí)在投資方面主要考慮選對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品；在保障方面主要考慮保障成本與服務(wù)水平。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)型保險(xiǎn) #分紅險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #萬能險(xiǎn)
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摘要：平安少兒分紅保險(xiǎn)有很多種，其中，平安少兒分紅保險(xiǎn)鑫利兩全主險(xiǎn)每兩年返還基本保額的7％，讓客戶更多更快地享受到保險(xiǎn)的收益；被保險(xiǎn)人如果在18周歲前身故，返還所交納的保險(xiǎn)費(fèi)，并按年增長率2.5％單利增值給付身故金；18周歲后的身故金為兩倍基本保額；年滿80周歲可獲得兩倍基本保額的滿期生存金。平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）是一款定期返還型的產(chǎn)品，具有高額快速返還、滿期雙倍給付、周年保單紅利等特點(diǎn)。由于兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”的雙重特點(diǎn)，鑫利非常適合既想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀收入頤養(yǎng)天年的消費(fèi)者。平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）的產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）每兩年一返還還可累積生息
（2）滿期雙倍給付安享天倫之樂
（3）少兒客戶投保愛心永無上限
（4）周年保單紅利更添額外驚喜

平安少兒分紅保險(xiǎn)鑫利兩全投保示例0歲男孩，投保平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型），基本保險(xiǎn)金額5萬元，20年交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)5675元?；颈ｋU(xiǎn)利益：（1）生存保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人每滿兩周年生存，領(lǐng)取3500元生存保險(xiǎn)金。（2）滿期生存保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人年滿80歲的保單周年日仍生存，領(lǐng)取10萬元滿期生存保險(xiǎn)金。（3）身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于18歲的保單周年日之前身故，我們返還所交保險(xiǎn)費(fèi)并按照年增長率2.5%單利增值，即被保險(xiǎn)人第一年身故領(lǐng)取5817元，第五年身故領(lǐng)取30503元，以此類推；被保險(xiǎn)人于18歲的保單周年日以后（含18歲的保單周年日）身故，我們給付10萬元身故保險(xiǎn)金。注：以上案例數(shù)據(jù)不含紅利分配所產(chǎn)生的相關(guān)利益。紅利分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，特提醒客戶注意。平安少兒分紅保險(xiǎn)鑫利兩全投保須知1.購買保險(xiǎn)時(shí)，要如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況和家族疾病史。2.本產(chǎn)品的猶豫期為10天，猶豫期內(nèi)退保可全額返還所交保費(fèi)，猶豫期后退保會(huì)遭受一定損失。3.發(fā)生保險(xiǎn)事故，第一時(shí)間通知您的代理人，或撥打平安人壽95511客服熱線報(bào)案。平安少兒分紅保險(xiǎn)相關(guān)鏈接：平安少兒分紅保險(xiǎn)吉星送寶分紅險(xiǎn)的特色“平安吉星送寶少兒兩全保險(xiǎn) （分紅型）”，專為孩子們而設(shè)立，具有生存領(lǐng)取+分紅、高額保障、返還保費(fèi)及?？顚Ｓ玫忍攸c(diǎn)。生存領(lǐng)取+分紅：它提供兩年返還年交保費(fèi)30%的高額生存領(lǐng)取，直到被保險(xiǎn)人75周歲。同時(shí)，公司將分紅保險(xiǎn)可分配盈余不低于70%的部分分配給客戶，與客戶共享公司經(jīng)營成果。如果返利和分紅不領(lǐng)取，留存在保險(xiǎn)公司，還可以享受累積生息，在需要時(shí)部分領(lǐng)取，解決孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等問題。高額保障：吉星送寶提供高額的生命保障，并伴隨生命責(zé)任的增長而增長。18周歲前，提供與所交保費(fèi)等值的生命保障；18周歲后，隨著生命責(zé)任的增長，生命保障最高增長為年交保費(fèi)的30倍，充分緩解孩子成年后的人生壓力。返還保費(fèi)：被保險(xiǎn)人年滿75周歲，全額返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，這筆錢永遠(yuǎn)都留存于您的家庭。專款專用：前十年，需要持續(xù)交費(fèi)，以保證為孩子人生道路儲(chǔ)備足夠的專用資金。它保證了理財(cái)規(guī)劃的專屬性及持續(xù)性，不會(huì)像其他理財(cái)方式，會(huì)因?yàn)橹饔^意識(shí)而隨意改變，也教會(huì)小朋友從小持之以恒的好習(xí)慣。

#分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)

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購買保險(xiǎn) 如何選擇保險(xiǎn)理財(cái)？: 摘要：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的增長，居民收入的提高，越來越多的人開始理財(cái)規(guī)劃。據(jù)調(diào)查，通過保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃正在被越來越多的人所認(rèn)識(shí)和接受。那么如何選擇保險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃呢?購買保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男柚v究風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，除了投連險(xiǎn)，目前有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有保底功能，因此，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。其中，以儲(chǔ)蓄型的年金險(xiǎn)最多，其優(yōu)點(diǎn)在于可以將工作期間的現(xiàn)金收入轉(zhuǎn)化成退休以后每年可領(lǐng)取的現(xiàn)金流入，并且通過投資的復(fù)利效應(yīng)讓我們得到經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償。同時(shí)，一些產(chǎn)品還附帶分紅功能，可以在好年景分享到額外的投資收益。最近兩年，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)也逐漸被一些投資者接受。相比固定收益產(chǎn)品、分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)有投資靈活、投資渠道多的優(yōu)勢(shì)，但風(fēng)險(xiǎn)更高。投連險(xiǎn)更接近基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)最高，而且沒有保底收益，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。然而很多人擔(dān)憂長壽的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)同時(shí)也存在著早逝的風(fēng)險(xiǎn)。如果是家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的家庭支柱英年早逝，對(duì)家庭的影響無異于滅頂之災(zāi)。因此，在為自己規(guī)劃好養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，購買適量的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，也可以起到對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的作用。另外，為了免去年老時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，也可以購買一些健康險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議，真正購買和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)最好還是遵循一些原則和“訣竅”。貨比三家盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都是經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案的，但比較一下卻也有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)??；大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的是包括幾十種大病，有的只有幾種。這些一定要看清楚、問明白，針對(duì)個(gè)人情況，自己拿主意。同時(shí)要多比較不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)要看保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款。要親自研究條款，不要光聽介紹保險(xiǎn)不是無所不保。對(duì)于投保人來說，應(yīng)該先研究條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩部分，以明確這些保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險(xiǎn)需求相對(duì)照，要嚴(yán)防個(gè)別營銷員的誤導(dǎo)。沒根據(jù)的承諾或解釋是沒有任何法律效力的。選擇合適的險(xiǎn)種搭配，在選擇健康保險(xiǎn)的時(shí)候，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選重大疾病保險(xiǎn)的給付都是一次性的。一般的原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%-12%，如果沒有社會(huì)醫(yī)療保障的話，這個(gè)比例可以適當(dāng)?shù)靥岣咭恍?。比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒有社會(huì)醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院費(fèi)用保險(xiǎn)。盡量選擇年交而不是躉交年交是按照10年期、20年期等每年交納一定保險(xiǎn)費(fèi)，躉交是指一次性交費(fèi)。專家建議，投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇交費(fèi)期長的交費(fèi)方式。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。靈活使用保單借款功能有些保戶因臨時(shí)用錢而不得不退掉保險(xiǎn)，損失相當(dāng)高的手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值70%-80%的比例向保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款。這樣既能解投保人的燃眉之急，又避免了退保時(shí)帶來的不必要的損失。; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)保險(xiǎn)理念將為您帶來不一樣的生活體驗(yàn): 摘要：從傳統(tǒng)行業(yè)到保險(xiǎn)行業(yè)，壽險(xiǎn)北京分公司區(qū)拓東城服務(wù)主任缐秀云在工作道路上始終充滿了自信，她常說：“保險(xiǎn)是送愛和責(zé)任的神圣職業(yè)，同時(shí)保險(xiǎn)又是一種專門用于化解風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具，選擇了就要努力去做。”在6年的保險(xiǎn)生涯中，缐秀云善于把保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒ǔ浞诌\(yùn)用到家庭理財(cái)規(guī)劃中，這不僅使她得到了客戶的充分認(rèn)可，理財(cái)保險(xiǎn)理念更讓她找到了屬于自己的事業(yè)和價(jià)值。如果能正確選擇保險(xiǎn)，就可以巧妙利用保險(xiǎn)的多種獨(dú)特理財(cái)功能，在缐秀云看來，要做到正確購買保險(xiǎn)，首先要按照一定的順序購買保障，理財(cái)保險(xiǎn)理念先考慮風(fēng)險(xiǎn)保障，再考慮投資等其他方面。如果第一次購買保險(xiǎn)，不能忽略自身的保障需求，應(yīng)先從保障型產(chǎn)品入手，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。其次，最好確定好保額之后再考慮保費(fèi)支出。對(duì)于必要的保障，保額太少保障不夠，購買太多則影響家庭的收支平衡；而保費(fèi)可以根據(jù)投保人的實(shí)際情況來設(shè)計(jì)調(diào)整。她還強(qiáng)調(diào)，理財(cái)保險(xiǎn)理念在購買保障時(shí)要先滿足大人，再滿足孩子。如果孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子會(huì)真的失去最基本的保障。因此，要最先保障對(duì)家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人。此外，還需特別指出的是，理財(cái)保險(xiǎn)理念提倡人身保險(xiǎn)要先行，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再跟上。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)一定要分清主次，以最常見的車險(xiǎn)為例，車主常把愛車的保險(xiǎn)上齊了，卻忽視了自己的人身安全。在人身沒有保障的情況下，財(cái)產(chǎn)也無福消受。缐秀云在她的工作中將保險(xiǎn)的這種理財(cái)觀念帶給每一位客戶，并用她的專業(yè)知識(shí)讓客戶了解買保險(xiǎn)的真正含義。在她的保險(xiǎn)理念中，沒有最好的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，只有最適合的。她一貫堅(jiān)持運(yùn)用保險(xiǎn)的各種功能使每個(gè)家庭、企業(yè)遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承，做到穩(wěn)健、進(jìn)取。在目前的金融市場(chǎng)環(huán)境下，保險(xiǎn)一定要生活化，而生活要保險(xiǎn)化，缐秀云堅(jiān)信保險(xiǎn)的利益和保障的轉(zhuǎn)嫁功能是任何一款理財(cái)產(chǎn)品所不能替代的，因此保險(xiǎn)也就成為消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的部分。理財(cái)保險(xiǎn)理念對(duì)于不同階層客戶的具體需求，如何利用保險(xiǎn)來做理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置，缐秀云建議，資金緊張的人買保險(xiǎn)是救命的錢，以小博大，首選是意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等，這樣能更好地緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力；工薪階層購買保險(xiǎn)是保障用的錢，適合選兼具保障與養(yǎng)老理財(cái)功能的產(chǎn)品；中產(chǎn)階層買保險(xiǎn)是創(chuàng)造財(cái)富的錢，適合身價(jià)保障、投資性產(chǎn)品，但這類人群往往忙于事業(yè)，理財(cái)保險(xiǎn)理念對(duì)理財(cái)方面容易存在盲區(qū)；富人買保險(xiǎn)是分配財(cái)富和避稅，通過保險(xiǎn)達(dá)到財(cái)富增值、節(jié)稅、傳承的目的。一、不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。許多人對(duì)保險(xiǎn)不感興趣，認(rèn)為保險(xiǎn)的收益太低，他們寧肯把資金投在相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、債券等項(xiàng)目上。其實(shí)，真正懂投資的人都知道：不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。他們常把資金四等分，平均投資在股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)上。當(dāng)前面三項(xiàng)獲得高收益時(shí)，保險(xiǎn)正好幫助他們節(jié)稅；當(dāng)前面三項(xiàng)遭遇失敗時(shí)，保險(xiǎn)卻能及時(shí)保障他們的生活經(jīng)濟(jì)來源，或提供他們東山再起的資金。這正體現(xiàn)出保險(xiǎn)是一種特殊的投資：“平時(shí)當(dāng)存錢，有事不缺錢，萬一領(lǐng)取救命錢！”二、購買保險(xiǎn)可以免稅。保險(xiǎn)賠款是賠償個(gè)人遭受意外不幸的損失，不屬于個(gè)人收入，因此不征稅。根據(jù)《稅法》規(guī)定，個(gè)人所獲賠款可在計(jì)算應(yīng)納稅所得。另外，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，壽險(xiǎn)公司將按合同約定賠付身故保險(xiǎn)金。如投保單上有指定受益人的，壽險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金付給受益人。這種保險(xiǎn)金的給付不作為遺產(chǎn)處理，它有以下好處：可免征遺產(chǎn)稅、所得稅，有利于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和節(jié)稅；不必用來抵償債務(wù)，任何單位和個(gè)人無權(quán)對(duì)這筆保險(xiǎn)金進(jìn)行保全和凍結(jié)；可避免繼承糾紛；可讓自己最愛的人合法得到財(cái)產(chǎn)。三、養(yǎng)兒防老可靠嗎？養(yǎng)兒防老可靠嗎？自我國實(shí)行獨(dú)生子女政策以來，家庭結(jié)構(gòu)變成了“4:2:1”型，即一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，除自己外，人均要負(fù)擔(dān)2.5人的生活費(fèi)用，這顯然是無力承擔(dān)的一副重?fù)?dān)，所以“養(yǎng)兒防老”恐怕心有余而力不足?。】刻炜康?，不如靠自己，想在老年過上安康生活，理財(cái)保險(xiǎn)理念只有靠自己未雨綢繆，早早做好保險(xiǎn)規(guī)劃，這是社會(huì)進(jìn)步的大勢(shì)所趨。中國人壽保險(xiǎn)可幫我們安享晚年，維護(hù)個(gè)人尊嚴(yán)，真正做到老有所養(yǎng)，老有所依。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買 #保險(xiǎn)理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 誰適合購買萬能險(xiǎn)以及怎樣購買: 摘要：萬能險(xiǎn)是包含投資和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。萬能險(xiǎn)多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益。那么，誰萬能險(xiǎn)怎么樣呢？誰適合購買萬能險(xiǎn)？購買萬能險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？萬能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)何在？（1）繳費(fèi)靈活。投保人可以任意選擇、變更交費(fèi)期，可在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩繳或停繳保費(fèi)，也可過三五年或更長時(shí)間后再繼續(xù)補(bǔ)繳保費(fèi)，還可一次或多次追加保費(fèi)。（2）保額可調(diào)整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”，從而滿足對(duì)保障、投資的不同需求。（3）保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取方便，投保人可隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。萬能險(xiǎn)劣勢(shì)幾何？（1）實(shí)際收益或有折扣。萬能險(xiǎn)都有保底收益，但高于保底收益的部分是不確定的。（2）投資收益會(huì)并非“立竿見影”。消費(fèi)者購買萬能險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中關(guān)于費(fèi)用的部分，知曉前期賬戶收益部分會(huì)被一些費(fèi)用抵銷，產(chǎn)品需持有一段時(shí)間才能真正產(chǎn)生收益。（3）存在退保風(fēng)險(xiǎn)。由于買萬能險(xiǎn)需要扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等諸多的費(fèi)用，前幾年保單個(gè)人賬戶價(jià)值會(huì)非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達(dá)到回本。誰適合買萬能險(xiǎn)？有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向；有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；對(duì)萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為萬能險(xiǎn)比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。購買萬能險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？（1）繳納費(fèi)用。萬能險(xiǎn)需要扣除的費(fèi)用：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。初始費(fèi)用為50%，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)及保單管理費(fèi)為每月收?。唬?）投資回報(bào)具有不確定性。產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，投保人須明辨；（3）頻繁的領(lǐng)取賬戶價(jià)值，會(huì)影響到后期收益的積累，還可能會(huì)因?yàn)榭廴∠嚓P(guān)費(fèi)用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險(xiǎn)的收益受市場(chǎng)影響有一定波動(dòng)，需要有合理的收益預(yù)期；（4）消費(fèi)者一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)投保提示書上的全部條款后再簽字，以確保您的權(quán)益。萬能險(xiǎn)相關(guān)鏈接：巧用萬能險(xiǎn)理財(cái)在各類金融理財(cái)工具中，具有保底收益并采用按月復(fù)利計(jì)息的萬能險(xiǎn)以其對(duì)財(cái)富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長期理財(cái)工具，幫助客戶在兼顧保障的同時(shí)實(shí)現(xiàn)未來自身養(yǎng)老目標(biāo)或子女教育金目標(biāo)。由于萬能賬戶價(jià)值每月結(jié)算，享受復(fù)利累積，中長期持有帶來的長期滾動(dòng)收益將會(huì)較為可觀，尤其是具有較高結(jié)算利率的產(chǎn)品能夠較好地滿足客戶中長期儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)，非常適合富裕家庭進(jìn)行養(yǎng)老金、教育金等中長期理財(cái)規(guī)劃，也是應(yīng)對(duì)通脹的不錯(cuò)選擇。很多萬能險(xiǎn)只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險(xiǎn)期10年的保險(xiǎn)來說，投保5年后部分提取賬戶價(jià)值或退保均不收取任何費(fèi)用；并享有身故保障和滿期保險(xiǎn)金利益；10年后還擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，可以選擇將滿期保險(xiǎn)金作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)購買當(dāng)時(shí)提供的可轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)，用于養(yǎng)老補(bǔ)充或子女教育金費(fèi)用。你“會(huì)”買萬能險(xiǎn)嗎？符合條件才投資由于萬能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的3－5年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現(xiàn)虧損。而且，萬能險(xiǎn)作為理財(cái)型險(xiǎn)種，同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費(fèi)者，只有在擁有充足傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，若有剩余資金，才可以考慮購買萬能險(xiǎn)。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。此外，對(duì)于那些希望用萬能險(xiǎn)給孩子儲(chǔ)存教育金的家長來說，這也不是最優(yōu)方案，需附加健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種才更加全面。一般而言，萬能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件:有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富余資金，且長期內(nèi)沒有投資意向；有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又沒時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；對(duì)萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。其中，對(duì)于有富余資金的萬能險(xiǎn)投資者，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議不妨縮短交費(fèi)期、增加每期交費(fèi)的額度，以盡快將資金投入運(yùn)作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益?？傊徺I萬能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 專家建議保險(xiǎn)投資理財(cái)，投連險(xiǎn)不是首選: 摘要：隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷繁榮，保險(xiǎn)投資理財(cái)也逐漸為大眾所接受。尤其是現(xiàn)在的80后，90后年輕人，保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)挠^念非常強(qiáng)烈，保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)男匀ひ卜浅夂?。理?cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場(chǎng)上的用于保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，主要非為三大類，分別是：分紅型保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品、投資連結(jié)行保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品以及萬能險(xiǎn)。
一、分紅型險(xiǎn)
分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。
二、投資連結(jié)保險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。
三、萬能險(xiǎn)
是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。
保險(xiǎn)理財(cái)三種產(chǎn)品如何選擇？
保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)姆旨t險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)三類中，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。投連險(xiǎn)其實(shí)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的一種簡稱，除了具有所有保險(xiǎn)都具有的保障功能之外，還擁有投資的功能。這主要是通過投連險(xiǎn)的賬戶設(shè)置得以實(shí)現(xiàn)。投連險(xiǎn)的賬戶一般分為三個(gè)部分，保障賬戶、投資賬戶和用于支付保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用的賬戶。投資者的收益情況完全取決于這三個(gè)賬戶之間的比例設(shè)置。多位保險(xiǎn)專家均表示，投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)全是由投資者自己承擔(dān)的，如果獲得收益保險(xiǎn)公司會(huì)給您返還收益，但如果出現(xiàn)虧損，那么保險(xiǎn)公司將不會(huì)承擔(dān)任何責(zé)任，所有虧損和風(fēng)險(xiǎn)將由投資人自己承擔(dān)，所以購買投連險(xiǎn)的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎。另外，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，如果想做短期投資收益，投連險(xiǎn)并不是最佳的選擇，由于投連險(xiǎn)本身的賬戶設(shè)置以及其他市場(chǎng)因素的影響，投連險(xiǎn)更適合做長期的投資。另一方面，購買投連險(xiǎn)的時(shí)候一定要量力而行，如果投保人連自己的溫飽都不能保障或者自己的收入不固定也沒有盈余，再做投連險(xiǎn)投資的話無異于雪上加霜。最后，投連險(xiǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)還是較大的，所以一般不建議老人進(jìn)行購買，因?yàn)槔先说搅艘欢ǖ哪挲g段投資不再是主要考慮的因素，只為求安穩(wěn)和保障，所以對(duì)一些沒有投資需求或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者，并不建議選擇投連險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司的理財(cái)模式以及用保險(xiǎn)公司理財(cái)是否有保障？
保險(xiǎn)公司雖然不能承諾，保證一定給投保人或被保險(xiǎn)人帶來偏離市場(chǎng)投資回報(bào)率的利益，但可讓保單持有人分享長期穩(wěn)定的投資收益、與保險(xiǎn)公司一同成長的快樂。保險(xiǎn)公司在貨幣市場(chǎng)、一、二級(jí)市場(chǎng)擁有廣泛投資渠道。如活期存款、央行票據(jù)；開放式基金、封閉式基金、LOF、ETF基金；回購；股票；基礎(chǔ)建設(shè)投資、直接投資（銀行）等。分紅保險(xiǎn)的紅利來源是：利差益（實(shí)際投資回報(bào)率大于預(yù)定利率產(chǎn)生的盈利差益（實(shí)際投資回報(bào)率大于預(yù)定利率產(chǎn)生的盈余）、死差益（實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率產(chǎn)生的盈余）、費(fèi)差益（實(shí)際費(fèi)用率小于預(yù)定費(fèi)用率產(chǎn)生的盈余）。保險(xiǎn)公司在每一會(huì)計(jì)年度，向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例，不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。購買投資分紅類保險(xiǎn)雖有些風(fēng)險(xiǎn)，但從長遠(yuǎn)角度、穩(wěn)定收益的角度看，還是值得投資的。; #分紅型保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)理財(cái)：如何配置三大理財(cái)型險(xiǎn)種: 摘要：越來越多的普通市民開始注意到理財(cái)?shù)闹匾?，并嘗試購買理財(cái)類保險(xiǎn)來抵抗物價(jià)飛漲。但是有很多消費(fèi)者只重視理財(cái)險(xiǎn)的收益功能，盲目購買保險(xiǎn)，造成無端的壓力。那么如何正確運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)而又不缺少保障功能呢？
　　長期投資有望跑贏銀行理財(cái)
“這幾年的投資肯定是虧損。即便賺了點(diǎn)，也被CPI消化了。”今年以來，和市民李先生有相同感受的老百姓越來越多。在目前通貨膨脹的壓力下，在房地產(chǎn)、股票投資一片蕭瑟的背景下，承諾保本、承諾收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更具有抵制通貨膨脹的能效，受到市民的追捧。2012年，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率與發(fā)行量雙雙降溫。其中，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍不高于4%。相較而言，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品綜合收益率能到4.55%左右，對(duì)追求穩(wěn)健的普通投資者來說很有吸引力。由于承諾保本收益較好，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品今年三季度以來一直賣得不錯(cuò)。不過，也有保險(xiǎn)理財(cái)人士也表示，保險(xiǎn)畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進(jìn)出，保險(xiǎn)更像是存儲(chǔ)自己的一根救命稻草，目的不是為了一夜暴富，而側(cè)重于為自己的未來留后路，讓以后不受窮。保險(xiǎn)專家提醒，如果投資者比較看重短期的收益，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并非最佳選擇。而購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長期的投資規(guī)劃才是上策。
　　規(guī)避誤區(qū)，正確理財(cái)
買得越多越賺錢27歲的李琛剛剛步入社會(huì)，決定購買一款分紅型保險(xiǎn)，由于分紅利率不穩(wěn)定，他考慮多買幾家產(chǎn)品，可以多方著手規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。“我在三個(gè)公司買了三份保險(xiǎn)，每份保險(xiǎn)的投保金額都是每年3萬元。”李琛發(fā)現(xiàn)，在購買了保險(xiǎn)以后，自己每年就必須繳納9萬元的保費(fèi)，全年收入都要投進(jìn)來不說，還需要父母幫忙接濟(jì)。專家建議，在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，市民要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。購買超出自己承受能力的產(chǎn)品，很不理智。“壓力過大可能會(huì)因交不出保金而退保，造成不必要的損失
　　選三大理財(cái)型險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值
萬能險(xiǎn) 品質(zhì)生活“你對(duì)生活要求隨便，你就只能隨便生活，”這是楚婷現(xiàn)在的口頭禪。作為一名未婚的單身人士，在外企工作，其年收入9萬至12萬左右，每月房租2000元左右，父母暫時(shí)不需要供養(yǎng)，無貸款無負(fù)債，但是由于自己沒有計(jì)劃的消費(fèi)，以及曾在股市最高點(diǎn)時(shí)入市，之后的熊市又讓幾萬塊的資金已縮水一半多，突然感到有些拮據(jù)了。經(jīng)過一系列的咨詢與斟酌，楚婷開始建造她的“小金庫”了。通過對(duì)保險(xiǎn)公司的透徹了解，她加入了理財(cái)萬能險(xiǎn)女性定投計(jì)劃。楚婷在首年僅交了16.72元月保費(fèi)，付出少，還可以獲利，近五年的平均結(jié)算利率為4.3%，尤其還能夠根據(jù)自身的需求，支付風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用，保險(xiǎn)金額由自己自行確定，最高不超過50萬，保費(fèi)直接從她的萬能投資賬戶中扣除，這對(duì)于有點(diǎn)懶惰的楚婷來說，無疑又免了許多手續(xù)上的麻煩，而且萬能險(xiǎn)的保底收益性也讓她無任何后顧之憂。投連險(xiǎn) 理財(cái)創(chuàng)富來自成都的王一目前在上海一家證券公司就職，收入穩(wěn)定，年收入接近20萬元。其工作內(nèi)容便是常常與各色搞投資玩股票基金之類的人打交道，于是不論是何種項(xiàng)目，王一都參與過。股市長期低迷，基金行情也是弱勢(shì)不減，肩上扛著200平米房子貸款的他，實(shí)在是吃不消了，便在行情見好些時(shí)及時(shí)抽身了。通過朋友的幫助，與多方的咨詢，王一以自己為被保險(xiǎn)人投保了投連險(xiǎn)優(yōu)選成長型。優(yōu)選成長型主要投資于股票、基金等權(quán)益類資產(chǎn)，通過投資優(yōu)質(zhì)成長企業(yè)，實(shí)現(xiàn)長期增值。分紅險(xiǎn) 盈利有余除了萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)還有分紅險(xiǎn)，它們算是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)最常見的三項(xiàng)險(xiǎn)種了。由于保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，其保險(xiǎn)功能也是有所區(qū)別的。分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)就是除具有基本保障功能外，其保單持有人還可以獲得紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在每一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%分配給保單持有人。紅利分配方式主要包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式。比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。不過紅利的分配是不確定的，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 2010年保險(xiǎn)公司投資排名是什么樣的？: 摘要：在固定收益外，獲得額外收益，對(duì)于保戶來說真是一場(chǎng)好運(yùn)。那怎么去把握，答案自然是找到投資能力最厲害的保險(xiǎn)公司。投資股票市場(chǎng)是保險(xiǎn)公司重要的收入來源，各家在股票市場(chǎng)的表現(xiàn)將直接影響著保戶賺到的錢。保險(xiǎn)公司在股票市場(chǎng)的投資能力，我們把它分成了兩部分，一部分是在二級(jí)市場(chǎng)的投資，一部分是一級(jí)市場(chǎng)的打新。那么，2010年保險(xiǎn)公司投資排名是怎么樣的呢？由于眾多保險(xiǎn)公司是非上市公司，二級(jí)市場(chǎng)的投資收益很難找到數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司排名也不好對(duì)比。盡管如此，為了考評(píng)他們的投資能力，我們竭盡各種側(cè)面渠道，以其最大程度還原其真實(shí)的投資能力。二級(jí)市場(chǎng)投資能力，我們通過上市公司的前十大流通股股東中的持股收益來測(cè)算；一級(jí)市場(chǎng)的打新情況，我們根據(jù)網(wǎng)下機(jī)構(gòu)配售的資料來獲得。統(tǒng)計(jì)結(jié)果是：名不見經(jīng)傳的中融人壽總收益率排名第一(49.02%)；龐大的中國人保集團(tuán)總收益率(-41.02%)排名倒數(shù)。在二級(jí)市場(chǎng)投資領(lǐng)域，截至11月15日，有超過6767億元的險(xiǎn)資進(jìn)入，其中，中國平安(40.30,-0.70,-1.71%)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(簡稱平安財(cái)險(xiǎn))的投資收益率最高，達(dá)到57.17%。素來喜歡“炒新”的保險(xiǎn)公司熱情仍然高漲。今年以來，有高達(dá)539億元的資金用來打新，中意人壽成為打新收益能力最強(qiáng)的公司。整體虧損，但是也有能力超群者。統(tǒng)計(jì)顯示，中融人壽的總收益率為49.02%，排名第一；而最后一名的中國人保集團(tuán)收益率虧損了41%，首尾差距達(dá)到了90%。船小好調(diào)頭，通過梳理，《投資者報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，中小險(xiǎn)企的投資收益能力明顯高于大型企業(yè)。投資收益能力排名前5中，中小公司就占了三個(gè)席位，分別為中融人壽、嘉禾人壽(26%)、太平汽車保險(xiǎn)(25%)，分別位列第一、三、四名。中融人壽，去年3月份才在上海新開，注冊(cè)資本僅2.2億元，今年前9個(gè)月保費(fèi)僅4億元。初生牛犢第二年征戰(zhàn)就大獲全勝。嘉禾人壽，注冊(cè)點(diǎn)在北京，公司規(guī)模中等。天平汽車保險(xiǎn)是法人股大王劉益謙控制的一家專業(yè)汽車保險(xiǎn)公司，今年前9個(gè)月的保費(fèi)有24億元，離第一名中國人保1183億元的保費(fèi)規(guī)模相差甚遠(yuǎn)。排名倒數(shù)的后5家，是清一色的保險(xiǎn)巨頭，包括中國人保集團(tuán)、中國平安(集團(tuán))、中再(集團(tuán))、中國人壽(集團(tuán))、人保財(cái)險(xiǎn)，投資收益率分別為-41%、-27%、-26%、 -21%、-9.98%。值得注意的是，中國平安(集團(tuán))、中國人壽(集團(tuán))因是旗下上市公司的控股股東，雖然股份已經(jīng)流通，但不會(huì)輕易出售股份。所以，這里的投資收益率不能完全反應(yīng)這些集團(tuán)母公司的投資能力，但也要承認(rèn)，這些集團(tuán)母公司的賬面價(jià)值的確是發(fā)生了虧損。同整體收益能力一樣，中小險(xiǎn)企“打新”的收益能力也明顯高于大型險(xiǎn)企。統(tǒng)計(jì)顯示，打新收益能力排名前五的分別為中意人壽、嘉禾人壽、合眾人壽、華泰財(cái)險(xiǎn)、華泰人壽，都是中小險(xiǎn)企?！炯僭O(shè)保險(xiǎn)公司解禁日都會(huì)拋售打新的股票；打新收益率=(解禁日的收盤價(jià)－首發(fā)價(jià)格)×獲配股數(shù)÷獲配資金】以中意人壽為例，今年以來打新的收益有4436萬元，而獲配投入資金僅有1.2億元，收益率達(dá)到36.63%，排名第一。排名第二的嘉禾人壽，用了2.7億元資金打新，收獲6811萬元的賬面收益，收益率為25%。其他三家的打新收益率分別為19.7%、17.1%、16.6%。與此相反的是，排在倒數(shù)前5位的幾乎都是大型險(xiǎn)資：平安人壽、平安集團(tuán)、幸福人壽(除外)、中再(集團(tuán))、太平洋財(cái)險(xiǎn)，這5家保險(xiǎn)資金打新收益率分別為-0.19%、-0.12%、2.09%、2.76%、2.9%。排名倒數(shù)第一、第二的平安人壽和平安集團(tuán)母公司是唯一出現(xiàn)負(fù)收益的兩家公司。平安人壽，打新資金有214億元，虧損了4063萬元；平安集團(tuán)，所用打新資金3.6億元，虧損了43萬元。出現(xiàn)負(fù)收益的原因在于參與了華泰證券(8.80,-0.24,-2.65%)和中國西電(3.30,-0.01,-0.30%)的網(wǎng)下申購。平安人壽共配售了5908萬股華泰證券，直到三季度末仍持股未變。截至11月15日，華泰證券的收盤價(jià)為15.7元，仍然破發(fā)，離20元的首發(fā)價(jià)格還有一段距離。如果四季度，華泰證券持股不動(dòng)，在這只股票上就浮虧了2.8億元。中國西電，則配置了3194萬股，二季度末流通股股東中就不見了身影，猜測(cè)在解禁日進(jìn)行了拋售。該只股票帶了0.28億元的虧損。
保險(xiǎn)公司投資排名——相關(guān)資訊
前海人壽保費(fèi)猛飆前10月達(dá)115億主打理財(cái)保險(xiǎn)
昨日公布的今年1-10月保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，去年6月份才承接了第一份保單的前海人壽的保費(fèi)收入達(dá)114.69億元。其中，保戶投資款新增交費(fèi)首次突破100億元，達(dá)111.05億元，占比為96.83%。根據(jù)保監(jiān)會(huì)11月18日公布的信息，前海人壽的公司股份總數(shù)變更為20億股，每股面值1元，公司注冊(cè)資本為20億元。這意味著該公司10月份股東增資10億元后的手續(xù)變更已全部完成。
中宏人壽保險(xiǎn)公司：中國投資者意向指數(shù)保持持續(xù)上升
2013年11月5日，中宏人壽保險(xiǎn)有限公司和泰達(dá)宏利基金管理有限公司今天共同發(fā)布了亞洲“宏利投資者意向指數(shù)”（下稱“MISI指數(shù)”）第三季度最新調(diào)查結(jié)果?；趤碜詠喼奁邆€(gè)市場(chǎng)的3,500份調(diào)查樣本，此項(xiàng)調(diào)查旨在從深層次揭示亞洲的投資者意向，上述兩家機(jī)構(gòu)自今年以來第三次公布季度調(diào)查結(jié)果。; #保險(xiǎn)中介 #保險(xiǎn)理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 單親家庭該如何規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)？: 摘要：據(jù)調(diào)查，我國每年離婚率呈上升的趨勢(shì)，甚至超過了結(jié)婚的概率。究竟是什么原因?qū)е逻@個(gè)情況呢？離婚對(duì)于孩子來說無疑是很大的打擊，如何做才能保護(hù)好孩子的利益呢？如何用保險(xiǎn)達(dá)到保障的最終目的呢？36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作，離異后帶著7歲的女兒單獨(dú)生活。這樣的特殊家庭，需要怎樣的保險(xiǎn)計(jì)劃來庇護(hù)呢？理財(cái)分析作為如今大都市中常見的單親家庭一族，其家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中庸型。防范風(fēng)險(xiǎn)、建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)為：一是保障子女教育；二是家庭的財(cái)務(wù)安全；三是讓自己手中的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是：資產(chǎn)保值并保持較好的流動(dòng)性，以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。單親家庭的保險(xiǎn)額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的總和。若是經(jīng)濟(jì)能力充裕，則可趁早為小孩規(guī)劃獨(dú)立的保單。因?yàn)楦郊釉诟改钢碌膬和Ｕ献罡咧槐Ｕ系?5歲，為免單親家長因身故而保障中斷，最好讓子女有獨(dú)立周全的保障。理財(cái)目標(biāo)王女士希望家庭的財(cái)力能一直支持孩子的學(xué)業(yè)，并希望有能力送她出國念書。同時(shí)，希望自己手中的流動(dòng)資金和固定資產(chǎn)都能有所增加，在退休的時(shí)候能有50萬左右的可支配款項(xiàng)安度晚年。另外，生活可支配費(fèi)用隨著年度的增長而增長。這段時(shí)間內(nèi)，家庭支出較為固定，并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財(cái)支出包括：子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標(biāo)規(guī)劃等。理財(cái)規(guī)劃總體來說，王女士總資產(chǎn)不多，且主要為房產(chǎn)，可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此，投資規(guī)劃并不是她目前理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容。當(dāng)前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動(dòng)性，以補(bǔ)貼日常開支及應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費(fèi)月度合計(jì)4500元，扣除本人和女兒生活費(fèi)共計(jì)1500元，每月還節(jié)余約3000元，可以積累作為家庭生活費(fèi)用以外的其他支出的儲(chǔ)備。建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實(shí)現(xiàn)的手段主要是保險(xiǎn)和備用金，將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行，以備不時(shí)之需。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進(jìn)行權(quán)益類投資（如股票基金等）和固定收益類投資（如存款、債券基金等）。理財(cái)專家建議，如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟(jì)水平陷入窘迫，需要一個(gè)長期的投資計(jì)劃和適合單親家庭可操作的理財(cái)計(jì)劃：購買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計(jì)劃實(shí)質(zhì)上是一種“儲(chǔ)蓄”兼“投資”的投資工具，是普通家庭實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)理財(cái)目標(biāo)的主要手段。這種購買方式，不需要自己每月操心購入基金，只要簽訂協(xié)議，后續(xù)操作全部自動(dòng)完成扣款購買。如約定每月賬戶中扣出500元購買開放式基金。在價(jià)格高時(shí)所購份額較少，價(jià)格低時(shí)所購份額較多。長期下來，成本自然攤低。這種投資方式就和“滾雪球”一樣，最大的優(yōu)勢(shì)在于聚沙成塔?？砂哑渥鳛樽优逃鸹蜃约旱酿B(yǎng)老保障基金。購買一定量的教育保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄。這是為單親家庭孩子專門設(shè)立的。目前為孩子積累教育金有兩種方式：一是教育儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄免征利息所得稅，如果加上優(yōu)惠利率的利差，其收益較其他同檔次儲(chǔ)種高25％以上。王女士可以為孩子開立一個(gè)6年期的教育儲(chǔ)蓄賬戶，月存260元，孩子上高中時(shí)憑接受非義務(wù)教育的證明，即可享受利率優(yōu)惠和免稅待遇，屆時(shí)可取回本息19576.8元，比參加零存整取儲(chǔ)蓄多收入582元。教育保險(xiǎn)也可以考慮。孩子從出生開始到十四五歲都有資格投保這類險(xiǎn)種。在孩子上中學(xué)開始，獲得保險(xiǎn)公司分階段的現(xiàn)金給付。王女士可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險(xiǎn)，用倒推法來選擇險(xiǎn)種和保額。它的優(yōu)勢(shì)在于：保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，投保人如在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生重大意外，可以免繳以后各期保費(fèi)，被投保人到期仍可得到保險(xiǎn)公司足額的保險(xiǎn)利益。此外，孩子上大學(xué)時(shí)，可以考慮讓孩子申請(qǐng)助學(xué)貸款，同時(shí)可享受貸款利率一半免息、免擔(dān)保待遇。既可增加孩子對(duì)社會(huì)的責(zé)任感，體會(huì)生活的壓力和動(dòng)力，同時(shí)也減輕了家長的壓力。; #保險(xiǎn)理財(cái) #購買保險(xiǎn)
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