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公司車損險(xiǎn)目前只有按新車購(gòu)置價(jià)投保這一方式

昨日在榕一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司車損險(xiǎn)目前只有按新車購(gòu)置價(jià)投保這一方式，其他方式暫未開(kāi)通。另一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示，雖然去年《示范條款》已出臺(tái)，但截至目前仍未正式實(shí)施，公司仍執(zhí)行原有條款。“絕大多數(shù)客戶按新車購(gòu)置價(jià)投保，如果客戶要求日常也可按實(shí)際價(jià)值投保，按現(xiàn)行條款規(guī)定，一般要求客戶的投保金額不能低于新車購(gòu)置價(jià)的20%。”

據(jù)相關(guān)人士分析，新規(guī)遲遲未能實(shí)施與一些細(xì)節(jié)未厘清有關(guān)。車損險(xiǎn)的不同投保方式會(huì)有不同的結(jié)果?？蛻舭葱萝囐?gòu)置價(jià)投保，更換配件時(shí)可足額賠付;若按實(shí)際價(jià)值投保，理賠額就要按比例打折，因?yàn)榕浼侨碌摹，F(xiàn)實(shí)中，絕大多數(shù)車險(xiǎn)報(bào)損均是部分損失，只有發(fā)生汽車全損的情況下才會(huì)出現(xiàn)高保低賠的問(wèn)題。

保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司電話呼出不得擾民

為規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)電銷業(yè)務(wù)科學(xué)健康發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天發(fā)布通知稱，各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)呼出業(yè)務(wù)管理，杜絕電話擾民現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)一年內(nèi)被投訴兩次且查證屬實(shí)的，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令公司限制對(duì)新客戶的呼出業(yè)務(wù)3個(gè)月;對(duì)再次發(fā)生類似問(wèn)題的公司，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令公司停止對(duì)新客戶的呼出業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會(huì)在上述通知中稱，各公司應(yīng)當(dāng)完善電話號(hào)碼屏蔽制度，建立行業(yè)“禁呼名單”共享機(jī)制。對(duì)明確表示不投保或拒絕繼續(xù)接聽(tīng)電話的，公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)技術(shù)手段對(duì)有關(guān)電話號(hào)碼進(jìn)行屏蔽。各公司應(yīng)當(dāng)與行業(yè)共享“禁呼名單”數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)其他公司確定屏蔽的電話號(hào)碼，屏蔽期間各公司都不得再次呼出。此外，各公司應(yīng)當(dāng)與行業(yè)共享電銷坐席人員“黑名單”，對(duì)于存在辱罵客戶、泄露信息、惡意騷擾等嚴(yán)重違紀(jì)行為的電銷坐席人員，各公司均不得聘用。

保監(jiān)會(huì)同時(shí)要求，各公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)以上各項(xiàng)要求完善公司相關(guān)制度，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話業(yè)務(wù)行為，切實(shí)防范電銷擾民問(wèn)題發(fā)生，共同創(chuàng)造良好的電銷業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。對(duì)于在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有令不行、有禁不止、擾亂市場(chǎng)秩序、影響行業(yè)形象的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)將依法責(zé)令其停止使用電銷專用產(chǎn)品。

為規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話科學(xué)健康發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天發(fā)布通知稱，各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)呼出業(yè)務(wù)管理，杜絕電話擾民現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)一年內(nèi)被投訴兩次且查證屬實(shí)的，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令公司限制對(duì)新客戶的呼出業(yè)務(wù)3個(gè)月;對(duì)再次發(fā)生類似問(wèn)題的公司，保監(jiān)會(huì)將責(zé)令公司停止對(duì)新客戶的呼出業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會(huì)同時(shí)要求，各公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)以上各項(xiàng)要求完善公司相關(guān)制度，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話業(yè)務(wù)行為，切實(shí)防范電銷擾民問(wèn)題發(fā)生，共同創(chuàng)造良好的電銷業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。對(duì)于在電銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有令不行、有禁不止、擾亂市場(chǎng)秩序、影響行業(yè)形象的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)將依法責(zé)令其停止使用電銷專用產(chǎn)品。

#財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #車輛險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 年輕人理財(cái)保險(xiǎn)需明確保障重點(diǎn): 摘要：保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸進(jìn)入了人們的生活，人的一生中總會(huì)面臨或大或小的風(fēng)險(xiǎn)，意外，提前做好一份安全保障至關(guān)重要。當(dāng)然，對(duì)于日常生活的理財(cái)，正是該用保險(xiǎn)來(lái)護(hù)航。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，做好自己的理財(cái)工作，用保險(xiǎn)規(guī)劃未來(lái)也是必不可少的。理財(cái)誤區(qū)一些財(cái)務(wù)專家建議說(shuō)，你在理財(cái)方面的當(dāng)務(wù)之急是攢下一筆相當(dāng)于你六個(gè)月生活費(fèi)的應(yīng)急儲(chǔ)蓄，這筆錢應(yīng)保守投資，比如用來(lái)購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或存成定期儲(chǔ)蓄。然而這條建議適合20幾歲的小年輕嗎？事實(shí)上這種做法既不聰明又不現(xiàn)實(shí)，一點(diǎn)也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來(lái)，要攢夠六個(gè)月的生活費(fèi)可能也要四年左右的時(shí)間。你將這筆錢攢夠后可能就會(huì)將其用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，聽(tīng)任其在你余生中只換得微薄回報(bào)。所以別去攢什么應(yīng)急儲(chǔ)蓄。建一個(gè)個(gè)人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢，那就將其存入一個(gè)常規(guī)應(yīng)稅帳戶，進(jìn)行保守型投資。如果你急需用錢，就先用這一常規(guī)應(yīng)稅帳戶內(nèi)的資金。你還可以用自己應(yīng)稅帳戶內(nèi)和個(gè)人退休金賬戶內(nèi)的資金支付購(gòu)房首付款。一旦買了房，就開(kāi)立一個(gè)物業(yè)套現(xiàn)貸款帳戶，它也可以成為你應(yīng)急資金的來(lái)源。如何購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)1明確保障重點(diǎn)大多數(shù)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品都是長(zhǎng)期的，因此，在打算購(gòu)買之前一定要做一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。以保障險(xiǎn)為例，保障險(xiǎn)主要體現(xiàn)的是對(duì)家庭的責(zé)任，一個(gè)人在結(jié)婚前和結(jié)婚后，家庭的概念是不一樣的，當(dāng)然對(duì)家庭的責(zé)任也就不一樣，當(dāng)然需求的額度也會(huì)相差很遠(yuǎn)。由于小王目前是單身，在接下來(lái)的幾年內(nèi)就要面臨結(jié)婚、買房、生子等這些人生大事。處于這個(gè)階段，養(yǎng)老險(xiǎn)不是最迫切需要的。作為收入還不是很高的社會(huì)新鮮人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，首先應(yīng)該重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障；其次可以考慮一定數(shù)額的壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備；同時(shí)趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準(zhǔn)備好重大疾病保險(xiǎn)。2意外險(xiǎn)需求放首位統(tǒng)計(jì)資料顯示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，因此，這類保險(xiǎn)對(duì)于剛參加工作的年輕人來(lái)說(shuō)，是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬(wàn)元保額的普通意外保險(xiǎn)。至于意外保險(xiǎn)的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。3搭配好意外醫(yī)療保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)。盡管參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于參加工作不久，個(gè)人醫(yī)療賬戶儲(chǔ)備金不多，門診自我負(fù)擔(dān)比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。此外，可以附加一些住院津貼保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足和誤工補(bǔ)貼。4壽險(xiǎn)是給父母的“良心保單”。雖然說(shuō)年輕人死亡多是因?yàn)橐馔?，但還是擔(dān)心萬(wàn)一不幸因?yàn)榧膊∷劳觯绻约褐煌读艘馔怆U(xiǎn)，父母不就沒(méi)得補(bǔ)償了嗎？因此，為了預(yù)防萬(wàn)一，可以購(gòu)買一定數(shù)量的壽險(xiǎn)。現(xiàn)階段做這樣的保險(xiǎn)規(guī)劃，算是給父母準(zhǔn)備一份“良心保單”。健康類保險(xiǎn)中，特別要及早購(gòu)買一份重大疾病保險(xiǎn)，它是人生中不可或缺的保險(xiǎn)之一，并且越早投保越核算。保險(xiǎn)不要買得太多，因?yàn)樽鳛槟贻p人，一方面經(jīng)濟(jì)支付能力有限，另一方面總免不了有其他的花銷。這時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)只有一個(gè)目的，形成一種基本的生活保障。等到經(jīng)濟(jì)條件和其他狀況發(fā)生了變化以后，仍然可以對(duì)其保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整和修改?；I備養(yǎng)老費(fèi)趁早規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好。巨大的資金需求量可通過(guò)日常生活理財(cái)?shù)闹鸩椒e累來(lái)實(shí)現(xiàn)，人生不同階段，其投資規(guī)劃也各不相同。青年人養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，可以選擇較為積極的投資方式。比如：基金定投、養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票等都是可以涉足的。其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)和基金定投可根據(jù)投資者自身的經(jīng)濟(jì)能力和資金的使用狀況來(lái)確定繳費(fèi)數(shù)額，并以期繳的方式進(jìn)行，減輕瞬時(shí)支付壓力。一般來(lái)講，保費(fèi)和投保年齡是成正比的，若是分紅型保險(xiǎn)，青年人相比老年人在紅利的分配上也將更為合算。由于年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，對(duì)于股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目可視自身情況以部分資金試水，積累投資經(jīng)驗(yàn)。; #保險(xiǎn)理財(cái) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)告訴您如何運(yùn)用保險(xiǎn)抵御通脹: 摘要：如何應(yīng)付養(yǎng)老，在平均壽命不斷延長(zhǎng)、通貨膨脹持續(xù)存在的今日，這一問(wèn)題更具挑戰(zhàn)性。如何在20年的職業(yè)年限中，有效地運(yùn)用保險(xiǎn)的理財(cái)功能，為自己攢下不低于20年的養(yǎng)老金呢？下文，保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)將結(jié)合案例回答這一問(wèn)題。
保險(xiǎn)理財(cái)案例
張女士,35歲,在省直醫(yī)療單位工作，丈夫?yàn)楝F(xiàn)役軍人，兒子8歲，小學(xué)三年級(jí)。雙方父母均不需負(fù)擔(dān)。現(xiàn)有住房一套，市值130萬(wàn)元，貸款還有12萬(wàn)元，股票現(xiàn)值12萬(wàn)元，基金定投每月600元，雙方月收入約1萬(wàn)元，租金每月收入600元。三年內(nèi)計(jì)劃換購(gòu)市中心80萬(wàn)～90萬(wàn)元住房一套，換15萬(wàn)～20萬(wàn)元汽車一輛。
保險(xiǎn)理財(cái)專家建議：選擇保本、增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品
針對(duì)張女士的案例，保險(xiǎn)理財(cái)專家認(rèn)為在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，張女士應(yīng)該多元化投資，選擇保本、增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)專家現(xiàn)金規(guī)劃建議
根據(jù)張女士家庭開(kāi)支情況，應(yīng)預(yù)留2萬(wàn)元左右的應(yīng)急備用金。應(yīng)急備用金可以考慮銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金或短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，以求取得比較高的資金變現(xiàn)性和近期收益。目前張女士已有1萬(wàn)元的存款、每月600元的基金定投以及股票12萬(wàn)元，規(guī)劃基本上已經(jīng)完整，但必須從配置上予以調(diào)整，適當(dāng)減少股票投資比例。
保險(xiǎn)理財(cái)專家風(fēng)險(xiǎn)管理建議
從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度講，保險(xiǎn)產(chǎn)品是首當(dāng)其沖和必不可少的。張女士作為家庭的支柱，建議購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，從而為重大疾病、人身意外傷害和身故提供有力的保障，累計(jì)保額不低于50萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算為3000元左右。
保險(xiǎn)理財(cái)專家保險(xiǎn)投資建議
在進(jìn)行了家庭應(yīng)急備用金和風(fēng)險(xiǎn)保障覆蓋后，建議張女士做穩(wěn)妥的保險(xiǎn)投資。在通貨膨脹壓力下，最需要小心謹(jǐn)慎的就是選購(gòu)自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。因?yàn)?，養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)是一種長(zhǎng)期的投資，一種年輕時(shí)的零存，年老時(shí)的整取。養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多分類，有固定利率的年金保險(xiǎn)，也有部分收益固定，但帶分紅的，也有新型的投資連接保險(xiǎn)。在通貨膨脹的壓力下，不建議購(gòu)買固定利率類的養(yǎng)老產(chǎn)品，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品的投資收益是完全確定的，而如果將來(lái)銀行利率升到比投資收益更高的水平，那么此類投資就是完全的失敗。分紅型保險(xiǎn)比較適合抗風(fēng)險(xiǎn)能力一般的客戶，收益也比較穩(wěn)定，具有一定的抗通貨膨脹能力。
保險(xiǎn)理財(cái)專家——相關(guān)資訊
保險(xiǎn)理財(cái)專家提示保險(xiǎn)增值服務(wù)
當(dāng)前，越來(lái)越多的人選擇通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)為自己和家人提供一份保障。就此，中國(guó)人保保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，事實(shí)上很多人并不了解保險(xiǎn)公司提供的急難救援增值服務(wù)，他提醒說(shuō),在大多數(shù)人心里，人們只關(guān)注理賠的金額，而忽略了保險(xiǎn)是一個(gè)全方位保障服務(wù)的事實(shí)。保險(xiǎn)公司提供的SOS急難救援服務(wù)，在防范以及危機(jī)發(fā)生時(shí)的救援作出的貢獻(xiàn)不可小覷。; #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是什么？靠譜嗎？: 摘要：中國(guó)人均保單只有0.6張，與國(guó)外人均保單5張以上存在較大差距。據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2012年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，2012年我國(guó)保險(xiǎn)密度為1144元，保險(xiǎn)深度為3％。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)深度已達(dá)12％左右，保險(xiǎn)密度通常已達(dá)2000到3000美元。這就意味著，中國(guó)的人均保費(fèi)尚不及發(fā)達(dá)市場(chǎng)的十分之一。保險(xiǎn)作為一種重要的理財(cái)方式，為什么不受國(guó)人歡迎呢？很顯然，很多人不了解保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)，誤以為保險(xiǎn)理財(cái)不靠譜，這是非常重要的原因之一。本文將講解保險(xiǎn)公司理財(cái)實(shí)質(zhì)以及保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買須知，幫助大家走出這一誤區(qū)。
現(xiàn)狀：中國(guó)保險(xiǎn)公司理財(cái)有待發(fā)展
在中國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，買保險(xiǎn)早已不是什么新鮮事了，越來(lái)越多的人意識(shí)到應(yīng)該用保險(xiǎn)給自己的家庭加一份保障。對(duì)于很多買了保險(xiǎn)的市民來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)既是買未來(lái)，也是一種理財(cái)之道。而現(xiàn)實(shí)是人們雖然具備了一定的經(jīng)濟(jì)能力，可以購(gòu)買保險(xiǎn)，但愿意買保險(xiǎn)的市民還是少數(shù)，尤其是在二三線城市或者更偏遠(yuǎn)的地區(qū)，大多數(shù)家庭還處于保險(xiǎn)空白中。
保險(xiǎn)公司理財(cái)實(shí)質(zhì)：保障型保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)
什么是理財(cái)？理財(cái)應(yīng)該包括三個(gè)環(huán)節(jié)：攢錢、生錢和護(hù)錢，理財(cái)就是通過(guò)這三個(gè)環(huán)節(jié)管好自己現(xiàn)在和將來(lái)的現(xiàn)金流，讓自己的資產(chǎn)穩(wěn)步、持續(xù)增值，使自己什么時(shí)候都有錢花。顯然，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且獢€錢，沒(méi)錢談不上理財(cái)，攢錢是理財(cái)?shù)拈_(kāi)始。有了一定的積蓄后，人們自然會(huì)想著要投資增值，也就是想要用錢“生錢”。“生錢”是人類天生的追求，人們會(huì)不受自己控制地、沖動(dòng)地要去投資，要去生錢，于是才會(huì)有各類投資渠道：股票、黃金、白銀、房地產(chǎn)、藝術(shù)品、古董、郵票等等，才會(huì)有各類金融機(jī)構(gòu)，才會(huì)有各類金融專家，也才會(huì)有各種“龐氏騙局”。護(hù)錢是理財(cái)?shù)牡谌齻€(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)是典型的“護(hù)錢產(chǎn)品”。例如，你有房子，但可能被火災(zāi)焚毀，可以購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；你有汽車，但可能撞毀，可以購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，你還可能開(kāi)車撞人，人家索賠80萬(wàn)，擔(dān)心自己辛辛苦苦攢的錢一下子就歸別人了，可以購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)；你挺會(huì)賺錢，但可能不幸英年早逝，孩子和父母不能再享受你的收入，你心愛(ài)的人們的生活因此急轉(zhuǎn)直下，你可以提前購(gòu)買人壽保險(xiǎn)以保護(hù)你的未來(lái)收入。由此可見(jiàn)，用保障型保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，顯然很靠譜！
如何購(gòu)買保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品
看清保險(xiǎn)與利率的關(guān)系
以是否有儲(chǔ)蓄功能為標(biāo)準(zhǔn)，人身保險(xiǎn)大致可分兩類：純消費(fèi)型保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等)和積累型保險(xiǎn)(年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、長(zhǎng)期大病險(xiǎn)等)。前者的定價(jià)和利率高低關(guān)系不大，無(wú)論利率如何變，這類保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。但由于不具備儲(chǔ)蓄功能，因此該類保險(xiǎn)的“收益”只能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)理賠來(lái)實(shí)現(xiàn)，因而它不是家庭資產(chǎn)，相反保費(fèi)的支出還會(huì)成為家庭負(fù)債。不過(guò)，消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)必須要付，能用一個(gè)小負(fù)債避免可能出現(xiàn)更大的負(fù)債，如疾病、意外、死亡帶來(lái)的大額損失。
注意產(chǎn)品預(yù)定利率的高低
如果預(yù)定利率代表未來(lái)一定時(shí)期的平均利率水平，或高于未來(lái)的利率預(yù)期，則該保險(xiǎn)產(chǎn)品可以購(gòu)買，反之，則須購(gòu)買一個(gè)利率敏感型產(chǎn)品(如分紅壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)等)。利率敏感型產(chǎn)品在提供保證利益的前提下，允許客戶分享保險(xiǎn)公司的投資收益，因此在整個(gè)保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，客戶相當(dāng)于獲得一個(gè)浮動(dòng)利率的產(chǎn)品，意味著可以在一定程度上彌補(bǔ)通貨膨脹帶來(lái)的損失。; #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)買什么好需要注意哪些方面: 摘要：相比于社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)雖然在保費(fèi)略高，但是保障范圍和險(xiǎn)種選擇上有著無(wú)法比擬的優(yōu)越性。所以，保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者只要條件允許，就要為自己和家人投保一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)。至于商業(yè)保險(xiǎn)買什么好，還是要看消費(fèi)者自己需要的是哪方面的保障。商業(yè)保險(xiǎn)可分為養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、萬(wàn)能分紅理財(cái)保險(xiǎn)等許多種，能滿足人們?cè)诠ぷ魃町?dāng)中方方面面的保險(xiǎn)需求。具體要商業(yè)保險(xiǎn)買什么好?在投保時(shí)首先要選擇自己想投保的種類，再考慮在這類保險(xiǎn)當(dāng)中哪個(gè)公司的產(chǎn)品更適合自己的回報(bào)期望。一般來(lái)說(shuō)，家庭投保的原則應(yīng)該“先人后物，再理財(cái)”。商業(yè)保險(xiǎn)買什么好也應(yīng)該遵循這個(gè)原則。首先就要為自己和家人選擇醫(yī)療、養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)類的產(chǎn)品，其次是家庭財(cái)產(chǎn)的保障，最后才是按照自己的經(jīng)濟(jì)收入和支配能力選擇投資理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲取更多的收益。現(xiàn)在社會(huì)保障體系已發(fā)展成熟，在養(yǎng)老和醫(yī)療方面城鄉(xiāng)居民都有了一定的保障。因此，有些消費(fèi)者就錯(cuò)誤的認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)無(wú)關(guān)緊要，沒(méi)必要再浪費(fèi)保費(fèi)。這樣是很不正確的。無(wú)論是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)還是社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，所起到的作用是維持參保人員的基本需求，起到維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用。以目前的能力還不能滿足參保人員的實(shí)際需求，仍然需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。當(dāng)然，已經(jīng)參加社保的人員在選擇商業(yè)保險(xiǎn)買什么好時(shí)也要注意。例如商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為費(fèi)用型和津貼型兩種。費(fèi)用型是以實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用來(lái)作為保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論投多少保險(xiǎn)，總的賠償金額絕不能超過(guò)實(shí)際費(fèi)用。津貼型是以補(bǔ)貼的形式發(fā)放的，可以補(bǔ)償住院期間的護(hù)理費(fèi)和誤工費(fèi)等，只與住院天數(shù)有關(guān)，多保就可多得。所以，參保人員在選擇醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該側(cè)重于津貼型的醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)一起，共同構(gòu)建了我國(guó)的多層次養(yǎng)老保障體系。那么，商業(yè)保險(xiǎn)買什么好?專家指出，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是最基本的養(yǎng)老保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。它與法定強(qiáng)制的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)共同構(gòu)成了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系的“三大支柱”。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)買什么好應(yīng)注意的問(wèn)題1、把握額度：投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。2、注重保障功能：將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計(jì)，這樣既不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊〉陌l(fā)生減少退休時(shí)養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險(xiǎn)公司的投資收益抵免保險(xiǎn)保障消費(fèi)的支出，稱為“對(duì)沖式保險(xiǎn)”。3、注重保值：購(gòu)買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。4、盡早投保：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，利用時(shí)間為自己賺錢。專家提醒：在購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，可以搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)還可用保險(xiǎn)公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)失效。另外，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，如條件允許，應(yīng)該盡早購(gòu)買。保險(xiǎn)公司專家建議，如果要購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好能在50歲之前，一般保險(xiǎn)公司對(duì)50周歲以上的消費(fèi)者購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)有一定限制。; #投保技巧 #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 投連險(xiǎn) 長(zhǎng)期理財(cái)更適宜: 摘要：經(jīng)濟(jì)水平的提高，科學(xué)合理地理財(cái)、在風(fēng)險(xiǎn)保障和投資收益之間尋找有效的平衡正悄然成為一種時(shí)尚。投資投連險(xiǎn)需要了解關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，考慮自身的情況，科學(xué)投保。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，投保人應(yīng)該首先考慮到自己的支付能力，如果自己根本沒(méi)有支付能力或支付能力不強(qiáng)的話，那么還是不要購(gòu)買投連險(xiǎn)了。其次，投保人要在分析自己的實(shí)際生活水平和收入的情況，評(píng)估自己的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，選擇最適合自己的險(xiǎn)種。再次是要對(duì)保險(xiǎn)公司的實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)行比較后，經(jīng)過(guò)全面的分析和考察，找到最適合自己的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投資方式，投資渠道等方面進(jìn)行慎重考慮后再去投資。購(gòu)買投連險(xiǎn)掌握三原則在保險(xiǎn)業(yè)人士看來(lái)，投連險(xiǎn)作為集保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種，與資本市場(chǎng)聯(lián)系緊密，未來(lái)業(yè)績(jī)能否趨穩(wěn)還有賴于資本市場(chǎng)的持續(xù)回暖。而對(duì)于后市發(fā)展方向，險(xiǎn)企投資人士并無(wú)一致性取向，“悲觀派”依舊擔(dān)憂國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力導(dǎo)致的市場(chǎng)下行壓力；而“樂(lè)觀派”則相信市場(chǎng)的反彈信號(hào)即將明確，轉(zhuǎn)折或近在眼前。在市場(chǎng)趨勢(shì)未明的背景下，投資者購(gòu)買投連險(xiǎn)仍需謹(jǐn)慎，除了關(guān)注市場(chǎng)走勢(shì)外，要想通過(guò)投連險(xiǎn)獲得更大收益，也應(yīng)把握三大投資原則。首先，要有長(zhǎng)期持有的打算。專家表示，投連險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)期投資的角度來(lái)正確對(duì)待投連險(xiǎn)的收益情況，根據(jù)資本市場(chǎng)的短期走勢(shì)進(jìn)行追加投?；蛲吮６际遣豢茖W(xué)、不符合產(chǎn)品特性的行為；更重要的是短期退保損失大。投連險(xiǎn)是不適合短線操作的，因?yàn)樗撵`活性較基金、股票差些，短期退出成本很高。因?yàn)槌ベ~面縮水，退保成本還包括手續(xù)費(fèi)、賬戶初始費(fèi)用等。高昂的進(jìn)出費(fèi)用決定了購(gòu)買投資連結(jié)險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資計(jì)劃，財(cái)富累積效應(yīng)有時(shí)要五年以上才能看出。其次，除長(zhǎng)期持有外，“定期定額”也可以最大程度地弱化投資風(fēng)險(xiǎn)。就是每隔固定周期以固定的金額進(jìn)行投資。它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時(shí)機(jī)錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)定額長(zhǎng)期投資減低平均成本、減低市場(chǎng)波動(dòng)的影響，無(wú)需為捕捉進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)而煩惱。再次，善用賬戶轉(zhuǎn)換。如果投保人認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，可運(yùn)用賬戶轉(zhuǎn)換功能，將資金暫時(shí)放至低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益賬戶。市場(chǎng)狀況好轉(zhuǎn)時(shí)，可以轉(zhuǎn)向偏股型賬戶，以獲得期望的收益。但在進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)換時(shí)，投保人還需全面掌握市場(chǎng)狀況，投連險(xiǎn)賬戶價(jià)格波動(dòng)相對(duì)資本市場(chǎng)變化有一定滯后，轉(zhuǎn)換節(jié)奏控制準(zhǔn)確方能保證收到成效。時(shí)間成本熨平風(fēng)險(xiǎn)在原理上，投連險(xiǎn)定投與基金、銀行理財(cái)、黃金定投一樣，是以時(shí)間成本來(lái)熨平投資風(fēng)險(xiǎn)。景氣經(jīng)濟(jì)循環(huán)有一定的周期，從高點(diǎn)到低點(diǎn)再返回高點(diǎn)，可以畫(huà)成一條微笑的曲線圖，投連險(xiǎn)定投就是通過(guò)進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的分散來(lái)平攤成本和風(fēng)險(xiǎn)，屬于逢低多買，逢高少買的穩(wěn)健投資原則。舉例說(shuō)，假設(shè)選擇每月投資1萬(wàn)元，在1年時(shí)間內(nèi)，投連賬戶單位價(jià)格從10元開(kāi)始下跌直到5元，之后再一路上漲回到10元，總投資12萬(wàn)元，共投資16912個(gè)賬戶單位，回報(bào)率為41%。如果是單筆投資，即使是在單位價(jià)格10元進(jìn)10元出，看來(lái)沒(méi)賺沒(méi)賠，實(shí)際上虧了手續(xù)費(fèi)，更重要的是，投資者是否能保證正好在10元時(shí)的最高位賣出？如果在低于10元時(shí)賣出，則意味著投資虧損。定投則可以平攤成本和風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)，其平均成本的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)得越明顯。目前，偏股型的投連賬戶隨著股市的下跌，絕大多數(shù)都出現(xiàn)了縮水，但現(xiàn)在入市則以同樣資金購(gòu)買到更多單位。如果這個(gè)時(shí)候股市到達(dá)底部后上漲，則意味著微笑曲線開(kāi)始上行，投資者即可獲利。保險(xiǎn)專家建議，個(gè)人投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯(cuò)誤，要及時(shí)調(diào)整，不要讓風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理性看待萬(wàn)能險(xiǎn) 不能替代銀行儲(chǔ)蓄: 摘要：近期萬(wàn)能險(xiǎn)的走俏，成為了很多消費(fèi)者選擇的重點(diǎn)，有些消費(fèi)者則是對(duì)于保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)相對(duì)缺乏，盲目跟風(fēng)，專家提示，理性購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先了解清楚初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等必須支付的費(fèi)用，另外還要看清楚利益演示表、問(wèn)清楚所演示的收益率情況，以及過(guò)往產(chǎn)品的收益率。同時(shí)也要注意在不同階段調(diào)整好保額，減低風(fēng)險(xiǎn)。理性來(lái)看待萬(wàn)能險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)之所以被命名為‘萬(wàn)能’，在于消費(fèi)者在投保之后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)和繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬(wàn)能險(xiǎn)構(gòu)成的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。萬(wàn)能險(xiǎn)是介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)與保障并存。萬(wàn)能險(xiǎn)構(gòu)成中保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；萬(wàn)能險(xiǎn)構(gòu)成賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。最低保障利率可以使投保人的資金有一個(gè)最低的保證，賬戶沒(méi)有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)賬戶靈活投資的特點(diǎn)也可以使投保人有機(jī)會(huì)獲取資本市場(chǎng)的較好回報(bào)。萬(wàn)能產(chǎn)品的運(yùn)作非常透明，保險(xiǎn)公司會(huì)定期公布賬戶的回報(bào)率，同時(shí)將購(gòu)買該產(chǎn)品的初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、退保費(fèi)等明確告知投保人。中長(zhǎng)期理財(cái)可選萬(wàn)能險(xiǎn)據(jù)了解，投保者所繳納的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)并非全部計(jì)入個(gè)人賬戶用于投資增值，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。因此，消費(fèi)者一定要了解清楚所購(gòu)買的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低保證利率或結(jié)算利率的計(jì)算基礎(chǔ)。由于萬(wàn)能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息，適用于作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品都需要長(zhǎng)期持有才能獲得更好的收益，萬(wàn)能險(xiǎn)由于其前期需要收取初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)等各類費(fèi)用，投資賬戶的資金需要一定時(shí)間的積累才能實(shí)現(xiàn)收益，達(dá)成客戶利益最大化。業(yè)內(nèi)專家表示，如果一個(gè)家庭既有保障的需求，又有中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等，那么萬(wàn)能險(xiǎn)就是一種很好的財(cái)務(wù)工具。可見(jiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資優(yōu)勢(shì)只有在中長(zhǎng)期才能有所體現(xiàn)，加之在購(gòu)買前期扣費(fèi)較多，因此短期退?？赡軙?huì)得不償失。從這個(gè)角度講，萬(wàn)能險(xiǎn)的確有些不適合的人群，如老年人群、追求短期高回報(bào)的人群等等。萬(wàn)能險(xiǎn)的收益受市場(chǎng)影響有一定波動(dòng)，需要有合理的收益預(yù)期。萬(wàn)能險(xiǎn)常見(jiàn)誤區(qū)萬(wàn)能險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄作比較從去年年底發(fā)售開(kāi)始，我們的萬(wàn)能險(xiǎn)年收益率一直都維持在3.2%以上，最高達(dá)到過(guò)3.35%。相當(dāng)于1萬(wàn)元投資一年下來(lái)能有335元收益，存到銀行哪有那么多呢!我們這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，就跟銀行存款一樣，很方便的。公司承諾的保底收益相當(dāng)于銀行一年期存款，實(shí)際上比銀行存款還要高呢。類似這樣的對(duì)白，成為不少代理人銷售萬(wàn)能險(xiǎn)的萬(wàn)能法寶，讓萬(wàn)能險(xiǎn)和百姓最熟悉的銀行存款掛鉤，最容易讓客戶心理上接受，但也成為百姓萬(wàn)能險(xiǎn)認(rèn)識(shí)誤區(qū)的源頭所在。而在銀行渠道銷售的銀保萬(wàn)能險(xiǎn)，雖然大部分銀行的理財(cái)顧問(wèn)都能在客戶的詢問(wèn)下，客觀解釋產(chǎn)品的收益情況，但在一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者仍然看到不少客戶拿著萬(wàn)能險(xiǎn)的宣傳單頁(yè)，在和銀行營(yíng)業(yè)部大屏幕上公布的銀行存款利息作比較。事實(shí)上，作為一種新興的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)收入會(huì)進(jìn)入各家保險(xiǎn)公司專門設(shè)立的萬(wàn)能險(xiǎn)資金賬戶，主要投資于國(guó)債、大額存款等貨幣市場(chǎng)工具，它的收益是有波動(dòng)的，安全性沒(méi)有國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄來(lái)得高。而它的長(zhǎng)期投資性質(zhì)，更不可能讓它擔(dān)當(dāng)起儲(chǔ)蓄替代品的角色。; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投資需謹(jǐn)慎避免負(fù)面想法: 摘要：理財(cái)型保險(xiǎn)有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重作用，受到很多消費(fèi)者的青睞。投資者在利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，難免會(huì)出現(xiàn)一些誤區(qū)。專家表示消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)投資務(wù)必結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況謹(jǐn)慎為之。保險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎量力而行，合理安排投資比率。保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限一般較長(zhǎng)，因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購(gòu)買，并根據(jù)個(gè)人和家庭生活、財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需要。此外，投資者在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還應(yīng)學(xué)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，多數(shù)理財(cái)專家推薦的資產(chǎn)配置是銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占約10%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品占約40%。秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)要看保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。目前，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)，二是萬(wàn)能保險(xiǎn)，三是投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)。投資人應(yīng)根據(jù)自身的需要選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。注意保險(xiǎn)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益并不一定能實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y人往往會(huì)關(guān)注產(chǎn)品收益，但資本市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，同樣保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。保險(xiǎn)公司盈利狀況具有不確定性，雖然合同上都會(huì)以高、中、低三個(gè)層次的收益來(lái)進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實(shí)際收益。投資者享有投資收益，但同時(shí)要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者在保險(xiǎn)投資時(shí)應(yīng)該避免以下幾種負(fù)面的想法一、僥幸心理不少投保人在參加一年期意外傷害保險(xiǎn)到期后，看到投保后沒(méi)事，自己也沒(méi)有從中獲得經(jīng)濟(jì)收益，就覺(jué)得“吃虧了”、“不劃算”，接著容易產(chǎn)生“壞事應(yīng)該也輪不著自己”的僥幸心理，因而不再續(xù)保。保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)業(yè)恰恰是承保那萬(wàn)一發(fā)生的災(zāi)害事故的，這萬(wàn)分之一或者概率更小的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)就是百分之百的損失，不能大意。因?yàn)閮e幸心理或者因保險(xiǎn)保障不足而在遭受損失后追悔莫及的案例數(shù)不勝數(shù)。二、從眾心理消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)容易隨大流，人家投什么險(xiǎn)種自己就保什么險(xiǎn)種，別人選擇多少保額自己就選擇多少保額，認(rèn)為一旦有事大家可以利益均等，找到一種心理平衡。保險(xiǎn)專家表示，從眾心理不可取，因?yàn)槊總€(gè)人的具體情況不盡相同，比如家中經(jīng)濟(jì)收入怎樣，財(cái)產(chǎn)價(jià)值多少，工作環(huán)境如何，身體狀況怎樣，加上個(gè)人對(duì)理財(cái)方式的認(rèn)同等，這些情況有很大差別，以他人為樣板來(lái)決定自己投保，往往是該保的沒(méi)保、該保足的沒(méi)保足，如此就失去了保險(xiǎn)的意義。有意投保的消費(fèi)者不要嫌麻煩，應(yīng)該去找保險(xiǎn)公司咨詢，讓對(duì)方從專業(yè)角度進(jìn)行設(shè)計(jì)，既符合個(gè)人要求，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，尋求量身定制的保障。保險(xiǎn)投資基本原則重保障：先意外醫(yī)療后分紅養(yǎng)老因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最原始的功能是保障。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，最具保障作用、最值得購(gòu)買的是健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn)，它們最能幫助客戶渡過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)。“科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)如果沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。”防萬(wàn)一：買房前先買壽險(xiǎn)貸款額即保額如今，房、車、保險(xiǎn)已成為新時(shí)代我們生活的“三大件”，這其中又?jǐn)?shù)保險(xiǎn)最重要，科學(xué)地理財(cái)，保險(xiǎn)是應(yīng)該在房子和車子之前買的，因?yàn)橘I房之前一定要先買保險(xiǎn)，保護(hù)的是你也是你的家庭。那為什么一定買房之前或買房后馬上買壽險(xiǎn)呢？理由很簡(jiǎn)單，相信現(xiàn)在很多剛買房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力。在買房之前過(guò)的是一種自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么?20年的房貸，意味著這20年你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會(huì)更大。而誰(shuí)也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時(shí)如果沒(méi)有其他的辦法，房子是要被收回的，此時(shí)受到最大傷害的還有你的家庭。早消費(fèi)：年輕更要買保險(xiǎn)是責(zé)任和規(guī)劃年輕人通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會(huì)得什么病，而感覺(jué)意外又離自己很遙遠(yuǎn)，所以無(wú)需保險(xiǎn)?？墒乾F(xiàn)在重大疾病已年輕化，為了避免萬(wàn)一重病給家里帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)壓力，作為年輕人或者他們的父母，應(yīng)該及早樹(shù)立起這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在，所以，每個(gè)人在年輕時(shí)就都要做一個(gè)準(zhǔn)備就是萬(wàn)一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來(lái)？如果等風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)再想起保險(xiǎn)已經(jīng)晚了，保險(xiǎn)是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。; #保險(xiǎn)投資 #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 從平安鴻鑫來(lái)講家庭理財(cái): 摘要：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，每一個(gè)有責(zé)任感、有憂患意識(shí)的人都應(yīng)該做好家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能確保一家人沒(méi)有后顧之憂地享受生活。有網(wǎng)友詢問(wèn)平安鴻鑫壽險(xiǎn)怎么樣？這里筆者進(jìn)行了一下調(diào)查。“平安鴻鑫終身壽險(xiǎn)”是平安保險(xiǎn)公司針對(duì)25—55歲年齡段的人群推出的產(chǎn)品，可為中青年被保人提供3倍保額的身故給付。據(jù)悉，這次推出的平安鴻鑫終身壽險(xiǎn)是多倍保障終身壽險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在25到55歲之間發(fā)生意外或因疾病身故，將按基本保險(xiǎn)金額的3倍領(lǐng)取保險(xiǎn)金，而不需要另外重新核保。同時(shí)，低于25歲的青少年同樣可以投保。業(yè)內(nèi)人士建議，進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要善用保險(xiǎn)產(chǎn)品組合、善于選擇物美價(jià)廉的附加險(xiǎn)，這樣保障更全面，可以滿足不同層面的需求。就鴻鑫產(chǎn)品而言，可以根據(jù)中青年人士不同年齡階段的不同需求來(lái)組合設(shè)計(jì)。被保險(xiǎn)人年滿25周歲的保單周年日前，各保單年度的當(dāng)年度保險(xiǎn)金額=基本保險(xiǎn)金額；被保險(xiǎn)人年滿25周歲的保單周年日后至55周歲的保單周年日前，各保單年度的當(dāng)年度保險(xiǎn)金額=3×基本保險(xiǎn)金額；被保險(xiǎn)人年滿55周歲的保單周年日后，各保單年度的當(dāng)年度保險(xiǎn)金額=基本保險(xiǎn)金額。投保人按照本合同約定向本公司支付保險(xiǎn)費(fèi)。分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)當(dāng)按約定的交費(fèi)日期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。
　　以41周歲，無(wú)任何保險(xiǎn)的男士為例：
如果年繳5000，大概是10萬(wàn)的基本保額，55歲保單周日之前的保額是30多萬(wàn)萬(wàn)，56歲以后是11萬(wàn)的保額，還可以轉(zhuǎn)換成年金。另外無(wú)任何保險(xiǎn)，建議再加上醫(yī)療保險(xiǎn)等：具體設(shè)計(jì)為：平安終身壽險(xiǎn)10萬(wàn)、意外傷害10萬(wàn)、住院費(fèi)用2份、住院日額10份，年繳保費(fèi)共計(jì)5166元。至于保費(fèi)，最好不要超過(guò)家庭年收入的15%，畢竟買保險(xiǎn)是為了減輕壓力，不要讓自己太辛苦。1、這個(gè)年齡首先必須完善社保的醫(yī)療養(yǎng)老保障，
　　2、你提到的產(chǎn)品是不可以附加重疾保險(xiǎn)的，特點(diǎn)保費(fèi)低，保障高，
　　3、職業(yè)司機(jī)在考慮商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)的投保順序應(yīng)是，意外醫(yī)療，住院醫(yī)療，重大疾病，然后是養(yǎng)老
　　4、年繳保費(fèi)是家庭收入的10%--20%之間。以上只是淺顯的介紹，具體保險(xiǎn)方案要量體裁衣才科學(xué)，因在做保險(xiǎn)計(jì)劃之前必須了解幾大事項(xiàng)；家庭狀況，成員，經(jīng)濟(jì)收入水平，是否有重大支出，健康狀況。首先您的保險(xiǎn)意識(shí)非常的好，趁著自己年齡不大的時(shí)候?yàn)樽约嚎紤]一份保障，不僅是對(duì)自己也是對(duì)家人的負(fù)責(zé)。買保險(xiǎn)，首先是買保障，再是理財(cái)?，F(xiàn)在的意外和疾病很多，費(fèi)用很高，看病看不起，所以每個(gè)人都需要保險(xiǎn)！而且保障必須全面！你提到的產(chǎn)品是不可以附加重疾保險(xiǎn)的，特點(diǎn)保費(fèi)低，保障高。萬(wàn)能險(xiǎn)是一款比較靈活、月復(fù)利計(jì)息的分紅理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)您家的情況，建議：您可以購(gòu)買我公司的智勝人生-萬(wàn)能險(xiǎn),這款產(chǎn)品是以它特別有的靈活性，交費(fèi)低保障高。保險(xiǎn)公司對(duì)萬(wàn)能客戶的資金的投向穩(wěn)健的項(xiàng)目上去，客戶的利益能得到一定的保障。是一款很熱銷的產(chǎn)品鑫保險(xiǎn)是平安比較早的保險(xiǎn)，特點(diǎn)就是費(fèi)用低，保障高，但無(wú)法附加全面的保障，建議可以選擇其他類似險(xiǎn)種，最好是提供詳細(xì)資料進(jìn)行分析后再設(shè)計(jì)綜合保障計(jì)劃，但一的保險(xiǎn)只能保障一個(gè)方面，不足以抵御未來(lái)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
　　家庭的理財(cái)資金分配：
讓我們來(lái)核算一下，如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財(cái)。如果您是單身一人，月收入在2000人民幣，又沒(méi)有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來(lái)支配這些錢呢？
　　生活費(fèi)占收入30%-40%
首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。離開(kāi)了它們，你就會(huì)像魚(yú)兒離開(kāi)了水一樣無(wú)法生活，所以無(wú)論如何，請(qǐng)你先從收入中抽出這部分，不要?jiǎng)佑谩?h3>　　儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次，是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì)在月初存錢，但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了，而且是不知不覺(jué)的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)非常被動(dòng)。而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開(kāi)心了，忍無(wú)可忍無(wú)需再忍時(shí)，你可以瀟灑地對(duì)老板說(shuō)聲“拜拜”。想想可以不用受你不喜歡的工作和人的氣，是多么開(kāi)心的事啊。所以，無(wú)論如何，請(qǐng)為自己留條退路。
　　活動(dòng)資金占收入30%~40%
剩下的這部分錢，約占收入的三分之一?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅游；服裝打折時(shí)可以購(gòu)進(jìn)自己心儀已久的牌子貨；還有平時(shí)必不可少的購(gòu)買CD、朋友聚會(huì)的開(kāi)銷。這樣花起來(lái)心里有數(shù)，不會(huì)一下子把錢都用完。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會(huì)很深刻而且有效。除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來(lái)這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn)，建議處于這個(gè)階段的朋友，最重要的是開(kāi)源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣財(cái)源滾滾、開(kāi)源有道，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財(cái)之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)自己，使自己不斷地提高，才會(huì)有好的發(fā)展，要相信“機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人”。當(dāng)然，既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬(wàn)元分為5份，分成5個(gè)2000元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益。(1)用2000元買國(guó)債，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。(2)用2000元買保險(xiǎn)。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄，實(shí)際上購(gòu)買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種，增加了有關(guān)“權(quán)益轉(zhuǎn)換”的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。(3)用2000元買股票。這是一種風(fēng)險(xiǎn)最大的投資，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益是并存的，只要選擇得當(dāng)，會(huì)帶來(lái)理想的投資回報(bào)。除股票外，期貨、投資債券等都屬這一類。不過(guò)，參與這類投資，要求有相應(yīng)的行業(yè)知識(shí)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。(4)用2000元存定期存款，這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，也是未來(lái)對(duì)家庭生活的一種保障。(5)用2000元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時(shí)急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。這種方法是許多人經(jīng)過(guò)多年嘗試后總結(jié)出的一套成功的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，各個(gè)家庭可以根據(jù)不同情況，靈活使用。正確理財(cái)三個(gè)觀念
　　建立理財(cái)觀念一：理財(cái)是一件正大光明的事，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。
　　建立理財(cái)觀念二：理財(cái)要從現(xiàn)在開(kāi)始，并長(zhǎng)期堅(jiān)持。
　　建立理財(cái)觀念三：理財(cái)目的是“梳理財(cái)富，增值生活”。理財(cái)四個(gè)誤區(qū)
　　理財(cái)觀念誤區(qū)一：我沒(méi)財(cái)可理；
　　理財(cái)觀念誤區(qū)二：我不需要理財(cái)；
　　理財(cái)觀念誤區(qū)三：等我有了錢再理財(cái)；
　　理財(cái)觀念誤區(qū)四：會(huì)理財(cái)不如會(huì)掙錢。; #平安保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #家庭理財(cái) #平安健康險(xiǎn) #平安人壽
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 避免誤入分紅險(xiǎn)誤區(qū) 中長(zhǎng)期投資較適宜: 摘要：分紅險(xiǎn)因其紅利分配的優(yōu)勢(shì)吸引了不少消費(fèi)者的眼球，一度引發(fā)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的熱潮，但是面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，很多消費(fèi)者不知從何下手。如何選擇分紅險(xiǎn)？買分紅險(xiǎn)的三個(gè)誤區(qū)股市最近經(jīng)歷波動(dòng)，一些高位入市的股民再次被套，相比之下風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成為部分市民的投資選擇。今年以來(lái)，特別是近期較有保障的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品受到市場(chǎng)青睞，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前分紅險(xiǎn)已經(jīng)占我市壽險(xiǎn)保額的70.5%，成為壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。?duì)于分紅險(xiǎn)逆市熱銷，專家分析，主要是分紅險(xiǎn)具有較強(qiáng)保障性同時(shí)兼具投資性，在其他投資市場(chǎng)不太明朗的情況下，分紅險(xiǎn)逐漸"升溫"逆市熱銷，但專家提醒，保險(xiǎn)的最終目的是保障，分紅險(xiǎn)不一定能夠獲得分紅，當(dāng)前資本市場(chǎng)波動(dòng)大，市民理財(cái)宜走穩(wěn)健步伐。收益不低的分紅險(xiǎn)并非人人適合目前市場(chǎng)上，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益率平均為4.5%～5%，最高一款產(chǎn)品收益率已超過(guò)了5%，跑贏了三年定存以及部分銀行理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士就此表示，分紅險(xiǎn)雖收益不低，但并不是人人適合購(gòu)買的。據(jù)了解，今年資本市場(chǎng)走弱，使得投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等主要投資于資本市場(chǎng)的產(chǎn)品收益率不佳，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險(xiǎn)大多維持4%左右及更高的收益率，再次受到紹興市民的關(guān)注。紹興一家壽險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理表示，分紅險(xiǎn)相對(duì)于財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其收益更穩(wěn)定，符合中國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)心理與購(gòu)買習(xí)慣。消費(fèi)者在購(gòu)買分紅險(xiǎn)后就獲得了一份相當(dāng)于銀行儲(chǔ)蓄本金的保底收益。盡管從三季度開(kāi)始，分紅險(xiǎn)已成為各大保險(xiǎn)公司和投資者眼中的“香餑餑”，但業(yè)內(nèi)人士提醒，并非所有人都適合投資分紅險(xiǎn)，而且投資的方式也需要根據(jù)個(gè)人長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃而定。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的靈活性相對(duì)較弱，退保損失大，而且并不是所有的分紅險(xiǎn)都保證定期分紅，如想中途退保，至少要5年后退相對(duì)比較劃算一點(diǎn)，因?yàn)榘凑掌毡槭找媛试?%左右計(jì)算，運(yùn)營(yíng)到5年左右，基本上保單的現(xiàn)金價(jià)值和分紅收益與已交保費(fèi)持平，持有時(shí)間越長(zhǎng)，退保損失越少。此外，不能長(zhǎng)期進(jìn)行定點(diǎn)投資的人投保時(shí)需慎重，如短期內(nèi)有大筆開(kāi)支以及收入不穩(wěn)定的家庭不適宜購(gòu)買分紅險(xiǎn)。另外，分紅險(xiǎn)的收益也并不算太高，如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長(zhǎng)期的投資規(guī)劃才是策略。如何選購(gòu)分紅險(xiǎn)首先，要關(guān)注保險(xiǎn)公司的盈利水平。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的紅利是來(lái)自于保險(xiǎn)公司的總盈余，所以保險(xiǎn)公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要，而每家公司的投資收益水平可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。其次，要了解能獲得多少公司紅利分配。保險(xiǎn)公司可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ)，但總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，卻因公司的不同而不同。有些分紅產(chǎn)品只有年度紅利的分配，但有些產(chǎn)品還將未分配盈余拿出來(lái)，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時(shí)付給客戶。最后，要重視紅利分配的方式。紅利分配的方式有現(xiàn)金分紅方式和保額分紅方式兩種。現(xiàn)金分紅是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶;保額分紅方式是指保險(xiǎn)公司的紅利以客戶持有保單的保險(xiǎn)金額為基數(shù)，把年度紅利增加到保額上。當(dāng)然選購(gòu)分紅險(xiǎn)的要點(diǎn)不只以上幾點(diǎn)，相關(guān)專家表示：產(chǎn)品繳費(fèi)期的長(zhǎng)短、保費(fèi)額度也該重視，不然就會(huì)影響到自己的生活質(zhì)量;最后還要提醒大家雖然保險(xiǎn)的全面性也不可忽視，但不能只重收益不問(wèn)保障。; #保險(xiǎn)理財(cái) #購(gòu)買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22