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保險已經(jīng)逐漸進入了人們的生活，人的一生中總會面臨或大或小的風險，意外，提前做好一份安全保障至關(guān)重要。當然，對于日常生活的理財，正是該用保險來護航。對于年輕人來說，做好自己的理財工作，用保險規(guī)劃未來也是必不可少的。

理財誤區(qū)

一些財務專家建議說，你在理財方面的當務之急是攢下一筆相當于你六個月生活費的應急儲蓄，這筆錢應保守投資，比如用來購買貨幣市場基金或存成定期儲蓄。然而這條建議適合20幾歲的小年輕嗎？事實上這種做法既不聰明又不現(xiàn)實，一點也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來，要攢夠六個月的生活費可能也要四年左右的時間。你將這筆錢攢夠后可能就會將其用于低風險投資，聽任其在你余生中只換得微薄回報。所以別去攢什么應急儲蓄。建一個個人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢，那就將其存入一個常規(guī)應稅帳戶，進行保守型投資。如果你急需用錢，就先用這一常規(guī)應稅帳戶內(nèi)的資金。你還可以用自己應稅帳戶內(nèi)和個人退休金賬戶內(nèi)的資金支付購房首付款。一旦買了房，就開立一個物業(yè)套現(xiàn)貸款帳戶，它也可以成為你應急資金的來源。

如何購買理財保險

1明確保障重點

大多數(shù)人壽保險產(chǎn)品都是長期的，因此，在打算購買之前一定要做一個長期的財務規(guī)劃。以保障險為例，保障險主要體現(xiàn)的是對家庭的責任，一個人在結(jié)婚前和結(jié)婚后，家庭的概念是不一樣的，當然對家庭的責任也就不一樣，當然需求的額度也會相差很遠。由于小王目前是單身，在接下來的幾年內(nèi)就要面臨結(jié)婚、買房、生子等這些人生大事。處于這個階段，養(yǎng)老險不是最迫切需要的。

作為收入還不是很高的社會新鮮人，又沒有多少家庭負擔，首先應該重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障；其次可以考慮一定數(shù)額的壽險，為報答父母養(yǎng)育之恩做充分準備；同時趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準備好重大疾病保險。

2意外險需求放首位

統(tǒng)計資料顯示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險的一大特色就是保費低廉，因此，這類保險對于剛參加工作的年輕人來說，是最經(jīng)濟實惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至于意外保險的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

3搭配好意外醫(yī)療保險和住院津貼保險。

盡管參加了醫(yī)療保險，但由于參加工作不久，個人醫(yī)療賬戶儲備金不多，門診自我負擔比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費用保險。此外，可以附加一些住院津貼保險，以彌補醫(yī)保的不足和誤工補貼。

4壽險是給父母的“良心保單”。

雖然說年輕人死亡多是因為意外，但還是擔心萬一不幸因為疾病死亡，如果自己只投了意外險，父母不就沒得補償了嗎？因此，為了預防萬一，可以購買一定數(shù)量的壽險?，F(xiàn)階段做這樣的保險規(guī)劃，算是給父母準備一份“良心保單”。

健康類保險中，特別要及早購買一份重大疾病保險，它是人生中不可或缺的保險之一，并且越早投保越核算。保險不要買得太多，因為作為年輕人，一方面經(jīng)濟支付能力有限，另一方面總免不了有其他的花銷。這時購買保險只有一個目的，形成一種基本的生活保障。等到經(jīng)濟條件和其他狀況發(fā)生了變化以后，仍然可以對其保險計劃進行調(diào)整和修改。

籌備養(yǎng)老費趁早規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好。巨大的資金需求量可通過日常生活理財?shù)闹鸩椒e累來實現(xiàn)，人生不同階段，其投資規(guī)劃也各不相同。

青年人養(yǎng)老資金的儲備時間相對較長，可以選擇較為積極的投資方式。比如：基金定投、養(yǎng)老保險、銀行理財產(chǎn)品、股票等都是可以涉足的。其中，養(yǎng)老保險和基金定投可根據(jù)投資者自身的經(jīng)濟能力和資金的使用狀況來確定繳費數(shù)額，并以期繳的方式進行，減輕瞬時支付壓力。

一般來講，保費和投保年齡是成正比的，若是分紅型保險，青年人相比老年人在紅利的分配上也將更為合算。由于年輕人的風險承受能力相對較高，對于股票等高風險的投資項目可視自身情況以部分資金試水，積累投資經(jīng)驗。