開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

越來(lái)越多的家庭，在撫養(yǎng)一個(gè)孩子的時(shí)候，都希望不管是在生活、教育還是未來(lái)成長(zhǎng)道路上給其最好的保障，但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好，也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子，甚至規(guī)劃孩子的未來(lái)比較吃力，所以越來(lái)越多的家長(zhǎng)，選擇在孩子小的時(shí)候就為自己的孩子購(gòu)買(mǎi)一些萬(wàn)能險(xiǎn)作為保障，這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時(shí)，也能為孩子的未來(lái)做好奠基石。

案例分析：

保障對(duì)象：小孩子2歲，父母想為他購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)作為以后的教育金，不知道具體是怎么樣的。

專家分析：

眾所周知，在現(xiàn)行中國(guó)人口政策影響下，中國(guó)家庭中，孩子在家里的核心地位無(wú)人替代，傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想，更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個(gè)光明的未來(lái)，接受良好的教育對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)必不可少。而近年來(lái)，與父母期望同樣水漲船高的是，獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費(fèi)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2000年至2008年的八年間，家長(zhǎng)花費(fèi)在孩子身上的教育費(fèi)用漲幅達(dá)160.5％，年均增幅達(dá)到了驚人的30％。而這還只是在國(guó)內(nèi)的教育費(fèi)用，如果要實(shí)現(xiàn)未來(lái)出國(guó)留學(xué)的夢(mèng)想，費(fèi)用更是不菲。據(jù)理財(cái)專家介紹，教育金的儲(chǔ)備與其他的理財(cái)方式的目標(biāo)不同，不僅要求本金安全、靈活，更需要能夠獲得較好的收益，這樣一方面能降低家長(zhǎng)的壓力，另一方面也能為孩子的健康成長(zhǎng)提供保障。

針對(duì)家長(zhǎng)的這一心愿，陽(yáng)光人壽推出了國(guó)內(nèi)首款少兒雙帳戶萬(wàn)能險(xiǎn)組合“財(cái)富雙賬戶少兒綜合保障計(jì)劃”。這款陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽(yáng)光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬(wàn)能險(xiǎn)，在保險(xiǎn)責(zé)任的設(shè)置上針對(duì)未成年客戶的特點(diǎn)，提供了全面的保障，涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障，主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外，這款陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)4000元即可起售，并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見(jiàn)重疾，并在被保險(xiǎn)人18周歲后自動(dòng)轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽(yáng)光少兒萬(wàn)能險(xiǎn)”金娃娃“之優(yōu)勢(shì)

自人身險(xiǎn)費(fèi)率改革新政實(shí)施以來(lái)，保險(xiǎn)（和訊放心保）公司爭(zhēng)相推出費(fèi)改新產(chǎn)品，繼第一波傳統(tǒng)型人身險(xiǎn)新品亮相市場(chǎng)不久，陽(yáng)光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級(jí)版少兒萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品是一款針對(duì)少兒客戶的兼具理財(cái)與保障功能的萬(wàn)能型少兒兩全保險(xiǎn)，由主險(xiǎn)金娃娃少兒兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）和附加少兒萬(wàn)能額外給付重大疾病保險(xiǎn)組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任上主要突出四大功能，即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外，作為一款萬(wàn)能險(xiǎn)，“金娃娃”還延續(xù)了陽(yáng)光獨(dú)有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶，讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率，結(jié)算利率優(yōu)于普通萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)之所以稱之為“萬(wàn)能”主要是憑借著保障與理財(cái)同步兼顧，繳費(fèi)靈活，投保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟(jì)等改變，隨時(shí)的調(diào)整保障需求與財(cái)力支配，平安萬(wàn)能險(xiǎn)更是憑借著一生僅用一張壽險(xiǎn)保單的原則全面的實(shí)現(xiàn)了彈性繳費(fèi)、及時(shí)的可以調(diào)整保障，還能很好的讓投保人直接參與投資活動(dòng)，適合需要終身保險(xiǎn)的人士。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

平安萬(wàn)能險(xiǎn)保障充分，投資便利。所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)部分用于購(gòu)買(mǎi)所期望的保障，部分將進(jìn)入您的個(gè)人帳戶，由投資專家進(jìn)行投資管理，而且可以隨時(shí)更改保障的額度。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)主要有以下幾款產(chǎn)品：

1.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)

2.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之金彩人生兩全保險(xiǎn)

3.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之智盈人生終身壽險(xiǎn)

4.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之金玉滿堂兩全保險(xiǎn)

5.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之智勝人生終身壽險(xiǎn)

6.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之附加贏定金生終身壽險(xiǎn)

7.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

8.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之世紀(jì)天驕終身壽險(xiǎn)

9.平安萬(wàn)能險(xiǎn)之少兒萬(wàn)能

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)小知識(shí)：

什么是初始費(fèi)用？

初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費(fèi)用，用來(lái)支付代理人傭金和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本等。根據(jù)多家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多，初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65%－70%，前三年的比例相對(duì)較大，第五年后相對(duì)較小。不僅僅有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和初始費(fèi)用，萬(wàn)能險(xiǎn)投保人還需要向保險(xiǎn)公司支付保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。這些項(xiàng)目從投報(bào)人的保費(fèi)中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢(qián)。

投保萬(wàn)能險(xiǎn)怎樣掌握好首年度保費(fèi)額度的支付？

從賬戶資產(chǎn)價(jià)值和保費(fèi)合理安排來(lái)看，重點(diǎn)之一在于掌握好首年度保費(fèi)額度的支付上。首先，萬(wàn)能險(xiǎn)條款通常規(guī)定收取保單管理費(fèi)等費(fèi)用，收取的額度在第一年最高，同時(shí)有的萬(wàn)能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費(fèi)，會(huì)享受一定額度的獎(jiǎng)金，所以首年基礎(chǔ)保費(fèi)額度適度客戶值得考慮；第二，對(duì)于首年躉繳，以后可以再追加保費(fèi)的萬(wàn)能產(chǎn)品，掌握好第一年度保費(fèi)額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費(fèi)額度)，因?yàn)樽芳颖ＹM(fèi)，保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用相對(duì)比首年要低得多，如果客戶把更多的錢(qián)在第二年進(jìn)行保費(fèi)追加，享受通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資帶來(lái)的高收益的可能性對(duì)客戶而言，無(wú)疑是有利的。

萬(wàn)能險(xiǎn)表面看來(lái)確實(shí)在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)了不可超越的優(yōu)勢(shì)，但是由于費(fèi)用相對(duì)較高，繳納時(shí)間較長(zhǎng)，所以提醒廣大投保人士還是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和年齡來(lái)做出合理的選擇。

在購(gòu)買(mǎi)不管什么樣的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，詳細(xì)的閱讀條款是非常有必要的，這樣可以幫助我們很好的了解產(chǎn)品，也能確定此款理財(cái)產(chǎn)品是否真正適合我們，正常來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在條款方面要更加細(xì)心，以平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款為實(shí)例，我們一起來(lái)看下平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款都有哪些。

一、合同構(gòu)成 

平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證、投保書(shū)、與保險(xiǎn)合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單、附加險(xiǎn)合同、其他書(shū)面協(xié)議都是投保人與平安之間訂立的保險(xiǎn)合同的構(gòu)成部分。
二、合同成立與生效 

投保人仔細(xì)閱讀平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款，提出保險(xiǎn)申請(qǐng)、平安同意承保，本主險(xiǎn)合同成立。 本主險(xiǎn)合同自平安同意承保、收取首期期交保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單開(kāi)始生效，具體生效日以保險(xiǎn)單所載的日期為準(zhǔn)。 本主險(xiǎn)合同生效日以后每年的對(duì)應(yīng)日是保單周年日。保單年度、保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日均以該日期計(jì)算。 如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。

三、猶豫期 

自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起，有 10 日的猶豫期。在此期間請(qǐng)投保人認(rèn)真審視本主險(xiǎn)合同及平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款，如果認(rèn)為本主險(xiǎn)合同或者平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款與其的需求不相符，可以在此期間提出解除本主險(xiǎn)合同，平安將無(wú)息退還您所支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)。 

解除本主險(xiǎn)合同時(shí)，投保人需要填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，并提供相應(yīng)的保險(xiǎn)合同及有效身份證件 。自平安收到解除合同的書(shū)面申請(qǐng)時(shí)起，本主險(xiǎn)合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故平安不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

以平安智勝人生萬(wàn)能險(xiǎn)為例，了解不同產(chǎn)品平安萬(wàn)能險(xiǎn)條款功能：

投保年齡

18-60周歲；

風(fēng)險(xiǎn)保額：

計(jì)一倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額；

投保注意事項(xiàng)：

以下人群不得作為投保人：

無(wú)固定職業(yè)者；

年收入低于2萬(wàn)元者不得投保智勝人生。

以下人群不得作為被保險(xiǎn)人：

從事五級(jí)及以上職業(yè)者。

同一投保人為同一被保險(xiǎn)人投保本險(xiǎn)種僅限一件。

保險(xiǎn)金額

（1）基本保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時(shí)與我們約定并在保險(xiǎn)單上載明，投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額須符合我們當(dāng)時(shí)的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。

（2）保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額等于保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者的較大者。

基本保險(xiǎn)金額的變更

下列情形會(huì)引起基本保險(xiǎn)金額變更：

（1）交納追加保險(xiǎn)費(fèi)

在我們收到您的追加保險(xiǎn)費(fèi)后，基本保險(xiǎn)金額按追加保險(xiǎn)費(fèi)等額增加。

（2）部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值

在我們收到您的部分領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū)后，基本保險(xiǎn)金額按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少。

如果減少后的基本保險(xiǎn)金額低于我們規(guī)定的最低金額，我們有權(quán)將它調(diào)整為該金額。

（3）申請(qǐng)變更基本保險(xiǎn)金額 本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)我們同意，您可以變更基本保險(xiǎn)金額。 

隨著2013年保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)對(duì)于投資連結(jié)險(xiǎn)的期待，2014年的到來(lái)，讓許多投資理財(cái)人士依舊關(guān)注投連險(xiǎn)，可是在購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的時(shí)候，很多投資理財(cái)人士對(duì)于投連險(xiǎn)凈值知多少？

以泰康投連險(xiǎn)凈值為例：

投連險(xiǎn)的凈值利潤(rùn)是有多少，該如何進(jìn)行查詢呢？很都朋友在選擇投資項(xiàng)目的時(shí)候，比較認(rèn)同投連險(xiǎn)的收益情況，不過(guò)關(guān)于這一類型的投資目的來(lái)看，因?yàn)橥顿Y者的個(gè)人賬戶是有兩個(gè)的，在了解到收益比例的時(shí)候查看賬戶的方式來(lái)了解，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)場(chǎng)來(lái)查詢！

關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)公司關(guān)于投資保險(xiǎn)項(xiàng)目的規(guī)定，隨著社會(huì)的發(fā)展以及其他保險(xiǎn)公司的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，像一些高風(fēng)險(xiǎn)，高利潤(rùn)的投保產(chǎn)品是受到一定的發(fā)展限制的，為了能夠讓更多的投保者得到更實(shí)際的利潤(rùn)，在選擇投連險(xiǎn)的時(shí)候，投保者應(yīng)該了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，例如醫(yī)療，教育或者基金等等，這些收益比例的多少可以通過(guò)以前的投資情況來(lái)分析對(duì)比。

一般來(lái)說(shuō)，教育和醫(yī)療比較穩(wěn)定一些，而基金雖然穩(wěn)定性差一些，但是利潤(rùn)的高低變化是比較明顯的，想要賭一把，有一定經(jīng)濟(jì)收益的朋友，可以選擇長(zhǎng)期投資，這樣收益可以確保穩(wěn)定！

泰康投連險(xiǎn)凈值如何查詢：

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值查詢方法較多了，主要有兩種，一是電話咨詢，撥打泰康人壽全國(guó)客服熱線（95522）進(jìn)行詳細(xì)咨詢。二是登錄泰康人壽官網(wǎng)進(jìn)行查詢。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)端口的方式來(lái)輸入個(gè)人的賬戶和密碼，是可以直觀的看到個(gè)人賬戶的兩個(gè)端口，這里面一個(gè)是關(guān)于本金的情況，一個(gè)是關(guān)于收益情況，大部分投資者是比較關(guān)注收益的，因?yàn)楸窘鹕峡梢栽谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)提取出來(lái)的，而收益是根據(jù)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和變化來(lái)上下浮動(dòng)的，這些影響投資者的個(gè)人收益情況！

關(guān)于投連險(xiǎn)的收益比例是多少，查詢的方式是包括網(wǎng)絡(luò)查詢和現(xiàn)場(chǎng)查詢的方式，一般網(wǎng)絡(luò)查詢是可以關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)公司在制定投連險(xiǎn)的內(nèi)容以及方案上的投入，在選擇保險(xiǎn)投資的時(shí)候應(yīng)該考慮到一個(gè)問(wèn)題，那就是關(guān)于理財(cái)賬戶的回報(bào)比例，如果是進(jìn)行短期投資的話，可以考慮眼前的經(jīng)濟(jì)變化收益，這樣可以針對(duì)性強(qiáng)一些，避免一些可能出現(xiàn)的近期風(fēng)險(xiǎn)，如果是長(zhǎng)期投資的話，像投連保險(xiǎn)是 有2年，5年，10年不同的投資年限的，比較長(zhǎng)的話就應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該考慮產(chǎn)品的穩(wěn)定性和市場(chǎng)發(fā)展性，投連險(xiǎn)的產(chǎn)品選擇應(yīng)該根據(jù)投資者的個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力以及需求變化來(lái)選擇，如果是長(zhǎng)期投資的話，而且承受風(fēng)險(xiǎn)的能力是有保障的話，可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)大，不過(guò)利潤(rùn)高的產(chǎn)品。

與股票凈值類似，投連險(xiǎn)的凈值也是理財(cái)產(chǎn)品的賬面價(jià)值，代表了產(chǎn)品持有者可以享有的權(quán)利。由于是通過(guò)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算得來(lái)的，凈值表示的是公司過(guò)去年份的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，所得數(shù)據(jù)相對(duì)而言更加確切、具體、可信度高，因此可以作為測(cè)算投連險(xiǎn)產(chǎn)品真實(shí)價(jià)值的主要依據(jù)。

在凈值可信度方面，泰康人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品提供了一個(gè)有力的佐證。上半年度，股市逐漸回暖，而最先感受這股暖意的泰康人壽投連險(xiǎn)產(chǎn)品凈值率先反彈，并最先返回到了6000點(diǎn)，這種凈值回升能力對(duì)產(chǎn)品的積極作用直接反應(yīng)在了其產(chǎn)品在之后的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。從信托與理財(cái)研究的理財(cái)能力排名來(lái)看，連續(xù)數(shù)月，泰康人壽三個(gè)類型的投連險(xiǎn)產(chǎn)品都保持在了同類產(chǎn)品的前三名，投連險(xiǎn)產(chǎn)品整體排名最靠前。

人們生活水平的不斷提高，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品也是如雨后春筍般涌入，保險(xiǎn)理財(cái)更是憑借著保障收益兩相宜的優(yōu)勢(shì)占據(jù)了大半個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的地盤(pán)，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也結(jié)合市場(chǎng)的行情推出了專屬的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有：

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之祥瑞一生 提供全面保障 祥瑞一生終身保障計(jì)劃由主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)與提前給付重大疾病附加險(xiǎn)組成，對(duì)身價(jià)、意外、健康、養(yǎng)老等方面提供全面的終身保障。 祥瑞一生通過(guò)附加功能滿足了客戶對(duì)養(yǎng)老、健康的保障需求：其一，通過(guò)明確的“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換”功能設(shè)計(jì)，在合同生效十年后且被保險(xiǎn)人年滿60周歲以后，可將保單現(xiàn)金價(jià)值適時(shí)地轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，用于養(yǎng)老規(guī)劃，增加保單的可見(jiàn)利益。其二，涵蓋35種重大疾病保障，并特別添加癌癥關(guān)愛(ài)金。 新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之吉祥至尊 理財(cái)兼顧保障 吉祥至尊兩全保險(xiǎn)保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增，還能與重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種靈活組合。 保單滿期時(shí)，可領(lǐng)取的滿期生存保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)金額的105%。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又增利益”的需求，加之保額分紅的設(shè)計(jì)理念，使客戶的長(zhǎng)期利益保障、壽險(xiǎn)的本質(zhì)得以體現(xiàn)。 新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之“雙福合璧”專注重疾保障 健康福星終身重大疾病保險(xiǎn)在行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范的25種重大疾病基礎(chǔ)上又增加7種重疾保障。其包含32種重大疾病的產(chǎn)品覆蓋了絕大多數(shù)人可能遇到的高發(fā)病種。健康福享重大疾病保障計(jì)劃則是一款保障至70周歲的健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人在合同生效后一年至70周歲前，享有32種重大疾病保障。 新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之尊尚人生 規(guī)劃幸福人生 尊尚人生兩全保險(xiǎn)，保障和規(guī)劃功能兼具。投保三年后即可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，直至80周歲；特別增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能，60周歲養(yǎng)老生存保險(xiǎn)金加倍領(lǐng)，80周歲保險(xiǎn)期滿再享長(zhǎng)壽金。另配有多款附加險(xiǎn)可供選擇。因是保額分紅，保障額度累積增加，長(zhǎng)期積累的利益可在一定程度上緩解通脹壓力。特設(shè)累積生息賬戶，生存金自動(dòng)進(jìn)入累積生息賬戶后，以月復(fù)利方式累積生息。 投資理財(cái)早已成為大眾經(jīng)營(yíng)生活的重要之舉。然而，金融資本市場(chǎng)的變化無(wú)常，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性，社會(huì)環(huán)境的種種壓力，往往讓我們?cè)谧非笮腋Ｉ畹倪^(guò)程中應(yīng)對(duì)乏力，股價(jià)、金價(jià)、房?jī)r(jià)，左右著投資者的心情。在憧憬未來(lái)的同時(shí)，諸多的不確定性使人心生疑慮。 如何減少對(duì)未知的不安全感？如何從容地實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想？對(duì)此，小編建議應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)規(guī)劃未來(lái)，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來(lái)做好儲(chǔ)備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期，理財(cái)要以“穩(wěn)健”為先。保險(xiǎn)所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其他金融產(chǎn)品不可替代的。分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為安全理財(cái)、科學(xué)規(guī)劃家庭資產(chǎn)的手段，更應(yīng)作為當(dāng)下百姓合理配置資產(chǎn)的重要工具之一。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x

保險(xiǎn)理財(cái)就是利用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是保險(xiǎn)理財(cái)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言，在理財(cái)方面，已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能，所以現(xiàn)有的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)用的。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?/span>

保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”，即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí)，保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時(shí)籌措不到資金時(shí)，便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí)，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。

理財(cái)顧名思義就是管理自己的財(cái)產(chǎn)，所以收入高的需要理財(cái)，收入低的也需要理財(cái)，管理好自己的財(cái)產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個(gè)需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品能否達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?，具有理?cái)功能的產(chǎn)品才能有理財(cái)功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險(xiǎn)的人大多數(shù)都有買(mǎi)保險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)里面汽車(chē)保險(xiǎn)，我想有車(chē)的人都買(mǎi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我們壽險(xiǎn)里面有不同的險(xiǎn)種，比如說(shuō)保障性的險(xiǎn)種，意外性的都有買(mǎi)，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險(xiǎn)的人可支配的收入。從事保險(xiǎn)的人可支配的收入多一點(diǎn)就買(mǎi)得多一點(diǎn)，收入少一點(diǎn)買(mǎi)得就少一點(diǎn)。

銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要有兩點(diǎn)：

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)變化；萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，投保人在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任意數(shù)額的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用。此外，還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利。

小編提醒眾多理財(cái)愛(ài)好者么，在選擇投資理財(cái)之前，一定要搞清楚例如“什么是保險(xiǎn)理財(cái)”等這樣的問(wèn)題，因?yàn)橹挥凶罨A(chǔ)的問(wèn)題搞清楚了，才能讓自己在理財(cái)?shù)牡缆飞媳苊庾哌M(jìn)一些不必要的誤區(qū)。