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自2004年平安推出萬能險(xiǎn)產(chǎn)品以來，一直是深受廣大投資理財(cái)愛好者的追捧，目前多樣化的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品更是滿足了不同年齡、不同家庭狀況、不同經(jīng)濟(jì)狀況的理財(cái)人士的愛好，以平安智勝人生萬能險(xiǎn)為例：

平安智勝人生萬能險(xiǎn)，兼具保障和理財(cái)?shù)墓δ?，同時(shí)具有交費(fèi)靈活，保額可調(diào)，保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取方便等諸多優(yōu)勢，平安智勝人生萬能險(xiǎn)是“智盈人生”的升級版，能夠更好的為家庭提供投資理財(cái)，重疾、意外、傷殘、身故保障等保障服務(wù)。

首先來介紹分析一下平安智勝人生萬能險(xiǎn)的基本條例和優(yōu)勢：

保險(xiǎn)金額

（1）基本保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時(shí)與我們約定并在保險(xiǎn)單上載明，投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額須符合我們當(dāng)時(shí)的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。

（2）保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額等于保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者的較大者。

平安智勝人生萬能險(xiǎn)理財(cái)功能

中國平安的結(jié)算利率在保險(xiǎn)行業(yè)一直是最高的，近三年的實(shí)際平均結(jié)算利率在4.5%以上水平，而且是按月復(fù)利計(jì)息，遠(yuǎn)高于銀行零存整取5年定期儲蓄利率3.25%,是更加高效的儲蓄方式。同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請追加儲蓄金或部分領(lǐng)取。

平安智勝人生萬能險(xiǎn)特點(diǎn)：

特點(diǎn)一：保障全面，保額可調(diào)。客戶在投保平安智勝人生萬能險(xiǎn)時(shí)，可以選擇附加專屬的重疾、意外以及意外醫(yī)療險(xiǎn)，從主險(xiǎn)保單賬戶中扣除保障成本，獲得全面保障的同時(shí)卻不需要增加期交保險(xiǎn)費(fèi)，避免一般萬能險(xiǎn)附加短期險(xiǎn)單獨(dú)交費(fèi)容易失效的風(fēng)險(xiǎn)。

客戶在投保平安智勝人生萬能險(xiǎn)后還可以根據(jù)自身對保障和理財(cái)?shù)男枨笞兓?，適時(shí)調(diào)整保額。特別是當(dāng)客戶交滿十年期交保險(xiǎn)費(fèi)后，可以隨時(shí)根據(jù)自身對保障和理財(cái)?shù)男枨笞兓?，申請調(diào)整保額及追加保費(fèi)，這也是平安智勝人生萬能險(xiǎn)作為平安第三代萬能險(xiǎn)的一個(gè)突出特點(diǎn)。如此人性化的設(shè)計(jì)，讓客戶可以充分利用平安萬能險(xiǎn)因需賦形的強(qiáng)大功能，為實(shí)現(xiàn)自己的人生規(guī)劃保駕護(hù)航。

特點(diǎn)二：利率保底，每月結(jié)算。在提供周全靈活保障的同時(shí)，平安智勝人生萬能險(xiǎn)還是一款穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。平安智勝人生萬能險(xiǎn)由中國平安的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作，為客戶提供中長線投資回報(bào)。同時(shí)，平安智勝人生萬能險(xiǎn)還提供最低利率保證，保障客戶資金安全，為客戶提供一個(gè)安心理財(cái)?shù)男虑馈?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">平安智勝人生萬能險(xiǎn)的賬戶價(jià)值會根據(jù)公司每月公布的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率進(jìn)行結(jié)算，并在保單年度報(bào)告中將保障成本、利息和費(fèi)用分列出來，費(fèi)用支出，一目了然，讓客戶真正體會到明明白白消費(fèi)、清清楚楚獲利。

特點(diǎn)三：領(lǐng)取免費(fèi)，持交有獎(jiǎng)。平安智勝人生萬能險(xiǎn)的理財(cái)功能還體現(xiàn)在當(dāng)客戶有資金需求時(shí)，可以部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，靈活方便，而且不需支付任何手續(xù)費(fèi)。

另外，當(dāng)客戶交滿前五年、前十年期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，公司都將額外分配累計(jì)已交期交保費(fèi)的1%作為持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入客戶的保單賬戶；當(dāng)客戶交滿前二十年期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)的比例將提高為累計(jì)已交期交保費(fèi)的1.5%。在時(shí)間與復(fù)利的積累下，客戶的保單價(jià)值將會享受到長期的穩(wěn)健收益。

風(fēng)險(xiǎn)存在于生活的每個(gè)角落，或許在我們不經(jīng)意的地方就會有意想不到的意外發(fā)生，平安智勝人生萬能險(xiǎn)在滿足了投保人保障身心安全的同時(shí)，也良好的將投保人的資金合理理財(cái)！ 

為什么要選擇平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)：

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)是是平安的主力產(chǎn)品，兼具保險(xiǎn)與保障為一體的，并且加上其靈活的投保方式，更是深受廣大投資理財(cái)愛好者的青睞。

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)優(yōu)勢：

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)主要表現(xiàn)在交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便等方面。

一是交費(fèi)靈活?？蛇x擇、變更交費(fèi)期，可以在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更長時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等，還可以一次或多次追加保費(fèi)。

二是保額可調(diào)整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)自主選擇或變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。

三是保單價(jià)值領(lǐng)取方便?？蛻艨梢灶I(lǐng)取保單價(jià)值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)有哪些：

平安萬能險(xiǎn)包括平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險(xiǎn)、平安金玉滿堂萬能型兩全保險(xiǎn)是中國平安人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)的幾款萬能型主險(xiǎn)，除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。對投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。
平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、緩期繳費(fèi)、保障不變

從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財(cái)

保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。

4、保單價(jià)值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。

5、持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多

在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。

在當(dāng)下社會，交通、工作、飲食等等眾多的因素很可能會給我們帶來意想不到的威脅，只有在為潛在的危險(xiǎn)做好充分的準(zhǔn)備，在保障自身安全的時(shí)候兼顧人生理財(cái)規(guī)劃，是每一個(gè)人每一個(gè)家庭所必須考慮的。

國家計(jì)劃生育的開展，令現(xiàn)在90%的80后都是在沒有親兄弟姐妹的環(huán)境下長大，而隨著現(xiàn)在越來越多80后的組建家庭，物價(jià)房價(jià)瘋漲的社會現(xiàn)狀下，一個(gè)孩子的現(xiàn)狀更是日趨明顯，養(yǎng)兒一百歲，長憂九十九，作為單獨(dú)的家庭就更能明顯展現(xiàn)作為父母對于孩子的處處牽掛。

針對這一現(xiàn)狀，平安推出了世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)。世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)可謂是兼顧了孩子的教育、婚姻、養(yǎng)老等面面俱到。世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)也是利用產(chǎn)品的特點(diǎn)更好的詮釋了今天做明天準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼時(shí)做長大的準(zhǔn)備。

世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：

呵護(hù)少兒 贏在起點(diǎn)    

雙重保障 健康成長    

保障靈活 保額可變    

投資保底 安逸理財(cái)    

誠意回饋 雙重獎(jiǎng)勵(lì)  

緩期交費(fèi) 保障不變    

保單價(jià)值 透明公開    

比如我們以世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)領(lǐng)取的模式來看：

一般在被保障人的十六、七歲左右，每年就可以領(lǐng)取6000元的教育基金，在十八到二十一歲之間可以每年領(lǐng)取2萬元的教育基金，二十五歲便可以領(lǐng)取4萬元的創(chuàng)業(yè)基金，合計(jì)13.8萬元。

當(dāng)然，隨著寶寶的年齡增長，在成人十八歲后，投保世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)的家庭可以選擇提高保額，附加一定必要的重疾險(xiǎn)基本保險(xiǎn)等，全面增強(qiáng)對自己寶寶的保障。

在寶寶六十周歲的時(shí)候，將主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)等保額調(diào)低，充分享受投資增值。

世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)建議每一位寶寶的父母，孩子的教育金儲備需要長期進(jìn)行，世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，為鼓勵(lì)客戶長期交費(fèi)，世紀(jì)贏家少兒萬能險(xiǎn)特設(shè)立雙重交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)一，只要客戶按照合同的約定按時(shí)交納期交保險(xiǎn)費(fèi)，自第6年起，將獎(jiǎng)勵(lì)客戶當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%做為基本持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)，直接計(jì)入保單價(jià)值。交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)間越長，所享受的獎(jiǎng)勵(lì)也就越多。獎(jiǎng)勵(lì)二，當(dāng)客戶持續(xù)按時(shí)交納期交保險(xiǎn)費(fèi)到第15保單年度，將額外獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的15%，同樣直接計(jì)入保單價(jià)值。以上兩項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)可同時(shí)獲得，雙重回饋。

因?yàn)槲覀兗热话押⒆訋У竭@個(gè)世界來了，就要給孩子一個(gè)確定的未來。在我們孩子未成年時(shí)孩子最怕的就是父母中途退出他們的生命。所以，我給他們做的這份計(jì)劃是讓孩子在高中、大學(xué)、婚嫁、創(chuàng)業(yè)，甚至養(yǎng)老都有源源不斷的現(xiàn)金給到孩子手中，讓我們的愛沒有盡頭。

我們常說一個(gè)家庭沒有保險(xiǎn)，首先要給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)，一個(gè)人沒有保險(xiǎn)，首先要選擇健康保險(xiǎn)，他們家確實(shí)是按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來做的，只有家長的健康保證了，才是孩子的最大的保險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)允許的情況下我們就要考慮孩子的教育金問題了。

所以在考慮保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候，父母也不要僅僅的只關(guān)注給孩子投資什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，首先選擇合適自己的保險(xiǎn)，才是對這個(gè)家庭，對于孩子最大的保障。

隨著現(xiàn)在生活節(jié)奏的不斷加快，生活水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)及生活品質(zhì)追求的同時(shí)，健康已經(jīng)成為了人們茶余飯后最關(guān)心的問題，好的身體保障，才能讓我們過上最好的生活，平安智盈人生萬能險(xiǎn)的出現(xiàn)到現(xiàn)如今依然深受老百姓的追捧，就是恰恰迎合了這一明顯的發(fā)展特點(diǎn)。

平安智盈人生萬能險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是便宜，相同價(jià)格能夠買到更多的保障，性價(jià)比非常高，而且多方面滿足了人們養(yǎng)老，保障的需求。買平安智盈人生萬能險(xiǎn)，可以同時(shí)達(dá)到有病治病，無病養(yǎng)老的雙重保障，這無疑將成為客戶的新寵，成為客戶的福音。

健康萬能計(jì)劃在原致富人生，平安智盈人生萬能壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加了附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)。該計(jì)劃包括男性28種，女性30種重大疾病的提前給付，為客戶提供健康保險(xiǎn)的終身壽險(xiǎn)保障。您可以根據(jù)不同人生階段的需求，選擇相應(yīng)的萬能保額，給重大疾病的積分保額。

平安智盈人生萬能險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：

1.緩期繳費(fèi)、保障不變

從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。[1]

2.高額保障，增減自主

平安智盈人生萬能險(xiǎn)具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。

3.投資保底，安心理財(cái)

保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。

4.保單價(jià)值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。

5.持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多

在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。

平安智盈人生萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢：

一份多功能的保險(xiǎn)計(jì)劃

持續(xù)按時(shí)支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，在時(shí)間與復(fù)利的積累下，您的保單賬戶價(jià)值就可以享受長期的穩(wěn)健收益，為您提供多種形式的保障。

合理的保險(xiǎn)費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長

貼心的保單設(shè)計(jì)，長期持有，享受超值性價(jià)比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健積累。

忠誠的生命守護(hù)神，遭遇重大疾病可及時(shí)獲取保險(xiǎn)金支援

這是您貼身的財(cái)務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時(shí)的財(cái)務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對人生關(guān)鍵時(shí)期，盡享無憂人生。

合理規(guī)劃人生，精心打理財(cái)富，是現(xiàn)在每一位百姓最想要的生活重心，平安智盈人生萬能險(xiǎn)，憑借著一張保單多重保障的原則，將產(chǎn)品與生活緊密聯(lián)系，讓產(chǎn)品更加的貼合更多百姓的理財(cái)生活，選擇良好的理財(cái)產(chǎn)品，為自己規(guī)劃出精彩的人生。

在2000年左右,平安保險(xiǎn)在上海各大銀行、郵局的柜面上，推出了個(gè)人金融理財(cái)品種———平安千禧紅兩全保險(xiǎn)后，得到了廣大市民的熱烈歡迎。此險(xiǎn)種上市才幾個(gè)月，銷量已達(dá)30余萬份。平安千禧紅兩全保險(xiǎn)為什么銷售得如此火爆，它的優(yōu)勢在哪里呢？

原來平安千禧紅兩全保險(xiǎn)是由平安和銀行共同研究聯(lián)合推出的分紅類保險(xiǎn)。平安千禧紅兩全保險(xiǎn)的推出有著深刻的歷史背景：

1、定期存款利率下調(diào)至2．5％，導(dǎo)致居民儲蓄收益水平嚴(yán)重下降；

2、征收利息稅，導(dǎo)致廣大居民持幣觀望；

3、允許保險(xiǎn)公司資金入市，大大拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的投資渠道；

4、允許保險(xiǎn)公司與銀行協(xié)商利率，大大提高了保險(xiǎn)公司的可能收益水平。

借國家政策的東風(fēng)，結(jié)合市場的需要點(diǎn)，千禧紅應(yīng)運(yùn)而生。它的特點(diǎn)在于集保障與投資為一體，符合國際潮流，具體表現(xiàn)為：

1、專家理財(cái)、回報(bào)保底、投資風(fēng)險(xiǎn)較小、紅利上不封頂；

2、保障齊全，生死兩合；

3、分紅復(fù)利累積，收益膨脹增長；

4、定期提供分紅報(bào)告，經(jīng)營回報(bào)透明度高；

5、銀行保險(xiǎn)共推，信譽(yù)更有保證；

6、免交利息稅，回報(bào)不打折；

7、有效抵御通貨膨脹，良好的家庭理財(cái)工具。

投保平安千禧紅兩全保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司承諾在每個(gè)壽險(xiǎn)保單年度末，在保證保單固有利益（生存利益、死亡利益）正常給付不受影響的情況下，按保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營效益，將可分配盈余的部分（現(xiàn)保監(jiān)會規(guī)定不得低于70％）以紅利形式返還給客戶的一種壽險(xiǎn)險(xiǎn)種。

平安千禧紅兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有哪些？

中國平安千禧紅兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括滿期生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金及紅利分配。滿期生存保險(xiǎn)金分為A款滿期生存保險(xiǎn)金＝保險(xiǎn)金額、B款滿期生存保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)年期。而身故保險(xiǎn)即如被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故，無息退還所交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止；或者如被保險(xiǎn)人因意外傷害事故身故或于保單生效日起一年后因疾病身故，則給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。也有兩種情況計(jì)算，一是A款身故保險(xiǎn)金＝保險(xiǎn)金額，二是B款身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×保單年度另外紅利分配就是每年中國平安保險(xiǎn)公司根據(jù)其實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利的分配。

因此，如果您比較關(guān)心中國平安千禧紅兩全保險(xiǎn)的分紅情況，可以注冊并登錄中國平安一賬通，中國平安一賬通是國內(nèi)領(lǐng)先的多元金融平臺，為你輕松整合多個(gè)平安內(nèi)部賬戶，不僅能查詢交費(fèi)、分紅、現(xiàn)金價(jià)值等信息，還提供了變更地址、電話等多項(xiàng)自助功能，讓您盡情享受平安E服務(wù)帶給您的便捷、安全、環(huán)保的服務(wù)。

平安千禧紅兩全保險(xiǎn)分類：

“平安千禧紅兩全保險(xiǎn)”共分A、B兩款，A款是躉交型，每份1000元；B款是月交型，每份月交100元。該險(xiǎn)種是定期險(xiǎn)，客戶可根據(jù)需要選擇10年、15年、20年、30年四個(gè)保險(xiǎn)期間之一。

 “平安千禧紅兩全保險(xiǎn)”作為分紅保險(xiǎn)，其投資理財(cái)?shù)母拍钤谟诒ｋU(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者相對個(gè)人投資者的政策優(yōu)勢，如保險(xiǎn)公司可以和銀行協(xié)商銀行存款的利率、保險(xiǎn)公司的銀行存款利息不征收利息所得稅、保險(xiǎn)公司可以在一級市場配售證券投資基金等。

保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者在投資債券、證券投資基金等投資品種時(shí)更具有規(guī)模、信息等優(yōu)勢。平安保險(xiǎn)公司已與國內(nèi)眾多投資機(jī)構(gòu)如大型券商、基金管理公司建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。目前，保險(xiǎn)公司主要通過以下渠道進(jìn)行投資：協(xié)議存款、債券、投資基金等。

中國人壽理財(cái)產(chǎn)品之國壽金鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）。

該保險(xiǎn)以顯著的投資收益、高額的風(fēng)險(xiǎn)保障、靈活的交費(fèi)方式迅速受到消費(fèi)者的青睞，成為投資理財(cái)市場的新亮點(diǎn)。據(jù)介紹，中國人壽理財(cái)產(chǎn)品之金鑫兩全分紅保險(xiǎn)是國壽鴻鑫兩全分紅保險(xiǎn)的姐妹版。這款產(chǎn)品加大了生存金返還，提高了風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)考慮到客戶生前利益最大化，本金提前到75周歲返還，可作為客戶的養(yǎng)老保障資金。該產(chǎn)品集成了多款分紅保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，不會和客戶原有的保險(xiǎn)相沖突，靈活的購買方式和定期的固定返還更讓消費(fèi)者理財(cái)變得方法多樣、輕松簡單。

中國人壽理財(cái)產(chǎn)品之金鑫保險(xiǎn)具有如下顯著特點(diǎn)：

投保對象廣泛：凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買，很適合社會各階層人士投保。

交費(fèi)方式靈活：具有3年交、5年交和10年交3種交費(fèi)方式供選擇，交費(fèi)期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財(cái)計(jì)劃，規(guī)避對未來經(jīng)濟(jì)狀況不確定性的擔(dān)憂。

高額風(fēng)險(xiǎn)保障：人身風(fēng)險(xiǎn)保障高達(dá)基本保額的5倍，凸顯了保險(xiǎn)的保障功能，可為家庭筑起一道堅(jiān)固的保障防線。

投資收益顯著：客戶每五年可領(lǐng)取基本保額18％的固定收益，同時(shí)每年也像其他分紅保險(xiǎn)一樣分發(fā)保單紅利。保險(xiǎn)到期后，客戶還可以全額取回所交的保險(xiǎn)費(fèi)，具有抵御利率波動、保障資金安全的優(yōu)勢。

保單借款功能：客戶需要周轉(zhuǎn)資金時(shí)，可向中國人壽申請保單借款，有效解決資金急需問題。

以一個(gè)20歲的女士為例，購買基本保額為20000元的金鑫保險(xiǎn)，選擇5年繳費(fèi)，每年交保費(fèi)12226元，5年合計(jì)交保費(fèi)61130元。該客戶到75周歲時(shí)，一共可以從中國人壽領(lǐng)取固定返還11次，每次3600元，合計(jì)39600元。75周歲保險(xiǎn)期滿時(shí)，還能領(lǐng)回61130元本金。這55年中，她每年還可享受中國人壽經(jīng)營成果的紅利分配，并且擁有10萬元的身故保障。

盡管金鑫分紅保險(xiǎn)的功能較為全面，但由于它是一種理財(cái)類保險(xiǎn)，所以建議客戶將國壽金鑫保險(xiǎn)和中國人壽的人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、康恒重大疾病保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行搭配組合，以構(gòu)建更為全面的保障，在充分享受金鑫投資收益的同時(shí)，有效解決意外、疾病等方面的后顧之憂。

業(yè)內(nèi)人士稱，中高層白領(lǐng)、私營企業(yè)主、商界人士、收入穩(wěn)定的家庭在投資理財(cái)方面，尤其關(guān)注資產(chǎn)的保值增值和風(fēng)險(xiǎn)保障。對他們來說，擁有高額保險(xiǎn)，不僅是對個(gè)人及家庭資產(chǎn)的保全，還體現(xiàn)成功人士對家庭的責(zé)任感及在社會上的尊貴身價(jià)。中國人壽理財(cái)產(chǎn)品國壽鴻鑫保險(xiǎn)持續(xù)三年熱銷的態(tài)勢來看，國壽金鑫保險(xiǎn)的閃亮登場和中國人壽品牌的日益響亮，必將進(jìn)一步拓寬市民投資理財(cái)渠道，掀起新一輪保險(xiǎn)熱潮。

不過，盡管如此，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師還是建議，選擇理財(cái)產(chǎn)品不僅要看產(chǎn)品的火熱度，還要從自身的基本條件和需要出發(fā)。

理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流，客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。

投資理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投資連結(jié)險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。即投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報(bào)率是不固定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險(xiǎn)種——國壽福滿一生兩全保險(xiǎn),作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據(jù)了解,“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年交,交費(fèi)期間分為五年和十年兩種,保險(xiǎn)期間為保險(xiǎn)合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止。

據(jù)介紹,“福滿一生”保險(xiǎn)合同生效以后,被保險(xiǎn)人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費(fèi)金額1%的“特別生存金”和高達(dá)基本保險(xiǎn)金額10%的“關(guān)愛金”兩個(gè)部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險(xiǎn)人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個(gè)年齡檔次,在投保時(shí)由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補(bǔ)助金,金額高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險(xiǎn)金額的100%給付“滿期保險(xiǎn)金”,為被保險(xiǎn)人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。

另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進(jìn)行了優(yōu)化,依托中國人壽強(qiáng)大的投資實(shí)力,被保險(xiǎn)人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時(shí),“福滿一生”還設(shè)置“身故保險(xiǎn)金”和“意外傷害身故保險(xiǎn)金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達(dá)基本保險(xiǎn)金額的10倍。

國華人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2007年11月，總部位于上海，是由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性、股份制專業(yè)壽險(xiǎn)公司，自成立以來，國華人壽始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，科學(xué)把握壽險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，探索符合自身特色的健康發(fā)展之路。

國華人壽保險(xiǎn)公司致力打造：

國華人壽秉承信任、責(zé)任、精益、價(jià)值四個(gè)核心價(jià)值觀，以讓每個(gè)家庭擁有保障和幸福為使命，致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

國華人壽保險(xiǎn)公司發(fā)展歷程

經(jīng)過六年多的快速發(fā)展，國華人壽總體經(jīng)營情況較好，并在機(jī)構(gòu)數(shù)量較少的情況下取得了行業(yè)規(guī)模保費(fèi)中上水平。目前公司已開設(shè)北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司，在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯(lián)絡(luò)中心。國華人壽以“關(guān)愛零距離，服務(wù)無止境”服務(wù)理念為原則，最大限度的保障客戶利益，努力為每一位客戶提供專業(yè)而全面的服務(wù)。

國華人壽在“穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”的公司發(fā)展思路指導(dǎo)下，堅(jiān)持決策經(jīng)營和監(jiān)督分離的治理結(jié)構(gòu)與全面的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，確保企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展；堅(jiān)持效益渠道與效益險(xiǎn)種的渠道經(jīng)營原則，差異化開展個(gè)險(xiǎn)、銀保、多元業(yè)務(wù)、電銷、電商渠道，實(shí)現(xiàn)渠道開拓與業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步增長。

國華人壽保險(xiǎn)公司電商之路開啟：

2012年12月，國華電商以革命性的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在淘寶聚劃算平臺創(chuàng)下“三天過億”的驕人業(yè)績，創(chuàng)造中國電子商務(wù)史上首個(gè)“單團(tuán)破億”的紀(jì)錄。2013年“雙11”，開創(chuàng)了9分34秒過億的銷售神話，天貓旗艦店雙11當(dāng)天成交5.26億。短短一年多時(shí)間，國華電商銷售業(yè)績已接近20億。國華人壽在電商領(lǐng)域的創(chuàng)新與突破，使購買保險(xiǎn)成為一種客戶自主行為，極大地改善保險(xiǎn)行業(yè)形象，普及了保險(xiǎn)觀念，推動了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型。國華人壽總裁付永進(jìn)因此當(dāng)選“2013年互聯(lián)網(wǎng)金融年度人物”。

作為一家快速成長的壽險(xiǎn)公司，國華人壽一直致力于社會公益事業(yè)。公司在汶川地震、玉樹地震等災(zāi)難發(fā)生后，積極組織援助與捐贈活動，如向?yàn)?zāi)區(qū)捐建抗震8級的希望小學(xué)，聯(lián)合天平車險(xiǎn)捐贈300萬元人民幣用于災(zāi)區(qū)重建等；2010年，在河南建立國華至愛扶助基金。2010年贊助湖北省第十三屆運(yùn)動會；2011年，贊助上海女排，并發(fā)起“自由·人”公益計(jì)劃。此外，公司于2011年8月捐資百萬設(shè)立天津大學(xué)“吳育華獎(jiǎng)學(xué)金、勵(lì)學(xué)金”。多年來，國華保險(xiǎn)以強(qiáng)大的實(shí)力和服務(wù)能力為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)保障和理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)產(chǎn)品有很多種，銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債、基金等，其中保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品近期備受大家關(guān)注。很多人都會將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較，兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比優(yōu)勢在哪？今天開心保理財(cái)專家為大家詳細(xì)解答。保險(xiǎn)理財(cái)，簡單的說就是購買像健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。總的來說，保險(xiǎn)理財(cái)主要就是管理風(fēng)險(xiǎn)和保障家庭或個(gè)人財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)：簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、教育儲蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對個(gè)人(家庭)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。銀行理財(cái)：客戶根據(jù)自己資金所能保存的時(shí)間，通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時(shí)間預(yù)期收益)更加高的回報(bào)，因此稱其為銀行理財(cái)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗(因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障)，因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會造成較大損失?，F(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費(fèi)，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬用來理財(cái)，并且可以靈活支取。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還。目前，各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣，可視自己需要抉擇。銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別：銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險(xiǎn)金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。萬能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式：A、死亡保險(xiǎn)金固定不變，等于保單保險(xiǎn)金額；B、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化，等于保單的保險(xiǎn)金額+保單現(xiàn)金價(jià)值。變額萬能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意，萬能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定，它要對保戶承諾一個(gè)最低收益；而變額萬能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，他又沒能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。

對于很多人來說，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)還很陌生。但是在國外，這是一項(xiàng)比較普遍的保險(xiǎn)從業(yè)人員等級認(rèn)證的方式。通過保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師考試的人，才能夠?yàn)榭蛻籼峁└訉I(yè)、負(fù)責(zé)和全面的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。今天從保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考流程和注意事項(xiàng)的知識入手，讓大家更加了解如何成為一名合格的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)概況

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師考試注意事項(xiàng)