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萬能險，英文稱為：Universal Life Insurance。這是一個外來詞，最早出現(xiàn)在美國，萬能險在中國面市之后，一直也是深受廣大投資理財愛好者的喜歡，中國人壽萬能險更是憑借其產(chǎn)品多樣化，保費靈活的特點在國內(nèi)市場深受歡迎。

為什么選擇萬能險，萬能險的優(yōu)勢在哪里：

萬能——融資保障和投資

之所以稱其萬能，是因為它融合了保險保障和投資功能?？蛻衾U納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報機會，成為長期理財?shù)墓ぞ咧弧?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">對于萬能險的人身死亡保障，保監(jiān)會新版的《萬能保險精算規(guī)定》，對萬能保險的風險保額進行了明確的規(guī)定，要求身故保障金額至少要達到個人保單賬戶價值的105%以上，確保了不會出現(xiàn)以前那種“身故后，在基本保險金額或保單價值之間取一個最大值”這樣的“風險保額實際可能為零”的超低保障情況。

可變——靈活調(diào)整保費和保額

首先，在續(xù)費的問題上與其他保險不同。投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續(xù)期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續(xù)有效。

其次，萬能險的最大特色在于可以靈活調(diào)整保費與保額。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標，彈性地調(diào)整自己的保費繳納和保障額度，真正實現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進行人生終身保障的規(guī)劃。

額外保障——多種附加險降低費率

各家公司新品萬能險還提供了一些額外的保障優(yōu)惠。比如，一些公司的新品都鼓勵在萬能險后附加重疾、住院費用、意外傷害等多種附加險，甚至降低了附加險種的費率，降低了投保人保障成本，更好地滿足客戶的保障需求。又如，隨著人們的平均壽命越來越長，一般保險產(chǎn)品的保障成本都會隨著年齡的增長而增加，尤其是進入老年，保障成本更是大幅度提高，為此，一些萬能險產(chǎn)品就明確表示，在XX歲以后，保障成本都將按照當時的水平收取，不再逐年遞增。

中國人壽萬能險產(chǎn)品特點及優(yōu)勢：

中國人壽萬能險之國泰瑞祥終身壽險（萬能型）（B款）　　

保額自選、靈活可變

持續(xù)繳費、獎勵多多

隨需領取、繳費靈活

資產(chǎn)變化、透明公開

中國人壽萬能險之國壽瑞豐兩全保險（萬能型）　　

保證收益、節(jié)節(jié)穩(wěn)當

領取自由、事事省心

彈性支取、面面靈活

意外雙倍、多多呵護

賬戶透明、天天放心

收益穩(wěn)定、朝朝生息

持續(xù)獎勵、年年生金

長期持有、月月獲利

中國人壽萬能險之國壽瑞祥終身壽險（萬能型）（A款）

保險金額和保費交納靈活可變

個人賬戶年保底收益率2.5％

重疾意外，保障全面

一般而言，中國人壽萬能險每一款產(chǎn)品都有不同的側(cè)重點，有的注重收益，有的更注重保障，有的還有多重的額外獎勵，所以讓廣大理財愛好者可以根據(jù)自己經(jīng)濟，需求的不同，挑選出合適自己的中國人壽萬能險產(chǎn)品！

萬能險顧名思義就是買一份保險來保障自己和家庭成員的一切，無論是涉及到生活各個方面都能獲得相應的理賠，其實專家提醒，萬能險并不是“萬能”的，萬能險是指包含保險保障功能，并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險險種。中國平安萬能險在保障方面既保障了人生保障，又能讓投保人從中獲取一定的利益。

中國平安保險萬能險優(yōu)勢：

中國平安萬能險作為一款投資型的保險產(chǎn)品，保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理。而且可以 隨時更改保障的額度。

中國平安保險萬能險由專家理財，用戶可以高枕無憂，通過投資專家進行投資管理，能享受到一般人士所無法取得的優(yōu)勢：投資渠道更廣泛、投資品種更豐富、投資方式更靈活、投資技巧更專業(yè)、投資風險更分散、投資規(guī)模更巨大。中國平安保險萬能險繳費靈活，加?？梢詿o限，有錢可以多交點，沒錢了可以不交。度身報告，讓客戶感覺透明安心。

中國平安保險萬能險貼心服務：

中國平安公司將于每年向客戶寄送一份報告，詳細地列出各項費用支出和個人帳戶價值等相關(guān)信息，專門提供給客戶參考、監(jiān)督和檢查所用。萬能險資金提取方便。若您急需一筆資金時，可向中國平安公司申請保單借款或申請領取部分個人帳戶價值以解燃眉之急，而本合同繼續(xù)有效。

簡而言之就是萬能險就是兼顧人生保障和投資的險種。既可以保障自己和家庭，還可以獲得比較穩(wěn)定的投資收益。其實中國平安保險萬能險的產(chǎn)品還是很不錯，有人和其他的保險做過仔細的對比，那就是相同數(shù)額的保費，相同的保障，這個保險的收益比其他險種更高一點，而且也比較靈活。需要的時候可以取。富裕的時候，可以多存，存三年以上，利息是高過銀行的，而且存的時間越長，這種差別越大。但如果想多存的話，每年的保費必須在六千以上。

中國平安保險萬能險中還具有投資功能，有保底利率，可以讓客戶的現(xiàn)金價值不斷增值。因為客戶投資的風險由保險公司一力承擔。相當于用專家的智慧和時間為自己賺錢。如果覺得保障功能不夠全面可以補充其它相應的險種從而達到適合您需要的保險組合。不管是專業(yè)理財，養(yǎng)老儲蓄，智勝人生等都會帶給您貼心的保單設計。長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現(xiàn)穩(wěn)健積累。

現(xiàn)在萬能險的種類有很多，建議在選擇的時候可以多看，多觀察，多咨詢，從中挑選一個正規(guī)可靠的保險機構(gòu)，依托一個負責人可靠的專業(yè)保險理財顧問，是最基本的，所謂好的理財產(chǎn)品對于每個人的定義是不同的，因為只有根據(jù)自身經(jīng)濟狀況和家庭需要挑選出的保險理財產(chǎn)品才是最好的！

理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品根據(jù)幣種分類主要是人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品以及雙幣理財產(chǎn)品；根據(jù)收益方式分類主要是保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。根據(jù)銀行和投資人二者之間的法律關(guān)系不同，主要分為固定收益類理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財產(chǎn)品。

人民幣理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

近年來，市面上除了銀行投資理財產(chǎn)品，各種保險類的投資理財產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險投資產(chǎn)品種類，和銀行投資理財有什么區(qū)別？消費者又該如何選擇適宜自己的保險理財產(chǎn)品？

昨日，華西城市讀本記者采訪了自貢市保險行業(yè)協(xié)會秘書長蔣開金，他表示，目前，市面上主要有分紅險、萬能險和投連險三大類保險投理財產(chǎn)品，消費者在進行選擇時，主要還是因人而異。保險、銀行投資理財大不同

“多數(shù)保險公司都在各個銀行設置了網(wǎng)點，這樣便于產(chǎn)品的銷售。”對于金融投資理財產(chǎn)品，許多人都分不清楚在銀行進行售賣的，到底是是保險還是銀行投資理財。蔣開金說，保險公司將自家的投資理財產(chǎn)品委托銀行銷售，“投保人在銀行購買的保險投資理財產(chǎn)品，其本金、收益、運作、分紅等都由保險公司來進行，與銀行沒有關(guān)系。”

“不管是銀行投資理財，還是保險投資理財，都各自有其利弊。”蔣開金說，相較于銀行，保險投資理財產(chǎn)品不僅有按理財收益大小而進行不固定的分紅（即理財收益），還有“保金”（即保險公司承諾的、以本金為基礎按一定利率計算的固定收益）。

“收益雖然相對穩(wěn)定，但并不是特別高，所以購買保險投資理財產(chǎn)品賺不了大錢，也請各位消費者慎重考慮。”蔣開金說。

適宜人群各不同，“猶豫期”內(nèi)可退保

保險投資理財產(chǎn)品，在一定程度上能幫助人們保存和利用手上的資金，并能產(chǎn)生一定的收益。但多數(shù)人對保險行業(yè)都知之甚少，那么，如何選擇合適自己的產(chǎn)品，就成了一個問題。

“我個人認為，保險投資理財產(chǎn)品相對來說，更適宜收益穩(wěn)定、手上有余錢的人購買。”蔣開金表示，在購買這類產(chǎn)品時，不只要考慮個人經(jīng)濟狀況，還要考慮財物規(guī)劃和年紀等因素。“比如一個在未來兩三年內(nèi)準備買房子或者有其他大支出的人，就并不適合購買長期固定保險投資理財產(chǎn)品。”

“如果購買了不合適的產(chǎn)品，還有‘猶豫期’可以退保。”蔣開金表示，一般情況下，保險投資理財產(chǎn)品購買之后都有10—15天的“猶豫期”，在“猶豫期”內(nèi)，如果發(fā)現(xiàn)所購產(chǎn)品并不適合自身，可以在10到15天之內(nèi)無條件退保。“只收取10塊錢的工本費。”蔣開金說，“猶豫期”之后，如果消費者需要提前支取保金，會收取一定的手續(xù)費。

“附加銷售”還是“捆綁銷售”

“明明只買了一種保險，怎么亂七八糟的各種保險都一起買了？”有時候，許多市民或許有這樣的疑問，去買自己需要的保險，銷售人員會推銷各式各樣的其他產(chǎn)品，自己頭腦一熱，覺得也花不了多少錢，就一起買了，甚至還有買好后，拿回來一看，有些保險種類自己壓根不知情就買了。“難道是別有目的的捆綁銷售？”

“保險里面一般情況下不存在捆綁銷售。”蔣開金說，捆綁銷售在保險里面指的是，兩種不相關(guān)的保險一起售賣，而絕大多數(shù)情況下，是“附加銷售”。“比如消費者買了一個大病保險的主險，有可能銷售人員會向他推薦一個副險，如住院保險等。”蔣開金表示，只在購買主險的情況下，才能購買副險，并且，對于是否購買副險是，消費者有自由選擇權(quán)。

“不過也有極少數(shù)的銷售人員缺乏耐心和職業(yè)道德，不事先對消費者解釋清楚，就自行為消費者選購副險。”蔣開金說，這屬于銷售誤導，目前保險協(xié)會也在極力治理和制止這類事件的發(fā)生。如果有市民發(fā)現(xiàn)這種情況，可以撥打自貢市保險協(xié)會咨 詢 投 訴 電 話 ：0813-2201449。

“另外，也請各位消費者在購買保險之后，認真閱讀保險條款，尤其是保險責任、除外責任（保險公司不承擔責任的事故，比如因原有疾病、違法犯罪、戰(zhàn)爭等原因發(fā)生的事故。）以及自己的權(quán)利和義務。”蔣開金說。

今年以來，隨著資金面轉(zhuǎn)暖，貨幣基金收益相繼跳水，短期理財基金業(yè)績卻表現(xiàn)堅挺。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，3月7日，87只短期理財基金七日年化收益率均值為5.04%，高于同期可比176只貨幣基金4.70%的平均水平。中證金牛金融研究中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至3月7日，以年度收益率看，中銀理財60天B近一年來凈值增長率高達5.33%，中銀理財14天A凈值增長率為5.18%。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著3月底季度末因素日益臨近，資金面有收窄可能，短期理財基金收益也有望再創(chuàng)新高。

“銀行存單變保險”一直是銀保渠道投訴的“重災區(qū)”,上當受騙的也往往都是老年人。為了進一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對存單和保單缺乏 辨識能力而“忽悠”老人購買保險,日前保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布新規(guī),從4月1日起商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險時,必須由保險公司人工審核之后方可 出單,同時還將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長至15天。

明明去銀行辦理存款,結(jié)果稀里糊涂買了保險理財產(chǎn)品。這樣的情況,近年來不止一次見諸報端。本周二也就是4月1日起,《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè) 務銷售行為的通知》將正式實施,凡是在銀行購買了保險公司產(chǎn)品的市民,保險公司都必須在劃扣首期保費24小時內(nèi)、或未劃扣首期保費且在承保24小時內(nèi),以 保險公司的名義,向投保人的手機發(fā)送提示短信。

新規(guī)還規(guī)定,從4月1日起,銀保銷售人員不能代替投保人填寫保單。而記者了解到,此前很多銀保銷售人員都會為投保人填好保單,最后由投保人簽字。“本人填寫”能起到防止銷售過程中的“語焉不詳”甚至誤導。

另外,新規(guī)規(guī)定,4月1日起,在銀行購買的保險產(chǎn)品,客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的,可以全額退保,這一“緩沖期”的設定,被認為可以有效避免一時沖動或 盲目購買的情況發(fā)生,也為避免客戶和保險公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。據(jù)了解,新的“保險合同”文本上會有猶豫期提示語:“您在 收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利,超過15個自然日退保有損失。”

新規(guī)還要求,對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得 通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單,應由保險公司人工核保,核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

緩沖期：被忽悠了15天內(nèi)可“反悔”

如果確實在現(xiàn)場沒搞得太清，突然就收到了保險公司短信，說你購買的是保險才恍然大悟，這時候錢已經(jīng)進了人家腰包，怎么辦？

2010年1月25日，劉阿姨到銀行辦理存款業(yè)務，被工作人員推薦買了“理財產(chǎn)品”，而實際上是一款投資連結(jié)保險。“我的錢是準備給孩子出國讀書的錢，一兩年就得取出來，本想存?zhèn)€定期，但聽說收益率能達到5%左右，我也就心動了。”劉阿姨說，2月4日合同下來，可直到3月4日她才拿到手，這時已經(jīng)過了保險10天猶豫期。“也就是說，我想不買都不行了，否則就得損失一部分保費。”

新規(guī)規(guī)定，4月1日起，在銀行購買的保險產(chǎn)品，客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的，可以全額退保，這一“緩沖期”的設定，被認為可以有效避免一時沖動或盲目購買的情況發(fā)生，也為避免客戶和保險公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。記者了解到，新的“保險合同”文本上會有猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利，超過15個自然日退保有損失。”

“之前也是有猶豫期的，是10天，新規(guī)定延長了5天，預留了更多的 ‘反悔時間’，更加人性化。”開心保專業(yè)理財規(guī)劃師的相關(guān)負責人表示。

網(wǎng)民認為，我國養(yǎng)老保險制度安排尚有欠缺，要真正做到“老有所養(yǎng)”，必須盡早破除養(yǎng)老金雙軌制，逐步做實個人賬戶，在加大財政投入力度的同時拓展多元化資金來源。

制度安排可改進

在分析養(yǎng)老金“虧空”成因時，網(wǎng)民“Leo W ei”認為，我國養(yǎng)老保險制度起步較晚，實現(xiàn)養(yǎng)老保險制度后到現(xiàn)在退休的職工，其領取的養(yǎng)老金，都是提前支取的，他們領取的是現(xiàn)在和未來的勞動者繳納的養(yǎng)老金，隨著老齡化時代的到來，需要供養(yǎng)的老人越來越多，未來養(yǎng)老金賬戶的缺口將會越來越大。

面對養(yǎng)老金逐步虧損的現(xiàn)狀，養(yǎng)老該如何是好？

國家新規(guī)：以房養(yǎng)老幫助老年人擺脫養(yǎng)老難題：

以房養(yǎng)老（Reverse Mortgage），也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。2013年國務院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注，按計劃“以房養(yǎng)老”政策會于2014年上半年試行推廣。

可是在中國傳統(tǒng)的觀念里，將房產(chǎn)留給子孫后代才是最為正常不過的，對于以房養(yǎng)老又有多少老年人會接受呢？

保險養(yǎng)老更符合老年人心態(tài)：

老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫(yī)療保險。這樣可以有效的幫助老年人在日常生活中獲得最大的保障，額外附加的養(yǎng)老分紅型保險也能有效的幫助老年人領取相應的保障金額，過上富足的生活。

中國，已經(jīng)面臨人口老齡化的趨勢，面對養(yǎng)老金的虧損問題，為自己鋪好良好的養(yǎng)老道路刻不容緩，是每一位老年人不得不提前規(guī)劃的問題。

首定產(chǎn)品命名規(guī)則

我國現(xiàn)行財險產(chǎn)品的準入，絕大多數(shù)為事后“備案制”。這些產(chǎn)品種類繁多、數(shù)量巨大、涉及面廣，且使用前不需要審批。霧霾險、賞月險等“另類險種”的誕生，吸引了不少消費者的眼球。不過在監(jiān)管部門看來，一些財險公司在產(chǎn)品命名上比較隨意，存在名稱不清晰、“名不副實”等問題，個別公司為了規(guī)避監(jiān)管、誤導消費者有時在產(chǎn)品名稱上做文章。

以“娛樂寶”為例，該產(chǎn)品實際是阿里巴巴和國華人壽聯(lián)合開發(fā)的一款投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，所謂“用戶可以投資4部影視劇和社交游戲產(chǎn)品”，實際是國華人壽在銷售這款保險產(chǎn)品后，將保費收入作為保險資金運用時可能投資的方向。乍一聽名字，消費者根本不知道這是一款投連型產(chǎn)品。

2012年10月，陽光人壽推出一款保險產(chǎn)品，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，保險最低繳費額是每年繳費3000元。如果夫婦在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應權(quán)益，最高可達100%。這款保險被戲稱為“防小三險”。

此外，一款“鞭炮險”也受到消費者的質(zhì)疑。有消費者表示，她看了鞭炮險的理賠條款，發(fā)現(xiàn)孩子被鞭炮炸傷入院僅可獲得3000元賠償，只有殘疾或者死亡才能獲得3萬元賠償。“炸傷賠得錢太少了，而且如果真的炸死了，我要那3萬塊錢有什么用？”

險種前可加個性稱號

根據(jù)曝光的新《辦法》對產(chǎn)品命名規(guī)則，新《辦法》規(guī)定了產(chǎn)品名稱的基本要素：保險公司名稱和險種名稱。不過，保險公司可以在險種名稱前增加產(chǎn)品個性化稱號，例如：保險公司名稱+(個性化稱號)+險種名稱；附加險名稱為：保險公司名稱+主險名稱或險種名稱+附加險名稱。

中國人壽理財規(guī)劃師錢經(jīng)理表示，“在市場小眾化、個性化的當下，客戶對新保險品種的需求在增加，保險公司通過吸引眼球的營銷提高自身品牌知名度無可厚非。”

保險行業(yè)相關(guān)人士提醒，興起的各種另類保險，其實也是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物，部分消費者出于好奇心而去購買，但是多數(shù)人還是不會買賬的。保險公司利用網(wǎng)絡平臺，能夠在較短時間計算出按這些標準劃分的產(chǎn)品費率，從而推出各種“短平快”的新潮產(chǎn)品搶占市場。

國華人壽保險理財近日低調(diào)登陸微信公眾平臺，傍上微信支付的順風車。登錄國華人壽的微信商城發(fā)現(xiàn)，在線銷售的保險理財產(chǎn)品總共有四款，其中三款都是100元起售，且最短持有期為3個月到1年不等，隨著持有時間的不同，預期年化收益率從4.6%到5.2%不等。當筆者選擇其中一款產(chǎn)品點擊購買時，微信頁面提示需要輸入投保人的姓名、身份證件號等相關(guān)信息后就進入了在線支付界面。筆者發(fā)現(xiàn)，在支付頁面，可以選擇的銀行只有工行、農(nóng)行、建行、中行和平安銀行這五家銀行，值得注意的是，微信提醒消費者需要填寫銀行卡借記卡卡號即可，無須再在頁面上進行任何在線支付密碼等內(nèi)容，并且在確認支付的下方還有一行選項提示，要投保人予以確認今后將在此銀行卡上進行續(xù)費。“涉及銀行賬戶信息安全問題。”金山毒霸信息安全專家李鐵軍表示，“一方面可能會出現(xiàn)使用微信過程中，客戶交易信息被泄露的風險，這方面需要服務商提供更好的信息加密功能；另一方面，消費者最好通過正規(guī)的渠道來添加經(jīng)過官方認證的微信賬號。”在宣傳頁面上，上述產(chǎn)品名字為“理財寶”，事實上其銷售的是萬能型的終身壽險，保險保障內(nèi)容僅僅為所交保費和投資收益總額的5%的身故或全殘的保險保障，這也就意味著若只購買100元上述產(chǎn)品，能獲得的保險利益僅僅為5元，幾乎可以忽略不計。此外，若在猶豫期內(nèi)退保，保險公司要收取10元工本費，持有期不足3個月退保，需要支付1%的手續(xù)費，超過3個月的持有期則不扣除任何手續(xù)費用。而國華人壽的微信賬號上除了可以看到熱銷的產(chǎn)品，還有一些投保人的賬戶信息、保單信息以及購買記錄等。不過當記者選擇“微服務”，想就投保時的問題進行在線客服提問時，卻等了近1個小時后才得到客服簡短的回答。國華人壽近半年來理財險市場上有很多大動作?！∪ツ?1月以來，國華人壽天貓官方旗艦店推出“華瑞2號”、“華瑞3號”兩款萬能型理財產(chǎn)品。其中“華瑞2號”計劃供應三天（11月11日-13日），10億元封頂，預期年化收益率7%，但前3年每年保底年化結(jié)算利率為2.5%。之后，國華人壽還推出另一款預期高收益產(chǎn)品“華瑞3號”，其預期年化收益率為6%。根據(jù)國華人壽官方提供的數(shù)據(jù)，這兩款產(chǎn)品封頂銷售額共13億元，如按計劃實現(xiàn)，將已經(jīng)超過其從去年12月到今年10月底，電子商務渠道10.6億元的總銷售額。“這類產(chǎn)品確實是今年值得關(guān)注的新變化，渠道成本降低了，另一方面短期負債存風險，這樣的營銷手段雖說沒有被明確限制，但還是對市場有很大影響和沖擊的。我們需要進一步了解和關(guān)注。”保監(jiān)會人士稱。業(yè)內(nèi)的猜測是，對于這款預期收益7%的產(chǎn)品，國華人壽已經(jīng)做好自行墊付實際投資收益與承諾預期收益之間差價的準備。但這一說法未得到官方確認。保險公司主打高收益牌。以近段時期在網(wǎng)絡銷售中嶄露頭角的國華人壽為例，其今年主打的“華瑞2號”預期年化收益為7%，限量10億元，投資期限一年，資金門檻1000元，目前共有超過20萬人收藏。生命人壽也不甘落后，在淘寶聚劃算上1000元起賣，期限一年的保險產(chǎn)品預期年化收益高達7.12%，并且贈送100萬元航空意外保障。不過，預期年化收益的組成方式為：預期年化收益率5.32%+1.8%集分寶收益。截至導報記者發(fā)稿，已有3486人表示“想買”。