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很多剛剛踏入理財界的新手們很容易遇到保險理財陷阱，但是他們有的時候根本不知道自己碰到的究竟是不是保險理財陷阱，大多數(shù)新手對于這類陷阱根本沒有防備心理，主要原因是他們并不知道這類型的陷阱究竟會讓他們承受什么樣的風(fēng)險，以及他們在遇到這種陷阱的時候究竟該如何去預(yù)防，保障自己的利益。我覺得要避免這種理財保險陷阱最好的辦法便是選擇一家信譽度特別高特別靠譜的保險公司，在那家靠譜的保險公司里面購買適合自己的理財保險產(chǎn)品，我特別推薦泰康人壽保險公司推出來的保險理財組合產(chǎn)品，特別的實惠，有興趣的人可以直接登陸泰康人壽官網(wǎng)瀏覽自己想要的信息。保險理財須提防陷阱資本市場有風(fēng)險，同樣保險理財市場也難以為自己“上保險”。買了保險，投資收益并不一定有保障，市民在選擇保險理財產(chǎn)品的時候須關(guān)注以下兩大“保險陷阱”。陷阱一：分紅險一定能分紅。保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將上一個會計年度的可分配盈余按照一定的比例分配給客戶。從事保險行業(yè)多年的保險經(jīng)紀(jì)人李志堅說，保險公司實際運作情況必須好于預(yù)期情況，才能將所產(chǎn)生的利潤分配給客戶；而一旦預(yù)期出現(xiàn)偏差，客戶紅利將會受到影響，分紅險不一定就能得到分紅。陷阱二：與資本市場掛鉤的投資連結(jié)保險和萬能險一定會取得好收益。專家指出，以投連險為例，消費者交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，得到壽險保障；另一部分進入投資賬戶，委托給保險公司進行投資運作。投資者享有投資收益，同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險，也有可能是“負(fù)收益”。陷阱三：錯把帶理財功能的保險當(dāng)成純粹理財產(chǎn)品。其實我們看媒體報道比較常見的便是銀行理財產(chǎn)品，銷售人員在介紹帶有理財功能的保險產(chǎn)品的時候，利用用戶的心理，重點強調(diào)其理財功能，令用戶誤解其為一種理財產(chǎn)品，這也是常見的銷售誤導(dǎo)類型。為避免這種情況在自己身上發(fā)生，首先千萬不要有貪便宜的心理，不要覺得花錢就能買到很多實惠，這樣自己很容易因為這種心理上當(dāng)。值得關(guān)注的是，隨著資本市場的回暖，近期投連險保費收入有所回升。尹江鰲說，今年4、5、6月，廣東投連險保費收入連續(xù)出現(xiàn)正增長，特別是6月份的投連險保費規(guī)模達(dá)到1.48億元，是去年7月份以來單月最高水平。警惕保險理財陷阱 專家建議多樣化投資其實只要了解了保險的本質(zhì)是風(fēng)險管理，而不是用來賺錢這個道理，就不會誤入陷阱。面對波動較大的資本市場，市民該如何投資，進行穩(wěn)健理財呢？1、注重保險產(chǎn)品的保障功能。股市的反彈，更加大了市民投資的信心，但建議市民在購買保險類的理財產(chǎn)品時應(yīng)選擇保障較高的產(chǎn)品，因為保險的本質(zhì)功能始終是保障，投資回報只是它的一個附加功能。2、進行“菜籃子”式多樣化投資。投資理財有一句名言，“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”。保險作為保障型產(chǎn)品，首先應(yīng)成為“理財籃子”的底部，沒有這個底部，再多的“雞蛋”都會漏光。其次，市民要增強投資理財風(fēng)險意識，購買時看清保險合同相關(guān)條款，根據(jù)購買能力進行投資。第三，要對新型壽險產(chǎn)品的期限、費用、風(fēng)險情況、客戶的權(quán)益與義務(wù)做全面詳細(xì)的了解，有效保障好自己的利益。3、做好長期投資規(guī)劃。專家指出，投資連結(jié)險應(yīng)是一項長期投資計劃，一般十年左右賬戶價值才不至于縮水，在這期間投資者可以擁有股票、基金、債券、銀行存款所不具備的保險保障。

伴隨國內(nèi)投資市場的火熱形式，保險理財也一直是以形式多樣化的產(chǎn)品模式來迎合眾多理財人士的需求，從傳統(tǒng)的理財保險，到現(xiàn)在的分紅理財保險，都逐一收到良好的口碑，那么到底分紅理財保險和傳統(tǒng)理財保險到底有什么哪些區(qū)別呢？

首先基本保障+投資回報

傳統(tǒng)型保險產(chǎn)品就是固定預(yù)定利率的保險，產(chǎn)品不具備分紅功能。這類產(chǎn)品主要包括固定預(yù)定利率形式的終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老保險、意外險、疾病保險等，滿足投保人對人身保障、個人養(yǎng)老、子女教育、健康、意外等保險需要；投資分紅類保險產(chǎn)品是帶有分紅功能的保險產(chǎn)品，包括分紅險、萬能險和投資連結(jié)保險，主要滿足客戶在涵蓋基本保障的基礎(chǔ)上更多投資回報的需要。

國壽近5年在美官司了結(jié) 平安首席投資官離職 美車禍?zhǔn)录稳速r償將達(dá)300萬 部分險企醞釀小幅裁員 窺險資加倉軌跡 看投連09動向 直擊2009年“全保會” 與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，分紅保險在險種結(jié)構(gòu)及形式上比較接近傳統(tǒng)產(chǎn)品，實際上是對傳統(tǒng)產(chǎn)品的一種改良，讓客戶在獲得保障的同時，還可分享到保險公司的部分經(jīng)營利潤。萬能壽險則是一種靈活、保費保額可變的險種，你可以根據(jù)自己的需要調(diào)整交費時間，同時調(diào)整保額大小。投資連結(jié)保險是在提供基本保險保障時，更多地是作為資金管理者，客戶交納的保費進入個人賬戶，個人賬戶中的資金在扣除當(dāng)期危險保費、管理費之后將用于獨立投資，壽險公司通常會給客戶幾種投資選擇，客戶自行做出投資決定。需要提醒你的是客戶要自己承擔(dān)投資風(fēng)險。

分紅理財保險優(yōu)勢：

保險產(chǎn)品分為分紅理財保險產(chǎn)品和萬能型保險產(chǎn)品以及投資型保險產(chǎn)品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當(dāng)年的經(jīng)營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯(lián)動，因此在加息預(yù)期增強的前提下，分紅險的利率聯(lián)動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優(yōu)勢。

挑選分紅理財保險考慮兩因素

購買人壽保險是一項長期投資，短期的投資狀況并不代表未來，因此，選擇保險公司就顯得尤為重要。

決定投資型產(chǎn)品價值的主要因素將是保險公司的經(jīng)營管理水平和服務(wù)能力的高低。在選擇投分紅理財保險時，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險責(zé)任、費用水平等的基礎(chǔ)上，多關(guān)注以下兩個方面：一是保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，經(jīng)營會相對比較穩(wěn)定。二是保險公司的經(jīng)營管理水平，這包括詳細(xì)考察保險公司的利潤水平、以往的投資業(yè)績、品牌形象等。

保險產(chǎn)品分為分紅理財保險產(chǎn)品和萬能型保險產(chǎn)品以及投資型保險產(chǎn)品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當(dāng)年的經(jīng)營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯(lián)動，因此在加息預(yù)期增強的前提下，分紅險的利率聯(lián)動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優(yōu)勢。

所以建議廣大投資理財愛好者在選擇理財保險產(chǎn)品時，分紅理財保險也是一個不錯的選擇。

在生活中，或許我們會聽到很多這樣的問題，到底什么是保險理財，聽保險比較多，理財也大概知道一二，兩者連在一起，什么是保險理財，讓很多投資理財人士難免會產(chǎn)生疑惑，開心保專業(yè)理財輯，來和大家討論下到底什么是保險理財，保險理財?shù)暮x又是什么，保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財又有什么樣的區(qū)別？

保險理財?shù)暮x

保險理財就是利用保險特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟生命，這就是保險理財最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產(chǎn)品的理財功能比財險產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現(xiàn)有的保險理財?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運用壽險產(chǎn)品來進行運用的。

保險理財?shù)墓δ?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時，現(xiàn)在保險市場上的一些新型人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財顧名思義就是管理自己的財產(chǎn)，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產(chǎn)品能否達(dá)到理財?shù)哪康?，具有理財功能的產(chǎn)品才能有理財功能。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數(shù)都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產(chǎn)保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。

銀行理財和保險理財?shù)膮^(qū)別主要有兩點：

一、銀行理財產(chǎn)品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)變化；萬能壽險的繳費比較靈活，投保人在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任意數(shù)額的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用。此外，還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內(nèi)，銀行理財產(chǎn)品都采取單利。而保險理財產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計算。即在保險期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位，進行利滾利。

小編提醒眾多理財愛好者么，在選擇投資理財之前，一定要搞清楚例如“什么是保險理財”等這樣的問題，因為只有最基礎(chǔ)的問題搞清楚了，才能讓自己在理財?shù)牡缆飞媳苊庾哌M一些不必要的誤區(qū)。

現(xiàn)在社會上不免存在著多種多樣的風(fēng)險，我們無法預(yù)知風(fēng)險的到來，卻能自己努力將風(fēng)險到來時損失降到最小，這就是保險，當(dāng)下保險機構(gòu)，保險產(chǎn)品越來越多樣化，以中國人壽為例，旗下的保險類別就有很多，可是如何選擇真正合適自己的，能為自己真正帶來利益保障的，卻需要仔細(xì)甄別，千禧理財兩全保險中國人壽旗下眾多分紅保險產(chǎn)品的一種，這到底是一款什么樣的保險產(chǎn)品，又適合什么樣的人士選擇呢，我們在此文章中找尋答案。

什么是千禧理財兩全保險

千禧理財兩全保險（分紅型）不僅為您提供身故風(fēng)險保障，還定期為您提供生存保險金，以滿足您人生各方面的需要。同時，該產(chǎn)品為您提供可觀的周年紅利，讓您分享職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營成果。

千禧理財兩全保險險種特色：

每三年享有現(xiàn)金返還，終身領(lǐng)取

交費期間保額遞增，抵御通貨膨脹

每年享有紅利分配，并按復(fù)利計息

保單借款，方便資金周轉(zhuǎn)

終身享有人壽保障，確保人身風(fēng)險

千禧理財兩全保險投保范圍

凡出生三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險股份公司（以下簡稱本公司）投保本保險。

千禧理財兩全保險保險責(zé)任開始

本合同自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發(fā)保險合同的次日零時開始生效。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開始承擔(dān)保險責(zé)任的日期。

千禧理財兩全保險保險期間

本合同的保險期間為本合同生效之日起至被保險人身故時止。

千禧理財兩全保險保險責(zé)任

在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)以下保險責(zé)任：

自本合同生效之日起，被保險人生存至每三周年的年生效對應(yīng)日，本公司按基本保險金額的5%給付生存保險金。

被保險人身故，本公司按下列規(guī)定給付身故保險金，本合同終止。

躉交保險費的，身故保險金=基本保險金額

分期交付保險費的，被保險人在交費期內(nèi)身故，身故保險金=基本保險金額×[1+0.05×（身故時保單年度-1）]；被保險人在交費期滿后身故，身故保險金=基本保險金額×（1+0.05×交費年數(shù)）

千禧理財兩全保險責(zé)任免除

因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險人身故，本公司不負(fù)保險責(zé)任：

投保人或受益人對被保險人的故意殺害或傷害；

被保險人故意犯罪或拒捕；

被保險人服用、吸食或注射毒品；

被保險人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；

被保險人酒后駕車、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；

被保險人感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）或患艾滋?。ˋIDS）期間；

被保險人在本合同復(fù)效之日起一百八十日內(nèi)因疾病；

戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

通過以上詳細(xì)的千禧理財兩全保險產(chǎn)品特色介紹和險種的介紹，相信很多還在對于產(chǎn)品一知半解的客戶完全能夠明白自己的需要了。當(dāng)然真正選擇要投保的時候，多咨詢保險理財顧問還是非常有必要的。

隨著保險公司的發(fā)展和人們保險意識的加強，越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前，一定要對各種保險產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險的錢真正用在刀刃上。 如何掌握好購買保險理財?shù)囊I(lǐng)就顯得尤為重要了，不然一個不小心就容易為后期帶來一系列的退保等麻煩，往往會得不償失，所以在購買前，這些保險理財知識你一定要掌握好。

理財?shù)那疤幔好迥愕呢攧?wù)狀況→統(tǒng)計出資產(chǎn)與負(fù)債→明確定期的收入與支出→確定未來中長期的規(guī)劃→確定要達(dá)到的目標(biāo)五、 理財?shù)幕驹瓌t： 

1、 量入為出，量力而行。        

2、 風(fēng)險和收益相匹配。         

3、 做好功課，不亂投資。 

4、 控制欲望，不能貪婪。

不可不知的保險理財知識：

1、重中之重：健康醫(yī)療險關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時尚。一般家庭在選擇保險種類或決定投保的先后順序、保額多少時，應(yīng)該將健康醫(yī)療險放在首要位置，要優(yōu)先考慮購買足夠的重大疾病保險和各類住院醫(yī)療保險。 

2、及早考慮：養(yǎng)老保險我國已經(jīng)進入了老齡化社會，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，經(jīng)濟負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強、收入頗豐之時，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”.在這方面，商業(yè)保險可助上你一臂之力。 

3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險，如果前三項投資獲得成功，保險能幫助人們合理避稅；如前三項投資失利的話，保險也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。  

4、提前打算：教育婚嫁在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個階段最為重要，也最需要用錢--那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。 

5、合理利用：避稅功能根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險人在保險有效期內(nèi)身故，保險公司會按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險公司會將保險金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財產(chǎn)不受損失。

理財保險是家庭理財中的重要一環(huán)。只有根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟情況和個人或者家庭的實際需要，掌握好必備基礎(chǔ)的保險理財知識，才能在面對繁多的保險理財產(chǎn)品時不至于因為一時的盲目和沖動導(dǎo)致陷入誤區(qū)。

隨著生活水平的不斷提高，人們理財?shù)姆绞揭苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的單一銀行理財產(chǎn)品，到先如今的分紅型投資理財保險，可謂是從多個方面滿足了人們的需求，因為我們?nèi)萑虝r間帶走我們青春的痕跡，卻不能容忍將我們辛苦積攢的財富也變的貶值，那么現(xiàn)在而言，分紅型投資理財保險到底怎么樣呢，它的優(yōu)勢和功能又在何處呢？

當(dāng)我們面臨這個問題時，心中的疑惑會油然而生。很多時候，分紅型投資理財保險怎么樣這個問題的解答是不一而足的，針對不同的投保者，就有不同的情況發(fā)生。如果你也想投保分紅型保險，最好聽聽開心保專業(yè)理財編輯的建議。

在回答分紅型投資理財保險怎么樣這個問題時，我們可以從以下幾方面來著手。

第一，投保人可以通過參加分紅型保險參與分享保險公司的經(jīng)營成果。分紅型投資理財保險歸根到底是一種理財型保險，在投保一段時間后，投保人可以獲得保險公司的紅利。雖然紅利隨著經(jīng)營狀況的變化而不穩(wěn)定，但基本上都是有收益的，不可能血本無歸。這就充分體現(xiàn)出了分紅型保險作為保障型保險和理財型保險的雙重作用。

第二，投保人可以通過參加分紅型投資理財保險抵御一定的通貨膨脹。在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下，完全避免通貨膨脹顯然是不現(xiàn)實的，我們只有通過自己的努力，盡量減少通貨膨脹給我們帶來的不利因素。通貨膨脹最直觀的影響就是貨幣的貶值，通過投保分紅型保險，我們可以在一定程度上防止自己的錢在一個較長的時期內(nèi)越變越少，起到保值的作用。

第三，在保險期間，投保人享有意外保障的功能。購買分紅型投資理財保險時，投保人還可以獲得身故保障。當(dāng)投保人身故后，保險公司會根據(jù)基本保險金額、保證現(xiàn)金價值或基本保額中最大的一個項目提供一定的經(jīng)濟補償。

買分紅型投資理財保險好嗎？這需要從多個角度來看：

1、從收益角度講，首先是投連險，只要時間足夠長，則獲益較大，其次是每月都有分紅的萬能險，再有就是每年分紅的分紅險;

2、從風(fēng)險角度講，投連險的風(fēng)險是客戶完全自擔(dān)的，而萬能險是有保底利率的，分紅險則是把公司每年可分配盈余的70%分給保單持有人。

所以，分紅險最大的優(yōu)勢就是資金安全，收益穩(wěn)健。買分紅型保險好嗎？

1、分紅險有預(yù)定利率，且按分紅保險產(chǎn)生的可分配盈余進行分配，保險公司和客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險。

2、分紅險具有客戶和公司共享經(jīng)營成果、共擔(dān)投資風(fēng)險的優(yōu)勢。同時，分紅險不僅確保資金的安全，還能有效抵御通貨膨脹。

買分紅型保險好嗎？目前，各家保險公司推出各種分紅險，期限也較靈活，短期有3年、5年的，長期有10年、20年的。

普通家庭如果手中有余錢，也可以作為理財?shù)囊环N方式，嘗試著投資分紅保險，選擇期限長的，平均保費每年在1萬至3萬元。

經(jīng)濟條件較好的，則可以考慮短期投資，保費也當(dāng)然高，保費每年在10萬至20萬左右，當(dāng)然受益也大。

買分紅型投資理財保險好嗎？我們不妨從收益角度和風(fēng)險角度兩個方面去考慮。還可以根據(jù)市場的走勢去進行分析，不過最好的保險，就是適合自己的保險，所以投資者在購買保險時可以根據(jù)自己的需求選擇。

人們生活水平的不斷提高，收入穩(wěn)定的情況下，理財已經(jīng)成了人們生活中必不可少的一件事情，保險理財?shù)耐瞥龊笠彩窃诒姸嗬碡敭a(chǎn)品中脫穎而出，成為了很多百姓的選擇，以平安保險公司萬能險為例，我們來看下萬能險的基本特點和適合人群。

平安保險公司萬能險的宗旨：

平安保險公司萬能險的宗旨在于保障，同時又是一款投資理財產(chǎn)品。平安保險公司萬能險從面市以來就受到了很多人的親睞，但是萬能確實是一比較復(fù)雜的產(chǎn)品，根據(jù)您處于不同的人生階段，所需的保障也是不同的，所以在交費不就的情況下，可以根據(jù)所需調(diào)整保額。

平安保險公司萬能險產(chǎn)品分類：

平安保險公司萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、

平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發(fā)的幾款萬能型主險，除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

平安智盈人生終身壽險又分為平安智富人生終身壽險A+附加重疾A（其保障成本從主險的保單價值扣除）和平安智富人生終身壽險B+附加重疾B（其保障成本從主險的保單價值扣除），市場主要是以B款為主。

平安保險公司萬能險特點：

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當(dāng)時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領(lǐng)取。

4、保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5、持續(xù)繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

平安保險公司萬能險適用人群：

1.商人，資金周轉(zhuǎn)需求大，又不愿放銀行縮水。

2.富人，雖不太考慮收益，但能在高收益的同時制造高的身價

3.司機，以出租車司機為主的人群對保障很多興趣。

4.商販，收益與保障同等考慮的人群，計劃要打的詳細(xì)。

5.女強人：對青春憂慮、對愛情麻木又清醒，需要靈活的財富存折---萬能險。

6.業(yè)務(wù)員，穿梭于城市之間，見證許多的驚險，而特別需求萬能險的緩繳功能

7.農(nóng)民，對銀行失去興趣，而無處存放閑錢又不想投資高風(fēng)險項目。

不管是平安保險公司萬能險還是其他品類的萬能險，在投保期間都可以根據(jù)自己年齡的變化作出相應(yīng)的保額和繳費調(diào)整，所以建議廣大理財投資者在購買后也要實時關(guān)注，根據(jù)自己年齡和實際的需要更好的把控所購買的產(chǎn)品。

人壽保險分紅險是人壽保險公司旗下的眾多險種分類之一，分紅險和其他類型的保險的區(qū)別在于，此類保險在既保障了投保人基本的保險保障之外，投保人還能從中額外的獲得相應(yīng)的分紅利益，一般分紅利益的具體收益要看產(chǎn)品的收益等。

一直以來，人壽保險分紅險更是憑借著自身的獨特優(yōu)勢占據(jù)整個保險分紅險的主導(dǎo)市場。

人壽保險分紅險優(yōu)勢：

人壽保險分紅險優(yōu)勢之一是人壽一直堅持的市場策略：以發(fā)展傳統(tǒng)型壽險產(chǎn)品和分紅保險為主導(dǎo)，突出產(chǎn)品保障功能的同時適度發(fā)展投資型的投連和萬能保險。當(dāng)不少保險公司大量推出投資型保險產(chǎn)品、期望迅速擴大規(guī)模之時，人壽仍然堅持推出能給客戶提供較高保障的分紅保險。正確的市場策略使中國人壽獲得了穩(wěn)定的現(xiàn)金流和較高的業(yè)務(wù)價值，公司實力不斷壯大，效益持續(xù)提升，并連續(xù)7年躋身世界500強。

人壽保險分紅險優(yōu)勢之二是服務(wù)永遠(yuǎn)走在行業(yè)前面。中國人壽之所以多年能領(lǐng)先壽險市場份額，與其優(yōu)質(zhì)超前的客戶服務(wù)密切相關(guān)。從2000年推出第一款分紅險產(chǎn)品千禧理財開始，人壽的服務(wù)一直在不斷提升。人壽分紅險客戶可以通過中國人壽網(wǎng)站、95519服務(wù)電話或者保險代理人等多種途徑方便快捷地查詢保單情況。不僅如此，客戶還能享受到多種增值和特色服務(wù)。

人壽保險分紅險優(yōu)勢之三是人壽分紅保險產(chǎn)品較高的保障性和穩(wěn)定的收益性，使之受到市場青睞。中國人壽用了10年潛心打造國壽特色的分紅產(chǎn)品，如今已經(jīng)培育出有市場影響力的主打分紅產(chǎn)品，從老一代的千禧理財、鴻鑫到新一代的美滿系列、金彩明天系列和福祿系列等。

人壽保險分紅險之產(chǎn)品有哪些：

國壽福瑞人生兩全保險

國壽智力人生兩全保險（分紅型）

國壽鴻裕兩全保險（分紅型）

國壽福祿呈祥兩全保險（分紅型）

國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）

國壽美滿一生年金保險（分紅型）

國壽鴻豐B兩全保險（分紅型）

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）

國壽鴻富兩全保險（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險（A款）（分紅型）

國壽安享一生兩全保險（分紅型）

國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）

國壽千禧理財兩全保險（分紅型）

國壽金鑫兩全保險（分紅型）

福祿鑫尊兩全保險（分紅型）

國壽美滿人生年金保險（分紅型）

國壽鴻康兩全保險（A款）（分紅型）

國壽美滿一生12年期  國壽鴻禧年金保險（分紅型）

國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）

國壽鴻泰兩全保險（分紅型）（2003版）

國壽鴻星少兒兩全保險（分紅型）

國壽鴻盛終身壽險（分紅型）

國壽鴻祥兩全保險（分紅型）（2003版）

國壽福滿一生兩全保險（分紅型）

國壽福祿尊享兩全保險（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險（B款）分紅險

國壽美滿一生5年期

國壽鴻盈兩全保險（分紅型）

國壽福祿金尊兩全保險（分紅型）

國壽鴻豐兩全保險（分紅型）

國壽鴻福相伴兩全保險（分紅型）

福星高照終身壽險（分紅型）

人壽保險分紅險不管是從整個公司的服務(wù)體系還是產(chǎn)品分類上來說都能滿足不同投資人士的需要，但是往往在面對多樣化的分紅險產(chǎn)品的時候人們才容易盲目選擇，專家建議，面對眾多分紅理財產(chǎn)品的時候更要謹(jǐn)慎多考察，以免給自己帶來不必要的財產(chǎn)損失。

合理的規(guī)劃理財能幫助一個人或者一個家庭更好的進行資產(chǎn)分配，在日常生活中很多家庭選擇的理財方式為保險理財，在保險理財投資中中國保險理財網(wǎng)建議，投資人一定要熟悉保險理財?shù)囊恍┳⒁馐马椉罢`區(qū)，對于相對缺乏專業(yè)知識的人來說至關(guān)重要。

中國保險理財網(wǎng)提醒理財誤區(qū)：

保險是用來賺錢的

保險是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對于這個問題，幾乎每個投保人都希望能夠搞清楚。簡單來說，保障類的定期壽險和終身壽險保單與賺錢關(guān)系不大，萬能險和投連險保單有一些投資功能，如何把握一張保單中保障與投資的平衡度，就成為一項高難度的技術(shù)活了。

中國保險理財網(wǎng)建議，保險并不是一個短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險，它是和銀行、證券并存的理財手段之一。

買保險是儲蓄

常有讀者打電話到保險公司咨詢：“我想買保險，就是儲蓄型的那種，請問哪種保險好？” 中國保險理財網(wǎng)提醒，其實，保險的內(nèi)涵遠(yuǎn)比儲蓄豐富得多。它除了所謂的儲蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產(chǎn)品，也是生活規(guī)劃的大事；是一份責(zé)任，更是化解生老病死殘風(fēng)險的工具。一個人應(yīng)統(tǒng)籌好一生的風(fēng)險防御，做好防止生活被改變的規(guī)劃可能更加重要。

已有社保，不再需要商保

中國保險理財網(wǎng)提醒，廣大有此想法的百姓朋友，社保的特點是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費用，個人也需要承擔(dān)一部分。如果患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響，這個時候，商業(yè)保險就是社保的必要補充。

而且我們國家的社會養(yǎng)老保險保障的程度比較低，退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日常基本生活需要，而有了商業(yè)保險，就可以從保險公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，提高生活品質(zhì)。

中國保險理財網(wǎng)提醒理財注意事項:

第一，找準(zhǔn)定位，明確保險在個人理財規(guī)劃中的功能。保險是對未來事件發(fā)生不確定性的準(zhǔn)備和補償。其在個人理財規(guī)劃中扮演的最主要的角色應(yīng)該是規(guī)避明天的風(fēng)險，即保障功能。與其他金融產(chǎn)品相比，銀行與證券是“以一萬賺一百”，而保險卻是“以一百保一萬不損失”。投保人應(yīng)充分認(rèn)識到保險這種互助互惠的優(yōu)勢是其它金融產(chǎn)品無法取代的。這就要求投保人在安排保險支出時，應(yīng)分清輕重緩急，首選當(dāng)為意外傷害及醫(yī)療險、重疾類的保險產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上經(jīng)濟實力較強的家庭可以再考慮購買子女教育、投資分紅類的理財產(chǎn)品，以防止出現(xiàn)產(chǎn)品搭配本末倒置的現(xiàn)象。在正確的觀念指引安排理財規(guī)劃。

第二，選擇合適的保險公司。在同一投保群體、同一利率政策條件下，各保險公司保單理論成本基本相同。對保險公司的考察主要體現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量上。選擇保險人的主要標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是保險公司應(yīng)當(dāng)具有足夠的財務(wù)實力和償付能力；提供良好的風(fēng)險管理服務(wù)和理賠服務(wù)；重合同、守信用；承保時合理收費、受損時如期如數(shù)賠款等。購買投連、分紅類產(chǎn)品的投保人要特別注意考察保險公司的經(jīng)營績效，包括保險公司的實力、股東結(jié)構(gòu)及相關(guān)背景、保險公司過去數(shù)十年的財務(wù)報表（特別是過去的凈資產(chǎn)收益情況）、保險公司投資部專家群體的素質(zhì)、具體險種過去的實際運作情況等。

第三，選擇合適的產(chǎn)品，做好綜合保障規(guī)劃。在保障主體上應(yīng)該以先保大人，后保孩子；保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規(guī)避，父母發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。所以在保險資金投入上，應(yīng)該是給父母，特別是家庭經(jīng)濟支柱的越多越好。在保障水平上，應(yīng)以考慮所保障風(fēng)險事件萬一發(fā)生后可能對家庭造成多大的損失，那么選擇保險產(chǎn)品的保額就以能夠彌補這些損失為準(zhǔn)；在險種搭配上，應(yīng)首先考慮購買具有保障功能的意外險、醫(yī)療險、重疾類產(chǎn)品，其次才是子女教育類產(chǎn)品，最后才考慮具有投資和理財功能的投連險及分紅類產(chǎn)品。