開心保保險網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)時代深深的影響了現(xiàn)如今的一群人，我們無論購買什么樣的物品都可以在互聯(lián)網(wǎng)上輕松購買，保險也從網(wǎng)上買？這點對于很多人來說可能還比較稀奇，現(xiàn)在各大保險公司都有屬于自己的官方旗艦店，比如，國華人壽官方旗艦店，也通過互聯(lián)網(wǎng)開啟了自己的電商保險新紀元。

國華人壽官方旗艦店介紹：

國華人壽官方旗艦店，好評率99.98%，店內(nèi)共有10件寶貝，買家滿意度99.27%，國華人壽官方旗艦店廠家直銷，值得信賴，總部位于上海，主營國華、萬能險、航空、人壽、意外險、理財、國華人壽，最近成交263筆。

基本的數(shù)字之外，我們了解到去年的雙十一，國華人壽官方旗艦店也推出了重磅保險產(chǎn)品。國華人壽亮出年化收益7%的王牌理財產(chǎn)品，替淘寶"雙11"預熱。

經(jīng)過一年運轉(zhuǎn)，淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司（理財類）、17家基金公司和余額寶四大陣營。其中國華人壽官方旗艦店在雙十一也是如一匹強有力的黑馬闖入保險市場，來了個大滿貫。

國華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號"、"華瑞3號"兩款萬能型理財產(chǎn)品。其中"華瑞2號"計劃供應三天（11月11日-13日），10億元封頂，預期年化收益率7%,前三年每年保底年化結(jié)算利率為2.5%.1000元起售，1年后退保無需任何手續(xù)費（無初始費、無保單管理費、無風險保險費）。

而"華瑞3號"的預期年化收益率為6%,3億元封頂，僅在11日當天供應，購買180天后退保無需任何手續(xù)費。

根據(jù)國華人壽官方提供的數(shù)據(jù)，這兩款產(chǎn)品封頂銷售額共13億，如按計劃實現(xiàn)，將已經(jīng)超過其從去年12月到今年10月底，電子商務渠道10.6億元的總銷售額。

作為第一批入駐淘寶理財平臺的保險公司，國華人壽占據(jù)約59%的份額。同時其80%的電子商務渠道業(yè)績來自淘寶。

國華人壽管理層稱，除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財產(chǎn)品，"電商渠道省下的成本也將用于回報投保人"。

"這類產(chǎn)品確實是今年值得關注的新變化，一方面渠道成本在降低，另一方面短期負債的風險和這樣的營銷手段，雖說沒有現(xiàn)成規(guī)定明確限制，對市場還是有很大的影響和沖擊。我們需要進一步了解和關注。"上述保監(jiān)會人士稱。

國華人壽官方旗艦店把控產(chǎn)品的同時，締造優(yōu)質(zhì)的服務鏈：

0秒完成投保，回頭率超9成

國華人壽官方旗艦店并不是一個部門在作戰(zhàn)，而是作為一個集成部門，協(xié)同IT、運營、精算、財務等各個部門，持續(xù)改善客戶的購買流程，提升客戶體驗。

在客戶體驗方面，一個完全了解產(chǎn)品的熟練客戶，可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過程，所有的退保和領取都可以在線完成，客戶退?？梢詫崿F(xiàn)T+1到賬。

據(jù)了解，國華人壽官方旗艦店客服的平均響應速度在17秒左右，老客戶的回頭率超過9成，短期產(chǎn)品的持有時間一般為最低持有期限的2-3倍。

經(jīng)過對于國華人壽官方旗艦店的產(chǎn)品和服務的分析，我們不難看出，好的產(chǎn)品是吸引顧客購買的基礎，良好的后續(xù)服務和專業(yè)的在線解答也是締造互聯(lián)網(wǎng)保險市場的重要一點。

去年12月初，國華人壽淘寶產(chǎn)品在聚劃算銷售平臺推出3款產(chǎn)品，在短短3天內(nèi)的銷售額就突破了1億元。這一巨額銷售數(shù)字轟動了業(yè)界，也傳遞出網(wǎng)購保險產(chǎn)品具有美好發(fā)展前景的積極信息。

國華人壽淘寶產(chǎn)品有哪些：

國華人壽淘寶產(chǎn)品在12月12日推出的三款萬能險，與12月3日到5日上架的產(chǎn)品相同，為專供網(wǎng)絡銷售的理財型保險產(chǎn)品，分別是金鑰匙一號、金鑰匙二號、創(chuàng)富人生2011，預期年化結(jié)算利率分別為每年4.05%、5.2%和5%（前三年保證年利率均為2.5%），銷售門檻都是1萬元。

據(jù)國華人壽介紹，這三款國華人壽淘寶產(chǎn)品“形態(tài)比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產(chǎn)品而擔憂。”記者在仔細對比后發(fā)現(xiàn)，除了創(chuàng)富人生2011在意外身故/全殘、交通意外身故/全殘賠付保單賬戶價值的205%外（65歲之前），金鑰匙1號與金鑰匙2號兩款產(chǎn)品只在身故或全殘賠付保單賬戶價值的105%。

網(wǎng)上理財更淺顯易懂

該理財活動是僅僅針對2月24、25、26日這三天的，從網(wǎng)上顯示的數(shù)據(jù)看出，其銷量最好的是國華人壽淘寶產(chǎn)品“金鑰匙一號”，截止27日，該產(chǎn)品的元宵聚理財特別版已經(jīng)賣出了2392份，三款產(chǎn)品合計共賣出2680份，按照每筆1000元的基本門檻計算，國華人壽的該三款產(chǎn)品僅僅元宵節(jié)三天就已經(jīng)成交了268萬多元。

國華人壽淘寶產(chǎn)品開啟電商之路：

雙方認為，此次開局取得這樣的業(yè)績，一方面緣于客戶對網(wǎng)絡金融、互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品的認可和期待；另一方面，根據(jù)網(wǎng)絡銷售的特點，對產(chǎn)品做了優(yōu)化創(chuàng)新。盡量使參與網(wǎng)銷的幾款產(chǎn)品通俗易懂，讓客戶很容易就能搞懂產(chǎn)品的形態(tài)、收益、潛在風險、保障、購買流程等，并且進一步優(yōu)化了投保流程、身份識別過程和支付過程。這些舉措讓客戶覺得購買網(wǎng)絡金融產(chǎn)品確實很方便，很簡單，比較符合網(wǎng)絡銷售的特點。

此次活動與傳統(tǒng)的保險銷售相比，客戶主動選擇并購買保險，客戶的退保率低。改善了行業(yè)擾民的不良印象，提升了保險行業(yè)的形象。通過在線旺旺交流的平臺，使客戶能夠跟專業(yè)保險人員直接交流，給客戶滿意的回答，有助于客戶了解專業(yè)的保險產(chǎn)品，在利益告知、潛在風險告知和售后服務等方面更加的直接與深入。

相比傳統(tǒng)的理財及保險銷售模式，網(wǎng)絡理財?shù)匿N售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現(xiàn)出人們對于保險及理財產(chǎn)品的巨大市場需求和自主決定權(quán)，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。

國華人壽淘寶產(chǎn)品給廣大投資理財愛好者帶來方便和驚喜的同時，也令眾多的保險公司開始深思，在互聯(lián)網(wǎng)火熱的時代，如何提煉產(chǎn)品特點，迎合電商之路是最關鍵的事情。

近年來，市面上除了銀行投資理財產(chǎn)品，各種保險類的投資理財產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。理財型保險，兼顧了理財與保障兩者結(jié)合，讓投資人在購買之后既能享受到一定的收益回報，又能為自己增加一份保險，可謂是兩全其美之選，那么理財型保險到底是怎么分類的呢，不同的理財型保險又有什么不同的特點呢。今日開心保專業(yè)理財編輯來和大家分享下投資理財型保險究竟有哪些，分別又有什么不同的特點。

投資理財型保險之分紅產(chǎn)品：

分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險產(chǎn)品。

保險公司在厘定保險產(chǎn)品費率時，要預定投資回報率、死亡率、費用率等，由于是長期合同，在保單未來的時間里，如果實際投資回報率、死亡率、費用率優(yōu)于預定的假設，保單就會產(chǎn)生紅利。

分紅險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經(jīng)營成果的保險。根據(jù)保險監(jiān)督委員會的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤的70% 。若保險公司經(jīng)營不善時，分紅可能非常有限。但是，分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資理財型保險之投資連結(jié)產(chǎn)品：

投連險全稱“投資連結(jié)險”，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產(chǎn)品。投資者繳納的保費，一部分除具有保險的保障功能外，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

是將保險費在扣除相關費用后按客戶的要求轉(zhuǎn)化成若干個投資單位，公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價格，該類產(chǎn)品的資金投資于證券市場的比例可高達100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶價格與證券市場具有很高的關聯(lián)性，在保險產(chǎn)品中屬于較為激進的產(chǎn)品，也自然會有較大的投資風險。適宜抗風險能力較強的人士。

投資理財型保險之萬能產(chǎn)品：

所謂萬能壽險是繼傳統(tǒng)壽險、分紅型保險與投資連結(jié)保險之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險產(chǎn)品。萬能壽險之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。

同樣會向客戶明示各項保障費用和管理費用，但保單價值并未轉(zhuǎn)化成若干個投資單位，而是由公司通過設立專門的賬戶進行管理，保險公司也只需依照公司實際的投資收益狀況定期公布結(jié)算利率，甚至很多產(chǎn)品保險公司通常會承諾給客戶一定的保證結(jié)算利率。因此，客戶不必承擔保險公司投資失敗的風險。但從另一角度也會使得保險公司在投資渠道的選擇上相對保守。

基本來說投資理財型保險就分為以上的三類，投資愛好者到底該如何選擇就要根據(jù)自己的自身承受風險能力和經(jīng)濟能力來綜合考慮了，畢竟合適自己的投資理財型保險才是最好的。

社會通貨膨脹的壓力下，讓越來越多的年輕人也不得不重視起理財這個事情來，面對日前醫(yī)療昂貴，看病難的現(xiàn)狀，理財保險成為了首當其選的產(chǎn)品，那么在選擇之前，對于很多年輕人來說，選擇哪家，怎樣選擇就成了最為關注的問題，今天開心保專業(yè)理財規(guī)劃師就來和廣大的年輕投資理財者們來詳細的分析下理財保險哪家好，選擇的時候又該如何決定。

案例：

孫小姐今年30歲，有基本的社保，想買個理財保險，每個月大概2000元左右。從來沒了解過理財保險，想知道理財保險哪家好，而且對投資者的回報高。整個保險大概是怎么樣的？

眾多理財愛好者建議：

保險買的就是保障，在你有足夠的保障前提下再去考慮理財方面的產(chǎn)品會比較合理，因為從理財?shù)慕嵌葋碚f，保險是守門員，如想要高回報的理財工具就不要考慮用保險來實現(xiàn)，高回報相對應也就高風險，比如股票、基金等產(chǎn)品。

在如今通貨膨脹率很高的形勢下，簡單地將錢存銀行己不能滿足大部分人的需求。能夠找尋到好的投資理財方案，就顯得猶為重要。

保險作為理財?shù)脑?，更多是保值增值的功能，如果回報多回報快的，同樣要承擔損失的風險，天底下沒有短期內(nèi)無風險保證一本萬利的好事情。要獲得較好收益的話，排除其他原因，更多需要以時間來攤薄風險，用時間累計價值。

理財保險各個公司的險種基本是一樣的，分別在于公司的實力以及經(jīng)營情況。這個可以在保險公司的官網(wǎng)、保監(jiān)會網(wǎng)站上面可以查詢到。

開心保專業(yè)理財師依據(jù)案例分析：

保險的主要功能還是保障，您雖然有社保，但社保是保生不保死，以您目前30歲的年齡正是需要重疾保障、意外保障、壽險保障的時候，而且您的年齡買保障型的產(chǎn)品保費還不算高。

保險是一種風險管理手段，其最重要功能是提供保障，因為只有做好了人的保障，一切才有意義。當然保險還可以作為一種投資理財?shù)墓ぞ摺Ｈ绻呀?jīng)擁有完善充足的人身保障(包括意外保險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、壽險)，僅僅是需要做投資理財，建議您選擇有最低保證利率的萬能險，進可攻，退可守，讓資金保值增值。

針對“理財保險哪家好“開心保專業(yè)理財師建議在選擇保險理財公司的時候要注意：

一看公司實力。要選擇具備足夠償付能力的公司，這樣才能保證在發(fā)生保險事故的情況下，有足夠的資金向被保險人支付保險金，保證保險公司的正常經(jīng)營。

二看產(chǎn)品細節(jié)。應當選擇能為客戶量身打造人性化產(chǎn)品的保險公司。不同的保險公司，同樣產(chǎn)品的價格可能不同，同樣價格的保費保障的范圍、保障的時間也會有所不同，投保時要看清楚這些細節(jié)。

三看服務質(zhì)量。各家公司的保單極其相似，但服務卻不盡相同。投保選擇保險公司時，要注意兩方面，一是從代理人那里獲得的服務，二是該公司對代理人的培訓和管理水平。后者對于投保人來說更為重要。同時，理賠質(zhì)量的好壞直接反映出一家保險公司的信譽。好的保險公司理賠時比較方便，也比較快，客戶只需要收集相關材料，具體的事情代理人會幫忙完成；能為投資理財人士節(jié)省很多的時間和經(jīng)歷。

結(jié)合案例分析，和專家的建議，我們不難看出，理財人士如何判定理財保險哪家好這樣的基本問題，其實結(jié)合自身的情況和保險公司的情況相信就可以輕而易舉的選出合適的產(chǎn)品。

憑借著保險理財?shù)氖軞g迎度，不少保險機構(gòu)都不斷推出了多樣化的保險理財產(chǎn)品，中國人壽保險理財也是一直占據(jù)主導地位。中國人壽保險理財最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。

投資中國人壽保險理財主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投資連結(jié)險屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結(jié)保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。

根據(jù)分紅險、萬能險、投連險，中國人壽保險理財又可詳細分為以下幾款產(chǎn)品：

中國人壽保險理財之國壽金鑫尊（豪華版）組合計劃

產(chǎn)品簡介：

創(chuàng)新組合分紅產(chǎn)品與萬能產(chǎn)品，集定期返還、約定返還保費、紅利分配權(quán)、返還還收益、收益萬能化于一體，讓您的財富步步升級。

產(chǎn)品特色：

強強聯(lián)合 收益多多

四次增值 雙重借款

多樣規(guī)劃 靈活領取

萬能終身 財富傳承

中國人壽保險理財之國壽金如意（豪華版）組合計劃

產(chǎn)品簡介：

漫漫人生路，幾度夕陽紅。國壽金如意（豪華版）組合計劃兼具理財功能與養(yǎng)老規(guī)劃，創(chuàng)新組合分紅保險與萬能保險，將分紅保險年金、滿期保險金、紅利金免費進入萬能帳戶，實現(xiàn)強強聯(lián)合，讓您暢享金色人生。

產(chǎn)品特色：

一份投入 領取終身

三次增值 雙重借款

多樣規(guī)劃 靈活領取

萬能終身 財富傳承

中國人壽保險理財之國壽金雙喜（豪華版）組合計劃

產(chǎn)品簡介：

創(chuàng)新組合定期返還分紅產(chǎn)品與萬能產(chǎn)品，分紅保險生存保險金、滿期保險金、紅利金免費進入萬能帳戶，實現(xiàn)分紅保險與萬能保險的強強聯(lián)合，讓您的財富步步升級。

一份投入 領取終身

三次增值 雙重借款

多樣規(guī)劃 靈活領取

萬能終身 財富傳承

中國人壽保險理財之鴻福穩(wěn)盈保障計劃

產(chǎn)品簡介：

為了滿足廣大客戶穩(wěn)健理財?shù)男枨螅峁┤轿坏谋ｋU保障，中國人壽推出國壽鴻福穩(wěn)盈年金保險（分紅型）。該產(chǎn)品為年金型，具有即交即領、年年關愛、祝壽添彩、終身呵護等特點，同時可附加“國壽附加鴻福定期壽險”和“國壽附加鴻福意外身故定期壽險”，兼具意外、身故等多種保障功能，是您的明智之選！

產(chǎn)品特色：

“鴻福”齊天——關愛年年有，福壽常相伴。

“穩(wěn)盈”金生——分紅來添彩，幸福盈金生。

以上四款中國人壽保險理財產(chǎn)品屬于相對廣受歡迎的險種，在選擇的時候除了要了解保險理財產(chǎn)品的時候，不要忘了還是要學會結(jié)合自身的經(jīng)濟等需求。

在全球經(jīng)濟的全面調(diào)整壓力下，適度的投資理財是每個百姓的首要之選，太平洋保險公司也不甘示弱，迎合市場的需求，和百姓的心聲推出了太平洋保險理財之鴻發(fā)年年全能理財計劃，來幫助老百姓完美的順應當下的經(jīng)濟發(fā)展趨勢！

太平洋保險理財鴻發(fā)年年全能定投理財產(chǎn)品特色：

1、年年定投，年年領取，年年祝福盡享一生

2、保費返還，靈活可選，養(yǎng)老祝壽安心無憂

3、附加萬能，貼心設計，可望更高賬戶收益

4、身價保障，呵護終身，盡顯周到人性關懷

5、紅利復利，抵御通脹，分享專業(yè)經(jīng)營成果

太平洋保險理財鴻發(fā)全能定投理財產(chǎn)品優(yōu)勢：

據(jù)了解，鴻發(fā)年年全能定投理財計劃由鴻發(fā)年年全能定投年金分紅型保險和附加財富管家年金萬能型保險組成?？蛻敉ㄟ^一定交費期限內(nèi)每年定額投入保費，即可坐享鴻發(fā)年年終生專家理財?shù)姆铡Ｔ撚媱澰诩唇患搭I、年年領取、年年分紅、一次返本和終生領取的基礎上，做到了更早還本和還本年齡自選，并特別設計了附加財富管家賬戶，生存金和紅利均可自動進入賬戶參與投資結(jié)算，月月復利結(jié)算，讓資金見縫插針不斷增值。人性化的產(chǎn)品設計細節(jié)方面，鴻發(fā)年年也突破性地實現(xiàn)了附加賬戶的0初始費和0管理費，相當于給客戶免費開設了附加財富管家賬戶。除了二次增值，客戶還可以通過附加財富管家賬戶預交保費，在一定情況下，可通過自動提取賬戶價值支付保費，一方面可讓客戶預交的保費保值，另一方面也讓續(xù)期交費變得省心省力。附加財富管家賬戶余額的領取方式上更是靈活隨心，可隨時支取，也可轉(zhuǎn)換年金。鴻發(fā)年年旨在帶給客戶很智慧、很放心、很靈活、很貼心的全能理財體驗。

雙重動力，生財有道

“分紅加萬能，理財雙引擎。” 太平洋保險理財之鴻發(fā)年年擁有市場領先的兩大生財動力，即主險的全能定投年動力和附加險的財富管家月動力。

年動力是指主險每份保費1萬元，通過定期投入保費，每年獲得年金(即獲每年基本保額9%的祝福金)和紅利金(即每年參與公司紅利分配)。首期年金在合同生效日對應日即可獲得，收益即享，無需等待。月動力是指若客戶同時投保附加財富管家年金萬能型保險，主險的祝福金、祝壽金和紅利均可自動進入附加財富管家賬戶，月月復利結(jié)算，讓資金繼續(xù)獲得月結(jié)算的動能，二次增值，讓財富雪球越滾越大。雙引擎驅(qū)動設計，加速財富運作頻率，讓客戶獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流的同時進一步盤活手中的財富，坐享更高收益。

開戶免費，省錢有方

太平洋保險理財之鴻發(fā)年年理財計劃的附加財富管家年金萬能型保險突破性地做到了0初始費和0管理費，相當于讓客戶不增加任何支出就可獲享附加財富管家賬戶帶來的功能和利益。

關注情感，呵護一生

太平洋保險理財之鴻發(fā)年年不僅是幫客戶賺錢，更是幫助他們悉心規(guī)劃一生的財富保障。鴻發(fā)年年適合父母為子女投保，作為未來教育金規(guī)劃和作為財富傳承的保障。把子女作為鴻發(fā)年年的被保險人，保費較低，通過資金長期積累增值，可輕松儲備教育備用金。為孩子購買鴻發(fā)年年，可避免財富被過早用盡，輕松為孩子創(chuàng)造一輩子的零用錢。

周全服務，享你所想

太平洋保險理財之鴻發(fā)年年帶給客戶的全能體驗不僅是更高收益，也是更自如的終生理財服務，它如同一位私人財富管家，隨時聽候您的各種財務支取需求。這位財富管家可幫助您代交代扣保費，免除了您每年定期交納保費的后顧之憂。

什么是理財產(chǎn)品：

理財產(chǎn)品是由正規(guī)商業(yè)銀行及金融機構(gòu)自行研發(fā)設計并且進行發(fā)行的合法產(chǎn)品。主要是指將募集到的資金按照相關的產(chǎn)品合同規(guī)定，投入到相關的金融市場及購買金融產(chǎn)品，獲取一定的收資利益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一種理財產(chǎn)品。大致的分類：理財產(chǎn)品根據(jù)幣種分類主要包含有人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品；那么根據(jù)收益的不同主要分為了保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。一般而言，根據(jù)銀行和投資人之間法律等關系的不同，主要分為固定收益類理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財產(chǎn)品。

現(xiàn)實生活中我們常接觸的理財產(chǎn)品都有哪些，分別又有什么不同呢，開心保專業(yè)理財編輯，將常見的理財產(chǎn)品進行分類。

理財產(chǎn)品歸納出以下五個類別：

儲蓄

最傳統(tǒng)的投資模式，也是深受普通居民歡迎的投資理財方式，與其他的理財產(chǎn)品相比，安全系數(shù)更高，手續(xù)方便，一般老人也可以獨自完成，形式靈活，能獲取一定額度的利息，但是所獲取利息相比較其他的理財產(chǎn)品來要低。

基金

自97年首批封閉基金成功發(fā)行之后，基金一直是備受廣大個人投資者的追捧，截止2013年底基金數(shù)額明顯超過存過，成為投資理財重要選擇。基金相對與炒股等理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風險較小，但是收益遠遠不能和炒股相媲美，既然是投資，就會存在一定的風險，所以基金并不是完全的保證持久不變的收益率。

股票

股票投資具有著高收益、高風險?？赊D(zhuǎn)讓、交易靈活、方便的特點，一直是老百姓理財投資的熱門產(chǎn)品，可是隨著近兩年股票的持續(xù)萎靡不振，讓很多的股民郁郁寡歡，讓很多想要進入股市的普通市民望而卻步。股市深不可測，如果沒有相對專業(yè)的炒股常識建議還是選擇保守為妙。

國債

國債長期以來一直秉承著眾多的品種，讓廣大的投資愛好者有著多樣的選擇，國家在對國債的發(fā)行方式進行新的的改進后，更好的提高了國債發(fā)行的市場文化水平，并且一直保持者不斷改進創(chuàng)新的原則，可見國債類理財產(chǎn)品勢必要爭取用最好的方式給投資者獲取更多的利潤空間。

保險

與之前的保險市場相比，收益類保險的推出，就備受人們的追捧，主要在于收益類的險種種類較多，可供選擇性自然也有所擴大，其次收益類保險不僅僅是具備了可以讓投保者獲得一定的收益比例，更加具備了保險的最基本功能，可謂是收益與保障相輔相成。因此隨著人們生活水平的不斷提高，對于自身保護意識的增強，選購收益類保險的投資理財愛好者逐漸增多，收益類保險不僅僅做到了保障投資者的基本收益，更是為投資者的家庭撐起一把強有力的保護傘。

隨著生活水平和國民意識不斷提高，提醒越來越多的投資愛好者在選擇理財產(chǎn)品時，一定把握從自身經(jīng)濟水平、承擔風險能力、實際家庭需要等多個方面審時度勢，慎重選擇。

相比較一般的保險產(chǎn)品而言，保險理財產(chǎn)品的問世更是受到了廣大投資理財愛好者的追捧，保險理財產(chǎn)品兼具了保險和理財?shù)碾p重概念，深得人們喜歡，當然也有很多投資理財愛好者有個疑問，到底什么是保險理財產(chǎn)品呢？保險理財產(chǎn)品如何購買呢？針對以上兩個熱點較高的問題，開心保專業(yè)理財編輯給大家進行一下分析。

什么是保險理財產(chǎn)品：

保險理財產(chǎn)品是指分紅險、萬能險、投連險等這三個品類為主。分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險,紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然,紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。

投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。

萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。

不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

購買保險理財產(chǎn)品注意事項：

一是要確認銷售網(wǎng)點及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。

根據(jù)有關規(guī)定，商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理銷售保險業(yè)務前應當取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證，銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

二是要仔細閱讀保險條款。當宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應當以保險條款為準。

三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單后10日內(nèi)，萬一后悔，或者對所購買的保險產(chǎn)品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內(nèi)，保險公司最多扣除不超過10元的成本費，退還保險費。

四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保后配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內(nèi)容不理解的要詢問。投保后，各保險公司在銀行代理銷售保險產(chǎn)品后，一般要對客戶進行回訪，并做好相應的記錄。

要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結(jié)險的初始費用、保險費、管理費、手續(xù)費等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大。因此購買產(chǎn)品時要充分考慮各種因素，避免短期內(nèi)退保。

對于搞清楚了什么是保險理財產(chǎn)品和購買的注意事項后，再結(jié)合自身的實際需要和經(jīng)濟選擇保險理財產(chǎn)品才能保證萬無一失。