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經(jīng)濟水平的提高，科學合理地理財、在風險保障和投資收益之間尋找有效的平衡正悄然成為一種時尚。投資投連險需要了解關于投資風險的相關知識，考慮自身的情況，科學投保。

對投保人來說，投保人應該首先考慮到自己的支付能力，如果自己根本沒有支付能力或支付能力不強的話，那么還是不要購買投連險了。其次，投保人要在分析自己的實際生活水平和收入的情況，評估自己的保險需求和風險承受能力之后，選擇最適合自己的險種。再次是要對保險公司的實力和經(jīng)營管理水平進行比較后，經(jīng)過全面的分析和考察，找到最適合自己的保險公司和保險產(chǎn)品。

對保險公司來說，保險公司應對投資方式，投資渠道等方面進行慎重考慮后再去投資。

購買投連險掌握三原則

在保險業(yè)人士看來，投連險作為集保險保障與投資功能于一體的險種，與資本市場聯(lián)系緊密，未來業(yè)績能否趨穩(wěn)還有賴于資本市場的持續(xù)回暖。而對于后市發(fā)展方向，險企投資人士并無一致性取向，“悲觀派”依舊擔憂國內(nèi)經(jīng)濟增長乏力導致的市場下行壓力；而“樂觀派”則相信市場的反彈信號即將明確，轉(zhuǎn)折或近在眼前。在市場趨勢未明的背景下，投資者購買投連險仍需謹慎，除了關注市場走勢外，要想通過投連險獲得更大收益，也應把握三大投資原則。

首先，要有長期持有的打算。專家表示，投連險是一個長期產(chǎn)品，投保人應當從長期投資的角度來正確對待投連險的收益情況，根據(jù)資本市場的短期走勢進行追加投?；蛲吮６际遣豢茖W、不符合產(chǎn)品特性的行為；更重要的是短期退保損失大。投連險是不適合短線操作的，因為它的靈活性較基金、股票差些，短期退出成本很高。因為除去賬面縮水，退保成本還包括手續(xù)費、賬戶初始費用等。高昂的進出費用決定了購買投資連結(jié)險是一項長期投資計劃，財富累積效應有時要五年以上才能看出。

其次，除長期持有外，“定期定額”也可以最大程度地弱化投資風險。就是每隔固定周期以固定的金額進行投資。它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時機錯誤的風險。通過定額長期投資減低平均成本、減低市場波動的影響，無需為捕捉進場時機而煩惱。

再次，善用賬戶轉(zhuǎn)換。如果投保人認為投資風險過高，可運用賬戶轉(zhuǎn)換功能，將資金暫時放至低風險的固定收益賬戶。市場狀況好轉(zhuǎn)時，可以轉(zhuǎn)向偏股型賬戶，以獲得期望的收益。但在進行賬戶轉(zhuǎn)換時，投保人還需全面掌握市場狀況，投連險賬戶價格波動相對資本市場變化有一定滯后，轉(zhuǎn)換節(jié)奏控制準確方能保證收到成效。

時間成本熨平風險

在原理上，投連險定投與基金、銀行理財、黃金定投一樣，是以時間成本來熨平投資風險。

景氣經(jīng)濟循環(huán)有一定的周期，從高點到低點再返回高點，可以畫成一條微笑的曲線圖，投連險定投就是通過進場時點的分散來平攤成本和風險，屬于逢低多買，逢高少買的穩(wěn)健投資原則。

舉例說，假設選擇每月投資1萬元，在1年時間內(nèi)，投連賬戶單位價格從10元開始下跌直到5元，之后再一路上漲回到10元，總投資12萬元，共投資16912個賬戶單位，回報率為41%。如果是單筆投資，即使是在單位價格10元進10元出，看來沒賺沒賠，實際上虧了手續(xù)費，更重要的是，投資者是否能保證正好在10元時的最高位賣出？如果在低于10元時賣出，則意味著投資虧損。定投則可以平攤成本和風險，時間越長，其平均成本的優(yōu)勢表現(xiàn)得越明顯。

目前，偏股型的投連賬戶隨著股市的下跌，絕大多數(shù)都出現(xiàn)了縮水，但現(xiàn)在入市則以同樣資金購買到更多單位。如果這個時候股市到達底部后上漲，則意味著微笑曲線開始上行，投資者即可獲利。

保險專家建議，個人投資者在選擇投連險時，一定要認清自己的風險承受能力，然后去選擇適合自己風格的賬戶。一旦選擇錯誤，要及時調(diào)整，不要讓風險擴大化。