約有121項(xiàng)符合搜索保監(jiān)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售電話
摘要：很多人接到過(guò)保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售電話，有介紹產(chǎn)品、免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)或者客戶(hù)調(diào)查，大多數(shù)人不喜歡在工作中被此類(lèi)電話騷擾，更有人對(duì)此是深?lèi)和唇^，這種保險(xiǎn)電銷(xiāo)擾民的情況近期有望得到改善。保監(jiān)會(huì)近日出臺(tái)《人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立電話銷(xiāo)售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員個(gè)人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶(hù)，或者假借公司電話銷(xiāo)售中心名義約訪客戶(hù)。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，2010年以來(lái)人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過(guò)2/3的人身保險(xiǎn)公司開(kāi)始經(jīng)營(yíng)這類(lèi)業(yè)務(wù)。同時(shí)，人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問(wèn)題，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)，解決電話擾民問(wèn)題，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)在梳理現(xiàn)行人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)了《辦法》。據(jù)介紹，《辦法》以解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問(wèn)題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷(xiāo)售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的監(jiān)管力度；二是完善電話擾民問(wèn)題的制度設(shè)計(jì)；三是統(tǒng)一電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。在市場(chǎng)主體準(zhǔn)入方面，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足；最近兩年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；對(duì)擬設(shè)立電話銷(xiāo)售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷(xiāo)售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理制度；有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人等條件。保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)屬于保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格?！掇k法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)不到兩年的保險(xiǎn)公司，開(kāi)展電話銷(xiāo)售的產(chǎn)品范圍僅限于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。但保險(xiǎn)公司連續(xù)經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)兩年以上，其間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過(guò)電話銷(xiāo)售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷(xiāo)售的特殊性，簡(jiǎn)明易懂，便于投保。《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷(xiāo)售中心開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國(guó)統(tǒng)一的專(zhuān)用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號(hào)碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專(zhuān)用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷(xiāo)售號(hào)碼的穩(wěn)定性，專(zhuān)用號(hào)碼使用年限不得少于1年?！掇k法》其他具體內(nèi)容涵蓋了許多細(xì)節(jié)，包括晚9點(diǎn)至次日上午9點(diǎn)不得打電話賣(mài)保險(xiǎn)、銷(xiāo)售保險(xiǎn)必須使用公司統(tǒng)一號(hào)碼、顧客拒絕后6個(gè)月內(nèi)不得再打電話推銷(xiāo)等。開(kāi)心保認(rèn)為，此次規(guī)范對(duì)樹(shù)立保險(xiǎn)行業(yè)良好形象有促進(jìn)作用，但同時(shí)也為保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)增加了一定束縛，面對(duì)改變，保險(xiǎn)公司唯有積極發(fā)掘新的業(yè)務(wù)途徑才能不落后于市場(chǎng)。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 預(yù)防車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng) 青島出臺(tái)辦法
摘要：在保險(xiǎn)市場(chǎng)里，車(chē)險(xiǎn)被看作是一塊最大的蛋糕被不計(jì)其數(shù)的保險(xiǎn)公司虎視眈眈著。長(zhǎng)期以來(lái)，他們?yōu)榱藫寠Z到更大的份額而花招百出，爭(zhēng)破腦袋。為遏制車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng)行為再度抬頭，青島保監(jiān)局日前出臺(tái)《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)商渠道業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，對(duì)車(chē)商渠道的代理銷(xiāo)售方式、車(chē)商渠道的費(fèi)用核算管理等作出“剛性”規(guī)定。同時(shí)，依托青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)發(fā)的車(chē)險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算中心平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)、專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)申報(bào)的車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，實(shí)行統(tǒng)一審核和統(tǒng)一支付，既把“進(jìn)口”更把“出口”，在規(guī)范市場(chǎng)秩序方面取得了新成效。車(chē)商渠道的車(chē)險(xiǎn)（含交強(qiáng)險(xiǎn)）代理業(yè)務(wù)量，目前在青島機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的綜合占比約為20%。“車(chē)商代理車(chē)險(xiǎn)占比較高，說(shuō)明青島的保險(xiǎn)中介代理市場(chǎng)相對(duì)活躍，但同時(shí)也會(huì)帶來(lái)保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)商的過(guò)度依賴(lài)。”青島保監(jiān)局局長(zhǎng)宋志華說(shuō)，“在沖規(guī)模、搶市場(chǎng)的思想支配下，個(gè)別財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司可能會(huì)采用拼費(fèi)用等不當(dāng)手段，通過(guò)中介渠道虛列成本或協(xié)助其違規(guī)提取手續(xù)費(fèi)，不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，而這正是我們要重點(diǎn)解決的監(jiān)管新課題。”據(jù)了解，青島保監(jiān)局此次出臺(tái)新規(guī)，明確規(guī)定車(chē)商渠道代理業(yè)務(wù)要實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，不允許“私搭臺(tái)子”“亂唱戲”。車(chē)商渠道代理銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)允許以下兩種操作模式：一是通過(guò)設(shè)立汽車(chē)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介或與全國(guó)性中介機(jī)構(gòu)在青島設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。符合條件的車(chē)商業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審批，可在車(chē)商經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立營(yíng)業(yè)部從事代理銷(xiāo)售。營(yíng)業(yè)部至少派駐一名具有代理資格的正式員工，具備業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并建立相應(yīng)的管理制度。二是通過(guò)區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司代理銷(xiāo)售。區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司可以專(zhuān)人負(fù)責(zé)與車(chē)商的業(yè)務(wù)合作，但不允許在車(chē)商設(shè)立出單點(diǎn)或服務(wù)窗口。保險(xiǎn)公司應(yīng)與車(chē)商業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議，確定代理關(guān)系，并在合同中明確雙方的權(quán)利義務(wù)、代理范圍、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)算方式以及相關(guān)法律責(zé)任。同時(shí)，借助由青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)發(fā)的車(chē)險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算中心平臺(tái)，對(duì)青島財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)代理費(fèi)進(jìn)行統(tǒng)一結(jié)算管理。結(jié)算支付前，各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司按照行業(yè)自律公約規(guī)定的統(tǒng)一費(fèi)率，將應(yīng)該支付的代理費(fèi)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬到該結(jié)算中心，不允許保險(xiǎn)公司以支票形式支付保險(xiǎn)中介代理費(fèi)用。該結(jié)算中心首先審核保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，無(wú)資質(zhì)或資質(zhì)過(guò)期的視為不合規(guī)經(jīng)營(yíng)，代理費(fèi)不予支付或暫停支付；再是審核保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)適用汽車(chē)整車(chē)價(jià)格是否規(guī)范，防止擅自降低保費(fèi)計(jì)價(jià)基礎(chǔ)而惡性競(jìng)爭(zhēng)；三是審核保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)的發(fā)票，其發(fā)票金額與其代理保費(fèi)、合規(guī)代理費(fèi)率相一致的準(zhǔn)予提取費(fèi)用，否則不予轉(zhuǎn)賬，還要提交相關(guān)部門(mén)進(jìn)行審計(jì)。目前，青島市的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和車(chē)險(xiǎn)代理中介機(jī)構(gòu)，全部實(shí)現(xiàn)了通過(guò)車(chē)險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算中心平臺(tái)辦理手續(xù)費(fèi)支付業(yè)務(wù)。青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曲海濱介紹，把住與代理手續(xù)費(fèi)相關(guān)的“進(jìn)口”和“出口”，既能杜絕保險(xiǎn)公司向沒(méi)有代理資格的代理機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)、虛列費(fèi)用成本變相支付手續(xù)費(fèi)，又能杜絕兼業(yè)、專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)不開(kāi)具保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票、逃避?chē)?guó)家稅收的行為，促進(jìn)市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)，還能確保保險(xiǎn)公司不拖欠代理手續(xù)費(fèi)，保障中介代理機(jī)構(gòu)的合法利益，促進(jìn)雙方合作共贏。保監(jiān)會(huì)此前表示，當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)體系還不完善、市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、服務(wù)能力有待提高，尤其是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序問(wèn)題亟待解決。在此形勢(shì)下由產(chǎn)險(xiǎn)公司自行發(fā)起、推行并簽訂的倡議書(shū)，將進(jìn)一步規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、完善主體經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化自律監(jiān)督機(jī)制，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 黑龍江保監(jiān)局積極治理保險(xiǎn)商業(yè)賄賂
摘要：近幾年，由于保險(xiǎn)主體的不斷增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，有些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取給手續(xù)費(fèi)回扣、請(qǐng)客送禮、給紅包、組織旅游等各種商業(yè)賄賂手段拉客戶(hù)、爭(zhēng)市場(chǎng)，給保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展帶來(lái)很大的影響和沖擊，必須高度重視，并采取必要的措施和手段予以整治。為貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議精神，黑龍江保監(jiān)局積極開(kāi)展轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)賄賂治理工作。黑龍江保監(jiān)局將切實(shí)加強(qiáng)對(duì)新成立保險(xiǎn)公司治理商業(yè)賄賂工作的指導(dǎo)，明確商業(yè)賄賂治理工作的政策規(guī)定、工作重點(diǎn)以及方法。把法律法規(guī)中有關(guān)反商業(yè)賄賂的規(guī)定納入高管培訓(xùn)的題庫(kù)，提高高管人員對(duì)商業(yè)賄賂危害的認(rèn)識(shí)。切實(shí)把治理商業(yè)賄賂工作融入到2013年專(zhuān)項(xiàng)檢查內(nèi)容當(dāng)中，作為規(guī)范市場(chǎng)秩序的一個(gè)抓手和一項(xiàng)重要工作。積極與公安部門(mén)建立行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動(dòng)機(jī)制，堅(jiān)決查辦商業(yè)賄賂案件。保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)賄賂主要表現(xiàn)形式為違反規(guī)定向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供保險(xiǎn)回扣、超標(biāo)準(zhǔn)和范圍支付代理手續(xù)費(fèi)等，或以報(bào)銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用、獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用補(bǔ)貼等而獲取保費(fèi)收入。商業(yè)賄賂的主觀動(dòng)機(jī)是唯利是圖，目的是采取不平等手段，攫取更大的社會(huì)資源和利潤(rùn)。競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂，它也始終激烈地存在于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程之中。一些參與保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)營(yíng)者為了取得比其他經(jīng)營(yíng)者更大的優(yōu)勢(shì)，往往拋開(kāi)應(yīng)有的商業(yè)道德，違背正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)規(guī)則，利用少數(shù)人的貪財(cái)心理，暗中以金錢(qián)或其他好處賄賂交易對(duì)方的負(fù)責(zé)人或?qū)灰子杏绊懙钠渌麄€(gè)人。經(jīng)營(yíng)者愿意冒違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，直接暗中給付對(duì)方單位或個(gè)人好處或唆使雇員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，以回扣開(kāi)路進(jìn)行交易，其目的是為了取得更多保單的機(jī)會(huì)，從而獲取更多的利潤(rùn)。收取回扣方為牟私利，置國(guó)家集體和公眾利益于不顧，其貪婪動(dòng)機(jī)更是顯而易見(jiàn)的。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 重慶出臺(tái)銀保禁令 不得向65歲以上老人銷(xiāo)售
摘要：繼上海保監(jiān)局計(jì)劃出臺(tái)針對(duì)60歲以上老年人的投保指引后，記者昨日獲悉，重慶保監(jiān)局也于近日出臺(tái)了被當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)界稱(chēng)為“史上最嚴(yán)”銀保銷(xiāo)售管理通知，其中關(guān)于嚴(yán)禁向60周歲以上老人賣(mài)期交保險(xiǎn)、嚴(yán)禁向65歲以上老人賣(mài)保險(xiǎn)的規(guī)定最受關(guān)注。記者獲悉，為防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在今年“3·15”前夕曾向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)了 《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為有關(guān)問(wèn)題的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），擬對(duì)銀保渠道的銷(xiāo)售對(duì)象、銷(xiāo)售產(chǎn)品等提出嚴(yán)格要求。其中關(guān)于銀保渠道“銷(xiāo)售人員不得向70歲以上老年人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品”等規(guī)定備受關(guān)注。某險(xiǎn)企銀保部一位不愿具名的人士表示，保監(jiān)會(huì)就上述征求意見(jiàn)進(jìn)行了討論，暫時(shí)還沒(méi)有實(shí)施，未來(lái)可能還會(huì)有所調(diào)整。

設(shè)60周歲推銷(xiāo)門(mén)檻

近日，重慶保監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)各郵銀機(jī)構(gòu)下發(fā)了 《重慶保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)銀行、郵政代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)管理工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴(yán)禁向年齡大于60周歲的消費(fèi)者推銷(xiāo)期交人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，向年齡大于65周歲的消費(fèi)者推銷(xiāo)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品”。此外，《通知》再次強(qiáng)調(diào)了銀保銷(xiāo)售持證上崗問(wèn)題的重要性：“嚴(yán)禁不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)。銀行、郵政開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，必須由持有《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》的員工開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員必須佩戴 《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》，方能開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)。”據(jù)悉，上述《通知》自印發(fā)之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在涉及銀保產(chǎn)品的投訴中，中老年人絕對(duì)是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險(xiǎn)”的銷(xiāo)售誤導(dǎo)事件，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產(chǎn)品，需要客戶(hù)具備持續(xù)的繳費(fèi)能力，一旦不能按期繳費(fèi)，其保險(xiǎn)權(quán)益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因?yàn)槭杖胂陆到o繳費(fèi)帶來(lái)壓力，從而引發(fā)退保糾紛。業(yè)內(nèi)人士指出，專(zhuān)門(mén)針對(duì)60歲以上老年人出臺(tái)投保規(guī)定，或?qū)⒂兄诜婪朵N(xiāo)售誤導(dǎo)產(chǎn)生。

據(jù)稱(chēng)保監(jiān)會(huì)曾征求意見(jiàn)

記者了解到，今年6月份，上海保監(jiān)局曾擬定征求意見(jiàn)稿提出，保險(xiǎn)公司向60周歲以上客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，原則上應(yīng)為普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得將投連險(xiǎn)列入承保范圍。分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于65周歲，期交產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產(chǎn)品繳費(fèi)期應(yīng)小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產(chǎn)品必須為躉繳。此外，今年3月份中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的關(guān)于銀保的征求意見(jiàn)明確指出，銀保銷(xiāo)售人員不得向70歲以上老人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品。某險(xiǎn)企銀保部人士在與記者交流時(shí)表示，保監(jiān)會(huì)在對(duì)銀保不得向70歲以上的老人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品進(jìn)行了征求意見(jiàn)和討論，但暫時(shí)還沒(méi)有具體實(shí)施細(xì)則。

有利于避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)

據(jù)了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財(cái)知識(shí)的匱乏，更易于在理財(cái)人員的勸說(shuō)下，完成“存單變保單”的轉(zhuǎn)變。不少老年人在購(gòu)買(mǎi)了長(zhǎng)期分紅或理財(cái)性質(zhì)的保單之后，出現(xiàn)和自身財(cái)務(wù)安排沖突、無(wú)力繳費(fèi)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配等狀況，因此導(dǎo)致的“誤導(dǎo)”爭(zhēng)議一直占比較大。多位險(xiǎn)企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺(tái)過(guò)類(lèi)似的規(guī)定，禁止向老年人銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)公司銀保還是有一定的影響。某險(xiǎn)企湖南分公司的劉先生在與記者交流時(shí)坦言，湖南某保險(xiǎn)公司在銀保渠道已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施針對(duì)60歲以上的老人不能投保的規(guī)定，即便是作為投保人也不行，不過(guò)這個(gè)規(guī)定目前并沒(méi)有大量鋪開(kāi)。他認(rèn)為，即便保險(xiǎn)公司做出上述規(guī)定，60歲以上的客戶(hù)也可以通過(guò)將其子女作為投保人、被保險(xiǎn)人等方式代替。他坦言，這樣的規(guī)定對(duì)銀保業(yè)務(wù)的影響有限。某險(xiǎn)企的楊先生坦言，目前銀保期交產(chǎn)品60歲以上的客戶(hù)還是比較少，此舉應(yīng)該對(duì)銀保的影響不大。不過(guò)，針對(duì)上海的征求意見(jiàn)政策，一位大型保險(xiǎn)公司上海分公司部門(mén)負(fù)責(zé)人表示：“這個(gè)政策如果正式推出，預(yù)計(jì)對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒(méi)有足夠龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)測(cè)算具體的影響比重。”“對(duì)保費(fèi)肯定會(huì)有影響，但對(duì)避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)是好消息，我們歡迎。”一位保險(xiǎn)公司銀保部負(fù)責(zé)人表示，“應(yīng)該說(shuō)，杜絕向60歲以上老年人銷(xiāo)售長(zhǎng)期保單，是保險(xiǎn)公司和銀行共同的責(zé)任。規(guī)范對(duì)老齡客戶(hù)的銷(xiāo)售，也是一種對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)的態(tài)度。”
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定新標(biāo)準(zhǔn)出爐 明年起執(zhí)行
摘要：從明年1月1日起，人身意外傷害險(xiǎn)理賠將根據(jù)新的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，意外險(xiǎn)傷殘理賠范圍大幅擴(kuò)大,10個(gè)傷殘等級(jí)，281項(xiàng)傷殘條目。在過(guò)去的14年中，保險(xiǎn)公司一直以中國(guó)人民銀行于1998年頒布的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》作為意外傷害保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)，不過(guò)，北京市朝陽(yáng)區(qū)法院經(jīng)調(diào)研后認(rèn)為，《比例表》已經(jīng)由指導(dǎo)性規(guī)范演變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司拒賠、約束金融消費(fèi)者權(quán)利的手段。一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司在商業(yè)保險(xiǎn)意外險(xiǎn)領(lǐng)域殘疾給付的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，主要依據(jù)中國(guó)人民銀行于1998年發(fā)布的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“原標(biāo)準(zhǔn)”）。但伴隨保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，國(guó)家有關(guān)部門(mén)相繼出臺(tái)殘疾分類(lèi)、等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，原標(biāo)準(zhǔn)顯然已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求。中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng)，新標(biāo)準(zhǔn)增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)等8大門(mén)類(lèi)。傷殘條目也由原《比例表》中的7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)殘情條目，大幅擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目。一家壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道負(fù)責(zé)人告訴記者，保險(xiǎn)公司會(huì)逐步試行新標(biāo)準(zhǔn)，并監(jiān)測(cè)其賠付率的變化作為調(diào)價(jià)依據(jù)。短期內(nèi)意外險(xiǎn)價(jià)格可能不會(huì)大幅上漲，但保險(xiǎn)公司可能會(huì)縮小意外險(xiǎn)銷(xiāo)售范圍，減少賠付風(fēng)險(xiǎn)。該人士透露，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，保險(xiǎn)公司為減少賠付風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)率先對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群減少或停止承保意外傷害保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)公司將來(lái)調(diào)整意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，這類(lèi)人群可能也將成為率先調(diào)整的對(duì)象。在過(guò)去的14年中,保險(xiǎn)公司一直以中國(guó)人民銀行于1998年頒布的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》作為意外傷害保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn),不過(guò),北京市朝陽(yáng)區(qū)法院經(jīng)調(diào)研后認(rèn)為,《比例表》已經(jīng)由指導(dǎo)性規(guī)范演變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司拒賠、約束金融消費(fèi)者權(quán)利的手段。中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng),新標(biāo)準(zhǔn)增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾,擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)等8大門(mén)類(lèi)。傷殘條目也由原《比例表》中的7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)殘情條目,大幅擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目。一家壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道負(fù)責(zé)人告訴記者,保險(xiǎn)公司會(huì)逐步試行新標(biāo)準(zhǔn),并監(jiān)測(cè)其賠付率的變化作為調(diào)價(jià)依據(jù)。短期內(nèi)意外險(xiǎn)價(jià)格可能不會(huì)大幅上漲,但保險(xiǎn)公司可能會(huì)縮小意外險(xiǎn)銷(xiāo)售范圍,減少賠付風(fēng)險(xiǎn)。短期意外險(xiǎn)屬于純消費(fèi)型險(xiǎn)種，其保費(fèi)完全用于保障，利潤(rùn)邊際相當(dāng)高，因此競(jìng)爭(zhēng)也非常激烈。一家保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者，“雖然目前消費(fèi)者的真正保障意識(shí)還不是很強(qiáng)烈，投保短期意外險(xiǎn)的比例并不高，但這類(lèi)產(chǎn)品的利潤(rùn)普遍高于其他人身險(xiǎn)產(chǎn)品，利潤(rùn)率高達(dá)兩位數(shù)。一些保險(xiǎn)公司圍繞這類(lèi)險(xiǎn)種的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，短期內(nèi)，意外險(xiǎn)大幅提價(jià)的可能性甚微。一家壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)部人士說(shuō)，“即使提價(jià)也不會(huì)提很多，很多同業(yè)公司在這些產(chǎn)品上都具備一定的競(jìng)爭(zhēng)力。”那么，如果不選擇大幅提價(jià)，相應(yīng)地保險(xiǎn)公司在這類(lèi)險(xiǎn)種上的盈利空間將被壓縮。不過(guò)，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前，短期意外險(xiǎn)占人身險(xiǎn)新單保費(fèi)的比例僅是個(gè)位數(shù)，短期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)公司的盈利沖擊不會(huì)太大。消息人士透露,新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,保險(xiǎn)公司為減少賠付風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)率先對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群減少或停止承保意外傷害保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)公司將來(lái)調(diào)整意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格,這類(lèi)人群可能也將成為率先調(diào)整的對(duì)象。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)頻發(fā)罰單 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制不順
摘要：今年上半年，廣東保監(jiān)局開(kāi)出53張罰單，福建保監(jiān)局開(kāi)出47張罰單，遼寧保監(jiān)局開(kāi)出42張罰單，截止9月份，保監(jiān)會(huì)開(kāi)出罰單不下500份，而其中，備受信賴(lài)的大型保險(xiǎn)公司竟輪流坐鎮(zhèn)黑榜“狀元”之位。在針對(duì)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司的53項(xiàng)處罰中，虛列經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)套取費(fèi)用是各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介被處罰的主要原因，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問(wèn)題突出。

　　往年保監(jiān)會(huì)罰單回顧

　　對(duì)于大多數(shù)投保人來(lái)說(shuō)，規(guī)模越大的保險(xiǎn)公司越值得信任，然而事實(shí)卻是，這些大保險(xiǎn)公司不如想像的那樣完全值得信任。目前國(guó)內(nèi)最大的幾家保險(xiǎn)公司，基本也占據(jù)著黑榜單的前幾名。 　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬(wàn)元。位列前五名的分別是：人保財(cái)險(xiǎn)(45張)、中國(guó)人壽(37張)、新華人壽(29張)、天安保險(xiǎn)(27張)、平安財(cái)險(xiǎn)(26張)。而在去年七月份，保監(jiān)會(huì)發(fā)出的143張罰單中，泰康人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)則違規(guī)最多。8月的榜單中，人保集團(tuán)以占總罰單數(shù)量的38.4%成為了黑榜冠軍。 　　從中國(guó)保監(jiān)會(huì)的處罰信息來(lái)看，違規(guī)行為集中在非法套取費(fèi)用、虛列營(yíng)業(yè)管理費(fèi)、聘用無(wú)任職資格的銷(xiāo)售人員、誤導(dǎo)銷(xiāo)售、虛假賠案、承諾給投保人保險(xiǎn)合同以外的利益等十余個(gè)方面。　　2009年，華泰經(jīng)紀(jì)分別向一些單位和個(gè)人支付“咨詢(xún)費(fèi)”、“顧問(wèn)費(fèi)”共計(jì)約296萬(wàn)元。經(jīng)查，它們均未向華泰經(jīng)紀(jì)提供任何技術(shù)支持。另外，華泰經(jīng)紀(jì)上海分公司還向上海石港投資咨詢(xún)公司累計(jì)支付顧問(wèn)費(fèi)540余萬(wàn)元。檢查中還發(fā)現(xiàn)，華泰經(jīng)紀(jì)以會(huì)議費(fèi)支出形式套取資金支付獎(jiǎng)金約108萬(wàn)元；以虛假發(fā)票報(bào)銷(xiāo)套取資金約29.8萬(wàn)元，用于核銷(xiāo)按規(guī)定不能報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用；共約54.9萬(wàn)元會(huì)議費(fèi)和辦公費(fèi)支出不真實(shí)；多計(jì)提職工福利費(fèi)約36.4萬(wàn)元；從防災(zāi)防損基金中以虛假發(fā)票套取資金、購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)、向投保人返還利益、報(bào)銷(xiāo)日常費(fèi)用支出等。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)了時(shí)任華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮任職資格，華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也被罰89萬(wàn)元。

　　今年罰單數(shù)量和罰款金額同比明顯下降

截至6月30日，2012年上半年中國(guó)保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在共開(kāi)出了432張罰單，罰金2259.5萬(wàn)元。另?yè)?jù)中金在線的統(tǒng)計(jì)，2011年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬(wàn)元。比較來(lái)看，2012年上半年罰單數(shù)量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢(shì)。其中，人保集團(tuán)上半年共接到71張罰單，中國(guó)人壽接到23張罰單，陽(yáng)光保險(xiǎn)接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數(shù)前三位。人保集團(tuán)560萬(wàn)元罰款穩(wěn)居榜單。罰單數(shù)位居第二的中國(guó)人壽上半年共被處罰金245.6萬(wàn)元，罰單數(shù)第三位的陽(yáng)光保險(xiǎn)共被處罰金171萬(wàn)元。兩者穩(wěn)居罰單數(shù)、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。被處罰單數(shù)及罰款金額比較多的保險(xiǎn)公司還有：中國(guó)平安21張罰單，罰金126.3 ；中國(guó)大地保險(xiǎn)14張罰單，罰金113.8萬(wàn)元；恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽13張罰單，罰金108萬(wàn)元；中銀保險(xiǎn)9張罰單，罰金107.6萬(wàn)元；太平洋保險(xiǎn)18張罰單，罰金77.7 18萬(wàn)元等。人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費(fèi)率、拒絕妨礙依法監(jiān)督檢查，被大連保監(jiān)局罰款103萬(wàn)元。此罰單成為今年上半年開(kāi)出的最大罰單。

　　黑龍江保監(jiān)局開(kāi)出最重個(gè)人罰單

上半年，保監(jiān)會(huì)及涉及28個(gè)保監(jiān)局共開(kāi)出432張罰單，罰款2259.5萬(wàn)元，相關(guān)200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個(gè)人罰單方面，時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)雞西市分公司總經(jīng)理的孫長(zhǎng)文，因其對(duì)該公司虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等行為負(fù)有直接責(zé)任，被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬(wàn)元并撤銷(xiāo)任職資格。可以算得上是最嚴(yán)厲的一張個(gè)人罰單。對(duì)個(gè)人的二張嚴(yán)厲罰單由四川保監(jiān)局開(kāi)出，2月14日，同樣因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等原因，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成都市錦城支公司經(jīng)理范丹彥被四川保監(jiān)局警告并處罰款7萬(wàn)元。總覽保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人開(kāi)出的罰單，罰款額度一般集中在1萬(wàn)元到5萬(wàn)元之間，罰款的力度并不是很大。

　　數(shù)據(jù)不實(shí)成被罰首因 誤導(dǎo)銷(xiāo)售未絕跡

通過(guò)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)上半年開(kāi)出的432張罰單中，以虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛假理賠等為主的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。此外，聘用無(wú)任職資格的銷(xiāo)售人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售、違規(guī)支付傭金、誤導(dǎo)銷(xiāo)售、違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品宣傳資料不合規(guī)、未在猶豫期內(nèi)完成客戶(hù)回訪、截留保費(fèi)等多個(gè)方面也成為監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司作出處罰的主要原因。其中，在保監(jiān)會(huì)開(kāi)出4張罰單中，2單涉及數(shù)據(jù)不實(shí)，2單涉及管理不嚴(yán)、管理違規(guī)。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的行政處罰中顯示，涉及保險(xiǎn)公司及其代理機(jī)構(gòu)虛列郵電費(fèi)、印刷費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、油費(fèi)等各種開(kāi)支，列支事項(xiàng)與實(shí)際用途不符成為保監(jiān)機(jī)構(gòu)出具罰單的最大原因，涉及罰單達(dá)100余單。位列第二的處罰原因?yàn)樘搾熘薪榇順I(yè)務(wù)非法套取費(fèi)用，這一問(wèn)題在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的罰單中涉及面達(dá)到80余單。因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問(wèn)題被處罰者達(dá)20余單。

　　保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查“數(shù)據(jù)造假”

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在4月底下發(fā)通知，從4月1日開(kāi)始分兩個(gè)階段開(kāi)展第三次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作（本次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作分為兩個(gè)階段：2012年4月1 日至7月31日為保險(xiǎn)公司自查整改階段，2012年8月至11月為監(jiān)管部門(mén)抽查處理階段）。本次檢查范圍包括各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，數(shù)據(jù)區(qū)間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點(diǎn)包括：數(shù)據(jù)管控體制機(jī)制、重點(diǎn)科目數(shù)據(jù)不真實(shí)情況、對(duì)前兩次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作進(jìn)行回頭看，重點(diǎn)檢查前兩次數(shù) 據(jù)真實(shí)性檢查結(jié)束后，長(zhǎng)效機(jī)制是否有效運(yùn)行等情況、反洗錢(qián)工作情況。直至7月底，我們依然會(huì)重點(diǎn)關(guān)注此次真實(shí)性檢查工作的進(jìn)展?fàn)顩r，并體現(xiàn)在每個(gè)月的罰單里。

　　常見(jiàn)保險(xiǎn)違規(guī)問(wèn)題

綜合網(wǎng)上信息整理發(fā)現(xiàn)，以虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛假理賠等是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。此外，委托未取得執(zhí)業(yè)資格的代理人或機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、宣傳資料不合規(guī)也是保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局處罰的主要對(duì)象。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)發(fā)布改革意見(jiàn) 保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)歡喜不一
摘要：保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員來(lái)說(shuō)可謂是近日最讓人激動(dòng)的事情，幾家歡喜幾家愁，監(jiān)管部門(mén)頻頻下發(fā)的文件預(yù)示著改革勢(shì)在必行，只是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量不是小數(shù)目，以分流、淘汰、擇優(yōu)、走專(zhuān)業(yè)化路線等進(jìn)行的整編的意見(jiàn)很好，但是大刀闊斧對(duì)其改革絕非易事。

　　現(xiàn)狀：違規(guī)雇用不具資質(zhì)人員現(xiàn)象多 從業(yè)不規(guī)范較為普遍

在開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，多家公司存在雇用不具保險(xiǎn)從業(yè)資格人員的現(xiàn)象。中國(guó)人壽重慶及撫順?lè)止?、?yáng)光人壽安徽和縣支公司、生命人壽安徽分公司、泰康人壽安慶中心支公司等公司均因雇用不具從業(yè)資格人員展業(yè)而受到處罰。陽(yáng)光人壽安徽和縣支公司甚至協(xié)助參考人員在保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試中作弊。雇用不具備資質(zhì)人員展業(yè)的現(xiàn)象頻發(fā)也讓各保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不規(guī)范吃了不少罰單。中國(guó)人壽甘肅白銀分公司因“代替投保人接聽(tīng)電話完成新單回訪”被罰；生命人壽安徽分公司違規(guī)事項(xiàng)中存在“部分銀保業(yè)務(wù)保單超過(guò)猶豫期回訪”；太平人壽北京分公司因“保單銷(xiāo)售過(guò)程中存在欺騙投保人”被罰。

　　業(yè)內(nèi)：改善營(yíng)銷(xiāo)員職業(yè)形象應(yīng)從大型公司入手

安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司副總經(jīng)理郭明珠對(duì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)，“保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《意見(jiàn)》，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)執(zhí)行，但是有些措施如"改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障"細(xì)則不夠明確，執(zhí)行起來(lái)會(huì)有一定難度，這無(wú)疑會(huì)提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。”營(yíng)銷(xiāo)員不被認(rèn)同段玉潔是某大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，她告訴導(dǎo)報(bào)記者，她做的保單，很多時(shí)候都能幫助投資者獲得應(yīng)有的保障和收益?？墒沁@些年來(lái)，別人一知道她保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的身份，就會(huì)多一分戒備，以為她要拉保險(xiǎn)甚至是騙錢(qián)。“對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，消費(fèi)者不認(rèn)同，從業(yè)人員不認(rèn)同，社會(huì)不認(rèn)同，這已經(jīng)嚴(yán)重影響到保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象，也使得保險(xiǎn)公司不得不進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)員體制改革。”王國(guó)軍分析，“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的"名聲"不好，與保險(xiǎn)行業(yè)存在的銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難狀況直接相關(guān)。”改革舉措還需細(xì)化據(jù)悉，《意見(jiàn)》指出，推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革包括六項(xiàng)主要任務(wù)和政策措施，一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開(kāi)展總結(jié)和研究工作。“這些舉措還需細(xì)化，這樣才能落實(shí)到位。有些舉措之前也曾提過(guò)，還需再具體些。”王國(guó)軍建議。針對(duì)“改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障”一項(xiàng)，郭明珠表示贊同，因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員能夠給公司帶來(lái)最直接的利潤(rùn)，應(yīng)該提高待遇。但他也有疑惑，“是要提高保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的基本工資還是福利？若要增加，該增加多少？應(yīng)有具體的細(xì)則，保險(xiǎn)公司才能執(zhí)行。”“保監(jiān)會(huì)給出3年時(shí)間，改變保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)，改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員職業(yè)形象。”王國(guó)軍說(shuō)。多元化渠道拓展業(yè)務(wù)據(jù)了解，《意見(jiàn)》要求用5年左右時(shí)間，較大幅度提升新模式、新渠道的市場(chǎng)比重，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，支持保險(xiǎn)中介公司開(kāi)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。“走多元化營(yíng)銷(xiāo)渠道是保險(xiǎn)公司的一個(gè)發(fā)展方向。”郭明珠說(shuō)?！兑庖?jiàn)》還提道，用更長(zhǎng)一段時(shí)間，構(gòu)建一個(gè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售新體系。同時(shí)要求保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)學(xué)會(huì)加強(qiáng)協(xié)作和研究，調(diào)動(dòng)各方面參與改革的積極性。山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)劉銘奎對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示，具體協(xié)作細(xì)則要等省保監(jiān)局出臺(tái)相關(guān)方案后才能確定。

　　公司：各地問(wèn)題普通存在 方案操作困難

保監(jiān)會(huì)將現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制存在的問(wèn)題總結(jié)為：關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。那么，到底怎么變？除了前述提到的引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營(yíng)銷(xiāo)員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障之外，《意見(jiàn)》還鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問(wèn)題存量，提升營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍整體素質(zhì)，向營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年至5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。“從理論上講，這些方案是可行的，但實(shí)際操作起來(lái)會(huì)比較難。目前的營(yíng)銷(xiāo)員招聘已經(jīng)很困難，各地都存在這樣的問(wèn)題，現(xiàn)在要求提高招聘的門(mén)檻，那數(shù)量就會(huì)更少了。我們會(huì)去嘗試，但不可能一下子打開(kāi)局面。中小型保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)比較薄弱，承受不了太大的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，如果政策要求我們?nèi)娓淖兊脑拤毫艽蟆?rdquo;一位不愿具名的壽險(xiǎn)公司高管昨日在接受記者采訪時(shí)表示。而對(duì)于大保險(xiǎn)公司，他認(rèn)為只要不再像過(guò)去那樣一味追求規(guī)模，那也是有機(jī)會(huì)的，因?yàn)榇蠊镜娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高。“監(jiān)管有意向，大家肯定會(huì)努力去做，但市場(chǎng)還是最終的裁判，如果這個(gè)改革經(jīng)不起市場(chǎng)的考驗(yàn)，保險(xiǎn)公司紛紛打退堂鼓，那恐怕也不是保監(jiān)會(huì)想看到的。”該高管告訴記者，他們可能不會(huì)100%實(shí)行員工制，會(huì)先從營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中選出一些優(yōu)秀的人，逐步轉(zhuǎn)型。此外，也包括考慮在一兩個(gè)城市或者一兩個(gè)分支機(jī)構(gòu)先進(jìn)行試點(diǎn)，但目前還沒(méi)有具體明確的方案，他坦言，需要考慮的問(wèn)題比較復(fù)雜。

　　專(zhuān)家：鼓勵(lì)合作或外包 可尋適合自身發(fā)展之路

實(shí)際上，《意見(jiàn)》給出了改革的多條路徑，其中還包括鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深化與保險(xiǎn)中介公司的合作，建立起穩(wěn)定的代理關(guān)系和銷(xiāo)售服務(wù)外包模式；鼓勵(lì)各類(lèi)社會(huì)資本投資設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，支持保險(xiǎn)中介公司開(kāi)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司拓展多元化銷(xiāo)售渠道和方式，建立新型的保險(xiǎn)銷(xiāo)售體系。這是在“產(chǎn)銷(xiāo)分離”道路上的探索。不過(guò)，對(duì)于走專(zhuān)業(yè)中介這條路，業(yè)內(nèi)還是有不同的看法。上述壽險(xiǎn)公司高管便指出：“我始終相信，市場(chǎng)是最后的裁判，不能說(shuō)中介公司就比較有能力，就能管理好營(yíng)銷(xiāo)員。管理能力的高低并不是體制的問(wèn)題，改成員工制就能解決問(wèn)題嗎？我看也未必，所以，不能簡(jiǎn)單地判斷說(shuō)中介模式就是對(duì)的。”“不論是分流，還是實(shí)行員工制，這兩條路都會(huì)有難度。另外還有一條路，比如改革保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)制度本身，對(duì)傭金的發(fā)放方法重新修訂等，可能更現(xiàn)實(shí)一些。”南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授江生忠在接受本報(bào)記者采訪時(shí)分析說(shuō)。在他看來(lái)，《意見(jiàn)》更多是一個(gè)指引，保險(xiǎn)公司具體的改革還是應(yīng)該結(jié)合自身實(shí)際情況而定。正當(dāng)行業(yè)內(nèi)外共憂300萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員大軍的未來(lái)發(fā)展時(shí)，金融專(zhuān)家郎咸平(微博)近日在《財(cái)經(jīng)郎眼》節(jié)目中的一句“我們的保險(xiǎn)就是搞傳銷(xiāo)！”著實(shí)讓人震驚了一把。昨日接受本報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士指出，郎咸平對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的理解顯然有些偏頗，他在節(jié)目中所舉的傭金分配的例子，即便是真實(shí)的，也是一個(gè)極端的例子。保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)制度跟直銷(xiāo)的業(yè)務(wù)制度有相似之處，但也有很大不同，另外，在專(zhuān)業(yè)性以及培訓(xùn)等方面也都不一樣。“坦率地講，保險(xiǎn)的銷(xiāo)售確實(shí)有一點(diǎn)傳銷(xiāo)的影子，但本質(zhì)上與傳銷(xiāo)不一樣，因?yàn)轱柺軤?zhēng)議的傭金分配只是在銷(xiāo)售一方，而對(duì)消費(fèi)者所獲得的保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有任何影響。外界之所以會(huì)有這樣的評(píng)價(jià)，更多是對(duì)保險(xiǎn)的不理解，這也正是目前很多問(wèn)題與矛盾的根源之一。”一位業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)。但不管對(duì)與錯(cuò)，郎咸平的“驚呼”其實(shí)并不是孤聲，只是很多有類(lèi)似看法的人沒(méi)有像他這樣公開(kāi)表達(dá)出來(lái)而已。因此，對(duì)于行業(yè)而言，確實(shí)需要從自身找出造成這種誤解的根源，而現(xiàn)行營(yíng)銷(xiāo)員管理體制存在的弊端，難辭其咎。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 2013保險(xiǎn)業(yè)將加大監(jiān)管力度
摘要：2012年過(guò)去了，縱觀2012年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)在多領(lǐng)域得到很好的發(fā)展。我國(guó)每年保險(xiǎn)覆蓋率呈上升的趨勢(shì)。2013年伊始，新的保險(xiǎn)計(jì)劃已經(jīng)制定。保監(jiān)會(huì)本周公布的2012年保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，人身險(xiǎn)增速低迷、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速下滑的態(tài)勢(shì)沒(méi)有改變。但一些新的行業(yè)趨勢(shì)也十分明顯，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)增速扭負(fù)為正，銷(xiāo)售誤導(dǎo)減少、行業(yè)秩序改善，以及健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)年金等業(yè)務(wù)快速發(fā)展、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)生變等特征，讓身處增長(zhǎng)低點(diǎn)的保險(xiǎn)行業(yè)顯現(xiàn)出一絲向好的跡象。保費(fèi)緩慢復(fù)蘇保監(jiān)會(huì)本周發(fā)布的2012年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額7.35萬(wàn)億元，2012年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1.549萬(wàn)億元，相比2011年原保險(xiǎn)保費(fèi)1.434萬(wàn)億元增長(zhǎng)了8.01%。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)逐步回暖但仍處低位，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩的態(tài)勢(shì)在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得到體現(xiàn)。2012年人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長(zhǎng)4.48%至1.016萬(wàn)億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢回升，保費(fèi)同比僅增2.4%，但健康險(xiǎn)同比大增24.7%。財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長(zhǎng)15.44%，同比增速低于2011年18.5%的水平。從公司層面看，中國(guó)人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)仍為市場(chǎng)前四大壽險(xiǎn)公司，其中，平安人壽的2012保費(fèi)同比增速高于同業(yè)，為8.2%，但分析人士指出，這很大程度上得益于中國(guó)平安的綜合金融在交叉銷(xiāo)售上的優(yōu)勢(shì)。而純壽險(xiǎn)公司新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽的2012年保費(fèi)分別僅增長(zhǎng)了3.1%、1.4%，太保壽險(xiǎn)僅微增0.3%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)同比維持正增長(zhǎng)，但增速較去年下滑。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)同比增速排名為平安財(cái)險(xiǎn)(18.54%)、太平洋財(cái)險(xiǎn)(13.00%)、人保財(cái)險(xiǎn)(11%)。24日召開(kāi)的2013年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，去年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速首次降至個(gè)位數(shù)，與近二十年來(lái)超過(guò)20%的平均增速形成了明顯反差，反映出行業(yè)創(chuàng)新能力不強(qiáng)、產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力等深層次問(wèn)題。受投資收益不高、經(jīng)驗(yàn)成本上升等因素影響，今年改善行業(yè)效益的難度仍然較大。此外，項(xiàng)俊波指出，近幾年險(xiǎn)資平均收益率低于五年期銀行存款利率，壽險(xiǎn)業(yè)退保壓力大，同時(shí)今年是壽險(xiǎn)滿(mǎn)期給付高峰，個(gè)別公司可能面臨現(xiàn)金流不足的風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)依然嚴(yán)峻。據(jù)長(zhǎng)江證券預(yù)計(jì)，2013年保費(fèi)狀況將好于2012年。自2010年底銀保渠道被凍結(jié)以來(lái)，經(jīng)過(guò)兩年的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，壽險(xiǎn)保費(fèi)經(jīng)歷2011年的顯著下滑和2012年的緩慢復(fù)蘇，雖然2012年壽險(xiǎn)保費(fèi)增速扭負(fù)為正，但增速較過(guò)去相比仍處于低位，隨著營(yíng)銷(xiāo)渠道和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的持續(xù)進(jìn)行，壽險(xiǎn)保費(fèi)將保持回暖態(tài)勢(shì)。產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)隨著汽車(chē)銷(xiāo)量逐步回暖，增速將逐步回升。市場(chǎng)秩序改善盡管行業(yè)擴(kuò)張?jiān)庥銎款i，但在監(jiān)管部門(mén)“鐵腕監(jiān)管”和保險(xiǎn)公司的自糾自查努力下，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序得到了一定程度改善，部分地區(qū)拼費(fèi)用、沖規(guī)模、搶市場(chǎng)的非理性競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)頭得到遏制。不僅如此，針對(duì)消費(fèi)者反映最集中、最突出的銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)在2012年全年開(kāi)展了綜合治理，要求壽險(xiǎn)公司對(duì)照銷(xiāo)售過(guò)程中的7大環(huán)節(jié)58個(gè)自查點(diǎn)自查整改，電話銷(xiāo)售、銀行代理保險(xiǎn)渠道的誤導(dǎo)銷(xiāo)售得到明顯遏制，并以此為契機(jī)建立了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度機(jī)制，開(kāi)通了12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話熱線，全國(guó)轉(zhuǎn)人工呼入量7萬(wàn)個(gè)，處理各類(lèi)投訴案件15268起，調(diào)節(jié)糾紛9280件，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失3.2億元。此外，在車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理和車(chē)險(xiǎn)理賠管理指引下，車(chē)險(xiǎn)理賠難也得到明顯改善。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)一車(chē)險(xiǎn)理賠流程后，理賠周期比2011年平均減少了9天，未決案件同比減少7%。行業(yè)信息共享平臺(tái)建設(shè)起步，保監(jiān)會(huì)表示2013年現(xiàn)有車(chē)險(xiǎn)等信息平臺(tái)業(yè)務(wù)要全部移交給平臺(tái)管理公司。項(xiàng)俊波表示，2013年還將進(jìn)一步加大保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作力度。一是繼續(xù)推進(jìn)解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難問(wèn)題，二是健全保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制，三是促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)質(zhì)量和水平，四是開(kāi)展形式多樣的保險(xiǎn)知識(shí)普及工作。　　產(chǎn)品結(jié)構(gòu)生變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題在保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期存在，但在2012年已經(jīng)顯示出了調(diào)整跡象。目前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中非車(chē)險(xiǎn)占比不到30%，責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展不充分。在壽險(xiǎn)中，分紅險(xiǎn)占比近80%，傳統(tǒng)保障型業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。不過(guò)值得注意的是，一些險(xiǎn)種在2012年表現(xiàn)出的蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)正在改變這一結(jié)構(gòu)。不僅健康險(xiǎn)的逆勢(shì)增長(zhǎng)有目共睹，養(yǎng)老保險(xiǎn)表現(xiàn)也十分搶眼，其中，2012年養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金繳費(fèi)達(dá)661.7億元，同比增幅高達(dá)61.2%。截至2012年末養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金受托管理資產(chǎn)規(guī)模及投資管理資產(chǎn)規(guī)模的同比漲幅也分別達(dá)到45.8%及29.2%。此外，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展也起到推動(dòng)作用。而一系列相關(guān)政策的出臺(tái)極可能對(duì)2013年保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)形成利好。對(duì)于業(yè)內(nèi)一直寄予厚望的上海稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，包括長(zhǎng)城證券在內(nèi)的多家券商認(rèn)為其將在今年付諸實(shí)施，并認(rèn)為其是推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的一大“利器”。而保監(jiān)會(huì)也在近期透露，財(cái)政、稅務(wù)部門(mén)以及上海市政府對(duì)于上海個(gè)人延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案主要內(nèi)容已經(jīng)達(dá)成一致意見(jiàn)。此外，保監(jiān)會(huì)提出，今年將研究修改完善保險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法，加強(qiáng)產(chǎn)品審核，探索建立保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)審機(jī)制，推進(jìn)費(fèi)率形成機(jī)制改革，形成更合理的費(fèi)率水平。還將選擇部分公司或地區(qū)試點(diǎn)，有序推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制改革。2013年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議介紹，中國(guó)保監(jiān)會(huì)今年將進(jìn)一步加大保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作力度。一是繼續(xù)推進(jìn)解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難問(wèn)題。建立壽險(xiǎn)投保資料真實(shí)性管理制度，推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化工作。完善對(duì)壽險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)管的制度和手段，規(guī)范最低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。研究制定針對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠難的處罰實(shí)施辦法，對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查。建立清理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案長(zhǎng)效工作機(jī)制，解決保險(xiǎn)公司拖賠、惜賠問(wèn)題。二是健全保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制。督促保險(xiǎn)公司積極參與調(diào)處機(jī)制，服從并履行調(diào)解協(xié)議。逐步推動(dòng)地市建立糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)覆蓋面。組織開(kāi)展保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作，建立行業(yè)與審判機(jī)關(guān)溝通協(xié)調(diào)渠道和信息共享機(jī)制。三是促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)質(zhì)量和水平。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司繼續(xù)做好服務(wù)承諾公開(kāi)工作，加大承諾履行的監(jiān)督力度。加強(qiáng)投訴處理，開(kāi)展考核評(píng)價(jià)，強(qiáng)化工作責(zé)任。四是開(kāi)展形式多樣的保險(xiǎn)知識(shí)普及工作。目前保險(xiǎn)業(yè)存在的一些問(wèn)題，既有市場(chǎng)稚嫩、發(fā)展粗放的原因，也與保險(xiǎn)知識(shí)普及不夠有關(guān)。要持之以恒地抓好保險(xiǎn)知識(shí)宣傳普及工作，建設(shè)好現(xiàn)有網(wǎng)上教育平臺(tái)，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的信息傳播和互動(dòng)優(yōu)勢(shì)。拓展保險(xiǎn)消費(fèi)者教育渠道，創(chuàng)新教育形式，推動(dòng)保險(xiǎn)公司將消費(fèi)者教育納入客戶(hù)服務(wù)體系。繼續(xù)開(kāi)展保險(xiǎn)進(jìn)學(xué)校、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)的教育宣傳活動(dòng)。
 
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 正德人壽股權(quán)惹爭(zhēng)議 百歲堂狀告保監(jiān)會(huì)
摘要：如果你是一家企業(yè)的老板，突然有一天，你被身邊的朋友問(wèn)起，為什么要賣(mài)掉持股的公司，而你卻一無(wú)所知時(shí)，你會(huì)有何感想？ 這么離奇的事，就發(fā)生在浙江百歲堂控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“百歲堂”）的老板的身上。 2011年2月，百歲堂的老板偶然發(fā)現(xiàn)自己集團(tuán)所持有的正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司20%的股權(quán)在一年前已經(jīng)“被轉(zhuǎn)讓”給了福州天策實(shí)業(yè)有限公司，且得到了中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，而轉(zhuǎn)讓價(jià)格為零。 而在利益各方的隱瞞下，在此后長(zhǎng)達(dá)一年的時(shí)間里，他居然毫不知情。 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的百歲堂立即聘請(qǐng)律師與中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行交涉。保監(jiān)會(huì)幾經(jīng)調(diào)查后亦發(fā)現(xiàn)，2010年初，正德人壽向保監(jiān)會(huì)提請(qǐng)保監(jiān)會(huì)批復(fù)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓材料中，涉事的股權(quán)轉(zhuǎn)讓方，正德人壽的發(fā)起股東之一，五環(huán)氨綸實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司早已在2009年7月23日經(jīng)當(dāng)?shù)毓ど叹峙鷾?zhǔn)更名為百歲堂。 2012年3月19日，法院正式立案。并于5月15日開(kāi)庭審理。6月11日，法院在聽(tīng)取各方的補(bǔ)充證據(jù)后，當(dāng)庭作出口頭宣判——不支持百歲堂的訴訟請(qǐng)求。 保監(jiān)會(huì)被訴行政不作為 本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)，在于保監(jiān)會(huì)的審批程序是否合法。 在庭審的過(guò)程中，保監(jiān)會(huì)代表律師表示，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的審核只是形式審核，并不作實(shí)質(zhì)審核。 而百歲堂的代理律師，上海恒杰律師事務(wù)所郭捍東律師則質(zhì)疑，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司股東的股權(quán)轉(zhuǎn)讓只作形式審查是沒(méi)有法律依據(jù)的。 郭捍東表示，根據(jù)我國(guó)的行政許可實(shí)施辦法，保監(jiān)會(huì)的受理程序包括四大方面：第一，形式審查程序，亦即簡(jiǎn)單的收件程序；第二，審查程序，即審查申報(bào)的內(nèi)容是否合格，股權(quán)受讓人的經(jīng)營(yíng)情況等；第三，聽(tīng)證程序，即聽(tīng)取利益相關(guān)人士的意見(jiàn)；最后才是作出決定。 保監(jiān)會(huì)：只進(jìn)行形式審查 保監(jiān)會(huì)并不認(rèn)可自己進(jìn)行的是實(shí)質(zhì)審查。保監(jiān)會(huì)的一審答辯狀認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)對(duì)于此次涉及的行政許可事項(xiàng)“只進(jìn)行形式審查，而不是實(shí)質(zhì)性審查，也不可能是實(shí)質(zhì)審查”。保監(jiān)會(huì)對(duì)正德人壽報(bào)送的申請(qǐng)材料是否齊全、是否符合法定形式進(jìn)行了審查。 百歲堂：再次努力 2012年11月26日，北京市高級(jí)人民法院正式開(kāi)庭審理浙江百歲堂控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“百歲堂”），請(qǐng)求撤銷(xiāo)保監(jiān)會(huì)于2010年4月作出的《關(guān)于正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的批復(fù)》，并要求行政賠償2億元一案。這是今年6月該案一審訴訟請(qǐng)求被北京市第一中級(jí)人民法院駁回后，百歲堂作出的再次努力。 真假公章 一審中被忽略的問(wèn)題，成為二審的爭(zhēng)論焦點(diǎn)。按照上訴方的說(shuō)法，股權(quán)轉(zhuǎn)讓并非百歲堂的真實(shí)意思表示，事實(shí)上“根本不知道”。也就是說(shuō)，百歲堂認(rèn)為轉(zhuǎn)讓并非其真實(shí)意思表示，依據(jù)是申請(qǐng)材料中股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的落款公章是其“廢棄已久的五環(huán)氨綸”的公章，“且與工商機(jī)關(guān)備案的公章不一致”。 一切歸集到真假公章上。但一審中并沒(méi)有就公章真假問(wèn)題做司法鑒定。 針對(duì)百歲堂指出五環(huán)氨綸公章已在2009年7月更名之后廢棄對(duì)外適用的說(shuō)法，正德人壽和福州天策辯論稱(chēng)，百歲堂更名一事從未正式通知過(guò)正德人壽和福州天策，另其發(fā)現(xiàn)在涉及到五環(huán)氨綸其它糾紛的浙江當(dāng)?shù)胤ㄔ号袥Q中有“五環(huán)氨綸原公章有兩枚，不排除三枚的可能性”的表述，由此推測(cè)百歲堂在更名之后仍然使用“五環(huán)氨綸”對(duì)外從事民事活動(dòng)。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)青睞汽車(chē)企業(yè) 鼓勵(lì)其出資設(shè)立保險(xiǎn)中介公司
摘要：

汽車(chē)企業(yè)專(zhuān)業(yè)能力有待提高

針對(duì)近年來(lái)汽車(chē)企業(yè)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理混亂、專(zhuān)業(yè)能力低下、侵害消費(fèi)者權(quán)益等粗放模式，保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《關(guān)于支持汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），鼓勵(lì)支持汽車(chē)企業(yè)出資設(shè)立保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者與已經(jīng)設(shè)立的保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 采取限制代理保險(xiǎn)公司家數(shù)、限制代理險(xiǎn)種范圍甚至取消其保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的方式予以規(guī)范。華泰保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，所謂汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，主要是區(qū)別于當(dāng)前汽車(chē)企業(yè)兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式而言的，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是由專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)。根據(jù)有關(guān)法規(guī)，可以從事保單銷(xiāo)售等保險(xiǎn)服務(wù)的中介公司包括保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)模式需要改革

《通知》指出，粗放的兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)模式不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要求，迫切需要從體制機(jī)制上進(jìn)行改革。推動(dòng)汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有利于促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，有利于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范市場(chǎng)秩序，有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。按照《通知》要求，在汽車(chē)企業(yè)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)制過(guò)程中，相關(guān)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的管理，特別要加大對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和合規(guī)意識(shí)的培訓(xùn)力度，使其盡快適應(yīng)專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化要求。在對(duì)公司名稱(chēng)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和管理等方面提出相關(guān)要求的同時(shí)，為鼓勵(lì)汽車(chē)企業(yè)投資保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，《通知》中還明確規(guī)定了各項(xiàng)政策支持措施?！锻ㄖ芬蟾鞅１O(jiān)局按照疏堵結(jié)合原則，繼續(xù)對(duì)保留兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的汽車(chē)企業(yè)加大監(jiān)管力度。對(duì)管理混亂、服務(wù)不規(guī)范、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高以及與保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的代理保險(xiǎn)公司，可以采取限制代理保險(xiǎn)公司家數(shù)、限制代理險(xiǎn)種范圍甚至取消其保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的方式予以規(guī)范。

3萬(wàn)家中介亟待整合

當(dāng)前汽車(chē)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近3萬(wàn)家，業(yè)務(wù)水平參差不齊，違規(guī)問(wèn)題和服務(wù)問(wèn)題突出，這種粗放的兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)模式迫切需要進(jìn)行改革。為鼓勵(lì)支持專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，保監(jiān)會(huì)在汽車(chē)企業(yè)設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)方面，將給予較大力度的政策支持。例如，加大服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)入政策支持力度、進(jìn)一步提高行政審批效率，等等。另外，按照“疏堵結(jié)合”原則，通知還要求各保監(jiān)局繼續(xù)對(duì)保留兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的汽車(chē)企業(yè)加大監(jiān)管力度。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，推動(dòng)汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有利于促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展。據(jù)記者了解，保監(jiān)會(huì)日前批復(fù)了遼寧業(yè)喬汽車(chē)保險(xiǎn)代理公司、沈陽(yáng)中聯(lián)汽車(chē)保險(xiǎn)代理公司、遼寧鑫溢汽車(chē)保險(xiǎn)代理公司、遼寧中聯(lián)汽車(chē)保險(xiǎn)代理公司等四家由車(chē)商發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)代理公司。
業(yè)內(nèi)人士表示，大型汽車(chē)企業(yè)旗下網(wǎng)點(diǎn)普遍超過(guò)千家，如果這些企業(yè)成立保險(xiǎn)代理公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，就可以把成千上萬(wàn)的網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一起來(lái)、管起來(lái)，使監(jiān)管有了切實(shí)有效抓手。

汽車(chē)金融潛力巨大

嗅覺(jué)敏銳的各路資本早已看到產(chǎn)銷(xiāo)分離大趨勢(shì)下保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿ΑＦ?chē)行業(yè)也面臨新的戰(zhàn)略機(jī)遇期，汽車(chē)金融有望成為新的投資熱點(diǎn)。“汽車(chē)市場(chǎng)將迎來(lái)第二個(gè)黃金十年，隨之而來(lái)的就是大量的金融服務(wù)需求。”近日，上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司董事副總經(jīng)理張曉俊在一個(gè)名為《汽車(chē)金融：下一個(gè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)在哪》的主題演講中如是表示。來(lái)自中汽協(xié)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年8月，我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)環(huán)比和同比均呈現(xiàn)一定幅度的增長(zhǎng)，前八月汽車(chē)銷(xiāo)量累計(jì)呈現(xiàn)穩(wěn)步回升態(tài)勢(shì)。1－8月，汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)1247.03萬(wàn)輛和1247.47萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)5.19%和4.10%。值得一提的是，保監(jiān)會(huì)明確，汽車(chē)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化改革是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，保監(jiān)會(huì)不搞“一刀切”式改革，而采取分階段、分步驟的方式逐步推進(jìn)。華泰保險(xiǎn)專(zhuān)家分析，盡管今年3月底保監(jiān)會(huì)暫停審批汽車(chē)企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，但尚在有效期內(nèi)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證仍然有效。從市場(chǎng)情況看，3月底以來(lái)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體保持平穩(wěn)發(fā)展，未受到明顯影響。
 
2024-12-02 17:53:05
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