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推薦產(chǎn)品

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行業(yè)資訊商戰(zhàn)中如何自我保護(hù) 致中國合伙人們的保險(xiǎn)險(xiǎn)種: 摘要：電影《中國合伙人》熱映，三周票房破4.2億元，口碑票房雙豐收。影片最后向現(xiàn)實(shí)中的中國創(chuàng)業(yè)人致敬，馬云、王石、潘石屹等成功的中國企業(yè)家紛紛現(xiàn)身。與這些光環(huán)之下的成功創(chuàng)業(yè)者相比，現(xiàn)實(shí)中，更多的中國合伙人正在打拼，他們或夫妻聯(lián)手，或兄弟結(jié)盟，或朋友合伙，在選擇白手起家的同時(shí)，也選擇了承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)?！独碡?cái)周刊》近日撰文分析了像影片主角一樣的創(chuàng)業(yè)者在奮斗打拼的時(shí)候，有哪些保險(xiǎn)可以發(fā)揮作用，為創(chuàng)業(yè)之路加一件救生衣。各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，而自身的健康、財(cái)富傳承等等風(fēng)險(xiǎn)卻往往被忽略。中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司的保險(xiǎn)專家黃海燕表示：“很多創(chuàng)業(yè)者的注意力都放在事業(yè)上，卻忽視了自己才是事業(yè)成功與否的根本所在。創(chuàng)業(yè)者自身的價(jià)值如何體現(xiàn)？創(chuàng)造的財(cái)富如何安全地積累和傳承？其實(shí)壽險(xiǎn)是一種非常有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具，在不同的創(chuàng)業(yè)階段，都能起到關(guān)鍵作用。”
創(chuàng)業(yè)剛起步給自己的救生衣
企業(yè)初創(chuàng)時(shí)，創(chuàng)業(yè)者基本處于資源有限，挑戰(zhàn)不斷的狀態(tài)下，對(duì)事業(yè)的全情投入讓很多創(chuàng)業(yè)者無暇顧及自身的保障，甚至連最基本的社會(huì)保障都不再繳納。中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家黃海燕提醒說：“無論是為別人還是為自己打工，一些最根本的風(fēng)險(xiǎn)是始終存在的。所以，資源再緊張，意外險(xiǎn)及醫(yī)療保障都是不可缺少的，否則后果不堪設(shè)想。況且，這兩者的開支其實(shí)非常低廉。”首先，作為最基礎(chǔ)的保障，正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創(chuàng)業(yè)者擁有基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，在補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)也更有優(yōu)勢。一般的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于參加社保和未參加社保的被保險(xiǎn)人的賠付比例是不同的，但一般都能對(duì)社保內(nèi)外用藥均有保障。其次，補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)非常必要，保費(fèi)低廉的意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療和住院保障都是首選，確保萬一意外發(fā)生，能夠起到緩沖或減少自己及家人經(jīng)濟(jì)壓力的作用。
創(chuàng)業(yè)有起色保障為家人解憂
當(dāng)自己的公司步入正軌，便意味著創(chuàng)業(yè)者的投入開始有所回報(bào)，但同時(shí)也意味著高強(qiáng)度的工作壓力和超常的工作節(jié)奏。同仁堂的董事長張生瑜，均瑤集團(tuán)董事長王均瑤，網(wǎng)易代理首席執(zhí)行官孫德棣等等，不少成功企業(yè)家的英年早逝讓人扼腕。跟形成規(guī)模，經(jīng)營體制完善的企業(yè)不同，很多中小企業(yè)的創(chuàng)始人是企業(yè)的頂梁柱，起著不可或缺的作用。與此同時(shí)，這些創(chuàng)始人也往往是家庭的唯一經(jīng)濟(jì)支柱。身兼著事業(yè)和家庭的雙重命脈，創(chuàng)業(yè)者的健康風(fēng)險(xiǎn)和生命價(jià)值應(yīng)得到充分的重視。首先，創(chuàng)業(yè)人要給自己準(zhǔn)備保額充足的重大疾病保險(xiǎn)。很多企業(yè)家對(duì)此不屑，認(rèn)為一兩百萬元的治療費(fèi)用也出的起，沒必要買保險(xiǎn)。其實(shí)，要獲得一兩百萬元的保險(xiǎn)賠付，保費(fèi)要遠(yuǎn)低得多。而且重大疾病過后漫長昂貴的康復(fù)過程，也會(huì)讓患病者很難很快投入工作，經(jīng)濟(jì)壓力很現(xiàn)實(shí)。與此同時(shí)，一份高額的定期壽險(xiǎn)保單是對(duì)家人的重要承諾。定期壽險(xiǎn)是投保人生命價(jià)值的體現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)人肩負(fù)家庭和事業(yè)的雙重重任，是否思考過自己一旦遭遇不測，希望留下多少資金讓家庭或企業(yè)渡過難關(guān)？可以以此作為定期壽險(xiǎn)保額設(shè)定的參考。這些不測讓人忌諱，但只有直面這些風(fēng)險(xiǎn)，才能有備無患。
企業(yè)逐漸成熟商戰(zhàn)中的自我保護(hù)
商場上風(fēng)云變幻，生意場上起伏是常態(tài)，但沒有一個(gè)企業(yè)家希望這些影響到自己家庭的生活。跟電影中三個(gè)合伙人重修舊好，公司美國上市的大團(tuán)圓結(jié)局不同，現(xiàn)實(shí)中事業(yè)破產(chǎn)，家人生活一落千丈的不幸故事總是在發(fā)生。“當(dāng)一帆風(fēng)順的事業(yè)風(fēng)云突變，維持自己及家人生活的經(jīng)濟(jì)來源就面臨戛然而止的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)家們應(yīng)該未雨綢繆，為自己和家人提前通過壽險(xiǎn)保單預(yù)留一部分安全資金。”黃海燕介紹。中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家黃海燕首推年金型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。企業(yè)家可以根據(jù)財(cái)務(wù)情況，在短期內(nèi)完成繳納，保單生效后家人就可以在很長的時(shí)間內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。在事業(yè)如意時(shí)，這筆錢可能顯得無足輕重，但是如果事業(yè)不順，這筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流將能讓家人的生活有所支撐。此外，保單的貸款功能還能幫助企業(yè)家變現(xiàn)，貸款額度可達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的70%左右，一定程度上緩解燃眉之急。
企業(yè)做大做強(qiáng)員工保障可留才
另一方面，在企業(yè)逐步做大做強(qiáng)的過程中，需要不斷引進(jìn)人才、留住人才。此時(shí)，企業(yè)家除了建立更具凝聚力的企業(yè)文化、為員工提供更多培訓(xùn)機(jī)會(huì)、創(chuàng)造更大晉升空間外，還需要切實(shí)提升福利水平，其中員工團(tuán)體保險(xiǎn)就是留住、吸引優(yōu)秀人才的重要法寶?？梢钥吹降氖牵髽I(yè)是否給自己的員工配置團(tuán)體保險(xiǎn)、配置怎樣的團(tuán)體保險(xiǎn)，已經(jīng)成為不少員工擇業(yè)的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。為員工及家屬的生、老、病、死、殘等方面提供全方位有效保障，是其他形式的員工福利所無法體現(xiàn)的。在具體選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，團(tuán)險(xiǎn)的靈活性還很強(qiáng)。這個(gè)特點(diǎn)有助于企業(yè)負(fù)責(zé)人根據(jù)企業(yè)類型、想要重點(diǎn)規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)種類做選擇。例如，稍微具有一定職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、注重員工生命保障的企業(yè)可以投保定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)等。有員工經(jīng)常出差的企業(yè)可以投保公共交通意外保險(xiǎn)，而職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)除了可為員工添置壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品外，不妨重點(diǎn)考慮醫(yī)療類產(chǎn)品。如住院津貼保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以及門急診醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。最重要的是，對(duì)企業(yè)來說，這可是在“花小錢辦大事”。成本不是很高，但對(duì)員工來說感受很好，可以增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，大可以“擄獲人心”。如某中小企業(yè)投保中意人壽“四季套餐”，投保員工數(shù)30人，職業(yè)等級(jí)1～2級(jí)，選擇四季套餐中的“四季中意”，每位員工就可以獲得：中意團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保額30萬元、中意交通工具團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保額30萬元、中意附加意外醫(yī)藥補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)保額3萬元、中意團(tuán)體定期壽險(xiǎn)保額8萬元、中意綜合保障團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)(住院)保額2萬元以及每日住院床位費(fèi)90元的保障。而企業(yè)一年的全部保費(fèi)成本僅在44000元左右。
保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)：交銀康聯(lián)“財(cái)富人生”上市
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的變化和CPI指數(shù)的不斷上漲，百姓對(duì)手中持有的貨幣越來越謹(jǐn)慎，儲(chǔ)蓄、投資抑或消費(fèi)，究竟該投向何方？在低利率、通脹預(yù)期漸增時(shí)期，如何為將來的養(yǎng)老做好財(cái)務(wù)安排？交銀康聯(lián)最新推出的分紅型年金產(chǎn)品“財(cái)富人生”，人性化的設(shè)計(jì)可以為消費(fèi)者解除上述疑惑，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：快速返還，領(lǐng)取方式隨心?？蛻敉侗：竺磕甓伎色@得一筆生存金，且領(lǐng)取開始時(shí)間提前至合同生效后第11天；客戶可以根據(jù)自己的需求選擇年金是直接領(lǐng)取還是進(jìn)入累積生息賬戶。養(yǎng)老無憂，關(guān)愛幸福晚年。為客戶提供了“投保年齡+30年、60周歲、70周歲”三種祝福金領(lǐng)取時(shí)間。合同生效11天后每年返還保額的8%，超過約定年齡后，每年返還基本保額的10%直到終身。到約定年齡時(shí)還有一筆相當(dāng)于所繳保費(fèi)全額的祝福金。抵御通脹，坐享經(jīng)營成果。“財(cái)富人生”每年根據(jù)公司經(jīng)營狀況派發(fā)紅利。作為交通銀行(4.47,-0.01,-0.22%)旗下的一家保險(xiǎn)子公司，交銀康聯(lián)會(huì)以更高的管理水平和更好的經(jīng)營成果回報(bào)廣大客戶，與客戶共同分享成功。身故返還，保證資金安全。“財(cái)富人生”在理財(cái)和養(yǎng)老之外，還兼顧身價(jià)保障，另外還有3倍保險(xiǎn)金額的意外身故保障，減少客戶的后顧之憂。靈活理財(cái)，盡享財(cái)務(wù)自由。交費(fèi)方式靈活，有3年、5年、10年三種繳費(fèi)方式供選擇，并有保單質(zhì)押貸款、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳等功能，便于客戶根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況輕松理財(cái)[微博]、自由規(guī)劃。; #保險(xiǎn)資訊 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊人保車險(xiǎn)理賠電話為您服務(wù)到家: 摘要：人保電話車險(xiǎn)是經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的電話車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，主要為私家車車主提供“一站式”的車險(xiǎn)服務(wù)，只需撥打車險(xiǎn)直銷專線即可投保，私家車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)在正常折扣基礎(chǔ)上最高還能再優(yōu)惠15%，更可專享電銷車險(xiǎn)管家零距離服務(wù)。人保電話車險(xiǎn)的“到家理賠”服務(wù)，自今年客戶節(jié)期間推出以來，受到了客戶的極大認(rèn)可。人保方面表示，此舉意在繼續(xù)鞏固客戶滿意度，讓更多的人保電話車險(xiǎn)客戶足不出戶即可享受到方便的理賠服務(wù)。目前該服務(wù)尚在京津試點(diǎn)，未來將逐步向全國推廣。人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，到家理賠服務(wù)，是指在人保電話車險(xiǎn)投保車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約條款的家庭自用車VIP客戶，在發(fā)生不涉及人傷、物損的單方事故后，同意到推薦的車輛維修企業(yè)修理車輛的，人保車險(xiǎn)理賠服務(wù)專員將會(huì)全程提供理賠服務(wù)指導(dǎo)，包括：安排專業(yè)救援拖車上門（含現(xiàn)場）免費(fèi)接車，送至4S店；限期保質(zhì)修理完畢；救援拖車免費(fèi)返送至客戶指定地點(diǎn)。他同時(shí)告訴記者，今年人保電話車險(xiǎn)力爭將服務(wù)水平推向一個(gè)新的高度，創(chuàng)新提出“服務(wù)"零距離"”的服務(wù)理念。“到家理賠”就是在這種理念指導(dǎo)下推出的一項(xiàng)服務(wù)。其目的是想為VIP客戶提供一種真正足不出戶、電話完成理賠全流程的服務(wù)模式，讓人保電話車險(xiǎn)用戶享受人保管家式的貼心服務(wù)。在理賠環(huán)節(jié)上，實(shí)施免現(xiàn)場查勘、免事故證明、免填寫理賠單證，為客戶提供最高效、便捷的“0手續(xù)、0距離、0煩惱”的“到家理賠”服務(wù)。電話車險(xiǎn)近年來的快速發(fā)展也在印證著這一觀點(diǎn)。電話車險(xiǎn)，基于價(jià)格優(yōu)惠基礎(chǔ)性優(yōu)勢之外，還滿足了當(dāng)代人快速、方便、省事的消費(fèi)理念，這也是逐漸成為人們選擇電話車險(xiǎn)的最主要原因。接下來，我們就來看看打電話買車險(xiǎn)到底有多方便吧——一個(gè)電話投保方便臨近年底，工作變得越來越忙碌，根本沒有時(shí)間到保險(xiǎn)公司去排隊(duì)買車險(xiǎn)。好不容易等來周末，但天氣寒冷真不想出門。車險(xiǎn)到期了，怎么辦呢？有了電話車險(xiǎn)就不用擔(dān)心了。撥打400-1234567，一個(gè)電話就有人保電話車險(xiǎn)的專業(yè)送單員將保單送到您手上。并為您提供POS機(jī)刷卡、現(xiàn)金支付、電話支付等多種支付方式，讓您自由選擇。一個(gè)電話理賠方便為愛車買保險(xiǎn)，說到底是為了在出現(xiàn)事故時(shí)可以獲得一些經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。說到車險(xiǎn)理賠，不少車主表示，實(shí)在是太麻煩了，要跑好多趟保險(xiǎn)公司。人保電話車險(xiǎn)為了滿足消費(fèi)者“減少理賠手續(xù)”的需求，制定了不少方便、快捷的理賠服務(wù)內(nèi)容。以“極速理賠”服務(wù)為例，就是針對(duì)日常生活中出現(xiàn)的小事故而特別推出的簡便性理賠服務(wù)內(nèi)容。有了極速理賠，當(dāng)車主發(fā)生不涉及人傷、物損且車輛損失在5000元（含）以下的單方事故時(shí)，車主只需向查勘工作人員提供駕駛證、行駛證、被保險(xiǎn)人身份證原件以及與被保險(xiǎn)人名稱一致的銀行賬戶完整信息的，就可以享受先領(lǐng)取賠付款再修車的一站式服務(wù)。一個(gè)電話救援方便有了電話車險(xiǎn)，除了方便車主投保和事故理賠，就連日常用車中的小故障，也可以通過電話輕松搞定啦。為了給車主提供更多的服務(wù)內(nèi)容，人保電話車險(xiǎn)為車主提供不限次數(shù)的免費(fèi)道路救援服務(wù)。凡人保電話車險(xiǎn)9座以下非營業(yè)客車和家庭自用汽車客戶，因車輛故障需拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時(shí)，均可撥打人保財(cái)險(xiǎn)救援服務(wù)專線電話“95518轉(zhuǎn)9”享受到保單有效期內(nèi)全國范圍內(nèi)的不限次免費(fèi)故障車救援服務(wù)（免費(fèi)拖車距離為50公里）。電話車險(xiǎn)在國內(nèi)市場發(fā)展近五年的時(shí)間，憑借優(yōu)惠的價(jià)格和日漸完善的快捷服務(wù)獲得越來越多消費(fèi)者的認(rèn)可。同時(shí)，隨著人們消費(fèi)方式向“電子化”方向發(fā)展，車險(xiǎn)服務(wù)也在向更加簡單、方便、快速的方向發(fā)展。人保電話車險(xiǎn)將為您提供更加專業(yè)、高效的零距離車險(xiǎn)服務(wù)。; #車險(xiǎn) #理賠 #投保技巧 #中國人保
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊理財(cái)規(guī)劃需平衡穩(wěn)妥也是種策略: 摘要：
安全資產(chǎn)配置的重要性
一位著名的投資專家（橡樹資本董事長霍華德·馬克斯）說，投資理財(cái)中有兩大風(fēng)險(xiǎn)，你會(huì)比較擔(dān)心哪一種風(fēng)險(xiǎn)？虧損的風(fēng)險(xiǎn)還是錯(cuò)失良機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)？在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定的年代，我們更需要擔(dān)心的是投資風(fēng)險(xiǎn)。從這一點(diǎn)來看，保險(xiǎn)產(chǎn)品在股票、債券、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品里，它屬于經(jīng)濟(jì)因素不確定年代里風(fēng)險(xiǎn)成本最低、資產(chǎn)安全性系數(shù)最高的。“但保險(xiǎn)產(chǎn)品更應(yīng)該關(guān)心的是其保障的功能，尤其是長期保障的功能，這是其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品里所沒有的。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說。以2008年前后的金融產(chǎn)品為例，那時(shí)，中國A股瘋漲。大多數(shù)人把自己手里的資金狂放地投入到當(dāng)時(shí)蹭蹭上升的股票市場、預(yù)期收益率多超過30%的基金里。豈料上證指數(shù)從2005年歷史最低點(diǎn)998.24點(diǎn)，一路飆升到2007年最高點(diǎn)6124.04點(diǎn)，然后又一路狂泄，在2008年一度跌去70%。雖然2009年有所回調(diào)，但回調(diào)之后是長達(dá)三年的漫漫熊途，2012年年底僅收盤在2269.13點(diǎn)，不足2007年高點(diǎn)的四成。除了房地產(chǎn)，很多人在的投資都以“收益率負(fù)數(shù)”告終，最慘的還有股票被套牢，基金下跌30%，自己資產(chǎn)的現(xiàn)金流也呈死水一潭。“如果從這個(gè)過程看，在宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不確定的年代，在股票市場呈過山車之狀、投資資產(chǎn)安全性喪失，金融產(chǎn)品收益為負(fù)值的時(shí)期，保險(xiǎn)產(chǎn)品不失為一個(gè)最為安全的資產(chǎn)布局。當(dāng)然，你要從長期綜合收益看，這個(gè)長期，指15年-30年。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說。在保險(xiǎn)公司，精算師要參與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)并作最終定價(jià)。他們首先根據(jù)市場需求來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，然后要根據(jù)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任組合、期限及保險(xiǎn)三率（死亡率、費(fèi)用率、成本率）等來確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的合約形式及定價(jià)。2007、2008年，資本市場火爆，保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)時(shí)市場反饋加大了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展勢頭，且以分紅型兩全保險(xiǎn)為主。也就是在這種情況上，“保證收益”+“分紅”的保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行開始銷售。投資專家認(rèn)為，在任何時(shí)候，溫和的投資預(yù)期是設(shè)定投資途徑的一項(xiàng)要素。成功的投資人必須考慮投資是一個(gè)長期考慮的因素，并綜合考慮通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)混亂以及你自己投資決策錯(cuò)誤為收益帶來的高風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)，你可以考慮持有保險(xiǎn)資產(chǎn)。
平衡是理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵
“理財(cái)產(chǎn)品并不等于無風(fēng)險(xiǎn)的存款。只有了解了投資標(biāo)的，特別是影響收益的困素，才能做出正確的選擇。”此言來自一家國際頂尖銀行的財(cái)富管理總監(jiān)。2012年，因某款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波為主要現(xiàn)象暴露了理財(cái)產(chǎn)品也絕非早澇保收的，它最大的風(fēng)險(xiǎn)是不僅沒有“理財(cái)”、“獲益”，而且連本金也可能打了水漂。隨之，個(gè)別資金集合信托產(chǎn)品又曝出巨虧，本金都可能無法如期收回。其實(shí)，還有款理財(cái)產(chǎn)品在中國市場尚買不到，這就是累計(jì)期權(quán)（Knock Out Discount Accumulator，KODA，也稱Accumulator）。這種KODA的理財(cái)產(chǎn)品一般在外資銀行才能買到，它在漲時(shí)，可能被終止；它在跌時(shí)，如果你一時(shí)沒盯牢，它會(huì)跌破買價(jià)，繼續(xù)跌下去，并沒有止蝕限制，本金可能沒有了，還要支付數(shù)倍虧損金。所以盡職的財(cái)富管理公司或理財(cái)顧問會(huì)問你，你的年齡、工作年限及曾經(jīng)的投資經(jīng)歷，然后從期限長短、流動(dòng)性和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為你尋找適合的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)本身并不是簡單意義上的理財(cái)產(chǎn)品，它最特別的功能是提供保障理賠，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，使你的理財(cái)規(guī)劃更加鞏固，更加能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)加進(jìn)的“分紅”功能，從字面上強(qiáng)化了投資分紅的含量，從銷售渠道的營銷口徑上放大了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母綄傩浴＠碡?cái)專家告訴我們“分紅是藝術(shù)，冷靜對(duì)待分紅也是藝術(shù)。”保險(xiǎn)里的“分紅”不過像電影《泰囧》里王寶強(qiáng)手里一直捧著的健康樹（仙人球），它帶來的希望和慰藉遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于健康樹本身。但偏偏有保險(xiǎn)公司就會(huì)在投資年景好的時(shí)候放大保險(xiǎn)分紅的特性，如“紅利大禮包”，“市場最高分紅率”；又可能在投資年景不好的時(shí)候喜歡比較各公司的分紅率。其實(shí)，分紅，根據(jù)產(chǎn)品的不同、期限的不同、資金規(guī)模的不同，基本沒有可比性。但不管怎么樣，無論你的分紅產(chǎn)品是哪一家的哪一款，只要它是保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，除了到期給付金和投保期限內(nèi)承諾的風(fēng)險(xiǎn)保障外，本金只會(huì)多而不會(huì)少。
穩(wěn)妥也是一種投資策略
“不管周圍多么熱鬧，我會(huì)堅(jiān)守一些最起碼的東西，做一些配置，買一點(diǎn)不同的產(chǎn)品，這樣有一個(gè)對(duì)沖的手段。”當(dāng)紅財(cái)經(jīng)評(píng)論人葉檀女士如是講解她個(gè)人的理財(cái)觀，她說：回到保險(xiǎn)的屬性來，購買保險(xiǎn)最大的原因就是它不同于股票、債券、期貨、黃金等，只有保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供保障理賠，雪中送炭。所以，也別讓分紅的甜頭打敗了自己的理財(cái)規(guī)劃。為了更有場景感，我們可以拿剛獲得11項(xiàng)奧斯卡獎(jiǎng)提名的《少年P(guān)i的奇幻漂流》來作參考。無論到哪里，你都得有一筆應(yīng)急資金，理財(cái)顧問一般建議你至少得儲(chǔ)蓄夠六個(gè)月的開銷，保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性（每年、每月必須存入合約中規(guī)定的保費(fèi)）將使你可以慢慢積累這些，少年P(guān)i幸運(yùn)的是跳上了一個(gè)滿載著淡水和罐頭食品的救生筏，這才開始了長達(dá)227天的航行。理財(cái)也是一輩子的事，在人的一生中，我們總會(huì)經(jīng)歷金融海嘯、也會(huì)經(jīng)歷投資的黃金年代，但這時(shí)，你要如少年P(guān)i那樣找到內(nèi)心的老虎，不管是危險(xiǎn)還是誘惑與機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，都要保持頭腦清醒。在近十年的分紅產(chǎn)品運(yùn)作中，雖然每一年的投資操作會(huì)有所調(diào)整，但基本都會(huì)以穩(wěn)健為目標(biāo)。就像老虎對(duì)于少年P(guān)i的價(jià)值，從某種程度上分析，老虎是少年P(guān)i的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問，不然，少年P(guān)i早就死在航程中或者被仿若世外桃源的食人島吞噬，只剩一粒牙齒。橡樹資本董事長霍華德·馬克斯提示投資者，在任何時(shí)候，都要了解世界充滿變數(shù)，我們不應(yīng)該冒險(xiǎn)。我們應(yīng)該確保我們的資產(chǎn)一部分是安全資產(chǎn)，當(dāng)然，大幅追逐安全資產(chǎn)的配置，會(huì)導(dǎo)致回報(bào)率過低，即使是無所作為，在投資的世界中，按兵不動(dòng)，也是某種策略。冒險(xiǎn)還是穩(wěn)妥，都是一種選擇。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

意外保險(xiǎn)知識(shí) 每個(gè)人都有適合自己的最好的意外保險(xiǎn): 摘要：意外是無處不在的，人人都需要意外險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。然而，目前市場上繁雜的意外險(xiǎn)產(chǎn)品卻讓民眾無從下手，如何找到最好的意外保險(xiǎn)險(xiǎn)成為普遍關(guān)心的話題。下面我們就來談?wù)勅绾芜x擇對(duì)您來說最好的意外保險(xiǎn)吧！而受傳統(tǒng)觀念的影響，對(duì)最好的意外保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)一直以來都受到各方面因素的影響。首先就是單純的以為意外險(xiǎn)的價(jià)格越低越好。然而，這種方法并不可取。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對(duì)所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價(jià)格，使產(chǎn)品在表面上的優(yōu)勢有所增加，實(shí)際的效果卻并沒有提升。其次是以為購買保險(xiǎn)的保額越高越好，其實(shí)也不盡然。最好的意外保險(xiǎn)并不是越貴越好。因?yàn)橘徺I意外險(xiǎn)種類的不同，相應(yīng)的賠償原則也會(huì)有不同。例如，人身意外傷害保險(xiǎn)分為兩個(gè)部份：死亡傷殘保險(xiǎn)金和醫(yī)療費(fèi)用。死亡傷殘保險(xiǎn)金是一種定額的保險(xiǎn)金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險(xiǎn)金；但由于醫(yī)療費(fèi)用的賠償原則是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。所以，選擇意外險(xiǎn)沒有所謂的最好，雖未最好的意外保險(xiǎn)就是從自身的實(shí)際情況出發(fā)購買的意外保險(xiǎn)。以人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來說，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險(xiǎn)，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險(xiǎn)更合適。此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險(xiǎn)更方便合算。比如，泰康在線推出的一年期航意險(xiǎn)，由于是網(wǎng)上直銷，價(jià)格也更實(shí)惠，乘客交99元保費(fèi)，無論一年中乘多少次飛機(jī)，均可獲得110萬元的保險(xiǎn)。而針對(duì)都市上班族來說，公交、火車、出租車可能是經(jīng)常采取的交通工具，那么就可以選擇諸如泰康在線的交通工具意外保障計(jì)劃之類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如兒童風(fēng)范防范意識(shí)差、抵抗力弱的特點(diǎn)，對(duì)于意外傷害方面的保障需求較大。泰康在線推出了億順天使呵護(hù)綜合保障計(jì)劃，提供了意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼等多重保障。而針對(duì)老人行動(dòng)不便、容易發(fā)病的特點(diǎn)，泰康在線則有億順綜合意外保障計(jì)劃特別增加了產(chǎn)品中對(duì)身故、傷殘及醫(yī)療方面賠付的比重。不同的意外險(xiǎn)針對(duì)的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險(xiǎn)就足夠；交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出出遠(yuǎn)門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn)，不但保額高、保費(fèi)便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù)；至于單次航空意外險(xiǎn)，則只適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4～5次以下的人，如果乘坐次數(shù)多，買交通工具險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)(年度險(xiǎn))則更劃算。購買保險(xiǎn)是有階段性的人生大計(jì)，人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段，每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。單身期：可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。家庭形成期：可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)。家庭成長期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)。退休期：建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)。; #意外險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 買三類人壽險(xiǎn)應(yīng)了解四大條款: 摘要：近幾年保險(xiǎn)公司在中國發(fā)展壯大，以至于現(xiàn)在保險(xiǎn)公司很多，險(xiǎn)種更是多達(dá)數(shù)百種。那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，人壽保險(xiǎn)成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具。那么，在這琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，怎樣選擇適合自己的產(chǎn)品，成了百姓十分關(guān)注的問題。保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇對(duì)了，是家庭美滿生活的保障；選擇錯(cuò)了，不僅沒什么保障，反而成了生活負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒有好壞之分，只有是否適合你的需求之分。所以，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單獨(dú)看某個(gè)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財(cái)習(xí)慣來綜合考慮。好比買房子，一個(gè)是普通的居民小區(qū)，一個(gè)是北戴河的高檔別墅，單獨(dú)看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適比普通小區(qū)的房子好，但別墅即使你買得起也并不一定適合你現(xiàn)在居住。如果把保險(xiǎn)產(chǎn)品比做房子，很多人就沒有像買房那樣清晰了。
　　人壽保險(xiǎn)大致可以分為：保障型、理財(cái)型、投資型三大類。
保障型是體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)基本功能的產(chǎn)品，這種類型的保險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是“四兩撥千斤”，以較少的保費(fèi)投入，換得較大的保額保障。像我們通常所說的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)都屬于這種類型。保障型保險(xiǎn)顯然是家庭的必選。理財(cái)型保險(xiǎn)主要是資金的保值增值功能。因?yàn)?，疾病、意外是人們不可預(yù)知的，它的屬性是不定期發(fā)生，也許是幾十年以后，也許是明天早起發(fā)生。養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個(gè)人這輩子也許不生病，但一定會(huì)老，一個(gè)孩子也許不會(huì)有意外傷害發(fā)生，但一定會(huì)上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)，而且就是在人生的某個(gè)階段。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，或者說“理財(cái)型”保險(xiǎn)解決的是人們的剛性需求，未來在某個(gè)階段一定會(huì)花的那筆錢。保險(xiǎn)只是提前做好準(zhǔn)備罷了，而提前準(zhǔn)備總比往后準(zhǔn)備來的更從容。投資型保險(xiǎn)主要是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，按一定的比例來獲取收益。像“投資鏈接保險(xiǎn)”、“萬能險(xiǎn)”等可以歸為這一類型。對(duì)于普通百姓來說，如果保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)是普通居住的房子，那么投資型保險(xiǎn)則是高檔別墅了。通過以上分析，普通家庭在選擇人壽保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財(cái)型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)前面說的“買了別墅，結(jié)果住不起”的情況，即買了投資理財(cái)保險(xiǎn)，卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的保障，如果沒有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就不需要保險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)的先后主次順序來選擇的。在一個(gè)家庭里，顯然家庭頂梁柱是風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，一旦這個(gè)頂梁柱有問題了，那么全家都將面臨風(fēng)險(xiǎn)。所以，家庭里最先擁有保險(xiǎn)的人是家庭頂梁柱，即主要收入來源者，而并非小孩。而現(xiàn)實(shí)中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險(xiǎn)，大人卻一點(diǎn)保險(xiǎn)沒有，這是極其不科學(xué)的。順便提醒一下，如果給孩子辦保險(xiǎn)，除了要遵循前面所說的先保障后理財(cái)再投資原則，千萬別忘了附加上豁免的功能，即當(dāng)投保人（大人）有身故或高殘、重疾發(fā)生、無力再續(xù)交保費(fèi)時(shí)，孩子的保險(xiǎn)繼續(xù)有效，這才能發(fā)揮保險(xiǎn)的真正功用。還有很多人辦保險(xiǎn)的時(shí)候喜歡和其他理財(cái)產(chǎn)品做比較，其實(shí)，收益不是保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，保險(xiǎn)主要是用來化解風(fēng)險(xiǎn)保障家庭穩(wěn)定、規(guī)劃未來確保家庭生活品質(zhì)的。所以，保費(fèi)的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過年收入的20%。總之，對(duì)于普通家庭來說，選擇保險(xiǎn)要量力而行，保障是第一位，家庭頂梁柱優(yōu)先考慮。
　　買人壽險(xiǎn)了解四大條款
首先，讀懂“猶豫期”條款。保險(xiǎn)公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，投保人在“猶豫期”內(nèi)可無理由退保，這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費(fèi)。但如何計(jì)算“猶豫期”，各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險(xiǎn)合同日開始計(jì)算，但有部分險(xiǎn)種例外，如投連險(xiǎn)，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險(xiǎn)合同，將把合同生效日后第11個(gè)自然日視作合同簽收日，簽收日起10個(gè)自然日為“猶豫期”。其次，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無法理賠。所有保險(xiǎn)合同都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)“駕駛”作出免責(zé)，如“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車除外”。而保險(xiǎn)公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)“無有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期年檢，行駛證處于無效狀態(tài)，也不能獲得理賠。第三，關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)“期滿利益”條款。很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上，那就要注意這個(gè)兩全險(xiǎn)的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、還是返還保額？如果返還保費(fèi)，是有息還是無息返還？當(dāng)然，返還保額最合適，因?yàn)槌鞘俏迨畾q左右的中年人購買重大疾病險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)累積保險(xiǎn)費(fèi)和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額，如果是分紅型的，還要分配紅利。第四，重視“寬限期”條款。在每年固定日期，保險(xiǎn)公司會(huì)去客戶指定的銀行賬戶扣保險(xiǎn)費(fèi)，但有時(shí)客戶會(huì)因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但并不馬上導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費(fèi)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。; #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)條款 #壽險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 大眾保險(xiǎn)車險(xiǎn)投?？紤]哪些方面？: 摘要：隨著人們生活水平的提高，私家車逐漸成為了很多家庭的代步工具。汽車保險(xiǎn)也是車主必不可少的。大眾保險(xiǎn)車險(xiǎn)專家建議：投保車險(xiǎn)勿忘人為先。由于汽車出險(xiǎn)率較高，汽車的所有者需要以保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。各國政府在不斷改善交通設(shè)施，嚴(yán)格制定交通規(guī)章的同時(shí)，為了保障受害人的利益，對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人為適應(yīng)投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的不同需要，為被保險(xiǎn)人提供了更全面的保障，在開展車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推出了一系列附加險(xiǎn)，使汽車保險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量較大，投保率較高的一個(gè)險(xiǎn)種。大眾車險(xiǎn)所屬于大眾保險(xiǎn)股份有限公司，專業(yè)辦理各種車險(xiǎn)，理賠迅速，有自己的修理廠。大眾保險(xiǎn)股份有限公司是1995年元月在上海注冊成立的股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司。公司由史帶保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)有限公司（StarrInsurance&ReinsuranceLimited）、上海國際集團(tuán)有限公司、上海國際集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司、上海市城市建設(shè)投資開發(fā)總公司、上海大眾公用事業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司、上海汽車工業(yè)銷售有限公司等29家中、外資企業(yè)投資建立?，F(xiàn)公司注冊資本金為14.325億元人民幣。公司主要經(jīng)營各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。汽車保險(xiǎn)中，針對(duì)汽車的所有者與使用者不同的特點(diǎn)，汽車保險(xiǎn)條款一般規(guī)定：不僅被保險(xiǎn)人本人使用車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，而且凡是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂密囕v時(shí)，也視為其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，如果發(fā)生保險(xiǎn)單上約定的事故，保險(xiǎn)人同樣要承擔(dān)事故造成的損失，保險(xiǎn)人須說明汽車保險(xiǎn)的規(guī)定以“從車”為主，凡經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)人的汽車造成保險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)有基本險(xiǎn)包括：商業(yè)三者險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、單程提車險(xiǎn)，可選擇投保以下附加險(xiǎn)：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、涉水行駛損失險(xiǎn)、隨車行李物品損失險(xiǎn)、更換新車特約險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、多次事故免賠率特約險(xiǎn)、車輛停駛代步車費(fèi)用險(xiǎn)、換件特約險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、附加車燈、倒車鏡單獨(dú)損壞險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)等。大眾車線通過便捷的網(wǎng)上查詢，其網(wǎng)址是：http://www.e-dicc.com.cn/claimcase/car/，只要輸入保單號(hào)就可以進(jìn)行相關(guān)信息查詢。另外，還可以通過撥打全國服務(wù)熱線進(jìn)行電話查詢。
　　大眾車險(xiǎn)理賠流程
案件受理——派工處理——查勘處理——核損處理——連處理——定責(zé)定損——理算處理——繕制報(bào)告——核賠處理——結(jié)案處理——案卷歸檔
　　駕乘意外險(xiǎn)不等于普通交通意外險(xiǎn)
對(duì)于很多市民來說，意外險(xiǎn)是大家比較熟悉的險(xiǎn)種，尤其是交通意外險(xiǎn)，可以將乘坐各種交通工具的風(fēng)險(xiǎn)都保障在內(nèi)。如果已經(jīng)有了此類的意外險(xiǎn)，是否還需要再投保駕乘意外險(xiǎn)呢？對(duì)此，大眾保險(xiǎn)專家提示稱，雖然兩個(gè)險(xiǎn)種有一定的重疊，但保障范圍并不完全相同，對(duì)于經(jīng)常自駕的車主來說，普通的交通意外險(xiǎn)是無法保障的，需要額外投保。“普通的交通意外險(xiǎn)，一般的保障范圍是乘坐各類交通工具時(shí)所發(fā)生的意外風(fēng)險(xiǎn)，而自己作為駕駛員的情況并未列入在內(nèi)。”專家提醒，現(xiàn)在也有部分綜合的意外保險(xiǎn)計(jì)劃會(huì)將自駕列入選擇范圍內(nèi)，但需要投保人自己來選擇。“意外險(xiǎn)保單其實(shí)很簡單，大家投保時(shí)檢查一下保單的細(xì)則，保障的范圍是"乘坐"還是"駕乘"，一字之差，就涉及到了駕駛者能否獲得保障。; #大眾保險(xiǎn) #車輛保險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

健康保險(xiǎn)知識(shí) 投保健康醫(yī)療險(xiǎn)把握哪些要素更“保險(xiǎn)”: 摘要：健康是人類最大的財(cái)富。疾病帶給人們的除了心理、生理的壓力外，還會(huì)面臨越來越沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為了好好享受幸福人生，安然應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用壓力，為自己精心構(gòu)建好一份合理的醫(yī)療險(xiǎn)計(jì)劃，撐起一把足以遮風(fēng)擋雨的健康保護(hù)傘。本文主要介紹了醫(yī)療險(xiǎn)的有觀問題。包括醫(yī)療險(xiǎn)的基本知識(shí)，如何購買醫(yī)療險(xiǎn)事項(xiàng)，選擇過程中應(yīng)當(dāng)把握哪些才能更好的得到保障。供讀者參考。
　　醫(yī)療險(xiǎn)險(xiǎn)種簡介
醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ想U(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病需要住院接受治療時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償收入損失或提供住院津貼。醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定的比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，也有一些門急診費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)。賬戶型終身醫(yī)療險(xiǎn)是近兩年興起的，投保后需要在一定時(shí)間內(nèi)（如10年、20年）每年繳納固定的保費(fèi)，相當(dāng)于為自己開了一個(gè)終身醫(yī)療基金賬戶。日后只要因生病或意外住院治療，即可從這一賬戶中得到醫(yī)療津貼，直至終身。重大疾病保險(xiǎn)，即以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司約定額度的補(bǔ)償。
　　購買健康醫(yī)療險(xiǎn)如何更保險(xiǎn)？
從險(xiǎn)種選擇上來看。首先要考慮你是否有參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障不要與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互沖突。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。比如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，由于普遍要求提供發(fā)票才能向保險(xiǎn)公司“報(bào)銷”，因此不是買得越多，就賠得越多。千萬記住，保險(xiǎn)不是越多越好，也不存在貴賤之分，關(guān)鍵要看清楚產(chǎn)品條款的實(shí)際保障范圍和具體賠付條件。其次，投保重疾險(xiǎn)等長期健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期長的形式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然看上去所付總額比一次性繳清略多些，但考慮到金錢的時(shí)間價(jià)值，實(shí)際成本不一定高于躉繳。同時(shí)，分期繳時(shí)每次繳費(fèi)較少，可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。再次，相比于其他普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，健康醫(yī)療險(xiǎn)更為專業(yè)和復(fù)雜，所以一定要特別留心投保過程中的細(xì)節(jié)問題。一是要注意醫(yī)療險(xiǎn)中的免賠額二是注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍。三是注意健康和醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期。四是注意投保年齡限制。此外，還要特別注意“如實(shí)告知”的問題。有數(shù)據(jù)表明，百分之七八十的健康險(xiǎn)理賠糾紛都因此產(chǎn)生。根據(jù)法律規(guī)定，消費(fèi)者在投保健康醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)務(wù)必履行“如實(shí)告知”的義務(wù)。消費(fèi)者投保后，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)生疾病的因素進(jìn)行嚴(yán)格的審查。如被保險(xiǎn)人的身體狀況和既往病史，往往在投保之際就要求被保險(xiǎn)人作如實(shí)告知，不得有所隱瞞。否則將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　選擇醫(yī)療險(xiǎn)要把握哪些要素
1. 一定要具有保證續(xù)保功能。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都是一年期的，即保險(xiǎn)期間是一年，一年結(jié)束后要重新投保（稱為續(xù)保）。目前市場上許多住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的，也就是說，客戶在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保都沒有問題，但不管續(xù)保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，或者除外疾病，甚至拒保。拒保是合法的。因?yàn)檫@是一年期的保險(xiǎn)。一年期滿保險(xiǎn)合同就結(jié)束了，下一年要繼續(xù)投保，就是開始一個(gè)新的合同。保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都可以互相選擇，雙方可以談條件，以什么樣的價(jià)格和什么樣的保障繼續(xù)合同，達(dá)不成一致意見就可以選擇不續(xù)保。因此，在開始新合同之前，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估是無可厚非的，保險(xiǎn)承保的都是不確定的風(fēng)險(xiǎn)，如果已經(jīng)確定了，就不是保險(xiǎn)，而是救濟(jì)了。如果購買的產(chǎn)品具有保證續(xù)保功能，則在進(jìn)入保證續(xù)保以后，即使理賠了幾十萬元，下一年仍然可以續(xù)保。也就是說，一旦保險(xiǎn)公司同意被保險(xiǎn)人進(jìn)入保證續(xù)保狀態(tài)，則保險(xiǎn)公司就失去了選擇被保險(xiǎn)人的權(quán)利，而被保險(xiǎn)人仍然具有選擇保險(xiǎn)公司的權(quán)利，只要被保險(xiǎn)人要求續(xù)保，保險(xiǎn)公司就只能接受而別無選擇。2. 最好是定額給付型所謂“定額給付型”，是相對(duì)于費(fèi)用型來說的。費(fèi)用型險(xiǎn)種補(bǔ)償?shù)囊罁?jù)是發(fā)票。賠付的金額只可能少于實(shí)際花費(fèi)。定額給付則是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，不管實(shí)際花費(fèi)了多少。因此，保險(xiǎn)公司的理賠金額完全可能高于實(shí)際的支出（當(dāng)然也可能更低）。高出部分可以用作營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，以及享受單人病房、專家診治等更高級(jí)別和更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。另外，定額給付型住院醫(yī)療保險(xiǎn)理賠時(shí)往往無需提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)都不沖突，可以是額外的保障。大多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)只賠付社保規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，并且根據(jù)費(fèi)用補(bǔ)償原則，如果客戶已通過社?；蚱渌麢C(jī)構(gòu)報(bào)銷，則保險(xiǎn)公司只報(bào)銷剩余的部分。因此，購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)，一定要搞清楚理賠時(shí)是否需要提供醫(yī)院原始發(fā)票。最好是不要發(fā)票的定額型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)已經(jīng)擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)公司醫(yī)療保險(xiǎn)的人士更是如此。3. 最好是主險(xiǎn)。如果我們購買的醫(yī)療保險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，則往往要花費(fèi)非常昂貴的費(fèi)用去購買一個(gè)額外的，甚至可能是自己完全不需要的“主險(xiǎn)”，即使沒有出現(xiàn)中途被拒保的情況，還可能出現(xiàn)主險(xiǎn)期滿或其他原因?qū)е轮麟U(xiǎn)失效，那時(shí)附加險(xiǎn)的保障也將不復(fù)存在。4. 最好是意外、疾病都保障。目前市場上有的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，只對(duì)意外原因造成的住院才承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，有的只對(duì)疾病原因造成的住院才承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，有的是兩者都承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。所以，我們在購買時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。5. 盡量購買最高檔次。如果選擇較低檔次，好像省了一點(diǎn)小錢，但實(shí)際上卻吃了大虧。6. 購買全部保險(xiǎn)責(zé)任。如果我們少投保一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上少得不多，但賠付卻會(huì)少很多。因此，要盡可能選擇能夠包括我們老百姓最擔(dān)心、最害怕、最可能“致貧”或“返貧”的“住院”、“重大疾病住院”、“手術(shù)”、“器官移植”、“重癥監(jiān)護(hù)病房”這5項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。7. 堅(jiān)持續(xù)保。我們一定要改變“沒住院、沒得到賠付就不劃算”的觀念，要非常清楚自己購買保險(xiǎn)的目的是什么？”是為了得到幾十萬元的賠付嗎？如果得到了幾十萬元的賠付，我們會(huì)是什么樣了？可能是腿也沒有了，胳膊也沒有了，腎也被換掉了。我們愿意這樣嗎？當(dāng)然不愿意，我們希望買了保險(xiǎn)后一次病都不生，希望我們交的保險(xiǎn)費(fèi)都貢獻(xiàn)給別人。8. 如果萬一當(dāng)?shù)刂荒苜I到費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，則最好選擇總額限制，而不是分項(xiàng)限制。; #健康險(xiǎn) #醫(yī)療險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 家財(cái)險(xiǎn)需求量增加投保需注意四點(diǎn): 摘要：如今隨著生活條件的改善，房屋及其附屬設(shè)備等個(gè)人財(cái)產(chǎn)的價(jià)值都在與日俱增，如果遭受盜竊等意外，將會(huì)帶來不小的經(jīng)濟(jì)損失。而家財(cái)險(xiǎn)的適時(shí)投保，顯然不亞于一位全年無休的家庭保鏢，讓投保人出行無憂。業(yè)內(nèi)人士表示，自2012年1月至9月，各類災(zāi)害共造成全國3.1億人次受災(zāi)，1263人死亡，189人失蹤，1076.8萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置，1826.7萬人次需救助；82.5萬間房屋倒塌，直接經(jīng)濟(jì)損失3477.1億元，看到這些赤裸裸的數(shù)字，如何為愛家提供一份可靠的保障，成為民眾熱儀話題。家財(cái)險(xiǎn)的需求量自然而然的呈現(xiàn)了上升趨勢。數(shù)據(jù)顯示最近4年國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)最高的年保費(fèi)占全國總保費(fèi)收入的比例還不到0.7%；從全國財(cái)險(xiǎn)市場來看，家財(cái)險(xiǎn)所占的比重僅在1%左右。然而在國外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。家財(cái)險(xiǎn)投保的四點(diǎn)注意事項(xiàng)1、根據(jù)實(shí)際需要投保家財(cái)險(xiǎn)分為投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，兩者的保險(xiǎn)保障范圍基本一樣，投資型家財(cái)險(xiǎn)只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。消費(fèi)者可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需要購買。另外，根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，如自住者、出租屋的房東、租房者的需求不同，可選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2、投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益，這也是投保人是否有權(quán)投保的決定因素。如果保險(xiǎn)利益變更，一定要到保險(xiǎn)公司在原保單或保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。3、并非所有財(cái)產(chǎn)都能投保對(duì)于擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具屬于家財(cái)險(xiǎn)保障范圍。而損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(如字畫、古玩、貨幣、票證等)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個(gè)人收藏、保管的財(cái)產(chǎn)，不能投保家財(cái)險(xiǎn)。4、切忌超額投保家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，并且將同一財(cái)產(chǎn)選擇不同保險(xiǎn)公司投保，也不會(huì)得到多倍的賠償，保險(xiǎn)公司會(huì)各承擔(dān)一定的比例按損失的實(shí)際價(jià)值賠償。所以消費(fèi)者投保時(shí)按照財(cái)產(chǎn)的原值足額投保即可。; #家財(cái)險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買萬能險(xiǎn)需要認(rèn)清五大誤區(qū): 摘要：面對(duì)通貨膨脹壓力，有不少保險(xiǎn)公司將注意力放在“萬能險(xiǎn)”產(chǎn)品上，而投保門檻也由傳統(tǒng)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的1萬元降低至500元、1000元等。萬能險(xiǎn)其實(shí)并非真就是一種萬能保障，只是兼具了保障與投資的雙重功能，投保時(shí)尤其要注意五大誤區(qū)。誤區(qū)一萬能險(xiǎn)等于儲(chǔ)蓄與儲(chǔ)蓄作比較“我們的萬能險(xiǎn)承諾的保底收益相當(dāng)于一年期存款，實(shí)際上比銀行存款還高”，類似對(duì)白，成為不少代理人銷售萬能險(xiǎn)的“法寶”。事實(shí)上，作為一種新興的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)的保費(fèi)收入會(huì)進(jìn)入各保險(xiǎn)公司專設(shè)的萬能險(xiǎn)資金賬戶，主要投資國債、大額存款等貨幣市場工具，收益是有波動(dòng)的，安全性沒有國債和銀行儲(chǔ)蓄高。而它的長期投資性質(zhì)，更不可能擔(dān)當(dāng)起儲(chǔ)蓄替代品的角色。誤區(qū)二按照全部保費(fèi)計(jì)算收益率將結(jié)算利率視為最終收益萬能險(xiǎn)產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費(fèi)的收益率，而是扣除保障費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬能保險(xiǎn)收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費(fèi)，都有一部分用作“初始費(fèi)用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結(jié)束。同時(shí)，由于萬能險(xiǎn)有保障功能，還有部分保費(fèi)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)”名義被扣除，只要被保險(xiǎn)人的保障額不選擇為零，這種扣費(fèi)將一直繼續(xù)至終身。扣除完種種費(fèi)用，才形成個(gè)人賬戶中的真正資金，這部分錢保險(xiǎn)公司會(huì)交給投資部門運(yùn)作，然后給客戶一個(gè)投資回報(bào)率。誤區(qū)三萬能險(xiǎn)包括全面醫(yī)療保障保障全面萬能險(xiǎn)可分為“萬能終身壽險(xiǎn)”和“萬能兩全保險(xiǎn)”，有些產(chǎn)品還附贈(zèng)“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過以萬能險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加其他保險(xiǎn)的方式來完成，而附加險(xiǎn)的保費(fèi)是需要另外支付。所以說，萬能險(xiǎn)本身的保障并不萬能，甚至可說是相對(duì)簡單。誤區(qū)四收益率和投連險(xiǎn)相提并論風(fēng)險(xiǎn)低收益高除了前面所說“萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率只針對(duì)扣除費(fèi)用后的個(gè)人賬戶部分計(jì)算”，萬能險(xiǎn)的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。為能給予客戶承諾中的“保證保底收益”，為與安全的回報(bào)相匹配，萬能險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作者須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，對(duì)資金運(yùn)作必須偏穩(wěn)，而不可能像投連險(xiǎn)那樣“激進(jìn)”，收益率也就不可能很高。對(duì)萬能壽險(xiǎn)來講，高于保證利率的部分是沒有任何保證的，未來投資市場的變化有可能會(huì)使結(jié)算利率降低。因此，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字，只是對(duì)未來收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來實(shí)際收益的保證。誤區(qū)五萬能險(xiǎn)適合任何年齡萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額實(shí)行的是自然費(fèi)率，這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險(xiǎn)是只有通過長期投資才能見效益的險(xiǎn)種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人士購買萬能險(xiǎn)，對(duì)60歲以上的人士就更加不提倡了。這類人買其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。; #萬能險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 壽險(xiǎn)投保額估算的法則和步驟: 摘要：
壽險(xiǎn)投保額估算的法則
“生命價(jià)值法則”是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保額的保險(xiǎn)。該法則可分三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。據(jù)中德安聯(lián)人壽資深人士介紹，有關(guān)生命法則還有一個(gè)更加“科學(xué)”的計(jì)算方法，那就是根據(jù)投保人的收入情況，把每年的增長幅度計(jì)算進(jìn)去，然后算出退休前的收入總值，再扣除通貨膨脹的因素，計(jì)算出一個(gè)數(shù)值，可以作為保額的參照。不過，這個(gè)計(jì)算過程相對(duì)比較復(fù)雜。
壽險(xiǎn)投保額估算的步驟
第一步，計(jì)算“生命價(jià)值”。“生命價(jià)值法則”是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保額的保險(xiǎn)。該法則可分三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入;確定退休年齡;從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。第二步，考慮家庭需求。在計(jì)算出生命價(jià)值后，還要考慮家庭需求情況。這個(gè)規(guī)則是考慮到當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。需注意的是，如被保險(xiǎn)人可從自己購買的人壽保險(xiǎn)、企業(yè)等處獲得一定的保險(xiǎn)保障，最終確定保額時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)扣除這些保障。
購買壽險(xiǎn)其他留意事項(xiàng)
一是寬限期條款。在分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)中，如果投保人未按時(shí)繳納第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)（投保人如未繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)則壽險(xiǎn)合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也無其他約定，則保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。二是復(fù)效條款。如果保險(xiǎn)單所有人在寬限期屆滿時(shí)仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同中沒有其他約定的，保險(xiǎn)單便會(huì)失效即中止。但保險(xiǎn)單的中止不同于保險(xiǎn)單的終止，中止的保險(xiǎn)單仍可在一定的期限內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。三是誤報(bào)年齡條款。指發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。四是受益人條款。被保險(xiǎn)人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。五是自殺條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。; #人壽保險(xiǎn) #投保技巧 #中德安聯(lián)
2024-09-03 16:23:22