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家財保險知識 家財險價格分類及投保渠道

摘要：今年自入夏以來，全國多地遭遇了大范圍持續(xù)降雨，讓人身和財產(chǎn)遭受了損失，家財險也越來越多的進入人們視野。對于家財險，你了解多少？有哪些品種可供選擇？如何巧妙投保家財險來規(guī)避風(fēng)險？幾百元保全家財產(chǎn)目前多家財險公司推出了各種各樣的家財險品種，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物(包括私人車庫、天臺等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品，甚至還有盜搶險、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險等，幾乎包含了一個家庭可能發(fā)生的所有損失。一般來說，家財險保費相對不高。普通家財險的保費一般為幾十元或幾百元，保險期限一般為一年；投資型家財險保費稍高，有的產(chǎn)品可能會達到上千元，保險期限為三年或更長。對此，專家提醒消費者，有些財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，因此可以根據(jù)財產(chǎn)價值的10％—30％比例投保，就能夠得到比較充分的保障了。另外，由于室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財產(chǎn)，所以在投保時，專家建議最好附加“水漬損失險”。它可以保障因各種水意外造成的損失，其保費一般占主險(家財基本險)的 10％左右，也就是說一般只需附加十幾元或幾十元保費。三類家財險可供選擇目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。保障型家財險是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。保障型家財險的優(yōu)點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。兩全型家財險也被稱為儲金型家財險，是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。兩全保險基本原則均與普通家財險基本相同。所不同的是，投保家庭財產(chǎn)兩全保險在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險儲金。投資型家財險則是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種，保險期限一般在兩至五年之間，也有一年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。投保渠道多元化家財險關(guān)系著廣大市民的財產(chǎn)保障，保險公司近年來也逐漸豐富產(chǎn)品銷售渠道。據(jù)悉，家財險主要投保渠道為網(wǎng)點購買、電話投保和代理人直銷。在一些大型保險集團公司，市民還可以通過交叉銷售渠道購買家財險產(chǎn)品。如人保、國壽、太保、平安都已開辟交叉銷售業(yè)務(wù)，壽險客戶可以通過自己的代理人投保家財險產(chǎn)品。隨著越來越多的市民形成網(wǎng)絡(luò)消費的習(xí)慣，保險公司也迅速開拓網(wǎng)站直銷業(yè)務(wù)。市民可以在保險公司網(wǎng)站上，根據(jù)房屋用途選擇自住、出租和租房三種不同險種組合，并享受一定折扣的優(yōu)惠價格。

#家財險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認識保險 工銀安盛：需求在變化 保單常審視

摘要：工銀安盛保險專家建議，投保人應(yīng)該每年至少進行一次保單盤點，確認保障額度與自身需求、家庭經(jīng)濟情況相匹配，確認自己的保單不至于成為孤兒保單甚至失效保單，及時領(lǐng)取生存金和紅利。

投保案例

張先生2003年投保了一份壽險。2005年，由于外出打工，張先生忘記了續(xù)交保費，致使保單失效。于是張先生要求退保，好在保險公司為他辦理了保單復(fù)效。不過，雖然張先生避免了退保的損失，但由于復(fù)效體檢查出患有疾病，此后的年度，張先生需每年多交保費500多元。事實上，像張先生這樣的投保人絕非個例。據(jù)了解，各大保險公司都有不少投保人由于疏于保單體檢，導(dǎo)致保單失效的事例。另一方面，保險是有期限的，一些消費者保險滿期后仍渾然不覺，僅新華保險就有未領(lǐng)生存金的“睡眠保單”13萬余份。

保單“年檢”步驟

第一，確認自己的聯(lián)系方式是否改變，比如通信地址和聯(lián)系電話。如果聯(lián)系方式改變了，記得通知此份保險的營銷員或者保險公司變更。現(xiàn)在保險公司都很人性化，只需本人撥打熱線電話就可變更。第二，明確保單的繳費方式，是否需要續(xù)保。多數(shù)保險公司的保單都有60天的寬限期，如果在此寬限期內(nèi)沒交保費又發(fā)生合同約定的保險責(zé)任，保險公司都必須履行保險賠付責(zé)任。第三，確認保單是否有年金到期和紅利領(lǐng)取。建議查詢保單，是勾選了現(xiàn)金領(lǐng)取還是累計生息，又或者抵繳保費？建議消費者選擇累計生息，因為累計生息才能獲得保單最大的利益，并且這是隨時可以變更的方式，可供消費者靈活選擇。第四，檢查自己的保障與目前的需求是否匹配，這是保單年檢最重要的部分。首先將所擁有的保單進行分門別類，先把所有保單功能進行歸類，比如，有些保單偏重風(fēng)險保障，另外一些是教育金的保障。分門別類后，消費者可根據(jù)目前的生活工作需求來確認保單水平是否和現(xiàn)時的生活需求相匹配。那么，投保人如何了解目前的需求呢？日常生活中根據(jù)不同種類的情況，有幾方面可以衡量此需求。比如，作為年輕人，工作是否有變遷？收入是否有變化？如果收入增加，保險也可以考慮增加，相反，收入減少了，消費者可以根據(jù)現(xiàn)狀減低保額，從而減少所繳保費；是否結(jié)婚、生子或者貸款購房？如有，那證明保障需求有所增加，建議保險保額匹配增加。每個家庭可以檢查一下家里成員的醫(yī)療保障與目前的醫(yī)療水平是否一致，可以通過檢查目前的住院費用和大病保障是否齊全來衡量。剛升級為父母的投保人，也可以在年末考慮規(guī)劃孩子教育金。步入壯年的投保人，則需要在年末重新檢查現(xiàn)有保險并開始規(guī)劃養(yǎng)老金。對于普通消費者來說，做好保單體檢并不是一件容易事。工銀安盛保險專家建議，消費者可以先對已有保單進行梳理，將車險、家財險、壽險、意外險等用一個筆記本記下來，重點標(biāo)明繳費日、繳費金額、保單日，以及被保險人等信息。 

#工銀安盛 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 理財險投保需謹慎 分紅兩全險選擇謹防誤區(qū)

摘要：去年3月，李先生因為去聽了某公司的一次家庭理財講座，就買了產(chǎn)品說明會上專家極力推薦的一款分紅兩全保險，專家現(xiàn)場的分析很誘人：一是現(xiàn)在金融市場不安全，而且市場還在下跌，2007年的牛市已經(jīng)風(fēng)光不再。二是銀行開始處于降息空間，未來儲蓄的收益會越來越低。三是保險公司的安全性高，買這個產(chǎn)品，資金放在保險公司，每兩年生存返還，能保本，有分紅能增值。另外還有額外的保障，一舉三得。李先生想想，覺得是挺有道理的。后面專家還用了不少的數(shù)字來證明以上結(jié)論，他已經(jīng)聽不進去了，就開始對身邊的代理人表示，就要買這個保險。我們乍一看，這里面好像沒有什么誤導(dǎo)啊，專家針對當(dāng)時金融市場情況的分析是沒有錯的啊。好吧，我們慢慢來分析。2008年股市的“跌跌不休”，讓很多入市者被套牢，于是，更多人開始尋求資金安全的投資渠道。保險公司正是迎合了這一需求，不失時機地推出更多分紅兩全險，很多都是3-5年繳費長期保障產(chǎn)品，用高等級分紅利益誘惑客戶投保。這類產(chǎn)品保障低、保費高，是不是適合所有的人群購買呢？計劃書里演示的分紅利益是不是都可以保證呢？是不是將錢轉(zhuǎn)到保險公司就安全了呢？是不是真的就能保本增值了呢？其實，這類產(chǎn)品是不適合所有的人買的，盡管你也有資金安全需求。只是對于基礎(chǔ)保障足夠，需要進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者資產(chǎn)保值的人群比較適合。計劃書演示的紅利是不保證的，建議關(guān)注低檔紅利和中檔紅利即可。要先問問自己，壽險、重疾險和意外險都買夠了嗎？至于是否保證增值，我們還得要考慮兩個重要因素：通貨膨脹和時間。關(guān)于這點，產(chǎn)品說明會上的專家們只會強調(diào)時間，但是不會強調(diào)通脹。 所以，在產(chǎn)品說明會上的專家觀點里，忽略了幾個因素：客戶的實際需求、通脹以及分紅利益的不確定性—而這幾點，恰恰是關(guān)系到客戶購買決策的最重要因素。 

#保險理財 #分紅險 #兩全險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認識保險 萬能險如何選擇繳費期

摘要：萬能保險險由于它的“萬能”、靈活的優(yōu)勢，受到眾多人的青睞。但是很多消費者面對琳瑯滿目的保險產(chǎn)品不知如何選擇。那么保險到底怎么選擇合適呢？“萬能壽險之所以被命名為‘萬能’，在于消費者在投保之后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費和繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風(fēng)險與保障并存。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。如何選擇萬能壽險萬能型保險，其實就是一個終身壽險產(chǎn)品。重大疾病是作為附加險附加的，如果發(fā)生了大病，一旦確診，就會提前給付，但其它醫(yī)療費用需要另外計算。同時它也是一款萬能險，在各個媒體都炒得沸沸揚揚的萬能險真的萬能嗎？萬能險交費靈活，交過3，5年就可以了？其實對于保險，根本沒有這么一說，為什么？換句話講，如果交費靈活，那就不屬于保險，而應(yīng)該叫存款，到銀行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，這才叫靈活。相信你也知道，現(xiàn)在社會上沒有免費的午餐。萬能險領(lǐng)取自由？舉個例子：你到銀行存五年定期，當(dāng)然您有權(quán)利提前支取，這才叫領(lǐng)取的自由性，只是您的利息只能按照活期利率進行計算，這就是本人承擔(dān)的損失。但保險的領(lǐng)取，跟銀行完全不同。提早領(lǐng)取，可能連本金都拿不回來。萬能險，如果說您資金充裕，打算中長期投資，順帶加一份保障，那確實可以考慮。投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續(xù)期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續(xù)有效。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費繳納和保障額度，真正實現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進行人生終身保障的規(guī)劃。萬能險收取初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、退保費用。根據(jù)持有保單年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保險成本不能不說是保險產(chǎn)品創(chuàng)新上的一種跨越式進步?？蛻艨梢酝ㄟ^不同的計劃，作為孩子的教育金或創(chuàng)業(yè)金，也可作為自己的養(yǎng)老金或醫(yī)療補充等，從而實現(xiàn)該產(chǎn)品的隨需應(yīng)變。萬能壽險繳費期如何選許女士：最近，我購買了一份萬能壽險，對于繳費期限，代理人說可以自主決定。我對這方面不太了解，請問專家應(yīng)該繳費多少年比較合適？理財規(guī)劃師：嚴格來講，萬能壽險是一種采用不定期繳費方式的保險產(chǎn)品，即保險公司不對投保人繳費期限做出明確限制，具體的繳費次數(shù)一般可由客戶來決定。這項條款一般被稱之為“期交保費緩繳”條款。但是，并不是說萬能壽險繳費期限越短越好，萬能壽險是一種兼具保險保障和理財功能的新型保險產(chǎn)品，保費繳費次數(shù)過少，會影響到萬能壽險的保障功能和理財功能。而且，萬能壽險產(chǎn)品在設(shè)計時，一般會在最初的繳費期中收取一定比例的初始費用，后續(xù)期交保費如不繳納，會極大影響到產(chǎn)品的保障利益和理財利益。如果投保人購買萬能壽險產(chǎn)品，一定要選擇一個較長期的繳費計劃，這不僅符合分散風(fēng)險、獲取足額保障的基本原理，同時也能夠讓萬能壽險理財功能最大化。

#萬能險 #保險投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 醫(yī)保社保咨詢方式和高頻問題

摘要：年終歲末，醫(yī)保社保咨詢的人非常多。醫(yī)保社保咨詢的途徑有哪些您是否了解？醫(yī)保社保咨詢的問題又都有哪些呢？我們一般關(guān)心的醫(yī)保社保問題是什么？下面小編進行了一些匯總，供大家咨詢之用。醫(yī)保社保咨詢的網(wǎng)站最簡單的是當(dāng)?shù)厝松缇值墓俜骄W(wǎng)站，一般政府網(wǎng)站上會公布醫(yī)保社保咨詢的頻率較高的問題與解答，群眾還可以在辦公網(wǎng)上留言咨詢，等待回復(fù)。其次，醫(yī)保社保咨詢可以到當(dāng)?shù)蒯t(yī)保社保辦事大廳進行咨詢，但是，我們一般不建議您選擇這個方式，因為，社保辦事大廳通常情況下辦事人員比較多，很難保證您的問題得到及時咨詢。再者，您也可以通過互聯(lián)網(wǎng)的其他方式，比如百度等來解答您心中困惑。那么，醫(yī)保社保咨詢的高頻問題都有哪些呢？我們下邊為您歸納了幾個高頻問題。醫(yī)保社保咨詢之如何進行社保醫(yī)療卡查詢個人登錄前請選擇登陸方式。使用授權(quán)用戶名登錄的用戶請選擇"用戶名";使用市民郵箱登錄的用戶請選擇"市民郵箱"。單位登錄前請選擇登陸方式。用人單位請選擇"用人單位"，并錄入由系統(tǒng)統(tǒng)一發(fā)放的用戶名/密碼;培訓(xùn)機構(gòu)等非用人單位請選擇"培訓(xùn)鑒定機構(gòu)"，并錄入所需要登錄的子業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)放的用戶名/密碼。說明：1、單位網(wǎng)上辦事通過單位社保編號、經(jīng)辦人身份證、密碼登錄;參保單位社保經(jīng)辦人員需持單位有效證件到杭州市社保大廳申請用戶名/密碼。2、個人網(wǎng)上辦事可使用門戶網(wǎng)站市民信箱用戶名及密碼登錄。(用戶名和密碼區(qū)分大小寫，市民信箱用戶名請輸入全稱，如：abc@hz.cn)3、培訓(xùn)機構(gòu)網(wǎng)上辦事通過用戶名、密碼登錄。市醫(yī)療保險管理服務(wù)局負責(zé)市區(qū)城鎮(zhèn)職工、老年居民、少年兒童以及離休干部等參保人員的醫(yī)療保險、醫(yī)療困難互助救濟工作;負責(zé)各類社會醫(yī)療保障資金的籌集運作、管理和監(jiān)督檢查;依法對各項社會醫(yī)療保障制度實施過程中的違規(guī)行為進行調(diào)查和處理。持本人身份證或社保卡號直接到市醫(yī)療保險事務(wù)管理中心醫(yī)療保險卡查詢具體來說分為城鎮(zhèn)社保醫(yī)療卡查詢和農(nóng)村社保醫(yī)療卡查詢。城鎮(zhèn)醫(yī)保卡余額查詢：1、到當(dāng)?shù)?ldquo;城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店”刷卡住院、買藥的時候查詢余額；2、如果當(dāng)?shù)亻_通網(wǎng)上查詢的話，可以到當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障局網(wǎng)站，通過個人查詢系統(tǒng)，查看社?？ㄓ囝~。醫(yī)保社保咨詢之醫(yī)保報銷比例是多少？社保的醫(yī)療費用報銷比例是多少,一般要依據(jù)醫(yī)療保險的各項規(guī)定，應(yīng)根據(jù)您的具體情況而定。醫(yī)療保險用藥和非醫(yī)療保險用藥的差別，報銷起付線根據(jù)醫(yī)院級別也有不同：一般A類藥品可以享受全報，C類就需要全部自負費用，而B類報80%，自負20%的比例。醫(yī)療保險也有除外責(zé)任，下面十項不在醫(yī)療保險報銷范圍內(nèi)：特殊醫(yī)療費用中因病情需要進行器官、組織移植，其購買器官、組織的費用以及使用超出職工醫(yī)療保險藥品報銷范圍外的抗排斥藥品、免疫調(diào)節(jié)藥品費用；工傷、職業(yè)病；女工生育；流氓斗毆；酗酒致傷；交通肇事；他人故意傷害；醫(yī)療事故；美容、健康體檢；其他不屬于社會醫(yī)療保險基金支付范圍的費用。出差、探親及長期住外地參保職工在外地發(fā)生醫(yī)療費報銷政策規(guī)定：1、參保職工出差、探親在外地發(fā)生醫(yī)療費用、只報銷符合醫(yī)療保險規(guī)定的外地急診費用，非急診原因住院，所有費用一概不予報銷。2、參保職工在外地居住時間超過6個月，按長期住外地人員性質(zhì)報銷醫(yī)藥費。3、長期住外地人員應(yīng)由單位提供證明，確定二所定點醫(yī)院（應(yīng)為當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)），及時辦理《鎮(zhèn)江市長住外地職工醫(yī)療費報銷卡》4、長期住外地職工必須堅持節(jié)約原則按規(guī)定限量開藥（每就診一次，急性藥量在3日以內(nèi)，慢性病藥量在10日以內(nèi)，結(jié)核病、高血壓病、糖尿病可延長到30日量），超過上述標(biāo)準(zhǔn)，藥費不予報銷。5、長期住外地職工轉(zhuǎn)診、需由當(dāng)?shù)囟c醫(yī)院簽署意見，按屬地原則逐級轉(zhuǎn)診，轉(zhuǎn)診醫(yī)院屬我市職工醫(yī)療保險確定的特約醫(yī)院。個人先自付總費用10%，然后按醫(yī)療保險規(guī)定報銷費用，其它醫(yī)院，個人先自付總費用20%，然后按醫(yī)療保險規(guī)定報銷醫(yī)療費用。

#社會保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 了解重疾保額應(yīng)該買多少

摘要：很多人有購買重疾保險的意識，但對重疾險保額買多少并沒有理性的認知，往往覺得意思一下就夠了。以至于不幸真的發(fā)生，所購買的保險賠償只是杯水車薪，才后悔當(dāng)時沒把保額設(shè)置得高一些。其實保額的設(shè)置是有據(jù)可依的。衛(wèi)生部統(tǒng)計信息中心數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤、心臟病、腦血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌癥為例，目前從確診為癌癥開始，5年后依然存活的概率已提高到男性為65%，女性達到78%。技術(shù)在進步，重大疾病的存活率不斷提高，我們沒有理由選擇放棄，而是該未雨綢繆，為自己準(zhǔn)備足夠的風(fēng)險基金，應(yīng)對不斷上漲的醫(yī)療費用。那么，在設(shè)置重大疾病的保額時，有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢？通常，消費者會考慮到高額的治療費用。不過，除醫(yī)療開支外，很多消費者會忽視重疾給家庭經(jīng)濟帶來的其他影響。比如，長病假或辭職養(yǎng)病而導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)調(diào)理期間的營養(yǎng)費、護理費、房貸車貸等固定支出、家庭正常生活運轉(zhuǎn)的固定開銷等等。這些支出都會因為家庭收入銳減而給家庭的經(jīng)濟造成巨大負擔(dān)。目前來看，重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到30萬元，根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報銷的比例也不等。術(shù)后恢復(fù)期通常在6個月到5年，期間的營養(yǎng)費、護理費也不可小覷。對于重疾險的保額，建議消費者根據(jù)年收入水平，以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定。對于年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱，建議保額可以達到50萬元，這樣才不會因為家庭的經(jīng)濟支柱身患重疾之后，整個家庭的生活品質(zhì)嚴重下降。了解了重疾保額應(yīng)該買多少之后，如果重疾保額沒買夠，該怎么辦呢？目前市場上的重大疾病產(chǎn)品有主險和附加險兩種，顧名思義，主險的重疾產(chǎn)品可以單獨購買，附加險的重疾產(chǎn)品則必須先購買其他壽險的產(chǎn)品之后才能附加。建議消費者根據(jù)現(xiàn)有保險情況和偏好進行挑選。對毫無重疾保障的人而言，推薦目前市場上較受歡迎的“返還型”重疾險。這類產(chǎn)品具有“有病治病，無病養(yǎng)老”的特點。 

#重疾險 #投保技巧 #重疾保險 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒保險三份保單和四個原則

摘要：許多80后小夫妻在龍年一躍升級為爸爸媽媽。喜得龍寶寶的父母自然高興的手舞足蹈，但也有不少父母為家庭資金的規(guī)劃顯得有些為難。不少問題困擾著這些毫無經(jīng)驗的父母：孩子究竟面臨著哪些風(fēng)險？如果給孩子購買保險，應(yīng)該挑選哪些險種最為合適？武漢平安保險建議，在給新出生的寶寶或?qū)W齡前兒童購買保險時，可以考慮以下幾個險種。首先是少兒生存金保險，這是一款針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)保障的生存保險金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。該險種能讓被保險人在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔(dān)。其次是少兒意外死亡及傷殘保險。該保險對被保險少兒一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?，一般均附加在少兒生存金保險中，不單獨設(shè)立險種。此外，是少兒疾病醫(yī)療保險。這個保險對被保險少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供保障。按照我國現(xiàn)行的醫(yī)療制度，少年兒童在這一年齡段基本處于無醫(yī)療保障狀態(tài)，因此，建議父母們可以考慮購買少兒醫(yī)療保險。除了以上這些基本保險外，父母們還可以為孩子準(zhǔn)備一筆專門用于教育的保險。因為孩子將來的教育費用會在家庭支出中占很大的比例，所以越早準(zhǔn)備越好，這樣各方面壓力都會小一些，而且一定要?？顚Ｓ?。給孩子買保險是很多家庭的首選，特別是剛出生的新生兒，很多家庭的第一份保單往往是給孩子買的。選擇保險很有講究，筆者將為您介紹選擇少兒險的四大原則，供投保人參考。一、選擇目的明確。很多人選擇保險目的不明確，不知道為什么買保險，只是看到別人都買，自己也就買了，甚至很多人繳了很多年保費后都不知道自己到底買了什么保險。保險對孩子來說，主要能解決醫(yī)療費用報銷、意外傷害保障、常見疾病賠付、教育金儲蓄、理財、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承、資金合理配置等問題。如果你想給孩子攢教育費用，那就選擇子女教育保險；如果你想解決醫(yī)療費用問題，那就選擇醫(yī)療保險；如果你想考慮資產(chǎn)傳承問題，就考慮長期年金險。所以，在選擇保險之前，一定要結(jié)合家庭實際情況，看看需要解決什么問題，也就是根據(jù)需求來選擇保險，把要花的每一分錢真正花在需要花的事情上，不能盲目跟從。二、先保障后理財。如同上面所說，保險有很多功能，但保險的核心功能是風(fēng)險保障，也就是解決意外、疾病、生存等風(fēng)險發(fā)生的費用問題。而很多人把保險當(dāng)成純粹的掙錢工具，在選擇時往往喜歡跟銀行儲蓄、基金、股票等做比較，這是不科學(xué)的。它們之間因功能不同，而沒有相互比較的意義。有人說，我有的是錢，不在乎看病、生存的花費，但誰還嫌錢多嗎？“四兩撥千斤”的功能只有保險才有。所以，在選擇保險時，先考慮保險的核心功能，再考慮其輔助功能，先擁有保險保障，條件允許再選擇理財投資。三、保費量力支出。很多家庭在選擇保險時，把所有保險都放在孩子一個人身上，這是極其不科學(xué)的。購買保險的第一原則是“先大人后小孩”，也就是家庭經(jīng)濟支柱是最先需要保險的。即便你沒按這個原則做，也要騰出資金來為將來的科學(xué)安排做準(zhǔn)備。一般全家人的保費占比是全家年收入的20％左右，孩子的保費占比是全家保費的20％左右。不能因為繳保費而影響正常的家庭生活和生意上的投資。切記：人壽保險并不是阻撓你的計劃，相反的，是保證你的計劃一定成功。四、豁免格外重要。不管你給孩子選擇哪種保險，都別忘了帶上豁免責(zé)任?；砻饧词峭侗Ｈ税l(fā)生意外風(fēng)險事故，可以免繳剩下的各期保費，合同繼續(xù)有效。當(dāng)你的合同有了豁免責(zé)任，就更像一份保險了。其實，父母才是孩子最大的保險。

#少兒保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外傷害險哪家好 看保險責(zé)任

摘要：意外傷害險哪家好？意外傷害險投保時應(yīng)注意什么？我們是否真的了解意外傷害險？人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內(nèi)，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。本文介紹人身意外傷害保險的一般知識，請您在購買保險時應(yīng)仔細閱讀具體險種的保險條款，弄清保險責(zé)任及相關(guān)約定。那么，到底意外傷害險哪家好呢？下面我們一起來分析意外傷害險的特點并簡單介紹幾家意外傷害險。意外傷害保險的特征：意外傷害保險合同與普通人壽保險合同的區(qū)別在于，傷害保險合同針對的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。與健康保險合同的區(qū)別在于：傷害保險合同更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害，健康保險合同側(cè)重在被保險人內(nèi)在原因而導(dǎo)致的疾病，即身體健康的變化。(一)保險金的給付保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定保險金額給付，殘廢保險多按保險金額的一定百分比給付。(二)保費計算基礎(chǔ)意外傷害保險的純保險費是根據(jù)保險金額損失率計算的，這種方法認為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動，在其他條件都相同時，被保險人的職業(yè)、工種、所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費就越多。(三)保險期限意外傷害保險的保險期較短，一般不超過一年，最多三年或五年。(四)責(zé)任準(zhǔn)備金年末末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險費收入的一定百分比(如40%、50%)計算，與財產(chǎn)保險相同。平安意外傷害保險到底意外傷害險哪家好？這里小編不做過多評說。我們就通過分析平安意外傷害保險保險責(zé)任來一起分析一下吧。平安意外傷害保險保險責(zé)任：一、意外身故保險金被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，本公司按其意外傷害保險金額給付"意外身故保險金"，對該被保險人保險責(zé)任終止。二、意外傷殘保險金被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"或"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度之一者，本公司按表中所列給付比例乘以其意外傷害保險金額給付"意外傷殘保險金"。如治療仍未結(jié)束的，按事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險金。被保險人因同一意外傷害事故造成"殘疾程度與給付比例表"及"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度兩項以上者，本公司給付各該項傷殘保險金之和。但不同傷殘項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項傷殘保險金;若傷殘項目所屬傷殘等級不同時，給付較嚴重項目的傷殘保險金。該次意外傷害事故導(dǎo)致的傷殘合并前次傷殘可領(lǐng)較嚴重項目傷殘保險金者，按較嚴重項目標(biāo)準(zhǔn)給付，但前次已給付的傷殘保險金(投保前已患或因責(zé)任免除事項所致"殘疾程度與給付比例表"及"三度燒燙傷與給付比例表"所列的傷殘視為已給付傷殘保險金)應(yīng)予以扣除。同一被保險人的意外身故及意外傷殘保險金累計給付以該被保險人的"意外傷害保險金額"為限。三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，本公司按第一項確定的"意外身故保險金"金額給付"交通意外身故特別保險金"。被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"或"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度之一的，本公司按第二項確定的"意外傷殘保險金"金額給付"交通意外傷殘?zhí)貏e保險金"。四、意外全殘輔助保險金被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"所列傷殘程度第一級之一者，本公司自鑒定確認日起，每日按照"意外傷害保險金額"的0.2%給付365日的"意外全殘輔助保險金"。被保險人在領(lǐng)取意外全殘輔助金期間身故的，該項保險金給付責(zé)任終止。

#意外保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 投保第三責(zé)任險50萬保額標(biāo)準(zhǔn)

摘要：近年來，由交通事故引發(fā)的各類訴訟中，涉及第三者傷害的事例越來越多。而通過車險中第三者責(zé)任險來規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險，正成為很多車主越來越關(guān)心的一個問題。對于常見的事故責(zé)任，第三責(zé)任險50萬元的保障額度，基本可以讓車主解除這方面的擔(dān)憂，也是很多車主選擇的方案。相比車險中主要保障自身的其他險種，第三者責(zé)任險是由被保險人因疏忽過失而給第三者造成財產(chǎn)損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產(chǎn)進行賠償或?qū)Φ谌呷松韨M行賠付的一種保險。6座以下客車在第三責(zé)任險50萬之外，還包括5萬元、10萬元、20萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等總共6個檔次，供投保人自主選擇確定。一般來講，車主在為愛車上車險時普遍樂意選擇性價比較高的投保方案，相應(yīng)保費和保障限額都處于中間水平，而車險所提供的第三責(zé)任險50萬元這一檔次正好處于中間位置，在有效控制保費支出的情況下也起到了足夠的保障作用，有效地保障了未來可能發(fā)生的大部分風(fēng)險，加之完善、迅速的理賠機制，車險得到了很多車主的認可。至于如何投保車險，其實有很多渠道。除了傳統(tǒng)的柜臺和代理渠道之外，更有網(wǎng)上車險、電話車險等服務(wù)方式，可以方便快捷的進行投保。而這些新的購買方式，由于省去了中間環(huán)節(jié)的費用，故有著相當(dāng)大的價格優(yōu)勢。對于第三責(zé)任險50萬這一標(biāo)準(zhǔn)，北京地區(qū)的市場基本價為1472元，對廣大車主有著不小的吸引力。當(dāng)然，車險的及時理賠機制也受到了車主的認可，及時勘察、第一時間搶修、快速理賠的完整流程受到了車主們的極大認可。一切從車主需求出發(fā)，一切從保障未來著眼，車險正憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和不斷的創(chuàng)新，正創(chuàng)造著中國車險行業(yè)的一個傳奇。一季度，全國居民消費價格總水平比去年同期上漲2.4%。數(shù)據(jù)之外，人們也體會到了周圍物價的飛漲，通脹壓力之下不少車主有了為車險“瘦身”的念頭。有車友問，自己投保的險種看似都很必要，車險“瘦身”的切入點在哪?答案是，先要確定投保第三責(zé)任險50萬是不是最合適。在所有商業(yè)車險中，汽車行駛、停放等環(huán)境條件會影響人們對盜搶、玻璃和劃痕等險種的選擇，但若非搬家遷移，這些條件一般短期內(nèi)不會改變。而不計免賠險是大多數(shù)車主的必選。這些險種要么不投，投了就難舍棄。通常各大保險公司的汽車第三責(zé)任險都劃有不同保額，一般來說，如果車輛只是在市區(qū)行駛，用作上下班等基本用途，那么第三責(zé)任險50萬元已經(jīng)足夠了。但汽車第三責(zé)任險的減省，必須控制在一定的限度，不能僅為片面節(jié)省，盲目取消汽車第三責(zé)任險。新車上險時，車主對愛車會多點“溺愛”。而經(jīng)過長時間的磨合，新車主的駕車水平和習(xí)慣都固定下來，已能依照自身情況認識到投保第三責(zé)任險50萬元是最合適的。這時候再進行選擇就比較游刃有余了。與此同時，小心駕駛不失為車險“瘦身”的好辦法。因為在規(guī)定年限內(nèi)不出險、不違章，車主就可以在續(xù)保時享受到高比例的費率優(yōu)惠，如深圳地區(qū)率先進行的商業(yè)車險浮動改革，擬規(guī)定如果車主3年以上未發(fā)生賠付且上年度未有交通違法紀(jì)錄，其車輛商業(yè)險的保費最低可下浮30%。如此一來，即便維持原有的車險保障力度，也有明顯的“瘦身”效果，車主也不用苦惱該削減掉汽車第三責(zé)任險多少錢了。另外，選擇網(wǎng)上車險為愛車投保后，就可以享受到推出的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，例如：全國通賠、快速理賠、免費緊急救援服務(wù)等。有了這樣的服務(wù)，車主就不需要為車生活過多擔(dān)憂。

#第三責(zé)任險 #汽車保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 第三者責(zé)任險怎么算方便快捷

摘要：第三者責(zé)任險是機動車商業(yè)險中基本險的四大險種之一，第三者責(zé)任險的賠償范圍是在保險期間內(nèi)，被保險車輛發(fā)生事故致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失并超過交強險賠償限額以上的那一部份。那么，第三者責(zé)任險怎么算呢?一般來說，車輛保險費的計算大概由基礎(chǔ)保費、投保標(biāo)準(zhǔn)以及費率系數(shù)決定，其中費率系數(shù)又由各費率因子系數(shù)值(如駕駛?cè)四挲g、性別、駕齡、行駛區(qū)域、行駛里程、投保年度、交通違法記錄、索賠記錄等)決定。所以即便三者險屬于固定費率險種，人工計算第三者責(zé)任險價格，還是比較繁瑣的。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，現(xiàn)在車主們投保車險的時候，可以借助專業(yè)的工具來計算第三者責(zé)任險價格。這里推薦車險計算器，該工具是網(wǎng)上車險用來專門計算保險價格的，操作簡單方便，計算結(jié)果準(zhǔn)確。車險網(wǎng)上直銷平臺上，我們可以使用車險計算器輕松地計算出第三者責(zé)任險的保險費用。具體操作如下：第一步，按提示輸入車主本人及愛車的基本信息。第二步，在車險報價界面中找到商業(yè)第三者責(zé)任險，點擊下拉箭頭就可以選擇三者險的投保檔次，在這里三者險標(biāo)準(zhǔn)分7個檔次： 5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，車主可根據(jù)自己的需要來進行選擇，選定點擊后，第三者責(zé)任險怎么算保險價格，就呈現(xiàn)在表格中了。事實上，網(wǎng)上車險的計算器不僅能輕松計算第三者責(zé)任險價格，還能計算其他險種價格，而且利用這個平臺，車主還能在十分鐘內(nèi)為愛車投保。當(dāng)我們用同樣的方法確定了其他險種的投保檔次后，如車輛損失險、不計免賠率特約條款等，就可以繼續(xù)按照提示輸入其他信息，確認保險以及相關(guān)信息后，就可直接利用網(wǎng)銀和快錢等方式在線支付保費，從而完成網(wǎng)上投保流程。最后車主就可以穩(wěn)坐家中，48小時內(nèi)即有正式的保單送到您的手中了。在這個平臺上，車主就可以隨時隨地的辦理汽車保險，而且只要十分鐘就能完成，非常方便快捷。李小姐不幸造成了一起致人傷殘的車禍，好在她投保了“全險”，能對受傷害的人進行補償。但是她不知道第三者責(zé)任險怎么算才對，于是向車險專家咨詢。專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環(huán)節(jié)：步驟一：出險后應(yīng)先扣除交強險部分理賠金額交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責(zé)任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責(zé)任險理賠前，要先明確交強險理賠數(shù)額。在將被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任扣除交強險理賠數(shù)額確定之后，得到的數(shù)額才是第三者責(zé)任險的應(yīng)付賠償金額。在完成這個步驟之后，再在所投第三者責(zé)任險的額度內(nèi)，根據(jù)事故責(zé)任比例、事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數(shù)額。這是弄清第三者責(zé)任險怎么算的首要步驟。步驟二：梳理事故責(zé)任比例并確認免賠率、絕對免賠率一般來說，事故責(zé)任比例由被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故后確定。如未明確規(guī)定，各保險公司的相應(yīng)條款也都另有詳細的說明,并附相應(yīng)免賠條款。如部分保險公司規(guī)定，保險車輛駕駛?cè)素撊控?zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%;負主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%;負同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%;負次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規(guī)中有關(guān)機動車輛裝載規(guī)定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。步驟三：依照不同情況下的兩個公式進行計算基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應(yīng)負賠償金額為，第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任超過交強險責(zé)任限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。則第三者責(zé)任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：(一)應(yīng)負賠償金額高于賠償限額時，第三者責(zé)任險怎么算?賠款=賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率)(二)應(yīng)負賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算?賠款=應(yīng)負賠償金額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率)需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責(zé)任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責(zé)任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責(zé)任險是出險偶然性極大，應(yīng)及時續(xù)保以防損失。

#第三責(zé)任險 #汽車保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22