開心保保險網(wǎng)

人壽保險知識 投保商業(yè)保險年齡越小越好

摘要：許多人認為，養(yǎng)老是屬于老年人的話題，子女也往往在父母年紀大之后，才想到給他們購買合適的養(yǎng)老保險。但保險專家提醒，對于商業(yè)養(yǎng)老保險，早買比晚買好，因為保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額。投保商業(yè)保險年齡無限制，因此，投保人年齡越小，儲蓄時間越長，交納的保費相對較少。此外，年輕時投保商業(yè)養(yǎng)老保險，費率相對較低，且交費年限等方面的限制相對較少。若等上了一定的年紀才想起投保，不僅保費增加，保險公司還可能會因為被保險人年齡大而限制最長交費年限，這樣會增加年均保費，保費負擔隨之加重。保險專家建議，28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最合理。每個人一生中約35年時間在工作，期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。60歲退休后，大部分人將面臨沒有收入、醫(yī)療費用增加，以及營養(yǎng)費用和護工費較高等現(xiàn)實情況，因此最好在工作的35年中購買商業(yè)養(yǎng)老保險。果說社會保險提供了一份基本的生活保障，那么商業(yè)保險則是為了完善生活保障。近日，專業(yè)人士建議，商業(yè)保險年齡選擇才劃算。普通醫(yī)療保險、重大疾病險還有意外醫(yī)療保險是商業(yè)醫(yī)療保險中常見的險種，可采取只選主險或主險搭配附加險的形式購買。0至18周歲的人需要購買普通醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險。但這兩種保險都屬于附加險，不能單獨投保，可以先購買教育金保險，再購買附加的普通醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險。18至30周歲的人應(yīng)該考慮購買重大疾病險，同時附加購買普通醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險。最適合購買重大疾病險的商業(yè)保險年齡應(yīng)該是30至40周歲，且越早越好。比如，如果30周歲購買重大疾病險，一年只需支付4000元保費，便可享受10萬元的保額;而如果50周歲再購買，需要一年支付6000元保費，才可以享受10萬元的保額。同樣，30至40周歲購買普通醫(yī)療保險，保費一年只需650元;而40至50周歲再購買，需要支付900多元的保費。50周歲以上的人購買商業(yè)醫(yī)療保險不劃算，因為這個年齡購買商業(yè)醫(yī)療保險，可能交的保費要比保額還高。值得一提的是，傳統(tǒng)養(yǎng)老保險的預(yù)定利率是確定的，一般在2%-2.4%，其優(yōu)勢是回報固定，以后如果出現(xiàn)零利率或負利率情況，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。但不足是很難抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率較高，從長期看就存在貶值的風險。這類產(chǎn)品比較適合保守、商業(yè)保險年齡偏大的投保人。為此，保險公司推出了與傳統(tǒng)養(yǎng)老保險產(chǎn)品有很大不同的分紅型養(yǎng)老保險和萬能型壽險等新型產(chǎn)品。它們設(shè)定固定的保底回報率或收益，浮動部分的回報則與當時的利率和公司業(yè)績掛鉤。因此，理論上應(yīng)該可以回避或部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。但是，商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好?保險專家指出，這兩類新型養(yǎng)老保險產(chǎn)品各有優(yōu)劣。分紅險收益與保險公司業(yè)績掛鉤，具有不確定性，因此需購買實力強、信譽好的險企旗下的產(chǎn)品。分紅險較適合具備一定風險承受能力的投保人。萬能型壽險賬戶比較透明、存取相對靈活，且追加投資方便，壽險保障可根據(jù)不同年齡階段提高或降低。但對于儲蓄習慣不好、自制能力不強的人而言，存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢。建議比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投保人購買此類保險，以免存不夠所需養(yǎng)老金。保險專家特別提示，商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇需根據(jù)自身經(jīng)濟能力、養(yǎng)老需求、養(yǎng)老計劃等多方面因素決定，不同群體可以根據(jù)自身商業(yè)保險年齡進行選擇。

#商業(yè)保險 #投保技巧 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 壽險怎么買？買壽險要注意的五大事項

摘要：一個好的人壽保險計劃可以影響我們的一生。隨著開心保網(wǎng)等保險中介平臺網(wǎng)站逐步提供全面的人壽保險代理服務(wù),越來越多的客戶選擇上網(wǎng)購買。不管從哪種渠道購買人壽保險,合同條款是必須看的,特別是容易搞錯但又很重要的五個要素。

　　猶豫期可無損退保

如果過了猶豫期再發(fā)現(xiàn)購買的保險不適合而要求退保,就要產(chǎn)生很大損失。目前“猶豫期”一般為10天,但如何計算各家公司不盡相同,所以要事先問清楚。通常自投保人簽收保險合同日開始計算,但有部分險種例外,如投連險,很多公司是將保險合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日,簽收日起10個自然日為猶豫期。

　　責任免除條款很重要

如果你酒后駕駛、或者無照駕駛,那么這時發(fā)生事故是得不到理賠的,而保險公司通常把過期或未年檢的駕照,也列為“無照”;根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋,如果你的車輛未按期進行年檢,行駛證處于無效狀態(tài),那么你也是不能獲得理賠的。

　　期滿利益條款是重大疾病保險的關(guān)鍵

很多保險公司重大疾病險是捆綁在兩全險上的,那就要注意期滿利益,是返還累積繳納的保險費,還是返還保額?是有息返還還是無息返還?當然返還保額最合適了。大部分投保人累積保費都遠遠低于保額,如是分紅型,那還要分紅利。在選擇重大疾病險時要特別注意。

　　投保時要注意寬限期條款

寬限期條款條款指:如果超過保險費到期日仍未交付保險費,從保險費到期日起60天內(nèi)為寬限期,如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故,仍可理賠。超過寬限期仍未交付保險費,就會導(dǎo)致保險合同失效。所以投保時要注意繳費的寬限期。

　　長期壽險續(xù)保的條款要看清

1.既定費率保證續(xù)保。即客戶只要按時繳納保費，保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。但這類附加險合同在首次承保時往往有較嚴格的條件限制。2.保留費率調(diào)整權(quán)的保證續(xù)保。只要客戶愿意續(xù)保，保險公司就必須承保，但保險公司保留調(diào)整保險費率的權(quán)利?？蛻羧舨煌獗ｋU公司調(diào)整后的費率，可拒絕續(xù)保，主險合同只要如期繳費則繼續(xù)生效。保險公司一般會隨著被保險人年齡、醫(yī)療支出等因素變化，對保險費率進行調(diào)整。3.不保證續(xù)保。即上一個保險期間結(jié)束時，如果客戶想繼續(xù)投保應(yīng)重新提出申請，保險公司經(jīng)過審核決定是否予以繼續(xù)承保。大部分醫(yī)療附加險，在被保險人身體狀況出現(xiàn)變化或有新情況的條件下，會提出“體檢合格后方可續(xù)保”的要求，這是保險公司為降低經(jīng)營風險所采取的措施。保險專家在此提醒廣大投保人，在投保附加險時，一定先要了解清楚這種附加險是否可以續(xù)保，以及續(xù)保的條件、時間、保費費率是否會作調(diào)整等。保險公司也有責任把這些常見的問題主動、明確地告知投保人，以避免日后發(fā)生糾紛。保險專家建議，希望獲得健康醫(yī)療保障的客戶，應(yīng)留意帶有保證續(xù)保條款的附加健康險，或單獨購買健康險主險，就不會發(fā)生作為附加險續(xù)保時被拒保的情況。
 

#壽險 #人壽保險 #投保技巧 #退保 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 怎樣選擇人身意外傷害險

摘要：給自己或給家人購買意外傷害險不僅僅是對自己的負責，也是對家人的關(guān)愛。人人都有必要購買意外險，而出差較多、外出旅游較多、自架車較多等這類消費者購買意外險的重要性由為突出。意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。近年來，我國接連不斷的自然災(zāi)害和意外事故，地震、泥石流、煙花廠爆炸、毒氣泄漏……除了讓人感嘆世事無常和為這些無辜逝去的生命感到痛心和惋惜外，我們也應(yīng)該清醒地認識到：為自己購買一份人身意外傷害保險，以最大程度減少災(zāi)害事故給自己和家庭帶來的傷害。

怎樣選擇人身意外傷害險

人身意外險包含很多方面的險種。從標的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U種，比如人身意外傷害險；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群，有不同的人身意外險險種供選擇。據(jù)保險界相關(guān)人士介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險，比如人身意外健康險，此險種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲至60歲的人群，由于有了經(jīng)濟能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在購買意外保險時，可以考慮有更多增值服務(wù)的險種或成為一些保險公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。而像“公共交通意外險”這樣的險種就適合于經(jīng)常出差的商務(wù)人士和愛好旅游的白領(lǐng)階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機、火車或輪船為伍，很需要一份針對于“公共交通工具”上的安全保障，以應(yīng)對突發(fā)事故?，F(xiàn)在很多保險公司以組合險的形式來整合人身意外保險。因為人身意外傷害險其實是比較實用的險種，所以現(xiàn)在的保險公司都會為客戶配備一些附加險種。例如將所有涉及到人身意外的險種捏合到一塊，成為“人身意外保險大禮盒”；或者和醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等常規(guī)險種組合成保險套餐，讓客戶根據(jù)自身不同的需求進行選擇。

選擇險種時需注意的問題

有關(guān)人士指出，在選擇險種時，除了要根據(jù)自己的年齡、財富累積程度、具體需求來選擇險種和考慮險種背后的增值服務(wù)外，在購買時也不能將保費和保額單純地畫上等號，還需要具體了解險種是否物有所值。此外，在購買意外險時，不要只盯著價格看，而是要看清楚產(chǎn)品的具體條款，例如只保障意外傷害還是包括了意外醫(yī)療等附加險種，如果選擇了附加險種還要注意保費是否合理，建議大家考慮清楚之后再選擇購買?？傊胸熑胃械娜硕夹枰馔怆U的，對于家庭責任重大而且意外風險較大的人士，更應(yīng)該在購買了普通意外險后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。人身意外傷害險是指保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。它的特點是交費少，保障高。意外傷害保險條款中規(guī)定，因外來因素造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；突發(fā)的，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等；意外發(fā)生的，如飛機墜毀等；非疾病的，如腦溢血發(fā)作不省人事；身體受到傷害，且傷害事實成立的，均在意外險保障范圍內(nèi)。最后，提醒大家在選擇意外險時，不妨貨比三家。在購買時應(yīng)根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入水平等具體狀況去選擇保障額度高、保障內(nèi)容相對齊全、保險責任限制少的險種。
 

#意外險 #人壽保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 壽險種類繁多 如何選擇有技巧

摘要：壽險品種繁多，從時間長短來看可分為定期壽險與終身壽險；從保費是否返還可分為純消費類壽險和帶儲蓄性質(zhì)的返還型壽險；從保額可變上可分為傳統(tǒng)的定額保險和諸如萬能險、投連險這樣的變額壽險。雖然品種繁多，但是定期純消費類的壽險依然是投保者的首選。之所以首選定期純消費類保險，歸根到底是為了以盡量少的保費支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。終身壽險由于必須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，所以保額、保費比往往較低，而且從財務(wù)規(guī)劃角度來看，年輕時收入往往大于支出，現(xiàn)金流為正，所以必須依靠壽險來防范死亡帶來的現(xiàn)金流風險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風險的意義較小。此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此在相同保費的前提下，可比儲蓄型壽險提供數(shù)倍乃至十數(shù)倍的保額，從而為投保者提供盡量多的保障。因為是定期壽險，所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見的選擇。那么對投保者而言，是應(yīng)該一次性選擇30年的投保期，還是先買10年期待到期后再買下一個10年的呢？從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險為了防范投保者的道德風險，一般會對投保首年的保障有額外的限制。若直接購買30年期的，那么這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風險。當然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關(guān)影響。當然，這樣的做法缺點是雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數(shù)僅為28年。一般而言，保險產(chǎn)品因為條款復(fù)雜往往缺乏可比性，選擇一款性價比最高的保險不是一件容易的事情。對此，許多保險從業(yè)人員往往以“保險沒有最好，只有最合適”來解釋自家產(chǎn)品相對較高的價格。但是，作為一款最簡單的保險產(chǎn)品，定期無返還壽險除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無太大的差別。投保人購買壽險產(chǎn)品應(yīng)注意一些重要的條款。例如，誤報年齡條款壽險保單誤報年齡條款規(guī)定，對于被保險人年齡不真實，且“真實年齡”不符合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同。寬限期條款一年期以上分期交費的人壽保險，對于續(xù)期保費的交納一般有60天寬限期，保險公司不收取延期交費的利息;對于寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司仍給予賠付，但會從支付的保險金中扣除欠交保費及利息。若超過60天寬限期仍未交納保險費，保單會失效。復(fù)效條款人壽保單因投保人不按期交納保費致使保單失效，自失效之日起二年內(nèi)，投保人可申請復(fù)效;若保單失效兩年內(nèi)不申請復(fù)效，保單永久失效。誤報年齡條款壽險保單誤報年齡條款規(guī)定，對于被保險人年齡不真實，且“真實年齡”不符合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同;對于被保險人年齡不真實，致使投保人交納保費少于或多于應(yīng)交保費的，缺少部分由投保人補齊，多出部分保險公司會退還投保人。受益人條款人壽保險中受益人可由被保險人或投保人指定;若被保險人沒有指定受益人，被保險人身故后，保險金將作為遺產(chǎn)由其法定繼承人獲得。

#人壽保險 #壽險 #投保技巧 #定期壽險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 出入社會的職場新人哪些意外險適合購買

摘要：對于剛步入社會的新人來說，購買一份意外險，既是給自己一份保障，也是對家人負責。本期對市面上較為熱門的三款意外險做一個比較，看看意外險怎么選擇。中國人壽“天天吉祥卡”這一款意外險產(chǎn)品投保年齡為18~60周歲，年繳費最低365元。保障范圍是：意外傷害保險責任15萬元；意外醫(yī)療費用項目中，門診或住院1萬元（100元免賠，賠付比例90%），意外住院醫(yī)療津貼50元/天，意外傷害骨折津貼50元/天；意外傷害殘疾保險金30萬元；特定場合意外傷害保險金30萬元。中國人壽“吉祥白金卡”這同樣是中國人壽熱賣一款意外傷害綜合保險，投保年齡18~60周歲，年繳費380元，保障范圍是：意外傷害保險責任20萬元；意外燒傷最高20萬；意外門診、住院1萬元（無免賠額，100%報銷）；意外住院津貼50元/天；意外殘疾20萬；特定場合意外身故20萬。特別提示：特定場合指的是購票乘坐有指定線路的公共交通工具，在載客的電梯內(nèi)因意外身故，在發(fā)生火災(zāi)的戲院，公眾禮堂，酒店，學校，商業(yè)寫字樓和醫(yī)院內(nèi)因意外身故。太平洋人壽“保障168”這款保險是一款成人意外保障計劃，投保年齡為18至60歲，最高續(xù)?？芍?5周歲。100元免賠，100元以上按80%報銷。保障范圍是：意外傷害身故殘疾給付100000，意外傷害燒傷給付50000，意外傷害醫(yī)療費用5000，意外傷害住院醫(yī)療補貼100元/天×25天，總保障額157500元。特別提示：根據(jù)收入水平的不同，這款意外險還有另外兩種同類產(chǎn)品，分別是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年繳保費越高，保障額度越高。點評：　　買意外險時，重點應(yīng)關(guān)注身故保障和殘疾保障的保額是否足夠高，因為買保險的主要目的，是將我們承擔不起的風險轉(zhuǎn)移給保險公司，而我們承擔得起的風險，例如一般的磕磕碰碰所花的幾十元、幾百元甚至幾千元，我們都是承擔得起的。天天吉祥卡的優(yōu)勢在于意外殘疾的保障很高，特定場合的意外身故保障很高。略顯不足的是一般意外身故的保障沒白金吉祥卡高，并且意外醫(yī)療有100元免賠額，非100%報銷。白金吉祥卡的優(yōu)勢，在于不管是什么場合的意外身故，都有20萬的保障，并且意外醫(yī)療無免賠額，100%報銷。比起天天吉祥卡，略顯不足的是，意外殘疾和特定場合意外身故的保障只有20萬，而不是30萬。沒有意外燒傷賠付，這是三款產(chǎn)品中唯一沒有燒傷賠付的。保障168比起前兩款產(chǎn)品來說，最大的優(yōu)勢就是價格便宜。保費便宜，保障得也就相對少些，意外身故保障只有10萬，但是，這款產(chǎn)品的住院補貼是這三款產(chǎn)品中最高的，每天100元，和其他兩款產(chǎn)品不同的是，這款產(chǎn)品還限制了時間，只有25天。燒傷賠付也比天天吉祥卡要少。

#意外險 #投保技巧 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 有關(guān)商業(yè)保險退保一些事項

摘要：商業(yè)保險退保是指在保險合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保。一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險金的保單，不得申請退保。正常商業(yè)保險退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應(yīng)自接到申請之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。保單現(xiàn)金價值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險公司按規(guī)定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。

商業(yè)保險退保的特點

指在保單的有效期內(nèi)，合同當事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保險合同并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權(quán)收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應(yīng)按日計算并退還被保險人。

非本地戶參保員工商業(yè)保險退保

一、辦理條件1、員工按規(guī)定已在該市參加社會保險，社會保險個人帳戶基金有積累。2、員工已與工作單位解除勞務(wù)關(guān)系，并擬離開該地，不繼續(xù)工作。3、必須由員工本人辦理。二、需提供的資料1、提供填寫完整的《xx市企業(yè)員工退(轉(zhuǎn))社會保險金申請表》或①原工作單位出具的離職證明(《申請表》或單位證明均須加蓋單位公章或人事專用章)。2、出示②個人身份證原件并提交③復(fù)印件2份(如是第二代公民身份證，還須復(fù)印身份證背面)?！?、提交④《xx市職工社會保險證》或《xx市勞動保障卡》。三、辦理程序1、員工憑身份證和《申請表》取號排隊。2、填寫銀行“借記卡”申請表，復(fù)印相關(guān)資料，靜候叫號。3、聽到叫號后到指定窗口打印退保單據(jù)。4、員工本人核對無誤后在三聯(lián)單上簽名并按指模。5、到銀行窗口等候領(lǐng)取銀行借記卡。

商業(yè)保險退保要注意以下幾點：

1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請商業(yè)保險退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值;繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件：(1)投保人的申請書，被保險人要求退保的，應(yīng)當提供投保人書面同意的退保申請書;(2)有效力的保險合同及最后一次繳費憑證;(3)投保人的身份證明;(4)委托他人辦理的，應(yīng)當提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單;(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益)。專家說，另一個要提醒客戶注意的問題是人情保單，也就是代理人是投保人親朋好友，投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時，再去進行商業(yè)保險退保，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。

#投保技巧 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 選擇終身壽險還是定期壽險

摘要：該買終身壽險還是定期壽險?客戶通常會問，定期險過了20、30年后再買，就保費很高，或不能保了。問題是，客戶到底有沒有想過他到底為什么要壽險。壽險按照保險期限可以劃分為定期壽險與終身壽險。“定期壽險”和“終身壽險”因為保險期限的區(qū)別，之間費率相差較大。另外，如果在保險期限內(nèi)退保，終身壽險可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價值，而定期壽險基本上沒有現(xiàn)金價值。

　　“定期壽險”雖便宜但保障期有限

定期壽險是指在合同約定的期限內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，保險公司依照保險合同的規(guī)定給付保險金。但如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司無給付義務(wù)，也不退還保險費。也就是說，定期壽險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險”，顧名思義，后者是一種儲蓄型定期壽險，當保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責任就終止了。目前，定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。

　　定期壽險適宜人群

對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費型定期壽險可以讓大家在家庭責任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風險，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，并會使家庭的生活水準下降。在當今信譽發(fā)展時代，定期壽險也是個人經(jīng)商和辦實業(yè)的一種信譽的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當，保險期限和還款期限差不多就可以。

　　終身壽險一輩子有保障

“終身壽險”的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。實際上，終身壽險意味著“可以保一輩子”，這也是與定期壽險的最大區(qū)別。終身壽險只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經(jīng)濟來源的家庭成員，用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。

　　終身壽險適宜人群

除了適宜定期壽險的適宜人群外，終身壽險還適宜：1. 希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人，對于一些私營企業(yè)主，保險也是規(guī)避債務(wù)的方式；2. 購買分紅投資保險的人，想達到理財目的的人。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。

#壽險 #終身壽險 #定期壽險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 六條買車險的技巧心得分享

摘要：車險，即機動車輛保險，也稱汽車保險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。車險的分類機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險?；倦U包括交強險;第三者責任險(三責險)和車輛損失險(車損險);附加險包括全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。我們通常所說的交強險(即機動車交通事故責任強制保險)也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。買車險技巧的心得除了交強險必不可少外，其他車險都是商業(yè)險，車主根據(jù)實際需要自愿購買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實際需要選擇合適的車險險種，對于不必要或不劃算的險種可以不買。技巧一：先人后車（人+車模式）現(xiàn)在新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，人是最重要的，應(yīng)作為車上重點需要保障的對象，一般而言，車主如未投保其他意外保險和醫(yī)療保險的，建議給自己上一份10萬的司機險，對自己負責的同時也是對家庭負責。而在乘客險方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬/座，如果幾率小，比較經(jīng)濟的做法是每座投保1萬元。以上險種是對人的保障，當然愛車發(fā)生事故的話，車險損失也是不小的費用，一般都會再購買一份車損險，那么對于一輛車的保障已經(jīng)基本覆蓋了。至于其他附加險種，比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等，則需要車主結(jié)合自己的實際情況酌情參保。技巧二：優(yōu)先足額投保三責險三責險全稱第三者責任保險，其中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。簡單地說，開車撞了對方，而且對其造成比較嚴重的傷害的話，那賠償給對方的數(shù)額足以摧毀一個普通家庭，三責險就是應(yīng)對這種風險的險種，汽車保險聯(lián)盟強烈建議，一定要足額投保三者險。一般而言，車主至少應(yīng)該投保保額在20萬以上的三責險，有條件的可以投保50萬元保額的三責險。技巧三：選擇信譽好、規(guī)模較大的公司認真選擇保險公司，國內(nèi)開展汽車保險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)不勝數(shù)，不過基本條款、費率等基本政策都是差不多的，購買時主要是比較各家的附加險和理賠服務(wù)，理賠條件相對寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。目前國內(nèi)車險從規(guī)模，實力和理賠服務(wù)上來說，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯的選擇。技巧四：選擇投保直銷渠道，降低投保費用現(xiàn)在購買車險的渠道有不少，常見的有：汽車4s店、保險代理人（業(yè)務(wù)員）、電話投保、網(wǎng)上投保等。渠道不同，保險報價的費用也不盡相同，總的來說，中間渠道越少，就可以獲得越優(yōu)惠的價格，其中，汽車4s店、保險代理人（業(yè)務(wù)員）等因為要提取部分報價作為傭金支出，一般費用會比電話投保、網(wǎng)上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網(wǎng)上投保是越來的發(fā)展的趨勢，方便快捷，省事省力省錢。技巧五：買保險應(yīng)“貨比三家”車主買保險通常表現(xiàn)出貪圖便宜的心態(tài)，這是不正確的。買保險除了要在價格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務(wù)。專業(yè)人士表示，如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞掂。另外，當車輛遇險、出險時，往往希望保險公司的人能夠快速趕赴現(xiàn)場，所以比及時到達現(xiàn)場也是購買保險很關(guān)鍵的指標。有的保險公司提供一定金額下的先行賠付服務(wù)，有的保險公司則可以提供一定金額下的免現(xiàn)場理賠，有的公司則提供某些隱性的優(yōu)惠服務(wù)，車主買保險時可根據(jù)自己的需求合理定制。技巧六：買保險需要個性化組合“商業(yè)險種通常有以下幾種，車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險和車身劃痕損失險等。”李文軒表示，如果車主經(jīng)常出差，停車環(huán)境不確定的話，則建議再加上盜搶險。鑒于新手對汽車駕駛沒有經(jīng)驗，可以選擇車損險+三責險（30萬以上）+盜搶險+玻璃險+劃痕險+車上人員責任險+不計免賠險。那些對愛車性能已經(jīng)比較熟悉的老車主，愛車的出險概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購買的保險是哪家保險公司。
 

#車險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險網(wǎng) 購買前讀清條款很重要

摘要：商業(yè)保險網(wǎng)上銷售的好處在于用戶可以和網(wǎng)站直接溝通，跳掉了正常銷售渠道中的中介，也就除去了中間的利潤分成，這樣網(wǎng)站可以給客戶更大的優(yōu)惠，所以網(wǎng)絡(luò)銷售保險既對保險公司有利，也對客戶有利。開心保保險網(wǎng)是一家以商業(yè)保險為產(chǎn)品的網(wǎng)站，提供了我們上述的這種既方便又實惠的投保選擇，用戶只需要像逛淘寶一樣在開心保挑選好合適的產(chǎn)品，填寫相關(guān)信息，系統(tǒng)就會快速的核保并給出電子保單，整個過程都十分清晰，避免了以往很多用戶買保險時的困惑和疑慮。有些用戶往往會在選擇商業(yè)險的過程中犯愁，開心保網(wǎng)專業(yè)服務(wù)人員會幫助給出不同投保方案，這些組合都是根據(jù)客戶具體情況給出的最優(yōu)搭配。

商業(yè)保險網(wǎng) 車險新方案

例如，所有車主必須面臨的問題之一就是購買汽車商業(yè)保險，交強險是國家強制購買的第一個保險，可想而知，具有強制性的交強險是非常重要的。交強險在商業(yè)保險網(wǎng)上購買簡單方便，費用清晰而且十分節(jié)省。除了交強險必須購買以外，一般給汽車選擇合理的商業(yè)保險也是有必要的。有些新手車主由于是第一次買汽車，沒有給汽車購買保險的經(jīng)驗，找到一些保險公司或者代理公司去咨詢車險的相關(guān)事宜，車險險種多，而且保障范圍各不相同，車主往往被搞的一頭霧水，而且這種傳統(tǒng)的投保方式的保費都相對比較高，車主都希望能找到一個既方便又實惠的投保方式。交強險是國家強制購買的，其價格也是國家統(tǒng)一規(guī)定的，所以在網(wǎng)上購買交強險并不能打折，但是開心保網(wǎng)推出了商業(yè)險的費率優(yōu)惠，在平安網(wǎng)上購買商業(yè)險省下來的保費可以用來支付交強險的保費。確定了投保交強險和商業(yè)險之后，車主可以直接進行在線支付，通過網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺都可以完成保費的支付，投保完成后的48小時之內(nèi)，開心保網(wǎng)會送單上門，讓車主足不出戶就完成汽車車險的投保。操作過程如下，首先，登錄開心保網(wǎng)站，其次、根據(jù)系統(tǒng)提示，選擇適合自己的險種，最后、填寫個人資料車輛信息，10分鐘即可完成投保的過程。

商業(yè)保險網(wǎng)購更劃算

商業(yè)保險網(wǎng)上營銷的保險產(chǎn)品確實要比其他渠道便宜很多，比如開心保網(wǎng)上車輛商業(yè)險最多可優(yōu)惠15%，而中國人民財產(chǎn)保險公司(PICC)的家庭自用車商業(yè)險投保價格最低可是原價的7折。在壽險方面，諸如航空保險、旅游意外保險等項目網(wǎng)上投保也可享受到原價6至8折的優(yōu)惠價格。但是記者也發(fā)現(xiàn)，目前在商業(yè)保險網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品還是車險、短期險等簡單保險產(chǎn)品，一些復(fù)雜保險產(chǎn)品的銷售還主要以傳統(tǒng)模式為主。對此，滬上某保險公司人士表示，“這主要是因為一些保險的條款較為復(fù)雜，通過網(wǎng)絡(luò)很難向消費者解釋清楚，因此不太適合網(wǎng)絡(luò)投保。”盡管如此，太平人壽相關(guān)人士則告訴記者，“隨著將來人們保險意識提高和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，網(wǎng)絡(luò)保險營銷將成為保險公司營銷的重要渠道。目前，這一渠道在保險營銷中所占比例有限，一個重要原因是客戶還未適應(yīng)這種銷售方式，所以保險公司在這方面投入相當謹慎。”

弄清條款很重要

雖然商業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)投?？梢韵硎艿讲簧賰?yōu)惠，省去來回奔波的辛苦，但黑龍江省海天高盛律師集團保險專業(yè)律師李濱還是提醒消費者，“通過網(wǎng)絡(luò)購買保險時一定要讀清條款，對于自己不理解的條款要電話咨詢保險公司，不可貿(mào)然網(wǎng)上同意承保。”對于部分壽險網(wǎng)絡(luò)銷售的電子簽名問題，李濱律師表示，電子簽名有法律效應(yīng)，所以投保客戶在使用時要謹慎使用。太平人壽相關(guān)人士也提醒客戶在網(wǎng)上投保之前應(yīng)致電保險公司客戶服務(wù)電話，確認是否真的在其網(wǎng)站上有該險種銷售。拿到保單時還要注意確認是否就是自己需要的那款保險。

#汽車保險 #投保技巧 #開心保

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外險選擇應(yīng)注意什么問題？

摘要：一、問：人身意外險都保什么？這種保險一般指的是意外傷害保險。簡單地講就是：外來的，突發(fā)的，不以本人意愿而造成的身體傷害。而保險就是用極少的支出，保障當這種傷害發(fā)生時，給予大額的經(jīng)濟補償。在當今的社會里，意外傷害保險已是所有人的必備！二、問：我是一位女性,28歲,已婚,在公司上班,月收入2000多元,經(jīng)濟情況一般,想給自己購買一份人身意外險,那些業(yè)務(wù)員介紹得眼花繚亂,不知該怎么選擇好?該怎么選擇?意外險作為人生的第一張保單，是必不可少的，同時它最大特點是保障全面，保費低，保障高。目前市面上的意外險產(chǎn)品繁多，保額與保障內(nèi)容也各不相同，所以建議你還是要根據(jù)自己的實際情況酌情選擇。根據(jù)你目前的情況，購買一份一百來塊的意外險是比較合適的，同時這款產(chǎn)品的保額也是基本能夠滿足你的日常意外保障。但是意外險通常對職業(yè)類別有比較嚴格的要求，太平福壽C卡是適合1-3類人士投保的，如果你不太清楚自己的職業(yè)屬于哪一類，你可以咨詢開心保網(wǎng)在線客服。三、問：我今年35歲，小孩2歲，正是比較淘氣的年齡；父母年齡也都超過了60歲，年紀大了腿腳也沒有原來那么利落，我想購買一些意外險產(chǎn)品，為我的家人保駕護航，應(yīng)該注意哪些事項？1、最好和壽險主險搭配投保。有人認為，意外傷害保險的保費低廉，只買意外險就夠了，這其實是一個誤區(qū)。當然買意外險是非常有必要的，但只是對安全保障、短期性質(zhì)的風險承擔，約定的時間過了之后，沒有出事，保險自然失效，交出去的錢也拿不回來。因此，在經(jīng)濟許可時，最好把意外險附加在一個適當?shù)膲垭U里同時辦理，要有一個完整的保險計劃，除了保障生命安全外，還能兼顧疾病、年金、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題，使自己和家庭有一個全面而長久的保障。2、注意保險條款中的除外責任。在意外傷害保險合同中，一般都有關(guān)于除外責任的規(guī)定，了解保險事故中的除外責任很有必要。主要有：（1）原因除外：規(guī)定何種原因使被保險人遭受傷害屬于除外責任。（2）期間除外：規(guī)定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間。（3）地點除外：即規(guī)定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬于除外責任。如建筑工人意外傷害保險，在保險合同中規(guī)定被保險人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責任。（4）項目除外：規(guī)定某些保險責任項目屬于除外責任，如一份意外傷害保險合同只保意外傷害造成的死亡及殘疾，就會規(guī)定意外傷害支出的醫(yī)療費屬于除外責任。3、遭受意外傷害后的索賠程序。（1）報案：被保險人遭受意外傷害后，應(yīng)當在規(guī)定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據(jù)當時當?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時、3天、7天等規(guī)定；報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。（2）索賠：即被保險人或其受益人必須在保險合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡；大多數(shù)情況下，被保險人經(jīng)過一段時間治療后才能確定殘疾程度或確定支出醫(yī)療費數(shù)額。索賠時間要注意保險合同的規(guī)定，從遭遇意外傷害受傷，到確定傷殘程度，是需要一定時間的。為此，意外傷害保險條款中，都規(guī)定了保險人承擔保險責任的期限，只要在此期限內(nèi)（一般是3個月至1年），就不會失去要求賠償?shù)臋?quán)利。

#人身意外險 #壽險 #投保技巧 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22