開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

臨近年末，不少車輛也面臨一年一度的年終大檢。對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，十幾個(gè)車險(xiǎn)如何選擇和搭配成為最頭疼的是激情。開(kāi)心保車險(xiǎn)專家支招購(gòu)買車險(xiǎn)技巧，在加強(qiáng)行車保障的同時(shí)，也能夠提供最夠的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)。

技巧一：三責(zé)險(xiǎn)要足額投保

三責(zé)險(xiǎn)就是第三者責(zé)任險(xiǎn)，主要對(duì)事故中的第三者提供賠償，簡(jiǎn)單的可以理解為事故中造成對(duì)方人、車傷害都可以通過(guò)該險(xiǎn)種理賠。在很多交通事故中，如果造成對(duì)方人車損傷，賠付數(shù)額是非常高的，足以給一般家庭帶來(lái)嚴(yán)重影響。所以開(kāi)心保車險(xiǎn)專家強(qiáng)烈建議三責(zé)險(xiǎn)要足額投保，至少要投保20萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，才能夠保證應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。如果有條件或車輛本身比較貴，可以投保50萬(wàn)保額的三責(zé)險(xiǎn)。

三責(zé)險(xiǎn)的另一個(gè)好處在于可以充分的補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)的不足。在新交規(guī)實(shí)施之前，三責(zé)險(xiǎn)也是強(qiáng)制購(gòu)買的險(xiǎn)種，隨著新交規(guī)取消三責(zé)險(xiǎn)的強(qiáng)制購(gòu)買，車主更需要提高保險(xiǎn)意識(shí)。

技巧二：選好車險(xiǎn)公司，保證服務(wù)質(zhì)量

如今車險(xiǎn)公司非常多，但基本的車險(xiǎn)條款、費(fèi)率都是差不多，最大的不同就在于附加險(xiǎn)和理賠服務(wù)上。為了爭(zhēng)取到更多用戶，很多車險(xiǎn)公司也在理賠上下了功夫。購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先選擇理賠條件相對(duì)寬松、理賠程序便捷的公司，如平安車險(xiǎn)就提供了全國(guó)通賠服務(wù)，1萬(wàn)元以下免單證賠款當(dāng)天給付，陽(yáng)光車險(xiǎn)主打閃賠和免費(fèi)拖車服務(wù)，太平洋車險(xiǎn)提供免費(fèi)的道路救援等，都是比較受車主青睞的。

技巧三：選對(duì)購(gòu)買渠道，輕松省錢

購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道很多，常見(jiàn)的包括公司直銷、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、汽車4S店、電話車險(xiǎn)、網(wǎng)上投保等等。如果選對(duì)了車險(xiǎn)購(gòu)買渠道，可以省下不少錢。在這些渠道中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和汽車4S店都要收取不菲的代理和中介費(fèi)用，而電話車險(xiǎn)也讓很多車主不堪其擾。因此，官網(wǎng)直銷和網(wǎng)上投保方式更受用戶青睞。開(kāi)心保代理了多家車險(xiǎn)公司產(chǎn)品，可以在一個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多家公司報(bào)價(jià)、比價(jià)，比單個(gè)官網(wǎng)咨詢要便捷很多。而通過(guò)開(kāi)心保購(gòu)買車險(xiǎn)，更能夠多享15%優(yōu)惠，讓你省時(shí)省力又省錢。

技巧四：人車保險(xiǎn)都要備齊

為愛(ài)車購(gòu)買保險(xiǎn)的同時(shí)，也不要忘記車上人員的安全保障。在車險(xiǎn)中，車上人員責(zé)任險(xiǎn)就是專門保障車上人員的，可以按照座位投保，每個(gè)座位按照1萬(wàn)元保額計(jì)算，保費(fèi)大概為40元左右。開(kāi)心保車險(xiǎn)專家建議，最好能夠?yàn)轳{駛員單獨(dú)購(gòu)買一份人身意外險(xiǎn)，提高保障。駕駛員意外險(xiǎn)是為開(kāi)車一族量身設(shè)計(jì)的，不僅包含高額的人身意外保額，還提供意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療救助等多項(xiàng)服務(wù)。太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)專為駕駛員提供安心保障，保障內(nèi)容包括意外傷害、骨折脫位、意外醫(yī)療、意外傷害住院補(bǔ)貼，人身意外最高保額45萬(wàn)元，非常適合作為車上人員的補(bǔ)充。

如果家庭成員中經(jīng)常乘坐私家車，建議也購(gòu)買一份綜合意外險(xiǎn)。人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)是一款綜合意外險(xiǎn)，提供意外身故10萬(wàn)元，意外燒傷10萬(wàn)元，意外殘疾10萬(wàn)元，意外醫(yī)療1萬(wàn)元，附加了公共交通工具意外傷害60萬(wàn)元，年保費(fèi)100元，平均每天只需要2.7毛錢，18歲到65周歲都可以購(gòu)買，為家人帶來(lái)十分保障。

除此之外，車損險(xiǎn)可以賠付愛(ài)車的磕碰等損失，非常實(shí)用。劃痕險(xiǎn)可以單獨(dú)對(duì)車漆刮損就行賠償，盜搶險(xiǎn)可賠償車輛及零件遭盜竊丟失，涉水險(xiǎn)專門賠付車輛涉水行駛造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損傷等等，則需要車主結(jié)合自己的實(shí)際情況酌情參保。買車險(xiǎn)技巧的技巧還有很多，但最關(guān)鍵的一點(diǎn)還是按需投保，從自身的需求出發(fā)，搭配最合適的險(xiǎn)種。

到了年末，很多家庭也開(kāi)始盤點(diǎn)一年的投資，做好明年的投資規(guī)劃。其中，家人的保險(xiǎn)規(guī)劃不可少，很多人注重投資型保險(xiǎn)，而忽視了家人的人身安全。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，正確的投保理念應(yīng)該是先保人再保財(cái)，需要為家人優(yōu)先購(gòu)買一年期意外險(xiǎn)。今天就為大家介紹一家三口的一年期意外險(xiǎn)如何選擇。

一家之主的一年期意外險(xiǎn)

一家之主買保險(xiǎn)，優(yōu)先考慮的還是意外風(fēng)險(xiǎn)，在日常生活中，意外風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在的，而一家之主是家庭最重要的經(jīng)濟(jì)、精神支柱，更需要防范意外風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的傷害，才能夠帶給家人安心的保護(hù)。一家之主購(gòu)買意外險(xiǎn)，保額一定要做足，否則難以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障作用。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家建議，保額應(yīng)該是年收入的10-15倍，這樣可以保證被保險(xiǎn)人一旦喪失勞動(dòng)能力，家庭依然能夠在未來(lái)5年之內(nèi)維持一定的收入水平，不至于讓家庭垮塌。尤其是經(jīng)常需要出差的一家之主，更需要補(bǔ)充一份交通工具意外險(xiǎn)，提高保障力度，擴(kuò)寬保障范圍。

一年期意外險(xiǎn)推薦：泰康e順綜合意外保障計(jì)劃   398元/年

意外傷害保障金   50萬(wàn)

意外醫(yī)療保險(xiǎn)金   2萬(wàn)

意外傷害住院津貼   100元/天

每天僅需1元錢，涵蓋醫(yī)療和意外保障，意外最高保障50萬(wàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)金2萬(wàn)元，100%賠付，可以有效彌補(bǔ)醫(yī)保不足。

一年期意外險(xiǎn)推薦：人保旅途安心交通工具意外保險(xiǎn)   100元/年

民航意外   100萬(wàn)

火車或輪船意外   40萬(wàn)

營(yíng)運(yùn)汽車意外   10萬(wàn)

自駕車意外   10萬(wàn)

人保旅途安心交通工具保險(xiǎn)是一款綜合交通意外險(xiǎn)，涵蓋常用公共交通工具，保費(fèi)少，保額高，性價(jià)比超凡。其中航空意外保障高達(dá)100萬(wàn)，提供全年不限次數(shù)的航班意外保障，比單次航意險(xiǎn)更省錢。特別承保了私家車意外，尤其適合經(jīng)常需要出差、自駕車的人士選擇。

女性一年期意外險(xiǎn)規(guī)劃

女性在為家人購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，往往忽視了自己的需求?，F(xiàn)代女性面臨職場(chǎng)和家庭的雙重壓力，身體健康也是非常關(guān)鍵的，尤其是30以上的女性，更是需要注重女性癌癥的預(yù)防。因此在選擇一年期意外險(xiǎn)的時(shí)候，要側(cè)重自己的根本需求，選擇最合適的保險(xiǎn)。

一年期意外險(xiǎn)推薦：平安女性關(guān)愛(ài)意外及癌癥保險(xiǎn)   120元/年

意外身故、殘疾、燒燙傷   8萬(wàn)

意外醫(yī)療   2萬(wàn)

乳腺癌保險(xiǎn)   2萬(wàn)

其他婦科癌癥保險(xiǎn)   1萬(wàn)

該保險(xiǎn)提供了女性日常生活的意外傷害、意外醫(yī)療保障，特別保障女性乳腺癌和其他婦科癌癥保障，為女性提供特別關(guān)愛(ài)。

一年期意外險(xiǎn)推薦：大眾女性重疾整容意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃   288元/年

意外身故、殘疾、燒燙傷   10萬(wàn)

意外面部整容保障   2萬(wàn)

女性重疾   5萬(wàn)

疾病身故   1萬(wàn)

意外每日住院津貼   100/天

重癥監(jiān)護(hù)每日住院津貼   200/天

專為女性設(shè)計(jì)，包含3個(gè)計(jì)劃，最低每天不到1元錢，包含了意外、醫(yī)療和健康保障，特別承保女性重疾和面部整容，是現(xiàn)代女性最貼心的保障。

兒童一年期意外險(xiǎn)規(guī)劃

孩子天性活潑好動(dòng)，在成長(zhǎng)時(shí)期很容易遭到意外風(fēng)險(xiǎn)。因此，家長(zhǎng)也要為孩子投保一份意外險(xiǎn)，彌補(bǔ)孩子社保缺失的不足。

一年期意外險(xiǎn)推薦：昆侖喜洋洋少兒意外保障計(jì)劃   115元/年

意外身故、殘疾、燒傷   10萬(wàn)

救護(hù)車費(fèi)用   0.2萬(wàn)

后事安排   0.3萬(wàn)

意外住院醫(yī)療   2萬(wàn)

意外住院津貼   20元/天

本計(jì)劃保障的范圍廣泛，包含意外身故、殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼等，保費(fèi)低保障高，專為少兒制定。一共有三款計(jì)劃可供家長(zhǎng)選擇，主要在意外醫(yī)療補(bǔ)償數(shù)額上有變化，家長(zhǎng)可按照自己的需求選擇。

一年期意外險(xiǎn)推薦：平安成長(zhǎng)快樂(lè)少兒保險(xiǎn)   90元/年

意外身故   6萬(wàn)

意外殘疾   6萬(wàn)

意外傷害醫(yī)療   3萬(wàn)

平安明星產(chǎn)品，是少年兒童必備保險(xiǎn)，承保年齡從1-22周歲，全年意外保障高，無(wú)投保地區(qū)限制，意外、醫(yī)療兼顧，一次購(gòu)買全年保障。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，三口之家的一年期意外險(xiǎn)最重要的還是要按需投保，根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際需求選擇合適的保險(xiǎn)。在投保的時(shí)候，也需要按照先大人后小孩的順序，先為經(jīng)濟(jì)來(lái)源主力的大人購(gòu)買意外險(xiǎn)，才是家庭保障的正確規(guī)劃。

孩子生性活潑好動(dòng)，但自我保護(hù)能力差，自救能力弱，一旦缺乏人監(jiān)護(hù)和照顧，很容易出現(xiàn)各種意外和傷害，幼兒意外保險(xiǎn)成為孩子的貼心衛(wèi)士。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，3-12周歲的孩子更需要投保幼兒意外保險(xiǎn)，防范突發(fā)意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

引發(fā)幼兒意外的因素有哪些？

導(dǎo)致幼兒發(fā)生意外的情況有很多，常見(jiàn)的包括頭部受傷、骨折、溺水、燒燙傷、吞食異物、觸電、交通意外、動(dòng)物咬傷等等。夏季多發(fā)交通意外和溺水，冬季多發(fā)爆竹炸傷等等。兒童自我保護(hù)意識(shí)差，加上家長(zhǎng)有時(shí)難免會(huì)照顧疏忽，因此兒童意外多發(fā)易發(fā)，成為威脅兒童健康安全的首要問(wèn)題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，意外傷害成為我國(guó)14歲以下兒童的主要死亡原因，居多發(fā)生率高、死亡率高等特點(diǎn)。因此，為兒童投保一份幼兒意外保險(xiǎn)，能夠有效的規(guī)避意外傷害帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些醫(yī)療費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也能在一定程度上減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是增強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)防御能力的重要方式。

什么是幼兒意外保險(xiǎn)

幼兒意外保險(xiǎn)也被稱為兒童意外先，是專門為未成年人設(shè)計(jì)的一種意外傷害保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害造成的死亡、殘疾，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠付。一些幼兒意外保險(xiǎn)還附加了住院醫(yī)療等服務(wù)，對(duì)于因意外產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用提供一定補(bǔ)助。

幼兒意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于保費(fèi)便宜，保障高，不具有返還功能。通常為年繳的方式，一年保費(fèi)在幾十元到幾百元不等。

需要注意的是，因?yàn)槲闯赡耆瞬痪哂袃r(jià)值創(chuàng)造的能力，為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定未成年人身故保額賠付不得超過(guò)10萬(wàn)元。因此家長(zhǎng)不宜反復(fù)購(gòu)買多份幼兒意外保險(xiǎn)，選擇一份保障全面的兒童意外險(xiǎn)即可。

如何選擇幼兒意外保險(xiǎn)

在購(gòu)買幼兒意外保險(xiǎn)的時(shí)候，不應(yīng)盲目攀比，而應(yīng)按需購(gòu)買。不同的幼兒意外保險(xiǎn)保障范圍不同，并非越貴就越好。保險(xiǎn)專家以兩款開(kāi)心保上熱銷的兩款幼兒意外保險(xiǎn)做對(duì)比，為大家分析如何選擇幼兒意外保險(xiǎn)。

1、基礎(chǔ)保障型：平安成長(zhǎng)快樂(lè)少兒保險(xiǎn)   90元/年

該款保險(xiǎn)提供最基本的幼兒意外保障，意外身故保額6萬(wàn)元、意外殘疾保額6萬(wàn)元，因意外傷害事故發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，超過(guò)50元的部分，按照90%的比例給予報(bào)銷，最高不超過(guò)3萬(wàn)元。這款保險(xiǎn)意外和醫(yī)療兼顧，保費(fèi)不高，一次購(gòu)買全年保障，為孩子提供最基礎(chǔ)的關(guān)愛(ài)。

2、意外醫(yī)療型：昆侖喜洋洋少兒意外保障計(jì)劃   115元/年

該保險(xiǎn)保障范圍廣泛，包含意外身故、殘疾、醫(yī)療、住院津貼等服務(wù)，共有三個(gè)計(jì)劃，除了意外住院醫(yī)療保障不同之外，其他保額沒(méi)有變化。貼心款115元/年，包含意外身故10萬(wàn)元、意外醫(yī)療2萬(wàn)元（超過(guò)100元的部分100%賠付）、意外住院津貼20元/天。還包括2000元的救護(hù)車費(fèi)用補(bǔ)貼和3000元的身故后事安排撫恤金。對(duì)醫(yī)療保障要求高的家庭，可選擇205元/年的有愛(ài)款或355元/年的溫暖款。

3、全面保障型：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款   550元/年

這款產(chǎn)品是開(kāi)心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)針對(duì)小孩的一款保障產(chǎn)品，包括意外傷害，重疾等保障。因意外導(dǎo)致的身故、殘疾賠付5萬(wàn)元；被保險(xiǎn)人乘坐公共交通工具導(dǎo)致的意外，賠付5萬(wàn)元；疾病身故保險(xiǎn)金5萬(wàn)元；被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用損失，最高賠付5萬(wàn)元。意外醫(yī)療住院費(fèi)用2萬(wàn)元；意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償1萬(wàn)元。

該保險(xiǎn)的一大特點(diǎn)在于承保重大疾病。被保險(xiǎn)人在合同生效90天后，首次確診患有重大疾?。ㄖ卮蠹膊》N類參見(jiàn)合同規(guī)定），保險(xiǎn)公司一次性賠付10萬(wàn)元。幼兒時(shí)期不僅意外多發(fā)，也是各種重大疾病的高發(fā)時(shí)期，擁有該項(xiàng)保障之后，可以有效的減輕家庭治療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

通過(guò)以上三種幼兒意外保險(xiǎn)介紹，相信家長(zhǎng)對(duì)于自己應(yīng)該選擇什么樣的幼兒保險(xiǎn)更加明確。通過(guò)開(kāi)心保投保幼兒意外保險(xiǎn)簡(jiǎn)單快捷，費(fèi)用透明，20余款幼兒意外保險(xiǎn)可供選擇，最快投保僅需3分鐘，是您購(gòu)買幼兒意外保險(xiǎn)的好助手。

家庭理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是很重要的一部分。但也有人疑惑，一家三口保險(xiǎn)怎么買？應(yīng)該注重傳統(tǒng)保障還是側(cè)重投資理財(cái)？如何能夠照顧到每個(gè)家庭成員的保險(xiǎn)需求？開(kāi)心保專家實(shí)例分析了一家三口保險(xiǎn)規(guī)劃，讓你將每一分錢都花在刀刃上。

一家三口保險(xiǎn)案例：

李先生30歲，某企業(yè)員工，月收入6000元。妻子是普通文員，月收入4000元。兒子今年三歲，計(jì)劃明年上幼兒園。兩人每個(gè)月還要還房貸4000元。已過(guò)了而立之年的李先生很看重家庭生活，希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)為這個(gè)小家增添多一重的保障。而孩子一天天長(zhǎng)大，教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險(xiǎn)專家能夠提供一整套的投保方案。

一家三口保險(xiǎn)方案：

1、壽險(xiǎn)：?？悼禈?lè)無(wú)憂（兩全型）。保額5-30萬(wàn)可自選，年繳費(fèi)1610元起。保障期間10年或15年。

附加：身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險(xiǎn)金、重大疾病慰問(wèn)金

2、大眾綜合意外醫(yī)療（含航班延誤）全年計(jì)劃A款  150元/年

投保人：李先生

基本保障范圍：意外身故20萬(wàn)、航空意外30萬(wàn)、私家車公交車意外20萬(wàn)，附加意外事故醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護(hù)住院津貼等

3、平安女性關(guān)愛(ài)意外及癌癥保險(xiǎn)   120元/年

投保人：李先生妻子

基本保障范圍：意外身故8萬(wàn)元、意外醫(yī)療2萬(wàn)元、乳腺癌保險(xiǎn)金2萬(wàn)、其他婦科癌癥保險(xiǎn)1萬(wàn)

4、大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款  550元/年

投保人：李先生孩子

基本保障范圍：身故5萬(wàn)、公共交通 意外5萬(wàn)、疾病身故5萬(wàn)、重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)、共場(chǎng)所個(gè)人責(zé)任5萬(wàn)，附加意外醫(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)及疾病住院費(fèi)用2萬(wàn)。

方案點(diǎn)評(píng)：

開(kāi)心保專家表示，一家三口保險(xiǎn)規(guī)劃，一定要先重后輕，先大人后孩子。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，李先生與妻子是維系家庭穩(wěn)定、改善家庭生活質(zhì)量的重要力量，一旦發(fā)生任何變故，會(huì)直接帶來(lái)嚴(yán)重影響，讓家庭陷入停滯狀態(tài)。因此，大人的保險(xiǎn)是必須購(gòu)買的。

30歲是事業(yè)打拼時(shí)期，健康的身體很重要。大人需要優(yōu)先投保人身意外險(xiǎn)，避免因?yàn)橥话l(fā)意外情況帶來(lái)嚴(yán)重后果。李先生選擇附加醫(yī)療服務(wù)的意外險(xiǎn)，能夠減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，保額選擇年收入的5-10倍比較穩(wěn)妥。

而李先生妻子則應(yīng)該擔(dān)心健康問(wèn)題，推薦的平安女性意外健康保險(xiǎn)對(duì)于女性癌癥提供了特別保障，此外附加一定的意外保額，能夠滿足普通上班女性的需求，

李先生孩子只有三歲，正是活潑好動(dòng)的時(shí)候，難免會(huì)磕磕碰碰。加上幼兒時(shí)期是重大疾病的高發(fā)期，一旦產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，會(huì)對(duì)家庭帶來(lái)不小的負(fù)擔(dān)。大眾這款少兒意外險(xiǎn)提供了完善的保障計(jì)劃，包含了重疾、意外和個(gè)人責(zé)任保障，彌補(bǔ)了兒童醫(yī)療保障不足、意外風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的情況，年繳費(fèi)少，保障額度高。

一家三口保險(xiǎn)投保關(guān)鍵：先意外后養(yǎng)老 理財(cái)投資按需選擇

對(duì)于一家三口來(lái)說(shuō)，最重要的還是要保障家庭成員的健康，之后再考慮養(yǎng)老、教育規(guī)劃的問(wèn)題。一些家長(zhǎng)在孩子剛剛出生的時(shí)候就投保了高額的教育保險(xiǎn)金，卻沒(méi)有為孩子選擇意外保險(xiǎn)，這是本末倒置的行為。此外，家長(zhǎng)的健康問(wèn)題更需關(guān)注，如果經(jīng)濟(jì)來(lái)源主力倒下，對(duì)于家庭的打擊可以說(shuō)是毀滅的。并且，教育金和養(yǎng)老金屬于長(zhǎng)期投資，在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求，也需要考慮到實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力。一般來(lái)說(shuō)，一家三口保險(xiǎn)投保費(fèi)用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的，超出就會(huì)帶來(lái)一定負(fù)擔(dān)，

因此，在一家三口保險(xiǎn)的選擇上，還是要先補(bǔ)充好意外保險(xiǎn)，之后考慮孩子的教育金和家長(zhǎng)的養(yǎng)老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資，建議補(bǔ)充夫妻雙方的重疾險(xiǎn)、投資類理財(cái)保險(xiǎn)等。

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少兒保險(xiǎn)顧名思義，就是專門為青少年設(shè)計(jì)的一類保險(xiǎn)。從保障的意義上來(lái)說(shuō)，少兒保險(xiǎn)與成年人保險(xiǎn)具有相似的保障范圍，都是為了規(guī)避生活風(fēng)險(xiǎn)而投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?qū)σ馔狻⒓膊?、傷殘、身故等風(fēng)險(xiǎn)提供保障，同時(shí)還可以提供兒童成長(zhǎng)過(guò)程中教育、婚嫁等費(fèi)用。在投保少兒保險(xiǎn)的時(shí)候，也應(yīng)該遵循“先疾病后意外，教育投資作補(bǔ)充”的基本三項(xiàng)原則。

少兒保險(xiǎn)概述

少兒保險(xiǎn)是以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，因少少年兒童不具備創(chuàng)收能力，為規(guī)避保險(xiǎn)過(guò)程中可能存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)將兒童身故保額限制在10萬(wàn)元之內(nèi)，因疾病或意外等情況導(dǎo)致的身故賠償不得超過(guò)10萬(wàn)元。但包含壽險(xiǎn)責(zé)任的重大疾病保額則沒(méi)有限制。因此，家長(zhǎng)在投保少兒保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)注意提高重大疾病的保額。

少兒保險(xiǎn)投保原則一：重大疾病保障放在首位

青少年時(shí)期是重大疾病易發(fā)時(shí)期，如心肌炎、腦膜炎、白血病等等，都是少兒容易患的重大疾病。另一方面，兒童基本沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保障，更需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充，因此應(yīng)該優(yōu)先考慮投保重大疾病保險(xiǎn)。

少兒健康醫(yī)療保險(xiǎn)分為少兒重大疾病險(xiǎn)和少兒住院醫(yī)療險(xiǎn)兩種。其中重大疾病保費(fèi)比較低，如昆侖健康學(xué)齡前兒童關(guān)愛(ài)重大疾病保障計(jì)劃，重疾給付十萬(wàn)元，一年保費(fèi)只需要90元，比較適合中等收入家庭選擇。如果經(jīng)濟(jì)比較寬裕或者是擔(dān)心住院醫(yī)療問(wèn)題，可以考慮投保少兒住院醫(yī)療險(xiǎn)，不僅可以報(bào)銷大部分醫(yī)療費(fèi)用，還能夠獲得一定的住院津貼補(bǔ)助。

少兒保險(xiǎn)投保原則二：少兒意外險(xiǎn)必須購(gòu)買

少兒意外傷害險(xiǎn)主要針對(duì)18周歲以下的兒童，因意外產(chǎn)生高額醫(yī)療費(fèi)用或?qū)е職埣?、死亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)給予一定賠付。少兒意外險(xiǎn)的特點(diǎn)在于保費(fèi)少，保障高，一年期的意外險(xiǎn)保費(fèi)只要幾百元。

因?yàn)樯砉寿r償有限額，所有不少公司的少兒意外險(xiǎn)也包含其他拓展保障項(xiàng)目，如昆侖喜洋洋少兒意外保障計(jì)劃，包含意外身故、殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼保障，年繳費(fèi)有115、205、355三個(gè)檔次，身故賠償均為規(guī)定的10萬(wàn)元，但意外醫(yī)療及住院津貼上有所不同。

少兒保險(xiǎn)投保原則三：教育金保險(xiǎn)認(rèn)真選擇

教育支出是家庭的固定支出之一，不少家長(zhǎng)在還在剛出生就開(kāi)始計(jì)劃購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，解決將來(lái)孩子上學(xué)學(xué)費(fèi)的問(wèn)題。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，少兒教育金保險(xiǎn)有很多種類，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭可以選擇購(gòu)買教育金儲(chǔ)備保險(xiǎn)，既能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，也可以積累一定學(xué)費(fèi)。最好選擇具有保障性質(zhì)的少兒教育險(xiǎn)，如果附加豁免保費(fèi)條款，那么父母一旦發(fā)生意外也無(wú)需擔(dān)心保費(fèi)繳納不上，孩子可以按照保險(xiǎn)合同約定獲得一定的保障賠償。

此外，投資型的少兒保險(xiǎn)也受到父母的青睞。它將儲(chǔ)蓄、保障、投資結(jié)合到一起，保費(fèi)的繳納比較自由，保額也可以自主選擇，可根據(jù)投保人需要隨時(shí)支取，還能夠獲得一定的收益。但這種保險(xiǎn)并非每個(gè)家庭都合適，開(kāi)心保保險(xiǎn)專家建議經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)雄厚的家庭選擇該種保險(xiǎn)，能夠?yàn)楹⒆犹峁╅L(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)保障。

總的來(lái)說(shuō)，少兒保險(xiǎn)的購(gòu)買還是要遵循先重疾，后意外，最后考慮教育型、投資型保險(xiǎn)的原則，總開(kāi)支應(yīng)該控制在家庭收入的10-15%左右比較合適。少兒保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限不要過(guò)長(zhǎng)，也無(wú)需重復(fù)投保，等孩子長(zhǎng)大之后就可以考慮其他類型的保險(xiǎn)。

　　三口之家：先給“頂梁柱”上保險(xiǎn)

　　單身人士：優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)

　　丁克家庭：養(yǎng)老規(guī)劃最重要

團(tuán)體人身險(xiǎn)也就是團(tuán)體保險(xiǎn)，通常為被保險(xiǎn)人較多的團(tuán)體服務(wù)，只需要一張總合同就能夠?qū)τ趫F(tuán)體內(nèi)所有成員提供人身意外保障。團(tuán)體人身險(xiǎn)的推出，簡(jiǎn)化了企業(yè)和團(tuán)體投保流程，有效提高了管理效率，更可以按照?qǐng)F(tuán)體的特殊需求制定專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃。與個(gè)人人身險(xiǎn)相比，團(tuán)體人身險(xiǎn)的保費(fèi)更少，保障更高。

團(tuán)體人身險(xiǎn)的基本信息

在團(tuán)體人身險(xiǎn)中，被保人需要是團(tuán)體中的在職人員，也就是說(shuō)退休、離職或非正式員工是不在團(tuán)體人身險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的。團(tuán)體人身險(xiǎn)的投保對(duì)象主要為各類的機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及各類團(tuán)體，只要年滿18周歲、具有法定勞動(dòng)能力的員工都可以投保。團(tuán)體保險(xiǎn)投保人數(shù)一般在8人以上，個(gè)別危險(xiǎn)等級(jí)較高的職業(yè)需要20人以上才能投保。

團(tuán)體人身險(xiǎn)的保障項(xiàng)目包括意外、傷殘、身故補(bǔ)償，意外醫(yī)療責(zé)任。團(tuán)體人身險(xiǎn)通常作為企業(yè)的補(bǔ)充福利形式體現(xiàn)，能夠有效的彌補(bǔ)社保不足。還有一些企業(yè)本身從事較為危險(xiǎn)的行業(yè)，社保額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以保障安全，所以需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。除了基本的保障項(xiàng)目，團(tuán)體人身險(xiǎn)還可以根據(jù)企業(yè)的需求靈活定制專屬保障方案，保額和保費(fèi)都可以由投保人選擇。這類的團(tuán)體人身險(xiǎn)適用于對(duì)于保障要求較高的團(tuán)體，如高危職業(yè)、機(jī)械加工工業(yè)等。此外，還有企業(yè)定制了年金、終身人壽保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)提供了企業(yè)年金計(jì)劃，屬于企業(yè)福利的一種。

團(tuán)體人身險(xiǎn)的繳費(fèi)周期為一年，由投保人也就是團(tuán)體統(tǒng)一匯總保費(fèi)交付。如果中途被保險(xiǎn)人發(fā)生變更或增減，需要提前遞交團(tuán)體人身險(xiǎn)人員變更表。實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)用根據(jù)被保險(xiǎn)人人數(shù)來(lái)確定。

團(tuán)體人身險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

按照保障的范圍不同，團(tuán)體人身險(xiǎn)可以分為團(tuán)體意外險(xiǎn)、團(tuán)體健康險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)等。其中團(tuán)體意外險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)比較常見(jiàn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)的特點(diǎn)在于保費(fèi)較少，保額更高，通常為一年期保險(xiǎn)。因?yàn)槁殬I(yè)等級(jí)不同，團(tuán)體意外險(xiǎn)的保費(fèi)也是有所不同的。如高空作業(yè)、井下作業(yè)等危險(xiǎn)職業(yè)，保費(fèi)要比辦公室文職人員的保費(fèi)更高。意外險(xiǎn)的保額也是可以增加的，在于保險(xiǎn)公司協(xié)商一致的前提下，可以提高保額，同時(shí)增加相應(yīng)的保費(fèi)。

如何購(gòu)買團(tuán)體人身險(xiǎn)

在團(tuán)體人數(shù)達(dá)到一定數(shù)量之后，可以向保險(xiǎn)公司咨詢購(gòu)買。在團(tuán)體人身險(xiǎn)保險(xiǎn)有效期內(nèi)，可以隨時(shí)變更團(tuán)體人員，滿足企業(yè)人員靈活變動(dòng)需求。團(tuán)體人身險(xiǎn)的投保要求包括：

1、滿足最低投保人數(shù)，一般為6-8人，風(fēng)險(xiǎn)較高職業(yè)需在20人以上

2、保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年，保費(fèi)為一年一繳費(fèi)，根據(jù)實(shí)際被保險(xiǎn)人人數(shù)繳納。到期可以續(xù)保。

3、制定團(tuán)體人身險(xiǎn)投保方案。如果有特殊需求，需要提供投保人數(shù)、職業(yè)類別、保額需求、保費(fèi)預(yù)算等信息，供保險(xiǎn)公司制定專屬的保險(xiǎn)方案。

4、團(tuán)體人身險(xiǎn)需要填寫(xiě)投保申請(qǐng)書(shū)并提供員工清單。如果員工發(fā)生變更或增減，累積不能超過(guò)約定替換率。

5、團(tuán)體人員必須實(shí)名制投保，已經(jīng)獲得理賠的人員不能夠變更。

團(tuán)體人身險(xiǎn)的購(gòu)買方式多種多樣，在網(wǎng)上投保更加的簡(jiǎn)單便捷。以開(kāi)心保為例，只要下載團(tuán)體險(xiǎn)投保申請(qǐng)單，填寫(xiě)投保人信息，就可以實(shí)現(xiàn)多人一次性投保。如果現(xiàn)有的產(chǎn)品無(wú)法滿足企業(yè)需求，也可以留下聯(lián)系方式，有專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員提供定制保險(xiǎn)方案。