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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷(xiāo)量: 139 ￥299.00起

約有74項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)規(guī)劃的查詢(xún)結(jié)果，以下是第61-70項(xiàng)。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 選好理財(cái)保險(xiǎn) 攢出明年壓歲錢(qián)

摘要：

新春過(guò)后誰(shuí)“最有錢(qián)”？莫過(guò)于領(lǐng)到壓歲錢(qián)的孩子們。一句“媽媽幫你先拿著”也成為這些小財(cái)神聽(tīng)得最多的一句話(huà)。動(dòng)輒上千、上萬(wàn)元的壓歲錢(qián)，家長(zhǎng)應(yīng)該如何巧妙打理，讓孩子的壓歲錢(qián)更有意義呢？開(kāi)心保專(zhuān)家建議父母合理購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)，攢出明年的壓歲錢(qián)！

首選意外健康雙組合

適合年齡：0-6歲為主

投保門(mén)檻：100元至上不封頂

在0-18歲兒童理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類(lèi)型的理賠案占比超過(guò)70%，其中0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高。因此，開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家建議年輕家長(zhǎng)為嬰幼兒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，寶寶出生7天后即可進(jìn)行投保。目前市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷(xiāo)售，可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)。

長(zhǎng)期理財(cái)險(xiǎn)提供大學(xué)“金賬戶(hù)”

適合年齡：0-18歲為主

投保門(mén)檻：1000元至上不封頂

“先把壓歲錢(qián)存起來(lái)，等孩子上大學(xué)時(shí)再取出來(lái)”是多數(shù)家長(zhǎng)的心聲。定期壽險(xiǎn)作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以設(shè)置孩子18歲作為保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束點(diǎn)，以保證孩子在上大學(xué)時(shí)能一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金用于繳學(xué)費(fèi)。

市場(chǎng)上還有帶有保障功能的教育金保險(xiǎn)計(jì)劃，更適合低收入家庭，適宜從幼兒園開(kāi)始就為孩子準(zhǔn)備教育補(bǔ)貼的家庭購(gòu)買(mǎi)。有的投保期是0-12歲，有的返還截至大學(xué)畢業(yè)，還有重疾給付、末期重疾保費(fèi)豁免、創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)金。

高收益短期險(xiǎn)適宜臨時(shí)存放

適合年齡：0-12歲

投保門(mén)檻：1000元至上不封頂

隨著電商平臺(tái)的快速發(fā)展，更多理財(cái)型保險(xiǎn)被搬到網(wǎng)上銷(xiāo)售，而這些產(chǎn)品往往主打高收益，但保險(xiǎn)期間卻越來(lái)越短。節(jié)后，開(kāi)心保推出了三款理財(cái)明星產(chǎn)品，其中弘康零極限B款保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃（萬(wàn)能型），1年預(yù)期年化收益率4.5%，門(mén)檻為1000元，無(wú)保單管理費(fèi)和初始費(fèi)用，有保底收益，上線1天既熱賣(mài)1億元，搶購(gòu)火爆。

弘康零極限C款保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃（萬(wàn)能型）則適合中長(zhǎng)期投資，預(yù)期年化收益5.28%，風(fēng)險(xiǎn)低有保底，3年后每個(gè)月可以領(lǐng)取一次收益，投資門(mén)檻高同樣為1000元起。

另一款新華i理財(cái)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）主推長(zhǎng)期收益，預(yù)期年化收益5.25%，1000元起投，有人身保障和滿(mǎn)期生存保險(xiǎn)金。與長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，上述產(chǎn)品的收益率成為明顯優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)短期皆有也適合對(duì)壓歲錢(qián)進(jìn)行合理配置。

鏈接：保險(xiǎn)打理壓歲錢(qián)強(qiáng)在哪

通常來(lái)說(shuō)，定期存款、實(shí)物黃金、基金定投等是很多家庭打理壓歲錢(qián)的方式。與上述理財(cái)方式相比，少兒理財(cái)型保險(xiǎn)帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，更適宜自制力較差、投資管控力不足的家庭，能夠盡量將平時(shí)用于孩子身上的零花錢(qián)積攢起來(lái)。

此外，理財(cái)險(xiǎn)也可以幫孩子樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。保險(xiǎn)理財(cái)投入較少、風(fēng)險(xiǎn)低、操作簡(jiǎn)單，尤其適合理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)不足的人群，是一種簡(jiǎn)易的投資方式。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，在為孩子提供意外保障和健康保障的前提下，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行分散投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)孩子培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念。

#理財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 40歲以后的保險(xiǎn)規(guī)劃，你知道嗎？: 摘要：很多人步入中年或者老年，漸漸對(duì)自己身體以及養(yǎng)老等問(wèn)題發(fā)出疑問(wèn)，該如何保障自己有一個(gè)舒心安樂(lè)的晚年生活呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家建議養(yǎng)老保險(xiǎn)早購(gòu)買(mǎi)早受益！中國(guó)有句古話(huà)：“三十而立，四十不惑”。人到40歲的時(shí)候，個(gè)人的職業(yè)發(fā)展大多進(jìn)入了平穩(wěn)發(fā)展期，家庭收入也隨之趨于穩(wěn)定，較少出現(xiàn)大的波動(dòng)。所以，這個(gè)時(shí)候也是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要時(shí)期，一個(gè)良好的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃有助于保持穩(wěn)定的家庭生活水平，并平穩(wěn)過(guò)渡到退休生活；反之則會(huì)在退休以后出現(xiàn)很大的落差。而其中的保險(xiǎn)規(guī)劃在40歲這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也是特別關(guān)鍵，因?yàn)楹芏嗟谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率在40歲后都會(huì)出現(xiàn)較大幅度的提升，這也意味著人身風(fēng)險(xiǎn)的加大。在選擇投保商業(yè)養(yǎng)老金之前，最好先在專(zhuān)業(yè)人士的指導(dǎo)下計(jì)算出一個(gè)相對(duì)合理的養(yǎng)老缺口，然后就能測(cè)算出目前每月需要儲(chǔ)蓄的金額。最適合用作未來(lái)養(yǎng)老補(bǔ)充的保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩類(lèi)：一類(lèi)是年金類(lèi)保險(xiǎn)，這里產(chǎn)品能夠從約定的領(lǐng)取年齡開(kāi)始持續(xù)提供十分穩(wěn)定的補(bǔ)充養(yǎng)老金，生存時(shí)間越長(zhǎng)、領(lǐng)取總額也就越高。另一類(lèi)是萬(wàn)能型保險(xiǎn)，這種產(chǎn)品提供的是一個(gè)完全自由支配的補(bǔ)充養(yǎng)老金賬戶(hù)，可以根據(jù)自己的實(shí)際需要，靈活的從這個(gè)賬戶(hù)中進(jìn)行支取。50后的人還能投保嗎？專(zhuān)家：對(duì)步入退休年齡的人群而言，他們一般都有存款積蓄，或者退休養(yǎng)老金。50后投資理財(cái)應(yīng)遵循一條基本原則，就是安全為先、防范風(fēng)險(xiǎn)。50后理財(cái)首選儲(chǔ)蓄品種，保險(xiǎn)市場(chǎng)上有部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定，而且在60歲后還可購(gòu)買(mǎi)，是中短期理財(cái)?shù)牧己霉ぞ撸以擃?lèi)產(chǎn)品還有一定的保障功能。此外，根據(jù)當(dāng)前的法律，保險(xiǎn)所得是不征稅的，保險(xiǎn)金也不參與遺產(chǎn)分配。陳戈生于上世紀(jì)60年代，現(xiàn)在是一家大型國(guó)有企業(yè)的中層干部。作為社會(huì)中堅(jiān)力量和家庭經(jīng)濟(jì)支柱，在這個(gè)年齡段，孩子已經(jīng)長(zhǎng)大，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減少，收入較高，財(cái)富結(jié)余較多。60后投保晚不晚？專(zhuān)家：60后最大的風(fēng)險(xiǎn)是罹患重大疾病，因?yàn)?0歲后重大疾病的發(fā)病率明顯升高，這時(shí)應(yīng)適當(dāng)提高重疾險(xiǎn)的投入。從當(dāng)前重大疾病治療費(fèi)用來(lái)估算，保額最好在30萬(wàn)元以上，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，保障還可以更充足一些。產(chǎn)品選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險(xiǎn)，以避免因?yàn)槟挲g增長(zhǎng)或身體原因出現(xiàn)保險(xiǎn)公司不予續(xù)保而帶來(lái)?yè)p失。另外，60后人群需要考慮退休后的生活保障，養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問(wèn)題。特別是在企業(yè)單位上班的人群，因?yàn)轲B(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率一般與年齡成正比，越早投保，保費(fèi)越少。60后規(guī)劃養(yǎng)老時(shí)，最好考慮有固定收益的品種，比如定投式分紅保險(xiǎn)就具有抵御通貨膨脹的功能，風(fēng)險(xiǎn)低，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補(bǔ)充。; #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 五份保險(xiǎn)方案守護(hù)一生: 摘要：人生的不同階段，由于身體狀況，財(cái)務(wù)狀況，家庭及工作環(huán)境等各個(gè)方面的差異，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任也是不同的，所謂“宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井”，早早做好人生的保險(xiǎn)規(guī)劃，讓每個(gè)階段的人生都獲得充分保障，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，是完美人生，幸福家庭的必備。然而不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要，沒(méi)有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒(méi)有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是理財(cái)大忌。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士輕。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。綜合考慮來(lái)看，人生從有收入開(kāi)始到最后去世可分為五個(gè)階段。初入社會(huì)期(20歲~30歲)工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類(lèi)保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬(wàn)一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)保或單位能報(bào)銷(xiāo)一部分，就可選擇津貼類(lèi)保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買(mǎi)一些住院醫(yī)療中報(bào)銷(xiāo)型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。成家立業(yè)期(30歲~40歲)在這一人生階段，家庭責(zé)任感逐步形成，收入也逐步提升，處于人生的上升階段。此時(shí)，應(yīng)均衡考慮三個(gè)方面的保險(xiǎn):一是為自己的健康有一個(gè)保障安排保險(xiǎn)，例如購(gòu)買(mǎi)短期、中期或長(zhǎng)期的健康保險(xiǎn)；二是為自己的家人有個(gè)保障安排保險(xiǎn)，例如給自己購(gòu)買(mǎi)死亡保險(xiǎn)等保險(xiǎn)；三是為子女的教育安排儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)，例如給子女買(mǎi)教育保險(xiǎn)等保險(xiǎn)。成家立業(yè)期的人，如果不打算生育子女，不妨也購(gòu)買(mǎi)一些養(yǎng)老保險(xiǎn)。安排養(yǎng)老保險(xiǎn)，是因?yàn)榇藭r(shí)是收入的上升階段，有實(shí)力為將來(lái)做準(zhǔn)備，而自己又有人生經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于安排遠(yuǎn)期的事情更能把握分寸。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育險(xiǎn)”。收入高峰期(40歲~50歲)在這一人生階段，收入進(jìn)入高峰期，但是責(zé)任也同樣加重，很多家庭在此階段都是處于“上有老，下有小”的夾心狀態(tài)。因此，既要為家庭頂梁柱構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的保障，又要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要。建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí)，需為自己購(gòu)買(mǎi)較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購(gòu)買(mǎi)女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為“重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)”。事業(yè)衰退期(50歲~60歲)在這一階段，應(yīng)重點(diǎn)安排養(yǎng)老保險(xiǎn)，有時(shí)也可兼顧考慮部分健康保險(xiǎn)。之所以把重點(diǎn)放在養(yǎng)老保險(xiǎn)上，是由于人們很快就會(huì)進(jìn)入退休階段，此時(shí)再不考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)，機(jī)會(huì)就幾乎沒(méi)有了。在事業(yè)衰退期還要考慮的保險(xiǎn)通常還有終身死亡保險(xiǎn)等保險(xiǎn)。買(mǎi)這類(lèi)以被保險(xiǎn)人死亡為條件給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，多數(shù)情況下并不是為獲得什么保障，實(shí)際是為獲得“保值的遺產(chǎn)”。夕陽(yáng)紅老年期(60歲以上)最后老年期的人，雖然大都沒(méi)有自身之外的負(fù)擔(dān)，但其收入一般已經(jīng)大大降低，身體狀況也每況愈下，花銷(xiāo)集中在自己的日常生活和醫(yī)藥費(fèi)用上。此時(shí)若要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，通?？蛇x擇的余地很小，只能選擇個(gè)別的意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)別的兩全保險(xiǎn)和為遺產(chǎn)的問(wèn)題選擇死亡后給子女留下免稅保險(xiǎn)金的死亡保險(xiǎn)等。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #健康險(xiǎn) #重疾險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老儲(chǔ)蓄可靠嗎: 摘要：最近，“延遲退休”成了舉國(guó)熱議的話(huà)題，有調(diào)查顯示，近七成受訪者反對(duì)延遲退休，很多養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人士紛紛感到一股莫名的“壓迫感”，養(yǎng)老改革路在何方!誰(shuí)來(lái)給我們的退休生活提供足夠的保障，都說(shuō)“養(yǎng)兒防老”，現(xiàn)在，看來(lái)光靠社保里面的那點(diǎn)養(yǎng)老金是不夠使的了，金投保險(xiǎn)網(wǎng)專(zhuān)家建議，盡早為自己買(mǎi)份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，養(yǎng)老不能光靠政府和兒子了，很多投保人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)問(wèn)：商業(yè)保險(xiǎn)可靠嗎?商業(yè)保險(xiǎn)可靠嗎答案是肯定的，社保只能提供最基本的保障，若消費(fèi)者想在退休時(shí)達(dá)到之前的收入水平，就需要補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，早買(mǎi)比晚買(mǎi)好。問(wèn)：面對(duì)現(xiàn)在日益升高的物價(jià)，應(yīng)該準(zhǔn)備多少錢(qián)作為以后的養(yǎng)老好呢，如果用商業(yè)保險(xiǎn)可靠嗎，又應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)呢?答：過(guò)去，我們“養(yǎng)兒是為了防老”。如今，獨(dú)生子女政策的長(zhǎng)期實(shí)行，你的家庭可能已經(jīng)要面臨四個(gè)老人要供養(yǎng)的局面。人口老齡化，養(yǎng)老缺口的問(wèn)題，讓我們不得不提早開(kāi)啟個(gè)人的養(yǎng)老規(guī)劃。未富先老的老齡社會(huì)就是我們要面對(duì)的時(shí)代，這個(gè)時(shí)代不僅“小”，而且“窘”。長(zhǎng)期實(shí)行獨(dú)生子女的政策，改變著養(yǎng)兒防老的鄉(xiāng)土觀念的同時(shí)，讓你面對(duì)上有父母要贍養(yǎng)，下有子女要照顧，還要考慮個(gè)人養(yǎng)老的重要事情。相比較養(yǎng)老規(guī)劃，人們更愿意將存款和投資用于子女學(xué)業(yè)和父母的贍養(yǎng)上，而且結(jié)婚、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)都在消耗個(gè)人的存款，養(yǎng)老規(guī)劃被束之高閣。
還缺多少養(yǎng)老金
或許你認(rèn)為二三十年后的退休生活，離現(xiàn)在還很遙遠(yuǎn)，無(wú)需過(guò)于憂(yōu)慮。算一筆賬，可能你就體會(huì)到積攢養(yǎng)老金其實(shí)并不輕松。如果你今年30歲，月收入5000元，按照平均壽命80歲，60歲退休，每年平均通脹率4%來(lái)計(jì)算，想保障目前的生活水平(養(yǎng)老金替代率100%)，退休時(shí)需要每月16217元。按照北京市2012年的平均工資5223元計(jì)算，退休后拿到的社會(huì)養(yǎng)老金只有1054元。所以，退休生活20年，你的養(yǎng)老金缺口高達(dá)360萬(wàn)元?；A(chǔ)養(yǎng)老金不僅無(wú)法滿(mǎn)足個(gè)人養(yǎng)老，而且宏觀背景也讓個(gè)人養(yǎng)老籠罩一片陰云。最新的研究測(cè)算，僅僅今年，我國(guó)養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬(wàn)億元。提早規(guī)劃你的退休生活，已經(jīng)迫在眉睫。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄更帶有強(qiáng)制性，因?yàn)槟悴豢赡懿焕先ァ?h2>提前規(guī)劃你的養(yǎng)老生活“魚(yú)和熊掌不能兼得”的諺語(yǔ)對(duì)于你的養(yǎng)老規(guī)劃而言，非常貼切，如果在年輕時(shí)不注重儲(chǔ)蓄，買(mǎi)名牌衣服，去豪華旅游，買(mǎi)名車(chē)名表，退休后就不可能有太多的錢(qián)。所以，只有盡快準(zhǔn)備了養(yǎng)老金，減少攀慕虛榮的消費(fèi)，你才能在退休后過(guò)上舒適的生活。如果每年保持回報(bào)率4%的投資或儲(chǔ)蓄，從25歲開(kāi)始，每年2萬(wàn)元，到65歲可領(lǐng)取207.64萬(wàn)元。而如果你45歲每年存2萬(wàn)元，到65歲，只能獲得66.5萬(wàn)元。商業(yè)保險(xiǎn)可靠嗎其實(shí)是提早規(guī)劃養(yǎng)老金，會(huì)讓你更加輕松地迎來(lái)養(yǎng)老生活，可以從抵抗通貨膨脹和穩(wěn)定的投資中獲取收益，來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄必修課儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)很難覆蓋我們的晚年生活，這時(shí)就需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率一般為2.0%-2.5%，在高利率時(shí)代，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的收益甚至低于銀行存款。而分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的保底利率盡管低于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，只有1.5%-2.0%，但可以享受額外的不確定的分紅收益。萬(wàn)能型壽險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，都帶有投資性質(zhì)。投連險(xiǎn)用于理財(cái)?shù)馁Y金是直接投資基金，風(fēng)險(xiǎn)小的投資貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)品會(huì)投資股票和指數(shù)基金。相比投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健，主要投資于大額協(xié)議存款和債券。值得注意的是，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)不僅不能作為儲(chǔ)蓄的替代品，而且有虧損的可能。; #商業(yè)保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 車(chē)險(xiǎn)品種多組合方案如何選

摘要：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司推出的車(chē)險(xiǎn)可謂令人眼花繚亂，隨著私家車(chē)購(gòu)買(mǎi)能力的增強(qiáng)，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越演越烈。車(chē)險(xiǎn)的增多加劇了車(chē)主的疑惑，究竟什么樣的車(chē)險(xiǎn)適合自己呢？保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)中，車(chē)險(xiǎn)比例高達(dá)70%左右。因此，“車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)得好不好，直接影響財(cái)險(xiǎn)公司的盈虧”。而縱觀車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，各家保險(xiǎn)代理公司、4S店推出的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格不盡相同。為爭(zhēng)取更多的客戶(hù)資源，“低價(jià)”往往成為競(jìng)爭(zhēng)最有效的利器。車(chē)主給愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)，本是想保一份平安，少一份麻煩，但車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上暗藏的種種貓膩和部分保險(xiǎn)從業(yè)人員的惟利是圖，讓車(chē)險(xiǎn)變得不“保險(xiǎn)”了。目前，隨著汽車(chē)行業(yè)的快速發(fā)展，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式也延伸出很多種。有貴的、有便宜的，有跟代理公司業(yè)務(wù)員購(gòu)買(mǎi)的、有跟4S店買(mǎi)的……險(xiǎn)種的數(shù)量也不計(jì)其數(shù)。在這種情況下，很多車(chē)主往往無(wú)所適從或者一味追求低價(jià)。殊不知，低價(jià)保險(xiǎn)沒(méi)保障，最終面臨的是無(wú)盡的煩惱和尷尬。常言道：“買(mǎi)保險(xiǎn)，就是買(mǎi)放心。”這話(huà)不假，但是真正要做到百分百放心，消費(fèi)者還是要擦亮眼睛，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程當(dāng)中，明明白白消費(fèi)。資深金融保險(xiǎn)家為私家車(chē)主提供5個(gè)保險(xiǎn)組合方案，供大家根據(jù)自己的需要選擇。車(chē)險(xiǎn)品種那么多，讓我們看看究竟該怎樣選擇呢？

最低車(chē)險(xiǎn)保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)。
基本保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)型方案：在基本方案的基礎(chǔ)上，再加上不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。此方案為私家車(chē)主最佳組合，將車(chē)輛損失的風(fēng)險(xiǎn)降至很低。
最佳保障方案：在方案3的基礎(chǔ)上，再加全車(chē)玻璃險(xiǎn)、座位險(xiǎn)。沈經(jīng)理本人最推薦這個(gè)方案，既沒(méi)花冤枉錢(qián)，又能最大程度保障車(chē)主利益。
完全車(chē)輛保障方案，也就是俗稱(chēng)的全險(xiǎn)，是在方案4的基礎(chǔ)上，再加上新增設(shè)備損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)。這適用于經(jīng)濟(jì)寬裕，又喜歡給車(chē)輛加裝設(shè)備的車(chē)主。

至于涉水險(xiǎn)，有人認(rèn)為其作用其實(shí)不大。只要開(kāi)車(chē)小心，遇到情況不明的水坑寧愿繞行；實(shí)在繞不開(kāi)的，要用高轉(zhuǎn)速低擋位緩速通過(guò)；萬(wàn)一熄火不要二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，就算有點(diǎn)損失也能在車(chē)損險(xiǎn)中理賠。當(dāng)然還要根據(jù)您當(dāng)?shù)貙?shí)際自然環(huán)境而定。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶(hù)，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類(lèi)型的汽車(chē)，但也包括電車(chē)、電瓶車(chē)等專(zhuān)用車(chē)輛及摩托車(chē)等。機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。2012年3月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車(chē)輛保險(xiǎn)的改革。

#車(chē)險(xiǎn) #投保技巧 #保險(xiǎn)規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 壽險(xiǎn)投保常見(jiàn)五大誤區(qū): 摘要：實(shí)際生活中有相當(dāng)多的投保人，在選擇保險(xiǎn)期限上存在誤區(qū)。要合理規(guī)劃人身保險(xiǎn)，必須巧妙選擇保險(xiǎn)期限。
　　期限越長(zhǎng)越好是個(gè)誤區(qū)
很多投保人總認(rèn)為保險(xiǎn)的保障期限越長(zhǎng)越好。這是一個(gè)比較美好的想法，同時(shí)也是一個(gè)誤區(qū)。
　　無(wú)實(shí)際必要和效果
例如對(duì)于固定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。例如一名30歲的投保人，投保20萬(wàn)元保額，70歲和80歲發(fā)生事故賠付一樣，但按照5%通脹計(jì)算，70歲的實(shí)際保障能力僅為2.8萬(wàn)元，而80歲的實(shí)際保障能力為1.7元?？梢?jiàn)最后影響是已經(jīng)微乎其微了，對(duì)實(shí)際保障能力無(wú)多大效果，無(wú)非是心理安慰。
　　保費(fèi)過(guò)于高昂
同等情況下期限越長(zhǎng)，保費(fèi)越多。例如最直接的對(duì)比就是定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，一個(gè)可能只保30年，一個(gè)能保終身，但費(fèi)用卻相差接近3倍以上。精明的投保人可以發(fā)現(xiàn)，通過(guò)以上兩點(diǎn)對(duì)比，保障期限越長(zhǎng)，并不劃算，相比這個(gè)額外的高昂保費(fèi)花的并不值。
　　期限選擇兩原則
每一天的額外保障，都是投保人每一分的額外保費(fèi)花費(fèi)所帶來(lái)。選擇合適的期限，就意味著節(jié)約了合理的保費(fèi)，如何巧妙選擇保險(xiǎn)期限來(lái)做合理規(guī)劃呢?一般建議按照以下兩類(lèi)原則。
　　“車(chē)比人貴”很普遍
相比對(duì)車(chē)輛的保護(hù)，不少車(chē)主對(duì)自己本身以及乘客的人身保障就顯得薄弱許多。我們知道，通常在選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可選擇車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)和乘客座位責(zé)任保險(xiǎn)。其中，司機(jī)座位責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)意外事故中，駕駛員本身傷亡且本車(chē)負(fù)有責(zé)任的情況予以保障;而乘客座位保險(xiǎn)則是對(duì)意外事故中，乘客出現(xiàn)人身傷亡且本車(chē)負(fù)有責(zé)任的情況予以理賠。不過(guò)，兩者在保障能力上都很有限。記者在不少網(wǎng)站上進(jìn)行了試算，最高可設(shè)定的保額只有10萬(wàn)元。一旦遇到重大交通事故，車(chē)輛定損可以達(dá)到幾十萬(wàn)元，而司機(jī)和乘客的人身定損卻遠(yuǎn)不及車(chē)輛的，形成了典型的“車(chē)比人貴”。; #投保技巧 #壽險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 萬(wàn)能險(xiǎn)收益優(yōu)勢(shì)明顯穩(wěn)定: 摘要：近幾年，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展，隨著中國(guó)人民收入水平的提高，保險(xiǎn)成為金融市場(chǎng)上一個(gè)不可或缺的投資選擇，受到越來(lái)越多人的歡迎。而在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“萬(wàn)能險(xiǎn)”尤其受到青睞。隨著公眾投保意識(shí)的增強(qiáng)，萬(wàn)能險(xiǎn)尤其受到更多人的青睞，要想選擇更為合適的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，專(zhuān)家明確提出九大要點(diǎn)。一是保障額度。有些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保障金額較高，保障作用較強(qiáng)，而有些產(chǎn)品則儲(chǔ)蓄性較強(qiáng)；二是初始費(fèi)用。萬(wàn)能險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目很多，初始費(fèi)用占了很大比例，比如，投資者年繳1萬(wàn)元萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)，但并非1萬(wàn)元都用作投資，因此，不能直接用投入的保費(fèi)來(lái)計(jì)算投資者的收益；三是賬戶(hù)管理費(fèi)。在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司會(huì)每月收取一定的賬戶(hù)管理費(fèi)用，雖然這些費(fèi)用不高，但卻是從保戶(hù)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中予以扣除；四是“隨意領(lǐng)取”。大多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶(hù)里積累的資金比較少，因此保險(xiǎn)公司一般不會(huì)讓保戶(hù)隨意領(lǐng)?。?/span>五是退保費(fèi)用。退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。這也是萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期持有的原因，一般不建議人們輕易退保；六是追加保費(fèi)。萬(wàn)能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)，即一次性繳清，若想追加投資，部分萬(wàn)能險(xiǎn)品種可以隨時(shí)追加保費(fèi)；七是過(guò)往收益。進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的錢(qián)會(huì)按照一定收益率進(jìn)行積累，而保險(xiǎn)公司在賬戶(hù)操作方面的能力如何是人們關(guān)心的焦點(diǎn)，消費(fèi)者可以了解某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過(guò)往收益情況；八是領(lǐng)取方式。在保險(xiǎn)到期后，賬戶(hù)里的資金除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金一樣分多次領(lǐng)取或轉(zhuǎn)為購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)；九是其他現(xiàn)金利益。部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)有獎(jiǎng)金，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保戶(hù)的賬戶(hù)情況返還一部分獎(jiǎng)金至賬戶(hù)中。
　　萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)您又知道多少呢？
一、萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活、全面可以根據(jù)被保險(xiǎn)人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險(xiǎn)的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險(xiǎn)保障選擇，而且由于萬(wàn)能險(xiǎn)的保障成本收取的是凈保費(fèi)，且為自然費(fèi)率，保障成本更低，使保障更全面；二、萬(wàn)能險(xiǎn)交費(fèi)、領(lǐng)取雙靈活萬(wàn)能險(xiǎn)可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費(fèi)時(shí)間和額度，進(jìn)行緩交和追加。在繳納首期保費(fèi)后，只要保單的賬戶(hù)價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，保單就會(huì)持續(xù)有效。如果急需用錢(qián)還可以靈活領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費(fèi)的優(yōu)惠條件。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場(chǎng)低迷的時(shí)候，萬(wàn)能險(xiǎn)的賬戶(hù)保底功能也能夠確保資金安全。在各類(lèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的收益優(yōu)勢(shì)明顯，在此前介紹了萬(wàn)能險(xiǎn)“保費(fèi)繳納”優(yōu)勢(shì)之后，本期不妨一起看看萬(wàn)能險(xiǎn)收益方面的優(yōu)勢(shì)，以及提請(qǐng)注意一些關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)收益率方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。結(jié)算利率：普遍高于一年期存款稅后利率與股市下跌、投連險(xiǎn)收益不斷下降形成鮮明對(duì)比，根據(jù)保險(xiǎn)公司剛剛公布的萬(wàn)能險(xiǎn)4月份結(jié)算利率，雖然不少產(chǎn)品的結(jié)算利率較2月或3月有所下調(diào)，但今年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益仍逆市保持著整體向上的趨勢(shì)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在目前公開(kāi)的逾50個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)中，結(jié)算年利率大多數(shù)分布在3.76%至5.5%之間，平均約在4%以上，而去年1月~11月的均值僅為3.58%。橫比存款利率和國(guó)債票面年利率，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率普遍遠(yuǎn)高于一年期存款稅后利率3.933%，并且，相當(dāng)一部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率也已經(jīng)超過(guò)了3年期存款稅后利率5.13％，甚至高于3年期國(guó)債票面年利率5.74%。收益特點(diǎn)：隨息而動(dòng) 對(duì)利率敏感“萬(wàn)能險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是對(duì)利率的敏感性。”新華人壽保險(xiǎn)公司總精算師、產(chǎn)品管理中心主任楊智呈指出。“只有比銀行存款利率高，這類(lèi)產(chǎn)品才有足夠大的吸引力。行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也使得各家會(huì)將結(jié)算利率提高。”楊智呈表示。因此，高利率時(shí)代，萬(wàn)能險(xiǎn)收益較具優(yōu)勢(shì)。據(jù)楊智呈分析，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資標(biāo)的中，有不少比例的“固定收益類(lèi)品種”，也就是國(guó)債、金融債、AA級(jí)以上的企業(yè)債券、短期融資券、銀行大額協(xié)議存款等工具。一旦央行加息，保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)資金在銀行的大額協(xié)議存款必然也會(huì)有所提升。壽險(xiǎn)保障：投保20萬(wàn)或可得50萬(wàn)保障簡(jiǎn)單地看，萬(wàn)能險(xiǎn)類(lèi)似于基金加保障的一個(gè)組合，保戶(hù)交納的保費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為保戶(hù)提供生命保障，另一部分則將進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)，由專(zhuān)家負(fù)責(zé)投資，在享有最低保證收益的前提下，博取較高的收益。而萬(wàn)能險(xiǎn)的高結(jié)算利率之所以有價(jià)值，在于其直接決定了保戶(hù)個(gè)人投資賬戶(hù)的價(jià)值，也就是投資賬戶(hù)中有多少錢(qián)可供領(lǐng)取，進(jìn)而影響保戶(hù)所能獲得的壽險(xiǎn)保障。具體來(lái)看，目前，萬(wàn)能險(xiǎn)的保障額度設(shè)計(jì)一般有三種：保費(fèi)＋投資賬戶(hù)價(jià)值、保費(fèi)與賬戶(hù)價(jià)值×系數(shù)后取值大者、保費(fèi)或賬戶(hù)價(jià)值之一×系數(shù)。收益率誤區(qū)：流動(dòng)性收益計(jì)算等同儲(chǔ)蓄從上述例證來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)收益確實(shí)豐厚，但投保萬(wàn)能險(xiǎn)，最終想獲得豐厚的回報(bào)，還要注意一些關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)收益率方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。首先，萬(wàn)能險(xiǎn)區(qū)別于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)是可以隨時(shí)領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值，流動(dòng)性很強(qiáng)，但如果保戶(hù)像使用活期存款一樣，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)隨時(shí)存、隨時(shí)取，則將破壞其高收益的基礎(chǔ)。萬(wàn)能險(xiǎn)要中長(zhǎng)期持有，收益才能更佳。因?yàn)樯鲜鋈f(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值之所以可以?xún)杀队诨颈ｎ~，主要是由于萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)是復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算，利息進(jìn)入賬戶(hù)參與投資，只有將本金和利息長(zhǎng)期留存于賬戶(hù)中，“利滾利”才能發(fā)揮復(fù)利的“威力”。另外，雖然相對(duì)于投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率相對(duì)穩(wěn)定，波動(dòng)性小，且有保底利率，但保戶(hù)不能簡(jiǎn)單地將之視為儲(chǔ)蓄的替代品。首先，萬(wàn)能險(xiǎn)每月公布的結(jié)算利率并不同于保底收益，只能代表階段性的投資回報(bào)情況。隨時(shí)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的投資收益情況改變。其次，儲(chǔ)蓄的實(shí)際收益率是針對(duì)所有本金而言，存10000元本金，一年期存款稅后利率3.933%，存一年就會(huì)有393.3元的收益。但萬(wàn)能險(xiǎn)的實(shí)際收益率則是針對(duì)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)的資金，而進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金只是保費(fèi)的一部分，進(jìn)入之前會(huì)被扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等費(fèi)用。如A先生購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2萬(wàn)元，頭5年進(jìn)入投資賬戶(hù)運(yùn)作的資金分別只有16300元、17800元、18400元、18700元和18700元。; #萬(wàn)能險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)收益
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)保險(xiǎn)投資還應(yīng)該注意什么: 摘要：經(jīng)過(guò)幾十年的生活體驗(yàn)和日積月累的財(cái)產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，56歲的年齡段又成為賺錢(qián)的后高峰期，但控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)已很強(qiáng)。老人現(xiàn)在尋求的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，積累養(yǎng)老費(fèi)用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的“退休”生活。
商業(yè)保險(xiǎn)投資實(shí)行穩(wěn)健的策略
在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行穩(wěn)健偏保守型商業(yè)保險(xiǎn)投資策略。理財(cái)師建議，保持較充足的流動(dòng)資金作為基本儲(chǔ)備。另外，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以?xún)?chǔ)蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。與此同時(shí)，適當(dāng)?shù)刭I(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樨泿刨Y產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應(yīng)付起來(lái)會(huì)有一定困難。所以，老人可以為自己和妻子做一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在萬(wàn)元以?xún)?nèi)。此外，理財(cái)師還建議，如果希望達(dá)到一個(gè)比較理想的生活狀態(tài)，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長(zhǎng)型投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。今年58歲的張先生早年因創(chuàng)業(yè)需要從某國(guó)企申請(qǐng)內(nèi)退，隨著年歲的增加，更渴望一份安定的生活狀態(tài)，2008年，其接受原單位返聘回到了原先的工作崗位。眼看再工作兩年就要正式退休了，操勞了大半生的張先生也打算和老伴好好享受生活。據(jù)了解，張先生目前的每月收入為4000元左右，退休后每月有約3000元的退休費(fèi)，在職時(shí)，五險(xiǎn)兩金繳納齊全。張先生的老伴前些年因所在單位效益不好，一直處于全職狀態(tài)，其間按時(shí)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已于去年開(kāi)始正式領(lǐng)取，每月約為1800元左右。兩人膝下育有的一兒一女也早已在外地成家立業(yè)，悉數(shù)不在身邊。每年除了現(xiàn)階段工作所得外，加上兒女的孝敬，該家庭年收入為七八萬(wàn)左右，每月開(kāi)銷(xiāo)約為2500元左右。多年來(lái)省吃?xún)€用，加上前些年做生意，兩口子現(xiàn)有銀行存款50萬(wàn)元，除此之外，還有一套市值約60萬(wàn)元的住房。
理財(cái)目標(biāo)
由于兒女已各自順利走上工作崗位，能夠經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，退休后的生活沒(méi)有絲毫壓力，其理財(cái)目標(biāo)也比較單一，就是如何合理地籌劃養(yǎng)老，提高生活質(zhì)量。張先生的理財(cái)困惑是，面對(duì)通貨膨脹，兒女多次建議其盤(pán)活名下資產(chǎn)，合理投資理財(cái)。而對(duì)于向來(lái)風(fēng)格偏于保守的張先生來(lái)說(shuō)，有保值增值的需求但卻不知從何下手，除此之外，晚年商業(yè)保險(xiǎn)投資還應(yīng)該注意什么，希望理財(cái)師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排退休財(cái)務(wù)規(guī)劃。
家庭診斷
從張先生的描述來(lái)看，這個(gè)家庭目前所處的“空巢”家庭形態(tài)，也是中國(guó)典型的家庭模式之一。張先生夫婦有較穩(wěn)定的收入來(lái)源，無(wú)負(fù)債，家庭資產(chǎn)狀況良好。但固定資產(chǎn)占比較大，金融資產(chǎn)過(guò)于單一?？紤]到通貨膨脹的因素，建議考慮其他商業(yè)保險(xiǎn)投資渠道，讓資產(chǎn)保值增值。與此同時(shí)，關(guān)注身心健康問(wèn)題也是今后需要格外留意的方面。
理財(cái)規(guī)劃
張先生夫婦已經(jīng)邁入中老年時(shí)期，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著收入的減少而降低。從目前了解的情況來(lái)看，張先生的主要投資理財(cái)方式幾乎全線壓在銀行存款上，隨著通貨膨脹、物價(jià)上漲所帶來(lái)的資金貶值的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題無(wú)法回避，所以?xún)H通過(guò)銀行存款很難做到資產(chǎn)的保值增值。由于中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的收益。建議其可以將資產(chǎn)以理財(cái)期限的不同，分為短期中期長(zhǎng)期來(lái)進(jìn)行合理配置，這樣一來(lái)，既可以滿(mǎn)足日?，F(xiàn)金需要和臨時(shí)支出，又可以收獲一定的投資效益。現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品非常豐富，中老年人應(yīng)首選一些容易投資、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。除定期儲(chǔ)蓄外，還可選擇貨幣型基金、國(guó)債、銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。理財(cái)師建議，商業(yè)保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)那疤崾且A(yù)留一定數(shù)額的應(yīng)急備用金，靈活支配。一般來(lái)說(shuō)，以月收入為單位，最好先預(yù)留6個(gè)月的流動(dòng)資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。除了讓財(cái)富增值外，隨著年歲的增加，今后保健醫(yī)療等的開(kāi)支也會(huì)逐年增加。而現(xiàn)實(shí)是許多商業(yè)保險(xiǎn)都是有投保年齡限制的。目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險(xiǎn)更將年齡限制60周歲以下。從目前市場(chǎng)上的老年險(xiǎn)產(chǎn)品看，張先生夫婦可以考慮投保專(zhuān)為老年人設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)?？偟膩?lái)說(shuō)，受風(fēng)險(xiǎn)承受能力的限制，中老年人應(yīng)樹(shù)立穩(wěn)健的商業(yè)保險(xiǎn)投資理念，一般宜選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、金融債券或信譽(yù)好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌過(guò)多地選擇股市等高風(fēng)險(xiǎn)性投資渠道。由于兒女不在身邊，應(yīng)積極安排豐富的退休生活，提高晚年生活質(zhì)量。; #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？如何選擇: 摘要：想要挑選適合自己的家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品該如何選擇呢？我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些呢？以下為您詳細(xì)的介紹。我國(guó)目前開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同，普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)又分為災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)兩種。災(zāi)害損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括被保險(xiǎn)人的自有財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)或被保險(xiǎn)人與他人共有的財(cái)產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品；2、家具、用具、室內(nèi)裝修物；3、家用電器，文化、娛樂(lè)用品；4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫(kù)的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書(shū)、字畫(huà)等，這些財(cái)產(chǎn)必須由專(zhuān)業(yè)鑒定人員進(jìn)行價(jià)值鑒定，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定后，才作為保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人通常對(duì)以下家庭財(cái)產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券、郵票、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等；2、日常生活所需的日用消費(fèi)品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等；3、法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等；4、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)；5、保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)災(zāi)害損失險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對(duì)于被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險(xiǎn)人原則上不予賠償；但對(duì)于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)人將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。保險(xiǎn)人對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單項(xiàng)下所承保的財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：1、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為；2、核子輻射和污染；3、電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身?yè)p毀；4、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來(lái)人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等；5、其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)而定。若估價(jià)過(guò)低，會(huì)使保障不足；若估價(jià)過(guò)高，一方面，保費(fèi)將隨之增加，另一方面，實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為賠償上限，因而被保險(xiǎn)人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起，到保險(xiǎn)期滿(mǎn)日24時(shí)為止。盜竊險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的盜竊行為，致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車(chē)、助動(dòng)車(chē)以外，盜竊險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍與家庭財(cái)產(chǎn)、災(zāi)害損失險(xiǎn)完全一樣。對(duì)于由被保險(xiǎn)人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門(mén)未鎖、門(mén)窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定以及保險(xiǎn)期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險(xiǎn)相同。家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種。它與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同之處僅在于保險(xiǎn)金額的確定方式上。家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)采用按份數(shù)確定保險(xiǎn)金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值而定。投保人根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金，保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，無(wú)論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。很多人以為，只要投保了家財(cái)險(xiǎn)，家中一旦有財(cái)產(chǎn)損失都可以賠償，其實(shí)不然，家財(cái)險(xiǎn)的主要承保責(zé)任是火災(zāi)、爆炸引起的經(jīng)濟(jì)損失，自然災(zāi)害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見(jiàn)災(zāi)害等，以及外來(lái)物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險(xiǎn)種了。投保前先算算家財(cái)有多少？家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別羅列，因此，買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)前，一定要正確估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，超額投保或者投保不足額都不劃算，即每家的家財(cái)險(xiǎn)的保額和承保范圍其實(shí)是不同的。比如投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，一臺(tái)電視機(jī)的投保金額為10000元，而市場(chǎng)上，同一型號(hào)的電視機(jī)價(jià)格為7000元，如果事故中，這臺(tái)家電發(fā)生意外完全損失時(shí)，保險(xiǎn)公司最終只按市場(chǎng)價(jià)格賠償7000元，對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，超額投保并不劃算。一份普通家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)從10~200元不等，以分項(xiàng)保額5萬(wàn)元為例，如果只保房屋及附屬設(shè)施，每年基本保費(fèi)在70元左右，如果希望加上室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、室內(nèi)裝潢、盜搶造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失等保障的，每年基本保費(fèi)在200元左右。目前，家財(cái)險(xiǎn)的投保也比較簡(jiǎn)單，可直接在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上投保。; #家庭保險(xiǎn) #保險(xiǎn)責(zé)任 #保險(xiǎn)規(guī)劃
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 主險(xiǎn)搭配附加險(xiǎn) 實(shí)現(xiàn)雙重保障: 摘要：隨著人們投保意識(shí)的增強(qiáng)，人們開(kāi)始為自己和家人規(guī)劃，選擇一份合適的保險(xiǎn)，相比主險(xiǎn)而言,附加險(xiǎn)往往會(huì)被投保人所忽視,但實(shí)際上,附加險(xiǎn)往往能起到很好的保障補(bǔ)充作用。當(dāng)然，消費(fèi)者在投保過(guò)程中，如何選擇合適的附加險(xiǎn)種，并與主險(xiǎn)進(jìn)行正確的搭配，也需要有一定的技巧。主險(xiǎn)一般是指身價(jià)，身價(jià)顧名思義就是身故或全殘，這里面包含有疾病和意外，賠付額度不一樣，同時(shí)主險(xiǎn)也是分紅的基礎(chǔ)，分為現(xiàn)金分紅（以現(xiàn)金價(jià)值來(lái)分紅）和保額分紅（以基本保險(xiǎn)金額來(lái)分紅），現(xiàn)在的分紅一般是復(fù)利計(jì)息，同時(shí)客戶(hù)的身價(jià)會(huì)逐年上漲，有的主險(xiǎn)本身帶有豁免功能，不過(guò)對(duì)每個(gè)年齡段的會(huì)有限額，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別過(guò)高的會(huì)加費(fèi)，高危行業(yè)會(huì)拒保，超過(guò)限額的保險(xiǎn)公司會(huì)要求體檢和生調(diào)，會(huì)有以下幾種情況：正常承保，加費(fèi)承保，降額承保，拒保。附加險(xiǎn)分幾種：附加豁免，附加重大疾病，附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補(bǔ)貼等，同時(shí)附加險(xiǎn)一般不允許單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，而且每個(gè)主險(xiǎn)有對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)，不能隨意搭配，同時(shí)附加險(xiǎn)會(huì)有規(guī)定的額度，超過(guò)只按基本保險(xiǎn)金額比例報(bào)銷(xiāo)，不超過(guò)的也有很多是按比例報(bào)銷(xiāo)，比如住院醫(yī)療。還有就是重大疾病的保障范圍，分為重癥和輕癥，重癥保障種類(lèi)（20—40種及以上），輕癥保障種類(lèi)（6—10種及以上）。附加險(xiǎn)豐富多樣可按需購(gòu)買(mǎi)由于家財(cái)險(xiǎn)所涉及的范圍很廣，很多家庭財(cái)產(chǎn)必須通過(guò)附加險(xiǎn)的形式進(jìn)行增補(bǔ)。業(yè)內(nèi)人士也建議大家，可根據(jù)自己的需求來(lái)考慮所需購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)范圍。比如除了盜搶險(xiǎn)外，家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)還包括居民信用卡盜竊、門(mén)窗鎖被惡意破壞、傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李、自行車(chē)責(zé)任等。業(yè)內(nèi)人士建議，購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)最好是從投保人自身的保障需求出發(fā)，比如對(duì)于電壓不穩(wěn)的小區(qū)可考慮購(gòu)買(mǎi)電壓異常引起的家用電器損壞的意外險(xiǎn)；而對(duì)于北方的居民來(lái)說(shuō)，水暖管爆裂的附加險(xiǎn)就非常實(shí)用。依靠主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的搭配，幾乎能夠保障生活中家庭財(cái)產(chǎn)方面遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，所以在購(gòu)買(mǎi)前一定要事先了解清楚。不可忽視的注意事項(xiàng)主險(xiǎn)有效，附加險(xiǎn)并不一定有效由于附加險(xiǎn)期限往往短于主險(xiǎn)，如果附加險(xiǎn)期滿(mǎn)后，保險(xiǎn)雙方?jīng)]有就附加險(xiǎn)續(xù)保達(dá)成一致，則主險(xiǎn)雖然有效，但附加險(xiǎn)在期滿(mǎn)后會(huì)終止。只有在主險(xiǎn)的繳費(fèi)期內(nèi)，才可投保附加險(xiǎn)如果主險(xiǎn)保費(fèi)采用躉交(一次性付清)的方式，那么，即使尚處于主險(xiǎn)保障期內(nèi)，但因?yàn)榻毁M(fèi)行為已經(jīng)終止，也不能再購(gòu)買(mǎi)新的附加險(xiǎn)種。弄清續(xù)保的相關(guān)事項(xiàng)從市面上的附加險(xiǎn)來(lái)看，大致有以下三類(lèi)：保險(xiǎn)公司保證按既定保險(xiǎn)費(fèi)率續(xù)保型、不保證續(xù)保型、保證續(xù)保型。客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)附加健康險(xiǎn)或意外險(xiǎn)時(shí)，一定先要弄清這種附加險(xiǎn)是否可以續(xù)保、續(xù)保的條件、續(xù)保時(shí)間、續(xù)保的保費(fèi)費(fèi)率是否會(huì)作調(diào)整等，以免日后發(fā)生糾紛。專(zhuān)家建議，想要獲得健康醫(yī)療保障的客戶(hù)，應(yīng)留意選擇帶有保證續(xù)保條款的附加健康險(xiǎn)，或單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)主險(xiǎn)。注意主附險(xiǎn)投保比例一般不同的主險(xiǎn)產(chǎn)品都有對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)，不能隨意搭配。同時(shí)，不同產(chǎn)品對(duì)附加險(xiǎn)的搭配額度也有不同要求。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是應(yīng)首先根據(jù)自己的家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況出發(fā)，先選擇主險(xiǎn)的額度（一般是要能覆蓋家庭責(zé)任的2倍——5倍及以上），現(xiàn)金分紅和保額分紅根據(jù)自己的需求選擇，附加險(xiǎn)是以解決人生的一些風(fēng)險(xiǎn)為主，比如意外，也可以單獨(dú)考慮意外保障（必須包含意外傷害身價(jià)，意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補(bǔ)貼），接著是重大疾病保險(xiǎn)（考慮輕癥和重癥合一，且能單獨(dú)承擔(dān)責(zé)任的為上），最后是住院補(bǔ)償醫(yī)療（注意住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)比例和門(mén)急診報(bào)銷(xiāo)比例），主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的搭配根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際情況來(lái)操作，千萬(wàn)不能只購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)，看重分紅而忽略附加保障，讓保障更全面才是王道。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
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