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中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等五部委日前聯(lián)合發(fā)布了《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》，本規(guī)劃經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設(shè)金融市場(chǎng)、深化金融改革、擴(kuò)大對(duì)外開放、維護(hù)金融穩(wěn)定、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施等七個(gè)方面，明確了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點(diǎn)任務(wù)，為下階段金融改革發(fā)展指明了方向。同時(shí)在探索建立國(guó)際板、推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革、鼓勵(lì)長(zhǎng)期資金入市、金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化等內(nèi)容均被提上日程。

《規(guī)劃》指出，“十二五”期間將優(yōu)化布局、構(gòu)建現(xiàn)代金融組織體系，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要和市場(chǎng)需求，初步建成市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范有效、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。此外，要著力優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)組織體系，形成市場(chǎng)主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序、充滿活力的市場(chǎng)格局，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司進(jìn)一步完善內(nèi)部治理，加強(qiáng)資源整合，依托保險(xiǎn)主業(yè)促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同，提高運(yùn)營(yíng)透明度。

《規(guī)劃》為金融產(chǎn)業(yè)評(píng)估和社會(huì)融資結(jié)構(gòu)兩方面設(shè)定了清晰的量化目標(biāo)：“十二五”時(shí)期，金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右，社會(huì)融資規(guī)模保持適度增長(zhǎng)；到“十二五”期末，股票和債券等非金融企業(yè)直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重提高至15%以上，而“十一五”期間這一數(shù)據(jù)為11.08%。

強(qiáng)調(diào)金融資源的市場(chǎng)化配置是《規(guī)劃》的一大亮點(diǎn)?！兑?guī)劃》強(qiáng)調(diào)，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化水平顯著提升

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的首次提出，凸顯出金融業(yè)的市場(chǎng)化改革方向。規(guī)劃要求建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序。這意味著銀行壟斷暴利時(shí)代的終結(jié)，政府為銀行業(yè)托底的預(yù)期將被打消，銀行業(yè)的市場(chǎng)蛋糕可能被券商、保險(xiǎn)部分切分。

值得關(guān)注的是，“試水”建立國(guó)際板也被寫進(jìn)《規(guī)劃》，國(guó)內(nèi)投資人將獲得投資跨國(guó)企業(yè)的機(jī)會(huì)。《規(guī)劃》提出，推動(dòng)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等長(zhǎng)期資金入市，將進(jìn)一步壯大多元化機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍。資本市場(chǎng)長(zhǎng)期效應(yīng)可期

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于金融業(yè)的核心領(lǐng)域――證券市場(chǎng)而言，《規(guī)劃》實(shí)施將帶來(lái)的考驗(yàn)和利好“喜憂”并存，但長(zhǎng)期效應(yīng)仍值得期待。一方面，擴(kuò)大股市規(guī)模、推動(dòng)長(zhǎng)期資金入市等規(guī)劃將為股市帶來(lái)更大的資本“蛋糕”。另一方面，探索國(guó)際板則可能引發(fā)一定的資金分流恐慌，打破A股應(yīng)聲下跌的“魔咒”還有待實(shí)施條件的謹(jǐn)慎考量及一系列配套措施的跟進(jìn)。

國(guó)際板的“抽血”則為A股走勢(shì)增添了一些變數(shù)。部分專家認(rèn)為，國(guó)際板長(zhǎng)期來(lái)看或是利好，但短期顯然是利空。

資深投資顧問(wèn)余藎認(rèn)為，國(guó)際板的推出與整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展程度、金融開放程度以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的程度密切相關(guān)，須經(jīng)過(guò)詳細(xì)論證后才能進(jìn)行，如在發(fā)行審批、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、信息披露、按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)打擊證券犯罪等制度方面予以完善，同時(shí)拓展避險(xiǎn)工具對(duì)沖境外股市的傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防國(guó)際板淪為國(guó)際企業(yè)“圈錢板”。

據(jù)保險(xiǎn)專家介紹，“十一五”時(shí)期我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)24%，我國(guó)已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國(guó)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)上不同業(yè)務(wù)類型、多種組織形式的市場(chǎng)主體日趨豐富，專業(yè)化分工與合作的市場(chǎng)格局初步奠定，基本形成了種類豐富、保障全面、結(jié)構(gòu)合理的產(chǎn)品體系，原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展，適度競(jìng)爭(zhēng)、充滿活力的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系也基本形成。值得關(guān)注的是，《規(guī)劃》對(duì)老百姓關(guān)心的養(yǎng)老、健康以及菜籃子等民生問(wèn)題予以高度重視，并且針對(duì)公眾普遍反映的理賠難和銷售誤導(dǎo)明確提出要“大力提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，解決銷售誤導(dǎo)和理賠難等突出問(wèn)題”。

《規(guī)劃》指出，鼓勵(lì)發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任、汽車和農(nóng)業(yè)等專業(yè)保險(xiǎn)公司，探索發(fā)展信用保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)，初步形成專業(yè)性保險(xiǎn)公司差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此外，要更好發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)功能，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。大力發(fā)展個(gè)人壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)，以及與住房、汽車消費(fèi)有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。值得關(guān)注的，“按照規(guī)劃部署，關(guān)乎老百姓切身利益的個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)將穩(wěn)步推進(jìn)，環(huán)境污染、公眾安全等與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)也有望獲得進(jìn)一步發(fā)展。”保險(xiǎn)專家告訴記者，從近期大病保險(xiǎn)制度的“超預(yù)期”出臺(tái)來(lái)看，“十二五”期間，我國(guó)推廣商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的步伐將越來(lái)越快。不僅如此，為完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制，業(yè)界呼吁已久的國(guó)家政策支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系也已列入規(guī)劃。

上述專家同時(shí)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要獲得持續(xù)健康發(fā)展的動(dòng)力，就要堅(jiān)持把服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、保障民生和維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益作為加快轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，要以經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求為基礎(chǔ)，緊密圍繞國(guó)家改善民生目標(biāo)，緊密圍繞國(guó)家建設(shè)新農(nóng)村、擴(kuò)大內(nèi)需、建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略，積極拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，挖掘保險(xiǎn)服務(wù)潛力，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

盡管持續(xù)多年保持快速發(fā)展，但由于起步晚、基礎(chǔ)差，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還存在著一些亟待解決的矛盾和問(wèn)題：覆蓋面不寬，功能作用發(fā)揮不充分；粗放經(jīng)營(yíng)狀況尚未根本改變；市場(chǎng)秩序不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)和理賠難等問(wèn)題依然突出；自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，高素質(zhì)專業(yè)人才匱乏等。

“對(duì)于這些矛盾和問(wèn)題，創(chuàng)新發(fā)展模式將是一條有效的解決途徑。”保險(xiǎn)專家稱，《規(guī)劃》中提出要支持中小保險(xiǎn)公司創(chuàng)新發(fā)展，形成各有優(yōu)勢(shì)、各具特色的經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)鼓勵(lì)開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，穩(wěn)步開展保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)和未上市企業(yè)股權(quán)，并支持保險(xiǎn)資金在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下拓寬投資渠道，依規(guī)投資保險(xiǎn)類企業(yè)、非保險(xiǎn)類金融企業(yè)和與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等企業(yè)股權(quán)。

據(jù)了解，《規(guī)劃》中明確提出，要規(guī)范發(fā)展相互保險(xiǎn)組織，試點(diǎn)設(shè)立自保公司。規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險(xiǎn)公司設(shè)立公司治理完善、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、市場(chǎng)化運(yùn)作的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，探索設(shè)立專業(yè)化保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，積極推動(dòng)專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售公司的建立和發(fā)展。支持符合條件的國(guó)有資本、民間資本和境外資本投資保險(xiǎn)公司。

“顯而易見(jiàn)，這些鼓勵(lì)創(chuàng)新政策會(huì)對(duì)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力，但也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力提出了挑戰(zhàn)。無(wú)論是何種創(chuàng)新，都要以高素質(zhì)人才為依托，在人才的引進(jìn)和培養(yǎng)方面，保險(xiǎn)業(yè)還有很長(zhǎng)的路要走。”上述專家如是說(shuō)。