開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

孩子是家庭的希望，更給家庭帶去了無限的歡樂。0-1歲寶寶身體是最脆弱的，在成長(zhǎng)過程中面對(duì)太多未知的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，家長(zhǎng)都希望能夠提早為孩子做好保障，呵護(hù)孩子快樂成長(zhǎng)。不少年輕父母都來咨詢0歲寶寶如何買保險(xiǎn)？怎樣才能從小做好保險(xiǎn)規(guī)劃？

寶寶保險(xiǎn)規(guī)劃第一步：醫(yī)療保障要備齊

0-1歲是寶寶成長(zhǎng)發(fā)育的關(guān)鍵時(shí)期，也是最需要保護(hù)的一個(gè)時(shí)期，離不開家長(zhǎng)24小時(shí)的照顧。而家長(zhǎng)最擔(dān)心的就是孩子生病住院。來自大連市的李女士表示，自己的孩子在1周歲之前經(jīng)常莫名其妙的發(fā)高燒，醫(yī)藥費(fèi)花了不少。當(dāng)時(shí)特別擔(dān)心孩子會(huì)得上什么重大疾病，好在一番檢查之后確定沒事，只是孩子身體虛弱。但隨著新生兒罹患重大疾病的比率逐年增加，父母應(yīng)該在寶寶一周歲左右優(yōu)先考慮投保重大疾病險(xiǎn)。

開心保保險(xiǎn)專家推薦昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃，專為0歲寶寶設(shè)計(jì)，出生滿28天到一周歲的寶寶都能夠投保，在合同生效后因意外傷害或者首次確診為重大疾病（無論一種或者多種），保險(xiǎn)公司都將一次性賠付保險(xiǎn)金，最高給付50萬元，等待期30天。該款保險(xiǎn)分三個(gè)計(jì)劃，其中計(jì)劃一年繳費(fèi)120元，保額10萬元；計(jì)劃三年繳費(fèi)600元，保額50萬元。

寶寶保險(xiǎn)規(guī)劃第二步：意外呵護(hù)不能少

隨著寶寶逐漸成長(zhǎng)，已經(jīng)開始會(huì)翻身、獨(dú)立坐著，但疼痛感覺還不夠敏銳，一些常見的磕磕碰碰或者是小燙傷，家長(zhǎng)很難防控，進(jìn)出醫(yī)院更是常事。因此，這個(gè)時(shí)期的寶寶應(yīng)該選擇一份人身意外險(xiǎn)。此外，因?yàn)樾律鷥翰幌硎車?guó)家社保、醫(yī)保政策，因此最好能夠附加健康、醫(yī)療服務(wù)，提供全面的保障。

泰康億順天使呵護(hù)綜合意外保障計(jì)劃專為出生滿30天-5周歲的寶寶提供呵護(hù)，保障范圍包括：意外傷害保障金2萬，非意外身故撫恤金0.2萬，特別提供意外傷害醫(yī)療0.5萬元、手術(shù)津貼0.5萬、住院津貼30元/天。

開心保保險(xiǎn)專家表示，為孩子投保人身意外險(xiǎn)，保額不宜過高。我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人的身故給付不得超過10萬元，因此很多幼兒保險(xiǎn)保額都不高，重復(fù)投保也不能享受疊加賠償，所以購買一份保障全面的意外險(xiǎn)就可以。

寶寶保險(xiǎn)規(guī)劃第三步：教育規(guī)劃緩考慮

對(duì)于0歲寶寶如何買保險(xiǎn)的問題，不同的家長(zhǎng)有不同的看法。有些家長(zhǎng)很重視孩子未來的成長(zhǎng)教育，孩子一出生就迫不及待的購買高額的教育金保險(xiǎn)，實(shí)際上是本末倒置。寶寶在1周歲左右身體健康是最主要的，投保完善的健康、意外保險(xiǎn)計(jì)劃才是重點(diǎn)，其次再考慮教育金儲(chǔ)蓄。

在教育金保險(xiǎn)的選擇上，專家表示并非越早越好，因?yàn)榻逃С龃蟛糠侄际歉咧?、大學(xué)的費(fèi)用，提早規(guī)劃需要考慮到通貨膨脹的問題。因此，教育金保險(xiǎn)最主要還是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，存夠孩子上小學(xué)、中學(xué)的錢就可以，投保期限不宜過長(zhǎng)，投入也無需過高。

總的來說，0歲寶寶如何買保險(xiǎn)還是應(yīng)該循序：重疾、意外、醫(yī)療、教育金儲(chǔ)蓄的順序，有限考慮寶寶的健康、身體保障。而在保費(fèi)上，0歲寶寶的保險(xiǎn)支出占家庭年收入的5%-10%是比較合理的。

在家庭理財(cái)規(guī)劃中，孩子的成長(zhǎng)教育是一筆穩(wěn)定而數(shù)目龐大的支出。不少家長(zhǎng)在幼兒階段就開始規(guī)劃幼兒教育金，為孩子今后的教育做好充足的準(zhǔn)備。但對(duì)于大部分工薪階層來說，撫養(yǎng)孩子就是一筆不小的開支，在幼兒教育金的選擇上更需要權(quán)衡自己的需求。購買教育金保險(xiǎn)屬于比較穩(wěn)妥的方式，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，又能夠享受定期分紅，是工薪階層比較明智的選擇。

工薪階層首選幼兒教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和強(qiáng)制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲(chǔ)蓄、教育基金定投、教育金保險(xiǎn)和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見的。其中，教育金保險(xiǎn)是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細(xì)水長(zhǎng)流的進(jìn)行投資，每年繳納的保費(fèi)不多，可以在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費(fèi)時(shí)間。

同時(shí)，幼兒教育金保險(xiǎn)還享有保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母因身故而無法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，教育金保險(xiǎn)會(huì)豁免剩余的保費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險(xiǎn)還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉?zé)任，一單滿足基本訴求，對(duì)于工薪階層來說非常合適。

投保案例：

李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎(jiǎng)金，總收入在15萬左右。雖然兒子今年才剛滿1歲，可是愛子心切的他已經(jīng)開始為孩子規(guī)劃未來的教育路線。在李先生看來，教育儲(chǔ)蓄是一定要提早準(zhǔn)備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險(xiǎn)。

投保規(guī)劃：

李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒有購買其他的商業(yè)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，也需要關(guān)注疾病保障功能，讓孩子成長(zhǎng)過程中能夠得到充分的保障。

開心保保險(xiǎn)專家推薦了泰康陽光旅程教育金，屬于教育儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場(chǎng)，并可在孩子初中、高中、大學(xué)時(shí)期各領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，在孩子年滿30周歲的時(shí)候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險(xiǎn)附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人因意外身故，將獲得一次性的身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額為該保單累計(jì)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額）和白血病保障。家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬白血病保障只需31元，是開心保網(wǎng)上投保尊享的服務(wù)。

泰康陽光旅程教育金的特點(diǎn)在于各項(xiàng)保障都可以按照家長(zhǎng)的需求靈活測(cè)算保費(fèi)，繳費(fèi)年數(shù)為5年或10年，保費(fèi)按照實(shí)際需求繳納。李先生選擇了繳費(fèi)期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬元，初中（3年）、高中（3年）、大學(xué)（4年）每年領(lǐng)取的教育金均為5000元。另外，李先生擔(dān)心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬元。這樣自動(dòng)測(cè)算下來，李先生每年繳納的費(fèi)用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費(fèi)豁免約定，免除保單剩余的保費(fèi)，直到合同交費(fèi)期滿為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。

開心保保險(xiǎn)專家表示，幼兒教育金保險(xiǎn)雖然可以重復(fù)購買，但也需要從實(shí)際教育費(fèi)用出發(fā)，不要一味的重視過高的保障，為家庭帶來不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一般來說，孩子教育儲(chǔ)蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過高會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，過少也不足以滿足孩子成長(zhǎng)需求。

孩子生性活潑好動(dòng)，但自我保護(hù)能力差，自救能力弱，一旦缺乏人監(jiān)護(hù)和照顧，很容易出現(xiàn)各種意外和傷害，幼兒意外保險(xiǎn)成為孩子的貼心衛(wèi)士。開心保保險(xiǎn)專家表示，3-12周歲的孩子更需要投保幼兒意外保險(xiǎn)，防范突發(fā)意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

引發(fā)幼兒意外的因素有哪些？

導(dǎo)致幼兒發(fā)生意外的情況有很多，常見的包括頭部受傷、骨折、溺水、燒燙傷、吞食異物、觸電、交通意外、動(dòng)物咬傷等等。夏季多發(fā)交通意外和溺水，冬季多發(fā)爆竹炸傷等等。兒童自我保護(hù)意識(shí)差，加上家長(zhǎng)有時(shí)難免會(huì)照顧疏忽，因此兒童意外多發(fā)易發(fā)，成為威脅兒童健康安全的首要問題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，意外傷害成為我國(guó)14歲以下兒童的主要死亡原因，居多發(fā)生率高、死亡率高等特點(diǎn)。因此，為兒童投保一份幼兒意外保險(xiǎn)，能夠有效的規(guī)避意外傷害帶來的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些醫(yī)療費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也能在一定程度上減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是增強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)防御能力的重要方式。

什么是幼兒意外保險(xiǎn)

幼兒意外保險(xiǎn)也被稱為兒童意外先，是專門為未成年人設(shè)計(jì)的一種意外傷害保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害造成的死亡、殘疾，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠付。一些幼兒意外保險(xiǎn)還附加了住院醫(yī)療等服務(wù)，對(duì)于因意外產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用提供一定補(bǔ)助。

幼兒意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于保費(fèi)便宜，保障高，不具有返還功能。通常為年繳的方式，一年保費(fèi)在幾十元到幾百元不等。

需要注意的是，因?yàn)槲闯赡耆瞬痪哂袃r(jià)值創(chuàng)造的能力，為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定未成年人身故保額賠付不得超過10萬元。因此家長(zhǎng)不宜反復(fù)購買多份幼兒意外保險(xiǎn)，選擇一份保障全面的兒童意外險(xiǎn)即可。

如何選擇幼兒意外保險(xiǎn)

在購買幼兒意外保險(xiǎn)的時(shí)候，不應(yīng)盲目攀比，而應(yīng)按需購買。不同的幼兒意外保險(xiǎn)保障范圍不同，并非越貴就越好。保險(xiǎn)專家以兩款開心保上熱銷的兩款幼兒意外保險(xiǎn)做對(duì)比，為大家分析如何選擇幼兒意外保險(xiǎn)。

1、基礎(chǔ)保障型：平安成長(zhǎng)快樂少兒保險(xiǎn)   90元/年

該款保險(xiǎn)提供最基本的幼兒意外保障，意外身故保額6萬元、意外殘疾保額6萬元，因意外傷害事故發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，超過50元的部分，按照90%的比例給予報(bào)銷，最高不超過3萬元。這款保險(xiǎn)意外和醫(yī)療兼顧，保費(fèi)不高，一次購買全年保障，為孩子提供最基礎(chǔ)的關(guān)愛。

2、意外醫(yī)療型：昆侖喜洋洋少兒意外保障計(jì)劃   115元/年

該保險(xiǎn)保障范圍廣泛，包含意外身故、殘疾、醫(yī)療、住院津貼等服務(wù)，共有三個(gè)計(jì)劃，除了意外住院醫(yī)療保障不同之外，其他保額沒有變化。貼心款115元/年，包含意外身故10萬元、意外醫(yī)療2萬元（超過100元的部分100%賠付）、意外住院津貼20元/天。還包括2000元的救護(hù)車費(fèi)用補(bǔ)貼和3000元的身故后事安排撫恤金。對(duì)醫(yī)療保障要求高的家庭，可選擇205元/年的有愛款或355元/年的溫暖款。

3、全面保障型：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款   550元/年

這款產(chǎn)品是開心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)針對(duì)小孩的一款保障產(chǎn)品，包括意外傷害，重疾等保障。因意外導(dǎo)致的身故、殘疾賠付5萬元；被保險(xiǎn)人乘坐公共交通工具導(dǎo)致的意外，賠付5萬元；疾病身故保險(xiǎn)金5萬元；被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用損失，最高賠付5萬元。意外醫(yī)療住院費(fèi)用2萬元；意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償1萬元。

該保險(xiǎn)的一大特點(diǎn)在于承保重大疾病。被保險(xiǎn)人在合同生效90天后，首次確診患有重大疾?。ㄖ卮蠹膊》N類參見合同規(guī)定），保險(xiǎn)公司一次性賠付10萬元。幼兒時(shí)期不僅意外多發(fā)，也是各種重大疾病的高發(fā)時(shí)期，擁有該項(xiàng)保障之后，可以有效的減輕家庭治療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

通過以上三種幼兒意外保險(xiǎn)介紹，相信家長(zhǎng)對(duì)于自己應(yīng)該選擇什么樣的幼兒保險(xiǎn)更加明確。通過開心保投保幼兒意外保險(xiǎn)簡(jiǎn)單快捷，費(fèi)用透明，20余款幼兒意外保險(xiǎn)可供選擇，最快投保僅需3分鐘，是您購買幼兒意外保險(xiǎn)的好助手。

孩子健康成長(zhǎng)是父母最大的期望，不少父母在孩子一出生就為其投保了幼兒重大疾病保險(xiǎn)，防范在成長(zhǎng)過程中可能面臨的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，也為自己的家庭提供一份經(jīng)濟(jì)保障。在幼兒重大疾病保險(xiǎn)的選擇上，很多家長(zhǎng)還是存在不小的問題，有的家長(zhǎng)認(rèn)為幼兒重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用越高保障越全，忽視保險(xiǎn)的保障范圍。還有的家長(zhǎng)選擇了10年、20年的長(zhǎng)期型幼兒重大疾病保險(xiǎn)，帶來不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

幼兒重大疾病保險(xiǎn)都包括哪些保障

幼兒重大疾病保險(xiǎn)能夠?yàn)橛變禾峁┲卮蠹膊”Ｕ希?dāng)幼兒在保險(xiǎn)生效期內(nèi)罹患保險(xiǎn)合同約定的各種疾病，保險(xiǎn)公司將支付重大疾病賠付金和住院、手術(shù)等醫(yī)療開支。家長(zhǎng)投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)最重要的目的在于為孩子提供成長(zhǎng)安全保障，防范因重大疾病帶來的沉重負(fù)擔(dān)。

而對(duì)于孩子來說，兒童醫(yī)保提供的保障有限，需要購買商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充少兒醫(yī)保。此外，年齡也是影響產(chǎn)品選擇的一個(gè)因素，在不同年齡階段可以選擇不同的產(chǎn)品，不僅側(cè)重點(diǎn)有區(qū)別，保障力度也更符合家長(zhǎng)需要。

不同年齡兒童如何選擇幼兒重大疾病保險(xiǎn)

0-1周歲兒童： 昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃

隨著少兒重大疾病發(fā)病率逐年上升，新生兒面臨著不小的疾病問題。很多保險(xiǎn)公司在投保年齡上有限制，太小的孩子購買保險(xiǎn)特別困難。昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃專為出生滿28天-1周歲的幼兒設(shè)計(jì)，觀察期僅30天，費(fèi)用低廉保障高，最高可提供50萬的重疾給付。該款保險(xiǎn)有三個(gè)計(jì)劃可供選擇，10萬保額為120元/年，填補(bǔ)了市面上低齡兒童重疾險(xiǎn)的空白，非常適合新生兒選擇。

2-4周歲：昆侖健康學(xué)齡前兒童關(guān)愛重大疾病保障計(jì)劃

昆侖健康的該產(chǎn)品是嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃的升級(jí)版，三個(gè)計(jì)劃的保障額度沒有變化，但保費(fèi)明顯優(yōu)惠很多，10萬元保障僅需90元/年，50萬保障為450元/年。作為國(guó)內(nèi)專業(yè)從事健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，昆侖健康在幼兒重疾險(xiǎn)方面制定了專業(yè)的保障規(guī)劃，分年齡段有多款產(chǎn)品可供選擇，從孩子剛出生到成年，都提供最完善的呵護(hù)。

7-17周歲：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款

孩子年齡越大，越是應(yīng)該注意意外風(fēng)險(xiǎn)。從7周歲開始，重疾不再成為唯一威脅孩子健康的因素，意外事故明顯上升。所以這個(gè)年齡段的孩子，在投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，也應(yīng)該適當(dāng)?shù)脑黾右馔獗Ｕ蟽?nèi)容。

大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款550元/年，提供重疾、醫(yī)療、意外傷害三重保障，意外身故保額為5萬元，公共交通工具及疾病身故各5萬元，重疾保障為10萬元，另有1萬元的意外醫(yī)療保障和2萬元的疾病住院費(fèi)用補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所導(dǎo)致第三方人身或財(cái)產(chǎn)損失，額外給付5萬元。這款產(chǎn)品是專門針對(duì)孩子設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)，呵護(hù)孩子成長(zhǎng)無憂。

投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)要看清條款

不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于幼兒重大疾病的定義不同，在投保之前需要仔細(xì)的閱讀保險(xiǎn)條款，清楚該保險(xiǎn)都承保哪些少兒重大疾病。同時(shí)也要注意，疾病身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)是多少。一些保險(xiǎn)只提供意外身故賠付，疾病身故不在承保范圍內(nèi)。此外，幼兒重大疾病保險(xiǎn)通常都有等待期，家長(zhǎng)需要如實(shí)告知幼兒的病史，以免發(fā)生理賠的時(shí)候產(chǎn)生糾紛。

隨著重大疾病發(fā)病率明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)抵御未知風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力還是非常有必要的。這里也提醒消費(fèi)者，選擇一年期消費(fèi)型的幼兒重大疾病保險(xiǎn)就可以滿足一般家庭的需求。如果額外購買的附加重疾保障的壽險(xiǎn)，在消費(fèi)型幼兒重大疾病保險(xiǎn)的保額上可以適當(dāng)?shù)臏p少或側(cè)重醫(yī)療補(bǔ)償方面，但不應(yīng)該重復(fù)購買，帶來不必要的投資。

意外保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)

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購買嬰兒保險(xiǎn)需注意的問題

小貼士

　　先保健康后保教育

　　先保大人后保孩子

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