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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：140299.00

約有1366項符合搜索理賠的查詢結(jié)果，以下是第571-580項。

認識保險境外旅游險怎么買？出國旅游重視全面保障: 摘要：近幾年來，出境游持續(xù)升溫，這時，一份保障充分的境外旅游險就顯得尤為重要。保險專家建議，保險計劃應(yīng)該能保障在境外旅游的一些主要風險點，如意外傷害及突發(fā)急性病醫(yī)療保障、旅行延誤等。同時，也需要關(guān)注保險公司的國際救援實力和網(wǎng)絡(luò)能力，以便于出現(xiàn)緊急情況時能得到及時的救援。另外，因為出境旅游的特殊性，尤其是去一些經(jīng)濟不太發(fā)達地區(qū)旅行，最好選擇有緊急救援利益的產(chǎn)品。下面是一些購買境外旅游險的建議，以便大家能夠買到更全面的境外旅游險。
　　其一、根據(jù)目的地買保險
不同的保險產(chǎn)品承保的區(qū)域不同，要確保購買產(chǎn)品與自己的目的地保持一致，同時，要了解產(chǎn)品有沒有拒保的地區(qū)，避免買了之后無法獲得有效保障。很多保險產(chǎn)品設(shè)置了拒保地區(qū)，比如太平洋推出的境外旅行綜合及緊急救援保險，對波黑地區(qū)、阿富汗，以及太平洋一些島國等國家和地區(qū)是不保的。
　　其二、了解責任免除和后續(xù)理賠流程
無論購買哪家保險公司的產(chǎn)品，都要了解一下保險責任和責任免除以及后續(xù)的理賠流程。尤其是境外旅游保險，有些產(chǎn)品有境外救援服務(wù)，更是要了解清楚如何使用這些服務(wù)。比如，有的公司針對出國旅行專門推出了境外旅行綜合及緊急救援保險，它不僅涵蓋了普通的意外傷害和醫(yī)療保險責任，還對突發(fā)性的疾病提供救援保障，對于航空延誤造成的損失也給予一定的補償。
　　其三、選購保險最好帶有緊急援助功能
緊急援助是境外旅游險很重要的一項服務(wù)。無論是游客在外遺失錢包，還是護照丟失，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務(wù)。緊急援助能否及時，關(guān)鍵在于救援機構(gòu)的救援能力，因此保險公司會選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的機構(gòu)，有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍，雄厚的醫(yī)療救援背景，可以保證被保險人在當?shù)氐玫阶罴皶r的治療的救援機構(gòu)。　　此外，在境外突發(fā)疾病或意外，需要大筆醫(yī)療費用支出時，人性化的醫(yī)療墊付功能也顯得尤為重要。一旦被保險人在境外旅游突發(fā)疾病，可以通過撥打救援電話，通過救援公司安排提前墊付醫(yī)療費用，使救治可以妥帖及時地進行。專家也同時提醒，很多保險公司將一些風險較大的項目都列入了免責條款，比如攀巖、探險、滑雪、跳傘、潛水等高風險運動是不賠的。因此，在旅途中愛好此類高風險的人士，最好選擇購買戶外運動保險，可擴展承保高風險運動，且有24小時緊急救援服務(wù)，同時提供行李證件損失等保障。
　　其四、關(guān)注免責條款
人們在購買和使用境外旅游保險時，必須留意相關(guān)豁免條款，因為在一些情況下，即使投保人出現(xiàn)意外，保險公司是不負責賠償?shù)摹?/span> 根據(jù)大部分公司的境外旅游險保險條款，如果被保險人自殺或故意自傷、斗毆、醉酒，服用、吸食或注射毒品、流產(chǎn)、分娩、因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導致醫(yī)療事故，保險公司不負責賠償。被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證照駕駛、或駕駛無有效行駛證的機動交通工具也不能得到賠款。若在旅行過程中非法搭乘交通工具，或搭乘未經(jīng)當?shù)叵嚓P(guān)政府部門登記許可的客運交通工具，也將不能獲得意外險賠。保險公司對從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動的被保人也不承擔賠款責任。; #境外旅游保險 #旅游險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識交強險有何作用？賠償范圍是怎樣的？: 摘要：機動車交通事故責任強制保險（簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險。交強險的初衷是為了保障交通事故中弱勢群體的利益。由保險公司向第三方（除保險公司、投保司機外的那方）的人身財產(chǎn)損失提供補償。避免車禍后，司機和受害方都沒有錢而延誤治療的情況發(fā)生。交強險負有更多的社會管理職能。建立機動車交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。而商業(yè)三責險則屬于商業(yè)保險，保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利，這與交強險“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠（當前交強險的全國統(tǒng)計情況表明，保險公司在該險種上暫處虧損狀態(tài)）。交強險還具有一般責任保險所沒有的強制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責險則屬于民事合同，機動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利，保險公司也享有拒絕承保的權(quán)利。事故發(fā)生后要立即向交警和保險公司報案，由交警做事故登記、判定責任方，保險公司也會派遣查勘人員到事故現(xiàn)場了解情況（視情況而定），以便后續(xù)理賠處理。通過以上介紹不難看出交強險是十分重要的，那么交強險的賠償范圍是怎樣的？我國《機動車交通事故責任強制保險條例》對于交強險的賠償范圍進行了明確規(guī)定。投了保的機動車發(fā)生交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司在限額內(nèi)予以賠償。汽車交通事故責任強制保險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。對此，保監(jiān)會《機動車交通事故強制保險條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額：（一）死亡傷殘限額11萬元；二醫(yī)療費用限額1萬元；（三）財產(chǎn)損失限額2000元；（四）被保險人無責任時，死亡傷殘限額1.1萬元；醫(yī)療費用限額1000元；財產(chǎn)損失限額100元。如果是受害人故意造成交通事故損失，保險公司可以依法不予賠償：駕駛?cè)俗砭岂{駛、未取得駕駛資格就開車上路、被保險機動車被盜搶期間肇事、被保險人故意制造道路交通事故，這幾種情況造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司可以不承擔賠償責任。保險公司如果墊付搶救費用，有權(quán)向致害人追償。; #交強險 #賠償范圍 #車險理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識了解車輛損失險定義理賠不吃虧: 摘要：買車之后，當然需要買保險。但具體需要哪些保險，車主們未必可能全都了解，尤其是在剛剛買了新車的情況下，買什么保險合適，更是需要仔細考慮的。其實，買車險，應(yīng)該只買合適的。小李最近就買了一輛新車，至于愛車上路買什么保險合適，小李倒犯難了，經(jīng)朋友介紹，車輛損失險就不錯，很實用。那么，車輛損失險是什么意思呢？關(guān)于這個問題，小李簡單認為車輛損失險就是對車輛所有損失的保險吧？其實，這樣的理解并不全面，眾所周知，車輛損失險定義是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。但是，有一些原因造成的車輛損失，是不在車輛損失險的賠償范圍內(nèi)的。因此，車主在投保前，還是應(yīng)該仔細研讀一下保險條款，弄清楚保險責任范圍有哪些，才能明確自己的權(quán)益，以便更加合理地使用車輛，在發(fā)生意外事故后，也可避免陷入理賠誤區(qū)了。那么，具體地說，車輛損失險的保障范圍是怎樣的呢？很多車主都很關(guān)心這個問題，了解車輛損失險的保險責任也是明白車輛損失險是什么意思的前提。據(jù)了解，車輛損失險可為車主提供保障的主要內(nèi)容有：第一，投保車輛由于發(fā)生意外事故碰撞、傾覆、墜落而造成的車輛損失；第二，投保車輛在遇到火災、爆炸時引起的車輛損失；第三，投保車輛由于外界物體墜落、倒塌而導致的車輛損失；第四，投保車輛由于遭遇暴風、龍卷風、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然災害時發(fā)生的車輛損失。除上述情況引起的車輛損失外，當發(fā)生保險事故時，車主為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，也可由保險公司承擔賠償，但這些費用最高不能超過保險金額的數(shù)額。知道了車輛損失險定義是什么，小李就可以放心地為自己的愛車進行投保了。小知識：如何計算車損險保費車損險的計算公式是：基本保費+新車購置價X費率，當然車主也可以選擇不足額投保，在降低保費的同時保障也會打個折扣。由于全國各省市適用的車損險“基本保費”和“費率”兩個因子有所不同，所以同一款車車險計算的結(jié)果會有差別；另外即便是同一輛車，由于車齡的不同，這兩個因子也會取不同的值。這些都需要車主查閱車損險費率表進行確定，這樣對于車損險怎么計算才能有更清晰的認識。; #車輛損失險 #車損險 #車險理賠 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險住院津貼險切忌“小病大養(yǎng)”: 摘要：隨著物價上漲，醫(yī)療費用的快速攀升也讓許多人感覺Hold不住。除了傳統(tǒng)的重大疾病保險外，不少人還附加選擇了住院津貼保險來彌補住院停工給自己帶來的損失。然而,住院津貼險并不是任何情況下都予以理賠的。作為一種商業(yè)健康險，住院津貼保險的目的是彌補被保險人因發(fā)生健康保險事故后需要住院治療，除本身醫(yī)療花費以外，如誤工費、營養(yǎng)費等損失。因此，被保險人切忌“小病大養(yǎng)”，以免遭遇拒賠。如2010年，張先生購買了一款重疾險附加個人住院醫(yī)療津貼險（200元/天）。去年10月28日，他向保險公司申請理賠，稱其10月7日騎自行車摔傷，被診斷為“全身多處皮擦傷”，住院治療，10月24日出院。保險公司進行理賠審查后，認定事故發(fā)生在合同有效期間內(nèi)，被保險人住院17天，預計賠付住院津貼3400元。但在調(diào)閱其住院病歷時，保險公司發(fā)現(xiàn)醫(yī)囑單顯示張先生住院期間，僅有3天輸液記錄和一些口服藥物治療，護理記錄記載損傷處無滲出，也無任何不適。再由主管醫(yī)生處了解到的情況看，他當時去急診處就診，并稱只有住院才可報銷醫(yī)療費，醫(yī)院尊重其意見，允許住院治療。由此，盡管病歷記載張先生的出險經(jīng)過與報案經(jīng)過一致，但根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險公司認為其傷情完全可以在門診處進行診療處理，無住院的必要性，遂發(fā)出拒付住院津貼的通知。上述事例提醒消費者，切莫為“謀取”住院津貼保險金而“小病大養(yǎng)”，以免夸大保險事故損失卻得不到保險理賠，徒費心機。溫馨提示：對于一般的保險消費者來說，挑選適合自己的住院津貼保險也有一定的講究。

首先，應(yīng)關(guān)注保障范圍。引發(fā)住院的原因主要包括意外和疾病，最好這兩種住院原因在住院津貼保險的保險責任中都要包括，否則這款住院津貼保險對風險的覆蓋就不夠全面。其次，要關(guān)注保障期間的長短。一般是一年左右，實際上在某一次出險理賠后，不少保險公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，建議選擇保障期限較長或可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。第三，是對給付天數(shù)和免賠天數(shù)也要有充分了解。對于被保險人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，在投保前，應(yīng)對此進行充分比較。; #住院津貼險 #醫(yī)療保險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險旅游意外險理賠如何申請需了解: 摘要：出門旅行已經(jīng)成為生活重要的一部分，但是旅行途中的安全，時刻讓人們擔心，很多人出行有選擇一份旅行意外保險做保障，因為遇難之后，旅游意外險理賠金會使您或您的家人得到一份合理的補償，還記得2001年“ 洞庭湖沉船事件”中失蹤的徐女士、陳女士的家屬分別獲得保險公司10萬元的保險賠付。據(jù)悉，這是國內(nèi)首宗旅游意外保險對失蹤者的保險賠付。2001年6月10日，廣州某旅行社組織的一批游客在湖南乘船游覽洞庭湖時突發(fā)沉船意外，事件中共有9人死亡，其中4人為廣州游客，參團的廣州游客事發(fā)前曾統(tǒng)一由旅行社向平安保險公司廣州分公司投保旅游意外險，每人保費5元。事后，當場遇難的溫某與吳某家屬在出事10日內(nèi)即獲得保險公司各10萬元的賠付；但由于徐某與陳某失蹤，按有關(guān)規(guī)定不能獲得保險賠付。去年6月，岳陽港監(jiān)處出具證明，確認兩位失蹤者已無生還希望。今年初，失蹤者家屬分別向當?shù)胤ㄔ禾岢鲂媸й櫿咚劳龅纳暾垼诜ㄔ喊l(fā)出尋人公告3個月后，徐與陳仍然下落不明，法院遂宣告兩人死亡。平保公司接到兩人保險受益人的申請，按規(guī)定給付了上述保險金。另悉，該事件的直接責任人岳陽國旅此前曾向廣州4名遇難者每人給付4.8萬元的賠款。由此可見，購買一份旅游意外險是十分重要的，那么，一旦發(fā)生意外，旅游意外險理賠如何申請呢？接下來，開心保小編帶您了解一下。1、被保險人遭遇保險責任范圍內(nèi)的意外事故時，請撥保險公司客服電話進行報案，提供您的保單號、身份證號碼、并簡要說明事故經(jīng)過。2、報案結(jié)束后及時進行治療，這里注意一般國內(nèi)的旅游醫(yī)療保險僅按照社保用藥范圍進行賠付，因此如果希望使用進口藥劑等只能自行支付。另外如有醫(yī)療墊付功能的要及時要求保險公司墊付治療費用。3、治療結(jié)束后，收集費用清單向保險公司申請理賠。1）、所有理賠申請所需材料：（1）理賠申請書；（2）申請人及受益人身份證復印件；（3）非受益人提出申請的還要提供受益人的授權(quán)委托書；（4）當事人的銀行帳戶復印件（身故賠付除外）2）、醫(yī)療費理賠申請所需材料：（1）相關(guān)的病歷原件和出院小結(jié)（意外住院的人員需要提供出院小結(jié)）；（2）保險公司認可的醫(yī)院出具的醫(yī)療發(fā)票（一般指市，縣級以上醫(yī)院）；（3）意外住院的人員還需要提供藥品明細清單或蓋有治療單位公章的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險費用清單（即醫(yī)保報銷清單）；（4）因意外所致的醫(yī)療還需提供能確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。如：交通事故需提供交警部門的責任認定書。3）、身故理賠申請需準備材料：（1）所有受益人簽字的申請書、授權(quán)書；（2）受益人資格確認表所有受益人戶籍證明及身份證明；（3）公安部門或本公司認可的醫(yī)療機構(gòu)出具的被保險人死亡證明書；（4）被保險人戶籍注銷證明；（5）火化證明；（6）受益人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因有關(guān)的其他證明和資料。4）、意外殘疾理賠申請需準備材料：（1）區(qū)、縣級醫(yī)院以上包括區(qū)、縣級醫(yī)院開具的傷殘證明，或由保險公司指定醫(yī)院或機構(gòu)開具的傷殘證明；（2）區(qū)、縣級以上包括區(qū)、縣級醫(yī)院就診的所有病史資料[包括門（急）診病史、住院病史、出院小結(jié)、檢查報告、Ｘ光片、ＣＴ片、ＭＲＩ片等等]。4、保險公司收到申請人的保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，對材料齊全無需調(diào)查經(jīng)確定屬于保險責任的，會在10個工作日內(nèi)進行賠付；對需要調(diào)查的案件，在 30 天個工作日內(nèi)作出理賠決定；對不屬于保險責任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。; #旅游意外險 #保險理賠 #意外險 #意外險理賠
2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險受益人死亡保險金何去何從: 摘要：購買保險是為了給自己以及家人在意外面前有一份保障，而保險理賠方面需要我們謹慎對待，避免不必要的糾紛。有些人會問，當保險受益人死亡時，保險金怎么辦？實際上，保險金的分配也是有法可循的，需知保險帶來的是保障而不是糾紛，要按規(guī)則辦事。日前，某市發(fā)生了一起保險糾紛：被保險人劉某于2004年為自己購買了一份定期壽險，保險合同約定：保險期間為2004年6月7日至2034年6月6日，劉某每年交付保險費8400元，若劉某在保險期間內(nèi)死亡，保險公司將給付30萬元保險金。然而，在受益人為數(shù)人、其中一人先于被保險人死亡，死亡受益人原本應(yīng)得之保險金應(yīng)當歸誰所有？其余受益人還是被保險人的繼承人？在受益人一欄中，劉某未指定自己的家屬作為受益人，而是指定了三個受益人：兩個年老無依的叔父和一個姑母作為受益人，保險合同也未指明受益順序和受益份額。2007年，劉某的姑母因病去世，但劉某并未到保險公司變更受益人，2010年5月，劉某去世，劉某之子在處理喪事時發(fā)現(xiàn)了保險單，遂到保險公司要求支付保險金，劉某的兩個叔叔聽到這一消息，也到保險公司要求支付保險金。劉某之子認為，至少保險金中原屬于劉某姑母的10萬元應(yīng)當歸自己所有，劉某的兩個叔父則認為，該筆保險金不應(yīng)歸劉某之子，而應(yīng)由其二人平分，每人15萬元。因協(xié)商不成，雙方訴至法院。法院最后判決，劉某之子、劉某的兩個叔父各獲得10萬元保險金。類似判決，在全國已非個案，法官普遍存在適當照顧繼承人的情結(jié)。然而，在受益人為數(shù)人、其中一人先于被保險人死亡，死亡受益人原本應(yīng)得之保險金應(yīng)當歸誰所有？其余受益人還是被保險人的繼承人？其實這個問題的答案在我國《保險法》中完全可以找到答案，盡管《保險法》沒有明確規(guī)定，但通過推理，我們不難得出結(jié)論：保險金應(yīng)當歸于其余受益人，而非被保險人的繼承人。我國《保險法》第42條第1款規(guī)定：“被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。”在第(二)項中，保險法明確規(guī)定，只有受益人先于被保險人死亡，并且“沒有其他受益人的”，保險金才能作為遺產(chǎn)處理，言下之意，如果“仍有其他受益人”，則保險金不得作為遺產(chǎn)處理，即，保險金不得給付于被保險人的繼承人。法官之所以將死亡受益人應(yīng)得之保險金判歸被保險人的受益人，大概是考慮被繼承人與繼承人和受益人之間的關(guān)系。一般來說，被繼承人與繼承人之間具有婚姻關(guān)系或血緣關(guān)系，但受益人與被繼承人之間可能沒有上述兩種關(guān)系，比較之下，還是繼承人與被繼承人之間的關(guān)系更近。在繼承法“將遺產(chǎn)劃歸關(guān)系更近之人”的理念下，法官想當然地將保險金判給了繼承人。然而，保險不是繼承，其強調(diào)的并非當事人之間關(guān)系的親疏，而是被保險人的意志。在人身保險關(guān)系中，由于被保險人的壽命或身體作為保險標的，因此，處理保險金的歸屬時更加強調(diào)尊重被保險人的意志。此點表現(xiàn)在《保險法》的諸多方面，例如，在指定受益人方面，投保人與被保險人都可以指定，但投保人指定受益人須經(jīng)被保險人同意；同樣，在受益人變更方面，投保人變更受益人亦須經(jīng)被保險人同意。此外，在國外，法律甚至直接規(guī)定，被保險人有權(quán)撤銷已經(jīng)指定的受益人。由此可見，在誰獲得保險金這個問題上，被保險人的意志起著絕對重要的作用。在被保險人指定了數(shù)個非繼承人作為受益人的情況下，可以肯定的是，被保險人于指定受益人之時，意欲將該筆保險金給予指定受益人，而不是將保險金給予未被指定為受益人的繼承人。如果其想將保險金給予繼承人，完全可以不指定或者在受益人一欄中寫明“法定”即可，不須自尋煩擾寫下其他人的名字。不過，在受益人先于被保險人死亡，被保險人未變更受益人的情況下，是尊重被保險人的意志，由其他生存受益人獲得保險金？還是推定被保險人愿意將保險金給予繼承人，確實是一個值得探討的問題。在此問題上，筆者認為，被保險人在指定受益人時未將繼承人指定為受益人，在受益人死亡后，亦未積極將受益人變更為繼承人，其主觀意志似乎更愿意將保險金給予其他受益人，至少沒有反對將保險金給予其他生存受益人的意思表示。而其未將繼承人指定為受益人或變更為受益人，多少意味著其不愿將保險金給予繼承人。故而，從尊重被保險人的意志來看，某一受益人死亡后，其應(yīng)得之保險金應(yīng)當給予其余受益人。那么，生存受益人獲得死亡受益人應(yīng)得之保險金，其份額該如何劃分？《保險法》第40條第2款可供借鑒。其規(guī)定：“受益人為數(shù)人時，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額，未確定收益順序和受益份額的，受益人按照相當份額享有受益權(quán)”。也就是說，尊重被保險人的意志，被保險人指定了受益份額的，按照被保險人指定的份額分割保險金，未指定份額的，各受益人平均分配保險金。其中某一受益人死亡時，某一生存受益人應(yīng)得死亡受益人之保險金，為該死亡受益人應(yīng)得之保險金乘以本人份額與全體生存受益人份額之和的比例，所得數(shù)額即為其應(yīng)得死亡受益人之保險金數(shù)額。就本案來說，劉某姑母應(yīng)得之10萬元保險金，應(yīng)由劉某的兩位叔父平均分配，即二者各得5萬元。在總保險金分配上，兩位叔父各自獲得15萬元保險金。我們應(yīng)明確幾個概念。被保險人是指人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人都可以做為受益人。以單位為投保人的人身保險，其職工為被保險人，如果在保險合同中指定本單位為受益人，并經(jīng)被保險人簽字同意，保險人可以向投保單位履行給付保險金的義務(wù)。根據(jù)《保險法》第63條的規(guī)定：“被保險人死亡后，沒有指定受益人的，保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)由其法定繼承人繼承。”如果發(fā)生意外死亡，該保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)由被保險人的繼承人來繼承，按照我國《繼承法》的規(guī)定來分配保險金。; #保險受益人 #保險金 #保險理賠 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認識保險挑選優(yōu)秀保險代理人保險保障成功第一步: 摘要：面對市場林林總總的保險產(chǎn)品，專家介紹說，挑選適合自己的險種很重要。縱觀市場，對于大多數(shù)有心要買保險的消費者來說，選擇合適的保險是有一定難度的，這就是為什么大部分人需要挑選一個優(yōu)秀的保險代理人。保險是一種專業(yè)性很強的產(chǎn)品，涉及到的條款很多，如果條款理解不清楚直接關(guān)系到保險理賠的具體實施，所以，挑選一個優(yōu)秀的保險代理人是買對一份保險的前提，而且優(yōu)秀的保險代理人不但能幫你找到適合自己的產(chǎn)品，也能在出險的時候給你更多的意見和幫助。專業(yè)的代理人或經(jīng)紀人可以幫客戶制定最適合他們的保險計劃,并提供長期的良好的后續(xù)服務(wù).客戶投保之后,后續(xù)的所有服務(wù)都必須是代理人或者經(jīng)紀人來做,所以找一個優(yōu)質(zhì)的代理人經(jīng)紀人的確是非常重要,從一開始的計劃訂制,到將來的客服,讓你安心無憂.在“酒香更要勤吆喝”的以市場和客戶為導向的時代，我們滿耳都是主動發(fā)布的信息和廣告。在慣用的“王婆賣瓜，自賣自夸”的方法面前，在專業(yè)的廣告宣傳公司的輔導下，沒有任何保險公司會在宣傳自身的優(yōu)點之前就先列舉自己的缺點，保險代理人自然也不例外。那么，我們該怎么挑選合格優(yōu)秀的保險代理人呢？目前，我國有約300萬的保險代理人，但并不是所有的都是優(yōu)秀、值得信任的。保險公司的招聘門檻并不嚴格，所以造成保險代理人的素質(zhì)也是參差不齊。一、代理人是否具有保險代理人資質(zhì)證明就像我們的畢業(yè)證一樣，代理人資質(zhì)證明也是他們的敲門磚。自稱是“保險理財規(guī)劃師”的保險代理人大有人在，但真正配得上這個頭銜的是少之又少。保險專家告訴我們，正規(guī)的保險代理人必須具有《保險代理人資格證書》和《保險代理人展業(yè)證書》這兩本證書。當然證書也有可能造假，消費者如果要進一步落實，可以通過保險公司的網(wǎng)站等渠道查看保險代理人的資格證編號和展業(yè)證編號。除了上述這兩本基本的入行證書之外，如果他還擁有諸如國家理財規(guī)劃師（CHFP）、特許金融分析師（CFA）等資質(zhì)，這便意味著此人能給你帶來更專業(yè)的購保引導。二、代理人的專業(yè)水平是否達到優(yōu)秀的保險代理人，在向你介紹產(chǎn)品的時候，雖然會不斷告訴你本家產(chǎn)品的好處，但不會去詆毀競爭公司的產(chǎn)品，他會可觀的分析每一家公司的產(chǎn)品優(yōu)劣，并說明哪一種更適合你現(xiàn)在的情況。優(yōu)秀的保險代理人不會在你還沒說之前就滔滔不絕說產(chǎn)品有多好多秒，他會懂得先傾聽你的需求，引導你說出自身的經(jīng)濟、健康等基本情況，再根據(jù)這些情況綜合給你幾種方案讓你選擇。優(yōu)秀的保險代理人還會把重要的細節(jié)給你講透，比如免責范圍、保險猶豫期等我們?nèi)菀缀雎缘氖马棥?/span>三、主動要返傭折扣的代理人堅決不要以上兩項具備了之后，我們還要看這個保險代理人是不是“講規(guī)矩重原則”。有很多代理人為了做成業(yè)務(wù)，會給客戶返還傭金。其實“返傭”是保險法明令禁止的惡性競爭行為，一經(jīng)查證是會被吊銷從業(yè)資格的。所以具有良好操守的保險代理人是絕對不會承諾向客戶打折或者返還傭金，更不會因為搶單拉生意而主動提出這類要求。如果你在購買的過程中遇到主動提出可以“返傭”的代理人，那么一定要謹慎，另覓他人為宜。實際上，代理人作為一個中介媒介，就是輔助保戶和保險公司進行溝通。由于保險領(lǐng)域的特殊性和專業(yè)性，保險的顧問費是包含在保費里邊由保險公司以傭金的形式代發(fā)給代理人。我們支出的保費里實際已經(jīng)包含了支付給代理人的統(tǒng)一費用，所以在這種情況下我們應(yīng)該給自己選擇一個好的保險代理人，以保障保險利益、同時提高保險投資收益。; #保險代理人 #保險產(chǎn)品 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識兩個故事告訴您涉水損失險重要性: 摘要：夏日天氣變化無常，對行駛在路面的機車動無疑是多重考驗。特別是去年的一場暴雨，給北京的許多車主帶來了不小的損失。開心保車險專家提醒廣大車主，在高溫多雨的夏季，要加強對車輛的保養(yǎng)，特別是發(fā)動機、油路、電路部分，以防止車輛發(fā)生自燃。同時，對于雨水較多的城市和地區(qū)，車主們在投保車損險時建議投保涉水損失險，避免發(fā)動機遭到雨水浸泡時產(chǎn)生較大的損失?？赡苡械能囍鞑⒉徽J為涉水損失險很重要，接下來，小編為您講述兩個故事，方便您對水損失險重要性的了解。中山王先生在2012年9月為他的愛車奔馳C180購買車險時附加購買了涉水險，涉水險保費為176.39元。今年5月8日中山大暴雨因涉水行駛導致發(fā)動機損壞，由于其買了涉水險，保險公司最后賠償其愛車發(fā)動機及其他損失共14萬元，若王先生沒有投保涉水險的話，保險公司僅賠付發(fā)動機清洗及其他配件損失費用2000元左右。176.39元的保費為王先生提供了接近14萬的保障。不過，廣州的林小姐就沒有那么幸運了。她的座駕是寶馬730Li，今年5月8日中山大暴雨期間因涉水行駛導致發(fā)動機損壞，維修費用26281元，但她投保車險的時候沒有購買涉水險，保險公司僅賠付發(fā)動機清洗及其他配件損失費用2800元左右，其實林小姐附加購買涉水險只需多交保費307.07元。由此可見，為愛車附加購買“涉水損失險”，給予車輛多一層的保障十分必要。在購買時，車主應(yīng)結(jié)合自身用車習慣以及風險，以最經(jīng)濟方式，有選擇地購買“涉水損失險”。小貼士：車輛涉水如何正確行駛一、汽車行駛途中，遇到積水路面，應(yīng)該減速或停車觀察。只要水位達到保險杠或輪胎的三分之二處，再涉水行駛就有一定的危險了。速度快會增加汽車的實際過水深度，導致雨水從機艙或從底盤進入駕駛室內(nèi)。應(yīng)避免與大車逆向迎浪行駛。如通過觀測，水位較高，應(yīng)盡量繞行，勿強行通過。二、汽車涉水時除了要保持較低的車速外還要盡可能不停車、不換擋，油門不回收，也不要加速。應(yīng)該低擋中高油門勻速通過，而不能快速駛過濺起大浪或水花三、汽車在水中熄火，切不可立即啟動，而應(yīng)盡快采取措施把汽車拖到積水少的安全地點。發(fā)動機進水是非常嚴重的問題，水可以通過空氣濾芯從進氣門進入，再由進氣管進入缸體。此時千萬不要再嘗試啟動發(fā)動機，否則極可能造成發(fā)動機曲軸、連桿等重要部件變形，造成汽車發(fā)動機抖動，嚴重的可以折斷部件。在水中熄火很可能導致發(fā)動機進水，熄火后只能掛空擋拖車進修理廠清理。四、汽車涉水后，應(yīng)該及時排除剎車片水分，尤其是鼓剎制動的汽車，否則車輛在涉水后會失去制動，造成嚴重危險或事故。具體操作是：低速行駛同時踩油門并輕踩剎車，不會一腳兩用的人可以多次踩剎車，此時注意車速一定要慢。反復多次，使剎車鼓與剎車片通過摩擦產(chǎn)生熱能蒸發(fā)排干水分。; #涉水損失險 #涉水險 #車損險 #車險 #車險購買 #涉水險案例 #涉水險理賠
2024-09-03 16:23:22

意外保險知識個人人身意外險怎么樣？如何選擇？: 摘要：個人人身意外險，又稱為意外傷害保險。是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的一種保險。個人人身意外險的特點是一種短期、靈活、繳費較低的保險險種。它在我們?nèi)粘Ｉ钍潜容^常見的保險險種。人生在世不如意事常八九，意外風險也無處不在，對于家庭責任重大而且意外風險較大的人士，不管是從對自身負責的角度還是對家人負責的角度，購買個人人身意外險都是非常有必要的。那么，什么是個人人身意外險？個人人身意外險怎么樣？如何選擇個人人身意外險？
意外傷害的認定
構(gòu)成意外傷害保險的事故必須是外來的、突發(fā)的、意外的、非疾病的因素所導致的身體傷害。所謂外來的，是指傷害原因為被保險人自身之外的因素，如機械性的碰撞以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷或酸、堿、煤氣等因素所致的化學性損傷；所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的襲擊所形成的傷害，如交通事故中的撞車、天空墜落物體的碰撞等引起的傷害、死亡，是突發(fā)的、瞬間完成的；所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人本身的疾病引起的；所謂非本意的，是指當事人不能預見、非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害等等。具備這些條件才可以認定為意外傷害保險的責任范疇內(nèi)。
個人人身意外險都有哪些產(chǎn)品？
個人人身意外險還可以根據(jù)不同的標準進行再分類。比如根據(jù)保險期間來分，主要是短期意外險和一年期或者更長期的意外保險。如果是根據(jù)保險責任劃分，大致有綜合意外險、交通工具保險、旅游險。綜合意外險也稱一般意外傷害保險，它是保障生活中常見的磕碰撞傷等意外傷害，保障范圍較廣。還有交通工具保險保障，而旅游險可以理解為短期的綜合意外險，另外，還有職業(yè)意外保險和高風險運動保險。對從事較高風險職業(yè)和體育訓練的人群，綜合意外險一般不提供保障，需要投保專門的職業(yè)保險或保障高風險項目的保險。
如何選擇個人人身意外險
現(xiàn)在各家保險公司針對不同人群推出了很多保險的產(chǎn)品，適應(yīng)人群面很寬，比如說有學生的團體意外傷害保險，單位為職工購買的意外傷害保險等。此外，還有針對老年人的　《老年人出行平安保險》、針對民用燃氣危險的　《民用燃氣用戶個人個人人身意外險》　等。（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶爾出門一次，意外發(fā)生的概率比較小，只需要每年投保一份普通的、額度適中的人身意外險就可以了。當然，還可以選擇在已有的壽險主險后面直接附加幾份意外傷害保險，那樣費率會更低。（2）如果是經(jīng)常乘坐公共交通工具上下班，還可以再加上有公共交通工具多倍給付的條款的險種，當然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。目前，生命人壽、友邦、太平洋等公司都有這樣“交通工具多倍給付”的人身意外險種。（3）而如果平常不出門，只是黃金周要遠足者，不妨選擇友邦的“日日無憂”之類假日里會多倍給付的意外保險。這個保險平時提供基本保障，在假日里，會把保障額翻高幾倍，能充分滿足普通人的“分段不同額度保障”需求。不過大家要注意的是，意外保險應(yīng)按需購買，但也不是買的越多越好，因此要注意購買的險種的承保范圍等問題。
個人人身意外險保險費率如何確定
保險費的計算有比較復雜的因素構(gòu)成，一般是根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。一般短期費率高于相應(yīng)月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。影響意外傷害保險費率高低的因素有兩個：一是被保險人從事工作的危險程度；二是保險期限的性質(zhì)。危險程度高，保險費率高，危險程度低，則保險費率低。
個人人身意外險賠償范圍
這些年在處理保險理賠案件中，主要涉及以下幾方面的賠償糾紛和理賠事件：1、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。2、殘疾給付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。3、醫(yī)療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。4、停工給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。; #意外險 #保險理賠 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識車主名下兩輛車相撞車險如何理賠: 摘要：
事件回放
【案例一】2012年2月，為了方便愛人接送小孩，身為有車一族的周先生家里添置了第二輛車（以下簡稱“新車”）。兩輛車均投保了車損險、交強險、商業(yè)三者險。由于操作不熟練，一次妻子在倒車出車庫時，錯將油門當剎車，方向也沒把握好，撞上了停在旁邊的家里的舊車，造成新車左后大燈損毀、保險桿移位，舊車右后側(cè)門凹陷。夫妻倆立即通過電話向保險公司報了事故，并在第二天一早就來到保險公司快速處理中心辦理理賠。但是保險公司工作人員卻告知周先生，由于兩輛車同在其名下，所以這種“自家車”撞“自家車”的事故，保險公司只能就負全責的新車損失部分進行理賠，而無責的舊車損失屬于保險公司免責范圍，拒絕賠償。周先生遂一紙訴狀將保險公司告到了法院，要求保險公司賠償舊車的損失?！景咐縿⑾壬掠袃奢v面包車，分別在不同的保險公司上了保險。前不久，劉先生和另一名司機分別駕駛這兩輛車回京，途中突遇一條大狗竄上路面，在前面的劉先生急剎車，后面的那輛面包車躲閃不及，導致追尾。當時，劉先生撥打電話報警，隨后辦理了快速處理協(xié)議書，協(xié)議書中表明，后車負全責，前車無責任。日前，劉先生去保險公司理賠時也遇到了難題。保險公司告知劉先生，因兩輛車的車主是同一人，保險公司對這種情況不予理賠。保險公司這樣做的理由是：該公司機動車第三者責任保險條款中責任免除方面第五條規(guī)定“被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管財產(chǎn)的損失”不在理賠范圍內(nèi)。核心提示：由過失或意外引發(fā)的自家車撞自家車案件中，有責車輛的損失由本車車損險予以賠付，無責車輛的損失可由自身車損險以及有責車輛投保的交強險予以賠償。如是故意制造的事故，保險公司僅賠償人身損害，對財產(chǎn)損失是不賠的。
爭議焦點
本案的爭議焦點有兩個：一是如何界定同一人名下的不同車輛相撞，被撞車輛是否屬于機動車強制保險“第三者”范疇；二是“被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管財產(chǎn)的損失不在理賠范圍內(nèi)”這一條款的效力。
法理分析
一、關(guān)于“第三者”范圍何為交通事故中的“第三者”，歷來爭議很大。1.《交強險條例》的規(guī)定《交強險條例》第3條規(guī)定：“本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。”從文義解釋看，交強險的賠償范圍是除了本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失。結(jié)合上述兩個案例，爭議焦點是同一人名下的第二輛車的損失是否屬于受害人的財產(chǎn)？2.對《道路交通損害司法解釋》相關(guān)規(guī)定的深度解析《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第17條規(guī)定：“投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機動車致使投保人遭受損害，當事人請求承保交強險的保險公司在責任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持，但投保人為本車上人員的除外。”具體到某一特定的交通事故時，被保險人要么是投保人本人，要么是其允許的合法駕駛?cè)?，換言之，就某一交通事故所造成的損害，被保險人只可能有一個而不會是多個。也就是說，交強險中的所謂“被保險人”，是需要特定化的概念，只有在交通事故發(fā)生時才能確定。因此，投保人允許的合法駕駛?cè)笋{駛機動車造成非本車上人員的投保人損害時，被保險人為投保人允許的合法駕駛?cè)硕峭侗Ｈ耍侗Ｈ舜藭r與其他人一樣，處于第三人的地位，交強險應(yīng)予賠償。由此我們得出如下結(jié)論，同一名下的兩輛車，在發(fā)生交通事故時，被保險人肯定是不同的兩個人，相對于其中一輛車的駕駛?cè)硕?，另一輛車的駕駛?cè)司褪?ldquo;第三者”。所以，自家車撞自家車，無責車輛的損失理應(yīng)由有責車輛投保的交強險予以賠償。3.是否屬于“第三者”應(yīng)當根據(jù)財產(chǎn)來判斷，而不應(yīng)當以所有人為標準來判斷有一種觀點認為，第三者責任險及機動車交通事故責任強制保險（即交強險）屬于財產(chǎn)保險合同范疇，是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同，故所指的“第三者”應(yīng)以財產(chǎn)作為判斷標準，而非以財產(chǎn)的所有人為判斷標準。雖然撞車的車輛和被撞的車輛同為原告的財產(chǎn)，但在特定事故中被撞車相對于撞車的應(yīng)該是第三者，所以保險公司應(yīng)當承擔保險責任。我們認為有一定的道理。假設(shè)某人有一個車隊，旗下?lián)碛?000輛汽車，其中兩輛車相撞的幾率將會大大增加。如果按照保險公司的做法，自家車撞自家車不賠，那么這個人將被迫尋找另外999個人，以1000個不同的名義投保，才會使自己的保險權(quán)益得到保障，這顯然是非?；奶频?。我們認為，“第三者”是個不特定的對象，兩輛車相撞，被追尾的車輛（前車）對于后車來講就應(yīng)該是“第三者”，在這種特殊情況下，車主也就轉(zhuǎn)化為“第三者”，理應(yīng)獲得賠償，是不是“第三者”與車主身份無關(guān)。二、無責車輛也可由自身車損險賠付1.“無責不賠”條款無效在一般的追尾交通事故中，保險公司的習慣性做法是：若前車無責，后車全責的話，前車的損失由全責的后車通過其三者險賠付；后車的損失由后車的車損險進行賠付，前車的車損險是不予賠付的。《合同法》第40條規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。”所以，無責不賠條款是無效的。保險公司的另外一種解釋是：三者險是責任險，賠償原則是賠他人不賠自身，雖然標的物是車輛，但是保的卻是車主對外的賠償責任，并不是保車主自己的損失，這是國際通行的保險原則。而且理論上保險公司在賠付后享有向有責方追償?shù)臋?quán)利，既然兩輛車屬同一車主，如果給車主理賠后回頭還得找車主追償，就沒有意義了。保險公司的觀點混淆了車損險的性質(zhì)，車損險不是責任保險。投保人購買了車損險后，一旦車輛有損失，而且能夠證明非投保人故意造成，保險公司就應(yīng)該賠償，否則投保人購買保險的目的就落空了。至于能否行使代位求償權(quán)是另外一個問題，不是賠償?shù)南葲Q條件。2012年3月14日中國保險行業(yè)協(xié)會公布的《機動車商業(yè)保險示范條款》已經(jīng)廢除了“無責不賠”的規(guī)定。2.關(guān)于代位權(quán)的行使問題《保險法》第62條規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第60條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。”也就是說，自家車因意外或過失導致自家車損失，保險公司不可以行使代位追償權(quán)。
結(jié)論
一、過失或意外導致事故在自家車撞自家車的案件中，有責車輛的損失由本車車損險予以賠付，無責車輛的損失可由自身車損險以及有責車輛投保的交強險予以賠償。二、故意制造事故如果被保險人故意制造保險事故騙保，那么保險公司怎么辦？《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第18條規(guī)定：“有下列情形之一導致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；（二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發(fā)生交通事故的；（三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实?。保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時效期間自保險公司實際賠償之日起計算。”從該條文可知，故意制造事故，保險公司僅賠償人身損害，對財產(chǎn)損失是不賠的。; #車險 #理賠
2024-09-03 16:23:22