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“我的車停在車庫，被水淹了，誰來賠付？”這是大連帝柏灣業(yè)主的疑問。7月29日，大連兩處高檔小區(qū)地下車庫進(jìn)水，受損車輛超過300輛，其中不乏保時捷、賓利、法拉利等等超級豪車。一些車輛受損嚴(yán)重，修車費(fèi)用就上百萬，初步預(yù)計車主的損失將在千萬以上，讓車主直呼“hold不住”?，F(xiàn)場的保險公司專員介紹，除了追究物業(yè)的責(zé)任，如果車輛投保了涉水險，也是可以獲得理賠的，具體的定損還要看最后的結(jié)果。

大連高檔小區(qū)地下車庫進(jìn)水 車輛全部被淹

7月28日凌晨的一場大雨，不僅造成了山體滑坡事故導(dǎo)致六人遇難，市內(nèi)多個地下停車場也遭到嚴(yán)重?fù)p失。高檔住宅小區(qū)帝柏灣地下約上萬平方米的車庫進(jìn)水約7000噸，小區(qū)外積水最深時沒過車頂，兩處合計約200輛車被淹。而中山區(qū)中南路楓合萬嘉小區(qū)地下車庫也被水淹了，停在小區(qū)地下車庫內(nèi)的上百輛車遭了殃。

大連帝柏灣小區(qū)在濱海東路與虎灘路交會處的西北角，地勢西高東低、北高南低。因此，小區(qū)外東南角成最低處。最嚴(yán)重時，這里積水深約1.3米，很多車被淹過車頂，最低處的積水核心區(qū)，僅有7處排水井口。而暴雨來臨的時候，地下停放的200多輛車均來不及開走，基本都是高檔名車，其中不乏法拉利超跑、保時捷、卡宴、寶馬這類的豪車。

因?yàn)榻畤?yán)重，很多車輛修理的價格幾乎等于新車的價格，不少車主都打算放棄修理了。而在維權(quán)上，車主也與物業(yè)發(fā)生了爭執(zhí)。目前，帝柏灣的物業(yè)還沒有給車主們一個說法，帝柏灣業(yè)主自行抱團(tuán)，準(zhǔn)備集體維權(quán)。

車輛進(jìn)水 車損險可進(jìn)行賠付

愛車進(jìn)水，很多車主都聯(lián)系了保險公司，詢問是否可以獲得賠償。據(jù)到場的保險公司工作人員介紹，若是自然災(zāi)害，車主已在保險公司投保了車損險、涉水險以及不計免賠險，并且車主沒有在進(jìn)水后打火，保險公司會全部理賠。而車主投保了車損險，沒有投保涉水險或不計免賠險，并且車主沒有在車輛進(jìn)水后打火，保險公司會按具體情況具體分析，然后進(jìn)行理賠，要看各家車險公司的免賠率及保險限額確定最后的賠償金額。如果車輛足額投保，并且購買不計免賠險的話，賠付的數(shù)額會更多一些。

一般來說，內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車損險，車損險是暴雨后進(jìn)行理賠的主要險種。對于因?yàn)檐噹爝M(jìn)水造成的車輛淹沒、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動機(jī)沒進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。但發(fā)動機(jī)進(jìn)水的理賠保險目前只適用于涉水險，所以車主千萬別發(fā)動車輛，否則發(fā)動機(jī)的損失只能自行承擔(dān)。

水中二次打火 車險無法賠付

開心保保險專家也提醒大家，在暴雨過后，啟動發(fā)動機(jī)導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損毀的，則不會納入車損險的賠付范圍，還需要單獨(dú)購買一種“涉水險”。在車輛浸水的情況下，車損險可以賠付發(fā)動機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞則只有涉水險才有可能理賠。若不是自然災(zāi)害，由于小區(qū)管理不當(dāng)造成車輛被水淹，則由小區(qū)物業(yè)負(fù)責(zé)。如果車在浸水后人為啟動車造成發(fā)動機(jī)進(jìn)水，保險公司有權(quán)不負(fù)責(zé)理賠該輛車。

據(jù)了解，涉水險在沿海城市推廣已久，但在北方城市并不常見，很多車主都表示從來沒有聽說過涉水險。涉水險是專門保護(hù)發(fā)動機(jī)損失的，也稱為汽車損失保險、發(fā)動機(jī)特別損失險，是車主專門對車輛發(fā)動機(jī)購買的一種附加財產(chǎn)險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，才適用涉水險的理賠條款。目前一輛10萬元的機(jī)動車，附加涉水險大約花保費(fèi)百元左右。

車輛進(jìn)水的理賠程序

車輛被水淹之后，車主應(yīng)該第一時間向保險公司報案，然后將事故車輛拖至定損中心進(jìn)行拆解定損，隨后向保險公司提交索賠材料，保險公司定損完成之前，車主請不要自行清洗車輛外觀。為更好地保障車輛，規(guī)避因涉水行駛、水淹等發(fā)動機(jī)損壞的風(fēng)險，車主可選擇投保涉水行駛損失險。

此外，開心保專家也建議，如果雨天行駛過程中，遇到緊急情況不要急踩制動踏板或猛打轉(zhuǎn)向盤。如果操作過猛很容易發(fā)生“水滑”。在雨天駕駛，不宜突然變線換道，更不宜突然加速。最好能夠在雨季來臨前請檢查保養(yǎng)雨刮外，還要檢查是否老化，刮水是否干凈。如果出現(xiàn)老化、硬化或裂紋，就應(yīng)及時更換。

20萬元家用車 涉水險保費(fèi)約百元

為什么“涉水險”只能附加購買呢？

涉水后如何判斷要不要修理？

• 除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；
• 未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；
• 保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收期間；
• 保險車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險人、受讓人未履行保險合同通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故。

• 未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動車的；
• 駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動車的；
• 學(xué)習(xí)駕駛時無教練員隨車指導(dǎo)的；
• 實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的機(jī)動車的，或駕駛機(jī)動車牽引掛車的；
• 飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；
• 未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的；
• 利用保險車輛從事犯罪活動；
• 事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；
• 依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車。

涉水險如何理賠

隨著汛期正式到來，全國各地都積極開展暴雨防汛工作。暴雨帶來的最常見的困擾就是出行不便。在之前的一輪強(qiáng)降水過程中，路面積水導(dǎo)致車輛、行人難行，車險公司也接到了不少報案理賠電話，大多是車輛進(jìn)水的案子。開心保車險專家提示車主，雨天行車尤其需要謹(jǐn)慎應(yīng)對。

1.暴雨天氣需要盡量減少駕車外出。道路比較濕滑，視線也不好，容易發(fā)生交通事故。若必須駕車出門，在每次出門前應(yīng)仔細(xì)檢查車輛，如燈光、制動、轉(zhuǎn)向等機(jī)件是否正常。行車時應(yīng)務(wù)必注意車速，由于視線不好首先應(yīng)該開啟應(yīng)急燈。和前車保持距離，在路面不清楚的情況下應(yīng)等待前車通過后觀察路面情況再前進(jìn)。

2.切勿冒險涉水行駛，車輛在涉水過程中熄火后千萬不能再次打火。尤其是對于小轎車而言，當(dāng)積水深度超過20厘米，建議不要涉水行駛，應(yīng)繞道或熄火后掛空擋用人力將其推出積水區(qū)。以避免車輛在水中熄火后，再打火啟動發(fā)動機(jī)，會使水由進(jìn)氣管進(jìn)入發(fā)動機(jī)缸體，使氣門、活塞、連桿、曲軸甚至汽缸壁受損，最終造成發(fā)動機(jī)“內(nèi)傷”。

3.車輛出險后及時向保險公司報案，出險的車輛必須由專業(yè)施救單位施救。不幸出險后，您要在首先保證自身安全的情況下及時與投保的保險公司聯(lián)系，等待保險公司查勘人員的到來或?qū)I(yè)救援。

4.不要將車輛停放在地下車庫和其他易倒塌的建筑周圍。暴雨淹沒地下停車場的新聞層出不窮，若不慎愛車被水淹，千萬不要點(diǎn)火啟動。靜止?fàn)顟B(tài)下被淹造成損失的，只要車輛參保了車輛損失基本險，原則上是屬于保險公司的賠償范圍的。若車輛在暴雨天氣中被高空墜物或刮倒的大樹壓到，也不用著急，這種屬于自然災(zāi)害所造成的損失，屬于車損險范疇，保險公司均會予以賠償。

5.開車事后檢查。雨天行車之后，應(yīng)該及時清洗車輛，檢查油漆表面有無臟物，污水是否含化學(xué)成分，要及時補(bǔ)足輪胎的氣壓，清洗輪胎表面；其次，需注意水箱、空調(diào)散熱器有無異物附著表面；然后，檢查燈光，看有無積水在燈具內(nèi)，最后檢查車輛的內(nèi)飾，有些車子密封性不良，可能導(dǎo)致積水進(jìn)入地板和地毯，應(yīng)及時清理干凈，避免產(chǎn)生異味。

雨天行車必備涉水險

南方很多地區(qū)雨季時間都很長，而雨天行車一旦發(fā)動機(jī)進(jìn)水，就會造成整個車輛報廢。很多車主也關(guān)心，車輛進(jìn)水之后，車險能否進(jìn)行理賠？開心保專家表示，想要愛車在雨天也能安心行駛，車輛涉水險必不可少。

涉水險解析

涉水險是一種新的衍射險種，特別為發(fā)動機(jī)提供保險的險種，有一點(diǎn)需要注意的是變速器和其他的汽車系統(tǒng)均不在涉水險范圍當(dāng)中。由于不同保險公司對涉水險的稱呼都不同，有些公司叫“發(fā)動機(jī)特別損失險”，有些公司叫“涉水損失險”。因此，當(dāng)我們在購買險種的時候，應(yīng)咨詢清楚各種險種的保障范圍和理賠細(xì)則。

或許你認(rèn)為購買了全保就包含了涉水險，其實(shí)不然。汽車涉水險是一種附加險種，需要單獨(dú)購買。而全險一般只包括交強(qiáng)險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種。

如何購買涉水險

涉水險應(yīng)該怎么買？能否單獨(dú)購買？這里我們先了解一下涉水險的定義：車輛涉水險，是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。

了解過定義之后，接下來該如何購買涉水險呢？由于涉水險是車輛損失險的附加險，所以車主必須在投保了車輛損失險為基礎(chǔ)，才可以投保涉水險。如果你要把車開上路，那么正確的步驟是：首先購買交強(qiáng)險，然后購買商業(yè)險（車輛損失險），最后才可以購買涉水險。

什么情況下會得到涉水險賠付

涉水行駛（指通過水淹路面導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損或在水中啟動），開車掉進(jìn)河里、車輛失控落水是在車損險的范圍賠的。如果不幸發(fā)生了上述情況，你應(yīng)該在保證人身安全的情況下給保險公司打電話報案，讓他們到場定損，或叫救援車將車輛送到保險公司的定損點(diǎn)進(jìn)行定損。定損結(jié)果出來后，如沒有超出涉水險所規(guī)定的保障范圍，就可以獲得相應(yīng)賠償。

如何才能獲取全額賠付

根據(jù)保險公司的不同，“涉水險”有15%到20%的絕對免賠率。也就是說，在車子出現(xiàn)涉水故障時，保險公司只賠償80%到85%的車輛損失金額，剩余的15%~20%需要車主自己掏腰包支付。只有購買了車損險、涉水險、車損險的不計免賠及涉水險的不計免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失的全額賠付。但并不是所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。

注：太平洋保險明確規(guī)定：涉水險屬一個附加險種，只要投保相應(yīng)的附加險種就能全額理賠。中國人保明確規(guī)定：“發(fā)動機(jī)損失險”每次理賠金額保險公司擁有絕對免賠20%。

涉水險免賠范圍

如車輛在涉水過程中熄火，車主再次重新啟動發(fā)動機(jī)導(dǎo)致?lián)p壞，是得不到保險公司任何賠償?shù)?，哪怕已?jīng)購買了涉水險也只能自己掏錢修理。因此，開心保專家建議大家，車輛進(jìn)水之后要馬上熄火并報案，等待保險公司處理，千萬不能逞強(qiáng)二次打火，否則水會進(jìn)入發(fā)動機(jī)內(nèi)，造成發(fā)動機(jī)完全損壞，涉水險也是無法賠付的，最終損失最大的還是車主自己。

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