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近來普降暴雨讓不少車主遭遇煩心事：一不小心，發(fā)動機(jī)進(jìn)水壞了，修理費(fèi)用少則幾萬元，多則幾十萬元。

市民李先生今年4月份駕駛小轎車行駛到蘿崗南云五路路段時，因大暴雨至道路積水猛漲，小轎車車輪以上部位全部被淹，導(dǎo)致小轎車在水中直接熄火。

后經(jīng)修理廠檢測，小車發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞，坐椅被水浸泡，總共維修花費(fèi)43049元。

李先生以為自己購買了車損險，這4萬多元的維修費(fèi)用保險公司可以全部賠付，結(jié)果卻被告知保險只賠12045元，發(fā)動機(jī)損失的部分保險公司不賠。

對于上述情況，保險專家解釋，根據(jù)車損險條款的相關(guān)規(guī)定，機(jī)動車在積水路面行駛造成損失，險企依照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償，但保險車輛在淹及排氣管的水中啟動或被水淹及后因操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)。

“這時候發(fā)動機(jī)的損壞只有涉水險才能賠。”平安財險廣東分公司專家解釋，“涉水險”其實就是車輛損失險的附加險，只有在投保車損險以后才能購買。購買后，保險期間內(nèi)，保險車輛因水淹導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞可按照條款給予賠償，最高以車輛損失險的保險金額為限。

20萬元家用車 涉水險保費(fèi)約百元

保險專家建議，在購買時，車主應(yīng)結(jié)合自身用車習(xí)慣以及風(fēng)險，以最經(jīng)濟(jì)方式，有選擇地購買“涉水險”。

一般“涉水險”保費(fèi)約為車輛損失險的5%，以售價50萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在250元左右。另外，根據(jù)保險公司的不同，“涉水險”有15%~20%的絕對免賠率。也就是說，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，最多也只能獲得損失的80%~85%賠償，只有增加購買涉水險的不計免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付。但并不是市場上所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。

雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中所占的比例不高，但一旦發(fā)生，損失就比較大了。從保費(fèi)方面來說，相對于個級別車型的車損險費(fèi)用來說，附加的“涉水險”價格只是很小一部分。對于20萬元之內(nèi)的家用車來說，大約每年100元左右，對于發(fā)動機(jī)動輒上萬元的維修費(fèi)來說，這個投保還是非常值得的。

為什么“涉水險”只能附加購買呢？

保險業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)：“從費(fèi)率公平角度看，由于水淹或涉水情況下導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞的概率較高、損失金額大，對保費(fèi)金額影響較大，而我國幅員遼闊，在北方，特別是西北地區(qū)發(fā)生此類損失的可能性較低，如果直接放入主險，將導(dǎo)致北方客戶的保費(fèi)上漲，但卻沒有實質(zhì)性的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，有失公平。鑒于此，保險公司在主險中將水淹或涉水情況下的發(fā)動機(jī)損壞進(jìn)行了除外”。

投保了車輛損失險而未投保“涉水險”的車輛，靜止?fàn)顟B(tài)下水淹、行駛過程中過水后熄火、被淹后二次啟動，這種情況下發(fā)動機(jī)損壞是不能賠付的。但保險公司會根據(jù)條款賠付合理的施救費(fèi)用及發(fā)動機(jī)等清洗費(fèi)用和因暴雨所導(dǎo)致的車身、車內(nèi)飾、車上的電子儀表等損失。建議車主購買車險時投保涉水險，尤其是處于暴雨多發(fā)地區(qū)的車主。車輛涉水應(yīng)該怎樣處理？

（一）停放車輛被淹勿強(qiáng)行啟動

每年臺風(fēng)或暴雨季節(jié)，盡量不要把車輛停在排水不好的停車場。如果車已被淹，不要發(fā)動，等水退了后通知修理廠或者4S店進(jìn)行保養(yǎng)和維修，這個費(fèi)用很少。

一旦強(qiáng)行啟動了，水通過進(jìn)水管進(jìn)入發(fā)動機(jī)，造成發(fā)動機(jī)損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個費(fèi)用少則幾萬元多則幾十萬元。

（二）積水高度超輪胎一半勿涉水

車輛涉水行駛非常危險，往往導(dǎo)致發(fā)動機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，嚴(yán)重者還會導(dǎo)致變速箱進(jìn)水、車身電器損壞。所以，在通過積水路面的時候，一定要視實際情況謹(jǐn)慎通過。

如果積水高度超過輪胎的一半就不能涉水通過，因為排氣管就在這個高度。如駕駛員不知積水深淺強(qiáng)行發(fā)動車輛涉水會導(dǎo)致發(fā)動機(jī)如缸體損壞、連桿彎曲、活塞破碎、曲軸及配氣機(jī)構(gòu)變形等零部件的擴(kuò)大損失。

（三）涉水行駛熄火速閉點火開關(guān)

車輛涉水過程中如果出現(xiàn)進(jìn)水熄火情況，立即關(guān)閉點火開關(guān)，不要試圖再次啟動發(fā)動機(jī)，否則只會導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞加深。

如果水面已經(jīng)超過排氣管，則嚴(yán)禁啟動發(fā)動機(jī)，這時應(yīng)撥打救援電話或與4S店聯(lián)系，將車輛移至安全地點，盡量使車輛前高后低，這樣可使進(jìn)入排氣管中的水流出，避免損壞三元催化、轉(zhuǎn)換器及消聲器，經(jīng)專業(yè)人員檢查沒有進(jìn)水才能重新啟動。

涉水后如何判斷要不要修理？

如果水進(jìn)入車的發(fā)動機(jī)內(nèi)部，應(yīng)當(dāng)拆下火花塞，人為切斷燃油供給系統(tǒng)和點火系統(tǒng)后用馬達(dá)運(yùn)轉(zhuǎn)發(fā)動機(jī)，使進(jìn)入發(fā)動機(jī)內(nèi)部的水順利排出。

同時檢查車輛各系統(tǒng)油液狀況，出現(xiàn)起沫、渾濁等現(xiàn)象應(yīng)及時進(jìn)行更換。應(yīng)在路試過程中仔細(xì)傾聽底盤是否有異常聲音傳出，或者對底盤進(jìn)行仔細(xì)檢查。如果有異響或者有故障燈亮，就應(yīng)馬上與4S店聯(lián)系。