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一家三口保險案例：

李先生30歲，某企業(yè)員工，月收入6000元。妻子是普通文員，月收入4000元。兒子今年三歲，計劃明年上幼兒園。兩人每個月還要還房貸4000元。已過了而立之年的李先生很看重家庭生活，希望通過保險來為這個小家增添多一重的保障。而孩子一天天長大，教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險專家能夠提供一整套的投保方案。

一家三口保險方案：

1、壽險：?？悼禈窡o憂（兩全型）。保額5-30萬可自選，年繳費1610元起。保障期間10年或15年。

附加：身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險金、重大疾病慰問金

2、大眾綜合意外醫(yī)療（含航班延誤）全年計劃A款 150元/年

投保人：李先生

基本保障范圍：意外身故20萬、航空意外30萬、私家車公交車意外20萬，附加意外事故醫(yī)療費用、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護住院津貼等

3、平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險 120元/年

投保人：李先生妻子

基本保障范圍：意外身故8萬元、意外醫(yī)療2萬元、乳腺癌保險金2萬、其他婦科癌癥保險1萬

4、大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款 550元/年

投保人：李先生孩子

基本保障范圍：身故5萬、公共交通意外5萬、疾病身故5萬、重大疾病保險金10萬、共場所個人責任5萬，附加意外醫(yī)療費用1萬及疾病住院費用2萬。

方案點評：

開心保專家表示，一家三口保險規(guī)劃，一定要先重后輕，先大人后孩子。作為家庭的經(jīng)濟支柱，李先生與妻子是維系家庭穩(wěn)定、改善家庭生活質(zhì)量的重要力量，一旦發(fā)生任何變故，會直接帶來嚴重影響，讓家庭陷入停滯狀態(tài)。因此，大人的保險是必須購買的。

30歲是事業(yè)打拼時期，健康的身體很重要。大人需要優(yōu)先投保人身意外險，避免因為突發(fā)意外情況帶來嚴重后果。李先生選擇附加醫(yī)療服務(wù)的意外險，能夠減輕醫(yī)療費用負擔，保額選擇年收入的5-10倍比較穩(wěn)妥。

而李先生妻子則應(yīng)該擔心健康問題，推薦的平安女性意外健康保險對于女性癌癥提供了特別保障，此外附加一定的意外保額，能夠滿足普通上班女性的需求，

李先生孩子只有三歲，正是活潑好動的時候，難免會磕磕碰碰。加上幼兒時期是重大疾病的高發(fā)期，一旦產(chǎn)生醫(yī)療費用，會對家庭帶來不小的負擔。大眾這款少兒意外險提供了完善的保障計劃，包含了重疾、意外和個人責任保障，彌補了兒童醫(yī)療保障不足、意外風險過高的情況，年繳費少，保障額度高。

一家三口保險投保關(guān)鍵：先意外后養(yǎng)老理財投資按需選擇

對于一家三口來說，最重要的還是要保障家庭成員的健康，之后再考慮養(yǎng)老、教育規(guī)劃的問題。一些家長在孩子剛剛出生的時候就投保了高額的教育保險金，卻沒有為孩子選擇意外保險，這是本末倒置的行為。此外，家長的健康問題更需關(guān)注，如果經(jīng)濟來源主力倒下，對于家庭的打擊可以說是毀滅的。并且，教育金和養(yǎng)老金屬于長期投資，在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求，也需要考慮到實際經(jīng)濟承受能力。一般來說，一家三口保險投保費用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的，超出就會帶來一定負擔，

因此，在一家三口保險的選擇上，還是要先補充好意外保險，之后考慮孩子的教育金和家長的養(yǎng)老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資，建議補充夫妻雙方的重疾險、投資類理財保險等。

#保險規(guī)劃 #投保案例

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊大病保險或減免監(jiān)管費保險細則待公布: 摘要：為了保證市場健康發(fā)展，保監(jiān)會決定大病保險或適當減免監(jiān)管費，從而減低大病保險的運行成本，為更多的保險投保人帶來保障。●細則有望明確適當減免監(jiān)管費、調(diào)整大病保險資本要求等政策傾斜內(nèi)容，降低大病保險運行成本。●為防止惡性競標，保監(jiān)會原則上允許每家集團公司在一個?。ㄊ?、區(qū)）確定一子公司開辦大病醫(yī)保業(yè)務(wù)。記者獲悉，原定于節(jié)前推出的大病保險實施細則，考慮到種種細節(jié)，將推遲到雙節(jié)后公布。據(jù)悉，細則有望明確保監(jiān)會對于參與經(jīng)營大病保險的商業(yè)險企，給予的一些政策傾斜，以及適當減免監(jiān)管費、調(diào)整大病保險資本要求等內(nèi)容，降低大病保險運行成本。同時，為了防止惡性競標，保監(jiān)會還會明確，原則上允許每家集團公司在一個省市區(qū)確定一子公司開辦大病醫(yī)保業(yè)務(wù)。面對年新增400至500億元保費大單，市場各方都極為看好保險股未來的估值。不過，要想吃下每年400至500億元大單，并非易事。保監(jiān)會主席項俊波曾強調(diào)，大病保險在我國還是一個新生事物，具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、服務(wù)鏈條長、風險復雜等特點，對保險業(yè)專業(yè)水平、風險控制等提出了很高的要求。從性質(zhì)來看，大病保險區(qū)別于其他商業(yè)健康保險，具有準公共服務(wù)產(chǎn)品屬性；從經(jīng)辦風險來看，大病保險不允許進行風險篩選，其風險保障額度更高、風險構(gòu)成更為復雜；從實施目的來看，大病保險關(guān)系民生保障，具有較強的政策性。大病保險不能拒保，這必然提升風險管理工作的難度。同時，其覆蓋面廣，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，一旦患大病，除原有報銷外，還將享受個人自付部分報銷至少50%以上的大病醫(yī)保政策。根據(jù)發(fā)改委網(wǎng)站數(shù)據(jù)，涉及人數(shù)將超10億人，政策范圍內(nèi)報銷比例達到70%左右。一旦管理不慎，很容易出現(xiàn)虧損。根據(jù)8月30日頒布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，大病保險所需資金從基本醫(yī)?；鹬谢I集，個人不需額外繳費。因此，各地政府是否能正常保證大病保險資金來源，成為大病保險可持續(xù)推進的主要焦點。“根據(jù)社會醫(yī)療保險業(yè)務(wù)參與主體多、風險影響因素復雜的經(jīng)營特點，人保健康改變單純進行事后報銷審核的傳統(tǒng)做法，探索建立了‘病前健康管理、病中診療監(jiān)控、病后賠付核查’‘三位一體’的醫(yī)療風險控制機制，既有助于提高參保人員的健康意識、方便參保人員看病就醫(yī)，又較好地控制了不合理醫(yī)療賠付、降低了經(jīng)營風險”，人保健康險總裁李玉泉介紹說。已經(jīng)試水7年的人保健康公司，形成了“政府主導、聯(lián)合辦公、專業(yè)運作、特色服務(wù)”的社會醫(yī)療保險業(yè)務(wù)運營管理模式。; #大病保險 #保險細則 #監(jiān)管費 #投保保障
2024-12-02 17:53:05

實事資訊專家解讀：肇事車逃逸投保人僅獲賠七成保險: 摘要：我們購買保險是為了在發(fā)生事故或者意外時為自己增加一份保障，當意外發(fā)生時我們應(yīng)該冷靜對待，正確認識保險理賠過程，避免發(fā)生不必要的保險理賠糾紛。“我的車被一輛電單車撞了，損失嚴重，結(jié)果騎電單車的人迅速逃跑了。當時追不到電單車主人，我又趕著有要緊事情，所以也沒想著去找交警和保險公司。事后報保險的時候，保險公司告訴我最多只能賠付七成保險金，另外三成要我自己承擔。”提到前段時間在廣園路遭遇的車險事故，胡女士仍十分郁悶。讓她最為不解的是，為啥這起車險事故中自己一點責任也沒有，但是到頭來自己卻要承擔三成的修車費用，“真是劃不來。”
　　電單車撞凹小車后逃逸
胡女士告訴記者，當時正是下班時間，路上車流量很大，“剛好路過一個批發(fā)市場門口，車多人多，我開得特別小心翼翼。結(jié)果突然一個約莫40歲上下的男人騎著一輛小電單車，載著位30多歲的婦女，就這么直沖沖地撞向我的車，導致我前面車身凹陷了好大一塊，現(xiàn)在想想都后怕。”車子被撞，胡女士趕緊下車查看自己的愛車，“車子前端損失嚴重，但是幸好不影響駕駛。本想看看騎電單車的人有沒有受傷，結(jié)果發(fā)現(xiàn)他們跑得飛快，等我回過神來早就騎著電單車跑了。貌似車后面的婦女有輕微受傷，可能對方車主知道是他們負主要責任，擔心賠錢所以立馬跑掉了。”由于批發(fā)市場門口車多人多，這起事故發(fā)生后周邊立馬圍了一圈看熱鬧的人。胡女士想著自己與朋友的約定，加上肇事電單車又逃之夭夭，一下子找不到人，“所以我沒有報交警和保險公司，想著先開車本以為第二天再報保險公司都可以，結(jié)果第二天去到4S店定損點，胡女士被告知“因為沒有交警的責任認定，屬于單方面的責任事故，加上找不到第三方責任事故人，保險公司只能賠付七成，另外三成修車費用需要車主自行墊付”。專家稱，車輛事故中，單車事故占比較大。普通的單車事故通常有保險公司人員到現(xiàn)場查勘、取證、定損等就可實現(xiàn)快速理賠，如遇到特殊情況，事故車主也可自己留下影像、照牌等證據(jù)，事后辦理理賠。據(jù)了解，很多新駕駛員因為不了解報案流程，從而采取了不當?shù)奶幹么胧?。如新手車主在遇到非道路單車事故時，經(jīng)常因報案不及時從而給后續(xù)索賠造成困難。目前，各地的非道路單車事故報案流程有細節(jié)差異，但基本都要求當場報案或48小時內(nèi)報案。如果車主將多次單車事故累積報案，結(jié)果往往因錯過報警時限而導致無法理賠。如車漆銹蝕或無法查勘現(xiàn)場，保險公司不能定損，也就不能理賠。事實上，單車事故理賠較為簡單。對于車主發(fā)生單車事故又急于辦事離開現(xiàn)場，或地處偏遠查勘人員無法及時趕到的，事故車主應(yīng)及時與保險公司取得聯(lián)系，征得同意方可離開，但一定要留下現(xiàn)場的證據(jù)，最好用自己的手機或相機將現(xiàn)場情況詳細拍照，為后續(xù)理賠提供方便。拍照取證也應(yīng)該全面，如果一張照片不能準確反映受損部位，要先拍攝一張全景照片，再局部拍攝受損情況，所拍照片要清晰反映受損部位的外貌和受損程度，對于損失部位比較隱蔽或較為微小的，還應(yīng)當針對該部位進行近距離局部拍攝。
　　提醒一：需保留現(xiàn)場事故證據(jù)
“胡女士所描述的車險事故因為無法事后判定事故責任，所以按照胡女士的說法，在認定對方車輛全責的情況下，保險公司最終只能賠付七成。”保險專家告訴記者，事實上，遇到類似胡女士上述情況，消費者首先應(yīng)該報交警或者保險公司，做車輛事故責任認定。“在遇到人流車流都很多的情況下，也可以自行拍照保留相關(guān)證據(jù)，進行最終的事故責任認定。盡管可能自己沒有責任，車主切記也不能一走了之。”因為在沒有認定責任事故的情況下，無法判定雙方責任，而且事后要找到責任車輛也相對困難，所以消費者應(yīng)該第一時間通知保險公司，向保險公司的理賠人員咨詢接下來可以采取的措施。保險理賠人員提醒，“值得注意的是，在第三方責任事故車輛逃逸的情況下，即完全找不到肇事車輛的情況下，自己的保險公司只能賠付七成保險金額。因為沒有事故責任判定，保險公司也擔心會有騙保情況的發(fā)生。”車險專家告訴記者，根據(jù)車輛損失保險的相關(guān)條例，發(fā)生保險責任范圍的損失(保險車輛全車被盜搶除外)，應(yīng)當由其他責任方負責賠償、且確實無法找到其他責任方的，公司予以賠償，但須適用30%的絕對免賠率。“即在找不到肇事車輛的情況下，自己的保險公司可以進行理賠，但是只能賠付70%。對于確實無法找到其他責任方的，應(yīng)提供相應(yīng)的證明。”保險專家表示，在遭遇車險事故時，車主可以及時給保險公司撥打電話，向理賠人員確認多長時間能到達現(xiàn)場，若理賠人員需要較長時間才能到現(xiàn)場，再跟保險公司協(xié)商之后，可以先自己拍一張責任照片，寫一個情況說明，進行簡單的責任認定。“而車主在追償索賠無結(jié)果的情況下，可以轉(zhuǎn)而將自己的索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司，由保險公司代替車主向第三方肇事車輛進行索賠。但是若肇事車輛逃逸，車輛信息完全沒法查實的情況下，保險公司就只能進行七成保險金的賠付。”
　　提醒二：劃痕險可獲全賠
陳先生最近也很無奈，自己去買一包煙的時間，愛車停在路邊，結(jié)果就被撞了一下。“都不知道是被誰撞的，也不知道咋回事就這么無奈地被撞了一下。”等到保險公司的理賠人員到達現(xiàn)場后，告訴陳先生，這種屬于“無現(xiàn)場”的案件，車輛在停車時由第三方造成的損失，保險公司也只能賠付七成。“如果在事故現(xiàn)場無法找到第三方，則有30%的免賠率，也就是說保險公司只負責賠償70%。”保險專家提醒，“平時很多消費者將車輛停放在路邊，會被鑰匙、螺絲釘?shù)扔参飫澋剑囕v表面產(chǎn)生劃痕，影響美觀，在這種情況下是由車險當中的劃痕險進行理賠。值得注意的是，劃痕險不同于車損險，消費者只要購買了劃痕險和不計免賠，保險公司則會根據(jù)合同約定進行全額賠付，這當中就不存在車損險當中的免賠率了。”; #車險 #保險理賠 #投保
2024-12-02 17:53:05

實事資訊保險業(yè)新聞：投保商業(yè)險應(yīng)對養(yǎng)老難題: 摘要：隨著我國進入老齡化社會，如何實現(xiàn)“無憂養(yǎng)老”的問題關(guān)乎每一個人，老齡化提前到來，意味著“未富先老”，養(yǎng)老問題成為了很多人的關(guān)注的焦點。保險業(yè)新聞隨著2030年人口老齡化高峰的日益逼近，顯然這一問題已無法回避。理論上講，采取的解決辦法無非有以下幾種：提高繳費率、擴大繳費覆蓋面、降低待遇水平、延長退休年齡和擴大社保戰(zhàn)略儲備基金規(guī)模。但是考慮到中國的現(xiàn)實情況，并非每種措施都可行或者需要前提條件，因此需要逐一加以分析。
　　提高繳費率
我國基本養(yǎng)老保險繳費率屬于費率最高的國家之一，甚至高于絕大部分發(fā)達國家。在173個國家和地區(qū)中，只有羅馬尼亞、斯洛伐克、哥倫比亞、捷克、匈牙利、法國、奧地利、荷蘭、德國、意大利、波蘭、烏克蘭等12個國家的社保名義繳費率高于中國。顯然，對于一個人均GDP只有不到6000美元的發(fā)展中國家而言，這個繳費率已經(jīng)達到上限。考慮到企業(yè)和職工的負擔，這個繳費率不僅不可能繼續(xù)提高，還應(yīng)該有所下降。因此，通過提高繳費率來解決養(yǎng)老金制度財務(wù)的可持續(xù)性問題是極為不現(xiàn)實的。
　　擴大繳費覆蓋面
近十年來得益于人口紅利，我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度贍養(yǎng)率（鏈接1）大體維持在31%至34%之間，也就是說，平均每三個繳費職工養(yǎng)一個退休職工。在這種情況下，如果不考慮每年的財政轉(zhuǎn)移支付，那么基本可以保持每年財務(wù)的收支平衡。但是隨著中國逐漸進入老齡化社會，未來制度贍養(yǎng)率會大幅提高，這種平衡很快就會打破。我國的養(yǎng)老金制度只要求滿足最低繳費15年就可以享受退休待遇；再加上人口老齡化下預期壽命增長，導致待遇領(lǐng)取期較長。顯然，隨著繳費覆蓋面的擴大，短期可以積累其大量的收支累計結(jié)余（如同目前）。但是，一旦擴大繳費覆蓋面進程結(jié)束，前期所積累的收支累計結(jié)余必然會逐漸消耗殆盡，最終養(yǎng)老金制度財務(wù)必然不可持續(xù)。需要注意的是，隨著新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險擴面目標的實現(xiàn)，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度的潛在參保者（主要是個人參保者）也將大幅減少，擴大后者繳費覆蓋面的過程也將很快結(jié)束，這就預示著城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險收支缺口將會比預想的要早。就保證制度財務(wù)可持續(xù)性來說，擴大繳費覆蓋面即使可行，也只能是權(quán)宜之計，而并非根本解決辦法。
　　保險業(yè)新聞投保商業(yè)險應(yīng)對養(yǎng)老難題
近日，中國發(fā)展研究基金會在京發(fā)布了《人口形勢的變化和人口政策的調(diào)整》大型研究報告稱我國人口老齡化時間緊迫，如何養(yǎng)老成為一個難題。能安度晚年，是每個人所向往的，但想要實現(xiàn)它，并不容易，必須未雨綢繆，有所規(guī)劃。據(jù)保險理財專家介紹，一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人為養(yǎng)老準備的資金，包括保險、基金等。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，因此個人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。事實上，合理的資產(chǎn)配置可以分散風險，綜合各種理財工具的優(yōu)點，既能為日常生活留出現(xiàn)金流，又能保證中長期有一個不錯的收益，可以有效地化解養(yǎng)老壓力。在各種養(yǎng)老理財工具中，保險對于養(yǎng)老而言又有著特殊的意義。商業(yè)性養(yǎng)老保險則兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認為是當前解決個人長期養(yǎng)老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，能夠在按期保證提供養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，通過派發(fā)分紅在一定程度上抵御通脹。如果想過上體面富足、財務(wù)自由的金色晚年，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。商業(yè)養(yǎng)老保險追求本金安全、穩(wěn)健收益、抵御通脹、有強制儲蓄的功能，對于平常缺乏理財規(guī)劃、缺少投資經(jīng)驗的人群而言，購買商業(yè)養(yǎng)老險顯得更為穩(wěn)妥，更有效力。同時，對于家庭成員有長壽傾向的人群而言，選擇養(yǎng)老保險就能夠“活得越久，領(lǐng)得越多”。保險業(yè)新聞專業(yè)視點：與普通理財不同，養(yǎng)老理財應(yīng)以穩(wěn)健至上，保本是對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的最低要求，通過長期、低風險和較高回報的理財來跑贏通脹，保障退休之后的開支。目前，國債、長期定存和低風險的中長期銀行理財產(chǎn)品都是不錯的選擇。例如，已開始發(fā)行的2012年第十三期、第十四期儲蓄國債（電子式）能較好地滿足養(yǎng)老理財需求，3年期，年利率4.76%，5年期，年利率5.32%。面對這一廣泛的養(yǎng)老市場需求，很多商業(yè)銀行在一些理財產(chǎn)品中融入了養(yǎng)老的理念，將養(yǎng)老金長期投資的投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計之中面向社會大眾發(fā)售，為投資者進行養(yǎng)老規(guī)劃提供了全新的理財渠道，養(yǎng)老金配置管理進一步多樣化、靈活化，這些理財產(chǎn)品的資金大多投向債券和貨幣市場，以穩(wěn)健為主，符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的理念。; #保險業(yè)新聞 #養(yǎng)老保險 #投保
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊赴港投保保費雖低風險大保額十年縮水兩成半: 摘要：在香港地區(qū)保費相對更便宜的情況下，內(nèi)地居民購買香港保險會面臨怎么樣的風險？記者向?qū)I(yè)人士咨詢了解到，隨著近幾年港元對人民幣貶值加劇，已購買的香港保單首先需要考慮的就是匯率風險，“盡管保費便宜了，但隨著匯率的貶值，消費者的實際保額也在隨之下降。”
案例：25萬港元保單縮水6萬元
江小姐在2003年買了一份20萬元的重疾險保單，當時30歲的她需要年繳保費6920元，總共交20年，可保障到70歲。江小姐告訴記者，“算到現(xiàn)在剛好10年，我一共交了將近7萬元保費。”代理人幫記者計算，以江小姐當時的投保年齡計算，若其在2003年購買了一份香港保單，保障25萬港元（當時約合人民幣26萬元）的重疾險，江小姐從2003年起需要年繳保費4843港元（當時約合人民幣5139元），但這十年當中，港元相對人民幣的貶值幅度達到25%。據(jù)介紹，繳費第一年江小姐需要繳納約合5139元的保費，但到今年，由于匯率的變化，江小姐只需要繳納約合人民幣3855元的保費，用人民幣年繳保費相當于省了25%。10年計算下來，總保費約為45971元，“但在節(jié)省保費的同時其實江小姐的保障也在隨之縮水。”代理人介紹，“同樣的港元保單十年前可以提供約26萬元的保額，但是如今一旦發(fā)生理賠，江小姐拿到的理賠款僅相當于人民幣20萬元，比當時購買的初衷縮水了6萬元。”
支招：可選購人民幣計價保單
專業(yè)人士介紹，港元保單多以港元或者美元直接計價，那也就意味著購買和理賠全都以港元或者美元直接進行。“一張壽險保單多是十年甚至幾十年，這么長一段時間內(nèi)匯率的波動是難以預計的，這應(yīng)該引起投保人的注意。”有專家建議，內(nèi)地人赴香港購置保險，可以詢問相應(yīng)保險公司是否有人民幣計價的保單，以此來規(guī)避一定的匯兌損失風險。
理賠解讀：重疾險理賠有指定醫(yī)院
在香港投保后，理賠是否方便？針對這一問題，有外資險企的營銷員告訴記者，目前內(nèi)地居民在境外比較偏愛投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種，“香港代理人很少會愿意推銷醫(yī)療性的險種，因為醫(yī)療報銷型險種會牽涉到具體的用藥、醫(yī)療費用報銷，服務(wù)起來會很麻煩。”有香港的保險公司目前專門設(shè)計出針對內(nèi)地居民的保單。記者拿到了一份香港的重疾險保單，上面用黑色加粗字體顯示，被保人在中華人民共和國（香港特區(qū)及澳門特區(qū)除外）被診斷患上任何非嚴重疾病或嚴重疾病必須于“認可醫(yī)院”，經(jīng)注冊醫(yī)生做出診斷。上述的“認可醫(yī)院”指中國內(nèi)地衛(wèi)生部門正式評定的三級甲等醫(yī)院。在香港考了保險代理牌照的李小姐告訴記者，“對于重疾險和壽險的理賠，多是以醫(yī)院的確診證明為準，只要是衛(wèi)生部門評定的三級甲等醫(yī)院香港保單都是認的。”
理賠解讀：購買香港保險一定要去香港
專業(yè)人士告訴記者，內(nèi)地居民購買香港的保險產(chǎn)品主要是通過以下幾種渠道：1、向香港保險公司代理人直接購買；2、通過內(nèi)地代理人購買；3、第三方理財公司代理香港保險。廣東保監(jiān)局相關(guān)負責人提醒投保人，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規(guī)定的。而在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發(fā)保單的行為則是違法的。所以內(nèi)地居民若想購買香港保險必須是要去到香港實地簽名，“必要時候監(jiān)管部門甚至會查看當時的出入境記錄。”專業(yè)人士提醒，“此前曾出現(xiàn)內(nèi)地居民購買境外保單被騙的案例，投保人在購買香港保險后可以查閱公司官網(wǎng)在線查詢，或通過保險公司官方客服查詢。”; #保險行業(yè) #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

保險評論十一長假旅游意外險怎么買更實惠: 摘要：經(jīng)常加班的中關(guān)村汪小姐幾個月前就盤算著，利用十一長假約三五好友去泰國旅游放松身心，由于旅游中接觸的人和事都多于日常，風險也遠高于平時。風險意識漸增的汪小姐第一個準備工作就是找從事保險行業(yè)的朋友詢問十一長假旅游意外險怎么買。熟悉保險產(chǎn)品的朋友賀女士為此針對不同的購買渠道做了一番解答。
旅行社意外險
今年4月北京畢先生隨旅行團去泰國曼谷游玩，不幸遭遇車禍身亡，家屬索賠40余萬，旅行社及保險公司拒絕支付，理由是畢先生系旅游途中不聽勸告，擅自離隊的時候出險，旅行社不存在安全責任，經(jīng)過法院庭審畢先生家屬敗訴。近年來，隨團旅游遇險事故案例并不少見。2012年7月吳先生和妻子通過旅行社到馬爾代夫度蜜月，吳先生的妻子在潛水時溺亡，家屬要求旅行社支付死亡賠償金100萬。經(jīng)庭審法院認定吳先生的妻子是主要責任方，旅行社未盡到提醒義務(wù)負有次要責任，判決其賠償10余元，最終這筆賠款的部分由保險公司支付。跟團游客都知道旅行社一定會和保險公司合作，購買保險，但是這部分游客千萬不要以為把自己的旅游意外保障統(tǒng)統(tǒng)交給旅行社就高枕無憂了。實際上，旅行社購買的這份保險是旅行社責任險，應(yīng)該歸類于企業(yè)責任險，而非人身意外險。旅行社責任險的用途是當跟團游客發(fā)生意外，而責任歸旅行社的時候，保險公司會代替其向游客支付一部分賠償金。也就是說如果在意外事故中，旅行社沒有責任，那么該游客是不會因這份保險而獲得保險公司賠償。另外旅行社會采取自愿購買，或者贈送的方式來幫助游客購買旅游意外人身保險，但是保費、保額、保險公司服務(wù)能力等都不由游客做主，無法滿足所有人的需求，因此自己不妨單獨準備一份適合自己的旅游意外險更安心。
代理人幫忙選購旅游意外險
如果游客有做保險代理人的朋友，通過他們購買旅游意外險也是一個不錯的選擇。優(yōu)點是代理人可以根據(jù)投保人的具體狀況，結(jié)合自身專業(yè)知識給出具體的知道意見，投保人對于條款中晦澀難懂的部分也可以當面詢問了解。不過目前的保險代理人一般是以銷售人壽保險為主，對于不同保險公司旅游意外險的責任、理賠范圍等細節(jié)了解有限。
打個電話投保
電話投保對于保險公司來說對于人力成本的節(jié)省效果很明顯，可以把省下的成本資金讓給用戶，因此在價格上十分實惠。如果可以打個電話就能投保那是再方便不過了，但是別看平時贈險電話惹人厭，當我們真的需要的時候，到處查詢保險公司投保電話還不一定查得到。此外，電話投保旅游意外險的弊端和風險也很明顯，客戶需要注意辨別對方是否為正規(guī)的營銷渠道，如果是中介機構(gòu)，銷售人員是否有資質(zhì)，如果是保險公司，對方是否為保險公司官方統(tǒng)一呼出號碼，防止上當。其次電話溝通一定要問明產(chǎn)品詳情，同時要對自己的需求明了，不要受到對方干擾而草率投保。因此電話投保適合有過投保經(jīng)驗的“老手”。
網(wǎng)上在線購買旅游意外險
電子商務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)的帶動下近些年發(fā)展成果巨大，“上網(wǎng)買東西”逐漸被普通家庭接受?，F(xiàn)在的家庭電腦和智能移動終端非常普及，因此在線投保幾乎和電話投保同樣的快捷方便、價格實在，但是產(chǎn)品透明度和用戶的自由度更高，不同產(chǎn)品特點條款完整詳細地載明在網(wǎng)站上，以供對比，用戶自己有充分的自由度去完成衡量思考的過程，需要咨詢的時候可以在線或者撥打客服電話。保險中介網(wǎng)站自動出單，與保險代理人渠道相比，不但選擇的自由度更高，也杜絕了埋單和銷售誤導的風險，擁有專業(yè)知識的客服人員也會提供不遜于保險代理人的貼心服務(wù)。通過賀女士的這一番講解，汪小姐覺得旅游意外險怎么買并不是個復雜的問題了。她根據(jù)自己的旅行目的地泰國，在開心保網(wǎng)上篩選出三款境外旅游意外險，保費和保障額度由低到高分別是：安盛卓越亞洲行、平安暢行天下(東南亞、新馬泰)境外旅行保險以及美亞萬國游蹤白銀計劃，結(jié)合自己泰國行程，風險并不是很高，倒是所乘航班班次準點率較低，因此汪小姐最終選了美亞萬國游蹤白銀計劃，除了美亞著名的24小時全球救援，還有較高額度的旅行延誤和行李丟失賠償，汪小姐覺得很實惠。; #旅游意外險 #境外旅游險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊大眾保險提醒年底保險選擇獎品是小產(chǎn)品是大: 摘要：2013年已經(jīng)拉開帷幕，農(nóng)歷的新年也漸漸的逼近，各保險公司加足了碼力，準備在這最后的一月里做最后的終點沖刺，于是花樣百出的險種保險映入眼簾，大眾保險提醒保險消費者，在享受優(yōu)惠的同時，要記得挑選合適的產(chǎn)品，規(guī)避相關(guān)風險，切勿盲目投保。
　　壽險：保費減免一年
去年12月下旬，中國人壽官方網(wǎng)站推出為期一個月的針對意外險的優(yōu)惠活動。期間，"輕松如e國內(nèi)游"、"交通工具如e出行"、"如e飛行有保障"等三款產(chǎn)品，不僅保費有所下調(diào)，且保費滿30元就能參加抽獎，獎品為50-3000元不等的購物卡。如果說抽獎屬于"小打小鬧"，那么減免一年的保費，應(yīng)該挺給力的。日前，工銀安盛人壽針對其明星產(chǎn)品"金品全方位"，推出限時特惠版---"加惠全方位"保險計劃，該計劃在讓利客戶的同時，仍然保留"金品全方位"的所有拳頭功能與保障利益，做到加惠不縮水。客戶只要在限時特惠的2個月活動期間內(nèi)投保，即可節(jié)省最后一年保費，且多買多省，上不封頂。專家建議：日常出行或旅游，難免存在各類風險。因此，一般而言，人人都需要意外保險。有優(yōu)惠可享，自然機不可失。不過，對于"金品全方位"這樣的理財類保險產(chǎn)品，則需因人而宜，消費者不宜只盯著優(yōu)惠促銷，而應(yīng)根據(jù)家庭狀況、風險偏好、理財規(guī)劃等整體情況加以選擇。
　　車險：贈品五花八門
歲末年初，車險市場展開營銷大戰(zhàn)，多家保險公司都針對車險推出不同力度的促銷活動，贈品也是別出心裁。如人保電話車險近期推出優(yōu)惠活動，2012年底前成功投保商業(yè)險的客戶，有機會獲得價值4999元的購物卡或旅游卡一張；此外，還有機會獲得10克人保定制純金金幣1枚。又如平安車險近期在部分地區(qū)推出"網(wǎng)上成功支付商業(yè)險保費滿1500元送行車記錄儀"活動，且客戶選擇第三方支付公司進行支付，可以贏取話費。再如陽光財險近日推出活動，客戶凡是成功投保陽光車險即可參與500元油卡的抽獎，每天100張。哪怕沒有投保，通過陽光車險計算器進行報價，也有機會獲得2000元的油卡。除此之外，還有些保險公司規(guī)定，客戶近期通過一些4S店購買保險，能獲贈無骨雨刮器、吸塵器、工具箱、4S店的工時抵用券、劃痕修補券等。專家建議：車險競爭日益激烈，車險促銷產(chǎn)品也讓人眼花繚亂。不過，車險投保最重要的是看保險公司的服務(wù)和理賠效率。一般來說，網(wǎng)點眾多、覆蓋面廣的公司，車險服務(wù)和理賠時效也相應(yīng)能保障多些?？蛻舨荒芄獗容^贈品，卻忽視對保險公司各方面服務(wù)的比較。
　　保險中介：整合多家公司搞促銷
歲末年初，也是保險中介最忙的時候。由于中介資源豐富，可以聯(lián)合多家保險公司共同營銷。像網(wǎng)絡(luò)投保中介---中民保險網(wǎng)，近期攜手美亞、泰康人壽、大眾保險等5家保險公司打造"年度最大優(yōu)惠"，客戶既能參加滿額就可獲得代金券的活動，又能參加ipad、微單等商品的抽獎。專家建議：通過保險中介購買產(chǎn)品的投保人，收到保單后，最好立即通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實有效，并查看是否有保單號、險種名稱、生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，以及保險公司名稱、保單印章是否清晰、是否印有公司客服電話和保單查詢方式等。切莫只看重抽獎優(yōu)惠，卻忘了這些投保最需要關(guān)注的基本要素。
　　險種選擇注意事項
1. 合理選擇保險公司和保險代理人。消費者在選擇保險公司時，應(yīng)了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽程度。選擇代理人時，應(yīng)選擇有《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險展業(yè)證》的合法保險代理人。2. 了解保險內(nèi)容條款。尤其要注意保險責任、除外責任條款、索賠程序、退保規(guī)定、投保人、被保險人義務(wù)等?！?. 合理計劃、購買保險。根據(jù)自己對保險的真實需求和交費能力選擇自己需求的險種，在人身險中尤其應(yīng)注意審慎評估購買長期保險后的持續(xù)交費能力；車險中則應(yīng)偏重于險種的組合，以求買到最經(jīng)濟實惠的保險保障。4. 索要稅務(wù)局監(jiān)制的收據(jù)和保險公司的正式保單。不要輕信和接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務(wù)必要拿到保險公司簽發(fā)的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應(yīng)將所收保費全部退還給您。5. 合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保險單后幾日內(nèi)（一般為10日左右），萬一感到后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內(nèi)退保，保險公司應(yīng)在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了，保險公司將在扣除代理人的傭金和管理費后，把剩下的現(xiàn)金價值退還給投保人。; #大眾保險 #車輛保險 #人壽保險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

實事資訊投連險適合什么樣的人群: 摘要：大部分中國人在2007年的時候被牛市激起了理財欲望，或者說是投機欲望。陳太太就是其中一位，2007年的牛市，她開始時是大大賺了一把，而且難能可貴的是，她在“5.30”到來之前，就已經(jīng)抽出了50%的賬戶資金出來，作為觀望。她已經(jīng)感覺到了風險臨近，但是又不忍心放棄，所以還留了一半，結(jié)果她撤對了。“5.30”后，一位保險公司的代理人聯(lián)系上了她，并給她推薦了所在公司上市的投連險。代理人推薦的理由是：投連險是基金中的基金，風險特別小，而且還有保障；并且繳費靈活，啥時候想領(lǐng)都可以，并給她看了當時這個公司投連險賬戶的經(jīng)營情況。陳太太心動了，因為剛剛賠了50%讓她很心痛，心痛之后，就想找個風險小、又能賺錢的渠道，何況這個投連險還有保障。在經(jīng)過考慮之后，陳太太就簽了單，年期繳6000元，并且作了5萬元的一次性追加投資。但好景不長，2008年開始A股市場節(jié)節(jié)走低，媒體不斷爆出投連險賬戶虧損的消息，陳太太坐不住了。在去年6月份，她聯(lián)系到代理人查了查自己的賬戶余額，結(jié)果嚇了一大跳，因為代理人告訴她，賬戶里已經(jīng)不到4萬元了。而她的預期，雖然能接受部分虧損，但是也應(yīng)該有5萬多元吧。代理人開始支支吾吾說不出來，只是將責任推到市場上。陳太太一氣之下，就把這份保險給退了。投連險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是一個保障賬戶加一個投資賬戶，一筆保費交進去，要扣取初始費用，還要按月收取保障費用以及管理費用，并不是全部保費都用來投資。對于追加投資部分，一般也需要在首年收取5%的初始費用。陳太太的保費，進入投資賬戶的，其實只有50500元，并不是56000元都完全進入投資賬戶，代理人并沒有將費用收取的情況告訴她，而只是告訴她投資收益好處，這是誤導一。投連險首先是一份保險，所以需要扣取一定的費用，而投資只是在保障之后利用個人賬戶金額進行投資，所以，只適合長期持有，不適合短期投資。代理人也沒有提示這點，此為誤導二。如果你想要買保險，建議多用點兒心，多了解一些相關(guān)資訊，雜志也好，網(wǎng)絡(luò)也好?？偟膩碚f，投連險應(yīng)該在正確的時間賣給合適的人。; #投連險 #投保技巧 #保險案例
2024-12-02 17:53:05

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開心保保險網(wǎng)

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電單車撞凹小車后逃逸

提醒一：需保留現(xiàn)場事故證據(jù)

提醒二：劃痕險可獲全賠

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擴大繳費覆蓋面

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案例：25萬港元保單縮水6萬元

支招：可選購人民幣計價保單

理賠解讀：重疾險理賠有指定醫(yī)院

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