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　　保價業(yè)務(wù)難保價

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根據(jù)一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，越是發(fā)達的城市，大齡單身男女數(shù)量越多。單身人士在考慮保險投資的時候，少了家庭責任負擔，更注重個人保障。所以，在單身保險的推薦上，也應(yīng)該以個人保障為主，適當投資分紅險或兩全險，為今后的生活做好充足打算。

單身保險投保案例一：

林洋，30歲，某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員，年收入12萬元，年末獎金約3萬元，單位繳納五險一金。林洋前幾年貸款買了一套房子，月供大概在4000元左右，因為個人生活比較簡單，每個月開銷不是很大，每個月還能夠攢下3000元，加上年底公司獎金，年存款可以有6萬。因為本身不善于理財，加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢，林洋比較看重保險的穩(wěn)定增值功能。

保險規(guī)劃：

根據(jù)林洋的實際情況，開心保保險專家給出了合適的單身保險規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期，身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班，更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險。以某公司的分紅險為例，首年繳費1.5萬元，連續(xù)繳費15年，可以享受到：20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補償和每次最高9000元的住院費用補償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時候，林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險金。如果選擇了紅利累積生息，林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險投保案例二：

李小姐，28歲，某公司普通白領(lǐng)，月收入5000元，單位繳納五險一金，目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來，但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金，老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個月1000元的房租之外，李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少，因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險能夠為自己和父母提供一份保障，也希望起到強制儲蓄的作用。

保險規(guī)劃：

李小姐這個年紀正是事業(yè)打拼期，身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障，附加2萬元的乳腺癌保險和1萬的其他婦科癌癥保險，一單解決了意外和重疾的需求，年繳費120元，經(jīng)濟實惠，為女性提供了周全的保障。

此外，開心保保險專家建議李小姐投保投連險。以泰康某款投連險為例，基本保額18萬，年繳費1800元，提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬，能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險專家表示，大齡男女在進行單身保險規(guī)劃的時候，自己的健康需求還是要放在首位，尤其是在生活和工作壓力大的今天，更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財功能。年輕人投資理財概念比較薄弱，通過保險強制儲蓄也是財富積累的好辦法。而在單身保險支出上，最好在年收入的10%-15%比較合理。

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中國人尤其重視“家文化”，更希望家庭中的每一個成員都能夠健康、平安。家庭意外險就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險的時候，也需要注意每個家庭成員的個人需求，有針對性的進行保險規(guī)劃。

一家三口意外險規(guī)劃

從保障對象來看，家庭意外險可以分為兒童意外險、女性意外險、老人意外險、駕駛員意外險等等，因為年齡和保障需求不同，因此家庭意外險也是一個較為個性化的保險方案。開心保保險專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險規(guī)劃：

一家之主意外保險推薦：泰康e順綜合意外保障計劃

該款保險分三個計劃，意外傷害最高保額50萬，附加意外傷害醫(yī)療保險金和住院津貼，最低保費一年117元。該款保險保費低，保額高，性價比非常不錯。一家之主是家庭的重要支柱，因此保障一定要全面，保額應(yīng)該為個人年收入的10-15倍左右，才能夠給家庭帶來最完善的保障。

女性意外險推薦：平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險

平安專為女性設(shè)計的一款意外保險，包括意外保障8萬元，意外醫(yī)療2萬元，乳腺癌保障2萬元，其他婦科癌癥保障1萬元，一年期保費120元，特別承保女性疾病，為女性帶來特別的關(guān)愛。

兒童意外險推薦：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款

開心保聯(lián)合大眾保險專門為孩子推出的一款保險產(chǎn)品，包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個人責任保險，其中重大疾病確診金10萬元，意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險金各5萬元，意外醫(yī)療保險金1萬元，疾病住院醫(yī)療費用1萬元。該款保險為孩子提供了周全的保障，年繳費僅為550元。

按照這份規(guī)劃，三口之家每年支出保費在800-1000元左右，就可以獲得高達百萬的意外保障，并能兼顧到家庭成員的特殊需求，可以說是花小錢，保大家。

綜合家庭意外險 一張保單保全家

如果覺得單獨投保比較麻煩，也可以選擇家庭式意外險。一些保險公司也推出了綜合家庭意外險，為整個家庭設(shè)計，購買更加劃算。以中國人壽的E全家福保險計劃為例，意外傷害最高12萬元，意外傷害醫(yī)療保障最高9000元，年保費75元起，省去了單獨購買多人保險的麻煩，一張保單可保全家。

家庭意外險投保須知

1、購買家庭意外險應(yīng)該先分清優(yōu)先級和順序。在家庭中，誰的作用做重要，就要先給誰買保險。因為承擔的責任最大，一旦發(fā)生意外對于家庭的打擊也是致命的。其次，是要給面臨的意外風險最大的人購買保險，比如老人和孩子。這類人群抵抗風險的能力較差，醫(yī)療支出也很龐大，所以也需要準備好保險。

2、特殊需求要投保專屬保險。家庭意外險有時候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險計劃。比如家里有開車的人，可以投保專門的駕駛員意外險，提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁，經(jīng)常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外險。孩子在成長階段，家長或許或擔心面臨重大疾病的威脅，也可以補充一份兒童重大疾病保險。

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孩子健康成長是父母最大的期望，不少父母在孩子一出生就為其投保了幼兒重大疾病保險，防范在成長過程中可能面臨的重大疾病風險，也為自己的家庭提供一份經(jīng)濟保障。在幼兒重大疾病保險的選擇上，很多家長還是存在不小的問題，有的家長認為幼兒重大疾病保險費用越高保障越全，忽視保險的保障范圍。還有的家長選擇了10年、20年的長期型幼兒重大疾病保險，帶來不小的經(jīng)濟壓力。

幼兒重大疾病保險都包括哪些保障

幼兒重大疾病保險能夠為幼兒提供重大疾病保障，當幼兒在保險生效期內(nèi)罹患保險合同約定的各種疾病，保險公司將支付重大疾病賠付金和住院、手術(shù)等醫(yī)療開支。家長投保幼兒重大疾病保險最重要的目的在于為孩子提供成長安全保障，防范因重大疾病帶來的沉重負擔。

而對于孩子來說，兒童醫(yī)保提供的保障有限，需要購買商業(yè)保險來補充少兒醫(yī)保。此外，年齡也是影響產(chǎn)品選擇的一個因素，在不同年齡階段可以選擇不同的產(chǎn)品，不僅側(cè)重點有區(qū)別，保障力度也更符合家長需要。

不同年齡兒童如何選擇幼兒重大疾病保險

0-1周歲兒童： 昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃

隨著少兒重大疾病發(fā)病率逐年上升，新生兒面臨著不小的疾病問題。很多保險公司在投保年齡上有限制，太小的孩子購買保險特別困難。昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃專為出生滿28天-1周歲的幼兒設(shè)計，觀察期僅30天，費用低廉保障高，最高可提供50萬的重疾給付。該款保險有三個計劃可供選擇，10萬保額為120元/年，填補了市面上低齡兒童重疾險的空白，非常適合新生兒選擇。

2-4周歲：昆侖健康學齡前兒童關(guān)愛重大疾病保障計劃

昆侖健康的該產(chǎn)品是嬰幼兒重大疾病保障計劃的升級版，三個計劃的保障額度沒有變化，但保費明顯優(yōu)惠很多，10萬元保障僅需90元/年，50萬保障為450元/年。作為國內(nèi)專業(yè)從事健康險業(yè)務(wù)的保險公司，昆侖健康在幼兒重疾險方面制定了專業(yè)的保障規(guī)劃，分年齡段有多款產(chǎn)品可供選擇，從孩子剛出生到成年，都提供最完善的呵護。

7-17周歲：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款

孩子年齡越大，越是應(yīng)該注意意外風險。從7周歲開始，重疾不再成為唯一威脅孩子健康的因素，意外事故明顯上升。所以這個年齡段的孩子，在投保幼兒重大疾病保險的時候，也應(yīng)該適當?shù)脑黾右馔獗Ｕ蟽?nèi)容。

大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款550元/年，提供重疾、醫(yī)療、意外傷害三重保障，意外身故保額為5萬元，公共交通工具及疾病身故各5萬元，重疾保障為10萬元，另有1萬元的意外醫(yī)療保障和2萬元的疾病住院費用補償。被保險人在公共場所導致第三方人身或財產(chǎn)損失，額外給付5萬元。這款產(chǎn)品是專門針對孩子設(shè)計的一款保險，呵護孩子成長無憂。

投保幼兒重大疾病保險要看清條款

不同保險產(chǎn)品對于幼兒重大疾病的定義不同，在投保之前需要仔細的閱讀保險條款，清楚該保險都承保哪些少兒重大疾病。同時也要注意，疾病身故的賠付標準是多少。一些保險只提供意外身故賠付，疾病身故不在承保范圍內(nèi)。此外，幼兒重大疾病保險通常都有等待期，家長需要如實告知幼兒的病史，以免發(fā)生理賠的時候產(chǎn)生糾紛。

隨著重大疾病發(fā)病率明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢，投保幼兒重大疾病保險抵御未知風險、分擔家庭的經(jīng)濟壓力還是非常有必要的。這里也提醒消費者，選擇一年期消費型的幼兒重大疾病保險就可以滿足一般家庭的需求。如果額外購買的附加重疾保障的壽險，在消費型幼兒重大疾病保險的保額上可以適當?shù)臏p少或側(cè)重醫(yī)療補償方面，但不應(yīng)該重復購買，帶來不必要的投資。