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目前，重大疾病呈現(xiàn)出多發(fā)性、低齡性的趨勢，重大疾病也成為僅次于意外的第二大威脅未成年兒童的風(fēng)險(xiǎn)因素。為了幫助孩子抵御成長道路上的風(fēng)險(xiǎn)，不少父母選擇投保一份健康保險(xiǎn)。人保健康險(xiǎn)專家為兒童制定了專屬的投保規(guī)劃，提供周全健康保障，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

健康險(xiǎn)規(guī)劃一：人保健康守護(hù)天使少兒特定疾病保險(xiǎn)

該保險(xiǎn)投保年齡為出生滿28天到15周歲的兒童，是專門對兒童罹患白血病風(fēng)險(xiǎn)提供保障，針對性強(qiáng)，保費(fèi)也比較低廉。守護(hù)天使采用一次性交費(fèi)方式，每10萬保額為298元，最多可以投保三份，保障期限長達(dá)20年。投保守護(hù)天使少兒特定疾病保險(xiǎn)，等待期為一年，一年后合同生效。如果一年內(nèi)發(fā)生合同約定內(nèi)的白血病，會一次性退回已繳納的保費(fèi)。

守護(hù)天使保障的白血病必須根據(jù)骨髓的活組織檢查和周圍血象由?？疲▋嚎?、血液科或腫瘤科）醫(yī)生確診，而且，從確診之日起，被保險(xiǎn)人必須生存28天以上才可以申請理賠。

這款產(chǎn)品的優(yōu)勢在于保障高，保費(fèi)低，?？顚Ｓ?，專為兒童易發(fā)的白血病提供保障，保障期限20年，能夠精心守護(hù)孩子的身體健康。

開心保保險(xiǎn)專家點(diǎn)評：

我國的白血病發(fā)病率逐年提高，其中40%的患者是兒童，尤其以2-7歲的兒童居多。白血病的治療費(fèi)用約為20萬到40萬，非常昂貴，也為普通家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。人保健康守護(hù)天使一次繳費(fèi)，保障20年，20萬元保額僅需保費(fèi)596元，相當(dāng)于每年只需14.9元。但本產(chǎn)品只針對兒童白血病設(shè)計(jì)，保障內(nèi)容有限。如果想要保障更全面，可以補(bǔ)充其他產(chǎn)品。

健康險(xiǎn)規(guī)劃二：人保健康關(guān)愛專家定期重疾保險(xiǎn)

關(guān)愛專家定期重疾保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，重大疾病保障高達(dá)31中，重疾高發(fā)的惡性腫瘤、腦血管、心臟病都包含在內(nèi)，涵蓋了90%以上的高發(fā)疾病，滿足大部分消費(fèi)者需求。此外，關(guān)愛專家定期重疾保險(xiǎn)也附加一定的身故保障金，因意外或疾病導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司一次性支付保障金。

關(guān)愛專家定期重疾保障時(shí)間為20年或30年，保額最高200萬元，可由用戶靈活選擇保額和保費(fèi)。這款保險(xiǎn)繳費(fèi)期限支持躉交、5年、10年、15年、20年或30年，投保年齡為出生滿28天到60歲，覆蓋的投保范圍更廣泛。

開心保保險(xiǎn)專家點(diǎn)評：

人保關(guān)愛專家定期重疾是一款傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，保費(fèi)低廉，保額更高，從嬰兒時(shí)期到老年都有保障。以1歲孩子投保為例，選擇保障時(shí)間30年，保額20萬，分30年繳費(fèi)，每年保費(fèi)僅需300元，非常劃算。相對于其他重疾險(xiǎn)，關(guān)愛專家支出成本少，保障內(nèi)容也更專一，很多公司都將關(guān)愛專家定期重疾保險(xiǎn)作為員工的重疾保障。

孩子承載了父母最多的希望，而平安、健康的成長也是父母最大的心愿。人保健康險(xiǎn)專為兒童設(shè)置了多種投保規(guī)劃，產(chǎn)品種類豐富，家長可以根據(jù)實(shí)際需要靈活選擇，為寶寶提供一份特別的關(guān)愛。

孩子一出生，父母就已經(jīng)開始計(jì)劃孩子未來的成長規(guī)劃，上學(xué)、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老都是父母掛心的問題。如今大齡男女婚嫁問題越來越嚴(yán)峻，不少父母也開始著手準(zhǔn)備兒童婚嫁金儲蓄，希望在未來助孩子一臂之力。

兒童婚嫁金投保案例

張先生的兒子今年10歲，考慮未來在孩子身上的投入會越來越高，張先生準(zhǔn)備提早存一筆上學(xué)、教育的錢?？紤]到現(xiàn)在結(jié)婚成本越來越高，張先生希望能夠附加兒童婚嫁金保障，為將來的生活減輕一些負(fù)擔(dān)。

兒童婚嫁金投保指南

泰康陽光旅程教育金保障計(jì)劃分5年和10年繳費(fèi)期限，提供初中3年、高中3年、大學(xué)4年的每年教育金領(lǐng)取及30周歲一次性的婚嫁創(chuàng)業(yè)金領(lǐng)取，保額可以靈活選擇，保費(fèi)跟隨變化，便于家長根據(jù)自己的實(shí)際需求來制定專屬教育保障。

張先生選擇了10年的繳費(fèi)期限，初中每年領(lǐng)取3000元教育金，高中每年5000元，大學(xué)每年8000元，孩子30周歲時(shí)，一次性支取婚嫁創(chuàng)業(yè)金2萬元，孩子每年需要繳費(fèi)5989元。這款保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)提供少兒白血病保障，張先生給孩子定了10萬元的保額，每年額外增加保費(fèi)36元。

張先生也算了一筆帳，自己一共要支出（5989+36）x10=60250元，可以獲得3000x3+5000x3+8000x4+20000=76000元，孩子的教育和婚嫁都有了保障，外加10萬元的白血病保額。如果中途自己和妻子發(fā)生意外身故，該保險(xiǎn)還有豁免愛無憂功能，能夠豁免父母身故后剩余未交的保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。

專家點(diǎn)評：

在理財(cái)方面，保險(xiǎn)與儲蓄的功能類似，都可以通過平時(shí)的積累獲得一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障。但保險(xiǎn)的有點(diǎn)在于附加了多重保障功能，同時(shí)可以根據(jù)不同產(chǎn)品的組合和搭配，最大程度的消除了不穩(wěn)定因素，在人生不同階段都有合理的保障，更符合孩子成長需求。

在這份定制的兒童婚嫁金規(guī)劃中，除了側(cè)重婚嫁金、教育金儲蓄之外，也搭配了重疾保障，特別提供的白血病保障，10萬元保額僅需30幾元，非常劃算。

短期兒童婚嫁金現(xiàn)金流定向匹配

目前市面上包含兒童婚嫁金的保險(xiǎn)大多是定期壽險(xiǎn)，兒童婚嫁金只是作為保障的一部分包含在其中。有一些終身型壽險(xiǎn)，每年繳納的費(fèi)用不高，但繳費(fèi)時(shí)間經(jīng)常長達(dá)15年、20年，對于稍大的兒童不太適合。而如果在孩子的成長階段目的性比較明確，不妨選擇繳費(fèi)期短、定向匹配的分紅型保險(xiǎn)。尤其是一些資金不是很充裕的家庭，對于學(xué)費(fèi)教育金、兒童婚嫁金需求很明確，過早考慮孩子的養(yǎng)老問題其實(shí)沒有太大的意義，建議選擇10年期左右、返現(xiàn)時(shí)間短、現(xiàn)金回流快的保險(xiǎn)，之后可讓孩子自食其力。

開心保保險(xiǎn)專家同時(shí)建議家庭為孩子購買保險(xiǎn)的時(shí)候，開支不要超過年收入的10%，并且遵循先大人后小孩，先意外重疾后教育養(yǎng)老的原則，盡量補(bǔ)充完善大人的養(yǎng)老規(guī)劃，之后再考慮孩子投保事宜。同時(shí)，主險(xiǎn)附加保費(fèi)豁免功能，能夠充分防范家長雙方意外身故造成的保費(fèi)無力繼續(xù)的情況，讓保險(xiǎn)規(guī)劃更加周全。

中國人尤其重視“家文化”，更希望家庭中的每一個(gè)成員都能夠健康、平安。家庭意外險(xiǎn)就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險(xiǎn)的時(shí)候，也需要注意每個(gè)家庭成員的個(gè)人需求，有針對性的進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。

一家三口意外險(xiǎn)規(guī)劃

從保障對象來看，家庭意外險(xiǎn)可以分為兒童意外險(xiǎn)、女性意外險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、駕駛員意外險(xiǎn)等等，因?yàn)槟挲g和保障需求不同，因此家庭意外險(xiǎn)也是一個(gè)較為個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。開心保保險(xiǎn)專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險(xiǎn)規(guī)劃：

一家之主意外保險(xiǎn)推薦：泰康e順綜合意外保障計(jì)劃

該款保險(xiǎn)分三個(gè)計(jì)劃，意外傷害最高保額50萬，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院津貼，最低保費(fèi)一年117元。該款保險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，性價(jià)比非常不錯(cuò)。一家之主是家庭的重要支柱，因此保障一定要全面，保額應(yīng)該為個(gè)人年收入的10-15倍左右，才能夠給家庭帶來最完善的保障。

女性意外險(xiǎn)推薦：平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險(xiǎn)

平安專為女性設(shè)計(jì)的一款意外保險(xiǎn)，包括意外保障8萬元，意外醫(yī)療2萬元，乳腺癌保障2萬元，其他婦科癌癥保障1萬元，一年期保費(fèi)120元，特別承保女性疾病，為女性帶來特別的關(guān)愛。

兒童意外險(xiǎn)推薦：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款

開心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)專門為孩子推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，其中重大疾病確診金10萬元，意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險(xiǎn)金各5萬元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬元，疾病住院醫(yī)療費(fèi)用1萬元。該款保險(xiǎn)為孩子提供了周全的保障，年繳費(fèi)僅為550元。

按照這份規(guī)劃，三口之家每年支出保費(fèi)在800-1000元左右，就可以獲得高達(dá)百萬的意外保障，并能兼顧到家庭成員的特殊需求，可以說是花小錢，保大家。

綜合家庭意外險(xiǎn) 一張保單保全家

如果覺得單獨(dú)投保比較麻煩，也可以選擇家庭式意外險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司也推出了綜合家庭意外險(xiǎn)，為整個(gè)家庭設(shè)計(jì)，購買更加劃算。以中國人壽的E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃為例，意外傷害最高12萬元，意外傷害醫(yī)療保障最高9000元，年保費(fèi)75元起，省去了單獨(dú)購買多人保險(xiǎn)的麻煩，一張保單可保全家。

家庭意外險(xiǎn)投保須知

1、購買家庭意外險(xiǎn)應(yīng)該先分清優(yōu)先級和順序。在家庭中，誰的作用做重要，就要先給誰買保險(xiǎn)。因?yàn)槌袚?dān)的責(zé)任最大，一旦發(fā)生意外對于家庭的打擊也是致命的。其次，是要給面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)最大的人購買保險(xiǎn)，比如老人和孩子。這類人群抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，醫(yī)療支出也很龐大，所以也需要準(zhǔn)備好保險(xiǎn)。

2、特殊需求要投保專屬保險(xiǎn)。家庭意外險(xiǎn)有時(shí)候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險(xiǎn)計(jì)劃。比如家里有開車的人，可以投保專門的駕駛員意外險(xiǎn)，提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁，經(jīng)常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外險(xiǎn)。孩子在成長階段，家長或許或擔(dān)心面臨重大疾病的威脅，也可以補(bǔ)充一份兒童重大疾病保險(xiǎn)。