開心保保險網(wǎng)

行業(yè)資訊 保險中介市場門檻提高 量減更要質(zhì)增

摘要：我國保險中介開展業(yè)務(wù)時間較短，當(dāng)初監(jiān)管部門為鼓勵中介行業(yè)的發(fā)展，對批準(zhǔn)設(shè)立機構(gòu)的注冊資本要求不高。較低的準(zhǔn)入門檻使得大批保險中介機構(gòu)涌現(xiàn)，在促進保險市場蓬勃發(fā)展的同時，也產(chǎn)生了惡性競爭、違規(guī)經(jīng)營等矛盾和問題。中國保監(jiān)會日前公布的保險中介機構(gòu)經(jīng)營情況顯示，今年第一季度，我國保險中介機構(gòu)數(shù)量為2520家，同比減少33家，總注冊資本則同比增長49.15%，總資產(chǎn)同比增長38.51%。這說明去年以來監(jiān)管機構(gòu)治理保險中介“小亂差”、鼓勵保險中介機構(gòu)“做大做強”的政策調(diào)整已初見成效。但是要想“量減質(zhì)增”，保險中介還需進一步提高專業(yè)水平和服務(wù)能力。截至2013年一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2520家，同比減少33家，較2012年年末減少12家。其中，保險中介集團5家，較2012年末增加2家。全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)108家，同比增加65家，而區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1652家，同比減少120家。由此可見，我國保險中介機構(gòu)的總數(shù)在減少，新增機構(gòu)則以全國性的大中介公司和中介集團為主，整體結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。為此，2012年以來，保監(jiān)會開始大力整頓中介市場。2012年6月保監(jiān)會宣布暫停審批區(qū)域性保險中介機構(gòu)和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構(gòu)。2013年5月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》，將保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本金門檻從原來的200萬元和1000萬元同時提升到5000萬元。在準(zhǔn)入門檻提高的背景下，中介機構(gòu)被淘汰出局已是常態(tài)。6月3日，保監(jiān)會發(fā)布公告注銷北京華鋼聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司、正豐國際保險經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司、希爾曼(北京)國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司的業(yè)務(wù)許可。政策調(diào)整力度雖然較大，但保險中介的業(yè)務(wù)發(fā)展卻是穩(wěn)中有進。數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入277.78億元，較去年同期的238.76億元同比增長16.3%。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入48.29億元，同比增長23.5%。盡管保險中介市場結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化趨勢，但規(guī)模的增大只是做大做強的基本保證，要承擔(dān)起營銷體制改革生力軍的重任，保險中介機構(gòu)仍面臨諸多問題需要解決，專業(yè)水平有待提升、服務(wù)能力有待加強、盈利模式急需創(chuàng)新……而這些方面的提高完善都不是一蹴而就的。對于保險中介機構(gòu)改革方向，保監(jiān)會表示，一方面，要提高門檻、引導(dǎo)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)模化發(fā)展，促進保險中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化；另一方面，要進一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。專家認(rèn)為，我國保險行業(yè)已進入轉(zhuǎn)型發(fā)展期與專業(yè)化分工階段，這種轉(zhuǎn)型與分工將為保險中介市場的發(fā)展提供良好機遇。我國保險專業(yè)中介唯有創(chuàng)新發(fā)展模式，盡快做大做強，穩(wěn)步提高對隊伍、銷售和服務(wù)的承接能力，才能發(fā)揮營銷管理體制改革生力軍的作用。

#保險經(jīng)紀(jì)公司 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 內(nèi)容滯后引糾紛 傷殘理賠標(biāo)準(zhǔn)修訂將完成

摘要：凡有過投保意外傷害保險的朋友可能都注意到，保險合同中會附件一份《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（一下簡稱《比例表》），保險公司在人身意外傷害事故理賠的時候依據(jù)此表來判定是否屬于意外傷害，但實際上此表是14年前制定，內(nèi)容滯后，一定程度上增加了保險理賠糾紛的發(fā)生。

標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容滯后14年未作修訂

據(jù)了解，現(xiàn)行保險公司在保險條款中廣泛使用的《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的，保監(jiān)會成立后發(fā)布了《關(guān)于繼續(xù)使用》（保監(jiān)發(fā)[1999]237號文），明確各保險公司報備的險種條款與新簽單業(yè)務(wù)條款中對殘疾程度的定義及保險金給付比例仍繼續(xù)按照《比例表》執(zhí)行，該《比例表》關(guān)于殘疾等級、殘疾程度分為7級34項。法院經(jīng)調(diào)研認(rèn)為，相對于現(xiàn)代職業(yè)風(fēng)險及活動以外危險的增加，《比例表》14年未作修訂，內(nèi)容過于滯后，且其中關(guān)于最高給付比例的規(guī)定也過于原則。像器官摘除、皮膚燒傷等在《比例表》中均找不到相應(yīng)匹配的項目，甚至連骨折后造成部分活動功能受限致殘的都不在《比例表》之列。

兩套傷殘標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

北京中高盛律師事務(wù)所的保險專業(yè)律師李濱記者表示，他曾經(jīng)遇到過類似的案件，上述《比例表》規(guī)定的面比較窄，一共是七級34項，而現(xiàn)在保險公司大多數(shù)保險產(chǎn)品都是根據(jù)這個《比例表》來確定的費率，如果將《比例表》的范圍擴大，有可能會導(dǎo)致保險產(chǎn)品的價格提升。從保險業(yè)承擔(dān)風(fēng)險的角度來看，保險公司希望能在其承擔(dān)的風(fēng)險與價格兩者之中找到一個平衡點。他認(rèn)為，《比例表》應(yīng)該要修訂，并且要與交通事故的傷殘標(biāo)準(zhǔn)進行接軌。因為保險公司在一些情況下，對不屬于這個表列明的殘疾項目不理賠，會造成消費者對這個行業(yè)信譽的不理解。目前，國內(nèi)主要有兩大標(biāo)準(zhǔn)：一是交通事故傷殘標(biāo)準(zhǔn)，另一個是工傷保險的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，而用得較多的是交通事故傷殘標(biāo)準(zhǔn)。在目前的市場環(huán)境下，保險公司應(yīng)該統(tǒng)一一個標(biāo)準(zhǔn)，而不是自己獨立用一套標(biāo)準(zhǔn)，因為現(xiàn)在老百姓對保險認(rèn)識不夠，搞兩個標(biāo)準(zhǔn)很容易造成誤解。為此，他建議，保險業(yè)可以根據(jù)交通事故的傷殘標(biāo)準(zhǔn)來制定保險條款和費率，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，同時使用最主要的標(biāo)準(zhǔn)會好一些。

2008年開始修訂現(xiàn)已初步完成

據(jù)國內(nèi)媒體報道，《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的標(biāo)準(zhǔn)滯后問題其實早已引發(fā)保險業(yè)內(nèi)部的高度關(guān)注。2008年，在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）就已啟動了對保險業(yè)現(xiàn)行的《比例表》標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。當(dāng)時，中保協(xié)向各人身保險公司和再保險公司下發(fā)征求意見，2008年8月，中保協(xié)共收到37家保險公司的回復(fù)，各公司在使用《比例表》過程中遇到的問題主要包括：一是與目前通用的國家標(biāo)準(zhǔn)沖突。國家目前使用的涉及殘疾程度鑒定的標(biāo)準(zhǔn)主要有《道路交通事故受傷人員傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》、《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，某些客戶特別是團體客戶傾向于使用《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，而絕大多數(shù)公司都提出由于目前使用的《比例表》中的項目與兩個國標(biāo)不一致，同樣的殘疾程度在其他方面能夠得到殘疾賠付（如工傷殘疾、交通事故殘疾），而在保險公司卻得不到殘疾賠償、殘疾賠償比例降低或需要重新進行殘疾鑒定的現(xiàn)象，進而發(fā)生理賠糾紛。二是完整性方面欠缺?！侗壤怼范鄶?shù)項目集中在五官、肢體殘疾，理賠操作中不少理賠案在該表中找不到準(zhǔn)確的參考依據(jù)，如皮膚燒傷等。三是某些殘疾程度的表述有待完善。為此，絕大多數(shù)公司表示《比例表》在重新修訂中要兼顧《道路交通事故受傷人員傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》和《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，盡量縮小與其之間的差異，以減少因客戶對殘疾標(biāo)準(zhǔn)的異議或重復(fù)鑒定而帶來的保險糾紛。此后，2009年6月，中保協(xié)的人身險殘疾給付表修訂項目組召開視頻會議，對《比例表》修訂框架及各自負(fù)責(zé)的具體項目內(nèi)容等進行討論。據(jù)悉，為推進《比例表》修訂等專業(yè)領(lǐng)域工作，2012年10月，中保協(xié)正式成立了醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會并召開第一次工作會議。委員會成員由中國法醫(yī)學(xué)會、中國康復(fù)研究中心及13家醫(yī)療機構(gòu)各領(lǐng)域二十余名專家組成。該委員會將通過系統(tǒng)研究醫(yī)學(xué)的最新發(fā)展情況，針對保險業(yè)制定行業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)、提出醫(yī)學(xué)咨詢和合理化建議。對此，中國保險業(yè)協(xié)會一位不愿具名的人士在接受記者采訪時表示，由中保協(xié)牽頭修訂的《比例表》，已經(jīng)告一段落，修訂工作初步完成，目前正在走相關(guān)程序，正在等最后的對外公布的時間表。該人士表示，此次修訂的總體思路是為了更好地維護消費者合法權(quán)益。

#理賠 #人身保險 #意外傷害保險 #意外保險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 周俊生：保險理賠要建立起公平博弈機制

摘要：周俊生，常州人士。資深報人，學(xué)者，作家，財經(jīng)評論家。曾供職于《上海證券報》《東方早報》《上海商報》等財經(jīng)媒體。出沒于各類高端媒體評論版面，作品涵蓋了深度及影響力等雙重指標(biāo)。于南方系媒體設(shè)有個人專欄。針對近日公眾關(guān)注的焦點傷殘標(biāo)準(zhǔn)重新修訂問題，周俊生撰文發(fā)表看法，全文如下。目前出現(xiàn)的保險理賠難的情況，其實是長期以來我國出于發(fā)展金融業(yè)的需要，在政策上偏向于支持保險企業(yè)，對保戶設(shè)置了過多約束性條件所造成的。意外事故導(dǎo)致燒傷、交通事故導(dǎo)致脾臟摘除，按理來說，如果這類受傷者在保險公司投保了意外傷害保險，就可以得到保險理賠。但現(xiàn)實情況是，保戶能不能得到保險公司的賠償，卻要看保險公司的“臉色”，碰到好說話的就在法院調(diào)解下通融性地賠一點，碰到難說話的就分文不得。據(jù)北京市朝陽區(qū)法院統(tǒng)計，在近3年該法院審理的此類案件中，約70%的案件均因為保險公司不接受法院的調(diào)解而致使保戶得不到任何賠償。保戶得不到賠償，據(jù)說是因為目前保險業(yè)執(zhí)行的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》已經(jīng)嚴(yán)重滯后，不符合今天的實際情況。這個《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的，保監(jiān)會成立后要求繼續(xù)使用。《比例表》本來是為了讓保戶受到意外事故傷害后有理賠的依據(jù)，但在實踐中，它已經(jīng)演變?yōu)楸ｋU公司拒絕賠償、約束保戶的手段，只要在《比例表》中找不到明確的對應(yīng)條款，保戶是否能得到賠償就全看保險公司是否有菩薩心腸了。因此，專家發(fā)出呼吁，希望有關(guān)方面修改這個15年前的“老章程”。對這個“老章程”進行修訂固然很有必要。但是，目前保險理賠出現(xiàn)的這種情況，其實是長期以來我國出于發(fā)展金融業(yè)的需要，在政策上偏向于支持保險企業(yè)，對保戶設(shè)置了過多約束性條件所造成的。15年前制訂的《比例表》，本身就在條款設(shè)置上偏向于維護保險公司的利益，如果決策部門在指導(dǎo)思想上仍然以支持保險公司發(fā)展為先決條件，那么，即使《比例表》得到了修訂，它必然仍會出現(xiàn)對保戶限權(quán)的諸多條款，部分保戶的問題固然可以得到解決，但就整體來說，保戶要得到理賠，仍然會面臨重重困難。要讓保戶得到保險賠償，讓他們的保險物有所值，更需要建立起讓保險公司與保戶公平博弈的市場機制。也就是說，讓保險業(yè)走上市場化的道路。在承認(rèn)保險公司這種商業(yè)本性的同時，賦予保戶更多的話語權(quán)，讓雙方具備公平的博弈條件。具體來說，對于意外事故傷害險，不必以一紙《比例表》來“一統(tǒng)天下”，而是可以采取市場化的方式，讓保戶和保險公司在充分博弈的基礎(chǔ)上自行約定賠付標(biāo)準(zhǔn)，包括賠償?shù)姆秶唾r償費率，都可以用市場機制來加以規(guī)范。保險公司可以根據(jù)保戶的不同需求，開發(fā)設(shè)計出更多的意外險保險品種。同時，保戶在與保險公司訂立保險合同時如果提出的權(quán)益要求很高，他必然需要為此支付更多的保費，從而為保險公司開拓出更豐富的利潤來源。

#理賠 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監(jiān)會要求提高保險營銷員待遇

摘要：目前，保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放等問題突出。為此，保監(jiān)會首次提出保險營銷員管理體制改革的時間表。保監(jiān)會在昨天發(fā)布的《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》中明確提出：“力爭用三年左右時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，保險營銷隊伍素質(zhì)穩(wěn)步提升，保險營銷職業(yè)形象明顯改善。”《意見》提出，將選擇適當(dāng)時機和地區(qū)先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進的改革主要包括六個方面：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強化保險公司對營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險營銷隊伍素質(zhì)；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。保監(jiān)會此前多次鼓勵保險公司改善營銷員待遇，并提出將營銷員轉(zhuǎn)化為公司正式員工的建議，這給不少保險公司帶來了經(jīng)營壓力。此次《意見》再次提出改善營銷員的待遇和保障問題，并表示將引導(dǎo)保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保監(jiān)會表示，鼓勵市場主體積極主動探索保險營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障?？梢詫⒋碇妻D(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；可以所有機構(gòu)一起改，也可以選擇部分機構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員進行嘗試?！兑庖姟愤€強調(diào)，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動所必需的經(jīng)營成本。小貼士：保監(jiān)會成立意義中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會的成立標(biāo)志著中國金融分業(yè)監(jiān)管體制的形成，自此，中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三大機構(gòu)共同實施金融監(jiān)管，借鑒了國外的金融監(jiān)管體系，順應(yīng)了中國金融市場的發(fā)展趨勢。保監(jiān)會的設(shè)立，從根本上是為實現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是金融監(jiān)管與調(diào)控的對象-金融業(yè)、金融市場日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。五年后，即2003年，銀監(jiān)會的成立標(biāo)志著我國“一行三會”（中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會）分業(yè)監(jiān)管的金融格局的正式確立，對于增強銀行、證券、保險三大市場的競爭能力、更大范圍地防范金融風(fēng)險起到非常重要的作用。確立了央行宏觀監(jiān)管和保監(jiān)會微觀監(jiān)管的新型保險業(yè)監(jiān)管體系。

#保監(jiān)會 #保險營銷員待遇 #保險營銷員

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 華泰保險公司遼寧省分公司獲許可

摘要：華泰保險銷售有限公司遼寧省分公司在沈陽地區(qū)的首批17家專屬代理門店已取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，華泰保險發(fā)展迅猛，去年底華泰保險集團與中信股份在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布未來雙方將在資金運用、資本運作、資產(chǎn)管理、保險服務(wù)、不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療、養(yǎng)老養(yǎng)生等領(lǐng)域開展全面合作。消費者對保險公司開展的保險消費教育工作滿意度最低，平均僅有63.4%的受訪者表示“滿意”或“非常滿意”。友邦保險（79%）、中宏保險（74%）和華泰保險（71%）位列滿意度前三名。中國保監(jiān)會保險消費者權(quán)益保護局局長李世玲認(rèn)為，保險消費者除了安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、索賠權(quán)和隱私權(quán)需要保護外，受教育權(quán)也是其合法權(quán)益。然而，本次調(diào)查顯示，消費者對保險公司開展的保險消費教育工作滿意度最低，平均僅有63.4%的受訪者表示“滿意”或“非常滿意”。友邦保險（79%）、中宏保險（74%）和華泰保險（71%）位列滿意度前三名，三成以上消費者不滿意的保險公司則達到了8家之多，另有一成左右的受訪者表示“說不清楚”。
 

#華泰保險 #保險公司 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會新思路受阻 商業(yè)車險按品牌定費率困難重重

摘要：因為不同品牌車型的出險概率不同，車輛性能可靠性及質(zhì)量也不盡相同，保監(jiān)會自去年年底發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，提出允許符合條件的保險公司自行確定商業(yè)車險條款費率，費率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險稅率，然而因為這需要對各個車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險情況都有非常具體的掌握，市場反應(yīng)冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪，可能在車險投保時被要求執(zhí)行不同的保險費率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關(guān)知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業(yè)車險費率按照車型品牌而定的研究并沒有停止，保監(jiān)會目前正就實施辦法和細(xì)則向車企和業(yè)內(nèi)人士征求意見。如果條件成熟，將在即將出臺的機動車輛商業(yè)保險條款費率管理新條例中出現(xiàn)。但是，在保監(jiān)會向各車企征求意見的過程中，卻遭遇到了不少反對和抵抗。保監(jiān)會還打算尋找一個第三方評測機構(gòu)，對市面上各個品牌車型的性能進行權(quán)威鑒定以確定車險費率。按品牌定費率“我們正在研究按照車型品牌定保險費率的辦法，以后你買奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費率是不同的。”11月6日，《國際金融報》記者從知情人士處獲悉，商業(yè)車險費率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業(yè)車險的保險費率將可能會實現(xiàn)不同品牌不同費率的差別化政策。這一舉措的理論依據(jù)在于，相關(guān)部門認(rèn)為不同品牌車型的出險概率是不一樣的，因為車輛性能可靠性以及質(zhì)量不盡相同。數(shù)年前曾有過依據(jù)車型種類、大小、排量來確定保險費率的討論，但是再無下文。在保監(jiān)會去年底發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，征求意見稿允許符合條件的保險公司自行確定商業(yè)車險條款費率，費率將“限高不限低”。其中，明確提到保險公司商業(yè)車險基礎(chǔ)費率浮動應(yīng)當(dāng)根據(jù)車型、機動車輛使用性質(zhì)、維修成本及地區(qū)差異等合理設(shè)置。另據(jù)上述人士透露，保監(jiān)會擬通過第三方評測機構(gòu)，對市面上的各個品牌車型的性能進行權(quán)威鑒定，包括碰撞試驗和性能檢測等，以此來確定最后的保險費率。“性能較好的車可能保險費率會低點，而較差的可能會相對高些。”出臺很有困難自去年啟動車輛商業(yè)車險更改完善之后，目前在部分地區(qū)的商業(yè)車險已經(jīng)成功實現(xiàn)與交通行為掛鉤的浮動機制。而按照車型品牌征收保險費率是商業(yè)車險市場化的重要一環(huán)，保監(jiān)會“很想做”，不過這一政策遭到了不少車企的強烈抵制。“在我們的調(diào)研過程中，一部分車企表達了反對意見。”上述人士表示。這種抵制對上述政策的出臺形成了一定的阻力。除此之外，還有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，按照車型品牌征收保險稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險稅率需要對各個車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險情況都有非常具體的掌握，目前來說這些數(shù)據(jù)都還不完備”。某汽車集團人士則表示，“這個絕對不能實行，那會讓自主品牌罵聲一片，會變成對自主品牌的一種打壓。因為自主品牌的質(zhì)量確實還在不斷提升的過程中，不能因此就用費率一棍子打死。”但對于該車險新規(guī)則能否實施、又會對車企和消費者造成多大影響，仍需等待政策的具體內(nèi)容。商業(yè)車險費率采取“限高不限低”監(jiān)管思路商業(yè)車險費率市場化改革正式啟動，保險公司或可以根據(jù)市場環(huán)境和經(jīng)營情況對費率給出折扣。中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》（下稱通知）稱，將在保證保費充足的前提下，對商業(yè)車險費率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費率，原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%。這意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險費率將可“無限”打折。而所謂費率，是保費和保額之間的比率，費率越低，保費越低。按照目前保監(jiān)會規(guī)定，國內(nèi)商業(yè)車險按照保監(jiān)會規(guī)定的基準(zhǔn)費率最多可打7折。所謂附加費用率，最通俗可理解為手續(xù)費占保費的比率。對上述指標(biāo)設(shè)限，顯然也有助于個人得到更為優(yōu)惠的車險費率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車險7折限制或有突破保監(jiān)會從三個方面初步確立了市場化的定價機制。一是規(guī)定中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)收集、統(tǒng)計和分析全行業(yè)商業(yè)車險經(jīng)營數(shù)據(jù)，至少每兩年測算一次商業(yè)車險行業(yè)參考純損失率，供保險公司參考、使用。二是商業(yè)車險費率浮動因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機動車輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險狀況等合理設(shè)置，明確規(guī)范，實現(xiàn)費率水平與風(fēng)險水平相掛鉤。三是在保證保費充足的前提下，對費率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費率，原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%。其中最受關(guān)注的當(dāng)屬第三點。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱解讀稱，由此看來，保監(jiān)會會通過保險行業(yè)協(xié)會研究車險損失力度情況以及產(chǎn)品情況，由保監(jiān)會限定一個費率高線，讓各個保險公司在基礎(chǔ)上來制定費率。而在此之前，保監(jiān)會對各家保險公司上報的條款并沒有限高限低的規(guī)定。2006年保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步加強機動車輛保險監(jiān)管有關(guān)問題的通知》僅規(guī)定，自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險產(chǎn)品基準(zhǔn)費率的30%。該規(guī)定一直沿用至今。據(jù)多位車險行業(yè)資深人士介紹，其實簡單地看，費率低不低最終主要是體現(xiàn)在保費折扣上。像目前，各家公司一般最優(yōu)惠就是保費打7折。而如果實行對費率“限高不限低”，其實也就是，將來只限制各家公司最高保費，在競爭的情況下，各家保險公司完全可以把保費降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱，這會讓消費者獲得更大的優(yōu)惠和利益。“本來預(yù)計今年晚些時候會有一些動作，但監(jiān)管的態(tài)度明顯比預(yù)期要早些。”值得一提的是，對于構(gòu)成保費重要成分的附加費用，此前并沒有明文規(guī)定。此番設(shè)限，也將有助于降低保費。顯見的是，據(jù)首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)庹國柱介紹，目前行業(yè)的附加費用率在30%左右，但對于一些新開的公司，附加費用率甚至可以達到100%。如果進行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費將大幅下降。除了費率問題，保監(jiān)會對于目前車險賠付過程中的諸多熱點問題也進行了規(guī)范。譬如，針對“高保低賠”，通知規(guī)定，保險公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值協(xié)商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險金額。車險“市場化”勢在必行通知發(fā)布后，不少專家都指出，此次車險新規(guī)的一個重要特點就是市場化。譬如，保監(jiān)會在明確車險費率定價機制的同時，明確根據(jù)分類監(jiān)管的理念，對不同的保險公司規(guī)定差別化的車險產(chǎn)品開發(fā)機制。一般的保險公司，可以參考和使用行業(yè)協(xié)會制定的示范條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險費率。但“同時從鼓勵創(chuàng)新的角度出發(fā)，允許符合條件的公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費率，以打破單一模式，滿足多樣化的市場需要，但同時采用更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。”通知規(guī)定了保險公司自主開發(fā)商業(yè)車險條款費率的條件，包括保險公司必要的償付能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風(fēng)險管控能力，如經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)3個完整會計年度以上、經(jīng)審計的最近連續(xù)2個會計年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業(yè)保險承保數(shù)據(jù)、具備專業(yè)的研發(fā)管理團隊和業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)庹國柱稱，保監(jiān)會對于車險費率市場化的啟動態(tài)度，實際上是矛盾而糾結(jié)的，一方面很希望放開費率允許公司進行市場化競爭，一方面又很擔(dān)心引發(fā)公司的惡性競爭導(dǎo)致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場化的退出機制是必須要建立起來的。

#交強險 #保監(jiān)會 #商業(yè)車險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 壽險定價利率或今年開放 收益限制下月試廢除

摘要：據(jù)國內(nèi)媒體報道，下月保監(jiān)會或?qū)⒃诓糠衷圏c地區(qū)廢除粉紅壽險產(chǎn)品的2.5%受益限制，業(yè)內(nèi)人士揣測，在壽險業(yè)增長緩慢的背景下，保監(jiān)會此舉意在開放傳統(tǒng)保險定價利率限制，推進國內(nèi)保險產(chǎn)品定價市場化改革?；蛟S對中國保險業(yè)而言，5月或?qū)⑹莻€重大轉(zhuǎn)折點。4月25日，有市場消息稱，保監(jiān)會可能最早在5月份，試點廢除在固定派發(fā)分紅壽險產(chǎn)品上設(shè)定的2.5%的最高收益率。雖然該消息尚未得到證實，但已令那些對定價利率市場化翹首以待的業(yè)內(nèi)人士感到興奮，并認(rèn)為如屬實的話大大超出之前預(yù)期。業(yè)內(nèi)此前一致認(rèn)為在下半年放開的可能性最大。有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為監(jiān)管層確實很有可能在5月啟動定價利率市場化，但也伴隨著不確定性因素。另有業(yè)內(nèi)人士透露，當(dāng)前仍有保險公司去和監(jiān)管層做最后協(xié)商，希望推遲這一試點。作為行業(yè)改革的深水區(qū)，壽險定價利率市場化在各家保險公司中顯然不易達成共識。

行業(yè)風(fēng)險或促改革提前

“勞動節(jié)后就推出？有些意外啊。”4月25日，一位大型保險公司市場開發(fā)部負(fù)責(zé)人對記者表示尚未聽說該消息，但立即頗為關(guān)注地向記者打聽消息來源。而當(dāng)記者向其詢問定價利率放開對公司產(chǎn)品設(shè)計和存量業(yè)務(wù)的影響時，他言談間似乎對此并不積極。“這都說了好幾年了，未必能馬上放開吧，我們也要在看到出臺的具體文件后來考慮這些問題。”但在中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇看來，根據(jù)目前壽險業(yè)將面臨嚴(yán)峻的運行風(fēng)險，保監(jiān)會確實很有可能在5月份就開始放開壽險定價利率。“雖然之前是說要分階段進行，但今年情況太危急了。我個人認(rèn)為，也應(yīng)當(dāng)這么做。從第一季度的數(shù)據(jù)看就太糟糕了，加上大量產(chǎn)品今年到期，如果還堅持2.5%不放，行業(yè)真的就麻煩了。”保監(jiān)會4月23日公布，與前兩月低迷的情況相比，1-3月壽險公司原保費收入今年以來首現(xiàn)正增長，達3567.20億元，同比增長2.51%，但也僅是個位數(shù)增長。近日一份內(nèi)部文件更加顯示了監(jiān)管層對行業(yè)的憂慮。據(jù)悉，4月中旬，保監(jiān)會在緊急下發(fā)至地方保監(jiān)局及人身險公司的文件中要求，各險企對近年來特別是2008年以來銷售的產(chǎn)品要進行認(rèn)真梳理排查，并分析2013年發(fā)生滿期給付及退保風(fēng)險。早在2010年7月，保監(jiān)會就發(fā)布過放開傳統(tǒng)險定價利率限制的征求意見稿，但由于擔(dān)心小保險公司通過價格戰(zhàn)挑戰(zhàn)大公司渠道優(yōu)勢，因此在大公司強烈反對下暫時擱置。但在去年10月原廣東保監(jiān)局局長黃洪就任保監(jiān)會主席助理并分管壽險后，保監(jiān)會終于再次在多次會議中提及定價利率改革的決心。不過，在今年3月底，國壽董事長楊明生在年報發(fā)布會上表示，雖然國內(nèi)保險產(chǎn)品定價市場化改革是必然趨勢，但應(yīng)隨著銀行利率市場化的步伐穩(wěn)步推進，欲速則不達。小保險公司推行意愿顯然更強。郝演蘇對此解釋，“一旦放開后小公司彈性會很大，就像香港市場，保單預(yù)定利率高的都是中小公司，而不是大公司。”

長期利好和短期陣痛

對消費者而言，放開定價利率無疑是一大利好，比如有業(yè)內(nèi)人士就對此笑稱“廣東的朋友們再也不用去買香港保單了”。但為什么每次定價利率市場化的風(fēng)聲一出，保險股就遭遇利空襲擊？據(jù)介紹，1999年之前，壽險預(yù)定利率隨央行基準(zhǔn)利率浮動；而從1999年至今，壽險產(chǎn)品的定價利率一直實施監(jiān)管管制，保險公司在產(chǎn)品定價時承諾給客戶的投資收益率一直固定在上限2.5%，保險公司實際投資收益率高于預(yù)定利率的部分，就是保險公司最主要的利潤來源，即“利差”。顯然，由于2.5%的限制，使得保險公司過去十多年靠政策保護獲取“利差”，而定價利率一旦放開，在產(chǎn)品可能變得更能吸引投資者的同時，在相同的投資收益下，保險公司的利差空間也將受到擠壓。不過，多數(shù)券商分析師均認(rèn)為，保險公司利潤主要來自于存量資產(chǎn)的投資運作，因此短期保費流量的變化對保險公司盈利影響較小。“2010年首次提出該觀點時，市場急劇表現(xiàn)為利空，但是經(jīng)歷2010年洗禮，預(yù)計今年此次事件對保險股價負(fù)面影響程度要低于2010年。”中信建投分析師繳文超認(rèn)為。并且，對于破解目前壽險行業(yè)“火中取栗”的尷尬處境，定價利率市場化仍被認(rèn)為是不二選擇。“壽險業(yè)非改不可。”在去年底召開的“2012年壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，黃洪直言，壽險定價不合理，公司依靠定價規(guī)則就可以盈利，直接后果就是產(chǎn)品價格高，增加了銷售成本、難度，這也是銷售難做的原因。

#政策法規(guī) #保監(jiān)會 #壽險 #分紅險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監(jiān)會調(diào)高保險專業(yè)代理及經(jīng)紀(jì)公司門檻

摘要：保監(jiān)會2月5日在其官網(wǎng)上就修改《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》征求意見。保監(jiān)會決定提高兩類機構(gòu)的注冊資本最低門檻。其中將保險專業(yè)代理公司的注冊資本修改為“不低于人民幣5000萬元”，修改前“保險專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元”。保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本由不得少于人民幣1000萬元，修改為“不低于人民幣5000萬元”。 保監(jiān)會在資本金監(jiān)管上不斷加碼，“嚴(yán)監(jiān)管”思路清晰。 保險專業(yè)代理及經(jīng)紀(jì)公司門檻升至5000萬 繼發(fā)布《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，保監(jiān)會又發(fā)布修改《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》以及《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的決定，分別將保險專業(yè)代理公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司注冊資本最低限額更改為人民幣5000萬元。 根據(jù)保監(jiān)會的決定，對《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七條第一款修改為：“設(shè)立保險專業(yè)代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。”另外刪去原規(guī)定的第十二條。 此外，保監(jiān)會還將《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第八條修改為：“設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。”另外刪去原規(guī)定第十三條。 同時，保監(jiān)會明確，保險經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。 與此同時，保監(jiān)會還明確，保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；誤導(dǎo)性銷售；偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險傭金；虛假理賠；串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金等行為。 值得關(guān)注的是，在市場退出方面，保險專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；存在重大違法行為，未得到有效整改等。

#保險經(jīng)紀(jì)公司 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會發(fā)力保險中介市場機制改革

摘要：隨著中國保險市場的不斷發(fā)展，如今保險公司以及保險中介發(fā)展迅速，市場競爭激烈，為了保障市場健康穩(wěn)定發(fā)展，保監(jiān)會即將對保險中介進行機制整改措施。中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》，明確提出“除保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)”的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。據(jù)了解，目前保險中介機構(gòu)的準(zhǔn)入和退出已趨于平穩(wěn)，保險中介服務(wù)集團公司等機構(gòu)的設(shè)立許可工作照常進行。保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將盡快修訂《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，從體制機制上進一步完善保險中介市場準(zhǔn)入，并將在此基礎(chǔ)上部署各地保監(jiān)局恢復(fù)相關(guān)許可工作。完善保險中介工作實施：一要強化保險公司主體責(zé)任。強化保險公司和保險中介機構(gòu)作為市場主體的責(zé)任，在營銷制度上做進一步設(shè)計和規(guī)劃，不斷優(yōu)化保險從業(yè)人員結(jié)構(gòu)，提高保險營銷職業(yè)化水平；探索中介公司逐步整合保險兼業(yè)代理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)、人員的管理，切實強化市場主體責(zé)任和市場調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)性作用。二要強化保監(jiān)局屬地監(jiān)管職責(zé)。各保監(jiān)局要積極履行對保險中介的屬地監(jiān)管職責(zé)，創(chuàng)造性地推進保險兼業(yè)代理專業(yè)化改革，在一定范圍內(nèi)加快試點，培育專業(yè)化的中介公司，促進保險代理專業(yè)化水平提升。三要充分認(rèn)識保險營銷體制改革的長期性和艱巨性。要堅持改革、持續(xù)推進，逐步打破既有保險營銷體制已經(jīng)形成的利益格局。借鑒成熟市場經(jīng)驗，在保險營銷員保障問題等方面，探索既符合有關(guān)勞動法規(guī)的要求，又不影響影響業(yè)務(wù)、隊伍穩(wěn)定的機制和辦法；針對脫落率高等問題設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo)要求，要求保險公司逐步改善和解決。四要疏堵結(jié)合，推進保險兼業(yè)代理專業(yè)化。要從監(jiān)管方面引導(dǎo)保險行業(yè)理順利益分配關(guān)系，推動兼業(yè)代理制度改革，提高行業(yè)集中度，改變保險中介市場“小”而“散”現(xiàn)象；嚴(yán)肅查處不適應(yīng)專業(yè)化要求的違規(guī)違法問題，為保險兼業(yè)代理專業(yè)化提供良好的發(fā)展環(huán)境。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答記者提問。 一、 完善保險中介市場準(zhǔn)入機制措施出臺的背景。答：首先，它是貫徹全國保險監(jiān)管工作會議精神的一項具體措施。全國保險監(jiān)管工作會議提出，當(dāng)前保險市場準(zhǔn)入和退出機制不健全，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。必須把建立健全市場準(zhǔn)入退出機制作為當(dāng)前一項重要和緊迫的工作來抓。保險中介市場的準(zhǔn)入一直遵循市場化、法治化的原則，但也存在一些問題，主要表現(xiàn)為相關(guān)規(guī)定較為原則，各地政策尺度不夠一致；準(zhǔn)入主體實力不強、參差不齊。因此，完善保險中介市場的準(zhǔn)入是貫徹全國保險監(jiān)管工作會議精神的重要內(nèi)容之一，必須集中精力抓出成效。其次，它是保險中介市場轉(zhuǎn)型升級的迫切需要。近年來，隨著保險市場的快速發(fā)展，保險中介也經(jīng)歷了從無到有、逐步壯大的過程，但一些矛盾和問題也逐步顯現(xiàn)。由于發(fā)展歷程較短、基礎(chǔ)薄弱，一些保險中介機構(gòu)專業(yè)化程度低，風(fēng)險管控能力弱，服務(wù)水平不高，不能滿足廣大保險消費者的需要，特別是保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量繁多、經(jīng)營不規(guī)范，一批“小、散、亂、差”的機構(gòu)急需向?qū)I(yè)化規(guī)?；D(zhuǎn)型。從現(xiàn)實情況看，市場準(zhǔn)入門檻較低是保險中介市場諸多問題的根源之一。加大力度完善中介市場準(zhǔn)入機制，可以順應(yīng)保險中介市場轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢，有效提高保險中介公司的專業(yè)水平和服務(wù)能力。二、 連續(xù)出臺相關(guān)政策措施出于什么考慮？答：2012年3月下旬，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕324號），決定暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準(zhǔn)，并釋放出下一步將提高準(zhǔn)入門檻、不再設(shè)置區(qū)域性保險代理機構(gòu)類別等政策信號。保監(jiān)會對該政策執(zhí)行效果進行了初步評估。據(jù)統(tǒng)計，2012年4月，保險專業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量基本保持平穩(wěn)，當(dāng)月實現(xiàn)的保費收入有較大幅度地增長，環(huán)比增長了31.12%。另外，這項政策措施也得到了市場和社會的充分肯定和好評。進一步調(diào)整中介機構(gòu)的市場準(zhǔn)入機制的措施是有實踐基礎(chǔ)和市場需求的。三、 為什么保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理？答：為促進保險中介市場的轉(zhuǎn)型升級，保監(jiān)會結(jié)合近期保險監(jiān)管工作的總體部署，主要實行“堵疏結(jié)合、退進并舉”的總體思路。堵和退，就是要嚴(yán)格依法限制不符合政策要求的保險中介機構(gòu)的市場準(zhǔn)入，限制增量。通過持續(xù)的清理整頓，對現(xiàn)有散、亂、差的保險中介機構(gòu)進行“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”，減少存量。疏和進，就是要按照專業(yè)化和規(guī)?；脑瓌t，推動符合政策要求和未來發(fā)展趨勢的機構(gòu)進入保險中介市場。第一，關(guān)于保險中介服務(wù)集團公司。為順應(yīng)和推動保險中介規(guī)?；?、集團化發(fā)展，切實增強保險中介機構(gòu)的資本實力、服務(wù)水平和風(fēng)險防范能力，保監(jiān)會于去年下半年出臺了《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法（試行）》。目前保監(jiān)會正在審核幾家保險中介服務(wù)集團公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。據(jù)初步統(tǒng)計，這些擬設(shè)立的保險中介服務(wù)集團公司旗下的保險專業(yè)中介機構(gòu)就已達到上百家。這些保險專業(yè)中介機構(gòu)將逐步整合，市場上最終會形成若干家實力強、份額大、地位重要的集團。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現(xiàn)，進一步加快中介市場的收購和整合進程，符合保監(jiān)會綜合治理中介市場的目標(biāo)和政策。第二，關(guān)于車商、銀郵兼業(yè)代理機構(gòu)的專業(yè)化。目前，保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%。這些存量機構(gòu)如果設(shè)立保險代理、經(jīng)紀(jì)公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，那么市場上現(xiàn)存的十幾萬家機構(gòu)將逐步形成若干家法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。這一整合轉(zhuǎn)制的過程將逐步提高這類機構(gòu)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力，也有利于形成監(jiān)管抓手，提高監(jiān)管效率。正由于這類代理、經(jīng)紀(jì)公司是市場整合的健康力量，符合兼業(yè)代理專業(yè)化的總體思路，它們應(yīng)得到扶持。第三，關(guān)于保險公司設(shè)立的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司。保險公司設(shè)立保險代理、經(jīng)紀(jì)公司，有利于消化和分流現(xiàn)有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大，有利于保險業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級，有利于壽險營銷體制改革的穩(wěn)妥進行。第四，關(guān)于現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)設(shè)立。今年保險市場面臨較為復(fù)雜的局面，分支機構(gòu)又處于市場最前線，保留現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)的設(shè)立許可既不增加法人機構(gòu)數(shù)量，又可最大限度地減少對市場的震動，保持市場穩(wěn)定。總之，保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理，符合保監(jiān)會“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的總體思路，符合保險中介市場轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢，是十分必要的。四、 保險中介市場準(zhǔn)入機制完善工作會不會影響保險市場的正常發(fā)展？答：據(jù)初步預(yù)估，它不會對保險市場形成大的沖擊，總體上在可接受的范圍之內(nèi)。第一，經(jīng)過十余年的快速發(fā)展，保險中介市場已接近平衡點，機構(gòu)的準(zhǔn)入和退出已趨于平穩(wěn)，現(xiàn)有存量基本可以滿足市場的需要。如前面提到，暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分兼業(yè)代理機構(gòu)后，市場發(fā)展基本未受影響。第二，保監(jiān)會保留了保險中介服務(wù)集團公司等機構(gòu)的設(shè)立許可。擬涉足保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人可以依法申請設(shè)立保險中介服務(wù)集團公司等機構(gòu)，可以參與對現(xiàn)有保險中介機構(gòu)的收購和整合，也可以與保險公司、保險中介機構(gòu)建立規(guī)范和透明的合作關(guān)系。第三，保監(jiān)會將繼續(xù)抓緊調(diào)整和修改有關(guān)政策法規(guī)，大幅度提高準(zhǔn)入門檻，使保險中介市場準(zhǔn)入機制更加完善、符合我國市場實際。在此基礎(chǔ)上，保監(jiān)會將部署各地保監(jiān)局逐步恢復(fù)相關(guān)行政許可工作。

#保險中介 #市場機制改革 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險中介首家集團掛牌 保險業(yè)源頭治理啟動

摘要：保險中介數(shù)量眾多，中介市場“小、散、亂、差”現(xiàn)象普遍存在，保監(jiān)會就此表示，將鼓勵銀行、郵政、車商設(shè)立專業(yè)保險中介，逐漸實現(xiàn)兼業(yè)機構(gòu)專業(yè)化，專業(yè)機構(gòu)規(guī)?；?，《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法(試行)》之后，首家獲得保監(jiān)會批復(fù)的民太安保險公估股份有限公司將開保險中介集團化改組的先河，正式更名為民太安保險公估集團股份有限公司。未來一段時間，保險中介集團化進程將邁入實質(zhì)階段。　　一批小中介“十一”前或被清理數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2551家，同比減少37家。今年上半年，保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入494.22億元，相當(dāng)于人保壽險（426億元）同期的保費水平。保險中介盡管數(shù)量眾多，但具有一定規(guī)模的全國性代理機構(gòu)僅44家，專業(yè)保險中介市場的“小、散、亂、差”現(xiàn)象沒有得到根本改善。保監(jiān)會就此表示，在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)清理出市場，并引導(dǎo)、推動車商、銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化改革。據(jù)了解，為鼓勵保險中介機構(gòu)做大做強，上半年監(jiān)管部門先后出臺多項措施：3月，發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》；6月，發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》。　　兼業(yè)代理專業(yè)化如何來做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險營銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨立的銷售平臺，因為需要一個培養(yǎng)過程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴(yán)重。此次，保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，推動銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。　　提高準(zhǔn)入門檻隨著保險業(yè)產(chǎn)銷分離漸成趨勢以及營銷員體制改革推進，保險中介的重要性開始凸現(xiàn)。而上述兩份文件顯示，保監(jiān)會對保險中介市場的監(jiān)管日趨嚴(yán)厲。“以前注冊資本1000萬元就夠了，現(xiàn)在提高到5000萬元，而且股東限定在這五類，市場準(zhǔn)入非常嚴(yán)格。”一家正在觀望的民間投資人告訴《中國經(jīng)營報》記者。北京大童保險經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理張燾認(rèn)為，盡管上述兩份文件看起來自相矛盾，一方面鼓勵民間投資保險中介市場，一方面提高資本門檻、限定股東，但細(xì)究之下則不無道理：“注冊資本金從1000萬元提高到5000萬元，促使民間投資行為更趨于理性，避免盲目跟風(fēng)投資，而且保險中介公司本身也要有一定的抗風(fēng)險能力；規(guī)定股東身份，意在使中介發(fā)展進入專業(yè)的軌道，強調(diào)保險中介的金融身份。”國婷麗也認(rèn)為，兩份文件并不沖突，“總體意圖就在于提高保險中介機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，從市場進入的源頭上遏制‘小、散、亂、差’的局面。”長期在一線銷售市場的保險中介公司負(fù)責(zé)人看來，現(xiàn)在正是保險中介市場整改的好時機。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)勞動與社會保障系主任朱俊生將保險中介機構(gòu)的問題歸納為“三亂五假”：業(yè)務(wù)管理混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序亂；假承保、假批退、假費用、假理賠、假掛單。“保險中介市場到了需要整頓的時候了，”國婷麗說，“一直以來，保險中介被保險公司當(dāng)作沖保費的利器，違法違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生。同時專業(yè)化程度不高、風(fēng)險管控能力相對較弱。保險中介更大的作用應(yīng)是保險公司和消費者之間的潤滑劑，本質(zhì)是培育市場、做好服務(wù)，而非各種違法違規(guī)行為的藏污納垢之所。”不少業(yè)界人士稱，保險需求日趨旺盛，但與之相對的是保費增長日趨放緩甚至下滑，這種錯位和扭曲說明消費者對現(xiàn)有的營銷方式的不信任、不選擇。“這就是保險中介的機會，中介應(yīng)該迅速建立值得消費者信賴的形象。”張燾說。　　限定五類股東不會形成壟斷數(shù)據(jù)顯示，目前保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%，這類公司具有強大的網(wǎng)點銷售渠道、客戶資源和雄厚的財力，如果他們設(shè)立保險代理、經(jīng)紀(jì)公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，會不會對其他中介公司形成壟斷性競爭呢？“表面上看是有壟斷的嫌疑，但事實上，壟斷是保險中介市場發(fā)展到下一階段才需要考慮的事情。”張燾解釋說，“原因就在于保險中介市場的上升空間非常大。”據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2012年1季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2553家，實現(xiàn)保費收入238.76億元，僅占一季度全國保費收入的4.9%，保險中介市場還有極大的增長空間。“即便銀、郵、車行、險企手握渠道和客戶資源，但就市場體量來講，還非常小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)形不成壟斷。”張燾解釋說，“等到數(shù)家龍頭企業(yè)出現(xiàn)，市場空間縮小，企業(yè)自然而然會考慮市場細(xì)分，專注差異化、專業(yè)化競爭，壟斷是這個階段才需要考慮的事情。”保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也透露，保監(jiān)會正在通過逐步整合，以期培養(yǎng)出若干家實力強、份額大、地位重要的集團，通過這些“領(lǐng)頭羊”催熟保險中介市場。而銀郵、車行、保險公司無論在專業(yè)、資金、渠道、經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢非其他民資可比，更有助于龍頭企業(yè)的建立。“目前正在審核幾家保險中介服務(wù)集團公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。”該負(fù)責(zé)人說，初步統(tǒng)計，這些擬設(shè)立的保險中介服務(wù)集團公司旗下的保險專業(yè)中介機構(gòu)就已達到上百家。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現(xiàn)，將會進一步加快中介市場的收購和整合進程，以達到專業(yè)化、集團化的治理目標(biāo)。因此對于民資中介市場主體而言，壓力與機遇并存。“這種危機迫使我們走專業(yè)化特色化的路子。”國婷麗說。　　積極備戰(zhàn)集團化經(jīng)營據(jù)了解，保監(jiān)會3月27日回函4家保險中介公司支持其設(shè)立保險中介服務(wù)集團，6月27日正式批復(fù)設(shè)立民太安保險公估集團股份有限公司，監(jiān)管層推動保險中介集團化發(fā)展的策略開始“落地”，這意味著，我國保險中介集團化經(jīng)營的盛宴正式鳴鑼開席。民太安保險公估公司注冊資本為人民幣1億元，總部位于深圳，擁有26家分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋國內(nèi)25個省區(qū)的40余個主要城市，多年在國內(nèi)保險公估市場上份額位居第一。根據(jù)批復(fù)，民太安公估即將改組成一家保險中介集團，業(yè)務(wù)范圍擴展為以保險公估及其他保險中介業(yè)務(wù)為主的投資、管理業(yè)務(wù)，以及國家法律法規(guī)允許和經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。而已經(jīng)獲得保監(jiān)會回函，發(fā)文支持設(shè)立保險中介服務(wù)集團的廣州美臣投資管理咨詢有限公司表示，金融綜合經(jīng)營道路的健康、持續(xù)發(fā)展必然是由產(chǎn)業(yè)鏈多個主體的發(fā)展組成更科學(xué)。保險中介處于產(chǎn)業(yè)的上下游之間，是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的紐帶，其擔(dān)當(dāng)金融綜合經(jīng)營者的角色更恰如其分。美臣整合保險產(chǎn)業(yè)鏈的上下游資源，搭建采購、銷售、管理和服務(wù)平臺，將分散的中介機構(gòu)和代理人組織起來，形成覆蓋全國的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過上游的總對總采購，成為多家保險公司產(chǎn)品總經(jīng)銷和服務(wù)總承接商，再通過精算風(fēng)險識別、定價，進行產(chǎn)品多維度配置，為分銷商、零售商提供具有競爭力的產(chǎn)品，進行銷售和分銷，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全方位、高效的專業(yè)服務(wù)。相關(guān)人士指出，監(jiān)管部門支持保險中介集團化是為了推動行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，站在全局的角度來看，保險中介集團化也是順應(yīng)宏觀經(jīng)濟形勢的必然結(jié)果之一。　　中介集團化只是一個起點不過，盡管集團化成為保險中介發(fā)展的必然趨勢，但集團化僅僅只是起點。有分析人士指出，“十二五”乃至保險中介的第二個十年，我國保險中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。更大規(guī)模、更高層次的競爭將是保險中介集團之間的競爭。隨著集團化成為保險中介常態(tài)，政策與風(fēng)險投資的支持、兼并重組使資源進一步集中，可以預(yù)見，在當(dāng)前泛華、華康、大童、美臣、民太安、競勝等中介集團外，將產(chǎn)生一批新的中介集團重新分化市場。無論集團是綜合化經(jīng)營還是單體企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營，諸如大童、美臣等實踐創(chuàng)新的“創(chuàng)業(yè)平臺+制度平臺”與“總經(jīng)銷制的渠道戰(zhàn)略聯(lián)盟”模式，各中介機構(gòu)具體的發(fā)展戰(zhàn)略總會是千差萬別的。但最大限度地開發(fā)保險資源、最大限度地降低經(jīng)營成本以及提高服務(wù)的質(zhì)量與效率，將是所有模式共同的出發(fā)點。專家也指出，走集團化的發(fā)展道路，不僅僅是表面上的業(yè)務(wù)多元化，中介集團不是規(guī)模大了就代表管理規(guī)范了。業(yè)務(wù)品質(zhì)上去了，實質(zhì)是深層次、根本性地轉(zhuǎn)變行業(yè)的發(fā)展方式。而新興的中介企業(yè)將率先面臨這一考驗并作出選擇。近年來，隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，我國的保險中介市場取得了長足發(fā)展。但由于市場主體參差不齊，無法很好地承接保險公司的保險銷售、理賠服務(wù)，也無法為保險消費者提供良好的服務(wù)，保險專業(yè)中介機構(gòu)的功能作用發(fā)揮不夠。保險中介集團化、規(guī)?；l(fā)展是行業(yè)發(fā)展的必然，也是未來保險中介行業(yè)的發(fā)展方向。　　推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級今年以來，保險中介行業(yè)迎來了一波前所未有的整頓潮，監(jiān)管力度之大，處罰手段之重，涉及范圍之廣，可謂前所未有。隨著整頓清理的深入，整個保險中介市場將處于一波陣痛期，資源整合、產(chǎn)業(yè)升級亟待解決，走集團化、集約化的道路勢在必行。民太安保險公估集團股份有限公司董事長兼總經(jīng)理楊文明認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)分工越細(xì)，效率則越高，成本也會隨之下降，因此保險產(chǎn)業(yè)鏈的分工細(xì)化是我國保險業(yè)未來發(fā)展的趨勢，也符合世界保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律。華康保險代理有限公司執(zhí)行董事兼CEO汪振武指出，現(xiàn)行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題越來越突出，監(jiān)管部門倡導(dǎo)集團化經(jīng)營，通過改革保險公司銷售模式、產(chǎn)銷分離、兼業(yè)代理專業(yè)化等方式，從機制上解決保險行業(yè)的發(fā)展難題，提升保險行業(yè)經(jīng)營效率。另外，提高保險中介準(zhǔn)入門檻、鼓勵保險中介集團化發(fā)展，表達出監(jiān)管部門對保險行業(yè)營銷改革未來戰(zhàn)略的意圖。據(jù)了解，在保監(jiān)會“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出了支持具備條件的保險中介機構(gòu)實施集團化改革，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展，促進汽車服務(wù)企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)模化、規(guī)范化發(fā)展。產(chǎn)銷分離是保險公司把保險產(chǎn)品的銷售，委托或者外包給專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司、銷售代理公司等保險中介機構(gòu)。在行業(yè)內(nèi)分工明晰，保險公司負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品的開發(fā)和部分銷售后的服務(wù)以及保險費的資金運作；作為銷售渠道，中介公司負(fù)責(zé)對客戶的開發(fā)與產(chǎn)品的宣傳、銷售以及代理的售后服務(wù)。國外數(shù)百年來的保險市場發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)基本上是按照這樣的專業(yè)化分工安排。發(fā)展這種“產(chǎn)銷分離”模式，可以幫助保險公司減少業(yè)務(wù)直銷的成本，優(yōu)化經(jīng)營目標(biāo)和利潤，充分利用保險中介機構(gòu)的渠道優(yōu)勢，借助外部資源優(yōu)勢，實現(xiàn)用較低的人力消耗，獲得較高的收益。而保險中介公司的集團化發(fā)展，為促進保險業(yè)產(chǎn)銷分離鋪平了道路。　　政策鏈接：★今年初，保監(jiān)會在《2012年保險中介監(jiān)管工作要點》中明確指出，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，提高機構(gòu)管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)?；?、網(wǎng)絡(luò)化，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。★3月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》，暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可，暫停金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準(zhǔn)，同時要求各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立。★6月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》，要求除保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。

#保險行業(yè) #保險中介 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05