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行業(yè)資訊 外資保險公司管理條例發(fā)布 8月起施行

摘要：據(jù)中國政府網(wǎng)消息，日前，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽發(fā)《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉的決定》，自2013年8月1日起施行。新華社8日受權(quán)發(fā)布這一條例?！稐l例》規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的外資保險公司和經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的外資保險公司，其設(shè)立形式、外資比例由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定確定。《條例》明確要求，合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。外國保險公司分公司應(yīng)當(dāng)由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。中國保監(jiān)會根據(jù)外資保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以提高規(guī)定的外資保險公司注冊資本或者營運資金的最低限額?！稐l例》規(guī)定，申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司，應(yīng)當(dāng)具備經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上、在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上、提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于50億美元、符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)等條件?！稐l例》要求，同一外資保險公司不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。外資保險公司的具體業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍和服務(wù)對象范圍，由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定核定。其中，第七條第一款修改為：“合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。”第二款修改為：“外國保險公司分公司應(yīng)當(dāng)由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。”

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監(jiān)會待遇如何？300萬營銷大軍待遇有待改善

摘要：隨著我國保險行業(yè)的不斷發(fā)展，保險從業(yè)人員逐漸增加，那么保監(jiān)會待遇如何呢？保險銷售人員待遇如何呢？保險營銷員趙月梅并不奢望一下子成為公司的正式員工。但最近兩年，她所在的保險公司已經(jīng)給營銷員上了一些基本保險，包括大病和重疾等險種。在某種程度上解決了她的一些后顧之憂。一直以來，保監(jiān)會不斷鼓勵保險公司改善營銷員待遇，并提出將營銷員轉(zhuǎn)化為公司正式員工的建議。作為300萬保險營銷大軍的一員，4年的從業(yè)經(jīng)歷，也令趙月梅越來越相信未來會更好。下一步，她所在的公司不單將通過簡單方式改善營銷員待遇，而有可能積極主動探索保險營銷新體制。目前，保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放等問題突出。在去年發(fā)布的《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》中，保監(jiān)會明確，鼓勵市場主體積極主動探索保險營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障?？梢詫⒋碇妻D(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；可以所有機(jī)構(gòu)一起改，也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員進(jìn)行嘗試。改革需要時間進(jìn)行試點保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，現(xiàn)行保險營銷員管理體制已不適應(yīng)保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，也不適應(yīng)消費者多樣化的保險需求。保險業(yè)改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力，營銷替代機(jī)制和承接渠道未成熟、營銷人員職業(yè)教育體系欠缺等問題尚待解決。對此，《意見》提出，將選擇適當(dāng)時機(jī)和地區(qū)先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個方面：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險公司對營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險營銷隊伍素質(zhì)；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。保監(jiān)會特別強(qiáng)調(diào)，改革主體是公司，監(jiān)管部門不能越俎代庖、直接參與，而應(yīng)起到政策引導(dǎo)、鼓勵和支持作用，調(diào)動公司、市場的積極性，發(fā)揮市場主體、行業(yè)組織的創(chuàng)造性。因此，《意見》提出了“堅持監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負(fù)責(zé)”的原則，保監(jiān)會正在研究制定《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，加大對保險公司的問責(zé)力度，旨在強(qiáng)化保險公司管控責(zé)任，推進(jìn)保險營銷隊伍職業(yè)化。靈活形式提高營銷員待遇保監(jiān)會此前多次鼓勵保險公司改善營銷員待遇，并提出將營銷員轉(zhuǎn)化為公司正式員工的建議，這給不少保險公司帶來了經(jīng)營壓力。此次《意見》再次提出改善營銷員的待遇和保障問題，并表示將引導(dǎo)保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保監(jiān)會表示，鼓勵市場主體積極主動探索保險營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障。可以將代理制轉(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；可以所有機(jī)構(gòu)一起改，也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員進(jìn)行嘗試?！兑庖姟愤€強(qiáng)調(diào)，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動所必需的經(jīng)營成本。引導(dǎo)創(chuàng)新保險營銷模式和渠道在探索營銷新模式、新渠道方面，《意見》指出，鼓勵保險公司設(shè)立保險中介公司，逐步實現(xiàn)保險銷售專業(yè)化、職業(yè)化。鼓勵各類社會資本投資設(shè)立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業(yè)務(wù)。鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩(wěn)定的代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式。鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。保監(jiān)會表示，將積極鼓勵保險公司拓展專業(yè)中介、網(wǎng)銷、社區(qū)門店，交叉銷售等銷售渠道，走多元化營銷道路。監(jiān)管部門希望增強(qiáng)保險營銷新渠道、新模式的實力和市場占比，使保險營銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來承接。截至今年上半年，保監(jiān)會已批準(zhǔn)13家保險公司成立了保險銷售公司，鼓勵保險銷售專業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營。近期，保監(jiān)會還出臺了多個文件，鼓勵保險大型中介企業(yè)、集團(tuán)等開展壽險營銷業(yè)務(wù)，支持汽車企業(yè)投資設(shè)立保險代理等開展汽車保險業(yè)務(wù)。目前，保監(jiān)會正在積極研究郵政企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營。

#保監(jiān)會待遇 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監(jiān)會十舉措助力實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

摘要：大力發(fā)展三農(nóng)保險，推廣“菜籃子”工程保險、漁業(yè)保險、天氣指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等新型險種，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力積極發(fā)展科技保險，鼓勵保險公司創(chuàng)新豐富科技保險產(chǎn)品，為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供全方位保險支持加快出口信用保險發(fā)展，積極引入有條件的商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，提高出口信用保險承保能力和覆蓋面積極發(fā)展責(zé)任保險，協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)社會矛盾“支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化，探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具”。這是27日保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于保險業(yè)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》透露的相關(guān)信息。該指導(dǎo)意見從加強(qiáng)對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的保險支持、服務(wù)小微企業(yè)和科技創(chuàng)新、完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系、創(chuàng)新保險資金運用方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級外部環(huán)境等十個方面對保險業(yè)提出要求?？芍^落實金融“國十條”的保險業(yè)改革發(fā)展總體路線圖?！兑庖姟窂?qiáng)調(diào)要創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，支持重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整。加大對有市場發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域的保險支持力度。充分發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢，緊緊圍繞城鎮(zhèn)化和服務(wù)民生的國家戰(zhàn)略，重點支持基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源、醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)、綠色環(huán)保、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?！兑庖姟诽岢鲆媳ｋU資源，構(gòu)建小微企業(yè)保險服務(wù)體系。支持保險機(jī)構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)特色化的風(fēng)險需求，提供為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險服務(wù)。支持保險公司積極穩(wěn)妥發(fā)展小微企業(yè)履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品，通過購買小微企業(yè)專項債券、開展保單貸款服務(wù)、發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金等方式，為小微企業(yè)提供資金支持?！兑庖姟饭膭顒?chuàng)新保險資金運用方式，支持保險公司以股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障型安居工程等民生建設(shè)和重點工程提供長期資金支持。支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量金融資產(chǎn)，優(yōu)化金融配置。探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具，為實體經(jīng)濟(jì)提供長期股權(quán)投資，化解融資成本高的問題?！兑庖姟芬蠓e極推動重點領(lǐng)域保險業(yè)務(wù)發(fā)展。一是大力發(fā)展三農(nóng)保險，推廣“菜籃子”工程保險、漁業(yè)保險、天氣指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等新型險種，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力。二是積極發(fā)展科技保險，鼓勵保險公司創(chuàng)新豐富科技保險產(chǎn)品，為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供全方位保險支持。三是加快出口信用保險發(fā)展，積極引入有條件的商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，提高出口信用保險承保能力和覆蓋面。四是積極發(fā)展責(zé)任保險，協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)社會矛盾。

#保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 14家險企獲批農(nóng)險牌照 產(chǎn)品需創(chuàng)新

摘要：繼保監(jiān)會7月1日、2日兩天接連批準(zhǔn)了五家險企在全國九個省份的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資質(zhì)后，17日保監(jiān)會再批準(zhǔn)太平財險在湖北等八個地區(qū)經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)。據(jù)《第一財經(jīng)日報》統(tǒng)計，《條例》實施至此，保監(jiān)會已批準(zhǔn)14家險企在全國不同省份經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的資質(zhì)。其中，人保財險獲批在北京、天津市、河北、山西等31個省（自治區(qū)、直轄市）經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。據(jù)了解，在2008年政策性農(nóng)險試點推行以來，這幾年僅人保財險、中華保險、中航安盟保險3家保險公司以及安華農(nóng)業(yè)、陽光農(nóng)業(yè)等4家農(nóng)險公司來承保。據(jù)一位農(nóng)險業(yè)內(nèi)人士透露：“人保財險在整個市場的份額大概在55%，而目前農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼模式主要是政府補(bǔ)貼約80%的比例，有些省份還達(dá)到90%的比例。”據(jù)他介紹：“目前政策性農(nóng)業(yè)保險主要分為三大類，即種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、森林保險。”另據(jù)一位再保險公司農(nóng)險核保人士也對《第一財經(jīng)日報》表示：“目前各家險企搶灘農(nóng)險市場的挑戰(zhàn)在于各家賣的是同樣的保單，產(chǎn)品無差異，而下一步拼的則是服務(wù)。目前盈利相對穩(wěn)定也是險企紛紛想進(jìn)入此領(lǐng)域的原因之一。”保監(jiān)會也多次表示，要推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，不斷提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平。引導(dǎo)保險公司有針對性地開發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2007年至2012年，保險業(yè)承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到9.7億畝，占我國主要農(nóng)作物播種面積的40%。農(nóng)業(yè)保險提供的風(fēng)險保障從1126億元增長到9006億元，共計向1.13億戶次的農(nóng)戶支付賠款551億元。目前，農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶1.83億戶次，農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到240.1億元，年均增速36%。自2008年起，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模超過日本，僅次于美國，居世界第二?！稐l例》于今年3月實施，鼓勵地方財政給予保費補(bǔ)貼，鼓勵更多的保險經(jīng)營主體為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障，地方人民政府采取由地方財政給予保險費補(bǔ)貼等措施，支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。保監(jiān)會負(fù)責(zé)在各地經(jīng)營農(nóng)險的牌照發(fā)放，險企需提交申請。其中，準(zhǔn)入門檻要求申請險企上一年度末及最近四個季度末償付能力充足率均在150%以上；專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，不受限制，但上一年度末償付能力充足率不得低于100%。

#農(nóng)業(yè)保險 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 詐騙案的頻發(fā) 車險開始虧損

摘要：財險承保利潤進(jìn)入下滑通道，車險率先開始虧損，目前已是一個不爭的事實。嚴(yán)控賠付率和費用率，成了下半年財險行業(yè)奮力扭虧的兩大重任。為此，監(jiān)管部門近日拉響車險假賠案警報，警示財險公司提高風(fēng)控能力進(jìn)行反保險欺詐，以此實現(xiàn)降低理賠成本、提高承保收益。今年以來，國內(nèi)部分財險公司綜合成本率直線上升，承保利潤率瀕臨盈虧平衡線。居高不下的費用率和賠付率，是財險公司盈利能力下滑的兩大禍?zhǔn)?。由于前端費用議價的話語權(quán)牢牢掌握在4S店等車商手中，很難由財險公司單方面把控。因此，如何控制賠付率，便成了大部分財險公司扭虧的切入口。“我們下半年的重點任務(wù)就是，嚴(yán)防車險理賠滲漏和欺詐。”一家財險公司負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來，車險詐騙案件數(shù)量越來越多，直接造成車險賠付率直線攀升，成為目前車險行業(yè)的一大挑戰(zhàn)。為此，多地保監(jiān)部門和保險同業(yè)公會相繼向當(dāng)?shù)刎旊U公司發(fā)出預(yù)警。滬上一家財險公司高管透露，從其近日收到的一份監(jiān)管風(fēng)險提示報告來看，在2002年起的10年內(nèi)，保險詐騙案件一直處于低發(fā)態(tài)勢，但2012年卻有大幅增長，接近前10年案件量總和，且基本都發(fā)生在車險理賠環(huán)節(jié)。“根據(jù)監(jiān)管部門的提示，車險詐騙案分為三種類型，內(nèi)外勾結(jié)型、第三方主導(dǎo)型、虛假訴訟型。其中，第三方主導(dǎo)型較常見，通常為車輛維修方"自導(dǎo)自演"假車禍，利用客戶車輛故意造成車輛相撞或偽造其他交通事故車損痕跡，并向保險公司申請理賠。”上述負(fù)責(zé)人告訴記者。車險詐騙案的頻發(fā)，在一定程度上暴露了相關(guān)制度上的漏洞。監(jiān)管部門建議，各財險公司內(nèi)部要完善自身的投保、理賠環(huán)節(jié)，充分利用信息技術(shù)，提高檔案的信息化程度，實現(xiàn)電子檢索和監(jiān)控。從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗來看，通過理賠流程優(yōu)化和管控平臺的建設(shè)，可以有效解決賠付成本下降乏力、理賠質(zhì)量管控和時效之間的矛盾等傳統(tǒng)痼疾。由于內(nèi)部管理已經(jīng)很難有提升的空間，因此，不少財險公司開始尋求“外力”來實現(xiàn)車險理賠的精細(xì)化管理和風(fēng)險控制。據(jù)大眾保險高層昨日透露，其決定選用一家專注于車險理賠的國外信息技術(shù)服務(wù)商CCCIS的解決方案，作為車險理賠流程優(yōu)化和業(yè)務(wù)管控的平臺，減少人工干預(yù)產(chǎn)生的偏差度，從而嚴(yán)防車險詐騙，大幅提升定、核損的效率和質(zhì)量。“經(jīng)過實地測試，這樣的解決方案在多個關(guān)鍵的核心經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)如賠付率、賠付時效、理賠費用及綜合成本率方面有十分明顯的量化提高。”除此之外，監(jiān)管部門也在研究探索建立信息共享平臺，建立投保人“黑名單”制度，并建議各財險公司對存在保險詐騙前科的投保人在理賠時嚴(yán)格審核。同時，監(jiān)管部門建議，各財險公司也要及時溝通信息、提示風(fēng)險，實現(xiàn)保險公司與交管部門對車輛信息、事故認(rèn)定、保險理賠信息等數(shù)據(jù)的共享，提高財險公司整體防控保險欺詐的能力。

#保監(jiān)會 #車險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 二代償付新制度啟動 規(guī)范市場競爭環(huán)境

摘要：第二代償付能力制度一旦實施，是否會“鞭打快牛”，對已有的四家上市保險公司帶來沖擊？答案是否定的。二代一旦實施，將利好上市險企。保監(jiān)會副主席陳文輝曾明確表示，第二代償付能力制度將有效識別優(yōu)劣公司，推進(jìn)建立公平的市場競爭環(huán)境。風(fēng)險導(dǎo)向二代和一代區(qū)別在于，一個規(guī)模說話，規(guī)模越大，需要資本金越多；一個是以風(fēng)險管理為尺度，風(fēng)控好的，所需資本金少。在保費規(guī)模論英雄時代，只要規(guī)模相同，不論業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是否相同，承保質(zhì)量是否相同，理賠水平是否相同，風(fēng)險管理水平是否相同，資本要求都是一樣的。也就是說，一代監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)按照保費規(guī)模、賠款或準(zhǔn)備金的一定比例確定資本要求，沒有區(qū)別好公司和差公司。因此，“跑馬圈地”時代“劣幣驅(qū)逐良幣”的問題將在二代制度下不復(fù)存在。在差異化監(jiān)管機(jī)制下，公司治理優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、風(fēng)險結(jié)構(gòu)合理的將受益其中。“保險四家上市公司，屬于保險行業(yè)公司的好公司。二代制度以風(fēng)險為導(dǎo)向，對不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、資產(chǎn)配置，根據(jù)其風(fēng)險大小確定資本要求。因此，一旦實施，對于資本金的要求不一定比現(xiàn)在多”，一位業(yè)界權(quán)威人士告訴記者。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也表示，新制度將保險公司的風(fēng)險管理能力與其資本要求直接掛鉤，對于風(fēng)險管理能力強(qiáng)的公司，可以調(diào)減資本要求；對風(fēng)險管理能力差的公司，提出追加資本要求。兼顧價值隨著保險新政不斷落地，保險公司投資渠道也在不斷延伸。其中，大的保險公司在另類投資和債權(quán)等新領(lǐng)域投資上會更具優(yōu)勢。而這些項目由于投資時間長收益率較高且穩(wěn)定，更符合保險資產(chǎn)的投資特性，利于大公司尤其是上市公司收益提升。二代新制度引入三支柱模型，在現(xiàn)有制度關(guān)注量化資本要求的基礎(chǔ)上，更加注重定量監(jiān)管與定性監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。監(jiān)管部門將在定量資本要求的基礎(chǔ)上，對保險公司的風(fēng)險管理提出監(jiān)管要求，對保險公司的風(fēng)險管理能力定期進(jìn)行評估，對保險公司的風(fēng)險進(jìn)行全面評價。值得關(guān)注的是，費率市場化也是許多公司尤其是大公司發(fā)愁的事情，擔(dān)心一旦實施，會引發(fā)惡性競爭。二代制度的實施，會從根本上解決這些隱患。保監(jiān)會表示，第二代償付能力制度將有效遏制非理性競爭行為，懲罰市場秩序的破壞者，推動建立公平的市場競爭環(huán)境。比如，現(xiàn)行的壽險法定準(zhǔn)備金和最低資本要求，沒有及時、有效地反映壽險公司的費用超支風(fēng)險和退保風(fēng)險，對壽險市場中非理性競爭和銷售誤導(dǎo)，未能發(fā)揮應(yīng)有的平抑作用。因此，新制度將通過改進(jìn)最低資本要求和準(zhǔn)備金負(fù)債評估原則，及時識別各類非理性競爭行為的潛在風(fēng)險，從而有助于抑制各類非理性行為，促進(jìn)公平市場競爭環(huán)境的形成。

#保險資訊 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 險資牽手國有資本 首次采用創(chuàng)新模式

摘要：保監(jiān)會只用了短短兩天時間，就開了綠燈。保險資金運用創(chuàng)新又下一城，繼太保對接“南水北調(diào)”國家項目后，日前泰康資產(chǎn)公司牽手其他8家保險公司，和中石油等在京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。保險資金首次采取“類銀團(tuán)貸款”創(chuàng)新模式，對接國家產(chǎn)業(yè)資本。正在修建西氣東輸項目的中石油缺錢。而在今年，中石油更顯手頭緊。中國石油董事長周吉平曾公開表示，公司資本性支出比較大，有息債務(wù)已經(jīng)超過5000億元。中石油此前發(fā)布公告稱，擬與泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（簡稱“泰康資產(chǎn)”）及北京國聯(lián)能源產(chǎn)業(yè)投資基金（有限合伙）（簡稱“國聯(lián)基金”）建立合資公司，注冊資本400億元，成立了中石油管道聯(lián)合有限公司。中石油以西部管道資產(chǎn)作為出資持股50%，泰康資產(chǎn)和國聯(lián)基金分別持股30%和20%。借道保險資金股權(quán)投資的類銀行中長期貸款在保險業(yè)并不多見。正如保險專家郝演蘇所言，此次泰康資產(chǎn)牽頭的類銀團(tuán)貸款創(chuàng)新投資模式比較少見。據(jù)悉，此次泰康資產(chǎn)360億元資金中，100億元為自有資金，其他260億元將按比例分給其他八名保險公司，泰康資產(chǎn)的身份類似企業(yè)大項目銀團(tuán)貸款召集人。一位出席會議的有關(guān)人士透露，出席戰(zhàn)略合作簽字儀式的金融機(jī)構(gòu)除了人保、國壽、新華等保險公司外，還有工行、農(nóng)行、建行等國有大銀行。保監(jiān)會對保險公司創(chuàng)新持積極態(tài)度，此項目上報后很快點頭同意。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在2013年陸家嘴發(fā)布會上也表示，保險業(yè)投資新政推出后效果也初步顯現(xiàn)，其中，項目資產(chǎn)支持計劃，保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，股債結(jié)合創(chuàng)新產(chǎn)品等投資試點穩(wěn)步增長。未來保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革，進(jìn)一步減政放權(quán)，厘清監(jiān)管與市場，與行業(yè)的關(guān)系，增強(qiáng)市場的活力。對于企業(yè)而言，更重要的是尋找與資產(chǎn)負(fù)債相匹配的穩(wěn)定投資項目。中石油一位內(nèi)部人士透露，不論西氣東輸還是西二線等資產(chǎn)，因管輸價格固定，其投資回報還是穩(wěn)定的，一般都在10%左右。有市場人士預(yù)期，在流動性緊張時代，口袋里脹鼓鼓的保險資金會成為各界爭搶的香餑餑。因此，此投資模式具有示范效應(yīng)。

#金融 #保險公司 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會細(xì)化保費統(tǒng)折射保險公司差異化

摘要：保費收入統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)化更能折射出整個人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題，亦能客觀地反映出目前各人身險公司的經(jīng)營“臉譜”。如，哪家公司在賣保障型產(chǎn)品，哪家公司在賣投資型保險產(chǎn)品。保險行業(yè)保費收入的官方“成績單”如期公布。細(xì)心的人士會發(fā)現(xiàn)，與以往有所不同的是，最近一次人身險保費收入的統(tǒng)計口徑發(fā)生了明顯的變化，新增“保戶投資款新增交費”、“投連險獨立賬戶新增交費”兩個統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)。正是這一微妙的變化，將保險公司的各色經(jīng)營“臉譜”暴露無遺。

統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)更細(xì)化

根據(jù)以往，保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的行業(yè)及各保險公司保費收入情況，通常僅有一個統(tǒng)計口徑，那就是“原保險保費收入”，市場人士據(jù)此可判斷出各保險公司的市場份額。然而，新會計準(zhǔn)則實施之后，“原保險保費收入”已不能用來簡單衡量各公司的“江湖地位”，尤其是人身險公司（壽險、養(yǎng)老險、健康險）。因為根據(jù)新會計準(zhǔn)則，“原保險保費收入”已不再是人身險行業(yè)及公司所有保費收入的籠統(tǒng)概括，而是指傳統(tǒng)險及通過保障風(fēng)險測試的分紅險及萬能險的保費收入部分。通常來說，分紅險能被計入保費收入的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險。尤其是在銀保、網(wǎng)銷渠道銷售的短期萬能險產(chǎn)品，能被視為保費收入的幾乎忽略不計。而沒有通過風(fēng)險測試的萬能險和分紅險的投資收入部分（多為萬能險），則不被視作保費收入，而被列入“保戶投資款新增交費”。投連險則按獨立賬戶進(jìn)行新增交費統(tǒng)計。“原保險保費收入”、“保戶投資款新增交費”、“投連險獨立賬戶新增交費”，三項合計業(yè)內(nèi)俗稱“規(guī)模保費”。

折射各公司經(jīng)營“臉譜”

事實上，保費收入統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)化，更能折射出整個人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題，亦能客觀地反映出目前各人身險公司的經(jīng)營“臉譜”。如，哪家公司在賣保障型產(chǎn)品，哪家公司在賣投資型保險產(chǎn)品。不難發(fā)現(xiàn)，以生命人壽、前海人壽、安邦人壽、天安人壽、華夏人壽、正德人壽等一批中小規(guī)模為主的人身險公司，今年1至4月落袋的“保戶投資款新增交費”遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于“原保險保費收入”。這也意味著，這批人身險公司目前售賣的多為偏投資型的萬能險等產(chǎn)品。這與中國人壽、太保人壽等大部分人身險公司的經(jīng)營路徑截然不同。一位市場人士分析稱，雖然萬能險等偏投資型保險產(chǎn)品大部分不能被計入保費收入，只能算作投資款交費，不能提升市場份額，但之所以仍有一批公司對于此類保險產(chǎn)品趨之若鶩，根本的原因在于：逆勢求生存。“這是在壽險大環(huán)境不理想的境況下，無奈的差異化之舉。”一家中小型壽險公司人士坦言，在增員乏力、個險難做的情況下，與大型保險公司去拼保障型產(chǎn)品，顯然不切實際。相比之下，雖然萬能險大部分不能被計入保費收入，但卻能帶來現(xiàn)金流，通過投資賺利差。然而，不容忽視的是，在一批保險公司蜂擁萬能險等偏投資型保險產(chǎn)品的當(dāng)口，一旦有公司在規(guī)模和投資上踩錯了節(jié)奏，將不排除存在資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配的風(fēng)險。保險公司理應(yīng)以此為警覺，提前做好應(yīng)對之舉。

#保監(jiān)會 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會表示被砸日系車保險公司應(yīng)理賠

摘要：釣魚島事件在紛繁的資訊中已經(jīng)淡出人們的視線，但是做為被砸的日系車主，這一個月來的理賠之路走得也相當(dāng)艱辛，隨機(jī)日系車市場的蕭條，做為幾大品牌車商已經(jīng)先后出臺針對被砸車主的補(bǔ)償政策，保監(jiān)會的相關(guān)人士也表示，不論是否找到肇事者，保險公司都應(yīng)該按照車損險的條款，對在近期釣魚島事件的游行示威活動中被砸的日系車進(jìn)行理賠。日系車企抱團(tuán)自救賠償方案彰顯民族智慧“釣魚島事件”而引發(fā)的“抵制日系車”聲音，讓日系車企9月銷量跌至谷底。隨著豐田、本田、日產(chǎn)相繼出臺針對客戶的補(bǔ)償方案，日系車企在華戰(zhàn)略也正式“重啟”。其中，廣汽豐田、一汽豐田等規(guī)定在特定時間內(nèi)，符合條件的消費者最高可享受補(bǔ)貼2萬元，并可在車輛維修期間，免費提供代步車或代步補(bǔ)貼。而東風(fēng)本田則對車主免除受損車輛維修工時費，并贈送1年期延長保修合同。幾大車企中，東風(fēng)日產(chǎn)做得最為徹底，不僅對此前在游行中意外受損的車輛全額補(bǔ)償，同時也將今后在類似意外事件中的新車受損納入補(bǔ)償范圍。日系車企補(bǔ)償方案的相繼出臺，可以說給了打砸車輛的不法分子以迎面一擊。幾大日系車企從此前的唯唯諾諾、靜觀其變，到如今的抱團(tuán)取暖、共同出擊，它們的補(bǔ)償措施從售前到售后全額賠償?shù)臍馄堑拇_令人眼前一亮?？梢哉f，原本處于劣勢的日系車企，此舉一出，讓其它競爭對手也不得不服。因為，就在大家都等著看日系車企怎樣繼續(xù)縮頭縮尾下去時，日系車企的集體補(bǔ)償行為可以說在很大程度上刺激了消費者對未來的信心——最起碼不用擔(dān)心今后兩年買的車被砸了找誰賠！想當(dāng)時，“中國首善”陳光標(biāo)在南京為早前在抗議日本非法“購買釣魚島”活動中被砸日系車車主換自主品牌的帝豪新車。只要是其微博“粉絲”，只要“粉絲”們的日系車被砸，老陳都給換車，據(jù)說有43名車主，車輛總價約500萬元。而如今，或許是受到啟發(fā)，日系車抱團(tuán)全額補(bǔ)償被砸車主，也讓中國人的違法過激錯誤，最終成了日系車企危機(jī)公關(guān)的一個絕佳契機(jī)，這是一種莫大的諷刺！這種民族智慧需要我們深入進(jìn)行反思。無論如何，這種補(bǔ)償，究竟是一種恩惠，一種商業(yè)噱頭，還是別有用心的經(jīng)濟(jì)措施，相信有智之士會作出正確的判斷。買不買日系車，是消費者自己的權(quán)利，畢竟錢包在自己手里。但正如一位車主所說：“我想買的，就是一輛適合自己的車，就這么簡單。”而對正在重啟的日系車企來說，無論今后是否再和政治有關(guān)，真心能夠打動消費者的，不是這款車的政治屬性，而是它自身的產(chǎn)品屬性。適合自己的車，這或許才是日系車企需要正本清源、回歸本質(zhì)的思考！補(bǔ)償方案陸續(xù)出臺為挽回頹勢，改善日系品牌在中國消費者心中形象，在華日系車企先后出臺針對被砸車主的補(bǔ)償政策。廣汽豐田按照受損時間在“9月10日至21日”進(jìn)行界定，符合條件的消費者積極配合報案保險理賠，承擔(dān)保險賠付之外的維修費用。車輛維修期間，免費提供代步車或代步補(bǔ)貼。與此同時車主還需要提供報警證明、客服來電記錄或者保險公司記錄，并需經(jīng)過廣汽豐田公司和經(jīng)銷商雙方的確認(rèn)。若客戶置換廣汽豐田新車，最高享受補(bǔ)貼2萬元。一汽豐田已經(jīng)正式下發(fā)了“客戶0負(fù)擔(dān)關(guān)愛方案”的通知。根據(jù)通知內(nèi)容顯示，在9月10日至9月30日期間，如果有符合條件的受到損失的車主，可以在10月8日至10月31日期間前往全國各大一汽豐田4S店申請辦理具體的補(bǔ)償措施。通過走保險、置換可享2萬元補(bǔ)償?shù)韧緩絹韺⒖蛻舻呢?fù)擔(dān)降到最低。東風(fēng)本田將承擔(dān)受損特約經(jīng)銷商50%的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。對于東風(fēng)本田的廣大車主，東風(fēng)本田除了積極配合客戶的報案理賠工作外，全力盡快對受損車輛進(jìn)行修復(fù)，并對車輛延保一年。受損車主在此期間可以享受到24小時救援服務(wù)費及維修工時費全免，并對更換的零部件全部以8折計費。東風(fēng)日產(chǎn)的補(bǔ)償細(xì)則顯示，在特定意外事件背景下，由第三方惡意造成的車輛損失，東風(fēng)日產(chǎn)將全額承擔(dān)。所有東風(fēng)日產(chǎn)保有車主以及未來的新車主。由東風(fēng)日產(chǎn)承擔(dān)全部費用，無需車主支付任何費用。廣汽豐田官方也對廣汽豐田銷售店下發(fā)了一份《關(guān)于受損車輛客戶關(guān)懷的通知》，廣汽豐田將以換購或維修的方式，為受損車主承擔(dān)除保險公司賠付之外的全部損失。根據(jù)一汽豐田下發(fā)的《通知》，此次補(bǔ)償，是為了把客戶損失降到最低。對于客戶，原則上除了保險之外的花費為0。具體能夠獲得補(bǔ)償?shù)能囕v范圍是9月10日~9月30日期間，受到打砸的客戶的一汽豐田國產(chǎn)車輛。具體補(bǔ)償包括，針對能夠使用保險賠付70%以上的車輛，一汽豐田支援剩余部分費用；不能使用保險的車輛，可享受工時費50%等優(yōu)惠。此外，比較重要的部分是：若客戶提出置換一汽豐田車輛要求，一汽豐田提供人民幣2萬元補(bǔ)償。提出補(bǔ)償要求的客戶需提供公安局報案的證明文件；損毀情況說明文件；施工單、結(jié)算單、零件出庫單以及保險索賠單據(jù)。保監(jiān)會表態(tài)：保險公司應(yīng)賠付被砸日系車相關(guān)監(jiān)管部門人士表示，不論是否找到肇事者，保險公司都應(yīng)該按照車損險的條款，對在近期釣魚島事件的游行示威活動中被砸的日系車進(jìn)行理賠。北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，在列明保險責(zé)任范圍的條款中，車輛被砸既沒有明確是保險責(zé)任范圍，也沒有在免責(zé)范圍中列明。但是免責(zé)范圍中有這樣一句話:"其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用"，所以具體怎么理賠要看保險公司的規(guī)定。上述監(jiān)管部門人士表示，按照保險條款規(guī)定，保險公司應(yīng)該理賠。一方面，沒有政府部門將游行示威行動定性為暴亂，因此不屬于免責(zé)范圍；另一方面按照保險法第六十條規(guī)定，"因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。"即不論是否找到肇事者，保險公司都應(yīng)該先行賠付，之后取得代為求償權(quán)，再向相關(guān)責(zé)任方索賠。"只是按照條款規(guī)定，沒有明確的肇事者或責(zé)任人，應(yīng)該有30%的免賠，即保險公司只賠付70%。"這位監(jiān)管部門人士補(bǔ)充說。據(jù)悉，國外關(guān)于車損險的條款和國內(nèi)差不多，只要不是被保險人故意造成的保險車輛損失，都予以理賠。
 

#車險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 巨災(zāi)保險有望在深圳率先破題

摘要：深圳保監(jiān)局昨日透露，保監(jiān)會近期明確將給予深圳必要指導(dǎo)和政策支持，推動深圳開展巨災(zāi)保險試點。目前，深圳市政府正式組建巨災(zāi)保險工作小組，巨災(zāi)保險有望在深圳率先破題。4月20日四川雅安地區(qū)發(fā)生7.0級地震，地震給災(zāi)區(qū)人民帶來巨大的損失。政府積極安排救災(zāi)重建工作，全國各族人民紛紛捐款捐物，力爭讓災(zāi)區(qū)人民早日恢復(fù)生產(chǎn)生活。但商業(yè)保險在處置地震等巨災(zāi)風(fēng)險中的優(yōu)勢作用未得到充分發(fā)揮。建立巨災(zāi)保險制度以完善地震等巨災(zāi)的災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、提升政府應(yīng)對巨災(zāi)的能力和水平日益受到社會各界的廣泛關(guān)注。深圳由于所處地理環(huán)境和自然條件較為特殊，可能面臨著臺風(fēng)、海嘯、地震、核等各種巨災(zāi)風(fēng)險。深圳保監(jiān)局在全國先行一步，于2011年聯(lián)合市政府相關(guān)部門對深圳的巨災(zāi)風(fēng)險及應(yīng)對機(jī)制進(jìn)行了專題研究，對深圳以往20年的臺風(fēng)、暴雨、洪澇、地震以及核電等災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，繪制了深圳巨災(zāi)風(fēng)險圖譜。2012年，深圳保監(jiān)局又在前期研究的基礎(chǔ)上就深圳地區(qū)率先建立巨災(zāi)保險制度提出了具體的建議實施方案，引入巨災(zāi)基金制度，建立分層次的巨災(zāi)保障體系等。據(jù)深圳保監(jiān)局介紹，巨災(zāi)保險試點工作近期取得實質(zhì)性突破。中國保監(jiān)會明確將給予深圳必要的指導(dǎo)和政策支持。近期，深圳市政府召開會議，研究推動在深圳開展巨災(zāi)保險試點。會議決定組建由市領(lǐng)導(dǎo)掛帥，市發(fā)改委、財政委、民政局、法制辦、應(yīng)急辦、金融辦及深圳保監(jiān)局等各相關(guān)部門參加的工作小組，開展可行性方案研究。目前，深圳巨災(zāi)保險工作小組召開第一次會議，已就巨災(zāi)保險推進(jìn)模式、巨災(zāi)基金成立及運行方式、巨災(zāi)產(chǎn)品保障范圍及費率厘定等問題進(jìn)行了深入討論，巨災(zāi)保險有望在深圳率先破題。深圳保監(jiān)局同時就一季度深圳保險市場作相關(guān)介紹。一季度末，深圳保險市場實現(xiàn)保費收入140.3億元，同比增長25.2%，較全國高18.6個百分點，保費增速穩(wěn)居全國首位。其中壽險市場保費同比增長29.7%，高出全國27.2個百分點；深圳壽險市場退保率為0.61%，低于全國平均水平，行業(yè)未發(fā)現(xiàn)大規(guī)模的集中退保；滿期給付同比增長7.33%，低于全國24.54個百分點，給付壓力較小。一季度深圳保險業(yè)經(jīng)營情況基本穩(wěn)定，沒有發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險因素。

#巨災(zāi)保險 #家財險 #財險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05