手机av片永久免费观看,午夜国产福利91

您所在的位置:首頁>保險百科>巨災保險

推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有11項符合搜索巨災保險的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

實事資訊我國天氣保險漸行漸近農(nóng)業(yè)保險上位: 摘要：你聽說過天氣保險嗎？雖然有天氣預報為人們提供天氣即使情況，但是由于各種天氣引發(fā)的自然災害以及意外讓人們措手不及。那么該如何應對天氣帶來的災難呢？天氣保險，在中國稱作氣象指數(shù)保險，指因天氣異常導致企業(yè)或個人遭受經(jīng)濟損失后，由保險公司向投保者提供賠償。天氣的異?，F(xiàn)象讓一些與天氣關(guān)系密切的行業(yè)蒙受不小損失，在極端天氣越來越平常的情況下，這一保險范圍涉及到很多領(lǐng)域，特別是中國廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民種的蔬菜、糧食，可能會因氣候變化產(chǎn)生更多的損失。舉個例子來說，以前，如果您在外出旅游時遭遇到了惡劣的天氣而影響了出行，甚至只能呆在屋里不能出門的話，那么就只能自認倒霉，自己和自己生氣。但是，現(xiàn)在不同了，許多國家都推出了這種“天氣保險”，如果您現(xiàn)在再遇到上述情況的話，就會從保險公司獲得一定的賠償，甚至還可以退掉整個旅行的費用。這種人性化的保險產(chǎn)品一經(jīng)推出，便受到了人們的廣泛關(guān)注。開放國內(nèi)氣象服務(wù)市場，跨國的氣象公司憑借其資金、技術(shù)、經(jīng)營方面的優(yōu)勢，必將給我國國內(nèi)天氣保險市場帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。我國國內(nèi)有一些保險公司正在開發(fā)相關(guān)天氣保險產(chǎn)品。比如給一些旅游勝地、風景名勝開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，萬一遇到異常天氣，保險公司可以負責賠償其經(jīng)濟損失。但目前要搜集數(shù)據(jù)的難度比較大，精算出保險費率也有一定難度，這阻礙了相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)速度。1、加強保險公司與氣象部門合作關(guān)系，互相彌補、積極配合氣象與保險的關(guān)系歷來十分密切，世界上最初的保險業(yè)務(wù)就是為海上航運分散氣象災害風險提供經(jīng)濟補償。隨著經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模增長，氣象因素導致的經(jīng)濟損失也在持續(xù)上升，由此引起保險業(yè)極大關(guān)注，保險業(yè)在尋找減少保險損失的有效途徑。最近十幾年美國的保險損失及保險界觀念的轉(zhuǎn)變值得我們借鑒。面對中國保險市場的持續(xù)發(fā)展，如何依托先進的氣象科學為保險業(yè)服務(wù)將是氣象與保險業(yè)共同面臨的任務(wù)。在我國與天氣有關(guān)的保險業(yè)務(wù)已開始萌生。上海不少企業(yè)對氣象信息非常敏感，目前越來越多的企業(yè)出錢購買氣象信息服務(wù)，由此也促進了氣象經(jīng)濟的發(fā)展，上海中心氣象臺也已經(jīng)打算開展天氣保險等新業(yè)務(wù)來滿足一些商家的需要。河南等省也正在拓展天氣保險業(yè)務(wù)。在開展約定氣象保險服務(wù)中，他們將專業(yè)氣象臺、保險公司、專業(yè)科研所按照市場機制聯(lián)合起來，組建了應用氣象保險服務(wù)實體，實行股份制運營，消除或減少了氣象服務(wù)用戶因天氣預報不能百分百準確而可能給其造成損失的顧慮。隨著經(jīng)濟全球化的到來，對氣象信息的需求正在不斷加大，與天氣有關(guān)的新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。在世貿(mào)組織的原則框架協(xié)議中已經(jīng)將氣象服務(wù)列為了一個服務(wù)產(chǎn)業(yè)，這就意味著作為世貿(mào)組織的成員國，中國有義務(wù)開放自己的氣象服務(wù)市場。2、加快建立農(nóng)業(yè)保險、巨災保險的制度體系由于我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)極不平衡、農(nóng)業(yè)風險差異性極大，因此，人們普遍認為，要發(fā)展農(nóng)業(yè)天氣保險，必須走經(jīng)營主體組織形式多元化道路，建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。農(nóng)業(yè)保險的模式主要可分為三種組織形式。保險公司代辦農(nóng)業(yè)天氣保險：商業(yè)保險公司代辦農(nóng)業(yè)險模式具有很多優(yōu)勢：（1）商業(yè)保險公司原本就有經(jīng)營保險的技術(shù)和專業(yè)人才，政府能大大節(jié)省制度建立的成本；（2）商業(yè)保險公司代辦模式能使農(nóng)業(yè)保險在我國迅速展開；（3）商業(yè)性保險公司有了政府政策性補貼，還可以開發(fā)農(nóng)村保險市場，對經(jīng)營政策性保險有很大的積極性；（4）商業(yè)性保險公司信譽好，從制度到技術(shù)都比較規(guī)范，容易獲得農(nóng)民的信任。
　　設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司：
設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)天氣保險公司：該模式是由政府來主導農(nóng)業(yè)保險的供給，把農(nóng)業(yè)保險作為一項特殊的準公共物品，給予經(jīng)營性補貼和其他扶植，并由政府提供或指定機構(gòu)經(jīng)營，這種模式的優(yōu)勢是顯而易見的：1）農(nóng)業(yè)保險本身作為準公共產(chǎn)品，比較適合由政府來辦，在進行政府壟斷性經(jīng)營的同時，可以糾正市場作用偏弱的問題，實現(xiàn)資源配置。作為國有獨資的政策性保險公司，政府的干預可以有效解決“市場失靈”的問題。2）政府運用其權(quán)威和國家管理的職能在農(nóng)村進行強制性制度變遷，比較容易推行和為農(nóng)民所接受。3）可以在盡可能大的范圍內(nèi)推廣，從而分散風險，提高償付能力，降低經(jīng)營成本。在巨災方面，第一，建立強制性巨災保險方面的制度。從國外經(jīng)驗看，通過立法，實行強制性巨災保險制度，是建立切實有效的巨災保障體系的基礎(chǔ)和保證。我國應當在相關(guān)法律法規(guī)中，對住宅所有人或管理人投保巨災保險提出明確的要求。第二，建立巨災保險基金方面的組織。目前，美國、日本、英國以及歐盟國家均建立了較為完善的巨災保險制度，從這些國家巨災保險制度的建立情況來看，他們在很多方面具有類似的地方，其中最值得借鑒的經(jīng)驗是風險轉(zhuǎn)移機制。在這方面，我們不妨以發(fā)行巨災保險債券、與國外保險機構(gòu)聯(lián)姻的方式來構(gòu)建多層次分散承保風險體系。因此，有必要建立巨災保險基金，由所有保險公司共同參與，分攤巨災賠款。巨災保險基金實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運作。第三，實施國家再保險和商業(yè)再保險結(jié)合的分開保險方式。安排再保險方案，以確保巨災基金的安全和穩(wěn)健。國內(nèi)外商業(yè)再保險公司作為主要的再保險主體，對超過基金賠付額度的損失承擔賠償責任。對于超過再保險公司承保能力以上部分由政府或者其他國際組織如世界銀行給予財政擔?；蛘咴俦?。天氣指數(shù)保險在應用方面正在不斷創(chuàng)新。而多國實踐表明，天氣指數(shù)保險在幫助農(nóng)民應對天氣風險方面可以發(fā)揮有效作用，其中一些國家的實踐經(jīng)驗對同為發(fā)展中國家的中國具有很好的借鑒意義。; #天氣保險 #巨災保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊暴雨理賠產(chǎn)險更受傷呼吁巨災保險: 摘要：“我們對1位在都江堰泥石流災害中不幸遇難的客戶，作出16萬元賠付通知。”平安人壽有關(guān)負責人告訴記者，“這應該是四川暴雨災害發(fā)生以來單筆金額最大的壽險賠付案件。”記者了解到，該客戶于2012年3月投保平安智勝人生終身壽險（萬能型）10萬元及附加無憂意外傷害保險6萬元，在日前四川暴雨引發(fā)的泥石流災害中不幸遇難。此前，平安人壽已于7月11日完成都江堰泥石流首例身故賠款5005元，并對另1例受傷客戶完成上門預付賠款2000元。與壽險的小傷小痛不同，產(chǎn)險的損失要嚴重許多。太平洋保險有關(guān)負責人在接受記者采訪時透露：“暴雨災害理賠中，主要的查勘理賠都集中在農(nóng)險、財產(chǎn)險和車險領(lǐng)域。”以中國平安提供的數(shù)據(jù)：截至7月15日，旗下平安人壽進行電話回訪195位，其中失去聯(lián)系客戶7位，據(jù)保單信息預計身故賠付金56.19萬元；平安產(chǎn)險累計接到暴雨大災報案1432筆，估損金額約6000萬元，其中車險報案1206筆，估損金額約1800萬元，財產(chǎn)險報案226筆，估損金額約4200萬元。根據(jù)四川保監(jiān)局公布的初步統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至7月16日，全省保險業(yè)已接到暴雨洪澇災害報案1908件。其中，農(nóng)作物受災面積達到11.59萬畝，養(yǎng)殖業(yè)標的受災2500余頭，水產(chǎn)受損1800畝。另據(jù)中國人壽四川省分公司透露，截至7月16日，初步核查，綿陽江油青蓮大橋垮塌災害中有兩位中國人壽客戶失蹤，目前綿陽分公司正密切關(guān)注最新進展，都江堰泥石流受災人群中是否有中國人壽客戶正在緊張核查。暴雨成災再一次引發(fā)了業(yè)界對于巨災風險保障制度的“呼喚”。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融保險系教授庹國柱在接受記者采訪時表示：“對于建立巨災風險保障制度的必要性，沒有多少異議。巨災保險制度的建立或許可以先從農(nóng)業(yè)保險起步。”; #巨災保險 #農(nóng)業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊巨災保險有望在深圳率先破題: 摘要：深圳保監(jiān)局昨日透露，保監(jiān)會近期明確將給予深圳必要指導和政策支持，推動深圳開展巨災保險試點。目前，深圳市政府正式組建巨災保險工作小組，巨災保險有望在深圳率先破題。4月20日四川雅安地區(qū)發(fā)生7.0級地震，地震給災區(qū)人民帶來巨大的損失。政府積極安排救災重建工作，全國各族人民紛紛捐款捐物，力爭讓災區(qū)人民早日恢復生產(chǎn)生活。但商業(yè)保險在處置地震等巨災風險中的優(yōu)勢作用未得到充分發(fā)揮。建立巨災保險制度以完善地震等巨災的災后經(jīng)濟補償機制、提升政府應對巨災的能力和水平日益受到社會各界的廣泛關(guān)注。深圳由于所處地理環(huán)境和自然條件較為特殊，可能面臨著臺風、海嘯、地震、核等各種巨災風險。深圳保監(jiān)局在全國先行一步，于2011年聯(lián)合市政府相關(guān)部門對深圳的巨災風險及應對機制進行了專題研究，對深圳以往20年的臺風、暴雨、洪澇、地震以及核電等災害數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，繪制了深圳巨災風險圖譜。2012年，深圳保監(jiān)局又在前期研究的基礎(chǔ)上就深圳地區(qū)率先建立巨災保險制度提出了具體的建議實施方案，引入巨災基金制度，建立分層次的巨災保障體系等。據(jù)深圳保監(jiān)局介紹，巨災保險試點工作近期取得實質(zhì)性突破。中國保監(jiān)會明確將給予深圳必要的指導和政策支持。近期，深圳市政府召開會議，研究推動在深圳開展巨災保險試點。會議決定組建由市領(lǐng)導掛帥，市發(fā)改委、財政委、民政局、法制辦、應急辦、金融辦及深圳保監(jiān)局等各相關(guān)部門參加的工作小組，開展可行性方案研究。目前，深圳巨災保險工作小組召開第一次會議，已就巨災保險推進模式、巨災基金成立及運行方式、巨災產(chǎn)品保障范圍及費率厘定等問題進行了深入討論，巨災保險有望在深圳率先破題。深圳保監(jiān)局同時就一季度深圳保險市場作相關(guān)介紹。一季度末，深圳保險市場實現(xiàn)保費收入140.3億元，同比增長25.2%，較全國高18.6個百分點，保費增速穩(wěn)居全國首位。其中壽險市場保費同比增長29.7%，高出全國27.2個百分點；深圳壽險市場退保率為0.61%，低于全國平均水平，行業(yè)未發(fā)現(xiàn)大規(guī)模的集中退保；滿期給付同比增長7.33%，低于全國24.54個百分點，給付壓力較小。一季度深圳保險業(yè)經(jīng)營情況基本穩(wěn)定，沒有發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)性和區(qū)域性風險因素。; #巨災保險 #家財險 #財險 #保監(jiān)會
2024-12-02 17:53:05

實事資訊深圳保監(jiān)局巨災保險調(diào)研：保費預期100元: 摘要：為了更好地了解深圳居民對于巨型災害風險的保險保障需求，以及對該類型保險產(chǎn)品的保險金額及保費等方面的預期，為巨災保險制度設(shè)計和產(chǎn)品設(shè)計提供參考，二季度，深圳保監(jiān)局牽頭，組織有關(guān)專業(yè)機構(gòu)，對深圳居民的巨災保險保障需求進行了問卷調(diào)研。調(diào)研問題涉及居民購買保險情況、巨災認知程度、巨災保障需求、保費支出額及購買渠道等21類。調(diào)研結(jié)果顯示，在巨災保障需求方面，深圳居民對不同種類的巨災呈現(xiàn)出不同程度的保障需求。通過數(shù)據(jù)分析，深圳居民對地震、臺風和暴雨風險表現(xiàn)出較高的保障需求，有該種風險保障需求的居民百分比均在80%左右，而其中可轉(zhuǎn)化為購買意愿的人數(shù)比例占20%左右。對于洪水、海嘯和核災害三種巨災風險，居民呈現(xiàn)較低的需求，50%左右的居民選擇需要該種風險保障，其中會購買該種保險的居民比例較低，僅10%左右。在保障責任方面，調(diào)研結(jié)果顯示大部分深圳居民希望巨災保險產(chǎn)品同時保障財產(chǎn)損失和人傷。無論是財產(chǎn)損失還是人傷補償，民眾需要的保險金額都在較高水平，大約50萬至100萬元，而對巨災保險保費的預期在100元左右。另外，對巨災保險產(chǎn)品保險金額的顯著影響因素只有家庭年收入一項，家庭年收入越高的居民越會傾向于選擇較高的巨災保險保額。在巨災保險的推廣方面，居民最希望自愿購買同時政府給予保費補貼的形式。60%居民選擇自愿購買，政府給予一定保費補貼的選項；20%居民選擇政府強制購買，且給予保費補貼；10%居民選擇純商業(yè)化運作，自愿購買；只有4%居民選擇政府強制購買。據(jù)了解，目前深圳保監(jiān)局已在全國率先研究制定了深圳巨災保險制度的具體方案，擬正式提交市政府審議。; #深圳保監(jiān)局 #巨災保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 4天3把火點著保險神經(jīng)線事故保險推廣難: 摘要：4天之內(nèi)，東三省三把大火，百多人命，千噸糧食，殞于一旦。再寬闊的胸懷也裝不下這三把火燒出來的焦慮：安全生產(chǎn)，如此重要；安全生產(chǎn)形勢，如此脆弱。與此同時，人們對于3把火燒掉的財產(chǎn)損失也格外關(guān)注。在這3把大火中，保險又將扮演怎樣的角色？
中儲糧庫大火，理賠超經(jīng)濟損失
中國人壽財險作為中儲糧項目的承保人，現(xiàn)場理賠小組已抵達事故現(xiàn)場，開展查勘理賠。昨日，《國際金融報》記者從中國人壽財險得到證實，今年1月1日開始，中儲糧黑龍江公司開始在中國人壽財險投保財產(chǎn)綜合險，承保期限為一年。對于中儲糧最多獲賠307.9萬元的說法，中國人壽方面表示：“目前沒有這么快統(tǒng)計數(shù)據(jù)，還處于收集信息階段。實際理賠數(shù)據(jù)可能與專家預測存在出入。”記者了解到，農(nóng)業(yè)保險理賠的特點是保額高、費率高、定損理賠技術(shù)復雜，糧食保險理賠不能與直接經(jīng)濟損失劃等號，以100公斤糧食為例，除了直接經(jīng)濟損失，還可能因為救災過程中的處理不當造成二次損失，因此，糧食保險理賠往往比直接損失更高。經(jīng)大慶市消防部門和中儲糧總公司黑龍江分公司初步核定，火災事故造成直接經(jīng)濟損失307.9萬元人民幣。其中糧食損失約1000噸，包括玉米約600噸、水稻和大豆各約200噸，價值284萬元，其余部分為儲糧資財損失。另悉，中國人壽財險在中儲糧項目上的保險責任范圍包括：（一）火災、爆炸。（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉。（三）飛行物體及其他空中運行物體墜落。前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償?shù)取?h2>吉林禽業(yè)大火承保的只是固定資產(chǎn)昨日，安華農(nóng)業(yè)保險戰(zhàn)略發(fā)展部有關(guān)負責人致電《國際金融報》記者并證實，公司承保了吉林德惠禽業(yè)公司的企業(yè)財產(chǎn)基本險，承保標的為廠區(qū)內(nèi)的廠房等固定資產(chǎn)，保險金額已經(jīng)是否足額投保我們暫時不能披露。6月3日清晨，吉林省德惠市米沙子鎮(zhèn)吉林寶源豐禽業(yè)公司發(fā)生火災。事故發(fā)生后，安華農(nóng)業(yè)保險公司及時將相關(guān)情況報告中國保監(jiān)會和吉林保監(jiān)局，在第一時間啟動應急預案，省、市、縣三級機構(gòu)聯(lián)動，查勘人員迅速趕赴現(xiàn)場。次日，安華農(nóng)業(yè)保險公司副總裁趙玉山率領(lǐng)總公司技術(shù)支援隊伍趕到德惠火災事故現(xiàn)場。6月5日上午，安華農(nóng)業(yè)保險公司董事長劉志強停止在南方的公務(wù)活動，趕到現(xiàn)場指揮查勘定損工作。“由于事故現(xiàn)場的廠區(qū)仍不能進入，安華農(nóng)業(yè)保險出動無人機航拍，對廠房受損情況進行簡單摸底。”上述負責人透露，具體損失情況仍有待于查勘人員進入現(xiàn)場后判定。目前，安華公司總、省、市、縣四級機構(gòu)工作人員都已在廠區(qū)外待命。值得一提的是，安華農(nóng)業(yè)保險是惟一一家獲得中國民航局頒發(fā)無人機飛行資質(zhì)的企業(yè)。“雖然安華農(nóng)業(yè)啟動了無人機航拍，對廠房受損情況進行摸底，但是，這些照片可能無法成為理賠依據(jù)。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，“關(guān)鍵還是要進入受災廠房進行現(xiàn)場查勘。按照現(xiàn)在的事故處理進度，理賠結(jié)案可能還需要一段時間。”就在安華農(nóng)業(yè)出動無人機查勘的同時，新華人壽第一時間啟動了級響應預案，吉林分公司已派專人前往事故現(xiàn)場、傷員救治醫(yī)院尋找死傷人員名單，并發(fā)動業(yè)務(wù)隊伍收集報案信息，核查有無公司客戶出險。記者從吉林保監(jiān)局了解到，火災事故企業(yè)寶源豐禽業(yè)有限公司未曾給員工在商業(yè)保險公司投保過任何團體保險，如果有人壽理賠應該是個人購買行為。對此，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院教授庹國柱認為：“這起事故的人壽保險理賠非常有限，該廠職工個人投保率不會太高。”
中石油爆炸，事故保險叫好不叫座
6月2日，中石油大連石化分公司發(fā)生油渣罐爆炸事故，造成2人失蹤，2人重傷?；鹎榘l(fā)生后，大連石化立即啟動應急預案，開展現(xiàn)場搶險救援?，F(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)表明，事故未造成環(huán)境的空氣和水質(zhì)污染。事故原因正在調(diào)查中。中石油大連石化屢次發(fā)生爆炸事故，安全管理問題亮起紅燈。無獨有偶，6月2日晚，湖南省邵陽市邵東縣司馬沖煤礦掘進工作面放炮時發(fā)生瓦斯爆炸事故。截至6月3日3時40分，已有29人安全出井，10人遇難。“頻繁發(fā)生的煤礦事故、中石油爆炸事故折射出目前我國安全生產(chǎn)還存在眾多的問題。”庹國柱認為，“利用保險產(chǎn)品，為安全生產(chǎn)保障，減少事故發(fā)生，在事故發(fā)生后最大限度的保證遇難或者受傷者的利益，發(fā)揮保險的社會管理作用是保險業(yè)面臨的一個新問題。”我國的《工傷保險條例》對職工在工作過程中發(fā)生事故造成傷亡給予的工傷補償均有詳細規(guī)定，但是規(guī)定的賠償金額很難滿足傷亡礦工的經(jīng)濟補償求。目前，部分省份通過政府文件的行政手段，將賠償標準定在20萬元左右，但這種規(guī)定沒有相應的法律依據(jù)，賠償來源也沒有具體規(guī)定。20萬元的標準和《工傷保險條例》中最高7萬元至8萬元，這12萬元至13萬元的缺口，使得商業(yè)保險有了發(fā)揮作用的空間。目前，確實有一些專業(yè)險種或者專業(yè)保險公司的成立使礦難風險軟著陸。例如，在山西已經(jīng)成立的針對煤礦安全生產(chǎn)的專業(yè)保險公司，可以發(fā)揮其在煤炭行業(yè)的事故預防、經(jīng)濟補償、資金融通和安全監(jiān)管等方面的作用。將通過安全生產(chǎn)責任保險、人身意外險、職工健康保險等幾個主打險種，彌補目前工傷社會保險的不足，如賠付額的提高，井下職工矽肺病的預防與治療，均可通過保險公司的運作完成。不過，庹國柱告訴記者：“這類保險推廣起來有難度，面臨的第一個困難是缺乏統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保險費率難以厘定。我國的煤炭產(chǎn)量統(tǒng)計數(shù)字不準確，安全事故的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也同樣存在較大的誤差。這樣，保險公司就無法根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)厘定合理的保費，如果按照官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)制定保險計劃，則易導致保費水平偏低，使商業(yè)保險公司收取的保費和最終賠付的保險金在總體上無法取得平衡，導致保險公司在該業(yè)務(wù)上虧損。”“另一個困難是事故發(fā)生后，一次性賠償數(shù)額過大。”庹國柱進一步分析到，礦難事故的一個特點是死亡人數(shù)十分集中。近年來，死亡百人以上的礦難事故都是按照每名死亡礦工20萬元的賠償標準，保險公司需要一次性給付高達2000萬元以上的保險金。尤其是在參保率低、保費收入不足的情況下，如果發(fā)生了如此大規(guī)模的礦難事故，這樣的賠償數(shù)字將會給保險公司的經(jīng)營帶來嚴重的財務(wù)危機。
他山之石
工程項目全面風險管理是工程順利完成的基礎(chǔ)。在東三省3把火燒起來后，《國際金融報》記者第一時間采訪了美亞保險，介紹和分析海外企業(yè)投保工程項目保險的情況。美亞保險有關(guān)負責人強調(diào)，經(jīng)過長時間的市場檢驗，通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁風險，彌補損失，保證工程進度是一種較好的風險處置方式。
【幾種保險】
完工風險保障：建筑/安裝工程一切險建筑工程一切險及安裝工程一切險是以建筑或安裝工程中的各種財產(chǎn)為保險標的的保險，承保項目施工期間由于自然災害、意外事故造成的直接物質(zhì)損失。建筑工程一切險同時承保建筑工程第三者責任險，即指在該工程的保險期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故所造成的，依法應由被保險人負責的工地上及鄰近地區(qū)的第三人的人身傷亡或疾病、財產(chǎn)損失，以及被保險人因此所支付的費用。本險種的特殊性在于保險公司根據(jù)投保人的要求可以在一份保單內(nèi)對所有參加該工程的有關(guān)各方都給予所需要的保障，換言之，即在工程進行期間，對這項工程承擔一定風險的有關(guān)各方，均可作為被保險人之一。預期利潤損失險承保項目施工期間由于遭受直接物質(zhì)損失引起工程延誤，所導致的預期利潤及其他間接經(jīng)濟損失。該延誤應是由承保工程的直接物質(zhì)損失所造成的。此外，預期利潤損失保險通常作為建筑/安裝工程險或貨運運輸保險的附加險擴展承保的。貨物運輸風險保障：特定工程項目的運輸保險貨物運輸保險承保被保險貨物在陸運、海運、空運和郵包運輸中的毀損和滅失之風險。運輸險下的預期利潤損失保險承保各種工程項目的物資與設(shè)備在運輸過程中由于自然災害或意外事故滅失或受損，引起工程停工或完工的延誤，所造成的間接財務(wù)損失。不過，目前“利潤損失險”還不能單獨投保，企業(yè)必須為有形資產(chǎn)投保后，才可以投保“利潤損失險”。一般來說，“利潤損失險”保單都設(shè)有賠償期限，標準為12個月，根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)可適當縮短或者延長。此外，保險公司也會支付企業(yè)在財產(chǎn)修復期間繼續(xù)支付給工人的工資、雇用審計師對企業(yè)賬冊進行審核的費用，以及為減少利潤損失而花費的額外費用，包括加班費、租用場地、租用機器的費用等等。; #巨災保險 #農(nóng)業(yè)保險 #財險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊法國保險在房屋抗震中的作用: 摘要：四川雅安地震中無數(shù)生命受到威脅，傷亡大部分來自建筑倒塌，雖然保險公司積極行動進行人身險的賠付，但是房屋倒塌不在大多數(shù)家財險的保障范圍內(nèi)，那么房屋建筑在地震中倒塌的風險如何規(guī)避呢，法國在這方面充分發(fā)揮了保險的作用，值得我們借鑒。
法國利用保險制約建筑設(shè)計
提起法國，人們會想到它瑰麗的古老建筑，12世紀的巴黎圣母院、13世紀的盧浮宮……據(jù)統(tǒng)計，法國建筑的平均壽命為102歲。雖然不處于歐亞地震帶地質(zhì)活動活躍地區(qū)，但法國在地震防范（包括建筑設(shè)計、監(jiān)管、保險等）方面做得非常到位。法國國家應用科學院建筑結(jié)構(gòu)工程師王曉峰告訴筆者，除了嚴格監(jiān)管外，法國的建筑設(shè)計還受保險制約。公開資料顯示，在法國，地震保險是法定保險，公民必須購買。在運作模式上，地震保險不同于一般的商業(yè)保險，是以政府保證為主的。王曉峰介紹說，法國的業(yè)主一般都會為私人住宅購買保險，保險公司會根據(jù)房屋設(shè)計是否經(jīng)由正規(guī)設(shè)計所，是否考慮抗震設(shè)計等確定保價和承保范圍。除了業(yè)主買保險外，所有參與建設(shè)的單位（包括設(shè)計院、施工單位、材料供應商、監(jiān)理公司等）都要購買兩種保險：職業(yè)保險和10年質(zhì)量保險。一旦出現(xiàn)問題，并且確定了責任人，造成的損失由責任人的保險公司承擔絕大部分，而責任人除了賠償金外，下一年的保險費會更高。“業(yè)主不會為了省幾個造價錢而把房屋置于地震威脅之中，一旦房屋受損，業(yè)主今后將不得不支付更高的保險費，顯然得不償失。”王曉峰說。根據(jù)法國法律規(guī)定，承包單位必須向保險公司進行工程投保，保險費率是根據(jù)建筑物風險程度、承包單位聲譽、質(zhì)量檢查深度等確定的。一般來說，承包單位要負擔相當于工程總造價1.5%～4%的保險費。王曉峰說，在這種保險機制下，責任最終有人承擔，建設(shè)參與人也都不會把質(zhì)量當兒戲。
此外,法國抗震設(shè)計和監(jiān)管給力
設(shè)計標準嚴格王曉峰告訴記者，法國以前有專門的抗震設(shè)計規(guī)范，現(xiàn)在使用歐洲抗震設(shè)計規(guī)范，該規(guī)范對抗震設(shè)計做了具體規(guī)定。例如，對于砌體結(jié)構(gòu)，必須在墻與墻、墻與板交界處設(shè)置圈梁，并保持梁梁之間的連續(xù)性。就抗震設(shè)計來說，當建筑物處在需要進行抗震設(shè)計的地區(qū)時，出于保護自身生命財產(chǎn)等方面的考慮，私人業(yè)主愿意接受造價稍高的抗震設(shè)計；如果業(yè)主是國家，那就更應嚴格執(zhí)行抗震設(shè)計標準。法國防震減災、防災減災的設(shè)防標準較高，基本烈度高達8～9度，醫(yī)院、校舍、商場等人員密集建筑的設(shè)防標準更高。建筑監(jiān)督有力王曉峰介紹，法國在建筑抗震方面不僅設(shè)計標準嚴格，而且建筑監(jiān)督有力，同時也受到保險制度的強力制約。按照法國的相關(guān)規(guī)定，所有中等及以上震區(qū)的新建筑物都必須考慮抗震需要。王曉峰認為，歐洲標準與我國標準相比，有很多相似之處。不過就標準而言，雙方都能適用。但是，蘆山地震中許多房屋倒塌，問題不出在設(shè)計環(huán)節(jié)。“有的房子根本就沒有設(shè)計，很多人自己找個施工隊就把房子建了。”王曉峰說。對于私人住房，業(yè)主可自行決定是否接受監(jiān)理；對于公共建筑，法律規(guī)定必須接受監(jiān)理（在涉及建筑強度監(jiān)理的條款中，包含抗震強度監(jiān)理）。王曉峰告訴筆者，與中國一樣，法國也有專門的地震研究中心(AFPS)，提供最新信息、研究成果和技術(shù)支援。但是，在抗震建設(shè)方面，法國建筑物的質(zhì)量是由建筑行業(yè)本身的機制來保證的。記者查找資料后發(fā)現(xiàn)，法國防震減災和防災減災是由各級行政主管部門和環(huán)保部門同時負責的。其環(huán)保部門是個管理地質(zhì)、礦產(chǎn)、國土、氣象、地震等的綜合部門，是大部制產(chǎn)物。這些部門實行董事會管理制度，具有獨立的投資預算權(quán)、行政監(jiān)管權(quán)和依法起訴權(quán)，其他行政部門無權(quán)干涉。王曉峰說，監(jiān)理公司服務(wù)于業(yè)主，根據(jù)業(yè)主需要對建筑各方面實施監(jiān)理，如設(shè)計、施工是否符合規(guī)范，以及施工安全等。法國1978年出臺的《斯比那塔法》規(guī)定，如下情況的建筑必須有監(jiān)理公司參與：高于2.8米的建筑、公共建筑、結(jié)構(gòu)特殊建筑、震區(qū)的某些建筑。就這樣，業(yè)主方管監(jiān)理方，監(jiān)理方管設(shè)計方和施工方。一旦發(fā)生事故，施工、設(shè)計、監(jiān)理各方均有責任，不會出現(xiàn)“踢皮球”現(xiàn)象?！?br />; #家財險 #巨災保險
2024-12-02 17:53:05

保險評論川滇地震萬人受災巨災保險機制亟需建立

摘要：

我國川藏地區(qū)屬于地震帶，屬于地震多發(fā)地區(qū)。昨日從云南省新聞部門了解到，當?shù)叵愀窭锢貐^(qū)發(fā)生了5.1級地震，造成了通往景區(qū)的部分公路出現(xiàn)塌方跡象，多名景區(qū)工作人員及游客、當?shù)厝罕姳焕?。而?jù)最新的統(tǒng)計數(shù)字表示，云南川滇地區(qū)地震共造成了6000余人受災，目前救災工作正緊急開展，各地的救援物資和救災帳篷也運抵災區(qū)。

災害頻發(fā) 人們呼吁盡早建立巨災保險機制

自然災害往往會造成巨大的損失。從近期的撫順洪災，到如今的川滇地震，對于人們生活帶來的影響不言而喻。面對種種災難，我們再一次將目光放在了保險制度的完善上。因為僅僅依靠政府的救助、社會的慈善捐款，是不能夠持久的補償巨災帶來的損失，只有積極的進行預防、采用自救方式，才能夠?qū)訉拥姆稚⒕逓膸淼娘L險，將風險損失降到最低。

目前，很多國家都建立了巨災保險制度，能夠為自然災害如地震、洪水、龍卷風、海嘯等等提供保障，政府也進行了大力的扶持。因為災難不僅僅影響到人們生活，更重要的是對于經(jīng)濟穩(wěn)定帶來持續(xù)的不良影響。所以在巨災保險中，還是應該由政府承擔起最主要的角色，通過政府的宏觀調(diào)控讓商業(yè)保險發(fā)揮更大的作用。

在我國，巨災保險制度遲遲沒有建立起來。很多人也呼吁有關(guān)部門盡快的建立起完善的巨災應對機制，來抵御不可避免的災害帶來的巨大損失。而保監(jiān)會近期也表示，我國正在逐漸的探索如臺風保險、地震保險的制度，并逐漸開展綜合性試點。今年3月份開始，深圳的巨災保險工作已經(jīng)逐步展開，相信我國未來會有更多巨災保險面世。

人身綜合意外險提供風險保障

巨災保險是應對嚴重災害的有力保障，而對于普通的百姓來說，人身意外保險能夠提供最貼心的保障，實際意義更強。

記者從開心保網(wǎng)保險專家處了解到，目前到開心保咨詢?nèi)松硪馔怆U的用戶很多，大家普遍都關(guān)心一個問題：意外險保不保自然災害造成的傷害呢？對此，開心保保險專家給出了肯定的答復：大多數(shù)意外險都會保障自然災害造成的傷害。

人身意外險的賠償范圍包括1、死亡給付；2、殘疾給付；3、誤工賠償給付。其中，因為突發(fā)意外事件造成的死亡或者殘疾，都是可以進行給付的。但是在購買意外險之前要了解清楚，一些情況是屬于免責范圍的，并不是所有的意外險都提供自然災害保障。在購買意外險之前，一定要看清楚意外條款的免責范圍。

開心保保險專家同時也推薦了一款實用性很強的意外險——泰康e順綜合意外保障計劃。這款保險保費低廉，保障高，50萬保障一年僅需398元，還包括2萬元的意外醫(yī)療保險金和100元/天的意外傷害住院津貼，經(jīng)濟實惠又能解決燃眉之急，在市場上占有優(yōu)勢地位。而這款保險共有三款計劃，最低的一檔一年僅需117元，每天支出不足3毛錢，能夠保障因意外引起的燒傷、殘疾、住院醫(yī)療等責任。在開心保網(wǎng)上購買可實現(xiàn)即時投保、即時出單的便捷服務(wù)，讓大家投保更輕松。

此外，開心保保險專家也提醒大家，一年期的意外險保額最好能夠在年收入的5倍以上，才能夠最充分的提供風險保障。而開心保上有數(shù)十款意外險產(chǎn)品，保費、保額可以隨心比較，讓你快速挑選到最合適的人身意外險。

#巨災保險 #人身保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會：以住宅地震為突破口推進巨災保險: 摘要：1月6日，保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，近期，保監(jiān)會正按照國務(wù)院的要求，會同有關(guān)部委，制定我國巨災保險制度的具體實施方案，巨災保險制度建設(shè)將按照“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開局、行業(yè)急用先建”的“三條線、齊步走”戰(zhàn)略加速推進，而突破口初步確定為建立城鄉(xiāng)居民住宅地震保險制度。保監(jiān)會相關(guān)負責人透露，保監(jiān)會會同有關(guān)部委在綜合考慮我國經(jīng)濟發(fā)展狀況、國家地理環(huán)境、保險市場發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為平臺，以多層次分級分擔風險為保障，發(fā)揮政府和市場的作用，制訂了“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、地方破題開局、行業(yè)急用先建”的“三條線，齊步走”的戰(zhàn)略，即在中央層面，將巨災保險納入國家財政預算，與綜合減災體系對接，積極推動立法，研究制定《地震巨災保險條例》；在地方層面，推動巨災保險在深圳、云南等試點地方盡快破題，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上擴大試點；在行業(yè)層面，研究開發(fā)巨災保險產(chǎn)品，建立巨災保險基金。保監(jiān)會相關(guān)負責人還表示，由于我國自然災害種類繁多、地區(qū)間差異較大，巨災保險建立模式在各個地方不一定相同，鼓勵各地根據(jù)當?shù)貙嶋H情況推出一些適合的模式。以深圳市為例，因大亞灣核電站位于深圳市，所以在《深圳市巨災保險方案》規(guī)劃時，將核事故有關(guān)內(nèi)容包含在內(nèi)，其它一些地區(qū)可能不會涉及這一方面。同時，深圳市政府巨災救助保險包括地震、臺風、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、內(nèi)澇等巨災，以及由自然災害引發(fā)的核事故風險，涵蓋了一般性巨災及特殊核風險。而另一試點云南省，因巨災以地震為主，所以巨災保險的制度設(shè)計主要針對居民的住房保障。2013年11月，中國保監(jiān)會批復深圳市為我國巨災保險首批試點地區(qū)。2013年12月30日，《深圳市巨災保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過，巨災保險制度在深圳市率先建立。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負責人介紹，深圳巨災保險制度由政府巨災救助保險、巨災基金和個人巨災保險三部分組成：第一部分是政府巨災救助保險，由深圳市政府出資向商業(yè)保險公司購買；二部分是巨災基金，由深圳市政府撥付一定資金建立，具有開放性，可廣泛吸收企業(yè)、個人等社會捐助；第三部分是個人巨災保險，由商業(yè)保險公司提供相關(guān)巨災保險產(chǎn)品，居民自愿購買。
巨災——相關(guān)資訊
巨災保險制度尚無具體時間表
2013年12月30日，《深圳市巨災保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過。2014年1月6日，云南楚雄州試點的住宅(農(nóng)房)地震保險，由當?shù)刎斦匝a貼形式參與保費支出已得到確定。這標志著十八屆三中全會提出“完善保險補償機制，建立巨災保險制度”有了實質(zhì)性進展。從兩地實踐的方案來看，盡管細節(jié)模式不同，但大體框架均是當?shù)刎斦С?，由商業(yè)保險機構(gòu)提供產(chǎn)品，實現(xiàn)廣覆蓋、低保障的巨災風險保障體系。地方破題的同時，保監(jiān)會爭取在2014年能將《巨災保險條例》報國務(wù)院通過，但尚無具體時間表。保監(jiān)會正在嘗試與財政部等部委協(xié)調(diào)，建立中央層面的巨災“資金池”，資金將涵蓋財政投入、保費分攤以及社會捐助等多個來源，用于擴大巨災保險的保障范圍。此外，保監(jiān)會也希望促進巨災保險制度的立法，以法律的形式，將一些地區(qū)、企業(yè)納入強制投保的序列。
保監(jiān)會嘗試建“資金儲備池”推進巨災保險
我國是世界上自然災害最嚴重的國家之一，20世紀90年代以來，我國進入了新的災害多發(fā)期，地震、洪澇、干旱、臺風等自然災害發(fā)生頻繁，各種自然災害造成的損失呈明顯上升趨勢。值得注意的是，近20年來，國際上自然災害的保險賠付金額一般都占災害直接經(jīng)濟損失的30%-40%，而我國的這一比例僅為3%左右。受制于險企償付能力不高，在沒有政府支持的情況下，商業(yè)保險力量很難單獨承擔巨災對居民財產(chǎn)及人身造成的損失。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任何浩表示，保監(jiān)會正在嘗試與財政部等部委協(xié)調(diào)，建立中央層面的巨災“資金儲備池”，資金將涵蓋財政投入、保費分攤以及社會捐助等多個來源，用于擴大巨災保險的保障范圍。“資金儲備池”建立之后，巨災風險最后的承擔者仍然是政府，但在巨災保險制度的推動下，政府可以在風險保障方面進行一些制度性的安排。而不是在災害發(fā)生之后，將所有的賠付壓力都集中到財政身上。應對巨災保險，不是一個公司或行業(yè)所能做到的，必須進行頂層設(shè)計，建立災害分散的長效機制。中國財產(chǎn)再保險股份有限公司總經(jīng)理和春雷指出，可以借鑒其他國家的成熟模式，結(jié)合我國實際，探索建立分層結(jié)構(gòu)的公眾巨災風險分散機制，明確各層保障的職責分工和協(xié)作機制，實現(xiàn)巨災風險由低到高的逐級分散。同時，建立和完善公眾巨災保障的再保險體系，發(fā)揮再保險在風險分散中的關(guān)鍵性作用，實現(xiàn)巨災風險的充分分散。此外，也有專家表示，應建立全國統(tǒng)籌、逐年滾存的巨災基金制度以及財政緊急預案，不斷提高應對風險的能力。加強保險市場與資本市場結(jié)合，推動巨災證券化等創(chuàng)新型風險轉(zhuǎn)移工具的使用。; #巨災保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊農(nóng)業(yè)巨災損失急需保險機制彌補: 摘要：我國是一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)業(yè)成為國家重要支撐，然而受自然環(huán)境影響重大的農(nóng)業(yè)，自身就存在很大的風險。沒有一個強大的農(nóng)業(yè)再保險市場和完善的巨災風險分散制度安排，農(nóng)業(yè)保險將難以持久健康運轉(zhuǎn)。而國際經(jīng)驗也表明，無論是農(nóng)業(yè)再保險還是巨災風險分散機制，都需要政府一定程度的參與和必要的政策支持。建立農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制是一項長期而艱巨的任務(wù)，只有通過政府的支持引導和杠桿作用，撬動再保險市場，激發(fā)民間再保險主體承保的積極性，形成多層次、多渠道、廣覆蓋的再保險和巨災風險分散體系，才能最大限度地發(fā)揮保險在農(nóng)業(yè)災害融資方面的核心作用。我國農(nóng)業(yè)巨災損失情況。我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，災害種類多、頻度高、覆蓋面廣、損失巨大。聯(lián)合國的統(tǒng)計資料表明: 20世紀以來，全世界54個最嚴重的自然災害事件中有8個發(fā)生在中國。近幾十年來，由于在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中忽視自然規(guī)律，我國農(nóng)業(yè)自然災害的頻次增多、危害加重，造成的損失呈直線上升趨勢。20世紀60年代我國平均每年的自然災害損失約300億元人民幣，70年代520億元，80年代620億元，90年代迅速攀升到1 724億元。進入21世紀后，前五年平均每年的經(jīng)濟損失已達1 840億元，比20世紀80年代增長了3倍。尤其2008年初的雪災和5月12日發(fā)生的汶川地震，更是造成了巨大的經(jīng)濟損失和人民生命財產(chǎn)的損毀。農(nóng)業(yè)不僅是比較利益最低的產(chǎn)業(yè)，而且也是自然風險最大的產(chǎn)業(yè)。面對日益嚴重的農(nóng)業(yè)巨災損失，我國應當盡快確立農(nóng)業(yè)災害保險制度。然而，我國的農(nóng)業(yè)災害保險現(xiàn)實卻是嚴重滯后。盡管在20世紀80年代中期，中國人民保險公司開始嘗試農(nóng)業(yè)保險試點，但隨著市場經(jīng)濟改革的推進，整個保險業(yè)都走上一條商品化、市場化的不歸之路，農(nóng)業(yè)保險的嘗試因其風險、費率和賠付率畸高，保險公司與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者均不堪重負，到20世紀末，農(nóng)業(yè)保險不僅未能得到普及，而且持續(xù)萎縮。致使我國農(nóng)業(yè)保險極度缺失，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢、規(guī)模狹小、范圍過窄，農(nóng)業(yè)風險分散機制極其脆弱，與發(fā)達國家差距大。為不斷提升農(nóng)業(yè)應對自然災害風險的能力，根據(jù)國家和省關(guān)于加快推進農(nóng)業(yè)保險試點工作的有關(guān)要求，濟南市制定了《2010年濟南市農(nóng)業(yè)保險試點工作實施方案》，2010年，濟南市種植業(yè)試點縣（區(qū)）為平陰縣、商河縣、長清區(qū)，畜牧業(yè)試點縣為平陰縣。試點縣（區(qū)）以村為單位統(tǒng)一組織農(nóng)戶投保。濟南市承保公司為人保財產(chǎn)保險濟南分公司。據(jù)了解，種植業(yè)試點險種為小麥、玉米和棉花，在農(nóng)戶自愿交足保費的前提下，承保面積可實行地區(qū)全覆蓋，具體由各試點縣（區(qū)）確定。畜牧業(yè)試點險種為奶牛，平陰縣要繼續(xù)按原要求做好承保工作。有條件的縣（市）區(qū)可根據(jù)實際情況自行開展高附加值經(jīng)濟作物等險種的保險試點工作，保費補貼由各縣（市）區(qū)自行承擔。農(nóng)業(yè)保險補貼險種的保險責任范圍指：因火災、凍災、雹災、風災、旱災、澇災等無法抗拒的自然災害，對投保農(nóng)作物造成的損失。試點期限為1年。5月8日前為小麥保險集中投保期，6月底前為玉米和棉花集中投保期，集中投保期過后不再辦理。小麥理賠時間最遲9月底前結(jié)束，玉米和棉花理賠時間最遲12月31日前結(jié)束。在扶持政策上，政府將給予補貼。對小麥、玉米、棉花保險的保費，由財政按照80％的比例給予補貼，其余20％由農(nóng)戶負擔。其中，中央、省級財政承擔60％，長清區(qū)、平陰縣農(nóng)業(yè)保險補貼由市與縣（區(qū)）財政各承擔10％，商河縣農(nóng)業(yè)保險補貼由市與縣財政分別承擔15％、5％。具體保險運作情況也有明確規(guī)定，承保公司按照市場化原則承擔農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧。在正常年景下，承保公司按照保險合同履行賠付責任；當試點縣（區(qū)）出現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災損失時，報省政府同意，賠付總額實行3倍封頂，即最高賠償總額按承保公司當年全省農(nóng)業(yè)保險保費收入的3倍封頂。; #農(nóng)業(yè)巨災保險 #保險機制 #保險模式
2024-12-02 17:53:05

認識保險日本構(gòu)建地震巨災保險體系的啟示: 摘要：近年來，我國地震災害頻發(fā)，不僅帶來巨額的財產(chǎn)損失，而且?guī)砭薮蟮娜藛T傷亡。為了減輕地震等巨災給人們帶來的傷害，我國保監(jiān)會積極采取措施，推進我國巨災體系的完善。它山之石可以攻玉，日本位于環(huán)太平洋火山地震帶上，地震發(fā)生頻繁，經(jīng)過多年探索，日本建立了一套以政府為主導的地震保險體系，在近50年的運行中不斷完善，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟補償、穩(wěn)定生活和恢復經(jīng)濟的作用。學習日本構(gòu)建地震巨災保險體系的經(jīng)驗，對我國構(gòu)建巨災保險體系具有重要的借鑒意義。
日本地震巨災保險保費呈現(xiàn)差異
日本的地震保險分為住宅和商業(yè)兩種。通常所說的地震保險是指具有政策性的住宅地震保險，其他商業(yè)性質(zhì)的地震保險通過商業(yè)保險市場提供。保險主要對象包括住宅建筑物和生活用家庭財產(chǎn)，居民因地震等巨災引起的意外死亡和意外傷害等由生命保險公司根據(jù)投保合同賠付。日本巨災保險制度設(shè)計針對各種自然災害，火災、雷擊、臺風、雪災、洪水等都在火災保險范圍內(nèi)，但地震、火山噴發(fā)以及由此引{起的海嘯、火災等導致的損害不屬于火險賠付對象。加入地震保險必須與加入火災保險或綜合保險配套，不能單獨加入。日本地震保險費率是在標準費率基礎(chǔ)上，根據(jù)區(qū)域等級、建筑年限、建筑類型和抗震等級等條件進行調(diào)整。日本地震再保險株式會社(JER )和相關(guān)研究機構(gòu)對日本的地震發(fā)生規(guī)律及受災特征進行分析研究，在對地震危險度進行評價的基礎(chǔ)上，根據(jù)地震危險度大小將日本區(qū)域單位劃分為四個等級和八個費率檔次，基本費率從0.05%到0.313%不等。由于日本的建筑規(guī)范標準進行過多次修改，建筑物的新舊程度和抗震性能不同，即使同一年代的建筑也具有不同的抗震等級。所以，地震保險費率在標準費率基礎(chǔ)上，再根據(jù)建筑物的建筑年代、抗震水平以及地區(qū)差異進行一定比率的折扣。最近調(diào)查結(jié)果顯示，東日本大地震后，日本民眾對加入地震保險的必要性有了新的認識，未加入地震保險者中有60%的人有意加入。目前，在日本東北三縣重災區(qū)巖手、宮城、福島，地震保險加入率約達50%。
日本地震巨災保險制度采取政府市場合作模式
從本質(zhì)上看，日本的地震保險制度是政府與市場合作的模式，日本地震再保險株式會社(JER )是這一模式的重要載體。JE R由商業(yè)保險公司1966年共同投資10億日元組建，是商業(yè)保險公司與政府之間的紐帶和橋梁。從運作模式看，首先是商業(yè)保險公司通過火災保險附加險的方式向居民銷售地震保險，然后將承保的地震保險業(yè)務(wù)全額轉(zhuǎn)保給JE R。JE R將風險的一部分返回給商業(yè)保險公司，另一部分轉(zhuǎn)交給政府，最后一部分自留，形成“兩級三方”的風險分攤模式。地震損失發(fā)生時，三方按照預定規(guī)則分五個層級分攤損失：第一層，即一次地震的保險賠償金額在0—1150億日元區(qū)間，全部由JE R承擔賠償責任；第二層，保險賠償金額在1150—11226億日元區(qū)間，由政府和直接保險公司各承擔50%；第三層，保險賠償金額在11226—19250億日元區(qū)間，由政府和JE R各承擔50%；第四層，保險賠償金額在19250—37120億日元區(qū)間，由政府承擔9 5 %，直接保險公司承擔5 %；第五層，保險賠償金額在37120一55000億日元區(qū)間，由政府承擔95%，JER承擔5%。從賠償條件看，最初是賠償全部損失，目前是分為三個層次：如果是全部損壞，按100%賠付；損壞一半，則賠付50%；一部分損壞，僅賠付5%。對損害程度的判斷有統(tǒng)一標準。通常，地震保險承保限額是住宅火災保險金額的30%一50%，但建筑物最初最多賠付90萬日元，現(xiàn)在是最多賠付5000萬日元；生活用家庭財產(chǎn)最初是最多賠付60萬日元，現(xiàn)在是最多賠付1000萬日元。地震保險只是確保投保人在震災之后的生活安定。建筑即使全部損壞，賠付額也不足以讓災民用來重建住宅，只能用作臨時租房和重建房屋的補充資金。
巨災保險——相關(guān)鏈接
巨災保險制度或以住宅地震為突破口
保監(jiān)會表示，將會同有關(guān)部門在綜合考慮我國經(jīng)濟發(fā)展狀況、國家地理環(huán)境、保險市場發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上，進一步摸清行業(yè)在巨災方面的歷史賠付情況，評估巨災風險承受能力，研究制定我國巨災保險具體實施方案，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為平臺，以多層次分級分擔風險為保障，建立我國巨災保險制度。在全國進階的路徑上，監(jiān)管層最終選擇了改變進階路徑，選擇了“三條線、齊步走”這一更為快速、高效的方式。相關(guān)負責人透露，我國巨災保險制度或以住宅地震保險制度為突破口加速建立。而有別于之前“先立法、建基金、再研究具體模式等”的一步一步走的方式，監(jiān)管層將實行“中央統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，地方破題開局，行業(yè)急用先建”的戰(zhàn)略。中央層面，將巨災保險納入國家財政預算，與我國綜合減災體系對接，積極推動立法，研究制訂《地震巨災保險條例》；地方層面，推動巨災保險在深圳、云南等試點地方的盡快破題，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上擴大試點。
巨災保險制度尚無具體時間表
2013年12月30日，《深圳市巨災保險方案》經(jīng)深圳市政府常務(wù)會議審議并原則通過。2014年1月6日，云南楚雄州試點的住宅(農(nóng)房)地震保險，由當?shù)刎斦匝a貼形式參與保費支出已得到確定。這標志著十八屆三中全會提出“完善保險補償機制，建立巨災保險制度”有了實質(zhì)性進展。從兩地實踐的方案來看，盡管細節(jié)模式不同，但大體框架均是當?shù)刎斦С?，由商業(yè)保險機構(gòu)提供產(chǎn)品，實現(xiàn)廣覆蓋、低保障的巨災風險保障體系。地方破題的同時，保監(jiān)會爭取在2014年能將《巨災保險條例》報國務(wù)院通過，但尚無具體時間表。; #巨災保險
2024-09-03 16:23:22