開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

四川雅安地震中無數(shù)生命受到威脅，傷亡大部分來自建筑倒塌，雖然保險(xiǎn)公司積極行動(dòng)進(jìn)行人身險(xiǎn)的賠付，但是房屋倒塌不在大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，那么房屋建筑在地震中倒塌的風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避呢，法國(guó)在這方面充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的作用，值得我們借鑒。

法國(guó)利用保險(xiǎn)制約建筑設(shè)計(jì)

提起法國(guó)，人們會(huì)想到它瑰麗的古老建筑，12世紀(jì)的巴黎圣母院、13世紀(jì)的盧浮宮……據(jù)統(tǒng)計(jì)，法國(guó)建筑的平均壽命為102歲。雖然不處于歐亞地震帶地質(zhì)活動(dòng)活躍地區(qū)，但法國(guó)在地震防范（包括建筑設(shè)計(jì)、監(jiān)管、保險(xiǎn)等）方面做得非常到位。法國(guó)國(guó)家應(yīng)用科學(xué)院建筑結(jié)構(gòu)工程師王曉峰告訴筆者，除了嚴(yán)格監(jiān)管外，法國(guó)的建筑設(shè)計(jì)還受保險(xiǎn)制約。公開資料顯示，在法國(guó)，地震保險(xiǎn)是法定保險(xiǎn)，公民必須購(gòu)買。在運(yùn)作模式上，地震保險(xiǎn)不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，是以政府保證為主的。

王曉峰介紹說，法國(guó)的業(yè)主一般都會(huì)為私人住宅購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)房屋設(shè)計(jì)是否經(jīng)由正規(guī)設(shè)計(jì)所，是否考慮抗震設(shè)計(jì)等確定保價(jià)和承保范圍。

除了業(yè)主買保險(xiǎn)外，所有參與建設(shè)的單位（包括設(shè)計(jì)院、施工單位、材料供應(yīng)商、監(jiān)理公司等）都要購(gòu)買兩種保險(xiǎn)：職業(yè)保險(xiǎn)和10年質(zhì)量保險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)問題，并且確定了責(zé)任人，造成的損失由責(zé)任人的保險(xiǎn)公司承擔(dān)絕大部分，而責(zé)任人除了賠償金外，下一年的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)更高。

“業(yè)主不會(huì)為了省幾個(gè)造價(jià)錢而把房屋置于地震威脅之中，一旦房屋受損，業(yè)主今后將不得不支付更高的保險(xiǎn)費(fèi)，顯然得不償失。”王曉峰說。

根據(jù)法國(guó)法律規(guī)定，承包單位必須向保險(xiǎn)公司進(jìn)行工程投保，保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)建筑物風(fēng)險(xiǎn)程度、承包單位聲譽(yù)、質(zhì)量檢查深度等確定的。一般來說，承包單位要負(fù)擔(dān)相當(dāng)于工程總造價(jià)1.5%～4%的保險(xiǎn)費(fèi)。

王曉峰說，在這種保險(xiǎn)機(jī)制下，責(zé)任最終有人承擔(dān)，建設(shè)參與人也都不會(huì)把質(zhì)量當(dāng)兒戲。

此外,法國(guó)抗震設(shè)計(jì)和監(jiān)管給力

設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格

王曉峰告訴記者，法國(guó)以前有專門的抗震設(shè)計(jì)規(guī)范，現(xiàn)在使用歐洲抗震設(shè)計(jì)規(guī)范，該規(guī)范對(duì)抗震設(shè)計(jì)做了具體規(guī)定。例如，對(duì)于砌體結(jié)構(gòu)，必須在墻與墻、墻與板交界處設(shè)置圈梁，并保持梁梁之間的連續(xù)性。

就抗震設(shè)計(jì)來說，當(dāng)建筑物處在需要進(jìn)行抗震設(shè)計(jì)的地區(qū)時(shí)，出于保護(hù)自身生命財(cái)產(chǎn)等方面的考慮，私人業(yè)主愿意接受造價(jià)稍高的抗震設(shè)計(jì)；如果業(yè)主是國(guó)家，那就更應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行抗震設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。法國(guó)防震減災(zāi)、防災(zāi)減災(zāi)的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)較高，基本烈度高達(dá)8～9度，醫(yī)院、校舍、商場(chǎng)等人員密集建筑的設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)更高。

建筑監(jiān)督有力

王曉峰介紹，法國(guó)在建筑抗震方面不僅設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，而且建筑監(jiān)督有力，同時(shí)也受到保險(xiǎn)制度的強(qiáng)力制約。按照法國(guó)的相關(guān)規(guī)定，所有中等及以上震區(qū)的新建筑物都必須考慮抗震需要。

王曉峰認(rèn)為，歐洲標(biāo)準(zhǔn)與我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)相比，有很多相似之處。不過就標(biāo)準(zhǔn)而言，雙方都能適用。但是，蘆山地震中許多房屋倒塌，問題不出在設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)。

“有的房子根本就沒有設(shè)計(jì)，很多人自己找個(gè)施工隊(duì)就把房子建了。”王曉峰說。對(duì)于私人住房，業(yè)主可自行決定是否接受監(jiān)理；對(duì)于公共建筑，法律規(guī)定必須接受監(jiān)理（在涉及建筑強(qiáng)度監(jiān)理的條款中，包含抗震強(qiáng)度監(jiān)理）。

王曉峰告訴筆者，與中國(guó)一樣，法國(guó)也有專門的地震研究中心(AFPS)，提供最新信息、研究成果和技術(shù)支援。但是，在抗震建設(shè)方面，法國(guó)建筑物的質(zhì)量是由建筑行業(yè)本身的機(jī)制來保證的。

記者查找資料后發(fā)現(xiàn)，法國(guó)防震減災(zāi)和防災(zāi)減災(zāi)是由各級(jí)行政主管部門和環(huán)保部門同時(shí)負(fù)責(zé)的。其環(huán)保部門是個(gè)管理地質(zhì)、礦產(chǎn)、國(guó)土、氣象、地震等的綜合部門，是大部制產(chǎn)物。這些部門實(shí)行董事會(huì)管理制度，具有獨(dú)立的投資預(yù)算權(quán)、行政監(jiān)管權(quán)和依法起訴權(quán)，其他行政部門無權(quán)干涉。

王曉峰說，監(jiān)理公司服務(wù)于業(yè)主，根據(jù)業(yè)主需要對(duì)建筑各方面實(shí)施監(jiān)理，如設(shè)計(jì)、施工是否符合規(guī)范，以及施工安全等。

法國(guó)1978年出臺(tái)的《斯比那塔法》規(guī)定，如下情況的建筑必須有監(jiān)理公司參與：高于2.8米的建筑、公共建筑、結(jié)構(gòu)特殊建筑、震區(qū)的某些建筑。就這樣，業(yè)主方管監(jiān)理方，監(jiān)理方管設(shè)計(jì)方和施工方。一旦發(fā)生事故，施工、設(shè)計(jì)、監(jiān)理各方均有責(zé)任，不會(huì)出現(xiàn)“踢皮球”現(xiàn)象。