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認(rèn)識保險 家庭財產(chǎn)保險怎么算保費(fèi)？賠償費(fèi)用呢？
摘要：家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。那么，家庭財產(chǎn)保險怎么算保費(fèi)？怎么算賠償費(fèi)用？

家庭財產(chǎn)保險怎么算保費(fèi)？

我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險在區(qū)域范圍內(nèi)實行無差別費(fèi)率，費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)在2─5‰之間。家庭財產(chǎn)保險的保險費(fèi)率家庭財產(chǎn)保險的保險費(fèi)是按照不同財產(chǎn)風(fēng)險、不同財產(chǎn)種類、以及財產(chǎn)的實際座落地點(diǎn)位置和周圍環(huán)境等情況制訂的?？煞譃槿箢惣彝ヘ敭a(chǎn)保險：
  • 1.普通家庭財產(chǎn)保險的費(fèi)率為1‰，即每一千元財產(chǎn)交納1元保險費(fèi)；如果附加“盜竊險”，“盜竊險”費(fèi)率為2‰，則每一千元財產(chǎn)另交保險費(fèi)2元。
  • 2.家庭財產(chǎn)兩全保險（內(nèi)含盜竊責(zé)任）的費(fèi)率1年期3.3‰；三年期3.0‰；5年期2.8‰。
  • 3.長效還本家庭財產(chǎn)保險的費(fèi)率與兩全保險相同。應(yīng)該注意的是，以上三類保險均未包括“房屋”在內(nèi)，由于房屋的特殊性，從而要將房屋單獨(dú)列出來投保。城鄉(xiāng)居民的房屋可以選擇投保“普通險”和“兩全險”。
如果綜合投保6萬的家財險的話，保費(fèi)最低為60元/年。

家庭財產(chǎn)保險怎么算賠償費(fèi)用？

（一）全部損失：保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償；（二）部分損失：保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。保險的家用電器、床上用品、服裝、家具遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司按照出險當(dāng)時保險財產(chǎn)的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險財產(chǎn)損失以外另行計算，最高不超過保險金額，若受損保險財產(chǎn)按比例賠償時，該項費(fèi)用也按相同比例進(jìn)行賠償。發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，應(yīng)由第三者賠償或牽涉到第三者責(zé)任的，被保險人可以向保險公司或第三者索賠。被保險人如向保險公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險公司行使代位索賠權(quán)利時，被保險人應(yīng)積極協(xié)助，并向保險提供必要的文件及有關(guān)情況。保險財產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應(yīng)減少。減少金額由保險公司出具批單批注。被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補(bǔ)交保險費(fèi)。保險事故發(fā)生時，如另有其他保險對同一保險財產(chǎn)承保同一責(zé)任，不論該保險是否由被保險人或他人以其名義投保，保險公司僅按比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

投保家庭財產(chǎn)保險注意事項

為了保證家庭財產(chǎn)安全，消費(fèi)者應(yīng)投保家庭財產(chǎn)保險，在投保時消費(fèi)者應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任，注意以下幾個方面：首先，不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保。保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。其次，家財險“按需投保“最經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是“按需投保”。第三，保險標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家財險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”
2024-09-03 16:23:22
意外保險知識 投保商業(yè)的人身意外保險需要多少費(fèi)用
摘要：人身意外保險，又稱為意外傷害保險，也稱人身意外傷害保險。是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的一種保險。人身意外保險是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。需要注意的是，這里指的意外傷害的必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。若被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。有人問投保一份人身意外保險多少錢？其實，投保后一年所交費(fèi)用和自己選擇的保險種類和數(shù)量有關(guān)，不能一概而論。當(dāng)然，保險公司那么多，選擇哪家好呢？不用擔(dān)心，貨比三家，廣大朋友還是比較相信平安。

人身意外保險多少錢

如何才能花小錢，獲大保障？首先解釋什么是意外保險吧。意外保險也被人們稱為意外傷害保險，就是指投保人繳納了一定數(shù)額的保險費(fèi)后，保險公司承諾被保險人，在這期間遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，而導(dǎo)致身體受到傷害造成殘廢或者是死亡時，給付保險金的行為或合同。有的人認(rèn)為公司給自己交了醫(yī)療保險，如果再購買意外保險，豈不是浪費(fèi)？其實，公司的醫(yī)療保險與自己購買的商業(yè)險并不沖突，如果在這種情況下遇到意外傷害需要理賠時，你可以先向保險公司提出理賠申請，然后理賠剩余部分再進(jìn)行醫(yī)保報銷，也就是您可以享有雙份報銷。這是多么好的理財方法。開車十年好，出事只一秒。就在前不久，順豐速運(yùn)有限公司寧波分撥區(qū)的一名倉管員，在上班途中，被一輛寶馬車撞飛很遠(yuǎn)，該名員工當(dāng)場死亡。 可惜這名員工不懂理財，之前沒有給自己購買人身意外險，不管購買一份人身意外保險多少錢，出事后都可以找保險公司進(jìn)行理賠，減輕自己和家人的負(fù)擔(dān)，如果沒有購買意外險，自己要承擔(dān)多大的負(fù)擔(dān)呀！所以，一定要懂得理財，懂得保護(hù)自己，保護(hù)家人。

相關(guān)資訊：當(dāng)“油管”燃爆前，你買人身意外險了嗎？

月22日，青島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)黃島中石化輸油管道泄漏引發(fā)爆燃事故。截至25日上午，事故已致52人死亡，仍有11人失蹤，136人受傷，其中多人傷勢嚴(yán)重。此次安全事故不僅造成管道工人傷亡，也波及周圍無辜群眾，在社會上引起了廣泛重視。意外安全不容忽視，除了呼吁有關(guān)部門加強(qiáng)安全保障外，更應(yīng)該從自身做好安全防護(hù)工作，通過保險分擔(dān)意外風(fēng)險。此外，自2014年1月1日起，《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》正式實施，業(yè)界稱由于新標(biāo)準(zhǔn)降低了意外傷害傷殘理賠評級，擴(kuò)大了理賠范圍，不排除各保險公司隨之“水漲船高”調(diào)整意外險產(chǎn)品價格。試問，當(dāng)“油管”下一次“燃爆”前，你買人身意外險了嗎？生命人壽總部的有關(guān)負(fù)責(zé)人陳先生告訴《投資快報》記者，該公司青島分公司第一時間成立專項工作小組，開通理賠綠色通道并制定賠付方案，一經(jīng)確認(rèn)傷亡人員中有投?？蛻簦瑢⒘⒓催M(jìn)行賠付，陪客戶一起共渡難關(guān)。陽光產(chǎn)險通過“閃賠”服務(wù)已完成車險理賠案件4件，金額0.56萬元，首筆賠案于報案5小時內(nèi)賠付完畢。新華保險青島分公司是業(yè)內(nèi)首家對此次爆燃事故傷者理賠的保險公司。截至23日16時30分，該公司排查到有7名客戶在此次事故中遇難，有11名“銀發(fā)無憂”客戶在醫(yī)院接受治療。其中一位投保新華保險公司祥和家庭B款險種的客戶，由于受到爆炸沖擊壓力，導(dǎo)致耳朵聽力下降，醫(yī)院確認(rèn)為胸部閉合病癥，已急送醫(yī)院治療。該公司負(fù)責(zé)人聞訊前往醫(yī)院探視慰問，并在第一時間賠付了保險金。人身險保障范圍即將擴(kuò)容“新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)實際上是擴(kuò)大了保險公司的承保責(zé)任，而且上升的幅度對于價格的影響還不小，因此很多公司將要漲價。”近日，由中國保險行業(yè)協(xié)會與中國法醫(yī)學(xué)會共同制定并完成的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)操作細(xì)則》已通過專家評審，正式向行業(yè)下發(fā)。中保協(xié)表示，該《操作細(xì)則》對新傷殘標(biāo)準(zhǔn)的281個傷殘條目逐一進(jìn)行解析，詳述了其醫(yī)學(xué)概念、診斷檢查方法、理賠、法醫(yī)鑒定注意事項等內(nèi)容，并在日常傷殘評定工作中合理應(yīng)用。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銷售人員該如何做好銀行保險？
摘要：銀行保險是指銀行和保險公司通過共同的銷售渠道，為共同的客戶群體，提供兼?zhèn)溷y行和保險特征的金融產(chǎn)品的一種金融服務(wù)模式。在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動。銀行保險的產(chǎn)生及發(fā)展，是近年歐美金融服務(wù)領(lǐng)域的一次重大變化。這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”。但總體而言，國內(nèi)銀行保險發(fā)展仍不成熟，在營銷策略特別是產(chǎn)品策略方面還有許多需要改進(jìn)之處。那么，對于銀行保險銷售人員來說，如何做好銀行保險呢？如何銷售銀行保險？

銀保銷售人員保持理財師的身份

銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當(dāng)之無愧的應(yīng)該送給銀行保險銷售人員。而從這一角度來說，銀行保險銷售要想有所作為，就要以消費(fèi)者為中心進(jìn)行銷售技巧的學(xué)習(xí)和積累。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費(fèi)者進(jìn)行如何更好的理財?shù)囊环N培訓(xùn)，也是更好的解決購買銀保產(chǎn)品和理財之間的關(guān)系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進(jìn)行溝通，了解，建議，進(jìn)行理財營銷。

銷售人員如何做好銀行保險客戶邀約

我們可以了解到幾乎每一個步驟的達(dá)成都有賴于和客戶的面對面溝通，所以理財營銷的第一步就是要成功地約到客戶面談，要注意，所謂面談，并不是和客戶“見一個面”而已，而是要很正式地交談。面談的機(jī)會可能來自于客戶正好要辦理某一項業(yè)務(wù)(例如存款)到銀行來，可以利用這個機(jī)會向客戶發(fā)出“面談”的邀請，如果客戶當(dāng)時有時間就馬上請進(jìn)單獨(dú)的會客室，如果沒有就另約時間，并在該客戶資料庫里進(jìn)行相應(yīng)記錄；大部分情況下面談需要客戶經(jīng)理主動電話約訪，所以打電話也是一項很重要的技巧。對客戶經(jīng)理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶（無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕）碰到幾次拒絕以后有些客戶經(jīng)理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產(chǎn)品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產(chǎn)品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認(rèn)認(rèn)真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談?客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠(yuǎn)無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設(shè)計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結(jié)束，用什么語氣等等。經(jīng)驗豐富的顧問會針對不同的客戶運(yùn)用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關(guān)系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務(wù)的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務(wù)內(nèi)容來進(jìn)行設(shè)計，那么客戶接受的程度會比較高。

銷售人員如何做好銀行保險客戶面談

如果成功約到了客戶，面談時該注意些什么呢?一般來講，每一次成功的面談都需要達(dá)到三個基本要求：第一，是否達(dá)到了客戶認(rèn)為的面談目的(這是我們邀約時向客戶傳達(dá)的信息)；第二，是否給客戶提供了對他有價值的內(nèi)容或信息(這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度)；第三，面談結(jié)束時是否成功地引導(dǎo)客戶進(jìn)入了自己想要達(dá)到的下一個環(huán)節(jié)(例如預(yù)約下次見面)。為了達(dá)到以上這些目標(biāo)，理財顧問需要在面談開始前準(zhǔn)備許多資料(例如風(fēng)險承受度測試表、現(xiàn)金流量表或者相關(guān)的產(chǎn)品說明書等)、工具(名片、計算器、筆記本等)、以及如何開場、提什么問題，怎么結(jié)束等等。

相關(guān)鏈接：銀保銷售人員如何做好與不同客戶群的交流

1、對于年輕的客戶來說基本上都是本著朋友的心態(tài)去交流。2、對于年齡偏大的顧客來說，要用一種尊敬或者是謙虛的姿態(tài)，即使在推銷的時候也要少說多問，這樣既可以知道客戶對所需產(chǎn)品的意向，也讓他們有一種驕傲感，畢竟年長的在經(jīng)驗上還是對產(chǎn)品的熟悉度都來得更加透徹。3、作為一名銷售員，一直要記得前輩的話“跟進(jìn)是成功關(guān)鍵一步 ”，很多客戶都不愿意下單有時候就是因為沒有積極的跟進(jìn) ，也許一次跟進(jìn)，客戶還是沒有意向，但是多次那就不一定了；多次的話，客戶會覺得你很重視他，很多的銷售員會覺得很不好意思，一次次被拒絕后就想退縮了，但是堅持的話，總會有回報的，將心比心做，客戶總會動容。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 商業(yè)養(yǎng)老保險好嗎？如何挑選？
摘要：商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。那么，商業(yè)商業(yè)保險好嗎？有必要購買嗎？如何選擇？

商業(yè)養(yǎng)老保險好嗎？

商業(yè)保險可以提供包括社會風(fēng)險管理服務(wù)，精算技術(shù)服務(wù)，費(fèi)用核算服務(wù)，償付能力管理服務(wù)，社?；鹜顿Y管理服務(wù)，第三方管理服務(wù)等。商業(yè)養(yǎng)老保險作為多層次的社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分，具備獨(dú)特的優(yōu)勢，首先，自主規(guī)劃性較強(qiáng)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的收入支出情況選取適合自己的保障計劃。其次，給付可預(yù)期、保障穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入來源。第三，靈活性較強(qiáng)，為客戶提供了多種選擇。第四，保險資金運(yùn)用穩(wěn)健，兼顧安全性與收益性?？梢姡虡I(yè)養(yǎng)老保險可以說是個人理財養(yǎng)老的最佳選擇之一。

商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些種類？

傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品主要有四類，即傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型和投連型養(yǎng)老產(chǎn)品，傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報額度較為確定，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強(qiáng)，高收入人群。

30歲至45歲買商業(yè)養(yǎng)老保險好嗎？

30歲至45歲的人群常被稱為“夾心族”，其最突出的特點(diǎn)是他們生活在兩代人的夾層中——上有高堂四老，下有兒女繞膝。保險專家建議，“夾心”一族要趁著年富力強(qiáng)及早買商業(yè)養(yǎng)老保險，因為貨幣是有時間價值的，計入復(fù)利因素，早幾年和晚幾年差距非常大，越早投入，“養(yǎng)命錢”增值越快，并且，養(yǎng)老年金保險的費(fèi)率是隨著年齡遞增的，越早買越便宜。及早為自己和配偶購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險，作為社保和其他金融投資的必要補(bǔ)充，一定要持之以恒、長期積累，切莫中斷；在選擇產(chǎn)品時，不要被五花八門的包裝所迷惑，或者盲目比較價格，而是要理清思路、抓住重點(diǎn)，選擇最適合自己的保障規(guī)劃。

商業(yè)養(yǎng)老保險好嗎——相關(guān)鏈接

年金保險的優(yōu)勢

養(yǎng)老保險年金保險更具有強(qiáng)制性、也更適合養(yǎng)老規(guī)劃。在繳費(fèi)上，投保人必須按照約定的期限將每期保費(fèi)交給保險公司，不然保單會被“中止”;如果提前支取，銀行存款會損失利息，但年金保險只能取回“現(xiàn)金價值”，有可能損失本金。因此，很少有人買了養(yǎng)老險之后中途放棄，或者隨意去動這筆“養(yǎng)命錢”。在繳費(fèi)和給付方式上，年金保險具有銀行存款所不能比擬的靈活性。比如太平洋安泰人壽的“喜洋洋”年金保險，繳費(fèi)期限分為10年、15年、20年、至50歲、55歲、60歲、65歲七種，繳費(fèi)方式可以年繳、半年繳、季繳;領(lǐng)取年金可以選擇從50歲、55歲、60歲、65歲開始，領(lǐng)取方式又分為年領(lǐng)、季領(lǐng)、月領(lǐng)三種，投保人可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況和退休規(guī)劃靈活DIY。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 新生兒保險哪種好？怎么選擇？
摘要：我國各個城市對于新生兒社會保險都有相關(guān)規(guī)定，比如大連市規(guī)定，新生兒參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險要出生后三個月內(nèi)，到新生兒戶籍所在區(qū)的醫(yī)療保險管理中心為其辦理參保手續(xù)。在經(jīng)辦完的第二天可以享受醫(yī)保待遇。此后每年9月1日至12月31日期間，預(yù)繳下一年度的醫(yī)保費(fèi)用。如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)參?；蛞呀?jīng)參保中斷繳費(fèi)的，可在醫(yī)療保險年度內(nèi)補(bǔ)繳當(dāng)年度的醫(yī)療保險費(fèi)，但要經(jīng)過三個月的醫(yī)保等待期，也就是說要從繳費(fèi)滿3個月后的次月1日起，才能享受相關(guān)醫(yī)療保險待遇。那么，除了社會醫(yī)療保險，新生兒保險哪種好？還應(yīng)該辦理哪種商業(yè)保險？怎么選擇？

住院醫(yī)療補(bǔ)償型險種

幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

新生兒保險哪種好？投保以保障為主

一般來說保險是越早買保費(fèi)也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。為新生兒購買保險產(chǎn)品,可以按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。其中,意外和醫(yī)療保障更應(yīng)成為少兒投保的首選。家長們可以優(yōu)先考慮給孩子上意外險。在選擇意外險時,最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責(zé)任涵蓋在內(nèi)。

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新生兒辦醫(yī)保，必須第二年才能享受？

辦醫(yī)保手續(xù)時，卻被告知只能在7月至10月份辦，而且當(dāng)年不能享受。家住許昌縣蔣官池鎮(zhèn)李簡村的劉偉凱原本是個幸福的父親，一個月前，他的兒子小鑫出生了，然而幸福往往不長久，嬰兒隨后患上重癥肺炎，先后在許昌市醫(yī)院和鄭州市兒童醫(yī)院救治，目前已經(jīng)花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)15萬元，辦理醫(yī)保手續(xù)時，卻被告知只能從第二年才能按照規(guī)定比例報銷醫(yī)療費(fèi)用。據(jù)了解，目前我國大部分地區(qū)實施的新農(nóng)合都是一年一保，中途不接收新的參合人員，因此在新農(nóng)合籌資期限之后出生的嬰兒就無法參加當(dāng)年的新農(nóng)合。這意味著這部分嬰兒在出生的第一年將不能得到大病醫(yī)療保障，而嬰兒患大病的幾率非常高。而自2009年起，江西等地已經(jīng)開始實施人性化措施，新生兒出生之日起視同參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，但需在出生后1個月之內(nèi)補(bǔ)辦申報繳費(fèi)手續(xù)。而有些城市則規(guī)定，新生兒母親當(dāng)年已參保，新生兒可自出生之日起自動納入?yún)⒈?，隨母親享受居民醫(yī)保待遇，出生當(dāng)年發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用報銷與其母親合并計算，直至最高封頂線。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 家庭財產(chǎn)保險種類及如何選擇？
摘要：隨著人們的生活水平的提高，越來越多的人保險意識也在增強(qiáng)。很多人都會選擇為自己買一份家財險。家庭財產(chǎn)保險種類很多，有普通家庭財產(chǎn)保險、定期還本家庭財產(chǎn)保險、住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險等等。那么家庭財產(chǎn)保險種類如此多，我們該如何選擇呢？

家庭財產(chǎn)保險種類介紹

普通家庭財產(chǎn)保險：普通家財險，是保險人專門為城鄉(xiāng)居民開設(shè)的一種通用型家財險險種。它曾經(jīng)是保險人面向城鄉(xiāng)居民家庭提供的唯一險種，現(xiàn)在則變成了家財險險種中的一種主要險種，其他家財險種基本上都是在普通家財險的基礎(chǔ)上衍生出來的業(yè)務(wù)。因此，普通家財險具有基礎(chǔ)地位。定期還本家庭財產(chǎn)保險：定期還本家財險，又稱家財兩全險，是兼具家財保險和滿期還本雙重性質(zhì)的家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，它是在普通家財險的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的又一種較受保險客戶歡迎的家財險險種。定期還本家財險具有利息抵充保險費(fèi)、定期還本、保險期限多樣化等特征。住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險：住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險，是一種面向居民家庭的特色家財險種。該險種由一個主險和三個附加險組成，主險又分為火災(zāi)險、綜合災(zāi)害險和地震險。當(dāng)被保險人住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)因發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而受損時，保險人支付全部或部分保險賠款。此外，保險人還承擔(dān)下列費(fèi)用：若被保險人家庭成員為施救被保險財產(chǎn)受到人身傷害，按保險條款規(guī)定負(fù)責(zé)給付保險金；若災(zāi)害事故致使住宅不能居住，保險人根據(jù)實際需要補(bǔ)貼被保險人家庭的寄宿費(fèi)用。這兩種費(fèi)用保障超出了傳統(tǒng)家財險的承保范圍，但可以滿足保險客戶的客觀需要。住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險的附加險有：附加盜竊險、附加住宅責(zé)任險、附加房屋租金險。安居綜合保險：安居綜合保險，是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的家庭財產(chǎn)保險綜合保險，其特點(diǎn)是險種具有組合性，保險客戶可以根據(jù)自身需要而加以選擇。團(tuán)體家庭財產(chǎn)保險：團(tuán)體家財險，是以團(tuán)體為投保單位、以該團(tuán)體的職工為被保險人并承保其家庭財產(chǎn)的家財險業(yè)務(wù)。它是為了適應(yīng)企事業(yè)單位和其他法人團(tuán)體為職工統(tǒng)一辦理家財險及附加盜竊險的需要而實行的一種承保方式。家財險附加盜竊險：所謂附加盜竊險，是指在家財險主險的基礎(chǔ)上專門以被保險人可能遇到的盜竊風(fēng)險為承保責(zé)任并由保險人承擔(dān)被盜財產(chǎn)損失的一個附加險種，它雖然不能作為獨(dú)立業(yè)務(wù)承保，但因盜竊是家庭財產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險，亦成為多數(shù)家庭投保時必然選擇的保險。因此，附加盜竊險在家財險中有重要地位。

如何選擇家庭財產(chǎn)保險？

很多保險公司都推出了家庭財產(chǎn)險，一般都以保費(fèi)低、保障高的險種為主。但是不管保費(fèi)的高低如何，在進(jìn)行財產(chǎn)險投保時還請根據(jù)家庭財產(chǎn)的實際情況進(jìn)行險種的選擇，當(dāng)中需要考慮的因素包括財產(chǎn)價值，家庭環(huán)境的安全情況等等。因此財產(chǎn)險投保要非常講究，應(yīng)注意以下方面：1、并非所有家庭財產(chǎn)都可以投保。保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。2、家財險“按需投保“最經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是“按需投保“。3、保險標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家財險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。“保險專家說。萬一出現(xiàn)保險事故，就要想盡辦法確保將財產(chǎn)損失降低到最小化。之后要及時告知保險公司發(fā)生財產(chǎn)損失的原因和損失情況，提供損失的相關(guān)證明后對損失進(jìn)行鑒定，申請財產(chǎn)險理賠。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 汽車商業(yè)保險不賠償?shù)那闆r有哪些
摘要：2009年8月，李某駕駛天域公司名下的重型半掛牽引車，拖掛一重型集裝箱半掛車，掛車右后輪的兩個輪胎爆裂。公司于當(dāng)日將兩個輪胎送至爆胎現(xiàn)場，李某通知周某到現(xiàn)場為其更換輪胎。周某在為第二個輪胎充氣時，輪胎猛彈起，擊中周某頭部，周某因傷勢過重?fù)尵葻o效死亡。周某家屬向廣州的法院起訴天域公司，法院判決天域公司向周某家屬賠償24萬余元。天域公司認(rèn)為涉事車輛投保了兩份交強(qiáng)險及第三者責(zé)任險，保險公司應(yīng)履行保險責(zé)任，遂向東莞的法院起訴保險公司。事故不屬保險責(zé)任范疇市第一人民法院審理后認(rèn)為，交強(qiáng)險及商業(yè)險保險條文均約定被保險人等合格主體使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受損失的才屬于保險范疇。本案中，拖掛車因輪胎爆裂停在路上，屬于靜止?fàn)顟B(tài)。天域公司提供存在安全隱患的替代輪胎，致使在充氣過程中發(fā)生事故，且該替代輪胎并非涉案投保拖掛車的一部分，周某的死亡也并非合格主體在使用投保拖掛車時所致使，因此該替代輪胎彈起造成的事故不屬于約定的保險責(zé)任范疇，保險公司無需賠償，由此判決駁回天域公司的訴訟請求。小知識：汽車商業(yè)保險哪些情況不賠償1.駕駛員故意事故不賠。根據(jù)保險條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險公司都不會負(fù)責(zé)賠付。因此專家建議車主一定要遵守這些條款。2.車撞自家人不賠。第三者責(zé)任險只負(fù)責(zé)賠償保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失。在第三者責(zé)任險的條款中規(guī)定，“第三者”的定義中，不包括保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及家庭成員以及被保險人的家庭成員。因此，如果您不慎撞了自家人，不僅要承受感情上的痛苦，而且也不能得到保險公司的賠付。3.收費(fèi)停車場丟車不賠。據(jù)了解，一般情況下，車輛在收費(fèi)停車場或者營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司都不負(fù)責(zé)賠付。因為保險公司認(rèn)為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責(zé)任的，因此因為保管人保管車輛不善造成的車輛丟失需要由保管人來承擔(dān)責(zé)任。建議投保人，不管保險公司是否負(fù)責(zé)理賠，您都應(yīng)該第一時間向保險公司報案，并立即向車場提出索賠。另外，駕駛員一定要注意保管好停車收據(jù)并貼身保管，以便不時之需。4.車內(nèi)物品丟失不賠。根據(jù)保險產(chǎn)品中的保險范圍規(guī)定，盜搶險的賠償范圍僅僅是車輛本身，而不包括車內(nèi)的物品。目前保險公司對車?yán)锏奈锲范鄶?shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財險產(chǎn)品可以承諾對車內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠償。因此專家建議投保人盡量將值錢的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不必要的損失。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 有了生育保險 媽媽更放心
摘要：龍蛇大吉，很多年輕夫妻都會選擇在近兩年生育小寶寶。而待產(chǎn)、住院的壓力和開銷不小，無形之中也為年輕的家庭帶來很多困擾。如今有了生育保險，可以解決生產(chǎn)過程中大部分煩心事，讓媽媽更放心的迎接寶寶降臨。生育保險是國家專為婦女而立的，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會保險制度。幫助生育女職工恢復(fù)勞動能力，重返工作崗位，從而體現(xiàn)國家和社會對婦女在這一特殊時期給予的支持和愛護(hù)。

　　生育保險作用

生育保險是為了維護(hù)女職工的基本權(quán)益，減少和解決女職工在孕產(chǎn)期以及流產(chǎn)期間因生理特點(diǎn)造成的特殊困難，使她們在生育和流產(chǎn)期間得到必要的經(jīng)濟(jì)收入和醫(yī)療照顧，保障她們及時恢復(fù)健康，回到工作崗位。其主要作用有以下幾個方面：一是，實行生育保險是對婦女生育價值的認(rèn)可。婦女生育是社會發(fā)展的需要，她們?yōu)榧彝髯诮哟耐瑫r，也為社會勞動力再生產(chǎn)付出了努力，應(yīng)當(dāng)?shù)玫缴鐣难a(bǔ)償。因此對婦女生育權(quán)益的保護(hù)，被大多數(shù)國家接受和給予政策上支持。目前世界上有135個國家通過立法保護(hù)婦女的生育的合法權(quán)益。二是，實行生育保險是對女職工基本生活的保障。女職工在生育期間離開工作崗位，不能正常工作。國家通過制定相關(guān)政策保障她們離開工作崗位期間享受有關(guān)待遇。其中包括生育津貼、醫(yī)療服務(wù)以及孕期不能堅持正常工作時，給予的特殊保護(hù)政策。在生活保障和健康保障兩方面為孕婦的順利分娩創(chuàng)造了有利條件。三是，實行生育保險是提高人口素質(zhì)的需要。婦女生育體力消耗大，需要充分休息和補(bǔ)充營養(yǎng)。生育保險為她們提供了基本工資，使她們的生活水平?jīng)]有因為離開工作崗位而降低，同時為她們提供醫(yī)療服務(wù)項目，包括產(chǎn)期檢查，圍產(chǎn)期保健指導(dǎo)等，為胎兒的正常生長進(jìn)行監(jiān)測。對于在妊娠期間患病或接觸有毒有害物質(zhì)的婦女，做必要的檢查。如發(fā)現(xiàn)畸形兒，可以及早中止妊娠。對于在孕期出現(xiàn)異?，F(xiàn)象的婦女，進(jìn)行重點(diǎn)保護(hù)和治療。以達(dá)到保護(hù)胎兒正常生長，提高人口質(zhì)量的作用。生育保險根據(jù)“以支定收，收支基本平衡”的原則籌集資金，由企業(yè)按照其工資總額的一定比例向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納生育保險費(fèi)，建立生育保險基金。生育保險費(fèi)的提取比例由當(dāng)?shù)厝嗣裾鶕?jù)計劃內(nèi)生育人數(shù)和生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)等項費(fèi)用確定，并可根據(jù)費(fèi)用支出情況適時調(diào)整，但最高不得超過工資總額的百分之一。企業(yè)繳納的生育保險費(fèi)作為期間費(fèi)用處理，列人企業(yè)管理費(fèi)用。職工個人不繳納生育保險費(fèi)。

　　生育保險報銷條件范圍和比例標(biāo)準(zhǔn)

女職工生育按照法律、法規(guī)的規(guī)定享受產(chǎn)假。產(chǎn)假期間的生育津貼按照本企業(yè)上年度職工月平均工資計發(fā)，由生育保險基金支付。女職工生育的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)由生育保險基金支付。超出規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)和藥費(fèi)（含自費(fèi)藥品和營養(yǎng)藥品的藥費(fèi)）由職工個人負(fù)擔(dān)。女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)，由生育保險基金支付；其他疾病的醫(yī)療費(fèi)，按照醫(yī)療保險待遇的規(guī)定辦理。女職工產(chǎn)假期滿后，因病需要休息治療的，按照有關(guān)病假待遇和醫(yī)療保險待遇規(guī)定辦理。女職工生育或流產(chǎn)后，由本人或所在企業(yè)持當(dāng)?shù)赜媱澤块T簽發(fā)的計劃生育證明，嬰兒出生、死亡或流產(chǎn)證明，到當(dāng)?shù)厣鐣ｋU經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)，領(lǐng)取生育津貼和報銷生育醫(yī)療費(fèi)。條件：用人單位向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納不超過本單位工資總額 1％的生育保險費(fèi)用，國家則采取稅前列支的辦法來間接資助，可見生育社會保險費(fèi)用仍然由用人單位負(fù)擔(dān)。至于國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位女職工的生育保險則由國家財政單獨(dú)承擔(dān)，個人不需要繳納任何費(fèi)用。沒有參加生育保險社會統(tǒng)籌的用人單位，由本單位承擔(dān)女職工的生育費(fèi)用。比例標(biāo)準(zhǔn):女職工生育的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)由生育保險基金支付。超出規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)和藥費(fèi)（含自費(fèi)藥品和營養(yǎng)藥品的藥費(fèi)）由職工個人負(fù)擔(dān)。女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)，由生育保險基金支付；其他疾病的醫(yī)療費(fèi)，按照醫(yī)療保險待遇的規(guī)定辦理。女職工產(chǎn)假期滿后，因病需要休息治療的，按照有關(guān)病假待遇和醫(yī)療保險待遇規(guī)定辦理。

　　生育保險報銷的流程

1、 參保職工在同時具備下列條件時，可按規(guī)定享受生育保險待遇：（1）符合國家、省、市計劃生育政策規(guī)定；（2）分娩或?qū)嵤┯媱澤中g(shù)時，用人單位已為其參加生育保險且連續(xù)足額繳納生育保險費(fèi)滿10個月。2、 產(chǎn)前檢查費(fèi)和生產(chǎn)費(fèi)用，當(dāng)事人攜帶結(jié)婚證、社?？ǎㄊ忻窨ǎ┘敖值篱_具的計生證明到生育保險定點(diǎn)醫(yī)院直接刷卡結(jié)算。3、 申報生育津貼和一次性營養(yǎng)補(bǔ)貼，需填寫《生育保險待遇申報表》并加蓋單位公章，提供結(jié)婚證、獨(dú)生子女證（孩子的）、出院小結(jié)等材料，于每月1-10日之間的工作日前往市醫(yī)保中心生育科辦理申報手續(xù)。（相關(guān)手續(xù)應(yīng)在分娩后一年內(nèi)辦理）準(zhǔn)媽媽面對即將出世的寶寶，一定會思慮周全，顧忌頗多。而有了生育保險的保障，準(zhǔn)媽媽也會更加寬慰，安心迎接小寶寶出生。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 安全工作有保障 商業(yè)意外險護(hù)航
摘要：當(dāng)今社會競爭激烈，每個人都在為自己的前程努力拼搏。沒有人希望意外的發(fā)生，但意外卻時刻存在。因此，商業(yè)意外保險成為了我們必備的保障?？茖W(xué)，合理的投保一份可靠的商業(yè)意外保險，對于現(xiàn)代人來說意義尤為重要。

　　投保商業(yè)意外險的意識逐漸加深

令人欣慰的是，隨著經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展和人民素質(zhì)的不斷提高，目前很多人都越來越意識到投保保險的重要性。投保保險，可以將我們所要面對的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，讓保險公司來承擔(dān)本來應(yīng)該由我們自己所承擔(dān)的后果。大家都知道，一場意外，輕則讓我們受傷破財，重則讓我們家破人亡。一年前的動車脫軌事故，至今都給人民留下了深刻的教訓(xùn)和無盡的創(chuàng)傷。投保一份商業(yè)意外保險，可以讓我們坦然面對意外，在意外發(fā)生后，不用再為后續(xù)的費(fèi)用消耗而擔(dān)憂。一般來說，有點(diǎn)規(guī)模、正規(guī)的公司都會為員工辦理保險，就是所謂的三險一金，現(xiàn)在很多企業(yè)都擴(kuò)大到了五險一金，所謂的五險一金就是指養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險，再加一個公積金。有些人就有了個錯誤的人識，認(rèn)為商業(yè)意外險無足輕重，再投上就是浪費(fèi)。其實這是因為還沒有正確了解投保商業(yè)意外險的重要作用和意義。

　　商業(yè)意外險與工傷保險的區(qū)別

有人可能要問，商業(yè)意外險和工傷保險有什么區(qū)別？工傷保險作為社會福利，其保障內(nèi)容比商業(yè)意外保險要豐富。除了在工作時的意外傷害，也包括職業(yè)病的政治費(fèi)用報銷、急性病猝死保險金、喪葬補(bǔ)助(工傷身故)。商業(yè)意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障，比如上下班途中遭遇的意外，假如是機(jī)動車交通事故傷害可以由工傷賠償，其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。社保的工傷保險主要是死亡和殘疾賠付，但是賠償數(shù)額也是按照一定的比例賠付的，根據(jù)工傷管理條例第37條：職工因工死亡，其直系親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金：(一)喪葬補(bǔ)助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資；（二)供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生提供主要生活 來源、無勞動能力的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的具體范圍由國務(wù)院勞動保障行政部門規(guī)定；(三)一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為48個月至60個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。工傷賠償數(shù)額受各地經(jīng)濟(jì)條件的影響，多少不一。無法有效解決勞動者工傷死亡、致殘之后家庭的生活保障問題。而且，工傷保險保障范圍只是針對的勞動者工作時間和特定場合內(nèi)發(fā)生的人身傷害事故，而意外事故卻是無處不在，隨時都有可能發(fā)生的。只是工傷保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了生活中防范各類傷害的需求的。所以說商業(yè)意外險是生活平安的基礎(chǔ)，是必買的險種。請盡快投保商業(yè)意外險，彌補(bǔ)意外傷亡、殘疾保障不足的缺口!在賠付方面，醫(yī)療費(fèi)用通常是由工傷保險先報銷后，商業(yè)保險扣除以賠付部分對剩下的金額進(jìn)行賠償。所以建議在有工傷保險的同時將商業(yè)意外險作為的補(bǔ)充和完善，這樣才能在出險后獲得更加全面的賠付。

　　如何合理選擇商業(yè)意外險？

但是，現(xiàn)在市場上的各種意外保險產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，各大保險公司皆有自己的意外保險產(chǎn)品。作為消費(fèi)者，如何才能夠選擇到一份比較可靠、適合自己的商業(yè) 意外保險呢？對此專家提示說，保險產(chǎn)品屬于無形的服務(wù)類商品，消費(fèi)者大多不能一眼判別出產(chǎn)品質(zhì)量的好壞。在選擇保險產(chǎn)品時，首先要從自身的需求出發(fā)，比如若您經(jīng)常乘坐各種交通工具出差，那么最好投保交通意外險；如果您平日不太出遠(yuǎn)門，那么選擇綜合性的保險產(chǎn)品就可以了；其次要看保險公司的品牌形象和口碑。兩個要素相結(jié)合，就能選擇到比較滿意的意外險產(chǎn)品了。選擇一家實力與信譽(yù)并存的保險公司進(jìn)行投保意外保險，主要看其中的三點(diǎn)，第一，價格是否實惠，因為很多人在選擇投保的時候，會把價格作為第一因素，第二，投保的速率，因為現(xiàn)代人們的生活節(jié)奏很快，喜歡速戰(zhàn)速決，第三，保險公司的理賠速度、保障范圍。綜上所述，商業(yè)意外險是每個人、每個家庭都必須具備的基本保險。而對于那些從事高危職業(yè)或者常常需要出差的人來說，商業(yè)意外險就更加的重要。合理選擇商業(yè)意外險，不僅是對自己負(fù)責(zé)，更能在意外發(fā)生時將損失降到最小，為自己和家人減輕損失。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 少兒醫(yī)療險投保側(cè)重不同
摘要：意外風(fēng)險無處不在，兒童在成長過程中的健康問題一直是家長們關(guān)注的焦點(diǎn)。給孩子購買一份醫(yī)療保險不再是新鮮事，很多家長也把購買保險作為送孩子的禮物。但是市場讓的保險產(chǎn)品常常讓人眼花繚亂。專家建議：購買兒童醫(yī)療險應(yīng)理性選擇，商業(yè)醫(yī)療險可作補(bǔ)充。

　　辦好基本兒童醫(yī)保

凡符合參保條件的居民，持戶口簿原件及復(fù)印件到戶籍所屬的村（居）委會辦理參保和繳費(fèi)手續(xù)。參保人辦理參保手續(xù)時應(yīng)確定參保類型和本年度定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，并一次性繳足全年保險費(fèi)用。

　　少兒商業(yè)醫(yī)療險作補(bǔ)充

結(jié)合孩子的心理及身體特征，根據(jù)自己的家庭收入狀況，選購合適的健康醫(yī)療保險。由于身體免疫功能尚未發(fā)育完全，因此最容易患上呼吸道感染、腸道感染等疾病。孩子一旦患上這類疾病，一般都要住院治療。這時候，如果購買了兒童住院醫(yī)療險，每次少則兩三百元，多則上千元的費(fèi)用就可以向保險公司報銷。另外，孩子處于學(xué)習(xí)爬走的階段，跌跌碰碰肯定少不了，皮膚灼傷也是小孩子經(jīng)常發(fā)生的意外。這時候，如果購買了意外醫(yī)療險，就可以報銷門診或通過保險公司報銷住院治療費(fèi)用。

　　有無社保投保側(cè)重不同

具體來看，通常情況下，家長們投保時，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力，按先住院醫(yī)療保險，后重大疾病保險的順序投保。在6歲之前，孩子的抵抗力比較弱，因小病住院的概率比較高，所以，應(yīng)該側(cè)重購買實報實銷的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險。如果預(yù)算充足，還可以添一份住院津貼保險，彌補(bǔ)家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。如今兒童活動越來越少，隨著年齡的增大，罹患重大疾病的風(fēng)險也逐漸加大，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，家長還應(yīng)及時地在住院醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充少兒重大疾病保險。不過，對于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說，投保的策略則是，在以少量的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險補(bǔ)足社保不足的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)投保津貼型醫(yī)療險或重大疾病保險。保險專家建議，費(fèi)用型的少兒住院醫(yī)療保險保額一般在3萬元為宜，尚未享受到兒童基本醫(yī)療保險的家長們就可以此為基本保額投保費(fèi)用型住院醫(yī)療保險。而對北京地區(qū)的家長來說，由于基本醫(yī)療保險可以報銷70%，如果再到保險公司投保少兒住院醫(yī)療保險，那么基本保額在1萬元就差不多了。業(yè)內(nèi)人士表示，少兒醫(yī)保在用藥藥品、診療項目等方面是受到一定限制的，而少兒醫(yī)療商業(yè)保險則為投保者提供了更高的醫(yī)療保障，因此少兒醫(yī)保不等同于少兒醫(yī)保商業(yè)保險，經(jīng)濟(jì)收入較高的家庭可考慮同時投保。到相關(guān)醫(yī)院就診時，孩子們的普通門診費(fèi)用都可以部分報銷。因此，有家長開始懷疑此前自己給孩子購買的商業(yè)保險的價值。來自上海的張女士前年給自己的孩子購買了一份少兒重疾險，但是現(xiàn)在她發(fā)現(xiàn)，上海實行的少兒醫(yī)保政策，已經(jīng)將其孩子的醫(yī)療支出費(fèi)用做了較好的覆蓋，她表示，咨詢過相關(guān)部門，凡是參加上海市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的中小學(xué)生或者嬰幼兒，住院可以保險50%的費(fèi)用，門急診可以報銷50%，而且政府為了鼓勵“小病進(jìn)社區(qū)”，如果去一級醫(yī)院就診可以報銷60%。那么，之前給孩子買的保險豈不是沒有用武之地了？針對張女士的疑問，保險公司的相關(guān)專家表示，少兒醫(yī)療保險同其他社保一樣，有覆蓋廣但是水平低的特征，因此它所能提供的保障其實是比較有限的。少兒醫(yī)保能夠報銷的費(fèi)用，在用藥藥品、診療項目以及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施方面都有一定的限制。此外對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。而商業(yè)保險則是用來彌補(bǔ)醫(yī)保的不足的。
2024-09-03 16:23:22
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