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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷(xiāo)量：139299.00

約有665項(xiàng)符合搜索商業(yè)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管工作: 摘要：在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議前一天，中國(guó)保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)印發(fā)了《加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管工作方案》，為保監(jiān)會(huì)下屬各部門(mén)的監(jiān)管工作劃定分工。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，今年將密切關(guān)注大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，充分利用信息技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。按照方案要求，保監(jiān)會(huì)將市場(chǎng)主體準(zhǔn)入的條件和標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)行為的規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)合法利益保護(hù)等方面的工作做出了明確的分類(lèi)，并將具體任務(wù)明確下放到保監(jiān)會(huì)下屬各機(jī)構(gòu)。如根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況、相關(guān)案件和舉報(bào)投訴情況，專(zhuān)項(xiàng)檢查工作由消保局、產(chǎn)險(xiǎn)部、壽險(xiǎn)部、中介部、統(tǒng)信部、稽查局分工負(fù)責(zé)。除了將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)納入2014年專(zhuān)項(xiàng)檢查或綜合性檢查計(jì)劃，保監(jiān)會(huì)還將根據(jù)職責(zé)分工，調(diào)研了解本領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題、前景展望以及完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策分析。在梳理現(xiàn)行有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，加快制訂并逐步完善保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。同時(shí)，將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)納入2014年消費(fèi)者教育和公眾宣傳工作，通過(guò)12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線(xiàn)、保監(jiān)會(huì)官方微博、微信以及全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日等活動(dòng)，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)清新型保險(xiǎn)犯罪的手段和方式，樹(shù)立正確的保險(xiǎn)理念，切實(shí)提升防騙的意識(shí)和能力。此外，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，加大網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)犯罪打擊力度，適時(shí)開(kāi)展打擊網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)犯罪做到早發(fā)現(xiàn)、早打擊，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。相關(guān)資訊：網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)贈(zèng)品不得超保費(fèi)5%“客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)投保，通常能夠獲得較優(yōu)惠的價(jià)格。如果保險(xiǎn)公司再承諾贈(zèng)送一定的獎(jiǎng)品，那么對(duì)客戶(hù)的吸引力將大幅提升。”某知情人士透露，以前，公司或代理人在線(xiàn)下賣(mài)保險(xiǎn)送禮品的情況時(shí)有發(fā)生，但如今這種將“返現(xiàn)”的促銷(xiāo)手段搬上網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)涉嫌違規(guī)操作。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《通知》規(guī)定，贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)及與保險(xiǎn)直接相關(guān)的物品和服務(wù)的成本，累計(jì)不得超過(guò)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品總保費(fèi)的5%。向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)100元。記者了解到，目前，已有多家保險(xiǎn)公司改變營(yíng)銷(xiāo)方式，將買(mǎi)保險(xiǎn)送禮環(huán)節(jié)取消，直接將同類(lèi)型保費(fèi)降低，使投保者直接受益。此外，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露：“通常網(wǎng)銷(xiāo)高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品多為萬(wàn)能型險(xiǎn)種，期限多為1年或2年，其保底收益只為2.5%，因此，到期時(shí)如不能達(dá)到預(yù)期收益，投保者可撥打12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線(xiàn)，或通過(guò)保監(jiān)會(huì)官方微博、微信等方式互動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特色優(yōu)勢(shì)包括:經(jīng)營(yíng)成本低；運(yùn)行效率高、服務(wù)好；透明度強(qiáng)。(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要挑戰(zhàn)包括:產(chǎn)品設(shè)計(jì)；服務(wù)質(zhì)量；信息安全等。(三)對(duì)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“鼓勵(lì)有益創(chuàng)新、切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)秩序、制度規(guī)則先行、分步穩(wěn)妥推進(jìn)”的基本原則。; #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論國(guó)壽美滿(mǎn)一生家有閑錢(qián)的理財(cái)選擇

摘要：國(guó)壽美滿(mǎn)一生是中國(guó)人壽面向工薪階層推出的一款分紅型兩全養(yǎng)老保險(xiǎn)，下至出生30天的嬰兒上到60周歲老年人均可投保，至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)七十五周歲時(shí)領(lǐng)取滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，因市場(chǎng)的變化和保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略，這款廣受好評(píng)的產(chǎn)品于2010年8月31日退出市場(chǎng)。

產(chǎn)品基本信息

產(chǎn)品名稱(chēng) 國(guó)壽美滿(mǎn)一生年金保險(xiǎn)（分紅型）
險(xiǎn)種類(lèi)別養(yǎng)老保險(xiǎn)
所屬公司中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司
投保范圍出生三十日以上、六十周歲以下
繳費(fèi)方式年交，交費(fèi)期間分為三年、五年、八年和十二年
保險(xiǎn)期間至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)七十五周歲的年生效對(duì)應(yīng)日止

作為一款分紅型年金兩全保險(xiǎn)，國(guó)壽美滿(mǎn)一生紅利發(fā)放方式可以二選一，如果投保人沒(méi)有做出具體選擇，則默認(rèn)為累計(jì)生息方式處理紅利，紅利保留在保險(xiǎn)公司，以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險(xiǎn)公司公布，投保人可以在投保時(shí)選擇現(xiàn)金領(lǐng)取紅利的方式。如果合同期間因?yàn)槟承┰颍ɡ绯^(guò)延長(zhǎng)期扔未付保費(fèi)），投保人不享有紅利分配。美滿(mǎn)一生本質(zhì)上是一種養(yǎng)老型的產(chǎn)品，其主要意義并不全是爭(zhēng)取更大的收益，甚至所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都不是這樣，理財(cái)產(chǎn)品主要是為了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，免稅（如遺產(chǎn)稅，資金保全等等）。有人把保險(xiǎn)比做交警，開(kāi)車(chē)的人沒(méi)不罵交警的，可當(dāng)堵車(chē)的時(shí)候，出意外的時(shí)候，你最想誰(shuí)呢，國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)的誤解雖然有保險(xiǎn)意識(shí)的談薄和心態(tài)浮躁的原因，但更多的也是一些水平比較低靠死纏爛打賣(mài)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員造成的。也希望中國(guó)的保險(xiǎn)有一天進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)。

國(guó)壽美滿(mǎn)一生常見(jiàn)注意事項(xiàng)：

1、首先，客戶(hù)在面對(duì)條款負(fù)責(zé)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，建議找到一位靠譜的保險(xiǎn)代理人，能夠起到專(zhuān)業(yè)的指導(dǎo)作用，而非僅僅靠人情去打動(dòng)客戶(hù)。2、美滿(mǎn)一生的保險(xiǎn)期限是到75歲而不是75年，如果投保人今年30歲那保險(xiǎn)期限就是45年。3、美滿(mǎn)一生的收益是分四部分組成，即每年領(lǐng)的關(guān)愛(ài)年金，滿(mǎn)期的保險(xiǎn)金額，紅利，復(fù)利。4、據(jù)說(shuō)50萬(wàn)分紅是這樣來(lái)的，保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年投資收益的百分之70會(huì)分給客戶(hù)做為收益。當(dāng)然未來(lái)是不可知的，所以算的時(shí)候都是用的低等紅利，未來(lái)的收益一定超過(guò)這個(gè)數(shù)，同時(shí)中國(guó)人壽的復(fù)利是按4。14的利率來(lái)計(jì)算的。不要小看復(fù)利在長(zhǎng)期中復(fù)利會(huì)發(fā)生很大的作用。現(xiàn)金價(jià)值是除去死差費(fèi)差利差剩下的那部分，通俗的講就是這份合同現(xiàn)在值多少價(jià)值。5、從這個(gè)產(chǎn)品延伸幾點(diǎn)，當(dāng)今社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)的缺失和理財(cái)觀(guān)念的淡化使得很多好的保險(xiǎn)產(chǎn)品被錯(cuò)過(guò)。首先很多人分不清理財(cái)和投資的區(qū)別，在遇到理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，很多朋友都將其收益和股票基金相比較，其實(shí)股票基金是一種投資而不是理財(cái)，理財(cái)是在保值的基礎(chǔ)上進(jìn)行增值，而投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不能保證本金安全。如果發(fā)生一些沖擊，客戶(hù)手里的股票就是拿了20年也一樣會(huì)跌過(guò)本金。

購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽美滿(mǎn)一生遵循七個(gè)原則：

1、可以一次性繳完就不要分成N年繳，因?yàn)闈L動(dòng)利息肯定是一開(kāi)始基數(shù)大收益就高。2、建議要在短期內(nèi)能看到收益，并且要可以取，這個(gè)是最重要的。12萬(wàn)在10年內(nèi)隨便怎么都能賺到花掉。買(mǎi)保險(xiǎn)大部分的原因是為了收益，要買(mǎi)的險(xiǎn)種一定是在你危機(jī)的時(shí)刻可以把你在保險(xiǎn)里投資的錢(qián)拿出來(lái)度過(guò)危機(jī)的。3、一定要要求保險(xiǎn)代理人拿出一份他人的合同，仔細(xì)看，口說(shuō)無(wú)憑，只有真正的合同才是具有法律效力的。4、買(mǎi)壽險(xiǎn)不怕保險(xiǎn)公司倒閉，要知道保險(xiǎn)公司是不允許倒閉只能合并的，哪怕真的倒閉的，合同在手，到被兼并后的大公司一樣有法律效力。很多中、小型公司的產(chǎn)品都特別好。5、現(xiàn)在所有的公司大部分的利率都在5.8%~6.0%左右，同樣的利率寧選日復(fù)利不要月復(fù)利。6、分散投資，銀行要存錢(qián)，保險(xiǎn)要買(mǎi)，基金看情況少買(mǎi)買(mǎi)，各種風(fēng)險(xiǎn)要分散，雞蛋怎么放在籃子里的問(wèn)題大家都懂。7、國(guó)壽美滿(mǎn)一生投保時(shí)勿忘指定受益人，不填寫(xiě)就是默認(rèn)，無(wú)論是否已婚，保險(xiǎn)不可以?xún)鼋Y(jié)，是個(gè)人資產(chǎn)。國(guó)壽美滿(mǎn)一生其實(shí)就是一種以現(xiàn)在的一點(diǎn)積蓄換取以后較為豐厚的回報(bào)，這個(gè)險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人一般都是小孩或者年輕人，投保人一般都為父母，這是為下一代在做準(zhǔn)備。而且也還能起到合理必稅的作用。數(shù)字收益可以用具體數(shù)字來(lái)衡量，但是風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法精確的計(jì)算出來(lái)，因此風(fēng)險(xiǎn)比數(shù)字更可怕，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，要想通過(guò)保險(xiǎn)獲得金錢(qián)的利益的出發(fā)點(diǎn)是錯(cuò)誤的，每個(gè)人更應(yīng)深思如何轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

#中國(guó)人壽 #兩全保險(xiǎn) #年金保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降需靠商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)充

摘要：

養(yǎng)老問(wèn)題一直是備受人們關(guān)注的社會(huì)問(wèn)題，而近日網(wǎng)絡(luò)熱傳的“中國(guó)養(yǎng)老金占工資比重連降9年跌破國(guó)際警戒線(xiàn)”的新聞，也再次掀起了人們對(duì)于養(yǎng)老金的熱烈探討。養(yǎng)老繳費(fèi)年年上漲，養(yǎng)老金卻逐年下降，這與我國(guó)的養(yǎng)老制度不完善有很大關(guān)系。短期之內(nèi)，這種不完善依然會(huì)存在，依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社保養(yǎng)老不足成為不少人的選擇。

養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降

根據(jù)世界組織公布的建議，退休之后的養(yǎng)老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變，最低不能超過(guò)55%。但按照我國(guó)的退休養(yǎng)老金測(cè)算，2011年的養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際最低標(biāo)準(zhǔn)線(xiàn)。而十年前的2001年，我國(guó)的養(yǎng)老金替代率還為72.9%，養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，讓人對(duì)于未來(lái)養(yǎng)老更加擔(dān)憂(yōu)。

養(yǎng)老雙軌制并軌改革推進(jìn)緩慢

目前，我國(guó)的機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金采用了不同的制度。機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休養(yǎng)老金平均約為企業(yè)人員的2倍左右。而差距最大的應(yīng)該是公務(wù)員與農(nóng)民的養(yǎng)老金。公務(wù)員退休養(yǎng)老金平均為4000元，地區(qū)新農(nóng)保60周歲以上的老人退休金僅為60多元，差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因，就是我國(guó)實(shí)行的養(yǎng)老金雙軌制。

從建國(guó)開(kāi)始沿襲的養(yǎng)老金雙軌制，弊端日益凸顯，而取消雙軌制的呼聲也越來(lái)越強(qiáng)烈。盡管人社部明確表示，養(yǎng)老金雙軌制取消的方向是明確的，但是經(jīng)過(guò)了五年的推動(dòng)，養(yǎng)老金并軌依然進(jìn)展緩慢，除了廣東開(kāi)始試推行養(yǎng)老金并軌制度之外，其他地方依然是“只聞雷聲不見(jiàn)雨”。究竟是什么原因造成養(yǎng)老金雙軌制改革推進(jìn)緩慢呢？

一方面，是由于我國(guó)不同單位的養(yǎng)老制度差別大，機(jī)關(guān)事業(yè)單位使用的是退休制度，不是養(yǎng)老制度。退休之后按照工作年限發(fā)放退休金，占到原工資比重的70%-80%，并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業(yè)、農(nóng)村則采用了養(yǎng)老金制度，繳費(fèi)年限偏低，繳費(fèi)基低，也導(dǎo)致了企業(yè)養(yǎng)老金低。另一方面，我國(guó)的養(yǎng)老制度存在一定的歷史原因，目前依然存在不少?lài)?guó)企單位和事業(yè)單位，涉及的范圍比較廣，改革并且一朝一夕之事。

商業(yè)養(yǎng)老補(bǔ)充社保不足提高生活品質(zhì)

在社會(huì)養(yǎng)老退休金無(wú)法滿(mǎn)足生活需求的情況下，不少人開(kāi)始將目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。隨著我國(guó)人民養(yǎng)老問(wèn)題日趨嚴(yán)峻，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)受到了更多重視。不少讀者都表示，從中年開(kāi)始就會(huì)為自己投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，趁著自己還有一定經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候，提前規(guī)劃養(yǎng)老問(wèn)題，到了退休年齡，除了按月領(lǐng)取的企業(yè)養(yǎng)老金之外，還能夠拿到一部分的商業(yè)養(yǎng)老金。

根據(jù)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)師的建議，完善的養(yǎng)老保障規(guī)劃應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。

目前，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保障嚴(yán)重不足，僅僅依靠國(guó)家的宏觀(guān)調(diào)控，短時(shí)間內(nèi)很難看到大的成效。而企業(yè)年金大多是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位才能夠享受到，普通的城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民很難拿到，因此為了保障退休后的生活，必須投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家提示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保年齡越大，保費(fèi)也越高，享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開(kāi)始投保，經(jīng)濟(jì)壓力也不大，而年紀(jì)過(guò)大可以考慮一次性繳清保費(fèi)。在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)都比較適合，最好根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和期待生活品質(zhì)，選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

#養(yǎng)老金 #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊沒(méi)有社保家庭有必要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎: 摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個(gè)三口之家，沒(méi)有社保和醫(yī)保，丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額都是7萬(wàn)元，家庭年凈收入在5萬(wàn)——6萬(wàn)元之間，有存款10多萬(wàn)元。袁小姐表示，他們的理財(cái)目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險(xiǎn)保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測(cè)算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計(jì)的。袁小姐沒(méi)有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾和意外都是保7萬(wàn)元，這個(gè)保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險(xiǎn)。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可，保費(fèi)的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬(wàn)元。
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)十分必要
眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來(lái)退休就不愁了。”事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開(kāi)始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為3000元，退休后社會(huì)年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金840元[個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額（3000元×8%×12個(gè)月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價(jià)的因素，小王僅靠每月1640元的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難解決養(yǎng)老問(wèn)題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果想在退休后保持原有或稍高一點(diǎn)的生活水平，只靠社會(huì)保險(xiǎn)并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持。一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，?gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。如果是沒(méi)有社保的家庭，其重要性就更不用說(shuō)了。
如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更合適主要有三個(gè)要點(diǎn)：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、盡量早投保、盡量縮短保費(fèi)繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)：現(xiàn)在市場(chǎng)上個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定最高為2.5%。這類(lèi)養(yǎng)老金的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計(jì)算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動(dòng)的，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)保值增值能力強(qiáng)，要注意分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)與分紅型保險(xiǎn)不同，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是專(zhuān)款專(zhuān)用，只能到一定年齡才能拿出來(lái)，而分紅型保險(xiǎn)更注重其投資功能，風(fēng)險(xiǎn)也較高。越早投保越便宜：保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，考慮到貨幣時(shí)間價(jià)值的因素，不用詳細(xì)計(jì)算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費(fèi)資金儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，在其他條件相同的情況下，繳納的保費(fèi)總額越少。并且年輕時(shí)身體健康容易承保，而且保費(fèi)也較低，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕。因此買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)是早比晚好，越早投保越便宜。保費(fèi)繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值和利率的問(wèn)題，跟住房貸款有點(diǎn)相似，保費(fèi)越早繳納，越早開(kāi)始增值。一次性交清保費(fèi)要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長(zhǎng)的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，要盡量縮短繳納保費(fèi)的期限。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊國(guó)外商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相互制約: 摘要：自20世紀(jì)70年代以后，西方各國(guó)社會(huì)保障制度受財(cái)務(wù)危機(jī)的影響，對(duì)原有社會(huì)保障制度進(jìn)行了改革，重新調(diào)整了政府、市場(chǎng)、個(gè)人三者之間的權(quán)利和義務(wù)，目的是通過(guò)市場(chǎng)的效率來(lái)彌補(bǔ)政府的不足和失靈?？偟陌l(fā)展趨勢(shì)是：第一，政府的社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)政給付責(zé)任減小，重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸ＷC退休人員基本需求和弱勢(shì)群體的最低需求；第二，政府從養(yǎng)老保障的主要提供者，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)管，推動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)營(yíng)的職業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；第三，政府、市場(chǎng)和個(gè)人三者的養(yǎng)老責(zé)任逐漸趨于均衡，形成目前較為流行的多支柱養(yǎng)老保障模式。在這個(gè)調(diào)整過(guò)程中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在不同的社會(huì)保障層面發(fā)揮著不同的作用，成為一國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可為社會(huì)保險(xiǎn)提供精算技術(shù)和管理支持，提高效率，減輕政府財(cái)政壓力；在職業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)保險(xiǎn)能為養(yǎng)老金計(jì)劃發(fā)起、運(yùn)營(yíng)、給付提供全程服務(wù)，成為社會(huì)保障體系的重要承擔(dān)者；在個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)社會(huì)保障體系。國(guó)外社會(huì)保障體系發(fā)展實(shí)踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間呈現(xiàn)出一種相互制約、相互促進(jìn)的關(guān)系，并隨各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)狀況的差異及變化而表現(xiàn)出不同的組合形式。美國(guó)第一支柱為社會(huì)保障計(jì)劃，現(xiàn)收現(xiàn)付制，最主要的資金來(lái)源是社會(huì)保障稅，為就業(yè)人口和弱勢(shì)群體提供基本退休保障和最低生活保障，它體現(xiàn)了社會(huì)保障的再分配功能。第二支柱為補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，基金積累制，資金來(lái)源于雇主和雇員的繳費(fèi)，享受稅優(yōu)（為EET模式）。補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃包括私人養(yǎng)老金、個(gè)人退休金賬戶(hù)等等，覆蓋了公務(wù)員、企業(yè)職工和自營(yíng)勞動(dòng)者等大多數(shù)群體。第三支柱為個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)和其他儲(chǔ)蓄計(jì)劃，繳費(fèi)享受一定的稅優(yōu)。日本日本對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)（包括人身傷害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、看護(hù)費(fèi)用險(xiǎn)等）部分險(xiǎn)種所支出的保費(fèi)都有一定額度的免稅扣除。例如企業(yè)為員工購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)保費(fèi)可計(jì)入虧損，企業(yè)為本公司資產(chǎn)投保的火災(zāi)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的保費(fèi)可計(jì)入虧損，企業(yè)為員工購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)在一定條件下可全額作為虧損處理等。日本還為保險(xiǎn)公司提供了稅收政策優(yōu)惠，例如對(duì)部分或全部責(zé)任準(zhǔn)備金免稅。包括普通責(zé)任準(zhǔn)備金、返還保費(fèi)儲(chǔ)備金、支付儲(chǔ)備金、巨災(zāi)儲(chǔ)備金、地震風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制公積金等。智利第一支柱為政府為沒(méi)有參加養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金和為參加強(qiáng)制性養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金擔(dān)保，現(xiàn)收現(xiàn)付制，資金來(lái)源于一般稅收。第二支柱為強(qiáng)制性個(gè)人養(yǎng)老金制度，基金積累制，資金全部來(lái)源于雇員的個(gè)人繳費(fèi)。該制度為DC計(jì)劃，由養(yǎng)老金基金管理公司負(fù)責(zé)其運(yùn)營(yíng)管理，保險(xiǎn)公司為計(jì)劃提供傷殘、遺屬年金保險(xiǎn)和年金給付服務(wù)。第三支柱為享受稅優(yōu)的個(gè)人自愿儲(chǔ)蓄，一是存入個(gè)人養(yǎng)老金帳戶(hù)，二是存入單獨(dú)的第二帳戶(hù)，后者可以隨時(shí)領(lǐng)取。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)新思路受阻商業(yè)車(chē)險(xiǎn)按品牌定費(fèi)率困難重重: 摘要：因?yàn)椴煌放栖?chē)型的出險(xiǎn)概率不同，車(chē)輛性能可靠性及質(zhì)量也不盡相同，保監(jiān)會(huì)自去年年底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》中，提出允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，費(fèi)率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險(xiǎn)稅率，然而因?yàn)檫@需要對(duì)各個(gè)車(chē)型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險(xiǎn)情況都有非常具體的掌握，市場(chǎng)反應(yīng)冷淡。你開(kāi)的夏利和鄰居開(kāi)的奧迪，可能在車(chē)險(xiǎn)投保時(shí)被要求執(zhí)行不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關(guān)知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率按照車(chē)型品牌而定的研究并沒(méi)有停止，保監(jiān)會(huì)目前正就實(shí)施辦法和細(xì)則向車(chē)企和業(yè)內(nèi)人士征求意見(jiàn)。如果條件成熟，將在即將出臺(tái)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理新條例中出現(xiàn)。但是，在保監(jiān)會(huì)向各車(chē)企征求意見(jiàn)的過(guò)程中，卻遭遇到了不少反對(duì)和抵抗。保監(jiān)會(huì)還打算尋找一個(gè)第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)，對(duì)市面上各個(gè)品牌車(chē)型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定以確定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。按品牌定費(fèi)率“我們正在研究按照車(chē)型品牌定保險(xiǎn)費(fèi)率的辦法，以后你買(mǎi)奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費(fèi)率是不同的。”11月6日，《國(guó)際金融報(bào)》記者從知情人士處獲悉，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率將可能會(huì)實(shí)現(xiàn)不同品牌不同費(fèi)率的差別化政策。這一舉措的理論依據(jù)在于，相關(guān)部門(mén)認(rèn)為不同品牌車(chē)型的出險(xiǎn)概率是不一樣的，因?yàn)檐?chē)輛性能可靠性以及質(zhì)量不盡相同。數(shù)年前曾有過(guò)依據(jù)車(chē)型種類(lèi)、大小、排量來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率的討論，但是再無(wú)下文。在保監(jiān)會(huì)去年底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》中，征求意見(jiàn)稿允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，費(fèi)率將“限高不限低”。其中，明確提到保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率浮動(dòng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)車(chē)型、機(jī)動(dòng)車(chē)輛使用性質(zhì)、維修成本及地區(qū)差異等合理設(shè)置。另?yè)?jù)上述人士透露，保監(jiān)會(huì)擬通過(guò)第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)，對(duì)市面上的各個(gè)品牌車(chē)型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定，包括碰撞試驗(yàn)和性能檢測(cè)等，以此來(lái)確定最后的保險(xiǎn)費(fèi)率。“性能較好的車(chē)可能保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)低點(diǎn)，而較差的可能會(huì)相對(duì)高些。”出臺(tái)很有困難自去年啟動(dòng)車(chē)輛商業(yè)車(chē)險(xiǎn)更改完善之后，目前在部分地區(qū)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)與交通行為掛鉤的浮動(dòng)機(jī)制。而按照車(chē)型品牌征收保險(xiǎn)費(fèi)率是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的重要一環(huán)，保監(jiān)會(huì)“很想做”，不過(guò)這一政策遭到了不少車(chē)企的強(qiáng)烈抵制。“在我們的調(diào)研過(guò)程中，一部分車(chē)企表達(dá)了反對(duì)意見(jiàn)。”上述人士表示。這種抵制對(duì)上述政策的出臺(tái)形成了一定的阻力。除此之外，還有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，按照車(chē)型品牌征收保險(xiǎn)稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險(xiǎn)稅率需要對(duì)各個(gè)車(chē)型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險(xiǎn)情況都有非常具體的掌握，目前來(lái)說(shuō)這些數(shù)據(jù)都還不完備”。某汽車(chē)集團(tuán)人士則表示，“這個(gè)絕對(duì)不能實(shí)行，那會(huì)讓自主品牌罵聲一片，會(huì)變成對(duì)自主品牌的一種打壓。因?yàn)樽灾髌放频馁|(zhì)量確實(shí)還在不斷提升的過(guò)程中，不能因此就用費(fèi)率一棍子打死。”但對(duì)于該車(chē)險(xiǎn)新規(guī)則能否實(shí)施、又會(huì)對(duì)車(chē)企和消費(fèi)者造成多大影響，仍需等待政策的具體內(nèi)容。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”監(jiān)管思路商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革正式啟動(dòng)，保險(xiǎn)公司或可以根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)情況對(duì)費(fèi)率給出折扣。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》（下稱(chēng)通知）稱(chēng)，將在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過(guò)35%。這意味著，只要滿(mǎn)足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將可“無(wú)限”打折。而所謂費(fèi)率，是保費(fèi)和保額之間的比率，費(fèi)率越低，保費(fèi)越低。按照目前保監(jiān)會(huì)規(guī)定，國(guó)內(nèi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的基準(zhǔn)費(fèi)率最多可打7折。所謂附加費(fèi)用率，最通俗可理解為手續(xù)費(fèi)占保費(fèi)的比率。對(duì)上述指標(biāo)設(shè)限，顯然也有助于個(gè)人得到更為優(yōu)惠的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車(chē)險(xiǎn)7折限制或有突破保監(jiān)會(huì)從三個(gè)方面初步確立了市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制。一是規(guī)定中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，至少每?jī)赡隃y(cè)算一次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)參考純損失率，供保險(xiǎn)公司參考、使用。二是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)狀況等合理設(shè)置，明確規(guī)范，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)水平相掛鉤。三是在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過(guò)35%。其中最受關(guān)注的當(dāng)屬第三點(diǎn)。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱解讀稱(chēng)，由此看來(lái)，保監(jiān)會(huì)會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究車(chē)險(xiǎn)損失力度情況以及產(chǎn)品情況，由保監(jiān)會(huì)限定一個(gè)費(fèi)率高線(xiàn)，讓各個(gè)保險(xiǎn)公司在基礎(chǔ)上來(lái)制定費(fèi)率。而在此之前，保監(jiān)會(huì)對(duì)各家保險(xiǎn)公司上報(bào)的條款并沒(méi)有限高限低的規(guī)定。2006年保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》僅規(guī)定，自2006年6月1日起，各公司通過(guò)無(wú)賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車(chē)因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過(guò)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基準(zhǔn)費(fèi)率的30%。該規(guī)定一直沿用至今。據(jù)多位車(chē)險(xiǎn)行業(yè)資深人士介紹，其實(shí)簡(jiǎn)單地看，費(fèi)率低不低最終主要是體現(xiàn)在保費(fèi)折扣上。像目前，各家公司一般最優(yōu)惠就是保費(fèi)打7折。而如果實(shí)行對(duì)費(fèi)率“限高不限低”，其實(shí)也就是，將來(lái)只限制各家公司最高保費(fèi)，在競(jìng)爭(zhēng)的情況下，各家保險(xiǎn)公司完全可以把保費(fèi)降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱(chēng)，這會(huì)讓消費(fèi)者獲得更大的優(yōu)惠和利益。“本來(lái)預(yù)計(jì)今年晚些時(shí)候會(huì)有一些動(dòng)作，但監(jiān)管的態(tài)度明顯比預(yù)期要早些。”值得一提的是，對(duì)于構(gòu)成保費(fèi)重要成分的附加費(fèi)用，此前并沒(méi)有明文規(guī)定。此番設(shè)限，也將有助于降低保費(fèi)。顯見(jiàn)的是，據(jù)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)庹國(guó)柱介紹，目前行業(yè)的附加費(fèi)用率在30%左右，但對(duì)于一些新開(kāi)的公司，附加費(fèi)用率甚至可以達(dá)到100%。如果進(jìn)行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費(fèi)將大幅下降。除了費(fèi)率問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)對(duì)于目前車(chē)險(xiǎn)賠付過(guò)程中的諸多熱點(diǎn)問(wèn)題也進(jìn)行了規(guī)范。譬如，針對(duì)“高保低賠”，通知規(guī)定，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。車(chē)險(xiǎn)“市場(chǎng)化”勢(shì)在必行通知發(fā)布后，不少專(zhuān)家都指出，此次車(chē)險(xiǎn)新規(guī)的一個(gè)重要特點(diǎn)就是市場(chǎng)化。譬如，保監(jiān)會(huì)在明確車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)機(jī)制的同時(shí)，明確根據(jù)分類(lèi)監(jiān)管的理念，對(duì)不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定差別化的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制。一般的保險(xiǎn)公司，可以參考和使用行業(yè)協(xié)會(huì)制定的示范條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。但“同時(shí)從鼓勵(lì)創(chuàng)新的角度出發(fā)，允許符合條件的公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費(fèi)率，以打破單一模式，滿(mǎn)足多樣化的市場(chǎng)需要，但同時(shí)采用更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。”通知規(guī)定了保險(xiǎn)公司自主開(kāi)發(fā)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率的條件，包括保險(xiǎn)公司必要的償付能力、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力，如經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬(wàn)輛以上機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)、具備專(zhuān)業(yè)的研發(fā)管理團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)庹國(guó)柱稱(chēng)，保監(jiān)會(huì)對(duì)于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的啟動(dòng)態(tài)度，實(shí)際上是矛盾而糾結(jié)的，一方面很希望放開(kāi)費(fèi)率允許公司進(jìn)行市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，一方面又很擔(dān)心引發(fā)公司的惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場(chǎng)化的退出機(jī)制是必須要建立起來(lái)的。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #保監(jiān)會(huì) #商業(yè)車(chē)險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊來(lái)安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù): 摘要：2013年，來(lái)安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計(jì)292714人，共收繳保險(xiǎn)費(fèi)3673.24萬(wàn)元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬(wàn)人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時(shí)期是我國(guó)全面深化改革開(kāi)放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會(huì)的攻堅(jiān)時(shí)期，也是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期?！吨袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃，提高員工保障水平，探索個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。來(lái)安縣積極響應(yīng)政府這一號(hào)召，為實(shí)現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù)目標(biāo)，實(shí)行“五手抓”：第一抓宣傳，營(yíng)造輿論氛圍，充分利用有線(xiàn)電視、網(wǎng)絡(luò)、板報(bào)等形式進(jìn)行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級(jí)干部，進(jìn)村入戶(hù)答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進(jìn)擴(kuò)面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過(guò)問(wèn)，分管領(lǐng)導(dǎo)適時(shí)調(diào)度，及時(shí)總結(jié)先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)進(jìn)度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行重點(diǎn)督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費(fèi)?？h人社局在滁州市率先開(kāi)通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上查詢(xún)系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，做到居民參保登記、個(gè)人繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢(xún)“四個(gè)不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對(duì)象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金全部納入財(cái)政專(zhuān)戶(hù)，嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線(xiàn)管理，廣泛接受社會(huì)各界的全程監(jiān)督。同時(shí)嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。對(duì)于每個(gè)家庭都具有重要意義。而如今，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)增長(zhǎng)最快的時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿(mǎn)足以后，他們便會(huì)未雨綢繆，更多地會(huì)考慮將來(lái)的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”：從一開(kāi)始滿(mǎn)足簡(jiǎn)單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點(diǎn)落在“未來(lái)生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過(guò)得更好?？梢赃@么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開(kāi)始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶(hù)金額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡(jiǎn)單估算的結(jié)果，因?yàn)檫@里假定了月均繳費(fèi)工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數(shù)目應(yīng)該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會(huì)很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說(shuō)，可以是彌補(bǔ)手段之一。所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購(gòu)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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實(shí)事資訊養(yǎng)老年金市場(chǎng) 社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn): 摘要：保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中是國(guó)家穩(wěn)定的基礎(chǔ)，不僅涉及整個(gè)社會(huì)安定，更關(guān)系到中國(guó)的長(zhǎng)治久安。在西方國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)在政治經(jīng)濟(jì)界有著巨大影響，甚至可以左右政府的一些重要決策。在主題為“建立社會(huì)公平保障體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的賽瑟論壇上，中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國(guó)信安國(guó)際公司副總裁袁時(shí)奮、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王建等專(zhuān)家學(xué)者及保險(xiǎn)業(yè)人士就“中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)發(fā)展”議題進(jìn)行了廣泛討論。社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn)如何推動(dòng)商保與社保的結(jié)合，中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在本次“中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)發(fā)展”高層論壇上給出了答案：“年金是社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接的接口”。在談到當(dāng)前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老年金市場(chǎng)困境時(shí)，鄭秉文指出，第一，當(dāng)前，在企業(yè)年金市場(chǎng)，實(shí)行的都是一次性發(fā)放，而商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，即壽險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模又太小。因此，中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)面臨的第一個(gè)困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計(jì)問(wèn)題。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化問(wèn)題。第二支柱可采用年金形式，但由于強(qiáng)制性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。因此，中國(guó)的社會(huì)保障需要注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。對(duì)于年金市場(chǎng)，如果個(gè)人賬戶(hù)做實(shí)，就應(yīng)該讓其年金化。“中國(guó)的社會(huì)保障必須注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。”鄭秉文表示，尤其是去年9月六部委發(fā)布大病保險(xiǎn)新政引入商業(yè)保險(xiǎn)因素，這是一大進(jìn)步。在年金市場(chǎng)方面，如果個(gè)人賬戶(hù)做實(shí)，就應(yīng)該讓其年金化。而一旦實(shí)現(xiàn)年金化，就必須將社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接，即個(gè)人賬戶(hù)，這是促進(jìn)年金市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)重要路徑，也是商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造發(fā)展年金市場(chǎng)的一個(gè)重要途徑。市場(chǎng)化運(yùn)作提高養(yǎng)老收益“當(dāng)前養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，肯定是不可支撐、不可持續(xù)的。”中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王建在論壇上指出，政府應(yīng)重新建立社會(huì)保障體系，養(yǎng)老金企業(yè)與個(gè)人繳納都應(yīng)該歸于個(gè)人賬戶(hù)，應(yīng)該做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)，通過(guò)市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作方式來(lái)提高收益，可以解決基本保障養(yǎng)老問(wèn)題。比如現(xiàn)在澳大利亞和香港的企業(yè)年金的操作方式，都是按照企業(yè)年金的操作方式，已經(jīng)成為政府強(qiáng)制性的措施，解決了第一支柱未來(lái)面臨的問(wèn)題，對(duì)國(guó)家財(cái)政以及老百姓都是一個(gè)非常好的選擇。; #社?？?/a> #社會(huì)保障 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊霧霾險(xiǎn)因與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖被緊急叫停: 摘要：據(jù)悉，平安養(yǎng)老險(xiǎn)于3月14日推出的霧霾健康險(xiǎn)及3月17日人保財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾險(xiǎn)，霧霾險(xiǎn)正式上線(xiàn)僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（下稱(chēng)財(cái)險(xiǎn)部）的通知，要求暫停銷(xiāo)售霧霾險(xiǎn)。”平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)的相關(guān)人士說(shuō)。據(jù)接近保監(jiān)會(huì)的一位人士透露，原因是霧霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品，更象是博彩。平安養(yǎng)老險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)的霧霾險(xiǎn)3月17日，人保財(cái)險(xiǎn)推出霧霾險(xiǎn)，保費(fèi)從78元到154元不等，保險(xiǎn)期限為一年，首批限量銷(xiāo)售3000份。即使全部售完，最高可獲保費(fèi)也僅為46.2萬(wàn)元。平安養(yǎng)老險(xiǎn)于3月14日推出的霧霾健康險(xiǎn)，保費(fèi)也僅為90.4元，平安財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾指數(shù)險(xiǎn)更是10元即可投保。據(jù)了解，平安霧霾健康險(xiǎn)實(shí)質(zhì)為一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，專(zhuān)項(xiàng)承保肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費(fèi)金額另當(dāng)計(jì)算。該產(chǎn)品有個(gè)附加險(xiǎn)，即如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）超過(guò)300，保費(fèi)超過(guò)100元的投保人，將獲贈(zèng)肺功能及耳鼻喉檢查；保費(fèi)超過(guò)500元的投保人，將獲贈(zèng)肺部CT檢查。人保財(cái)險(xiǎn)推出的“霧霾險(xiǎn)”則針對(duì)10-50周歲在北京生活的人群。如果連續(xù)5天，北京城區(qū)12個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致病（如呼吸道、心血管疾?。┳≡?，將獲賠住院補(bǔ)貼，50-100元/天，最高1500元。霧霾險(xiǎn)上線(xiàn)之后引發(fā)諸多爭(zhēng)議霧霾險(xiǎn)上線(xiàn)之后，在吸引消費(fèi)者眼球的同時(shí)，也引發(fā)了諸多爭(zhēng)議。消費(fèi)者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過(guò)。以2014年2月下旬持續(xù)7天的京津冀大霧霾為例，財(cái)新記者從國(guó)家環(huán)境監(jiān)測(cè)中心網(wǎng)站查詢(xún)到的數(shù)據(jù)顯示，從20日至26日，數(shù)值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續(xù)大于300。在此之前，北京也出現(xiàn)過(guò)三天連續(xù)的霧霾天氣，但從未出現(xiàn)連續(xù)五天以上的霧霾天氣。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。據(jù)了解，平安、人保推廣的霧霾險(xiǎn)由保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部監(jiān)管，先在財(cái)險(xiǎn)部進(jìn)行產(chǎn)品備案后獲準(zhǔn)試點(diǎn)發(fā)行，“可能是保監(jiān)會(huì)看見(jiàn)推廣期間，爭(zhēng)議較多，窗口指導(dǎo)暫停銷(xiāo)售。”霧霾險(xiǎn)等帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)“創(chuàng)新的濫用”接近保監(jiān)會(huì)的一位人士認(rèn)為，霧霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品，更象是博彩。保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿(mǎn)足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。“霧霾險(xiǎn)兩條都不符合。”而大數(shù)法則指的是保險(xiǎn)公司通過(guò)承保大量風(fēng)險(xiǎn)單位，利用在個(gè)別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的規(guī)律來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品。而根據(jù)平安財(cái)險(xiǎn)推出的平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監(jiān)會(huì)人士認(rèn)為，霧霾險(xiǎn)等帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)“創(chuàng)新的濫用”。霧霾險(xiǎn)需提高保障含金量目前面市的“霧霾險(xiǎn)”主要有兩類(lèi)，即霧霾指數(shù)險(xiǎn)和霧霾健康險(xiǎn)。相比之下，霧霾指數(shù)險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)更為具體。以人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品為例，保險(xiǎn)期間，如果北京市環(huán)保局公布的北京城區(qū)12個(gè)“城市環(huán)境評(píng)價(jià)點(diǎn)”的空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，且不間斷持續(xù)5日，被保險(xiǎn)人即可申請(qǐng)空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡(jiǎn)單，可以全部在網(wǎng)上完成。但人保財(cái)險(xiǎn)的“霧霾險(xiǎn)”僅在北京銷(xiāo)售，平安保險(xiǎn)的同類(lèi)產(chǎn)品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個(gè)城市，保險(xiǎn)期限均為一年。至于霧霾健康險(xiǎn)，異議就比較多了。其焦點(diǎn)在于，“霧霾健康險(xiǎn)”如果被視為專(zhuān)門(mén)的霧霾致病保險(xiǎn)產(chǎn)品，就會(huì)出現(xiàn)一種無(wú)法解決的問(wèn)題，即目前保險(xiǎn)業(yè)積累的有關(guān)霧霾致病的數(shù)據(jù)寥寥無(wú)幾，醫(yī)學(xué)界也沒(méi)有明確的診斷指標(biāo)，被保險(xiǎn)人更無(wú)法提供說(shuō)明自己是霧霾致病的證據(jù)，保險(xiǎn)理賠也就無(wú)從談起。但是，如果不將這些產(chǎn)品視為霧霾致病的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么“霧霾”2字就等于是個(gè)噱頭，沒(méi)有實(shí)際意義。帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品盤(pán)點(diǎn)在霧霾險(xiǎn)被叫停之前，另一款保險(xiǎn)產(chǎn)品搖號(hào)險(xiǎn)亦被叫停。2014年2月16日，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)推出搖號(hào)險(xiǎn)，最低10元可投保，被保險(xiǎn)人為北京小客車(chē)“搖號(hào)”一族，中簽者也獲保費(fèi)1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費(fèi)50%的代金券返還，可用于購(gòu)買(mǎi)下期“搖號(hào)險(xiǎn)”。推出兩天，售出700多單。此類(lèi)“創(chuàng)新”保險(xiǎn)產(chǎn)品賺足了眼球，人保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出“熊孩子險(xiǎn)”，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)推出“中秋賞月險(xiǎn)”，春運(yùn)的“行李丟失險(xiǎn)”等等。; #重疾險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段: 摘要：近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)深圳作為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的首批試點(diǎn)地區(qū)，巨災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作。目前深圳已擬定《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》，方案創(chuàng)新設(shè)定了“政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)”的分層次保障體系，居民遭受巨災(zāi)有望得到全面風(fēng)險(xiǎn)保障。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線(xiàn)、臺(tái)風(fēng)（熱帶風(fēng)暴）、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹、內(nèi)澇、地震和地震次生災(zāi)害等各種自然災(zāi)害，以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故，基本上涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險(xiǎn)。保障內(nèi)容主要為人傷、救災(zāi)安置費(fèi)用等。
深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)支付的運(yùn)作機(jī)制
在運(yùn)作機(jī)制方面，主要由政府主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承辦。深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在制度模式上進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)的“分層保障”制度。第一層次是深圳市政府為深圳居民統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)，用于巨災(zāi)發(fā)生后對(duì)傷亡居民的補(bǔ)償保障及災(zāi)后居民安置。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，是在政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，通過(guò)商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿(mǎn)足居民更高程度的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了大膽突破和創(chuàng)新。比如，深圳市的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)是一個(gè)多災(zāi)種的綜合保障方案，而國(guó)際上的巨災(zāi)保險(xiǎn)大多都是單一災(zāi)種保險(xiǎn)計(jì)劃。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)除了把人傷作為主要保障內(nèi)容，還附加了政府在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)對(duì)于居民的轉(zhuǎn)移、安置費(fèi)用。此外，該方案中的商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)率先研發(fā)儲(chǔ)金型巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的吸引力。
深圳探索巨災(zāi)保險(xiǎn)制度緣起
2011年3月，日本東部海域大地震造成福島核泄漏，引發(fā)了深圳市社會(huì)各界對(duì)于核風(fēng)險(xiǎn)以及各類(lèi)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。此后，深圳保監(jiān)局在全國(guó)率先啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究工作，牽頭有關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)深圳市可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度模式以及深圳市巨災(zāi)應(yīng)對(duì)機(jī)制等問(wèn)題進(jìn)行深入研究，形成了《深圳市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)機(jī)制》專(zhuān)題研究報(bào)告，為制定深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施方案打下了基礎(chǔ)。誠(chéng)泰保險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)參與的云南省居民住宅地震保險(xiǎn)方案目前已報(bào)云南省政府，并以書(shū)面材料形式呈報(bào)保監(jiān)會(huì)。目前，云南省政府正在研究確定財(cái)政出資比例、居民分擔(dān)比例、保險(xiǎn)金額等具體問(wèn)題。初期將在楚雄地區(qū)試點(diǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為農(nóng)房，保險(xiǎn)責(zé)任是因地震引起的損失。
巨災(zāi)保險(xiǎn)制度——相關(guān)鏈接
自然災(zāi)害拷問(wèn)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度缺失
近幾年來(lái)，由于我國(guó)頻繁發(fā)生無(wú)法預(yù)料、無(wú)法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等自然災(zāi)害，所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡非常慘重，很多專(zhuān)家和保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)烈呼吁加快建立、完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，給予人民人身財(cái)產(chǎn)安全切實(shí)保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。5月31日，第五期“中國(guó)保險(xiǎn)熱點(diǎn)對(duì)話(huà)”在位于北京金融街的中國(guó)再保險(xiǎn)大廈舉行。來(lái)自保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、國(guó)家相關(guān)部委、保險(xiǎn)公司的人士和專(zhuān)家學(xué)者圍繞“巨災(zāi)保險(xiǎn)：實(shí)踐與突破”的主題進(jìn)行對(duì)話(huà)交流。大家一致認(rèn)為，近年來(lái)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的呼聲日漸強(qiáng)烈。對(duì)我國(guó)這樣一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家來(lái)說(shuō)，加快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度具有緊迫的現(xiàn)實(shí)意義，有必要著力推動(dòng)頂層設(shè)計(jì)，從國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理高度統(tǒng)籌考慮巨災(zāi)保險(xiǎn)的定位、功能和作用，促使我國(guó)及早建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
蘆山地震警醒我們建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行
不少與人身保障相關(guān)的壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)可以保障地震風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，家財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)以及企財(cái)險(xiǎn)條款中，地震損失則一般被列為“免責(zé)”條款，使得相關(guān)損失通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行覆蓋的程度有限。也有部分企業(yè)投保企財(cái)險(xiǎn)或工程險(xiǎn)時(shí)可約定附加地震險(xiǎn)。但由于目前相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失尚未統(tǒng)計(jì)完成，尚無(wú)法估計(jì)保險(xiǎn)賠付情況。但一個(gè)不容樂(lè)觀(guān)的現(xiàn)實(shí)是，中國(guó)保險(xiǎn)深度和密度較低，保險(xiǎn)覆蓋面較窄，從歷次國(guó)內(nèi)巨大自然災(zāi)害發(fā)生的情況來(lái)看，由自然災(zāi)害造成的巨大損失多靠國(guó)家財(cái)政支持，輔以社會(huì)捐贈(zèng)，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償作用較小。保險(xiǎn)業(yè)界人士紛紛呼吁，地震風(fēng)險(xiǎn)破壞性極強(qiáng)，僅靠商業(yè)保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)，亟待政府牽頭建立涵蓋地震保險(xiǎn)在內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。; #商業(yè)保險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05