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購買保險 保險公司有哪些？榜上有名來挑選

摘要：很多人對于保險并不陌生，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，保險也在很多家庭中占據(jù)了一定的位置。保險公司有哪些？面對日益繁榮的保險市場，大大小小的保險公司怎么選擇？保險公司(insurance company)銷售保險合約、提供風(fēng)險保障的公司。保險公司分為兩大類型——人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司。保險公司(insurance company)是指經(jīng)營保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織。保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。 保險公司是采用公司組織形式的保險人，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利。同時，當(dāng)保險事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失。

　　全國人壽保險公司排名及優(yōu)勢

中國人壽保險股份有限公司在國內(nèi)壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第一，流動性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規(guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動性也很靠前，排在第5位。其他指標(biāo)上，其資本能力比較靠近行業(yè)平均水平，排名第10位，賠款準(zhǔn)備金充足率和經(jīng)營穩(wěn)定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產(chǎn)增長率太低，以至于公司穩(wěn)定性相對較低。中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強(qiáng)的資產(chǎn)流動性（第1名）、市場規(guī)模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標(biāo)上的表現(xiàn)則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準(zhǔn)備金充足率排在第13名，特別是經(jīng)營穩(wěn)定性，在我們所統(tǒng)計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產(chǎn)增長率太低，導(dǎo)致其總體穩(wěn)定性相對較低。太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內(nèi)排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產(chǎn)流動性高（第2名），市場規(guī)模相對靠前（第6名），但經(jīng)營穩(wěn)定性和賠款準(zhǔn)備金充足率表現(xiàn)欠佳，僅排在第19名。泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業(yè)第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規(guī)模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標(biāo)，如賠款準(zhǔn)備金充足率（第18名）、資產(chǎn)流動性（第19名)、經(jīng)營穩(wěn)定性（第18名）則相對靠后。生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內(nèi)的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動性，這兩項測試中，其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。此外，該公司的市場規(guī)模排名第8位。其它指標(biāo)排名居中，略高于行業(yè)平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準(zhǔn)備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內(nèi)首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經(jīng)營穩(wěn)定性排在第2位，資產(chǎn)流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準(zhǔn)備金排名第8。另外兩個指標(biāo)——市場規(guī)模和資本能力——排名比較靠后，分別為第17位和第15位。新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優(yōu)勢在于其市場規(guī)模（第5名）、經(jīng)營穩(wěn)定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準(zhǔn)備金（第24名）則相對靠后。

　　2012年中國十大財產(chǎn)保險企業(yè)排名

1中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
　　2中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司
　　3中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司
　　4中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司
　　5中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司
　　6中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司
　　7陽光財產(chǎn)保險股份有限公司
　　8中國出口信用保險公司
　　9天安保險股份有限公司
　　10安邦財產(chǎn)保險股份有限公司

　　老牌保險公司

代表公司：中國人壽、中國平安、中國人保一是大保險公司資本實力強(qiáng)，信用級別比小保險公司高，因而有利于通過穩(wěn)定的市場形象吸引更多的投保人；二是保險業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的差異性較其他行業(yè)不明顯，因此，增加保險企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)，可以有效降低單位保險產(chǎn)品或服務(wù)的成本；三是擁有大量的分支機(jī)構(gòu)可以使保險企業(yè)增強(qiáng)其競爭力，隨著一定范圍內(nèi)保險企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，單位資產(chǎn)平均固定成本也會相應(yīng)降低。

　　新興保險公司

代表公司：中郵人壽、百年人壽盡管保險市場被老牌保險公司所壟斷，但是隨著中國保費的高速增長，新興保險公司的保費收入也再不斷增長。同時，相對于大的保險公司來說，新興保險公司市場針對性較強(qiáng)，靈活性較高。專家建議：選擇保險公司一定要考慮多方面的因素，公司實力、規(guī)模，運營能力、服務(wù)質(zhì)量等都要列入考慮的行列，另外還要結(jié)合自身的情況進(jìn)行選擇。

#保險公司 #購買保險 #人壽保險 #保險品牌

2024-09-03 16:23:22

購買保險 1個月寶寶買什么保險好

摘要： 　　一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險。1個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強(qiáng)烈?！　≌{(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對名目繁多的少兒險，1個月寶寶買什么保險好？　　寶寶都面臨哪些風(fēng)險？　　意外傷害　　寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等?！　?個月寶寶買什么保險好？意外傷害風(fēng)險首先考慮！　　重大疾病　　以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。1個月寶寶買什么保險好？重大疾病風(fēng)險不可不防。　　1個月寶寶買什么保險好？　　少兒醫(yī)?！　”Ｕ希鹤≡簣箐N比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）?！　∪秉c：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄?！　∩虡I(yè)保險　　不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，剛1個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇?！　?strong>1個月寶寶買什么保險好？　　推薦：　　一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃　　5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元　　詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml　　二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二　　產(chǎn)品特色　　1、40種重疾保障　　10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……　　2、雙重住院津貼補(bǔ)償　　住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。　　3、電話醫(yī)生服務(wù)　　醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-2999　　4、走失慰問金10萬?！　?、兒童個人責(zé)任　　孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。　　詳情請猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml　　三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃　　1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。　　2、滿期保險金100%返還　　3、6倍保費的意外與疾病身故保障　　4、20倍保費的少兒重大疾病保障，　　5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。　?、保單貸款　　7、無需體檢　　詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 2個月寶寶買什么保險好

摘要：一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險。2個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強(qiáng)烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對名目繁多的少兒險，2個月寶寶買什么保險好？寶寶都面臨哪些風(fēng)險？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。2個月寶寶買什么保險好？意外傷害風(fēng)險首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。2個月寶寶買什么保險好？重大疾病風(fēng)險不可不防。2個月寶寶買什么保險好？少兒醫(yī)保保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，剛2個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇。2個月寶寶買什么保險好？推薦：一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補(bǔ)償住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個人責(zé)任孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險金100%返還3、6倍保費的意外與疾病身故保障4、20倍保費的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。?、保單貸款7、無需體檢詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 3個月寶寶買什么保險好

摘要： 一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險。3個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強(qiáng)烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對名目繁多的少兒險，3個月寶寶買什么保險好？寶寶都面臨哪些風(fēng)險？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。3個月寶寶買什么保險好？意外傷害風(fēng)險首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。3個月寶寶買什么保險好？重大疾病風(fēng)險不可不防。3個月寶寶買什么保險好？少兒醫(yī)保保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，剛3個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇。3個月寶寶買什么保險好？推薦：一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補(bǔ)償住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個人責(zé)任孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險金100%返還3、6倍保費的意外與疾病身故保障4、20倍保費的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。?、保單貸款7、無需體檢詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 國壽美滿一生年金保險怎么樣？

摘要：有人來電咨詢小編：國壽美滿一生年金保險怎么樣？對此，小編詳細(xì)查詢資料，作出以下總結(jié)，希望幫助需要的朋友。中國人壽在銀行保險市場推出國內(nèi)第一款即交即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品-國壽美滿人生年金保險（分紅型）。由于該產(chǎn)品設(shè)計新穎，功能獨特，預(yù)期收益回報率穩(wěn)定，受到市場廣泛歡迎。據(jù)悉，國壽美滿人生年金保險這一新產(chǎn)品具有以下幾個特點：一是穩(wěn)健理財、長久關(guān)愛。該款產(chǎn)品設(shè)計為期繳業(yè)務(wù)，保險責(zé)任包括生存年金、滿期保險金和身故保險金。從投保到75歲每年都有穩(wěn)定的年金收益，關(guān)愛年金如涓涓長流，使您贏得長久關(guān)愛。二是即投即返、提前獲益。生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受。三是靈活理財，繳費輕松?？蛻艨筛鶕?jù)自身情況任選三、五、十年繳費期，且允許保單借款，從而實現(xiàn)資金靈活安排。四是滿期返還、豐厚回報。滿期金一次給付，保證高質(zhì)量晚年生活；每年分享豐厚的分紅回報，可有效抵御通貨膨脹；同時，身故保障金是基本保額乘以交費年度的1.1倍。‘美滿一生’的最大特點在于開創(chuàng)了保險理財規(guī)劃全新的‘現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)’模式“，即客戶在交納首期保險金、保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金，這一方式改變了以往年金保險領(lǐng)取晚、領(lǐng)取期過長的狀況。同時，生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受。客戶可以自保單生效時就開始領(lǐng)取關(guān)愛年金直至投保人年滿七十四周歲，領(lǐng)取期限長達(dá)數(shù)十年。自今年4月16日以來，中國人壽服務(wù)升級，重磅推出”生存金累積升息“，客戶可將每年的關(guān)愛年金放在該公司復(fù)利滾存，更多收益便如涓涓長流，使客戶贏得長久關(guān)愛。”美滿一生“年金保險滿期返還豐厚保障：被保險人生存至滿75周歲的年生效對應(yīng)日，公司將按照”滿期保險金=基本保險金額×交費期間（年數(shù)）“給付滿期保險金，確保本金安全，同時滿期金一次給付，保證客戶高質(zhì)量的晚年生活。而身故保障金是基本保額乘以交費年度的1.1倍。除了每年定期領(lǐng)取關(guān)愛年金之外，”美滿一生“還可以分紅。”美滿一生“承保面很廣，出生30天至60周歲之間的客戶都可作為被保險人進(jìn)行投保。目前，中國人壽成都市分公司推出的”美滿一生“年金保險繳費期限為5年，對于越來越需要全面保障的現(xiàn)代人來說，”美滿一生“應(yīng)該說是其家庭理財、保障方案中的較佳理財選擇。為進(jìn)一步滿足廣大消費者生活保障與養(yǎng)老理財需求，在2006年上市的《國壽美滿人生保險（分紅型）》的基礎(chǔ)上，向市場隆重推出升級版本《國壽美滿人生至尊版年金保險（分紅型）》。據(jù)悉，該產(chǎn)品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值。同時現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積生息兩種選擇方式，更是幫助客戶實現(xiàn)了對保單紅利的自由支配。據(jù)悉，中國人壽”美滿人生至尊“產(chǎn)品即將于2012年在各商業(yè)銀行網(wǎng)點上市。

拳頭產(chǎn)品升級滿足長期養(yǎng)老需求

據(jù)有關(guān)人士介紹，”美滿人生“保險5年來取得了不菲的銷售業(yè)績，市場認(rèn)同度高，深受眾多消費者青睞。升級后的”美滿人生至尊版“在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上對諸多方面進(jìn)行了改進(jìn)，有望成為銀行向客戶推薦穩(wěn)健養(yǎng)老理財產(chǎn)品的首選。一是我國日益顯現(xiàn)的老齡化趨勢激發(fā)了個人對長期型保障理財規(guī)劃的需求，升級后的”美滿人生至尊版“成為國壽推出的首款保障期限為終生的年金型銀行保險產(chǎn)品，很好的解決了人們對長期養(yǎng)老的需求。二是”美滿人生至尊版“的關(guān)愛年金從保單生效第四年開始，年年給付，并以3%的比例逐年遞增，保障客戶高質(zhì)量的晚年生活。三是升級后的”美滿人生“承保面更加廣泛、交費方式也更加靈活。30天-65周歲的人群都可以作為被保險人進(jìn)行投保，同時在三、五、十年分期交費的基礎(chǔ)上又增加了一次性交費方式供投保人選擇，真正的做到根據(jù)客戶收入狀況、階段需求合理安排。四是”美滿人生至尊版“產(chǎn)品基本保險金額較原有產(chǎn)品有所提升，相應(yīng)每年給付的關(guān)愛年金也水漲船高，大大提高了客戶的既得利益。終生分紅每年領(lǐng)取年金遞增3%。中國人壽的美滿人生至尊版銀行保險產(chǎn)品可以完美地幫助客戶解決養(yǎng)老理財問題。它是國壽銀行保險首款保障時間延長至終生的年金型分紅產(chǎn)品，投保生效第四年開始每年領(lǐng)取年金，同時年金每年遞增3%，時間越久每年領(lǐng)取的年金越高，更有長期分紅抵御通脹，讓財富跟隨歲月的沉淀穩(wěn)步成長，輕松、優(yōu)雅地實現(xiàn)我們的養(yǎng)老訴求。例如，李先生30歲，在目前收入的黃金階段選擇10年期交，每年投入1萬元，共投入10萬元，李先生33歲那一年時即可領(lǐng)回1188元，以后每年領(lǐng)取，同時年金以3%的速度年年遞增，每年都比上一年高，生命延年益壽，關(guān)愛持續(xù)終生。同時還可以享受中國人壽穩(wěn)健持續(xù)的分紅收益，分紅比例不低于中國人壽可分配盈余的70%。如果李先生不想提取每年的年金和分紅金，可以選擇將其累計生息。另外，在合同有效期間內(nèi)，李先生還將享受到身故給付所交保費的保障責(zé)任，免除后顧之憂。

#保險產(chǎn)品 #年金保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 購買重大疾病保險應(yīng)該注意的事項有哪些

摘要：重大疾病是指醫(yī)治花費巨大且在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進(jìn)行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病和嚴(yán)重精神病等。重大疾病保險，即通常所說的大病保險，由于平時接觸到大病救助、大病統(tǒng)籌這樣的媒體信息比較多，所以很多消費者習(xí)慣上稱重疾險為大病保險。購買重大疾病保險要“量體裁衣”，遵循適度原則。

投重大疾病保險要“量體裁衣”

大家都知道社保重在基礎(chǔ)保障且保障水平低，在條件允許的情況下，專家建議家庭需要購買一份大病保險作為保障。但購買大病保險需要遵循以下4個原則，切不可盲目購買。

家庭實際支付能力

購買保險應(yīng)考慮家庭的實際能力，不能單純?yōu)橐院蟮陌踩^多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現(xiàn)雙重功能，既為未來的大病風(fēng)險提供保障，又為家庭存入一筆應(yīng)急資金。如長城保險在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計劃，在計劃期滿后，客戶會得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費。

大病發(fā)病概率

目前一些險種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，市場上重大疾病產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節(jié)省保費開支提供了可能。如《金喜人生》只針對惡性腫瘤、中風(fēng)、心肌梗塞和心肌梗死三類發(fā)病率較高的特定疾病提供保障，為客戶節(jié)省不必要的支出。

大病費用需求

對于保障的額度，不能盲目認(rèn)為越多越好，一是要參考家庭的實際支付能力，二是要衡量保障病種的實際醫(yī)療費用。一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。

保險本身功能

購買大病保險時還應(yīng)充分考慮商業(yè)保險對社會保險的補(bǔ)充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數(shù)目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制（根據(jù)地區(qū)不同有差異）。因此建議讀者選擇有日常醫(yī)療津貼補(bǔ)償功能的保險品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過其計劃中的年金功能，從第二年末開始為客戶提供所交保費一定比例的生存保險金，以解決客戶日常小額醫(yī)療需求，如果客戶不進(jìn)行領(lǐng)取，此筆資金將會自動進(jìn)入累計賬戶，分享保險公司投資帶來的收益。

重大疾病——相關(guān)資訊

重大疾病險為幸福人生護(hù)航

浦發(fā)銀行正在熱銷的陽光安康組合計劃是一款優(yōu)質(zhì)的重大疾病保險產(chǎn)品。商業(yè)重大疾病保險區(qū)別于醫(yī)療保險的優(yōu)勢：1.提前給付；2.根據(jù)客戶個人財富狀況量身打造；3.罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付，無論實際治療花費多少。重大疾病險有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到六七十歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金，適合年輕人投保；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期可獲一筆給付金，適合中老年人投保。

#健康險 #購買保險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 4個月寶寶買什么保險好

摘要： 一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險。4個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強(qiáng)烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對名目繁多的少兒險，4個月寶寶買什么保險好？寶寶都面臨哪些風(fēng)險？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。4個月寶寶買什么保險好？意外傷害風(fēng)險首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。4個月寶寶買什么保險好？重大疾病風(fēng)險不可不防。4個月寶寶買什么保險好？少兒醫(yī)保保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，剛4個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇。4個月寶寶買什么保險好？推薦：一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補(bǔ)償住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個人責(zé)任孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險金100%返還3、6倍保費的意外與疾病身故保障4、20倍保費的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）6、保單貸款7、無需體檢詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 5個月寶寶買什么保險好

摘要：一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險。5個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強(qiáng)烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對名目繁多的少兒險，5個月寶寶買什么保險好？寶寶都面臨哪些風(fēng)險？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。5個月寶寶買什么保險好？意外傷害風(fēng)險首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。5個月寶寶買什么保險好？重大疾病風(fēng)險不可不防。5個月寶寶買什么保險好？少兒醫(yī)保保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，剛2個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇。5個月寶寶買什么保險好？推薦：一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補(bǔ)償住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個人責(zé)任孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險金100%返還3、6倍保費的意外與疾病身故保障4、20倍保費的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。?、保單貸款7、無需體檢詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 6個月寶寶買什么保險好

摘要： 　　一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險。6個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強(qiáng)烈?！　≌{(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對名目繁多的少兒險，6個月寶寶買什么保險好？　　寶寶都面臨哪些風(fēng)險？　　意外傷害　　寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等?！　?個月寶寶買什么保險好？意外傷害風(fēng)險首先考慮！　　重大疾病　　以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。6個月寶寶買什么保險好？重大疾病風(fēng)險不可不防?！?strong>　6個月寶寶買什么保險好？　　少兒醫(yī)?！　”Ｕ希鹤≡簣箐N比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。　　缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。　　商業(yè)保險　　不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，剛6個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇?！　?strong>6個月寶寶買什么保險好？　　推薦：　　一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃　　5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元　　詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml　　二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二　　產(chǎn)品特色　　1、40種重疾保障　　10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……　　2、雙重住院津貼補(bǔ)償　　住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付?！　?、電話醫(yī)生服務(wù)　　醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-2999　　4、走失慰問金10萬?！　?、兒童個人責(zé)任　　孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元?！　≡斍檎埫痛粒?a href="http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml" target="_blank">http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml　　三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃　　1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元?！　?、滿期保險金100%返還　　3、6倍保費的意外與疾病身故保障　　4、20倍保費的少兒重大疾病保障，　　5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。　?、保單貸款　　7、無需體檢　　詳情請猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家教您如何避免保險欺詐

摘要：人們購買保險是為了給自己一份保障，然而頻繁發(fā)生的保險欺詐行為，讓很多欲購買保險的人望而卻步，是不是保險欺詐沒辦法避免呢？專家稱正確購買保險可保護(hù)自己的利益，那么我們?nèi)绾巫R別保險欺詐呢？保險行業(yè)作為一個朝陽產(chǎn)業(yè)正步入蓬勃發(fā)展時期。然而與此同時，頻頻見諸報端的“保險欺詐”現(xiàn)象卻如蛀蟲般悄然與之相生相伴?？梢哉f，保險業(yè)的歷史有多長，保險欺詐就有多久。保險欺詐行為對行業(yè)的危害首先表現(xiàn)在損害保險公司盈利水平方面。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，國際上某些險種因被欺詐而導(dǎo)致的賠款支出最高可達(dá)保險費收入的50%，平均保險業(yè)務(wù)的欺詐損失在10%—30%左右。保險欺詐的存在，不僅僅影響保險公司的盈利水平，更重要的是，將導(dǎo)致誠實的保戶必須為獲得保險保障而支付額外的保險費。據(jù)估計，在某些保險市場，誠實的保戶必須為一些保險險種額外支付10%—20%的保險費。如果有一天，保險欺詐成為一種正常現(xiàn)象存在且具備相當(dāng)大的規(guī)模，保險公司和其保戶之間賴以維系的最大誠信原則將徹底崩潰，保險機(jī)制將不復(fù)存在。保險欺詐行為的后果十分嚴(yán)重，其表現(xiàn)錯綜復(fù)雜。從發(fā)生的主體來看，有投保人、被保險人、保險受益人所為；有保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等中介組織所為；還有保險從業(yè)人員自身的欺詐行為。從操作環(huán)節(jié)來看，有投保之前就已精心策劃的，這類情況往往伴隨刑事案件的發(fā)生；更多的則是事前沒有主觀蓄謀，而在出險后以偽造事故現(xiàn)場、偽造證明等手段獲得超額或本不該獲得的賠款。從手段來看，有故意隱瞞標(biāo)的風(fēng)險，不如實告知的；有故意制造風(fēng)險事故損失的；有故意擴(kuò)大損失程度的；有故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，謊稱損失的；有偽造、編造保險事故單證，不屬于保險責(zé)任范圍也要索賠的等等。保險欺詐案件中有很大比例是投保人與保險公司內(nèi)部人員合謀進(jìn)行的。常見的操作手法是：事故發(fā)生后，投保人通過各種渠道找到保險公司內(nèi)部人員，馬上辦理保險手續(xù)，保單的時間一定要早于事故發(fā)生時間（假如：投保時間為某月2日，事故時間肯定會晚于2日，或?qū)⒈紊r間提前，或?qū)⑹鹿拾l(fā)生時間的證明拖后?？傊?，保單生效時間一定會早于事故發(fā)生時間）。事故發(fā)生后，投保人往往會急于獲取保險賠償金，一旦獲得“倒簽”保單會立即向保險公司申請理賠。基于這個特點，實踐中有時會見到，保險公司剛剛出具保單沒幾天（甚至更快），投保人通知保險公司發(fā)生保險事故要求理賠。有行內(nèi)人士曾對筆者講，出現(xiàn)這種情況大多會有問題。從理論上講，保險的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系，是建立在統(tǒng)計學(xué)和概率學(xué)基礎(chǔ)上的合同關(guān)系。從這個角度講，投保后第二天或者近幾天就發(fā)生保險事故的概率非常?。üP者只講概率問題，不涉及其他，實踐中投保后發(fā)生保險事故的案例也不少，但以此作為概率分析無參考意義），可以說投保人的“運氣”非常好。所以講，識別保險欺詐的一個很有效的方法是：看投保時間與保險事故發(fā)生時間的長短，如果過短（如一周內(nèi)）就要引起警覺，對這類理賠申請一定要反復(fù)審查，多調(diào)查、多詢問理賠申請人。作為保險理賠人員一定要有這樣的敏感，對不符合常規(guī)的理賠申請要保持警惕。坦白講，只要符合保險理賠條件的理賠申請都應(yīng)該滿足，這也是理賠人員的工作職責(zé)。但發(fā)現(xiàn)保險欺詐、識別保險欺詐不僅僅是理賠人員的工作要求和職責(zé)所在，更是維護(hù)其他投保人合法權(quán)益，維護(hù)保險市場秩序的重要條件。這是識別保險欺詐的第二種方法。識別保險欺詐的第三種方法是，加強(qiáng)保險公司內(nèi)部管理，加強(qiáng)內(nèi)勤、外勤教育。雖然是老生常談，但現(xiàn)實是保險欺詐或多或少都有保險公司“內(nèi)鬼”參與，“千里之堤潰于蟻穴”，這方面的教訓(xùn)已經(jīng)不少了。具體方法是，統(tǒng)計保險營銷員保單的事故概率，特別是投保即發(fā)生保險事故的理賠案例。如果某保險營銷員的保單事故概率過高，或者投保后即發(fā)生理賠事件，對該營銷員的業(yè)績要加以密切跟蹤和防范，以此減少保險欺詐的發(fā)生。以下幾個方面的建議或許有助于反欺詐行為的實施：第一、完善法律法規(guī)體系，從法制的角度對保險欺詐行為進(jìn)行準(zhǔn)確界定，有利于依法監(jiān)管。相對于人為制造保險事故的“硬欺詐”，夸大合法索賠的“軟欺詐”更加難于防范。我國《刑法》第198條為打擊保險“硬欺詐”提供了法律依據(jù)，但由于保險活動的復(fù)雜性，保險欺詐活動的手段也不斷翻新，各種保險“軟欺詐”具有難以觀測和界定的特點。建議在對保險法修改中，完善對各種“軟欺詐”的處罰，在條件成熟時再制定專門的反保險欺詐法。第二、應(yīng)設(shè)立專門的調(diào)查管理機(jī)構(gòu)或崗位，統(tǒng)一開展疑難案件的調(diào)查處理和監(jiān)控管理工作，或聘用注冊商業(yè)咨詢公司的專業(yè)調(diào)查人員進(jìn)行疑難案件的調(diào)查取證等技術(shù)工作，以保險調(diào)查工作的技術(shù)專業(yè)化和職業(yè)化來對抗保險欺詐的專業(yè)化。同時，在保險公司中也設(shè)立專門的調(diào)查機(jī)構(gòu)，對于可疑投保和賠案進(jìn)行先期調(diào)查等。第三、加強(qiáng)保險行業(yè)內(nèi)的信息收集與交流。目前，我國反保險欺詐工作仍然處于單兵作戰(zhàn)狀態(tài)，由于業(yè)務(wù)上的競爭關(guān)系，各家保險公司之間沒有高效可共享的信息平臺。從制度的角度上，這種割據(jù)狀態(tài)給保險欺詐者以可乘之機(jī)。因此，可以考慮由保監(jiān)會統(tǒng)籌，建立全國保險業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)除商業(yè)秘密外的重要信息共享。
 

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