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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：140299.00

約有270項(xiàng)符合搜索買保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第171-180項(xiàng)。

購買保險(xiǎn) 中宏意外保險(xiǎn)買什么好？: 摘要：越來越多的人喜歡出去旅游前購買意外險(xiǎn)，我們知道的一般旅行社也會(huì)購買意外險(xiǎn)，但是還不足以為自己提供全面的保障，那么該如何選擇保險(xiǎn)呢？其實(shí)現(xiàn)在社會(huì)上已經(jīng)有不少人意識(shí)到買意外險(xiǎn)的必要性，但一個(gè)人究竟該買多少保額的意外險(xiǎn)，購買意外險(xiǎn)是只購買意外傷害險(xiǎn)還是要同時(shí)附加意外醫(yī)療險(xiǎn)呢？現(xiàn)在網(wǎng)上投保成為一種潮流，而且保費(fèi)也要比網(wǎng)下便宜得多，本期我們邀請(qǐng)了外資保險(xiǎn)公司和中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問，共同為大家出謀劃策。
　　保障與理賠設(shè)定各不同
通常而言，綜合意外險(xiǎn)均對(duì)被保險(xiǎn)人在意外傷害達(dá)一定殘疾級(jí)別、意外身故時(shí)提供給付，有的也對(duì)意外傷害費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。目前，各家保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，在推出一年期意外保障時(shí)，在保障責(zé)任方面，保險(xiǎn)公司有時(shí)也完全不同，有的加強(qiáng)普通意外保障，而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等，有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
　　一張保單也能保全家
一張意外險(xiǎn)保單只承保一位“被保險(xiǎn)人”是行業(yè)的慣例。只要被保險(xiǎn)人變更，就意味著保單變更。事實(shí)上，一張意外險(xiǎn)保單，也可以為多人提供保障，如團(tuán)體意外險(xiǎn)在為多人提供風(fēng)險(xiǎn)保障時(shí)，團(tuán)體內(nèi)成員更替并不引起保單責(zé)任的變化。
　　個(gè)別產(chǎn)品保額可遞增
意外險(xiǎn)為消費(fèi)類短期險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間最長(zhǎng)一年，最短有的僅為幾小時(shí)，在保險(xiǎn)期間結(jié)束后，客戶只能重新投保才能再次獲得保障。市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)往往是保障責(zé)任、保額、保費(fèi)均為固定，有時(shí)因年齡、職業(yè)等變化費(fèi)率會(huì)隨之變化。通常來說，客戶在每年續(xù)保時(shí)保費(fèi)和保額并不會(huì)發(fā)生變化。不過，市場(chǎng)上也有保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)客戶連續(xù)投保，在客戶續(xù)保時(shí)逐年增加保險(xiǎn)金額。如中宏人壽“安行無憂”綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃就發(fā)揮這方面的優(yōu)勢(shì)，逐年增加投保時(shí)保險(xiǎn)金額的5%，并會(huì)對(duì)此類保險(xiǎn)的追加保額進(jìn)行封頂設(shè)限。當(dāng)然，不同的人生階段所需要購買的意外險(xiǎn)保額也是不同的。未成年人還沒有工資收入，為有效控制道德風(fēng)險(xiǎn)，目前國家對(duì)未成年人的身故保額設(shè)定了最高限額，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要格外重視未來意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)，保額不必太高，同時(shí)可盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。人生不同階段購買保額不同，不同職業(yè)的人購買的保額也應(yīng)該不同。經(jīng)常外出的上班族如果要經(jīng)常搭乘公共交通工具，可以根據(jù)搭乘的交通工具選擇一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品，開私家車可以買一些針對(duì)私家車司機(jī)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。目前正是暑假出游高峰，客戶在出游時(shí)還可以購買一些保障7-15天的短期的交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)幾十元就可以有上十萬元的保額。當(dāng)然，針對(duì)每個(gè)人的具體情況，最好是找專業(yè)的壽險(xiǎn)代理人量身定做，可以根據(jù)自己以及家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。此外，成年人的意外險(xiǎn)一般多和壽險(xiǎn)或者健康險(xiǎn)作一定的險(xiǎn)種組合，客戶對(duì)此要有足夠清楚的認(rèn)識(shí)，單純購買意外險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。中宏人壽日前推出兩款團(tuán)險(xiǎn)新產(chǎn)品：中宏團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和中宏團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。這兩款產(chǎn)品非常靈活，根據(jù)中小客戶的不同需求推出了適合的套餐，便于客戶根據(jù)自身的需求，自由選擇。團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃的推出進(jìn)一步豐富了中宏現(xiàn)有的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品線，團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃適用的群體非常廣，且費(fèi)率實(shí)惠，一般企業(yè)都可以接受。該計(jì)劃提供的保障包括意外傷害、意外住院醫(yī)療、意外門急診醫(yī)療和意外住院津貼等。; #購買保險(xiǎn) #中宏保險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 正確購買人身意外險(xiǎn) 讓保險(xiǎn)為意外買單: 摘要：人的一生意外不斷發(fā)生，當(dāng)新聞中播報(bào)重大交通災(zāi)難，如高速公路撞車、列車追尾、頻頻發(fā)生的空難等等。為了保障安全，不少人會(huì)選擇投保人身傷害意外保險(xiǎn)。人身意外保險(xiǎn) 購買之前要思考在心里觸發(fā)的一瞬間，人們想買一份人身意外保險(xiǎn)，但是很多人從來沒涉及過這一方面，面對(duì)市場(chǎng)上種類繁多的產(chǎn)品，不知道怎樣購買才好？確實(shí)，買人身意外險(xiǎn)是要從自身考慮一些因素的，不可人云亦云，不加思考的結(jié)果只會(huì)是一次失敗的投保。搞清保險(xiǎn)種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險(xiǎn)做出選擇。比如，人身意外傷害保險(xiǎn)只是對(duì)因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會(huì)對(duì)支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險(xiǎn)的人可以選擇此類保險(xiǎn)。否則，應(yīng)該購買與意外傷害險(xiǎn)類似的意外傷害綜合險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)包括對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付。再比如，我們?cè)诔俗?、飛機(jī)的時(shí)候都會(huì)自愿購買一份乘客意外險(xiǎn)，在此建議大家最好都要購買，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要長(zhǎng)期出差，經(jīng)常在交通工具上穿梭于各地之間，這時(shí)就不適合每次坐車、坐飛機(jī)都購買一次乘客意外險(xiǎn)了，購買一年期的人身意外保險(xiǎn)比較合適。以上只是舉得兩個(gè)個(gè)例子，并不代表全部，只是為了說明要根據(jù)自身的情況從類似的人身意外保險(xiǎn)中做出最適合自己的選擇。保險(xiǎn)專家提醒，保險(xiǎn)目的在于使投保人能科學(xué)、合理的投保意外保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用，保護(hù)自己的合法保險(xiǎn)利益，在選擇時(shí)要注意8大誤區(qū)。意外的發(fā)生不分種族、膚色和其他因素，因此，沒有絕對(duì)的安全，就要有絕對(duì)的保障，俗話說：“晴天帶傘，飽帶饑糧。”人生是長(zhǎng)途跋涉的旅行，既然注定會(huì)有坎坷和崎嶇，為何不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和意外早做規(guī)劃，未雨綢繆?胡適有言：“今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。簧穷A(yù)備生后，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才算是現(xiàn)代人。”可見及早籌劃保險(xiǎn)之重要性了，而意外保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)中最傳統(tǒng)的一類基礎(chǔ)性的品種，由于其保費(fèi)低廉、保障性強(qiáng)等特點(diǎn)，隨著人們保障意識(shí)的增強(qiáng)越來越受到投保人的追捧和青睞，但部分投保人在購買商業(yè)意外保險(xiǎn)時(shí)由于專業(yè)知識(shí)的欠缺、代理人誤導(dǎo)等因素的影響和制約，在投保意外保險(xiǎn)時(shí)存在一些誤區(qū)，筆者試圖就日常投保人購買意外險(xiǎn)的一些誤區(qū)做一剖析，目的在于使投保人能科學(xué)、合理的投保意外保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用，保護(hù)自己的合法保險(xiǎn)利益。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)，意外傷害主要是指身體遭受外來的、突發(fā)的、偶然的、非疾病導(dǎo)致的傷害。廣義的意外險(xiǎn)包括人身意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時(shí)，保險(xiǎn)公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險(xiǎn)人支付相應(yīng)金額的醫(yī)療費(fèi)用。

　　目前投保人購買意外險(xiǎn)時(shí)在以下幾個(gè)方面存在著認(rèn)知上的偏頗和誤區(qū)：

　　一、投保意外險(xiǎn)有猶豫期。

　　保險(xiǎn)行業(yè)確有“猶豫期”一說，“猶豫期”是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期，但并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有“猶豫期”， “猶豫期”一般專指長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)(純壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn))。意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間多為一年期或一年期以下(俗稱短期人身險(xiǎn))，并不存在“猶豫期”。

　　一般而言，“猶豫期”是為了讓客戶有更充足的時(shí)間來仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適而設(shè)置的。客戶在購買長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)后，若在“猶豫期”內(nèi)解除合同，保險(xiǎn)公司將按規(guī)定扣除10元的工本費(fèi)。

　　不光是短期人身險(xiǎn)無法享受到全額退保，雖然目前不少公司都推出了涵蓋意外險(xiǎn)賠付的綜合保障計(jì)劃(壽險(xiǎn)綜合意外險(xiǎn))，并也打出了全額退保的招牌，但這些產(chǎn)品在退保的時(shí)候也不是真正的全額退保。

　　各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都會(huì)有明確的規(guī)定，如果“猶豫期”只寫入“壽險(xiǎn)”條款中，那么意外險(xiǎn)將不存在“猶豫期”，退保時(shí)并不退還意外險(xiǎn)保費(fèi)；如果“猶豫期”寫入公共條款中，則表明意外險(xiǎn)也將附帶有“猶豫期”。不過，諸如此類在“猶豫期”退保，壽險(xiǎn)保費(fèi)可以如期退還，可是意外險(xiǎn)保費(fèi)將按一定比例扣除費(fèi)用。

　　據(jù)一家壽險(xiǎn)公司理賠經(jīng)理介紹，客戶在“猶豫期”內(nèi)退意外險(xiǎn)時(shí)，各家公司扣除保費(fèi)的比例不盡相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的會(huì)稍低一些。若以一年期附加意外險(xiǎn)100元計(jì)，平均扣除費(fèi)用則為30元(以扣除保費(fèi)的30%計(jì))。

　　二、意外險(xiǎn)可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險(xiǎn)，一份險(xiǎn)可以抵擋所有意外事。

　　通常意外險(xiǎn)只是對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。所以，消費(fèi)者在選擇時(shí)要看清楚保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。同時(shí)，根據(jù)自己需要投保的內(nèi)容單獨(dú)或者附加不同的意外保險(xiǎn)。

　　比如參加戶外旅游活動(dòng)，根據(jù)旅游選取的項(xiàng)目附加不同的意外險(xiǎn)，量身定做的意外險(xiǎn)，才能給旅游最大的保障。(“旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。”人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險(xiǎn)對(duì)于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)“免責(zé)”。因此，旅游者在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。

　　然而有些情況則不屬于意外，出于本人有意識(shí)的行為，如自殺、自傷，不論是直接故意還是間接故意均不屬于意外，這里關(guān)鍵是看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動(dòng)，某乘客卻強(qiáng)行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽，結(jié)果造成附車重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險(xiǎn)不予理賠。特別要提醒投保人的是，有些意外險(xiǎn)若是因你工作因素帶來的傷害，保險(xiǎn)公司是不賠的，只能通過商業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種解決，如果沒有投保類似的保險(xiǎn)只有找你老板解決。

　　三、意外險(xiǎn)的保額越高賠付越高。

　　一是未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動(dòng)能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長(zhǎng)在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

　　在傳統(tǒng)觀念中，購買保險(xiǎn)保額越高越好，其實(shí)也不盡然，比如投保人是去國外旅游，考慮到國外的消費(fèi)水平，保險(xiǎn)公司往往會(huì)勸說旅游者投保高保額保險(xiǎn)。其實(shí)，境外旅游保險(xiǎn)的保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。

　　四、意外險(xiǎn)只能在壽險(xiǎn)公司購買。

　　現(xiàn)行保險(xiǎn)法允許財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然現(xiàn)行保險(xiǎn)法仍堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營原則，但認(rèn)可了意外傷害險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)等非壽險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣具有補(bǔ)償性質(zhì)，將此作為兼營范圍；另外，隨著近年來電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上也可以及時(shí)購買意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且投保費(fèi)用可以享受打折的優(yōu)惠，也是一種不錯(cuò)的選擇。

　　五、旅游責(zé)任險(xiǎn)可以涵蓋旅游意外保險(xiǎn)的承保范圍。

　　旅游意外保險(xiǎn)對(duì)旅游途中被保險(xiǎn)人急性病發(fā)作或意外傷害事故承擔(dān)責(zé)任，而旅行社責(zé)任保險(xiǎn)則只承擔(dān)其中由于旅行社責(zé)任出險(xiǎn)的事故的責(zé)任。對(duì)于以下幾種情況，參保責(zé)任保險(xiǎn)的旅行社不能從保險(xiǎn)公司獲得賠償：一是旅游者在旅游過程中，由自身疾病引起的各種損失或損害；二是由于旅游者個(gè)人過錯(cuò)導(dǎo)致的人生傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，以及由此導(dǎo)致需支出的各種費(fèi)用；三是旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后，或在不參加雙方約定的活動(dòng)而自行活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)，發(fā)生的人身、財(cái)產(chǎn)損失。所以旅游者從保護(hù)自身的角度出發(fā)，投保商業(yè)旅游意外險(xiǎn)比不可少。

　　六、投保意外險(xiǎn)和年齡有關(guān)，和職業(yè)沒有關(guān)系。

　　劉某幾年前在某保險(xiǎn)公司購買了一份重疾保險(xiǎn)保額2萬元、附加意外傷害保險(xiǎn)保額5萬元，投保時(shí)職業(yè)是公司內(nèi)勤，年繳保費(fèi)612.60元。之后由于他購置了摩托車并考取了駕照，但在一次交通事故中不幸身亡。其家屬在向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金給付額僅為4.5萬元，而非全額7萬元。由此與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生理賠糾紛。

　　劉某在投保時(shí)的職業(yè)是公司內(nèi)勤，按照職業(yè)分類表屬于第一類職業(yè)，保險(xiǎn)費(fèi)率較低；但之后他取得了摩托車駕照，成為第三類職業(yè)，保險(xiǎn)費(fèi)率相應(yīng)有所提高，但他并未就職業(yè)變動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也一直按照第一類職業(yè)的費(fèi)率收取李先生的保費(fèi)，因此只能按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)之比來給付保險(xiǎn)金。

　　由于意外傷害保險(xiǎn)與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品不同，它擬定費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)不是依據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡而是其職業(yè)類別，職業(yè)危險(xiǎn)性越高保險(xiǎn)費(fèi)率也越高；因此在被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換職業(yè)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。七、投保意外保險(xiǎn)不需要“量身定做”。

　　投保人在購買意外保險(xiǎn)時(shí)，需要從以下幾個(gè)方面考慮購買意外險(xiǎn)的保障額度，即家庭貸款、未成年子女撫養(yǎng)費(fèi)、愛人生活費(fèi)、子女教育費(fèi)的總和為參考。

　　目前各家保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求、公司盈利等各種因素考慮，逐步開發(fā)出了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)等幾十個(gè)意外險(xiǎn)品種。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)不同的保障對(duì)象、保障范圍而專門設(shè)計(jì)的。怎樣購買合適，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。

　　就拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來說，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險(xiǎn)，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。

　　此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險(xiǎn)更方便合算。比如，平安保險(xiǎn)公司推出的一年期航意險(xiǎn)，乘客交100元保費(fèi)，無論一年中乘多少次飛機(jī)，每次均可獲得20萬元的保險(xiǎn)。還有中國人壽推出的指定交通工具保險(xiǎn)，乘客交25元保費(fèi)，在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)、輪船、火車都可享受到10萬元的人身意外保險(xiǎn)保障。

　　根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外保險(xiǎn)有一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和航意險(xiǎn)等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如針對(duì)在校兒童及學(xué)生設(shè)計(jì)的學(xué)平險(xiǎn)和老人專屬意外險(xiǎn)。一般意外險(xiǎn)的保障期為1年，保障范圍最廣，對(duì)出險(xiǎn)地、出險(xiǎn)期間等均不做限制要求；旅游意外險(xiǎn)期限較短，通常為7天，只保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外險(xiǎn)還可保像攀巖、潛水這樣的危險(xiǎn)性較高的活動(dòng)；交通工具意外險(xiǎn)只對(duì)在特定交通工具，如飛機(jī)、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償；航空意外險(xiǎn)的保障范圍最小、時(shí)間最短，只管乘坐航班時(shí)發(fā)生的意外身故和殘疾。

　　不同的意外險(xiǎn)針對(duì)的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬元)的意外險(xiǎn)就足夠了；交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出出遠(yuǎn)門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn)，不但保額高、保費(fèi)便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù)；至于航空意外險(xiǎn)，則只適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4～5次以下的人，如果乘坐次數(shù)多，買交通工具險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)(年度險(xiǎn))更劃算。

　　八、購買不同保險(xiǎn)公司的意外保險(xiǎn)都可以得到全額理賠。

　　如果投保人購買了兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，是可以向多家保險(xiǎn)公司索賠的。人身意外傷害保險(xiǎn)分為兩個(gè)部份：死亡傷殘保險(xiǎn)金和醫(yī)療費(fèi)用(后者需要附加并要加收保費(fèi))。死亡傷殘保險(xiǎn)金是一種定額的保險(xiǎn)金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險(xiǎn)金(該保險(xiǎn)金是按傷殘等級(jí)來決定的，如果死亡可以索取全額保險(xiǎn)金)；但由于醫(yī)療費(fèi)用的賠償原則是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開支。

　　以上筆者就投保人在投保時(shí)常見的認(rèn)知誤區(qū)做一簡(jiǎn)單的剖析，其實(shí)很多人在投保意外險(xiǎn)時(shí)由于受信息不對(duì)稱、各家公司產(chǎn)品差異性等因素的影響，要做出科學(xué)、客觀、合理的投保決定不是一件很容易事情，根據(jù)投保人的實(shí)際意外保障需求，關(guān)鍵是要通過正規(guī)網(wǎng)站、保險(xiǎn)公司服務(wù)電話、代理人等進(jìn)行咨詢和比較，從而購買到自己更適合的高性價(jià)比的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，最大限度的發(fā)揮保險(xiǎn)的功效。人身意外險(xiǎn)怎樣買更合算 1、適合自己的保險(xiǎn)就是最好的 2、經(jīng)常在外奔波的人，買“長(zhǎng)險(xiǎn)”比較合適 3、專家建議，盡量不要帶著保單乘飛機(jī)航意險(xiǎn)投保率不高近期發(fā)生的幾起空難，使一向清淡的航意險(xiǎn)銷售突然火爆起來。很多機(jī)場(chǎng)的航意險(xiǎn)銷售點(diǎn)反映，航意險(xiǎn)保單銷售比往常增加了一倍，有的地方購買航意險(xiǎn)的乘客甚至排起了長(zhǎng)隊(duì)。國內(nèi)航空旅客購買航意險(xiǎn)的比例一直很低，基本上在20%左右，這與國外航意險(xiǎn)銷售情況相比差距很大。值得注意的是，雖然航意險(xiǎn)投保率較低，但乘客中購買其他人身保險(xiǎn)的人數(shù)卻上升了。據(jù)了解，在兩起空難遇難者中，就有一些乘客投保了住房貸款保險(xiǎn)、重大疾病還本保險(xiǎn)、指定交通工具險(xiǎn)、人身意外綜合保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)等，他們的家屬也因此獲得了保險(xiǎn)公司的賠付。這表明，保險(xiǎn)意識(shí)已開始悄悄滲透進(jìn)人們的日常生活中。專家認(rèn)為，航空意外保險(xiǎn)只是諸多人身意外傷害保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，航意險(xiǎn)投保率低并不能簡(jiǎn)單地歸為人們保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，這里面既有保險(xiǎn)意識(shí)問題，也有投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇問題。如果人們?cè)谄綍r(shí)購買了其他人身意外保險(xiǎn)，不買航意險(xiǎn)也在情理之中。投保需“量身定做”那么，人身意外保險(xiǎn)都有哪些種類，怎樣購買才最合適?很多人希望在這些方面能夠得到專家的指點(diǎn)。中國人壽團(tuán)險(xiǎn)部總經(jīng)理助理許寧狄介紹說，中國人壽保險(xiǎn)公司多年來開發(fā)出了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)等近50個(gè)意外險(xiǎn)品種。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)不同的保障對(duì)象、保障范圍而專門設(shè)計(jì)的。怎樣購買合適，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。許寧狄說，就拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來說，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險(xiǎn)，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險(xiǎn)更方便合算。比如，平安保險(xiǎn)公司推出的一年期航意險(xiǎn)，乘客交100元保費(fèi)，無論一年中乘多少次飛機(jī)，每次均可獲得20萬元的保險(xiǎn)。還有中國人壽推出的指定交通工具保險(xiǎn)，乘客交25元保費(fèi)，在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)、輪船、火車都可享受到10萬元的人身意外保險(xiǎn)保障。保單不要帶在身上不少人有疑問，現(xiàn)在航空人身意外傷害保險(xiǎn)大多是手工填寫，出售保單的網(wǎng)點(diǎn)分散，而很多乘客習(xí)慣于將航空人身意外保險(xiǎn)與機(jī)票一起帶上飛機(jī)，萬一飛機(jī)出事，客戶的保險(xiǎn)憑證被毀，保單查對(duì)起來又很麻煩，被保險(xiǎn)人的利益如何得到保障?從有關(guān)方面了解到，中國人壽、平安、太保等幾家保險(xiǎn)公司正著手推進(jìn)保險(xiǎn)銷售電腦聯(lián)網(wǎng)，目前已開始在昆明、長(zhǎng)春進(jìn)行試點(diǎn)，系統(tǒng)通過后將在全國推廣。專家建議，在目前情況下，乘客盡量不要帶著保單乘機(jī)，最好把保單放在家里或辦公室，作為查對(duì)憑據(jù)，以確保自己的保險(xiǎn)利益不出問題。還有專家建議，機(jī)場(chǎng)應(yīng)開設(shè)存放保單或郵寄保單服務(wù)，以方便那些在機(jī)場(chǎng)購買保單的乘客，使保單得到妥善保管，而不必隨身帶上飛機(jī)。專家認(rèn)為，在漫長(zhǎng)的一生中，人們可能遭遇各種意外，空難只是其中之一。因此，購買人身意外保險(xiǎn)，不應(yīng)僅僅局限于乘飛機(jī)那一段短暫時(shí)光，而應(yīng)當(dāng)納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長(zhǎng)期的人生保障計(jì)劃。一旦災(zāi)難發(fā)生，被保險(xiǎn)人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個(gè)最好的“交待”。購買意外保險(xiǎn)時(shí)要注意什么“青少年最容易受到意外傷害的侵害，”某保險(xiǎn)業(yè)界人士介紹道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或經(jīng)常出差的公務(wù)人員，也經(jīng)常要面對(duì)交通事故帶來的威脅。他們往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，發(fā)生意外，非常需要借助意外險(xiǎn)減負(fù)。”另外，中意旅游的人群是另一類較多面對(duì)意外事故威脅的群體。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。購買人身意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該是目前人們彌補(bǔ)意外風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。那么，哪些人特別需要意外險(xiǎn)保護(hù)?他們應(yīng)該選擇哪種意外險(xiǎn)?不幸發(fā)生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?了解產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行最佳搭配意外險(xiǎn)包含很多不同的險(xiǎn)種以適應(yīng)被保險(xiǎn)人的不同需求，這些產(chǎn)品中有些是可以單獨(dú)購買的主險(xiǎn)，有些是只能在買了主險(xiǎn)以后才能附加在主險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)。除了對(duì)投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外，有些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種還能對(duì)治療傷殘的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)享受基本的醫(yī)療保障，就沒有必要再購買覆蓋醫(yī)療費(fèi)用的意外險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)購買了人身意外險(xiǎn)也就可以不用購買交通工具意外險(xiǎn)了。下表中列出了某壽險(xiǎn)公司四種意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡(jiǎn)要概況，供讀者參考。熟悉索賠程序以及時(shí)獲賠了解意外保險(xiǎn)的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案期限根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時(shí)、三天、七天等規(guī)定;報(bào)案者可以是被保險(xiǎn)人本人，也可以是受益人、投保人、被保險(xiǎn)人親屬、被保險(xiǎn)人所在單位以及其他人員。報(bào)案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。另外，被保險(xiǎn)人或其受益人必須在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，有時(shí)可以立即向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金，如被保險(xiǎn)人在意外事故中死亡;大多數(shù)情況下，被保險(xiǎn)人經(jīng)過一段時(shí)間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費(fèi)數(shù)額。索賠時(shí)間要注意保險(xiǎn)合同的規(guī)定。意外傷害保險(xiǎn)條款中，都規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)(一般是3個(gè)月至1年)，就不會(huì)失去要求賠償?shù)臋?quán)利。還需注意的是，被保險(xiǎn)人或其受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金必須提交保險(xiǎn)單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷單及喪失勞動(dòng)能力證明等單證。; #意外險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 現(xiàn)今社會(huì)人們要不要買保險(xiǎn): 摘要：隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及人們對(duì)保險(xiǎn)理念的加深，越來越多人選擇保險(xiǎn)作為自己進(jìn)行理財(cái) 規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。但同時(shí)也有廣大“富人”認(rèn)為自己“不差錢”，不需要保險(xiǎn)。其實(shí)，隨著中國經(jīng)濟(jì)近些年來的高速發(fā)展，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。據(jù)調(diào)查：2008年后，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬以上的高凈值人士以20速度增長(zhǎng)，2011年已近60萬人，其可投資資產(chǎn)總體規(guī)模近18萬億人民幣。而富人們不約而同地表達(dá)了他們對(duì)財(cái)富的安全與傳承問題的關(guān)注與擔(dān)憂。從財(cái)富管理態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好來看，與2008年前相比，富裕人士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更充分，88％的被訪人群對(duì)“資產(chǎn)安全性”的關(guān)注度更高，風(fēng)險(xiǎn)偏好更趨成熟，希望獲得可控風(fēng)險(xiǎn)下的中等收益；超過一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對(duì)“財(cái)富向下一代傳遞”的高度關(guān)注。而時(shí)下“老板跑路”、“投資移民”等熱詞也從一個(gè)側(cè)面反映了富人的這種憂慮。
專家提醒
1.窮人比富人更需要保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)條件不足的比經(jīng)濟(jì)條件好的人群更需要保障。很多不了解保險(xiǎn)功能的人會(huì)認(rèn)為，飯都沒吃好要保險(xiǎn)做什么呢？平安網(wǎng)上汽車保險(xiǎn)但真正遇到倒霉的時(shí)候不是吃飯問題而是連命都保不了。而有錢的人大部分都很容易接受保險(xiǎn)，原因不只是因?yàn)樗麄冇绣X購買，而是他們會(huì)為自己的理財(cái)作歸劃，以便未來某個(gè)時(shí)期花更少的錢。所以保險(xiǎn)對(duì)于窮人而言是雪中送碳，對(duì)富人而言是錦上添花。2.存銀行得到的收益小于存保險(xiǎn)公司，首先存銀行的錢大多數(shù)都得不到?？顚Ｓ?，一件高檔的漂亮衣服、一頓美味大餐等都時(shí)刻誘惑著我們消費(fèi)。其次保險(xiǎn)公司的紅利分配比銀行的利息高出很多。再次非消費(fèi)型險(xiǎn)種在強(qiáng)制存儲(chǔ)的同時(shí)都擁有高額人生保障(相信銀行不會(huì)管你生病這事吧)，而有固定生存金返還和紅利分配的險(xiǎn)種則更能夠幫助我們抵御通貨膨脹。
案例鏈接
老公現(xiàn)30歲，本人29歲，兩人總共收入4000元，每月付房貸1500元，有一女兒，現(xiàn)一歲半，請(qǐng)問要不要買保險(xiǎn)，買什么樣的保險(xiǎn)？
專家分析
保險(xiǎn)是人人都需要的，特別是普通百姓更是非常需要的，萬一出險(xiǎn)，我們家庭可就陷入苦難之中了！正常買保險(xiǎn)的順序是先大人后孩子，先家庭經(jīng)濟(jì)支柱后配偶孩子；先保障后理財(cái)！家里房子貸款的人，一定要有保障型產(chǎn)品，并且保障額度==貸款額度，可以通過購買大病險(xiǎn) +定期壽險(xiǎn) +意外險(xiǎn) 的產(chǎn)品組合，來實(shí)現(xiàn)！家庭責(zé)任期長(zhǎng)（孩子?。?，有負(fù)債（按揭）；夫妻必備的意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn) ，重疾保障和相對(duì)高的長(zhǎng)期人身保障。建議選擇可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額，靈活選擇繳費(fèi)和部份領(lǐng)取的投連險(xiǎn) 或萬能險(xiǎn)，它保障成本的的費(fèi)率是自然費(fèi)率，年齡不大則取的收保障成本較少，并且可隨不同階段保額需求作調(diào)整，在人生的重大責(zé)任期保額做高，隨著年齡的增加壓力釋放，減少部份保額；在孩子獨(dú)立工作后逐漸調(diào)低；在年老后帳戶存在的資金就是你今后的養(yǎng)老錢。年交保費(fèi)在你們年收入的10-20%最適合，這樣不會(huì)影響你家庭其他的開支！保障應(yīng)側(cè)重于大病和意外的保障，丈夫的保額要相對(duì)高些，因?yàn)樗羌彝サ闹е?，人身保障要高，抵御風(fēng)險(xiǎn)才有意義！在你們夫妻保障完善的情況下，如果經(jīng)濟(jì)允許，再考慮孩子的保障，這樣規(guī)劃比較合理！; #買保險(xiǎn) #要不要買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買保險(xiǎn) 選擇保險(xiǎn)公司與產(chǎn)品同等重要: 摘要：你會(huì)購買保險(xiǎn)嗎？如今社會(huì)上保險(xiǎn)產(chǎn)品如此之多，選保險(xiǎn)應(yīng)該從哪方面著手你知道嗎？有人懷疑買保險(xiǎn)究竟是保險(xiǎn)公司重要還是產(chǎn)品本身重要呢？其實(shí)兩者缺一不可。有了好的保險(xiǎn)公司才能保障順利得到保險(xiǎn)理賠，好的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能保障我們得到真正的幫助。對(duì)于初涉保險(xiǎn)的人來說，選對(duì)公司比較容易，而對(duì)保險(xiǎn)有所了解認(rèn)識(shí)的人可以更客觀地對(duì)產(chǎn)品本身做個(gè)橫向比較。保險(xiǎn)，從經(jīng)濟(jì)的角度看，是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財(cái)務(wù)安排。有人說，保險(xiǎn)得到一份保障，我們還能得到什么了？這才是我們考慮的問題吧。假如說。如果你花了1000塊。第二年你掛了?？梢再r10萬，或者賠更多。小錢搏大錢的機(jī)會(huì)讓你遇見了，那么不可否認(rèn)，你賺了，賺到錢了。當(dāng)然，如果沒有買的話，更糟糕，二眼一閉，清凈了，那留給親人的是什么？這個(gè)機(jī)會(huì)每個(gè)人都希望得到嗎？那這個(gè)機(jī)率有多大？誰也不知道將會(huì)發(fā)生在誰身上？但是，大多數(shù)人都是一生平平安安，健健康康的，年老的時(shí)候，我們可以拿回多少錢呢？1塊錢還是10萬。這才是大多數(shù)人的人生之路。我們只能將這種風(fēng)險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移。所以，我們大多數(shù)人要看重的應(yīng)該是，在我們年老的那一天，我們可以從保險(xiǎn)公司拿多少錢。買保險(xiǎn)，更應(yīng)該以會(huì)計(jì)的眼光看保單的，現(xiàn)金價(jià)值?，F(xiàn)金價(jià)值越高，證明你出的錢越少。越小，則出的錢越多。現(xiàn)金價(jià)值才是決定一個(gè)品種的大趨勢(shì)。沒有最好的，但有最適合你的，這才有各種各樣保險(xiǎn)。案例分析：菲菲最近有些煩惱，“沒想到買份保險(xiǎn)還真是麻煩。”原來，她打算給自己買份重大疾病保險(xiǎn)，將父母作為受益人，算是給他們的母親節(jié)、父親節(jié)特別禮物。出于謹(jǐn)慎考慮，菲菲咨詢了不少保險(xiǎn)公司，各家的代理人給她推薦了形形色色不下十多種產(chǎn)品，搞得她“看花了眼”。“我對(duì)保險(xiǎn)其實(shí)一點(diǎn)都不懂，只想買個(gè)疾病保險(xiǎn)，萬一身體有恙，起碼經(jīng)濟(jì)上少個(gè)煩惱?，F(xiàn)在有六、七家保險(xiǎn)公司的代理人都說自己的產(chǎn)品好，我該怎么選擇呢？到底選保險(xiǎn)公司重要一些還是選產(chǎn)品更重要呢？”菲菲的問題大概困擾著不少人，對(duì)投保人來說，當(dāng)然既想擁有良好的售后服務(wù)、在出險(xiǎn)后能夠順利理賠，又希望自己選擇的產(chǎn)品性價(jià)比較高，并且符合自身的保險(xiǎn)需求，而實(shí)際上，很少有投保人真正可以做到兩全。因此，我們不妨著重考慮其中的一項(xiàng)。初涉保險(xiǎn)重點(diǎn)挑公司假如你對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)并不了解，對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的門道并不清楚，那么不妨以選擇信譽(yù)良好、償付能力充足的保險(xiǎn)公司為主要考慮依據(jù)。理賠是保險(xiǎn)保障的關(guān)鍵一步，能夠善待投保人提出的理賠請(qǐng)求，在賠付時(shí)做到及時(shí)到位才可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)的真正價(jià)值。消費(fèi)者可以參考每年保監(jiān)局匯總的信訪報(bào)告，其中會(huì)列舉各家保險(xiǎn)公司的年度投訴案，有時(shí)也會(huì)細(xì)分到糾紛、投訴數(shù)量?？紤]到公司規(guī)模有大有小，消費(fèi)者不妨按比例來看，并非投訴越多的公司信譽(yù)越差，當(dāng)然，“無案底”的保險(xiǎn)公司可是上選。償付能力是否充足是考核保險(xiǎn)公司是否可靠的重要指標(biāo)。具體反映在實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債后的數(shù)額，或是兩者間的比例。這一情況消費(fèi)者既可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢，也可以向代理人咨詢。一般來說，償付能力達(dá)到120%的保險(xiǎn)公司比較可靠，如果能超過150%甚至達(dá)到200%，消費(fèi)者就可以完全放心了。反之，償付能力低于100%的公司則未必值得信任。我們買保險(xiǎn)通常不僅僅買一張保單，而人們通常不喜歡經(jīng)常更換投保的公司。因此，一家壽險(xiǎn)公司能否為客戶提供比較完整的保險(xiǎn)產(chǎn)品線，是否能夠滿足客戶及其家人在不同時(shí)段的需求，也顯得比較重要。還可以查看一下目標(biāo)公司的產(chǎn)品線是否完整，一家壽險(xiǎn)公司的主險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)至少能涵蓋定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等基本的傳統(tǒng)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)的選擇品種應(yīng)該更多。如果健康醫(yī)療類保險(xiǎn)也能作為主險(xiǎn)單獨(dú)銷售，供有需求的客戶挑選，那就最好。如果投資管理水平較好，能為客戶提供分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為多樣化的選擇，那自然更好。不要以為上述“簡(jiǎn)單”的要求每家壽險(xiǎn)公司都能做到。事實(shí)上，在我們30余家壽險(xiǎn)公司中，還真有不少保險(xiǎn)公司做不到的呢。對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者而言，最好還是能選擇一家產(chǎn)品線比較完善的公司作為長(zhǎng)期的“合作伙伴”。如果基于種種原因而使你無法了解公司的理賠服務(wù)、償付能力、產(chǎn)品線等情況，那么不妨選擇較老牌、規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，這也是最簡(jiǎn)單的做法。即便這些公司的理賠、償付水平不在行業(yè)中排名最高，也不至于太靠后。像菲菲這樣的初學(xué)者可以把精力集中于選一家合適的保險(xiǎn)公司。內(nèi)行更要注重產(chǎn)品本身小文的情況與菲菲就完全不同了，因?yàn)楣ぷ髟?，她常常接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于自己所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保障范圍、保險(xiǎn)金額等都有比較清楚的認(rèn)識(shí)，就連最簡(jiǎn)單的航意險(xiǎn)她也要細(xì)細(xì)比較一番，“因?yàn)槲医?jīng)常出差，如果每次飛行單獨(dú)投保，成本會(huì)比較高，所以我選擇一年期的航意險(xiǎn)產(chǎn)品。”通過一番比較，小文發(fā)現(xiàn)不少航意險(xiǎn)都需要與其他交通工具“搭售”，諸如“40萬元航意險(xiǎn)+20萬元火車輪船險(xiǎn)+5萬汽車保險(xiǎn)”之類，但考慮到火車輪船方面的保險(xiǎn)并不需要，平日又是通過軌道交通上下班，所以她認(rèn)為這樣的組合產(chǎn)品并不合適。最終，她通過網(wǎng)上投保買下了一份一年期110萬元的航空意外險(xiǎn)，保費(fèi)99元。其實(shí)，小文還有更省的購買保險(xiǎn)的辦法，中國平安卡式保險(xiǎn)——平安祁福-快樂悠游卡，就是轉(zhuǎn)為商務(wù)人士量身定制的航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品。一年僅需120元，不但提供全年航空意外險(xiǎn)保障，還涵蓋一年期意外保障。保障更全面。如果你也像小文這樣對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)有一定的了解，能夠自己看懂保險(xiǎn)條款，對(duì)自己所需要的保險(xiǎn)金額有比較恰當(dāng)?shù)哪媚螅幌Ｍ贿x擇一家“中等水平但規(guī)模較大的公司”的產(chǎn)品，而是希望能夠找到市場(chǎng)上最符合自己的產(chǎn)品，那么不妨直接搜羅各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品資料后自行比較，客觀地從產(chǎn)品本身和需求考慮。畢竟，即便是同類產(chǎn)品、各家在設(shè)計(jì)上還是會(huì)有不同，哪怕是一些細(xì)微的差距也會(huì)給投保人帶來影響。在比較產(chǎn)品過程中，可以比比類似產(chǎn)品的價(jià)格，當(dāng)然更要比較相似產(chǎn)品之間對(duì)于保障責(zé)任、免除責(zé)任、等待期、免配額和免賠比例的差異，作為金融產(chǎn)品的保險(xiǎn)，不同于衣服、食品等商品，比較價(jià)格時(shí)不能胡亂比，一定要科學(xué)地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。; #購買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買投資理財(cái)型保險(xiǎn)我們?cè)撟⒁馐裁矗?/a>: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的居民開始學(xué)習(xí)投資理財(cái)，市場(chǎng)上不乏一些投資理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，面對(duì)眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品我們?cè)撊绾芜x擇呢？很多人想投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但不了解市場(chǎng)上投資型保險(xiǎn)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購買的現(xiàn)象。保險(xiǎn)專家表示，雖說保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對(duì)待理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，按自己的需求去購買。國際金融理財(cái)師李欣陽表示："保險(xiǎn)本身是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險(xiǎn)歸于理財(cái)方式，但不能把保險(xiǎn)當(dāng)成一種理財(cái)產(chǎn)品來看待。"李欣陽介紹，目前保險(xiǎn)理財(cái)可以分為三類：投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三種類型。投連險(xiǎn)：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫，這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對(duì)此李欣陽表示，相對(duì)于傳統(tǒng)類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異。另外，投連險(xiǎn)都會(huì)開設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開設(shè)有三個(gè)賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)是沒有保底利率的。萬能險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道萬能險(xiǎn)，全稱是萬能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。相比投連險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動(dòng)關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲(chǔ)戶的替代性選擇。李欣陽介紹，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。萬能險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品而且各個(gè)保險(xiǎn)公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險(xiǎn)是按月復(fù)利滾存計(jì)算，實(shí)際年利率高于表面利率。分紅險(xiǎn)：與投資市場(chǎng)掛鉤小，相對(duì)穩(wěn)健分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。對(duì)于購買分紅險(xiǎn)的投保人來說，相比投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)與投資市場(chǎng)的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小，是投資類保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險(xiǎn)合同來看，分紅險(xiǎn)提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動(dòng)分紅四部分。一般情況下，前三項(xiàng)收益是固定不變的（通常略高于一年期銀行利率），分紅險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對(duì)利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險(xiǎn)公司允諾的保證回報(bào)部分則不會(huì)有任何的改變。分紅險(xiǎn)的分紅，來自于保險(xiǎn)公司死差、費(fèi)差、利差這三項(xiàng)。在這三項(xiàng)中，會(huì)受到影響的是利差收益，考慮到保險(xiǎn)公司一般通過協(xié)議存款、債券等形式實(shí)現(xiàn)收益。理財(cái)專家介紹，保險(xiǎn)理財(cái)堅(jiān)持長(zhǎng)期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險(xiǎn)公司并不鼓勵(lì)客戶為了暫時(shí)收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶建立長(zhǎng)期的投資理念，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險(xiǎn)理財(cái)重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長(zhǎng)期的保險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期的投資收益，不應(yīng)該把保險(xiǎn)理財(cái)看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，如何在各類保險(xiǎn)中做出選擇？關(guān)注本金安全對(duì)于家庭投資來說，本金的安全應(yīng)是最先考慮的因素。本金安全實(shí)際上可以理解為產(chǎn)品的流動(dòng)性，即通常所說的“變現(xiàn)”能力。從這個(gè)因素考量，在一定期限內(nèi)能具有保本功能的產(chǎn)品只有分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)只要不提前退保就可以保證本金的絕對(duì)安全，而萬能險(xiǎn)則更為靈活，在持有一定期限后退保將不收取費(fèi)用。而投連險(xiǎn)，尤其是在銀行銷售的投連險(xiǎn)，更像一種多賬戶的基金，在證券市場(chǎng)處在“牛市”時(shí)，該類險(xiǎn)種的收益表現(xiàn)較好，但一旦出現(xiàn)波動(dòng)或買入時(shí)機(jī)不當(dāng)，極有可能出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，因此在總資產(chǎn)中比重不宜過大。比較長(zhǎng)期收益期限長(zhǎng)短也是家庭投資考慮的主要因素。短期投資可以考慮固定收益的產(chǎn)品或者證券類產(chǎn)品，而長(zhǎng)期投資則需要選擇浮動(dòng)收益的產(chǎn)品，尤其在國內(nèi)處在加息通道的階段，更應(yīng)該選擇一款能夠與存款利率增長(zhǎng)掛鉤的產(chǎn)品?？梢哉f分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)都可以滿足以上的條件，分紅險(xiǎn)在給客戶一定保底收益的基礎(chǔ)上，通過分紅功能來實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益的功能，使整體收益水平與相應(yīng)的存款利率水平相適應(yīng)。萬能險(xiǎn)對(duì)利率的“反應(yīng)”則更為“靈敏”，通常按月公布收益率并結(jié)算，其收益水平在保底基礎(chǔ)上會(huì)隨當(dāng)時(shí)存款利率水平的上漲而上漲，實(shí)現(xiàn)“息漲隨漲”?？紤]保障功能既然是保險(xiǎn)產(chǎn)品，相比其他投資品種最大的優(yōu)勢(shì)就是保險(xiǎn)保障功能，一般這類產(chǎn)品都會(huì)附帶一些保障，如意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、公共交通意外保障、身故保障等。為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在市場(chǎng)行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場(chǎng)走弱或市場(chǎng)前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。因此，對(duì)于投連險(xiǎn)，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動(dòng)地投?；蛘咄吮?。; #購買保險(xiǎn) #投資理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)哪個(gè)好應(yīng)該如何購買: 摘要：終身重疾和定期重疾的買哪個(gè)好?
經(jīng)濟(jì)有限的人群，定期重疾險(xiǎn)為首要考慮
方案一：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保險(xiǎn)期限后的保障無法覆蓋，建議繳費(fèi)期選擇為20年，期限較長(zhǎng)，由于大多重疾險(xiǎn)種具有保費(fèi)豁免功能，如果繳費(fèi)第二年發(fā)生重疾，實(shí)際繳費(fèi)僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。方案二：養(yǎng)老險(xiǎn) /壽險(xiǎn) +附加重疾險(xiǎn)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，承擔(dān)不起較高的保費(fèi)支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式較劃算。
經(jīng)濟(jì)寬裕:優(yōu)先考慮終身重疾型保險(xiǎn)
方案一：終身重疾可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，還有一筆滿期給付金可留給子女。方案二：定期重疾+終身重疾定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費(fèi)，同時(shí)還可保障終身，如果定期重疾險(xiǎn)終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。方案三：投資型保險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)選擇投資型保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費(fèi)也較高，適合經(jīng)濟(jì)寬裕、同時(shí)基本保障已經(jīng)足夠的人群。
網(wǎng)友提問案例
重疾險(xiǎn)哪個(gè)好？給53歲的老爸買的您好！給53歲的老爸買重疾險(xiǎn)哪個(gè)好,投保則并非全無意義。許多老年人已錯(cuò)失了購買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的時(shí)機(jī)，買短期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)又太高。老年人購買保險(xiǎn)的處境很尷尬,一方面,可選擇的產(chǎn)品非常少,不少險(xiǎn)種限定的投保年齡最高也就60歲,另一方面,即使允許老人投保的產(chǎn)品,保費(fèi)和保額也會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象,很不劃算。具體來看,與其他險(xiǎn)種相比,意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn),65歲以前投保,與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。一次，給老年人選購重疾險(xiǎn)可以加保意外險(xiǎn)。目前,有的重大疾病保險(xiǎn)投保年齡上限已升至65歲,與這種情況相對(duì)應(yīng),53歲的投保人有可能選擇12年的繳費(fèi)期,就不要選擇5年的繳費(fèi)期,這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn),就可以免交之后的保費(fèi)了.給53歲的老爸購買重疾險(xiǎn)時(shí),要注意看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款.如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保,投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,保險(xiǎn)公司賠付后,就可以拒絕繼續(xù)承保。我該買哪家公司的重疾險(xiǎn) ？我28歲，做銷售工作，年收入15萬左右，有社保，主要想獲得的保障是：人壽保險(xiǎn) 、重大疾病保險(xiǎn)、投資理財(cái)。希望每年交7000元左右。
專家解答：如何挑選適合自己的重疾險(xiǎn)？
每家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品大同小異，交多少錢的保費(fèi)就能保到多少保險(xiǎn)金額都是差不多的，關(guān)鍵是要看一下各家公司的等待期時(shí)間是多少天，在出險(xiǎn)后的給付標(biāo)準(zhǔn)等等；有的公司是過了等待期出現(xiàn)重大疾病是一次性給付，有的是按年限來給付百分之十（或者是百分之二十、三十等等），所以你在看計(jì)劃書時(shí)注意看一下。; #重疾險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 新華吉祥至尊兩全保險(xiǎn)內(nèi)容介紹: 摘要：隨著人們生活水平的提高，越來越多的有了保險(xiǎn)意識(shí)，購買一份適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品成為大家關(guān)心的重要問題。那么，面對(duì)那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品該如何選擇呢？生活節(jié)奏快，生存壓力大，現(xiàn)代都市人在超負(fù)荷地運(yùn)轉(zhuǎn)，面對(duì)物價(jià)不停攀升，口袋里鈔票漸漸縮水，勉強(qiáng)投資股市也顆粒無收，未來是否老無所依，會(huì)不會(huì)遇到人生不測(cè)……不確定的因素令我們變得越來越焦慮。如何減少對(duì)未知的不安全感？如何從容地實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單、平凡的人生夢(mèng)想？作為現(xiàn)代都市人，一定要學(xué)會(huì)規(guī)劃未來每一步，應(yīng)該早準(zhǔn)備、早打算。在很多老百姓眼里，保險(xiǎn)是有錢人才買得起的玩意，很多人對(duì)保險(xiǎn)毫不關(guān)心。事實(shí)上，保險(xiǎn)可以成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案中重要的組成部分。對(duì)于都市人來說，利用保險(xiǎn)可以合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃美好的未來。新華保險(xiǎn)于2011年末率先在市場(chǎng)上推出一款分紅型新品-- “吉祥至尊”兩全保險(xiǎn)，它實(shí)現(xiàn)了人們“魚和熊掌兼得”的愿望，是一款滿足中長(zhǎng)期理財(cái)與保障等多方面需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，“吉祥至尊” 是新華保險(xiǎn)“吉”系列產(chǎn)品中具有鮮明特色及優(yōu)勢(shì)的新產(chǎn)品，它具有保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增、責(zé)任完善、功能全面等特色，還能與重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種靈活組合，可滿足消費(fèi)者中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的需求。保單滿期時(shí)，可領(lǐng)取的滿期生存保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)金額的105%。超過100%的滿期利益設(shè)計(jì)，是新華保險(xiǎn)考慮到目前國內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及通貨膨脹加劇等問題對(duì)百姓生活產(chǎn)生不利影響而特別設(shè)計(jì)的。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又要升值”的需求，加之新華保險(xiǎn)保額分紅的設(shè)計(jì)理念，使客戶的長(zhǎng)期利益保障、壽險(xiǎn)的本質(zhì)得以體現(xiàn)。此外，“吉祥至尊”對(duì)未成年人零風(fēng)險(xiǎn)保額責(zé)任設(shè)計(jì)及保費(fèi)豁免的人性化設(shè)計(jì)，也體現(xiàn)出該產(chǎn)品對(duì)客戶利益的最佳保護(hù)。未成年人零風(fēng)險(xiǎn)保額的責(zé)任設(shè)計(jì)有利于提高未成年人的投保額度，不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，幫助家長(zhǎng)通過一種科學(xué)的理財(cái)方式為孩子儲(chǔ)備一份長(zhǎng)久的關(guān)愛。而保費(fèi)豁免設(shè)計(jì)更是為投保人多加了一道保障，真正做到了客戶利益最大化，獲得眾多客戶的認(rèn)同。新華吉祥至尊兩全保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款是怎樣的呢？可能有很多的投?？蛻魧?duì)此都不清楚，其實(shí)保單條款中，都列有保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。而在投保的時(shí)候大家都只看提供哪些保障，卻不在意責(zé)任免除條例。當(dāng)讓每種保險(xiǎn)的責(zé)任免除又不盡相同，購買保險(xiǎn)時(shí)，看清保險(xiǎn)“什么不賠”和“賠什么”一樣重要。下面就是新華吉祥至尊兩全保險(xiǎn)的責(zé)任免除及風(fēng)險(xiǎn)提示。投資分紅保險(xiǎn)劃算么？重疾分紅險(xiǎn)，投資保障兩不誤。責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；4.主動(dòng)吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；6.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，合同終止，公司向身故保險(xiǎn)金受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項(xiàng)情形或被保險(xiǎn)人對(duì)投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)提示：吉祥至尊為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險(xiǎn)人身故或身體全殘、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議或保險(xiǎn)期間屆滿等情形導(dǎo)致的合同終止時(shí)給付。如何減少對(duì)未知的不安全感？如何從容地實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想？應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)規(guī)劃未來，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來做好儲(chǔ)備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期，專家建議理財(cái)要以“穩(wěn)健”為先。保險(xiǎn)所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其它金融產(chǎn)品不可替代的。這里推薦一款分紅型兩全保險(xiǎn)，供大家參考。; #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #兩全保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 30歲適合買什么保險(xiǎn)？如何規(guī)劃？: 摘要：你還在猶豫是否購買保險(xiǎn)嗎？購買保險(xiǎn)就是購買保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品吧！經(jīng)?？吹接械木W(wǎng)友在咨詢?nèi)绾钨徺I家庭保險(xiǎn)：即給自己和愛人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險(xiǎn)的呵護(hù)。在這些網(wǎng)友當(dāng)中，又以30歲左右（28-32歲，以下簡(jiǎn)稱30歲）最為常見，這是為什么呢？投保的最佳時(shí)機(jī)30歲的身體狀況尚處于頂峰時(shí)期，之后會(huì)逐步下行，以后投保會(huì)更貴，核保會(huì)更嚴(yán)；目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔(dān)保費(fèi)，日后隨著健康的每況愈下和費(fèi)用的加大支出會(huì)難以承擔(dān)更高的保費(fèi)；2009年10月1日新保險(xiǎn)法的實(shí)行，更多的維護(hù)了投保人和被保險(xiǎn)人的利益。所以要及早地考慮家庭保險(xiǎn)，為每個(gè)家庭成員披上保險(xiǎn)的鎧甲！說到保險(xiǎn)，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品；說到理財(cái)，人們可能會(huì)聯(lián)想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。其實(shí)，我們大可不必將理財(cái)?shù)母拍钪痪窒拊跈?quán)益性投資等方面，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負(fù)利率和抗通脹的作用。購買保險(xiǎn)這種理財(cái)方式在實(shí)際生活中已經(jīng)得到了很好的應(yīng)用，像一些人購買的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品如壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等都可以使投保人得到各自應(yīng)有的保障，這種方式其實(shí)也可以作為一種很好的理財(cái)方式，保險(xiǎn)理財(cái)比起股市、債市以及匯市等方面的投資不僅能夠得到保障，而且關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮的作用是其他理財(cái)方式所無法比擬的，保險(xiǎn)理財(cái)方式也逐漸得到了人們的認(rèn)可。
養(yǎng)老保險(xiǎn)宜提早 30歲至40歲是規(guī)劃黃金期
張先生今年已經(jīng)30歲了，事業(yè)小成，已經(jīng)是一家事業(yè)單位的副科級(jí)干部，伴隨著物價(jià)的不斷上漲，他開始對(duì)自己今后的養(yǎng)老有了一些擔(dān)憂，怎么來規(guī)劃一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老投入呢？保險(xiǎn)公司專家表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)宜提早計(jì)劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個(gè)人都能夠預(yù)見的，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為一份長(zhǎng)期的保障計(jì)劃，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，時(shí)間紅利的累計(jì)效應(yīng)越明顯。也正因?yàn)槿绱?，張先生正處于養(yǎng)老規(guī)劃的黃金時(shí)期。為什么說30歲至40歲是購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，做養(yǎng)老儲(chǔ)備的黃金時(shí)期呢？保險(xiǎn)專家告訴記者，這是因?yàn)轲B(yǎng)老需求雖然對(duì)于每個(gè)人都非常迫切，但對(duì)于家庭積累和經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養(yǎng)老儲(chǔ)備是不現(xiàn)實(shí)的。而對(duì)于30歲至40歲之間，事業(yè)小有所成，且處于上升期的張先生而言，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，對(duì)現(xiàn)在以及退休后的生活品質(zhì)都有著一定要求，是開始做養(yǎng)老儲(chǔ)備的最好時(shí)期。當(dāng)然在考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的同時(shí)，僅僅為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也是不明智的。在規(guī)劃養(yǎng)老的準(zhǔn)備期間，疾病和意外保障也不可缺少。以張先生為例，如果選擇超級(jí)隨心兩全保險(xiǎn)（分紅型），每年繳費(fèi)約13986萬，繳費(fèi)20年，從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，第一年可領(lǐng)取約20000元（按中等紅利估算），一直領(lǐng)到85歲，再有滿期的高額祝壽金約280000元（按中等紅利估算），合計(jì)累計(jì)領(lǐng)取約790000元（按中等紅利估算）。此外，張先生在繳費(fèi)期間還將擁有充足的保障，包括300000元的意外傷害保障；每次100元/天的住院補(bǔ)貼；每次6000元，全年累計(jì)高達(dá)18000元的住院醫(yī)療保障，以及高達(dá)300000元的重大疾病保障。
30歲單身女性保險(xiǎn)如何選擇？
30歲的單身女性需要關(guān)注自己的保險(xiǎn)保障。針對(duì)這個(gè)潛力巨大的消費(fèi)群，目前許多保險(xiǎn)公司都推出了“女性保險(xiǎn)”，面對(duì)林林總總的產(chǎn)品，如何挑選成為關(guān)鍵。
弄清給付條件
“女性保險(xiǎn)”通常不僅涵蓋了普通壽險(xiǎn)的重大疾病保障范圍，還往往針對(duì)女性生理特征設(shè)立了相關(guān)的險(xiǎn)種。和“女性保險(xiǎn)”相比，健康險(xiǎn)是一系列險(xiǎn)種的統(tǒng)稱，包括我們常說的重大疾病險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼等等。不同收入的女性可以選擇不同類型的健康產(chǎn)品。一般說來，已經(jīng)有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的女性，可以投保價(jià)格較低的單純保障女性特定疾病的健康險(xiǎn)和定期住院醫(yī)療險(xiǎn)，或者在購買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候選擇附加健康險(xiǎn)產(chǎn)品。女性重疾險(xiǎn)一般會(huì)將普通重疾險(xiǎn)中不包含的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。但并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。但需要注意的是，要仔細(xì)區(qū)別所保疾病的具體種類和除外責(zé)任。需要提醒大家的是，普通重大疾病保險(xiǎn)一般是投保多少保額，就可以獲得相應(yīng)額度的保障，而女性重大疾病保險(xiǎn)卻涉及到一個(gè)針對(duì)每種疾病的有效保額的問題。
“混搭”保障才全面
相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬元-20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬元-15萬元、3萬元-10萬元之間。因此，一般女性投保重大疾病保險(xiǎn)，20萬元是相對(duì)合適的保額。專家建議，女性購買健康險(xiǎn)在同樣的保費(fèi)預(yù)算下，將女性重大疾病保險(xiǎn)和普通重大疾病保險(xiǎn)合理搭配購買，兩者互為補(bǔ)充，既比較經(jīng)濟(jì)，又可以獲得更全面、針對(duì)性更強(qiáng)的保障。單一投普通重疾險(xiǎn)可提供對(duì)心臟病、動(dòng)脈手術(shù)、腦中風(fēng)、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，做個(gè)組合則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險(xiǎn)金。由于“女性保險(xiǎn)”費(fèi)用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時(shí)還可以節(jié)省一筆保費(fèi)。; #購買保險(xiǎn) #女性保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 私家車買保險(xiǎn)注意事項(xiàng): 摘要：購買過車險(xiǎn)的人大概都有此體會(huì)：翻到幾大頁密密麻麻的保險(xiǎn)內(nèi)容介紹，還沒讀已經(jīng)頭痛了。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，大部分車主選購車險(xiǎn)時(shí)主要依靠朋友幫忙、4S店員介紹、銷售人員推薦等渠道。購買者最關(guān)心的問題是理賠服務(wù)和保費(fèi)價(jià)格。然而隱藏其后的問題是，您買對(duì)險(xiǎn)種了嗎？買到一份為您量身定做的車險(xiǎn)。車險(xiǎn)所要選購的是商業(yè)險(xiǎn)的不同險(xiǎn)種。商業(yè)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)就是一個(gè)保障的基礎(chǔ)，針對(duì)私家車而言，商業(yè)第三者險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)屬必備項(xiàng)目。商業(yè)第三者險(xiǎn)是當(dāng)事故發(fā)生后賠付給對(duì)方的補(bǔ)償，車輛損失險(xiǎn)則是為自己的愛車所購買的保障，車上人員責(zé)任險(xiǎn)更是對(duì)自己及家人安全的負(fù)責(zé)。如果大部分時(shí)間都是您自己獨(dú)自駕駛車輛，您可以選擇只購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）這一項(xiàng)。而車輛盜搶險(xiǎn)，可綜合您的車輛現(xiàn)值、用車習(xí)慣、開車環(huán)境等因素選定。除基本險(xiǎn)之外，比較常用到的附加險(xiǎn)種有車身劃痕損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車燈倒車鏡單獨(dú)損壞險(xiǎn)等。大部分人可能有此疑惑，認(rèn)為已經(jīng)購買了車輛損失險(xiǎn)為什么這些項(xiàng)目還需要單獨(dú)購買？這部分附加險(xiǎn)主要是針對(duì)非事故引起的局部單獨(dú)損壞，如車輛停放中被劃、車窗被砸等情況。這樣的破壞在日常生活中很常見，您可以根據(jù)實(shí)際情況謹(jǐn)慎選購。此外，還有兩項(xiàng)附加險(xiǎn)是您所需要的，那就是基本險(xiǎn)不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠。要知道，在一項(xiàng)交通事故中，根據(jù)您所擔(dān)負(fù)的責(zé)任比例，保險(xiǎn)公司將有一定的事故責(zé)任免賠率。而這兩項(xiàng)附加險(xiǎn)則是將您因事故責(zé)任所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失化為零。
怎樣買最合適的保險(xiǎn)
首先是看清楚保險(xiǎn)公司能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任，這些在保險(xiǎn)條款里面都有明示。其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車身劃痕，這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要購買專門的附加險(xiǎn)。緊接著，買車險(xiǎn)時(shí)還要算清幾筆賬。首先是第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額確定。這樣一旦出現(xiàn)傷人事件，可以有充足的保險(xiǎn)保障。再次是車損險(xiǎn)的保額確定。在購買車損險(xiǎn)時(shí)，一般是以新車購置價(jià)來確定保額。一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)可滿足修車的需求?？紤]購買不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。以盜搶險(xiǎn)為例，目前各公司對(duì)于盜搶險(xiǎn)有20％的免賠率，也就是說一旦發(fā)生盜搶，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)80％的損失，車主尚需自己承擔(dān)20％的責(zé)任。“但購買了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后，免賠率為零，整個(gè)盜搶損失就可以全部由保險(xiǎn)公司‘埋單’了”。
貨比三家
保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，保險(xiǎn)專家建議車主比較各保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格。但保險(xiǎn)專家同時(shí)建議車主在購買車險(xiǎn)時(shí)不宜單純考慮價(jià)格，保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購買車險(xiǎn)的重要考慮因素。如有的公司在車主買保險(xiǎn)時(shí)考察得較為嚴(yán)格，但在理賠時(shí)卻能夠充分考慮客戶的利益，也有的公司承保條件很寬松，但收取保費(fèi)后，到車主出險(xiǎn)需要理賠時(shí)卻卡得很嚴(yán)。
有比較才有決定權(quán)
保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，保險(xiǎn)專家建議車主比較各保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格。目前，各保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)優(yōu)惠常有調(diào)整，車主投保時(shí)可作橫向比較，作最優(yōu)選擇。但保險(xiǎn)專家同時(shí)建議車主在購買車險(xiǎn)時(shí)不宜單純考慮價(jià)格，保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購買車險(xiǎn)的重要考慮因素。如有的公司在車主買保險(xiǎn)時(shí)考察得較為嚴(yán)格，但在理賠時(shí)卻不能夠充分考慮客戶的利益，也有的公司承保條件很寬松，但收取保費(fèi)后，到車主出險(xiǎn)需要理賠時(shí)卻卡得很嚴(yán)。私家車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)看透保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，切勿盲目投保。
避免兩大誤區(qū)
此外，保險(xiǎn)專家提醒投保人買車險(xiǎn)時(shí)當(dāng)心兩大誤區(qū)。一是避免超額投?；虿蛔泐~投保。所謂超額保險(xiǎn)，打個(gè)比方，某人的車輛價(jià)值15萬元，卻投保了20萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多保多賠。不足額保險(xiǎn)則恰好相反。其實(shí)，這兩種投保都不能得到有效保障。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。二是避免重復(fù)保險(xiǎn)。一家保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)后，不要再到另外一家保險(xiǎn)公司投保?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠付。; #私家車買保險(xiǎn) #車險(xiǎn)購買 #車險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 80后如何購買保險(xiǎn): 摘要：80后是一個(gè)比較特殊的群體，對(duì)于他們而言，無論是單身、工作還是組建家庭亦或是身為父母的，他們都面臨著較大的生活壓力，很多80后早早就考慮到為自己以及家人購買保險(xiǎn)，這是明智的選擇。
　　80后保險(xiǎn)規(guī)劃越早越好
80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對(duì)的壓力、危險(xiǎn)日益增大，同時(shí)，他們也逐漸成為家庭、社會(huì)的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購買保險(xiǎn)。一方面，這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，父母日漸年長(zhǎng)，一旦自身遇到不測(cè)，能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障，度過晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責(zé)任，買保險(xiǎn)也是對(duì)下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購買會(huì)比較合適。但是，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，也是無法預(yù)料的，風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購買一定的保險(xiǎn)，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來的生活做好保障規(guī)劃。
　　認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)未雨綢繆
據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購買保險(xiǎn)，可以說保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，甚至是根本不了解保險(xiǎn)，也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花，而保險(xiǎn)則相反，是將現(xiàn)在的錢放在以后花，是放在急需的時(shí)候花。特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對(duì)以后人生旅途的風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，等以后再買保險(xiǎn)是不對(duì)的。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會(huì)環(huán)境問題日益嚴(yán)重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥，長(zhǎng)期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因?yàn)槟贻p或者經(jīng)濟(jì)問題而忽視保險(xiǎn)，應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計(jì)劃地開始購買保險(xiǎn)。
　　根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購買保險(xiǎn)
　　三口之家需保障充足
較早出生的80后，很多人現(xiàn)已組建自己的家庭并有了下一代。在房?jī)r(jià)和物價(jià)高企的當(dāng)下，80后小夫妻將面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人、撫養(yǎng)1個(gè)孩子的“山大”壓力，因此更需精心規(guī)劃自己的未來。保險(xiǎn)專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等都是相對(duì)高保障的產(chǎn)品，可作首要考慮。對(duì)于剛迎來可愛寶寶的80后，保險(xiǎn)專家建議，年輕父母應(yīng)從意外、醫(yī)療和重疾三方面為剛誕生的孩子做好保障。新生兒好奇心強(qiáng)烈，磕磕碰碰是家常便飯，因此宜適當(dāng)儲(chǔ)備意外門急診險(xiǎn)或意外醫(yī)療險(xiǎn)。另外，新生兒在出生后的半年時(shí)間里抵抗力一般較強(qiáng)，隨后因失去母體抗體導(dǎo)致免疫力下降，可能經(jīng)常生病，父母應(yīng)添置相應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)以備急需。當(dāng)然，重疾保障同樣不可或缺，由于現(xiàn)在的醫(yī)療醫(yī)藥價(jià)格往往令普通百姓“傷不起”，為寶寶及早儲(chǔ)備一份重大疾病保險(xiǎn)，也能有效降低潛在的巨大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　單身人士?jī)?yōu)先考慮意外險(xiǎn)
目前，很多80后已邁入30歲門檻，部分人甚至已成為社會(huì)中堅(jiān)，但相比前輩們的穩(wěn)定，80后在30歲之前，近半數(shù)至少換過兩次工作，36%的80后甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。由于缺乏正確的理財(cái)觀，主動(dòng)或被動(dòng)成為“月光族”的80后，實(shí)際生活遠(yuǎn)不如想象中那樣輕松，工作不穩(wěn)定及薪資水平相對(duì)較低，決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。但作為獨(dú)生子女，80后往往要獨(dú)自承擔(dān)對(duì)父母妻兒的重大責(zé)任，因此更需要借助保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議，80后單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品，由于意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，80后在投保綜合意外險(xiǎn)之后，若是經(jīng)常駕車出行，一定要投保充足的人身意外傷害險(xiǎn)。經(jīng)常出差的人，還應(yīng)投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前，一年期10萬元保額的意外險(xiǎn)只需100元左右，能提供500萬元交通意外保障的意外險(xiǎn)也只需千元就能“搞定”。同時(shí)，兩全重大疾病保險(xiǎn)也是單身80后應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的險(xiǎn)種。一般說，兩全重疾險(xiǎn)會(huì)有生存金/滿期金給付，80后與其讓錢花得不明不白，不如在為自己構(gòu)建周全保障的同時(shí)作一些積累。況且，保險(xiǎn)是越早買越早受益，且保費(fèi)相對(duì)較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。需要提醒的是，一般說，對(duì)于適用均衡費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品(每年交同樣的保費(fèi))，年齡越小費(fèi)率越低，因此要注意盡量選在生日前申請(qǐng)投保，從而用更低的費(fèi)率享受同等的保障。此外，基于我國基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)很有必要。養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%—90%，雖然收入較退休前少點(diǎn)，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對(duì)80后來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)降到40%左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時(shí)工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個(gè)應(yīng)該考慮的問題。為抵御通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)，但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益，易導(dǎo)致保障不足；也不要對(duì)分紅沒有信心，因?yàn)榉旨t是分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益，且收益以復(fù)利不斷累計(jì)，通常是終身保障終身分紅累計(jì)。
　　“丁克”家庭考慮兩類險(xiǎn)種
追求自我實(shí)現(xiàn)、崇尚自由的個(gè)性，造成了目前越來越多的80后夫婦選擇“丁克”。從眼前來看，丁克們的生活的確更為輕松，但隨之而來的養(yǎng)老等問題將成為“丁克”家庭最大的顧慮。專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的險(xiǎn)種，如友邦保險(xiǎn)全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃、國泰人壽“康順長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”等；二是選擇一些集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險(xiǎn)。最好是選擇按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，生存現(xiàn)金可保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助80后實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22