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約有270項(xiàng)符合搜索買保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第151-160項(xiàng)。

購(gòu)買保險(xiǎn) 帶病投?？梢詥?？: 摘要：很多人在疾病來臨后，面對(duì)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用才會(huì)想到保險(xiǎn)的作用，對(duì)此，專家呼吁消費(fèi)者保險(xiǎn)早購(gòu)買早受益，那么，對(duì)于一些病人而言還可以投保嗎？一個(gè)表妹，因?yàn)槿榉块L(zhǎng)了一些瘤，醫(yī)生建議她25歲左右再去做手術(shù)，可是他現(xiàn)在才21歲，想問下，這個(gè)是可以買保險(xiǎn)的嗎？購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的其中一個(gè)原則為，被保險(xiǎn)人要求身體健康。對(duì)于健康險(xiǎn)來說，被保險(xiǎn)人的人身狀況是必須要嚴(yán)格核保的。因此，如果您表妹有這個(gè)疾病的話，投保時(shí)必須如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)她的情況，進(jìn)行核保處理。醫(yī)院都有就診記錄的，查出來是賠不了的，保險(xiǎn)的辦理只針對(duì)健康體，非健康體要如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司要核保，通過的話要額外加費(fèi)并且要有特別約定不理賠的項(xiàng)目。如果不如實(shí)告知，就屬于詐保行為，保險(xiǎn)公司是不賠付的，嚴(yán)重的還要追究法律責(zé)任。保險(xiǎn)只保未知的風(fēng)險(xiǎn)，告知您的親人和朋友，要提前做好保障規(guī)劃。保險(xiǎn)是最大誠(chéng)信的合同，要求是健康體，次標(biāo)體要如實(shí)告知，公司會(huì)根據(jù)病情酌情考慮是否承?；蛘呒淤M(fèi)承保，又或者是責(zé)任除外等，可以做當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)。能不能買保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員不能確認(rèn)，但是如果您有這個(gè)意愿，可以選擇聯(lián)系當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)員，讓他們?nèi)鐚?shí)告知保險(xiǎn)公司，進(jìn)行體檢，如果體檢下來通過，那恭喜你，不過一般帶病買的話，會(huì)根據(jù)病情的嚴(yán)重程度，公司會(huì)選擇1、加費(fèi)2、單這一項(xiàng)不賠3、整個(gè)保單拒保三種方式依次從輕到重。由于年輕，可能還有機(jī)會(huì)承保，年紀(jì)大了就危險(xiǎn)了。必須如何告知，如果公司核保通過可以購(gòu)買，但是針對(duì)客戶原先的疾病公司部承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司為了維護(hù)絕大多數(shù)保險(xiǎn)客戶的利益，對(duì)于存在僥幸心理投保的人只能拒賠。在社會(huì)上，保險(xiǎn)公司對(duì)出險(xiǎn)客戶拒賠的現(xiàn)象屢見不鮮，其實(shí)有一部分是因?yàn)榭蛻魶]有履行如實(shí)告知義務(wù)而引發(fā)的。保險(xiǎn)合同為誠(chéng)實(shí)信用合同，合同是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在平等的情況下簽的合約，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人均應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)合同涉及的重要事項(xiàng)向?qū)Ψ秸f明或告知。例如，保險(xiǎn)人必須向投保人說明合同的條款內(nèi)容，尤其是責(zé)任免除條款。同樣，投保人也要將被保險(xiǎn)人的重要情況如實(shí)告知，例如，被保險(xiǎn)人身體健康狀況、有無病史等等。由于投?？蛻舳啵ｋU(xiǎn)公司不可能在客戶投保時(shí)都進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。如果被保險(xiǎn)人曾有病史，保險(xiǎn)公司會(huì)加收保費(fèi)，如果帶病投保，保險(xiǎn)公司有可能打折退保并拒絕賠付。敬告諸位，填寫保單時(shí)要認(rèn)真閱讀，如實(shí)填寫，否則所簽的合同將成為無效合約，并失去法律的保護(hù)。很多買保險(xiǎn)的人，往往是自身發(fā)生了一些問題之后才想起來保險(xiǎn)，于是，經(jīng)常會(huì)有代理人遇到客戶問到這類問題：我剛得過什么什么病；我因?yàn)槟衬臣膊∽≡褐委熯^，花了多少多少錢，我還能買保險(xiǎn)嗎？此類人群，大抵有兩種類型，一種是平時(shí)沒風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，事到臨頭才想起來是不是可以通過保險(xiǎn)來彌補(bǔ)下經(jīng)濟(jì)支出，逆選擇一下，結(jié)果當(dāng)然是否定的；另一種是真正意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)的存在，苦于已經(jīng)有了既往病史，不知道該不該，能不能再買保險(xiǎn)了。對(duì)于此后者，筆者要說，亡羊補(bǔ)牢，有時(shí)未晚，正可謂有了“亡羊”的經(jīng)歷，才更深切的明白“補(bǔ)牢”的重要性！得了病，首先考慮的不應(yīng)該是如何購(gòu)買保險(xiǎn)，正在病中，還想買保險(xiǎn)，除非不對(duì)保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，否則怎么能正常承保？但是既然沒有如實(shí)告知，那么肯定也就為以后的正常理賠埋下了禍根，畢竟保險(xiǎn)合同是需要雙方都做到最大誠(chéng)信的！鑒于此，還是老老實(shí)實(shí)的先治病，做個(gè)正向選擇吧。當(dāng)然，對(duì)于既往病史，還是要對(duì)保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，由保險(xiǎn)公司的核保部門來根據(jù)實(shí)際情況做出決定。有可能加費(fèi)，只要增加的費(fèi)用還可以接受，就應(yīng)該投保；有可能除外責(zé)任，就是因?yàn)榧韧∈芬鸬牟l(fā)癥不在理賠范圍之內(nèi)，這個(gè)結(jié)果要仔細(xì)考慮下，如果既往病史的時(shí)間過去不長(zhǎng)，身體還未完全恢復(fù)，可以選擇延期承保，也就是撤掉這次投保申請(qǐng)，好好調(diào)養(yǎng)身體，過個(gè)半年一載的再重新申請(qǐng)投保；最差的結(jié)果基本上就是拒保了，這時(shí)候，投保反而不是最重要的選擇了，好好調(diào)養(yǎng)身體才是接下來要做的事情了。; #購(gòu)買保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #健康險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 低費(fèi)保障必不可少: 摘要：人們對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)越來越強(qiáng)烈，保險(xiǎn)的保障功能對(duì)于一個(gè)家庭來說至關(guān)重要。對(duì)于一些收入不高的家庭來說，保費(fèi)相對(duì)便宜的定期保單是比較實(shí)際的選擇。定期壽險(xiǎn)的多種保險(xiǎn)，就很好的解決了這些難題，讓低收入者也能體會(huì)到定期壽險(xiǎn)的好處。
　　定期壽險(xiǎn)的重要性
　　定期壽險(xiǎn)是相對(duì)于終身壽險(xiǎn)來講的，它指的是在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)死亡或者全殘，保險(xiǎn)公司需要按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。如果約定的保險(xiǎn)期限到期，被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止。如果單純從經(jīng)濟(jì)利益來考慮，定期壽險(xiǎn)的好處比不上終身壽險(xiǎn)。但是，定期壽險(xiǎn)的性價(jià)比是非常高的，它具有“低保費(fèi)，高保障”的優(yōu)點(diǎn)，而且在給予保險(xiǎn)金的時(shí)候，是免納所得稅和遺產(chǎn)稅的。人生在世，沒有人能預(yù)知命運(yùn)的終結(jié)點(diǎn)會(huì)在哪里，每天上演的生死離別，都讓人生充滿了未知數(shù)。很可能一個(gè)背影的轉(zhuǎn)身，就意味著永別。對(duì)于一些剛畢業(yè)、剛開始工作、經(jīng)濟(jì)條件不太好，或者暫時(shí)沒有工作的人來說，定期保單也是不錯(cuò)的選擇。他們可以在度過了特殊時(shí)期或找到工作后，再依據(jù)需要轉(zhuǎn)成終身保單。不過要留意的是，定期保單的保費(fèi)可能會(huì)隨著你的年齡增長(zhǎng)而增加。如果你所需要的保障只是臨時(shí)性的，定期保單也比較合適。一個(gè)人之所以需要投保，是因?yàn)樗胸?cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，確保家人不會(huì)因?yàn)樯倭怂氖杖耄钌钕萑肜Ь?。一般人需要的保險(xiǎn)保障是有“期限”的，例如，確保你的配偶有能力撫養(yǎng)年幼的孩子，直至他們經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。假設(shè)你的兒子現(xiàn)年10歲，男生一般會(huì)在24歲大學(xué)畢業(yè)，如果你擔(dān)心萬一你發(fā)生不測(cè)，他的教育與生活費(fèi)會(huì)有問題，你需要的保險(xiǎn)保障只是14年左右，因此可以考慮選擇14年的定期保單。定期保單也適合有特別需要的人。例如，房屋貸款是很多人主要的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，如果這是你的擔(dān)憂，你可以選擇一份與貸款期配合的保單。保險(xiǎn)專家說，定期壽險(xiǎn)是純粹意義上的保險(xiǎn)，具有較強(qiáng)的保障功能，比較適合四類人群購(gòu)買：一是收入不高而保障需求較高的人。二是事業(yè)剛剛起步的年輕人。三是新興企業(yè)的員工。新興企業(yè)因?yàn)樯刑幱诔尚坞A段，那些對(duì)企業(yè)的成功起關(guān)鍵作用的員工一旦出現(xiàn)意外，將會(huì)給企業(yè)帶來沉重打擊。在這種情況下，定期壽險(xiǎn)是一種十分有用而且力所能及的避險(xiǎn)工具。四是私人企業(yè)的合伙人?，F(xiàn)在，不少私人企業(yè)的合伙人將企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)合而為一，一旦企業(yè)發(fā)生運(yùn)作障礙，將直接導(dǎo)致家庭生活水準(zhǔn)的大幅下降。因而，私人企業(yè)的合伙人為保證家庭現(xiàn)金流量的持續(xù)和穩(wěn)定性，投保定期壽險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。也許，你覺得我現(xiàn)在就在履行著對(duì)家人的呵護(hù)，但是前提是我們必須活著。而誰能保證，這種呵護(hù)和責(zé)任是一成不變的。如果我們經(jīng)濟(jì)力不從心，就讓定期壽險(xiǎn)來保障我們責(zé)任和延續(xù)。不管生存活著死亡，家人都能得到最好的保障。
　　買定期壽險(xiǎn)前須注意兩點(diǎn)
在購(gòu)買定期壽險(xiǎn)保單之前須注意兩點(diǎn)：首先要知道，你需要的是終身人壽保險(xiǎn)，還是定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)。另外，要知道自己需要多少保障，應(yīng)與財(cái)務(wù)顧問討論你的財(cái)務(wù)需要，以及投保的目的。在面對(duì)財(cái)務(wù)顧問時(shí)，一定要開誠(chéng)布公，這樣他才能提供最適合你的建議。財(cái)務(wù)顧問需要了解你的財(cái)務(wù)狀況以及個(gè)人情況，例如，你需要照顧多少人的生活，包括孩子、配偶或父母，你的工作性質(zhì)，以及資產(chǎn)與負(fù)債等等。定期保險(xiǎn)給低收入家庭的人群更好的保障。它具有“低保費(fèi)，高保障”的優(yōu)點(diǎn)。你永遠(yuǎn)不會(huì)預(yù)想到意外是否會(huì)出現(xiàn)，定期保險(xiǎn)給了更多人愛的傳遞。; #定期壽險(xiǎn) #購(gòu)買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 單親家庭該如何規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)？: 摘要：據(jù)調(diào)查，我國(guó)每年離婚率呈上升的趨勢(shì)，甚至超過了結(jié)婚的概率。究竟是什么原因?qū)е逻@個(gè)情況呢？離婚對(duì)于孩子來說無疑是很大的打擊，如何做才能保護(hù)好孩子的利益呢？如何用保險(xiǎn)達(dá)到保障的最終目的呢？36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作，離異后帶著7歲的女兒?jiǎn)为?dú)生活。這樣的特殊家庭，需要怎樣的保險(xiǎn)計(jì)劃來庇護(hù)呢？理財(cái)分析作為如今大都市中常見的單親家庭一族，其家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中庸型。防范風(fēng)險(xiǎn)、建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)為：一是保障子女教育；二是家庭的財(cái)務(wù)安全；三是讓自己手中的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是：資產(chǎn)保值并保持較好的流動(dòng)性，以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。單親家庭的保險(xiǎn)額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的總和。若是經(jīng)濟(jì)能力充裕，則可趁早為小孩規(guī)劃獨(dú)立的保單。因?yàn)楦郊釉诟改钢碌膬和Ｕ献罡咧槐Ｕ系?5歲，為免單親家長(zhǎng)因身故而保障中斷，最好讓子女有獨(dú)立周全的保障。理財(cái)目標(biāo)王女士希望家庭的財(cái)力能一直支持孩子的學(xué)業(yè)，并希望有能力送她出國(guó)念書。同時(shí)，希望自己手中的流動(dòng)資金和固定資產(chǎn)都能有所增加，在退休的時(shí)候能有50萬左右的可支配款項(xiàng)安度晚年。另外，生活可支配費(fèi)用隨著年度的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。這段時(shí)間內(nèi)，家庭支出較為固定，并且王女士的工資也將一定程度地增長(zhǎng)。家庭的主要理財(cái)支出包括：子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標(biāo)規(guī)劃等。理財(cái)規(guī)劃總體來說，王女士總資產(chǎn)不多，且主要為房產(chǎn)，可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此，投資規(guī)劃并不是她目前理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容。當(dāng)前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動(dòng)性，以補(bǔ)貼日常開支及應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費(fèi)月度合計(jì)4500元，扣除本人和女兒生活費(fèi)共計(jì)1500元，每月還節(jié)余約3000元，可以積累作為家庭生活費(fèi)用以外的其他支出的儲(chǔ)備。建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實(shí)現(xiàn)的手段主要是保險(xiǎn)和備用金，將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行，以備不時(shí)之需。除此之外，建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進(jìn)行權(quán)益類投資（如股票基金等）和固定收益類投資（如存款、債券基金等）。理財(cái)專家建議，如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟(jì)水平陷入窘迫，需要一個(gè)長(zhǎng)期的投資計(jì)劃和適合單親家庭可操作的理財(cái)計(jì)劃：購(gòu)買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計(jì)劃實(shí)質(zhì)上是一種“儲(chǔ)蓄”兼“投資”的投資工具，是普通家庭實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)目標(biāo)的主要手段。這種購(gòu)買方式，不需要自己每月操心購(gòu)入基金，只要簽訂協(xié)議，后續(xù)操作全部自動(dòng)完成扣款購(gòu)買。如約定每月賬戶中扣出500元購(gòu)買開放式基金。在價(jià)格高時(shí)所購(gòu)份額較少，價(jià)格低時(shí)所購(gòu)份額較多。長(zhǎng)期下來，成本自然攤低。這種投資方式就和“滾雪球”一樣，最大的優(yōu)勢(shì)在于聚沙成塔?？砂哑渥鳛樽优逃鸹蜃约旱酿B(yǎng)老保障基金。購(gòu)買一定量的教育保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄。這是為單親家庭孩子專門設(shè)立的。目前為孩子積累教育金有兩種方式：一是教育儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄免征利息所得稅，如果加上優(yōu)惠利率的利差，其收益較其他同檔次儲(chǔ)種高25％以上。王女士可以為孩子開立一個(gè)6年期的教育儲(chǔ)蓄賬戶，月存260元，孩子上高中時(shí)憑接受非義務(wù)教育的證明，即可享受利率優(yōu)惠和免稅待遇，屆時(shí)可取回本息19576.8元，比參加零存整取儲(chǔ)蓄多收入582元。教育保險(xiǎn)也可以考慮。孩子從出生開始到十四五歲都有資格投保這類險(xiǎn)種。在孩子上中學(xué)開始，獲得保險(xiǎn)公司分階段的現(xiàn)金給付。王女士可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險(xiǎn)，用倒推法來選擇險(xiǎn)種和保額。它的優(yōu)勢(shì)在于：保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，投保人如在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生重大意外，可以免繳以后各期保費(fèi)，被投保人到期仍可得到保險(xiǎn)公司足額的保險(xiǎn)利益。此外，孩子上大學(xué)時(shí)，可以考慮讓孩子申請(qǐng)助學(xué)貸款，同時(shí)可享受貸款利率一半免息、免擔(dān)保待遇。既可增加孩子對(duì)社會(huì)的責(zé)任感，體會(huì)生活的壓力和動(dòng)力，同時(shí)也減輕了家長(zhǎng)的壓力。; #保險(xiǎn)理財(cái) #購(gòu)買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)責(zé)任范圍及投保注意事項(xiàng): 摘要：最近一段時(shí)間，物流運(yùn)輸事故頻頻發(fā)生，有自然災(zāi)害導(dǎo)致的，也有意外導(dǎo)致的，使貨主和運(yùn)輸公司遭受了很大的損失。此時(shí)，投保一份貨物運(yùn)輸險(xiǎn)顯得越發(fā)重要。據(jù)悉，貨運(yùn)物流行業(yè)的發(fā)展，使貨物運(yùn)輸過程中充滿了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來看，當(dāng)企業(yè)無法自我承擔(dān)某些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就會(huì)購(gòu)買相應(yīng)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，將這類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。例如許多企業(yè)擔(dān)心暴風(fēng)或暴雨會(huì)導(dǎo)致運(yùn)輸貨物受損，就會(huì)選擇購(gòu)買物流運(yùn)輸保險(xiǎn)，通過物流保險(xiǎn)理賠減少經(jīng)濟(jì)損失；一些出口企業(yè)害怕貨物走出國(guó)門后，海上運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)加大，就會(huì)購(gòu)買一份海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，確保自身銷售收入與利潤(rùn)的“安全性”,當(dāng)然，用處最廣泛的。還要數(shù)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)。接下來，開心保小編帶您了解一下進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)責(zé)任范圍及投保注意事項(xiàng)。進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償：1、貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。2、由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部分損失。3、在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。4、在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。5、被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。6、運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。7、共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。不難看出，進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)對(duì)于減少物流公司在意外事故中造成的損失方面，還是起很大作用的，那么，投保進(jìn)出口貨物保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意什么呢？1、投保申報(bào)情況必須屬實(shí)；2、投保險(xiǎn)別。幣制與其他條件必須和信用證上所列保險(xiǎn)條件的要求相一致；3、投保險(xiǎn)別和條件要和買賣合同上所列保險(xiǎn)條件相符合；4、投保后發(fā)現(xiàn)投保項(xiàng)目有錯(cuò)漏，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改，如保險(xiǎn)目的地變動(dòng)。船名錯(cuò)誤以及保險(xiǎn)金額增減等。; #進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn) #貨運(yùn)險(xiǎn) #購(gòu)買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 七大攻略教您買到合適的保險(xiǎn): 摘要：針對(duì)需求日益龐大的市場(chǎng)，各家保險(xiǎn)公司有針對(duì)性的推出了多種多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品分別適合不同的用戶族群，下至咿咿學(xué)語的嬰孩，上到退休的老年人，又可以找到需要的保障，可是對(duì)很多初次投保的人來說，該怎樣做才能買到最合適的保險(xiǎn)呢？什么年齡買保險(xiǎn)最合適對(duì)于這個(gè)問題，答案很簡(jiǎn)單：任何人在任何年齡階段，都需要買保險(xiǎn)。有的人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都可能使家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生額外的支出。盡管我們會(huì)有一些基礎(chǔ)保障，這些保障可能來自自己的收入、家庭或社會(huì)保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。如果需要買保險(xiǎn)，越早買越合適。如果孩子未成年，父母應(yīng)考慮3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力寬裕的情況下也可以同步考慮。未成年孩子的父母應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，因?yàn)楦改傅谋Ｕ喜攀呛⒆诱嬲谋ｋU(xiǎn)。工作不久、尚未成婚的年輕人，應(yīng)該重視自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險(xiǎn)。成家后家庭責(zé)任最重，也正處于收入高峰期，保障應(yīng)該全面和充足，除了保障型產(chǎn)品外，養(yǎng)老保險(xiǎn)也要列入議事日程。已經(jīng)退休的老年人保險(xiǎn)顯得可有可無。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如果中國(guó)開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可購(gòu)買高額壽險(xiǎn)以避稅。買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品最合適保障是保險(xiǎn)最基本的功能，也要重視其另一個(gè)重要功能——理財(cái)。我國(guó)正處負(fù)利率時(shí)代，又有加息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的收益率正處于歷史谷底。第一步：保險(xiǎn)的本意就是保障，現(xiàn)在要買保險(xiǎn)，最合適的選擇就是購(gòu)買保障型產(chǎn)品，主要有壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因?yàn)檫@類產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。第二步：在建立了基礎(chǔ)保障后，一些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们檠a(bǔ)充。保險(xiǎn)產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價(jià)值和作用的，但卻不是每個(gè)人都需要和有實(shí)力購(gòu)買的。多少保額最適合一個(gè)人到底應(yīng)該購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)，這是一個(gè)難以精確回答的問題。因?yàn)榕c財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人壽保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，它的價(jià)值無法用金錢來衡量(盡管也有學(xué)者提出了一些計(jì)算方法)。保額需求會(huì)隨著家庭結(jié)構(gòu)、收入以及外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行檢查，適時(shí)增減保額和險(xiǎn)種。一般來說，保額的估算方法分為生命價(jià)值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲(chǔ)備法，三者相結(jié)合決定保障額度的高低：生命價(jià)值法該法是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來考慮應(yīng)購(gòu)買多少保險(xiǎn)?？梢苑殖扇剑汗烙?jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出，用收入×年齡來估算保額。家庭需求法當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債和喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。養(yǎng)老儲(chǔ)備法的估算方法先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險(xiǎn)保額時(shí)要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃，測(cè)算需求，估算收入。確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，再確定老年資金需求缺口。看看自己有沒有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%~40%為宜。最后，確定實(shí)際的養(yǎng)老險(xiǎn)保額。一般而言，高收入者可主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。中低收入家庭主要依靠社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。每年支出多少保費(fèi)最合適不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)、收支情況，需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不同的，保費(fèi)支出也會(huì)在不斷調(diào)整過程中。家庭資金安排一般可以參考簡(jiǎn)單的四三二一家庭理財(cái)法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時(shí)之需，10%購(gòu)買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)屬于安全層面的需求，過低的保費(fèi)支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費(fèi)又會(huì)帶來較大壓力。因此，保費(fèi)支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。什么樣的保險(xiǎn)代理人最合適當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)投保人正確理解條款和自身權(quán)益壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與投保人建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知公司的新條款和新信息，及時(shí)提醒投保人續(xù)交保費(fèi)，對(duì)投保人的要求及時(shí)回應(yīng)，并協(xié)助投保人做好保單的變更及理賠。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績(jī)過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓保單成為“孤兒保單”。專業(yè)和誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人有一個(gè)最顯著的特點(diǎn)，就是一定會(huì)詳細(xì)了解咨詢投保人的財(cái)務(wù)狀況，了解他(她)希望通過保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，根據(jù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，給出投保建議。如果保險(xiǎn)代理人不分青紅皂白見面就說“某某產(chǎn)品非常好”、“非常合算”、“回報(bào)多么多么高”等等，那是最典型的誤導(dǎo)投保人的做法，這樣的保險(xiǎn)代理人絕對(duì)不可信任。選擇什么樣的保險(xiǎn)公司最合適一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個(gè)時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否全人工接聽?？梢蕴岢鲎约簩?duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。購(gòu)買保險(xiǎn)前，勤跑多問，尋找實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司。經(jīng)營(yíng)范圍必須符合《保險(xiǎn)法》的要求，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須經(jīng)過批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種也在批準(zhǔn)之列，最好是全國(guó)性大公司。經(jīng)營(yíng)狀況保險(xiǎn)公司的資本金越大越好，資產(chǎn)負(fù)債表上凈資產(chǎn)應(yīng)為正值，且越多越好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力必須雄厚。償付能力公司以往的賠付記錄中有無拖欠拖延賠付金，公司股東的實(shí)力越強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)狀況越好，則償付能力越強(qiáng)。服務(wù)水平是否熱情周到、恰如其分地介紹公司的險(xiǎn)種，及時(shí)辦理手續(xù)，送達(dá)保單，是否及時(shí)通報(bào)新險(xiǎn)種、新服務(wù)，出險(xiǎn)后賠付是否及時(shí)，是否耐心聽取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通。附加服務(wù)是否為投保人提供額外的附加服務(wù)，如定期回訪、消費(fèi)優(yōu)惠、聯(lián)誼會(huì)、緊急援助等。如何選擇保險(xiǎn)公司1. 公司實(shí)力、規(guī)模。運(yùn)營(yíng)能力：這關(guān)系到保險(xiǎn)公司資金的運(yùn)營(yíng)、投資和理賠能力。2. 品牌知名度、公眾認(rèn)可度：身邊的人對(duì)你所要選擇的公司是否認(rèn)可也是一個(gè)應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價(jià)值。3. 服務(wù)質(zhì)量：因?yàn)槿藟郾谓^大部分是較長(zhǎng)期的，所以我們的利益與保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點(diǎn)是很重要的。4. 公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會(huì)影響公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營(yíng)模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，它會(huì)間接影響到客戶的利益。5. 投資能力：在購(gòu)買分紅、萬能和投連險(xiǎn)的時(shí)候，要著重參考公司投資能力的指標(biāo)，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。; #購(gòu)買保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 返還型健康險(xiǎn) 年輕人宜選返還型: 摘要：現(xiàn)在目前市場(chǎng)上通過壽險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)的新版返還型健康險(xiǎn)計(jì)劃又重現(xiàn)火熱。據(jù)我們了解到，中英人壽、信誠(chéng)人壽、友邦人壽等多家保險(xiǎn)公司的該類返還型健康險(xiǎn)計(jì)劃均受到較多市民關(guān)注，但消費(fèi)者期待多時(shí)的低保費(fèi)高保障純消費(fèi)型健康險(xiǎn)則仍無動(dòng)靜。國(guó)家鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)研發(fā)鮮活農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)北京非京籍職工納入生育保險(xiǎn)保險(xiǎn)發(fā)展策--建言保監(jiān)會(huì)新主席保險(xiǎn)規(guī)劃師表示，該類返還型健康險(xiǎn)的主險(xiǎn)多為具有投資性質(zhì)的分紅險(xiǎn)，具有一定的抵御通脹功能，比較適合一些不擅長(zhǎng)投資的年輕人，建議有實(shí)力的年輕人盡早購(gòu)買健康險(xiǎn)。
投資提示
最好附加醫(yī)療險(xiǎn)
從目前市面上的產(chǎn)品看，返還型健康險(xiǎn)多為重大疾病險(xiǎn)，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用并未有所保障，因此不能稱為完善的健康保障計(jì)劃。平安人壽的陳長(zhǎng)順表示，消費(fèi)者在規(guī)劃健康保障時(shí)應(yīng)首先看被保險(xiǎn)人是否具有醫(yī)保和社保，其中已包含哪些重大疾病保障；第二，則應(yīng)提高對(duì)普通疾病的防范，不可一味緊盯重疾。目前不少常見病的花費(fèi)也需近萬元，因此建議投保時(shí)附加醫(yī)療險(xiǎn)或住院補(bǔ)助；第三，則需詳細(xì)了解家庭病史，如家族有成員罹患過癌癥，則可選擇重點(diǎn)針對(duì)這類病癥的防癌險(xiǎn)。
年輕人宜選返還型健康險(xiǎn)
具有返還功能的儲(chǔ)蓄型健康險(xiǎn)通常由“定期或終身兩全壽險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)”組成，其優(yōu)點(diǎn)在于長(zhǎng)期保障，可至終身或65歲后，具有儲(chǔ)蓄保本功能。如被保險(xiǎn)人在合同期內(nèi)沒有發(fā)生理賠，部分保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同期滿后，還可額外支付約為所繳保費(fèi)金額10%的獎(jiǎng)勵(lì)金。其缺點(diǎn)在于繳費(fèi)期長(zhǎng)、年繳保費(fèi)較高。而消費(fèi)型健康險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)則在于在同等保障的情況下年繳保費(fèi)低，利于靈活調(diào)整。但其缺點(diǎn)同樣明顯，即通常只保到65歲、續(xù)保難以保證、年保費(fèi)受多重因素影響而調(diào)整等。以某保險(xiǎn)公司推出的一款產(chǎn)品費(fèi)率看，30歲男性投保10萬元的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，其在30-35歲期間的年繳保費(fèi)為450元，而在35-40歲期間的年繳保費(fèi)則上升到800元。值得一提的是，出于精算角度的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)考慮，目前市場(chǎng)上幾乎沒有單獨(dú)銷售的消費(fèi)型健康險(xiǎn)，消費(fèi)者仍需將其作為長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)購(gòu)買。太平人壽理財(cái)規(guī)劃師許耀表示，消費(fèi)者應(yīng)從自身的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需求出發(fā)，進(jìn)行綜合的考量與判斷。多數(shù)重大疾病發(fā)病率均會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而提高，因此保險(xiǎn)公司通常建議經(jīng)濟(jì)條件允許的消費(fèi)者選擇返還型健康險(xiǎn)。由于返還型健康險(xiǎn)的費(fèi)率是固定的，基于消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)的年齡和身體狀況制定，因此購(gòu)買時(shí)間越早越好以降低費(fèi)率。另外，該類健康險(xiǎn)的主險(xiǎn)多為具有投資性質(zhì)的分紅險(xiǎn)，具有一定的抵御通脹功能，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般或不擅長(zhǎng)投資的人群。平安人壽廣州分公司培訓(xùn)師陳長(zhǎng)順也建議有實(shí)力的年輕人盡早購(gòu)買返還型健康險(xiǎn)。其同時(shí)介紹稱，目前市面上已有不少結(jié)合了消費(fèi)型和返還型健康險(xiǎn)兩種健康險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的萬能重疾險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在年輕時(shí)可以調(diào)低保障比例，增加投資收益，40歲以后則做出相反調(diào)整，以加大對(duì)重大疾病的保障。同時(shí)，被保險(xiǎn)人也可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況靈活選擇繳費(fèi)時(shí)間。在分紅險(xiǎn)出現(xiàn)之前，我從來沒關(guān)注過保險(xiǎn)。以前總覺得買保險(xiǎn)不上算，交那么多錢只有出了事兒才能拿到賠償，如果平平安安錢就白扔了。可分紅險(xiǎn)就不一樣了，每年都能拿紅利，還不用交利息稅。出了事有賠償，不出事到了一定年限還可以退保把錢拿回來，比存錢合算多了。“和張女士的想法大同小異，許多最早加入分紅保險(xiǎn)行列的人都是帶著投資的夢(mèng)想把錢交給了保險(xiǎn)公司。2000年7月7日，由泰康人壽保險(xiǎn)公司與瑞士再保險(xiǎn)公司共同研制開發(fā)的”世紀(jì)長(zhǎng)樂終身分紅保險(xiǎn)“開始在京發(fā)售，使北京在繼上海之后成為國(guó)內(nèi)第二個(gè)擁有分紅保險(xiǎn)的城市。這一”保障＋投資“的險(xiǎn)種，條款中規(guī)定了”分紅“的保戶在得到保單價(jià)值2.5%固定回報(bào)的同時(shí)，還可以參與公司盈余分配。依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，分配的比例將不低于當(dāng)年分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%。; #返還型健康險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購(gòu)買保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 購(gòu)買保險(xiǎn)前您需要了解的問題有哪些？: 摘要：近年來，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)意識(shí)漸漸深入人心，然而不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益不同，但即便是同樣的產(chǎn)品收益也不同，我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)前到底需要了解什么才能選擇適合自己的保險(xiǎn)呢？買保險(xiǎn)買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚：什么是保險(xiǎn)？為什么要買保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品？買保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠植豢苫蛉钡膬?nèi)容！家庭理財(cái)無非是兩個(gè)目標(biāo)：一是、保障財(cái)務(wù)安全，二是，創(chuàng)造財(cái)富自由。　　什么年齡買保險(xiǎn)最合適對(duì)于這個(gè)問題，答案很簡(jiǎn)單：任何人在任何年齡階段，都需要買保險(xiǎn)。有的人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都可能使家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生額外的支出。盡管我們會(huì)有一些基礎(chǔ)保障，這些保障可能來自自己的收入、家庭或社會(huì)保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。如果需要買保險(xiǎn)，越早買越合適。如果孩子未成年，父母應(yīng)考慮3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力寬裕的情況下也可以同步考慮。未成年孩子的父母應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，因?yàn)楦改傅谋Ｕ喜攀呛⒆诱嬲谋ｋU(xiǎn)。工作不久、尚未成婚的年輕人，應(yīng)該重視自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險(xiǎn)。成家后家庭責(zé)任最重，也正處于收入高峰期，保障應(yīng)該全面和充足，除了保障型產(chǎn)品外，養(yǎng)老保險(xiǎn)也要列入議事日程。已經(jīng)退休的老年人保險(xiǎn)顯得可有可無。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如果中國(guó)開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可購(gòu)買高額壽險(xiǎn)以避稅。　　買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品最合適保障是保險(xiǎn)最基本的功能，也要重視其另一個(gè)重要功能——理財(cái)。我國(guó)正處負(fù)利率時(shí)代，又有加息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的收益率正處于歷史谷底。第一步：保險(xiǎn)的本意就是保障，現(xiàn)在要買保險(xiǎn)，最合適的選擇就是購(gòu)買保障型產(chǎn)品，主要有壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因?yàn)檫@類產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。第二步：在建立了基礎(chǔ)保障后，一些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们檠a(bǔ)充。保險(xiǎn)產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價(jià)值和作用的，但卻不是每個(gè)人都需要和有實(shí)力購(gòu)買的。　　多少保額最適合一個(gè)人到底應(yīng)該購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)，這是一個(gè)難以精確回答的問題。因?yàn)榕c財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人壽(601628,股吧)保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，它的價(jià)值無法用金錢來衡量（盡管也有學(xué)者提出了一些計(jì)算方法）。保額需求會(huì)隨著家庭結(jié)構(gòu)、收入以及外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行檢查，適時(shí)增減保額和險(xiǎn)種。一般來說，保額的估算方法分為生命價(jià)值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲(chǔ)備法，三者相結(jié)合決定保障額度的高低：生命價(jià)值法該法是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來考慮應(yīng)購(gòu)買多少保險(xiǎn)。可以分成三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出，用收入×年齡來估算保額。家庭需求法當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債和喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。養(yǎng)老儲(chǔ)備法的估算方法先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險(xiǎn)保額時(shí)要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃，測(cè)算需求，估算收入。確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，再確定老年資金需求缺口?？纯醋约河袥]有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%～40%為宜。最后，確定實(shí)際的養(yǎng)老險(xiǎn)保額。一般而言，高收入者可主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。中低收入家庭主要依靠社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。　　每年支出多少保費(fèi)最合適不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)、收支情況，需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不同的，保費(fèi)支出也會(huì)在不斷調(diào)整過程中。家庭資金安排一般可以參考簡(jiǎn)單的四三二一家庭理財(cái)法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時(shí)之需，10%購(gòu)買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)屬于安全層面的需求，過低的保費(fèi)支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費(fèi)又會(huì)帶來較大壓力。因此，保費(fèi)支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。　　什么樣的保險(xiǎn)代理人最合適當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)投保人正確理解條款和自身權(quán)益壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與投保人建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知公司的新條款和新信息，及時(shí)提醒投保人續(xù)交保費(fèi)，對(duì)投保人的要求及時(shí)回應(yīng)，并協(xié)助投保人做好保單的變更及理賠。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績(jī)過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓保單成為“孤兒保單”。專業(yè)和誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人有一個(gè)最顯著的特點(diǎn)，就是一定會(huì)詳細(xì)了解咨詢投保人的財(cái)務(wù)狀況，了解他（她）希望通過保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，根據(jù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，給出投保建議。如果保險(xiǎn)代理人不分青紅皂白見面就說“某某產(chǎn)品非常好”、“非常合算”、“回報(bào)多么多么高”等等，那是最典型的誤導(dǎo)投保人的做法，這樣的保險(xiǎn)代理人絕對(duì)不可信任。　　選擇什么樣的保險(xiǎn)公司最合適一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個(gè)時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否全人工接聽。可以提出自己對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。購(gòu)買保險(xiǎn)前，勤跑多問，尋找實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司。經(jīng)營(yíng)范圍必須符合《保險(xiǎn)法》的要求，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須經(jīng)過批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種也在批準(zhǔn)之列，最好是全國(guó)性大公司。經(jīng)營(yíng)狀況保險(xiǎn)公司的資本金越大越好，資產(chǎn)負(fù)債表上凈資產(chǎn)應(yīng)為正值，且越多越好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力必須雄厚。償付能力公司以往的賠付記錄中有無拖欠拖延賠付金，公司股東的實(shí)力越強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)狀況越好，則償付能力越強(qiáng)。服務(wù)水平是否熱情周到、恰如其分地介紹公司的險(xiǎn)種，及時(shí)辦理手續(xù)，送達(dá)保單，是否及時(shí)通報(bào)新險(xiǎn)種、新服務(wù)，出險(xiǎn)后賠付是否及時(shí)，是否耐心聽取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通。附加服務(wù) 是否為投保人提供額外的附加服務(wù)，如定期回訪、消費(fèi)優(yōu)惠、聯(lián)誼會(huì)、緊急援助等。保險(xiǎn)是一門學(xué)問，買商業(yè)保險(xiǎn)需要的是：要有一個(gè)有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買一份保險(xiǎn)就想為自己提供多方面的保障問題。; #購(gòu)買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 為父母買什么樣的保險(xiǎn)比較合適: 摘要：通常來說老年人疾病發(fā)病率很高，對(duì)于老年保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)比較少，而且老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，子女給父母買保險(xiǎn)最好的選擇就是應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買意外險(xiǎn)。
為父母買保險(xiǎn)的原則
社保是基礎(chǔ)，建議先完善，然后考慮商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的有益補(bǔ)充。建議是給父母買定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)（意外傷害和意外醫(yī)療）+醫(yī)療險(xiǎn)。保險(xiǎn)如同穿衣，必須量身定制。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般原則：1、先保障，后理財(cái)2、投保順序一般為;意外醫(yī)療重疾教育金養(yǎng)老金（投資理財(cái)）3、年保費(fèi)支出為年收入的10-20%4、不一定一次購(gòu)買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買，再逐步完善
如何給父母買保險(xiǎn)
一般50多歲的老人如果買養(yǎng)老保險(xiǎn)，已經(jīng)不是很合適了，因?yàn)椴簧賶垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和。這個(gè)年齡段可重點(diǎn)考慮購(gòu)買老年人意外險(xiǎn)。老年人意外保險(xiǎn)，一般針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬-12萬元。不過，老年人意外險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用。通常來說老年人疾病發(fā)病率很高，對(duì)于老年保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)比較少，而且老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，子女給父母買保險(xiǎn)最好的選擇就是應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買意外險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是具有保費(fèi)低、保障高，而且老年人在65歲之前購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。投保壽險(xiǎn)最好在50歲之前。因?yàn)閴垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。對(duì)于老年人，投保重疾險(xiǎn)不是好選擇。重疾險(xiǎn)主要有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種，定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，一般到60歲或70歲時(shí)保障就會(huì)終止，但投保人如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險(xiǎn)金;終身重疾險(xiǎn)保障期限為終身，保險(xiǎn)有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人投保重疾險(xiǎn)并不劃算，比如70歲以上的老年人投保重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng)，有的保費(fèi)支出還要超過保額。因此，老年購(gòu)買壽險(xiǎn)不是最好的選擇，超過50歲后的老年人最適合購(gòu)買的保險(xiǎn)是意外保險(xiǎn)。; #買保險(xiǎn) #父母買保險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 0到3歲寶寶買什么保險(xiǎn): 摘要：一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母?jìng)儾粌H給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。給寶寶買什么保險(xiǎn)？這份意愿越來越強(qiáng)烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險(xiǎn)，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險(xiǎn)，這兩項(xiàng)加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險(xiǎn)年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險(xiǎn)條款是否合適，其次是保險(xiǎn)公司的實(shí)力和服務(wù)水平，第三位的才是價(jià)格。確實(shí)如此，買保險(xiǎn)一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對(duì)名目繁多的少兒險(xiǎn)，買什么保險(xiǎn)更合適？寶寶都面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時(shí)間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長(zhǎng)看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。2歲半至3歲的幼兒已初具有獨(dú)立行動(dòng)的能力，是意外發(fā)生率較高的年齡階段。兒童意外傷害發(fā)生最多的地點(diǎn)是在家中，發(fā)生率為43.2%，其次是在學(xué)校和幼兒園、街道和公路上。而在誘發(fā)兒童意外傷害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高處跌落，觸電，機(jī)動(dòng)車交通事故，火災(zāi)中的燒傷燙傷，食物中毒，利器傷害以及狗貓鼠等動(dòng)物咬傷。0到3歲寶寶買什么保險(xiǎn)？意外傷害風(fēng)險(xiǎn)首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。0到3歲寶寶買什么保險(xiǎn)？重大疾病風(fēng)險(xiǎn)不可不防。0到3歲寶寶買什么保險(xiǎn)少兒醫(yī)保保障：住院報(bào)銷比例三級(jí)醫(yī)院、二級(jí)醫(yī)院和一級(jí)醫(yī)院的報(bào)銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費(fèi)。其它包括，門檻費(fèi)（300元）、報(bào)銷比例（50%）、年度報(bào)銷累計(jì)限額（300元）。缺點(diǎn)：無身故與殘疾的給付；無自費(fèi)藥，手術(shù)費(fèi)的自費(fèi)器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費(fèi)豁免；無床位及膳食費(fèi)用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對(duì)于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險(xiǎn)不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，為0到3歲寶寶買保險(xiǎn)，首先需要考慮的是健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個(gè)階段，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前平均每個(gè)小孩每年的醫(yī)療費(fèi)用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯(cuò)，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險(xiǎn)也是非常好的選擇。0到3歲寶寶買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品好？推薦：一、中國(guó)人壽開心保少兒綜合健康計(jì)劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請(qǐng)猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計(jì)劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補(bǔ)償住院津貼100元/天，減輕家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個(gè)電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個(gè)人責(zé)任孩子活潑好動(dòng)，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請(qǐng)猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/299150.shtml 三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃1、一次交費(fèi)保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險(xiǎn)金100%返還3、6倍保費(fèi)的意外與疾病身故保障4、20倍保費(fèi)的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。?、保單貸款7、無需體檢詳情請(qǐng)猛戳：http://13hallows.com/jiankang-baoxian/300991.shtml; #寶寶買保險(xiǎn) #重疾險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #兩全保險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 合理購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn) 投資保障兩者兼得: 摘要：俗話說“吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周，就受窮”。每個(gè)家庭如果能夠合理購(gòu)買一些理財(cái)保險(xiǎn)，就能讓你一定的受益，生活有保障，兩者兼得。保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。目前，為了與人民幣理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了銀保的萬能壽險(xiǎn)。通過銀行渠道銷售的萬能壽險(xiǎn)保額相對(duì)固定，投保手續(xù)更加簡(jiǎn)便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。理財(cái)專家建議，購(gòu)買投資型保險(xiǎn)，一般經(jīng)濟(jì)要相對(duì)充裕，比如投保萬能壽險(xiǎn)的資金，應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。據(jù)了解，有的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始設(shè)計(jì)功能齊全的抗通脹險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)充分考慮了現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)條件下客戶偏好穩(wěn)健、注重多元的理財(cái)訴求，為客戶提供“生存保險(xiǎn)金”“滿期保險(xiǎn)金”“身故保險(xiǎn)金”以及“附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)”所帶來的萬能結(jié)算利率收益等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)收益。近日一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在淘寶聚劃算團(tuán)購(gòu)平臺(tái)熱銷，創(chuàng)下中國(guó)網(wǎng)購(gòu)單品銷售紀(jì)錄，引起業(yè)界對(duì)人們網(wǎng)絡(luò)理財(cái)接受度的重新審視，和對(duì)保險(xiǎn)網(wǎng)銷模式創(chuàng)新及其巨大空間的熱議。據(jù)了解，創(chuàng)下此次網(wǎng)銷單團(tuán)銷售紀(jì)錄和網(wǎng)銷理財(cái)產(chǎn)品紀(jì)錄的，是國(guó)華人壽通過淘寶聚劃算網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)推出的三款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。僅12月3、4、5三天，三款產(chǎn)品共售出4356件，銷售額達(dá)到1.05億元，成為業(yè)界利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)團(tuán)購(gòu)模式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一家，并創(chuàng)下聚劃算單團(tuán)過億的銷售紀(jì)錄。
　　創(chuàng)新產(chǎn)品專供網(wǎng)絡(luò)銷售
作為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的首次團(tuán)購(gòu)嘗試，淘寶聚劃算和國(guó)華人壽雙方從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、信息公開、客戶服務(wù)、銷售回訪、IT支持、防止銷售誤導(dǎo)等各方面進(jìn)行了全面的準(zhǔn)備，保證客戶的網(wǎng)購(gòu)體驗(yàn)暢通無阻。此次三款產(chǎn)品為專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是金鑰匙1號(hào)、金鑰匙2號(hào)和創(chuàng)富人生2011，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為4.05%、5.2%和5%(每年)，銷售門檻均為一萬元。產(chǎn)品形態(tài)比較簡(jiǎn)單，主要以理財(cái)加保障為主，客戶不用為不理解產(chǎn)品而擔(dān)憂。
　　自主購(gòu)買有利客戶體驗(yàn)
相比傳統(tǒng)的理財(cái)及保險(xiǎn)銷售模式，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)匿N售均為客戶主動(dòng)購(gòu)買。一萬元的銷售門檻，體現(xiàn)出人們對(duì)于保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品的巨大市場(chǎng)需求和自主決定權(quán)，更有利于客戶體驗(yàn)和避免銷售誤導(dǎo)。
同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銷售因?yàn)榭蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司不見面，這就要求在運(yùn)營(yíng)流程方面更加合規(guī)，適度的減少投保對(duì)象的范圍，限制購(gòu)買額度，加強(qiáng)客服與客戶的電話和網(wǎng)絡(luò)溝通，利用手機(jī)短信和電子郵件等技術(shù)手段讓客戶獲得更全的信息，增加所售產(chǎn)品的披露信息量等，均有助于增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)性。
退保限制小保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益國(guó)華人壽三款產(chǎn)品均為長(zhǎng)期型險(xiǎn)種，理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)附加了意外或疾病引起的身故/殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障功能，但是為方便客戶自主判斷、自由支配資金的流動(dòng)，保證網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的客戶體驗(yàn)，三款產(chǎn)品均設(shè)置了較小的退保限制，比如金鑰匙1號(hào)、金鑰匙2號(hào)和創(chuàng)富人生2011分別在三個(gè)月、一年和三年后即不收取任何退保手續(xù)費(fèi)，客戶可以選擇到時(shí)間退保，也可以繼續(xù)長(zhǎng)期持有，獲得更多的復(fù)利收益。
而客戶購(gòu)買后，在10內(nèi)猶豫期內(nèi)退保，不收取任何費(fèi)用，均有效地保障了客戶的權(quán)益。
　　操作簡(jiǎn)單快捷安全方便
網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代，客戶足不出戶，在家即可完成理財(cái)操作。不用出門就可以完成大額資金的進(jìn)出，資金可保安全。比如各家銀行提供的網(wǎng)銀服務(wù)，資金操作(轉(zhuǎn)賬、購(gòu)物、理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買等)的運(yùn)作成本大幅下降，速度大幅加快，客戶完全自主操作，隱私方面得以加強(qiáng)，效率得到提高。購(gòu)買了產(chǎn)品消費(fèi)者如何正確看待分紅保險(xiǎn)分紅水平不理想，紅利分配時(shí)高時(shí)低的狀況？當(dāng)資金運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時(shí)，又如何運(yùn)用分紅保單的各項(xiàng)功能來解決面臨的資金困境？昨日，對(duì)于這些讀者所關(guān)注的問題，記者連線中意人壽四川省1分公司相關(guān)專家為你答疑。
　　分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？
購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的主要功能是擁有風(fēng)險(xiǎn)保障，應(yīng)該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時(shí)間長(zhǎng)短、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等諸多客觀因素都有關(guān)系。無論是否分紅，無論分紅水平高還是低，任何時(shí)候消費(fèi)者對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅水平都應(yīng)該保持一顆淡定的心態(tài)，應(yīng)該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風(fēng)險(xiǎn)保障作為持有分紅保險(xiǎn)的根本目的，尤其不要因?yàn)榉旨t水平?jīng)]有達(dá)到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。
　　分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利分配為什么會(huì)時(shí)高時(shí)低呢？
一款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利來源于該分紅保險(xiǎn)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中的三差損益(利差損益、死差損益、費(fèi)差損益)。不同的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險(xiǎn)者持有分紅保險(xiǎn)保單的時(shí)間長(zhǎng)短、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等諸多客觀因素都會(huì)對(duì)紅利分配產(chǎn)生影響，所以才會(huì)產(chǎn)生紅利分配時(shí)高時(shí)低，甚至出現(xiàn)某年度分紅為零的極端情況。
　　購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品后出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)問題怎么辦？
如果消費(fèi)者出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)問題，有三種解決辦法：一是如果消費(fèi)者所購(gòu)買的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保單質(zhì)押功能，可以選擇保單質(zhì)押進(jìn)行貸款，消費(fèi)者在仍然擁有保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力；二是如果所購(gòu)買產(chǎn)品具備減額交清功能且經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費(fèi)來購(gòu)買減額保費(fèi)繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險(xiǎn)金額減少)，消費(fèi)者可申請(qǐng)辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保并非是保險(xiǎn)公司將保費(fèi)如數(shù)返還，客戶選擇退?？赡茉斐赏吮p失。因此，消費(fèi)者需審慎選擇使用退保權(quán)利。如果保單生效時(shí)間不長(zhǎng)，保單累積的價(jià)值扣除已承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用、管理費(fèi)用等后所剩較少，尤其在投保初期甚至?xí)蟠笊儆谝呀坏谋ＹM(fèi)，建議消費(fèi)者應(yīng)該理性慎重選擇退保。當(dāng)今社會(huì)在社保完善的基礎(chǔ)上，先投保意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)以及定期壽險(xiǎn)。在保障類險(xiǎn)種都有的情況下，投保些理財(cái)險(xiǎn)是可行的，保險(xiǎn)不能讓財(cái)務(wù)在短期內(nèi)倍增，但是其一它是留下資金的一種方式，確保本金安全。其二，從長(zhǎng)期來看，保險(xiǎn)是最安全的一種投保方式。通過復(fù)利和時(shí)間的發(fā)酵，實(shí)現(xiàn)財(cái)富倍增是可能的。; #理財(cái)保險(xiǎn) #購(gòu)買保險(xiǎn)
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