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車輛保險知識 永安財產(chǎn)保險專家教您如何選擇車險？

摘要：全國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動了汽車的全面降價，近年來，購車的人越來越多，買車就要想到購買車險，市場上眾多的保險產(chǎn)品，如何選擇和購買適合自己的車險，成了有車族首要考慮的問題。永安財險有關(guān)專家建議，首先在選擇險種方面，除交強(qiáng)險必須投保外，一般車損險、第三者責(zé)任險和車上人責(zé)任險都應(yīng)投保。其次在選擇保險公司時，不同的保險公司提供的價格雖然差別不大，但服務(wù)質(zhì)量是有差別的。車輛一旦出險，保險公司能不能快速反應(yīng)，進(jìn)行及時救援和理賠，對客戶來說都是至關(guān)重要的，因此通過服務(wù)質(zhì)量來選擇保險公司才是關(guān)鍵。另外在選擇投保方式上也有多種形式，可到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接進(jìn)行辦理投保、代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投保、電話預(yù)約營銷員上門辦理保險、網(wǎng)上投保。為新車第一次購買車險時，應(yīng)帶齊駕駛證、行駛證及購車發(fā)票；如屬續(xù)保車輛，除駕駛證、行駛證外，還需上一年度保單正本。拿到保單正本后，請仔細(xì)核對保單上列明的個人信息和車輛信息是否正確，承保險種是否有錯漏，以免今后出現(xiàn)不必要的麻煩。永安財險車險產(chǎn)品簡介車輛保險分兩種，交強(qiáng)險、商業(yè)險（A條款）一、交強(qiáng)險（一）、什么是交強(qiáng)險：是指由保險公司對被保險機(jī)動車道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險（二）、交強(qiáng)險種類：按使用性質(zhì)分為家庭自用汽車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)8種類型。二、商業(yè)險 （一）機(jī)動車種類機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險按機(jī)動車種類、使用性質(zhì)分為家庭自用汽車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)8種類型。1、家庭自用汽車：是指家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性的客車。2、非營業(yè)客車：是指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車，包括黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中承租且租賃期限為1年或1年以上的客車。非營業(yè)客車分為：黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體客車，企業(yè)客車。3、營業(yè)客車: 是指用于旅客運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車。4、非營業(yè)貨車：是指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體自用或僅用于個人及家庭生活，不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車（包括客貨兩用車）。貨車是指載貨機(jī)動車、廂式貨車、半掛牽引車、自卸車、電瓶運(yùn)輸車、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運(yùn)輸車。5、營業(yè)貨車：是指用于貨物運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車（包括客貨兩用車）。貨車是指載貨機(jī)動車、廂式貨車、半掛牽引車、自卸車、電瓶運(yùn)輸車、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運(yùn)輸車。6、特種車:是指用于各類裝載油料、氣體、液體等專用罐車；或用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸（不含自卸車）、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種專用機(jī)動車，或適用于裝有冷凍或加溫設(shè)備的廂式機(jī)動車；或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、運(yùn)鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、X光檢查等機(jī)動車；或?qū)ｉT用于牽引集裝箱箱體（貨柜）的集裝箱拖頭。7、摩托車：是指以燃料或電瓶為動力的各種兩輪、三輪摩托車。8、拖拉機(jī)：按其使用性質(zhì)分為兼用型拖拉機(jī)和運(yùn)輸型拖拉機(jī)。9、掛車：是指就其設(shè)計(jì)和技術(shù)特征需機(jī)動車牽引才能正常使用的一種無動力的道路機(jī)動車。掛車根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位貨車的30%計(jì)算。（二）理賠小貼士永安財險負(fù)責(zé)人表示，車輛出事故后，理賠也有很多常識性的東西要注意。異地出險：當(dāng)汽車異地出險時，車主務(wù)必及時報案，安心等待保險公司的定損施救，并根據(jù)保險公司的指導(dǎo)意見進(jìn)行處理。車主絕不能自行維修汽車或人力推車，由于擅自拖運(yùn)維修汽車而造成車損擴(kuò)大的，保險公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。另外，車主還需第一時間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)，假如定損員難以在預(yù)定時間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實(shí)際維修單據(jù)，向保險公司索賠。事故私了：事故現(xiàn)場快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對“事故快速處理”程序及規(guī)定不了解，以為只要由責(zé)任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現(xiàn)場，結(jié)果在保險理賠時遇到不必要的麻煩。兒童乘車：在旅途中，對孩子可能遇到的安全問題更要嚴(yán)加防范。許多家長習(xí)慣讓孩子坐在汽車副駕駛位置，如遇急剎車或正面碰撞等緊急情況，孩子會因?yàn)榫薮蟮膽T性而撞向前方，造成傷亡。因?yàn)榻^大多數(shù)小轎車的原裝安全帶都是專為成年人設(shè)計(jì)的，不適合兒童的體形特征。所以，兒童最好使用后座固定好的兒童安全椅。另外，由于孩子力氣較小，車門開啟時如果推不到位，車門回彈可能會夾傷手指，孩子在開門時也可能不會注意到路況和交通情況，建議家長最好親自下車給孩子開關(guān)車門，以確保安全。

#永安財險 #永安保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 中國人民保險公司專家告訴您如何購買火車險？

摘要：之前，我們在購買車票時，售票人員都會詢問我們是否購買保險，如今，火車保險取消，很多人擔(dān)憂自己的安全，不知道該如何購買火車險，對此，中國人民保險公司專家給出了明確的回答。火車取消強(qiáng)制險乘客如何買保險根據(jù)鐵路部門最新規(guī)定，凡購買2013年1月1日起的火車票，票價中均已將票內(nèi)人身意外傷害強(qiáng)制保險剔除。但不少乘客又有了新的疑問：如果就想給出行來個“雙保險”，保險該在哪里購買？售票處不賣“保險”在北京西站，普通窗口和主任值班窗口均無法購買保險，且工作人員稱，站內(nèi)也沒有自助售賣保險的機(jī)器。在北京站，售票員告訴記者，1月1日之后的車票中已經(jīng)不含保險費(fèi)用，而該窗口無法辦理保險業(yè)務(wù)。記者在2號售票大廳轉(zhuǎn)了一圈，終于發(fā)現(xiàn)那臺躲在幾臺自助售票機(jī)旁邊的中國人壽保險售賣機(jī)。可購買5種交通意外險，但最低也需要20元，期限為一個月，乘火車最高賠付40萬元。昨晚，記者登錄了鐵道部官方售票網(wǎng)站，同樣嘗試購買1月1日從北京到重慶的k817次列車，但從開始到提交訂單，沒有發(fā)現(xiàn)一個關(guān)于購買保險的選項(xiàng)。記者又撥通了北京鐵路局的訂票電話，按照語音提示操作直到購票成功，也同樣沒有聽到關(guān)于購買保險的提示。鐵路回應(yīng)沒接到通知 暫不能買昨天，12306鐵路客服熱線工作人員表示，取消強(qiáng)制險后售票窗口、網(wǎng)站、電話均暫時不能購買保險。至于何時能購買，工作人員表示：“沒有接到通知，并不清楚。”保險公司正在設(shè)計(jì)火車意外險種中國人民保險公司工作人員表示，目前保險公司還沒有針對鐵路運(yùn)輸?shù)娜松硪馔獗ｋU，乘客可買交通意外險。至于今后“火車險”怎么買?中國人民保險專家表示,可能會采用目前航空客運(yùn)和公路客運(yùn)的模式,即由航空公司和公路客運(yùn)公司承擔(dān)旅客安全責(zé)任,這部分責(zé)任險由航空公司、公路客運(yùn)公司向保險公司投保；同時,乘客可以自愿購買乘客人身意外傷害保險,一旦出險,乘客可以直接獲得保險公司賠償。

#中國人民保險公司 #火車險 #中國人保 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年終將到 您的保險買夠了嗎？

摘要：隨著保險公司在中國的發(fā)展，居民保險意識不斷加深，保險已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的產(chǎn)品。我們?nèi)绾芜x擇保險就適合了呢？這是一個大家普遍關(guān)心的問題。保險是人生的必需品，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等，要適時調(diào)整保障額度。我們不妨檢查一下自己的保險，盡快為自己和家人構(gòu)建及完善全面保障的保險規(guī)劃。近年來隨著保險知識的普及，市民已習(xí)慣整理自己的保險清單，及時續(xù)繳保費(fèi)，更新個人聯(lián)系信息等。但是在對保險單進(jìn)行“年檢”的時候，市民往往只是停留在是否繼續(xù)有效、是否需要進(jìn)行續(xù)期、是否到期領(lǐng)取分紅等細(xì)節(jié)上，而容易忽略了自己所購買的保險是否能繼續(xù)滿足自己的保障需求，覺得只要買了保險、準(zhǔn)時繳費(fèi)就萬無一失，殊不知隨著時間的推進(jìn)及環(huán)境的變化，當(dāng)年的保額可能已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的需要了。還有的市民購買的產(chǎn)品只提供了某方面的保障，或者之前購買的產(chǎn)品有重復(fù)而造成資金浪費(fèi)。保險專家表示，保險是人生的必需品，就好像食物、衣服、房子等必需品一樣，要隨著時間的推移和周圍環(huán)境的變化而做改變和調(diào)整。比如穿鞋，我們10歲時穿的碼數(shù)到20歲時已經(jīng)顯得太小，要買更大碼數(shù)的鞋才穿得下。我們的保障也是一樣，隨著我們年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時調(diào)整我們的保障額度。春節(jié)將至，趁著年前的時間空閑和資金充裕的機(jī)會，市民不妨檢查一下自己的保險買夠了嗎，買對了嗎，盡快為自己和家人構(gòu)建及完善全面保障的“金三角”。

　　全面保障最基礎(chǔ) 量力而為早規(guī)劃

在規(guī)劃保險保障時，要謹(jǐn)記最為基礎(chǔ)的全面保障概念，這就是由壽險、意外險、健康險共同構(gòu)成了全面保障的“金三角”。從進(jìn)入社會、參加工作到退休，這段時間正是人生奮斗的“黃金期”，也是家庭和社會責(zé)任最重大的時期。在此期間，家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦不幸罹患疾病或發(fā)生意外，不僅會對個人產(chǎn)生影響，也給家庭經(jīng)濟(jì)帶來打擊。因此，保險專家建議，應(yīng)及早進(jìn)行全面的保障規(guī)劃，構(gòu)建壽險、健康險和意外險的全面保障“金三角”，并重點(diǎn)加強(qiáng)30歲-60歲的人生“黃金期”的保障。我們無法預(yù)知意外、疾病什么時候會降臨到我們身上，因此，在健康、平安時要為自己安排一定的風(fēng)險保障，當(dāng)災(zāi)難來臨時，一份足額全面的保險保障可以減輕災(zāi)難帶給我們的負(fù)擔(dān)，使家庭不至于陷入困境。尤其現(xiàn)在不少人手中拿到了不菲的年終獎，可以預(yù)留其中一部分來購買健康險、養(yǎng)老險或教育金保險，完善“全面保障”。意外險是最基本的保障；健康險可以為我們防御因健康風(fēng)險而造成的財務(wù)危機(jī)；壽險不但為我們提供生命保障，還能滿足教育和養(yǎng)老等需求。在保險規(guī)劃時，忽略了“全面保障”的概念，一旦風(fēng)險發(fā)生，有可能面臨保險“失靈”的尷尬。試想，如果只買了意外險而不幸患上癌癥，如果只買了健康險而遭遇意外，都將無法獲得保險賠償。

　　足額保障很關(guān)鍵

“年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。”保險專家表示，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時調(diào)整的保障額度，這樣才能擁有全面足額的保險保障。王先生今年31歲，幾年前購買了5萬元保額的壽險，并附加5萬元的重大疾病保險、8萬元保額的意外保險。王先生覺得自己的保險涵蓋了壽險、意外險和健康險，全面保障足夠了。但是隨著寶寶即將出生，保險專家指出，王先生的保險對于這個即將迎來新生命的三口之家，已經(jīng)明顯不足了。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生萬一不幸遭受意外或疾病，得到的理賠金對于家庭的生活顯得杯水車薪。因此，趁著春節(jié)前的空余時間，王先生立刻全面檢查了自己的保單，根據(jù)家庭實(shí)際情況提高保險額度，完善了足額的保險。有保險專家建議，根據(jù)目前實(shí)際的重疾花費(fèi)水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復(fù)、治療費(fèi)用；而生命保障至少應(yīng)為年收入的5-10倍。隨著家庭的變化、社會環(huán)境的變化，只有我們的保障足夠完善，保險金額相應(yīng)提高，那么在風(fēng)險不幸降臨時，我們購買保險才能真正起到遮風(fēng)擋雨的保障作用。

　　年終獎金壓歲錢 規(guī)劃得當(dāng)添保障

年關(guān)將至，不少人又將會有年終獎、壓歲錢攬入囊中。如何規(guī)劃這筆額外的資金，使其真正用在刀刃上呢？友邦保險專家建議可以預(yù)留其中一部分來購買健康險、養(yǎng)老險或教育金保險，完善“全面保障”。剛踏入社會不久的年輕人，平時的積蓄不多，正好可以利用年終獎金先購買意外險及重疾險，再考慮養(yǎng)老險，盡快建立起自己的全面保障。已擁有保險的家庭可以考慮完善自身的全面保障或規(guī)劃養(yǎng)老。而且養(yǎng)老規(guī)劃越早準(zhǔn)備，時間越長，那么未來儲備就會越多。孩子的壓歲錢可買教育金保險，提早為孩子的將來作準(zhǔn)備，也可以借機(jī)培養(yǎng)孩子的保險理財觀念。

#保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 新華保險紅雙喜怎么樣？

摘要：購買保險就是購買保障，因此買保險之前一定要清楚自己需要什么樣的保險保障，選擇適合自己的保險產(chǎn)品，市場上眾多的保險險種，在您不知道該如何抉擇時，不妨咨詢一下我們的保險專家。顧客來信：新華人壽的紅雙喜分紅型保險怎么樣？我和先生今年63歲，在上海，都是高級工程師，身體健康還在上班。聽說紅雙喜很好，請介紹一下。

　　新華人壽紅雙喜系列產(chǎn)品分析

　　不同點(diǎn)

紅雙喜系列產(chǎn)品根據(jù)保險期限和繳費(fèi)方式的不同，分別有紅雙喜A（躉交10年期）、C（期繳10年期）和D（躉交5年期）三款。主打產(chǎn)品紅雙喜A款：這款產(chǎn)品是針對客戶中長期投資而設(shè)計(jì)的，客戶購買后可以享受長達(dá)十年的保險保障，且由于保險期限長，公司的分紅有所傾向，分紅較相對要高一些。這款產(chǎn)品收益性較好，適合有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有一定資金、尋求穩(wěn)定、長期投資方式的人群。紅雙喜D款：是一款躉繳五年期的產(chǎn)品，一次繳費(fèi)，保障期限較短，只有五年，適宜尋求穩(wěn)定投資的中期投資的客戶。紅雙喜C款：則是剛推出的一款期繳型的新產(chǎn)品，購買此產(chǎn)品的客戶需要每年向我們公司繳納一定的保費(fèi)，保障期限結(jié)束后，公司將保證收益、分紅、終了紅利一起結(jié)算給客戶。此產(chǎn)品類似銀行的零存整取，特別適宜工薪一族理財，客戶可以根據(jù)家庭的實(shí)際情況，選擇繳納一定數(shù)量的保費(fèi)，積累的資金適用于自己養(yǎng)老、孩子教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等等，由于采用的是期繳方式，客戶在幾乎沒有壓力的情況下輕松理財，輕松享受美好未來生活。

　　共同點(diǎn)

紅雙喜系列產(chǎn)品（A、C、D）是在目前低利率時代針對老百姓投資需求增大而設(shè)計(jì)的分紅型理財保險產(chǎn)品，這幾款產(chǎn)品都有保底的收益，采用保額（利滾利）的分紅方式，每年可以享受公司分配的年度紅利，末了公司贈送終了紅利，還可以享有一定的保險保障。目前，央行加息壓力日益增大，如果加息，購買紅雙喜豈不是虧了？不會的，紅雙喜由于是分紅產(chǎn)品，可以有效抵御通貨膨脹，如果央行加息，紅雙喜在分紅方面肯定會有所體現(xiàn)的，客戶不會因?yàn)橘徺I紅雙喜系列產(chǎn)品而喪失得到更好收益的機(jī)會。紅雙喜系列產(chǎn)品自2001年上市以來，全國已經(jīng)累計(jì)銷售200多億元，可以說，在目前投資環(huán)境下，紅雙喜系列產(chǎn)品因其穩(wěn)定性、保障性和較好的收益性而成為普通老百姓較佳的投資理財工具。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 人身意外險挑選的技巧

摘要：在漫長的一生中，人們可能遭遇各種意外，因此，購買人身意外保險，應(yīng)當(dāng)納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長期的人生保障計(jì)劃。一旦災(zāi)難發(fā)生，被保險人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個最好的“交待”。那么人身意外保險該如何買呢？本文主要講解了人身意外險的購買，包括購買方法，購買過程中以陷入的誤區(qū)。最后介紹了幾日人身意外險的挑選技巧。如何購買人身意外險1. 最好搭配意外醫(yī)療險公眾對于意外險最大的誤解在于，將意外險及意外醫(yī)療險混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。保險專家表示：兩者的理賠責(zé)任是分離的，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)給付。所以，在購買意外險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與上述兩個保險不沖突。2. 不是越便宜就越好不少人以為意外險的價格越低越好，這種看法并不可取。因?yàn)橐馔怆U只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實(shí)際的效果卻沒有提升。3. 買意外險要因人而異普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠;交通意外險更適合經(jīng)常出差的人;經(jīng)常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險。還有一些特定人群，比如兒童，對于意外傷害方面的保障需求較大。4. 多份意外險不沖突同時購買數(shù)家公司的意外傷害保險，是互不沖突的。而意外傷害醫(yī)療保險則不同，一般最高限額是以本次花費(fèi)為限或合同約定的限額。 購買人身意外險的誤區(qū) 誤區(qū)一：人身意外險可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險人身意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，在選擇時要看清楚保險合同。同時，根據(jù)需要單獨(dú)或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關(guān)鍵要看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動，某乘客卻強(qiáng)行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽，結(jié)果造成重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。特別要提醒投保人的是，有些因工作因素帶來的傷害，保險公司也是不賠的，只能通過商業(yè)雇主責(zé)任險等險種解決。誤區(qū)二：人身意外險的保額越高賠付越高未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。誤區(qū)三：購買不同保險公司的意外險都可得到全額理賠如果消費(fèi)者購買了兩家或者兩家以上保險公司的意外險，是可以向多家保險公司索賠的。人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫(yī)療費(fèi)用（后者需要附加并要加收保費(fèi)）。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金（該保險金是按傷殘等級來決定的，如果死亡可以索取全額保險金）。而醫(yī)療費(fèi)用是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險公司索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開支。購買意外險除注意上述幾個誤區(qū)外還要注意了解產(chǎn)品保障內(nèi)容，免責(zé)范圍，同時還要根據(jù)自己的切身情況選擇不同的人身意外保險。國家理財師教您人身意外險挑選技巧合理測算意外險保額通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。 如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。 你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài)，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右；其次你的過世可能給家人帶來負(fù)債，所以要加上屬于你的貸款數(shù)額（如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等）；再次你的家人可能因?yàn)槟愕倪^世需要準(zhǔn)備一筆喪葬費(fèi)用，以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài)，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費(fèi)用；當(dāng)然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產(chǎn)，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應(yīng)該減去這部分。 按照家庭需求法來考慮，個人的意外險額度需求可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認(rèn)。如果你的子女年紀(jì)較小，未來需要的教育金更多，那么應(yīng)該把這一項(xiàng)費(fèi)用也加入公式中。同時，如果你當(dāng)前已經(jīng)有了團(tuán)體或個人的意外險、壽險，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。 總之，足額的意外險能保證當(dāng)家庭的收入來源突然中斷時，家人至少可以藉此保險金維持一段時間的穩(wěn)定生活，然后重新出發(fā)。否則，如果個人自身沒有安排好足額 的意外、壽險保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運(yùn)等部門的強(qiáng)制保險，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護(hù)家人的生活質(zhì)量不受影響了。按需選擇具體險種航意險買一年期的更劃算： 目前，平安、人保財險、中國人壽等公司均有類似的綜合交通意外險。對于這樣經(jīng)常出差的“空中一族”，在明確自己一年內(nèi)坐飛機(jī)次數(shù)超過四五次的情況下，完全可以選擇航意險或交通工具的綜合年險。不僅僅是保費(fèi)便宜，這類產(chǎn)品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火車、輪船、汽車等其它運(yùn)營性交通工具的意外保障?；?00元，不但可以買斷全年“海陸空”意外險，有些公司還提供免費(fèi)的急難救助服務(wù)。對于經(jīng)常外出的市民來說，打包買這樣的保障，還是很合算的。 此外，像平安、人保財險等哦該你死的綜合交通意外險也可以根據(jù)飛行或出差集中的頻率任意選擇保障期限，選擇范圍為1~12個月。
 

#人身意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險不可盲目仍需謹(jǐn)慎

摘要：近年來，國民的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動居民收入的增加，理財成為趨勢，保險等都成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。專家呼吁投資保險同樣具有風(fēng)險，消費(fèi)者同樣需要謹(jǐn)慎對待。 保險最重要的功能就是在未來風(fēng)險出現(xiàn)時對損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所以，不應(yīng)簡單地將保險的收益率與其他投資理財產(chǎn)品相對比，并據(jù)此考慮保險投資合不合算，而應(yīng)在只要溫飽已經(jīng)解決的前提下，根據(jù)自己的實(shí)際需要，給自己買一份保障。保險投資更多的是個人理財中的一種財務(wù)風(fēng)險管理，主要是保障個人身體、生命或家庭財產(chǎn)受到損害后能夠得到補(bǔ)償，使風(fēng)險得到分散，避免個人或家庭因?yàn)檫@些損害受到更大的傷害。試想一下，沒有對各種意外事故造成損害的保障，萬一發(fā)生了疾病或者意外事故，身體受到傷害，工作突然中斷，或者汽車、房子受到損失，將導(dǎo)致家庭財務(wù)收入的減少或中斷，導(dǎo)致生活水平的急速下降。 保險是種種投資方式中風(fēng)險性最低、最能體現(xiàn)“雪中送炭”效果的理財工具。但是，由于缺乏保險知識，再加上一些保險代理人的“大力”推薦，多數(shù)市民購買保險并不理智。如何理智投資，切合實(shí)際地為自己和家人購買合適的保險產(chǎn)品成為很多人面臨的新問題。 眼下，保險與人們工作、生活的關(guān)系越來越密切，人們的保險意識也越來越強(qiáng)，參保人數(shù)明顯增加。但是，有些市民在投保，特別是在投?；颈Ｕ闲偷谋ｋU時，存在著一些盲目心理。業(yè)內(nèi)人士提醒，購買保險忌盲目心理。 首先是投保險種選擇的盲目。有的人投保時隨大流，人家投什么險種自己就保什么險種，人家選擇多少保額自己就選擇多少保額。其實(shí)這樣很不可取，因?yàn)槊總€人的具體情況不盡相同，保險是個非常私密、非常個性化的東西。以他人為樣板來決定自己投保，很容易導(dǎo)致購買到不適合自己的產(chǎn)品，要知道，適合別人的不一定就是適合你的。其次是被保險人選擇的盲目。這主要針對家庭保險，如果是一個家庭，首先應(yīng)給大人尤其家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而且要盡可能足額投保。其實(shí)家長的安全和健康才是孩子的保障。主要勞力沒投保，或者干脆大人不買保險而只給小孩投保，片面地、單一的投保，導(dǎo)致的結(jié)果是，錢花了，而家庭保障還處于真空狀態(tài)。 再就是選擇保險代理人的盲目。很多人投?？赡軓挠H友那里買保險，這并沒有錯，但切不可局限于親友。對于親友也一定要多溝通、多交流和比較，特別是方案的合理性要重點(diǎn)考慮。還有就是很多人買保險完全憑感覺，不管保險代理人專業(yè)與否，只是覺得對方熱情，能說會道，買的迷迷糊糊。其實(shí)，碰到不專業(yè)的代理人時，在保險規(guī)劃上缺少正確的投保思路，以至買到的保險產(chǎn)品不符合投保需求，到最后保險是買了，但自己是云里霧里，為什么買、怎么買的幾乎沒有概念。

　　選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品

購買保險產(chǎn)品主要應(yīng)考慮保險產(chǎn)品的責(zé)任是否能滿足自己的需求，充分了解有關(guān)保險產(chǎn)品和投保單證的各種說明資料、投保的手續(xù)和流程、自己能夠承擔(dān)的保險費(fèi)和繳費(fèi)期限等。 首先要根據(jù)你自身的職業(yè)量身訂做需要的保險產(chǎn)品。如果你在辦公室做行政工作，很少出差，買各種交通意外險就不是十分必要。相反，如果你在業(yè)務(wù)部門，經(jīng)常出差，還要去危險的山區(qū)、高原工作，那么投保意外險顯然能幫你解除不少后顧之憂。 對于一般家庭，長期保險選擇5－20年的繳費(fèi)期比較合適。但如果家庭有較強(qiáng)的支付能力，投資理財渠道又比較少，可以考慮用一次性付費(fèi)方式購買保險產(chǎn)品。在具體選擇保險產(chǎn)品時，由于目前各保險公司正在銷售的人身險產(chǎn)品預(yù)定利率最高是2．5％，有的產(chǎn)品甚至只有１％左右的預(yù)定利率，是較低回報利率的保險產(chǎn)品，因此選擇購買養(yǎng)老、年金和終身壽險類等長期性的險種時，如果有一定的經(jīng)濟(jì)條件，最好是選分紅或投資連結(jié)類，雖然這一類產(chǎn)品價格比傳統(tǒng)產(chǎn)品高一些，但能減少以后利率上漲時的損失。另外，由于保險公司目前的資金運(yùn)用受到很多限制，投資環(huán)境也比較低迷，對該類產(chǎn)品的投資和分紅回報也比較低，這屬正?，F(xiàn)象，我們應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需要購買，最好不要輕易退保，否則有一定損失。

　　買保險量入為出

不要認(rèn)為自己購買的保險越多，享受到的保障就越多。相反，如果過多投資在保險上，一旦你出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法按時繳納費(fèi)用，保單將失去意義。所以，每月購買保險的金額比重應(yīng)占自己月收入的5％到10％為佳。因?yàn)橐坏┳约航?jīng)濟(jì)收入減少，就很難繼續(xù)交納高額的保險費(fèi)，屆時如果退保就會造成巨大的損失，還會失去保障。不退保又難以維持，會處于進(jìn)退兩難的尷尬境地。專家建議投保的費(fèi)用以自己收入的5％到10％為宜。即如果你一年能賺5萬元，拿出2500到5000元買保險是適度的。 據(jù)了解，一般購買保險的多少可以根據(jù)以下公式來進(jìn)行計(jì)算：“需購買的保險＝你想要的保險程度－你現(xiàn)有的保障水平”，也就是說，你如果想要30萬元的保障，而你的社保有７萬多，公司又為你買了補(bǔ)充險2萬元，那么你只要買能保20萬元的那一檔保險就可以了。所以，理性的消費(fèi)者，應(yīng)根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買保險。

　　不同時期需求不同

不要認(rèn)為自己剛剛進(jìn)入社會，收入少，可以等到有錢的時候再投保。其實(shí)這種想法是不對的。人們處在不同的人生時期，個人年齡、工作時間、家庭結(jié)構(gòu)、收入狀況不同，那么所需要的保險也是不同的。我們要注意的是年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜，因此投資保險越早越好。參考國外的做法，兒童從出生起就開始擁有自己的保險規(guī)劃，并伴其終生。而且人在20－30歲期間剛剛踏入社會，由起跑線向終點(diǎn)沖刺，大多數(shù)人身體狀況良好，精力充沛，且家庭負(fù)擔(dān)不重，經(jīng)濟(jì)上無太大的壓力。因此保險的需求應(yīng)限以自身保障為主，以健康、意外、養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)日趨穩(wěn)定時，再投保一些投資類的保險，有穩(wěn)妥固定的收益，這樣，還可以為以后成家立業(yè)做準(zhǔn)備。 20－25歲剛剛步入社會，收入不多，面對變動因素多，尚沒有足夠的社會保障，購買的保險應(yīng)該以意外險、人身險為主。25－30歲的時候已經(jīng)成家立業(yè)，面臨生育，有了一定的資產(chǎn)，比如房子和汽車，保險應(yīng)以健康險、家庭財產(chǎn)險為主。比如女性朋友的女性健康險等。30歲以后，已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以通過簡單穩(wěn)妥的方式來為自己生錢，投保投資分紅類保險是最好不過了。

#購買保險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買和選擇返還型意外保險

摘要：返還型保險即儲蓄型保險，是指被保險生存至約定年限后，保險公司有返還所交保費(fèi)或者合同列明的保險金額。返還型保險的種類很多，具體包括健康險、理財險等。返還型保險的保障是否較弱，這是需要根據(jù)具體保險產(chǎn)品的情況判斷的。

返還型保險是相對純消費(fèi)型保險而言的

傳統(tǒng)保險，你投保之后若是沒有發(fā)生任何理賠，那么保障期一過整個保險就煙消云散，支付的保費(fèi)也"打了水漂"--雖然嚴(yán)格意義上來說，這筆保費(fèi)幫助你規(guī)避了保障期的相應(yīng)風(fēng)險。但因?yàn)闆]有理賠，所以大多數(shù)投保者并不會意識到這點(diǎn)，他們更直觀的感受，往往是支付了一筆保費(fèi)，什么都沒享受到(雖然保險就功能根本來說，不該和"享受"這個詞聯(lián)系在一起)，錢卻沒了--也正因此，這類保險才被稱作純消費(fèi)型保險。返還型意外險會加大投保者的現(xiàn)金流開支，對于那些剛剛工作，或者因?yàn)橘I房按揭等原因造成每月現(xiàn)金流緊張，工薪收入除去必要開支所剩無幾的人而言，返還型保險無疑會讓本就不寬裕的現(xiàn)金流壓力更大，得不償失。所以，返還型意外險比較適合已成為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的中青年人士，比如一款產(chǎn)品，繳費(fèi)10年，保障20年，水陸空意外事故全面保障。無理賠還可享受110%保費(fèi)返還。此類保險有儲蓄的功能。類似于普通存款，并且還多了保障功能。

返還型讓意外受傷的人享受實(shí)在優(yōu)惠

買保險現(xiàn)在已經(jīng)成了許多人都會做的事，我們生活中處處也離不開保險，出去旅游要購買旅游保險，為了財產(chǎn)安全購買財產(chǎn)保險，為了生命安全購買人身意外保險，不過客戶在購買保險的時候都希望更實(shí)在，更優(yōu)惠，這段時間有款險種非常受歡迎--返還型意外險。該險保費(fèi)低，同時還能返還，讓很多的投保人眼前一亮，保險本身就是小錢買大錢，是經(jīng)濟(jì)學(xué)原則的集中表現(xiàn)形式，說通俗一點(diǎn)就是用較低的保費(fèi)支出，獲得高額全面的保障。最顯著的就是疾病，這個時候返還型意外險就發(fā)揮出自己的用處。疾病是我們不能預(yù)料的，不過即使是癌癥對于現(xiàn)在的人來說，也沒有那么可怕，隨著醫(yī)療水平的不斷提高，科技的不斷發(fā)展，重大疾病的平均治愈率已經(jīng)高達(dá)50%左右，而且自2006年開始，世界衛(wèi)生組織等國際權(quán)威機(jī)構(gòu)已經(jīng)將“癌癥”定義為可以治療并且控制，甚至可以治愈的“慢性病”，但是一旦得了重大疾病，它不僅折磨著患者的精神和肉體，高昂的治療費(fèi)跟患者中斷的收入才是最致命的打擊，據(jù)有關(guān)報道，很多家庭就因?yàn)橹Ц恫涣烁甙旱慕?jīng)濟(jì)費(fèi)用而選擇了“等待”或“非治療”。但對于投保了返還型意外險的人而言，可以享受很多優(yōu)惠，而且保險公司也能分擔(dān)大部分甚至全部的醫(yī)療費(fèi)用。

2000元可獲200萬保障的返還型意外險

人保集團(tuán)成功上市，推出獻(xiàn)禮回饋產(chǎn)品“百萬安行綜合保障計(jì)劃”，高達(dá)200萬的意外保障，出行無憂30年，滿期還有返還，最貼心的產(chǎn)品。2012年統(tǒng)計(jì)，中國交通事故死亡率全球第一，每分鐘有200多起事故，每小時至少死亡2人，意外險尤其是交通意外是我們必備的保險之一；市場上大多數(shù)意外險以卡單形式，交一年保一年，容易出現(xiàn)續(xù)保不及時的現(xiàn)象，此外卡單的保障額度一般也不高，僅數(shù)十萬，遇見海陸空出行時，還需臨時補(bǔ)充保險，費(fèi)用累計(jì)起來也是不小的開支；人保健康推出的“百萬安行”計(jì)劃，繳費(fèi)5年或10年，可連續(xù)保障30年出行無憂，一次性解決海陸空出行的高額保障需求，還能期滿返還保費(fèi)，有事賠錢，無事返本，非常適合有車一族及經(jīng)常出差的人群。

#返還型 #意外保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 團(tuán)體意外險知識深度解析

摘要：意外無處不在，當(dāng)不幸發(fā)生意外時，購買了團(tuán)體意外險的被保險人要幾時報案并向保險公司申請理賠，臨時組織起來的團(tuán)體去購買團(tuán)險，不僅不能享受到相應(yīng)保障，而且出險理賠時，很可能會被拒賠。也有不少客戶認(rèn)為，自己有了社保，單位給買了團(tuán)險，無須多考慮另外的商業(yè)個險。對此，中意人壽該人士表示，事實(shí)上，社保、團(tuán)險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系。很多企業(yè)越來越重視員工的安全和健康了，很多企業(yè)都會為自己的員工投保團(tuán)體意外險，那么參加團(tuán)體意外險的員工在理賠時需要哪些材料呢？本文主要介紹團(tuán)體意外險的深度知識，教你更加了解團(tuán)體意外險，并且了解團(tuán)體意外險的理賠知識。認(rèn)清團(tuán)險的真實(shí)意義1. 保險“金字塔”位于金字塔底層的社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老等；團(tuán)險在社保的基礎(chǔ)上起到了很好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險；而個險則是個體因風(fēng)險不同自由選擇，不僅是對前兩種保險的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也最多樣。同樣，對于個人而言，這三種保險的支出成本是依次遞增的。因此，最合理的莫過于將三者結(jié)合起來，最低的基本生活保障用花費(fèi)最少的社保支出；日常普遍的意外、醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險來承擔(dān)。通常，前兩項(xiàng)保險并非由個人可控，因此個人需要了解社保以及公司團(tuán)險覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實(shí)際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個險產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充。避開團(tuán)險索賠誤區(qū)作為被保險人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團(tuán)險權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及申報理賠時需要提   供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進(jìn)行相關(guān)理賠。由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費(fèi)周折。對于醫(yī)療保障類的團(tuán)險，客戶為了順利索賠，必須留意相應(yīng)保障項(xiàng)目的“責(zé)任免除”事項(xiàng)，同時對于以下情況也需要注意：（1）非本人就診的費(fèi)用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。（2）了解哪些是公司所購團(tuán)險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購藥的費(fèi)用將不會獲得補(bǔ)償（如自行到社保定點(diǎn)藥店購藥的費(fèi)用）。如果確實(shí)因?yàn)獒t(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費(fèi)用將不會獲得賠償。（5）仔細(xì)檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。（7）無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當(dāng)客戶有癥狀時進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠專家告訴您：投保團(tuán)體意外險該注意的事情投保團(tuán)體意外險，除一般應(yīng)保管好保險合同、履行好如實(shí)告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險常規(guī)知識外，還需要注意以下幾個點(diǎn)：一是投保團(tuán)意險前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示。經(jīng)常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實(shí)際生活中，發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點(diǎn)恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進(jìn)行這是增進(jìn)職工福利的宣示，是必要和合適的，體現(xiàn)了管理層對員工的關(guān)懷和愛護(hù)。二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)；三是投保后被保險員工人數(shù)或工種發(fā)生變化，應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險公司，對相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時書面告知保險公司。團(tuán)體意外險保費(fèi)的計(jì)算方法
團(tuán)體意外保險都有固定的費(fèi)率，投保人可以選擇每人保多少，然后乘以費(fèi)率 ，再乘以被保險人數(shù)量 。團(tuán)體意外險所需理賠材料團(tuán)體意外險條款：根據(jù)條款第十條規(guī)定：投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知保險人，方式可通過業(yè)務(wù)員或直接與保險公司聯(lián)系，否則，投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
報案主要內(nèi)容包括：被保險人姓名、保險單號、保險名稱、出險時間、地點(diǎn)、原因、目前狀況、就診醫(yī)院等。主要形式有兩種：電話報案和上門報案

#購買保險 #團(tuán)體意外險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 網(wǎng)購保險省時省心更省錢

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，保險公司為了吸引更多的顧客推出了網(wǎng)上賣保險業(yè)務(wù)。更多的業(yè)務(wù)可以在網(wǎng)上在線辦理，這樣既方便了顧客也方便了保險公司。“假期想帶女兒出國自助游玩，前兩天一直忙著辦簽證和護(hù)照，竟把買保險的事忘了。結(jié)果女兒昨天說，她在網(wǎng)上都下好保險訂單了。沒想到現(xiàn)在連保險都可以在網(wǎng)上投了啊。”杭州的徐女士，對于網(wǎng)上投保覺得有些不可思議。因?yàn)槭∪チ舜砣恕⑿麄鳡I銷等成本，一份訂單通過網(wǎng)上訂購平均可以節(jié)省15%~20%的成本。而且網(wǎng)上支付便利，用電子平臺支付，不用來回奔波就能全部搞定。生成的電子保單，如果覺得有什么不不放心，還可以隨時查詢。網(wǎng)上買保險統(tǒng)共分為四步，步步要小心如果選擇網(wǎng)上投保，一定要選擇正規(guī)網(wǎng)站?，F(xiàn)在很多不法分子會假冒保險公司的官方網(wǎng)站進(jìn)行詐騙，因此投保時一定要仔細(xì)辨別。假冒的保險電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會夾雜一些奇怪的數(shù)字或字母。另外，假冒網(wǎng)站功能比較單一，很多頻道會出現(xiàn)無法打開的情況。到了正規(guī)網(wǎng)站之后，下一步要看清保險條款。在網(wǎng)站上仔細(xì)查閱產(chǎn)品介紹，包括具體的保險利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。拿到保單后，著重看清條款中有關(guān)保險利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等特別重要的內(nèi)容。第三步：通常情況下，網(wǎng)上投保成功后，會收到電子保單或紙質(zhì)保單。最后成功在網(wǎng)上投保之后，關(guān)于保險的生效時間一定要注意。所以買保險不是交錢拿到保險合同就得了的！最重要的是還有后面的服務(wù)，一個好的保險代理人！應(yīng)該城信、專業(yè)、這種專業(yè)不光是懂得保險合同條款這么簡單的！而是全面的人生知識，尤其是財經(jīng)方面的知識，保險代理人從一定程度上說就一個理財顧問！他不光要很易懂的向客戶解說保險合同的條款，還要懂得如國債、投連（其實(shí)就是保險公司發(fā)行的基金）、基金、股票、房產(chǎn)等理財知識！好的保險代理人可以提供好的理財建議！目前，像淘寶商城、新浪保險超市、開心保網(wǎng)等保險類第三方代理網(wǎng)站和各大保險公司都有了網(wǎng)上投保。開心保網(wǎng)的客服人員張小姐告訴記者，網(wǎng)上投保最好是在官網(wǎng)上購買，只要確保信息正確，選擇好險種，就OK了。在這里，也提醒大家一些需要注意的細(xì)節(jié)。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，山寨保險網(wǎng)站層出不窮。一旦投保人在他人偽造的網(wǎng)站上填寫個人信息，甚至信用卡、借記卡卡號及密碼，可能導(dǎo)致個人財產(chǎn)安全直接受損，不僅保會打水漂，卡片、身份還可能被他人盜用。所以大家在投保前先給網(wǎng)站驗(yàn)明正身。比如，假冒的保險公司網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母。如果投保人無法確認(rèn)，可以致電詢問。張小姐介紹說，受制于保險產(chǎn)品條款的復(fù)雜性，目前還難以在網(wǎng)上直接銷售更為復(fù)雜的長期壽險等產(chǎn)品。一般來說，單次旅行的保險時間可以任意選擇，而一年中的多次旅行則是在一年內(nèi)可以多次旅行，每次單次旅行的最長保障是90天。如果購買超過一年的保險，則要進(jìn)行多次購買，還要注意調(diào)整保險起期。目前來說，很多保險公司的網(wǎng)上投保都是控制在一年以內(nèi)。業(yè)內(nèi)人士提醒，如果市民在網(wǎng)上投保，一定要注意認(rèn)真查看保險公司的條款和保障責(zé)任，避免一旦出現(xiàn)意外，卻由于不符合保障條件而拿不到保費(fèi)的情況發(fā)生。此外保險產(chǎn)品相對而言比較專業(yè)，因此購買時不要只盯著低價，還要看具體保險利益，確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益再選擇下單。

#網(wǎng)購保險 #買保險 #網(wǎng)上投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 避免跌入陷阱 熟知購買銀行保險的“七大注意”

摘要：一些銀行人員沒有詳盡地為客戶介紹一款保險產(chǎn)品。很多人經(jīng)常被“忽悠”而購買了一款也許并不需要的保險產(chǎn)品，很可能最終引起不必要的損失或者被“套牢”。因此，作為消費(fèi)者，我們必須了解銀行保險的基本知識，避免跌入陷阱。下面是給大家介紹下有關(guān)購買銀行保險的注意事項(xiàng)：（1）不等同于理財產(chǎn)品股市的震蕩讓更多的人期待穩(wěn)健的理財。銀行作為投資者主要的理財通道，很多時候銀保產(chǎn)品就會被誤認(rèn)為是理財產(chǎn)品而成為一些投資者的選擇，這種從一開始就忽視了保險責(zé)任，混淆了產(chǎn)品屬性也是造成很多糾紛的原因之一。保險專家提醒，消費(fèi)者去銀行購買銀保產(chǎn)品的時候，一定要首先弄清楚，這款產(chǎn)品到底是銀行或者基金公司推出的理財產(chǎn)品還是保險公司推出的保險產(chǎn)品，只有搞清楚了是保險產(chǎn)品之后才能接下去詳細(xì)了解銀保產(chǎn)品的保費(fèi)保額、保障范圍等等信息。有業(yè)內(nèi)人士指出，雖然目前市場上不少保險公司會為銀行代理銷售渠道推出專門的銀保產(chǎn)品，而且現(xiàn)如今的保險產(chǎn)品也均“號稱”具有理財功能，但是在銀行買的保險和通過中介公司或者代理人等渠道買的保險在本質(zhì)上是一樣的，保險的所謂理財功能，更多的也是一種資金上的保障，而不要奢求通過保險產(chǎn)品可以賺到多少錢，保險在本質(zhì)上來說還是一種保障產(chǎn)品。（2）簽字和滿期時間要問清楚只要辦理業(yè)務(wù)，一般都會有個簽字確認(rèn)的問題。保險產(chǎn)品可能會因?yàn)樯婕岸鄠€個體而不像購買普通的理財產(chǎn)品一樣只要本人簽字就行，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個人的簽名。而在銀行銷售保險產(chǎn)品時，無論是代理人還是消費(fèi)者都往往容易忽略這一點(diǎn)。保險專家解釋，被保險人簽名主要是為了抵御道德風(fēng)險和未如實(shí)告知的風(fēng)險。（3）繳費(fèi)期限不等于滿期時間保險人士介紹說，現(xiàn)在一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產(chǎn)品，例如繳費(fèi)5年，10年后滿期領(lǐng)取生存保險金。一些客戶就會把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)仍然不能領(lǐng)取全部保險金。在此需要提醒大家注意，繳費(fèi)期限與滿期時間是兩個不同的概念，滿期時間一般比繳費(fèi)期限要長。因此，客戶在選購銀行保險產(chǎn)品時必須問清楚滿期時間，也就是最后領(lǐng)錢和合同終止的時間。（4）資期限是把雙刃劍銀行保險產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，究竟如何選擇保險期限取決于客戶的現(xiàn)實(shí)情況。“時間越長，收益越好”是適用于各種金融產(chǎn)品的普遍規(guī)律，但需要注意的是，時間對于客戶是把雙刃劍：長期可以帶來更高的收益，但也會影響資金的流動性。尤其是保險產(chǎn)品，退保成本較高。因此，客戶必須在高收益與低流動性之間做出選擇，明確近幾年是否有買房、買車等大筆開銷，只有用手中的閑散資金購買銀保產(chǎn)品，才可以最大程度地避免退保帶來的較高成本損失。（5）適合自己的才是最好的銀行代銷的保險產(chǎn)品多是投資型產(chǎn)品，一般有保證收益、有分紅、免征稅收等特點(diǎn)，同時能夠抵御通貨膨脹和利率波動風(fēng)險，但保障都比較弱。目前，銀行代銷的保險產(chǎn)品越來越多，以壽險產(chǎn)品居多。但要注意的是，保險產(chǎn)品最本質(zhì)的屬性是其他理財產(chǎn)品無法比擬的保障功能，客戶在購買投資型的銀保產(chǎn)品時需要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當(dāng)作投資工具。（6）請配合做好回訪，以確保您能了解和維護(hù)自身權(quán)益為幫助投保人正確選擇保險產(chǎn)品，根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。這是維護(hù)您的權(quán)益的重要途徑。建議您接到保險公司回訪電話時，仔細(xì)聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問，或者撥打保險公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。如果電話回訪了解到的情況和購買保險產(chǎn)品時銷售人員介紹的情況不一致，請您結(jié)合自身情況判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險合同。如果選擇解除保險合同的，請您在接到客戶回訪電話之后盡快辦理，這樣能減少由于解除合同可能給您帶來的損失。（7）分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)如果您選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請您注意：只有當(dāng)保險公司實(shí)際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設(shè)，才會向您分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實(shí)際經(jīng)營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。如果您選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請您注意：投資連結(jié)保險可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價，死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。該保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險全部由您承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。為了解您是否適合購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，銷售人員還需要對您進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評。如果您選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請您注意：萬能保險產(chǎn)品可能收取初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。萬能保險產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

#購買保險 #理財產(chǎn)品 #理財規(guī)劃

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